Банк с выгодной ипотекой

В каком банке лучше взять ипотеку в 2018? Выбор ипотечного банка следует делать, основываясь на анализе многих факторов. Каких именно? Вот наши рекомендации.

Содержание

В каком банке лучше взять ипотеку в 2018 году:

Сегодня поговорим о том, в каком банке лучше взять ипотеку. Сегодня вы получите: список банков, дающих ипотеку, информацию о том, на что обратить внимание, выбирая банк, в каких банках дают ипотеку по специальным программам, как выбрать банк для ипотеки по шагам, а также основные тенденции рынка ипотеки в 2018 году.

Особенности и тенденции развития на рынке

ипотечных займов в 2018 году

Никто не даст в условиях затяжного экономического кризиса гарантий, что работа предприятия останется всё такая же лёгкая и стабильная либо зарплата задержится на теперешнем уровне. Как и в 2016 году, имеются потенциальные риски, связанные с увеличением инфляции, значит, со снижением покупательной способности, когда при тех же суммах доходов человек купит гораздо меньше, чем теперь.

Эксперты не видят уменьшения проявлений негативных последствий экономического кризиса в ближайшее десятилетие. Можно отметить несколько моментов, которые окажут влияние на состояние рынка ипотечного кредитования:

  • стагнация строительной отрасли и «замораживание» недостроенных объектов;
  • господдержка, искусственное сдерживание увеличения ставок по ипотечному кредитованию — под влиянием ряда экономических факторов;
  • социальные проекты могут сокращаться вследствие недостаточного финансирования.

Возможно следующее развитие ситуации, касающееся предложения банков:

  • снижение процентов по ипотечным займам;
  • повышение требований к претендентам, особенно к финансовой состоятельности.

При решении вопроса, где лучше брать ипотеку, кредитная ставка — не основное. Торговые условия в 2016 привели к тому, что застройщики к стоимости квадратных метров добавляли дополнительные расходы на материалы и комплектующие. Выгодно ли будет взять ипотечный кредит в нестабильной экономической ситуации?

Не стоит слишком уж опираться на отзывы и уделять внимание рейтинговой оценке, подыскивая, где лучше взять ипотеку и какой есть лучший ипотечный банк. При принятии решения руководствуйтесь не только тем, для чего я беру заёмные средства. Чтобы не случился неприятный инцидент, рассматривайте положение дел в перспективе.

Начало года отметилось важным событием – отменой госипотеки. Это свидетельствует о том, что правительство смотрит позитивно в будущее. Рынок переварил это изменение ситуации. Сначала банки вернули ставки на довольно высокий уровень, но после того, как Сбербанк снизил ставку по ипотеке до 10,9% все остальные участники рынки стремительно стали улучшать свои предложения.

На текущий момент рынок предложения для стандартных клиентов остановился на 10%. Но это не предел.

Ипотека 6 процентов в 2018 году становится реальностью. 25.11.2017 Владимир Владимирович Путин, на заседании координационного совета по разработке национальной стратегии действий государства в интересах детей, заявил, что с 2018 года, помимо прочих вариантов помощи семьями с детьми, будет разработана специальная ипотечная программа «Ипотека 6%».

И вот: ведущие банки России недавно объявили о начале выдачи льготных ипотечных кредитов для семей с детьми по ставке 6% годовых.

Самый выгодный ипотечный кредит на текущий момент вы можете узнать из другой статьи.

Как выбирать

Выбор ипотечного банка следует делать, основываясь на анализе нескольких факторов:

  • Стабильность банка. Посмотрите на сайте ЦБ, есть ли у банка лицензия, какое место он занимает по объему капитала.
  • Выгодная ипотечная программа. Проведите предварительный сравнительный анализ нескольких предложений от разных банков. Обращайте внимание на дополнительные комиссии, сборы, страховку и т.д.
  • Удобство обслуживания. Посмотрите, прежде всего, на предложения вашего зарплатного банка. Каждый раз ездить в офис не так уж интересно, а тут все списания будут происходить с карты. Узнайте сколько офисов у банка, и есть ли рядом с вами отделение банка. Обратите внимание на возможность обслуживания онлайн. Есть ли возможность делать досрочное погашение онлайн без похода в банк.
  • В каком банке самая лояльная политика? Посмотрите список банковских учреждений, дающих ипотеку, и прочитайте отзывы о банках. Уточните, подходите ли вы под требования этого банка.

Можно найти список банков, дающих ипотеку, но рейтинг банков не всегда отражает реальное положение дел. Предлагаемые маленькие ставки могут быть рекламой, скрывающей иные платежи.

Возьмем ТОП-30 ипотечных банков страны

В этой таблице представлены предложения на вторичном рынке:

Банк Ставка, % ПВ, % Стаж, мес Возраст, лет Примечание
Сбербанк 10 15 6 21-75 9,5% молодая семья, скидки для зарплатников 0,5% и 0,1% если электронная регистрация
ВТБ 24 и Банк Москвы 9,5 15 3 21-65 9,25% если квартира больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%,
Райффайзенбанк 10,99 15 3 21-65
Газпромбанк 10 20 6 21-60 10% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров
Дельтакредит 12 15 2 20-65 ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия
Россельхозбанк 10,25 15 6 21-65 10%ПВ на готовое
по молодой семье, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров
Абсалют банк 11 15 3 21-65 ФБ +0,5%
Банк Возрождение 11,75 15 6 18-65
Банк Санкт-Петербург 12,25 15 4 18-70 скидка 0,5% для зарплатников и при закрытой ипотеке в банке, -1% после ввода дома
Промсвязьбанк 11,75 20 4 21-65
Российский капитал 11,75 15 3 21-65 скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50%
Уралсиб 11 10 3 18-65 0,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ
Ак Барс 12,3 10 3 18-70 0,5% скидка у партнеров
Транскапиталбанк 12,25 20 3 21-75 можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии
Банк Центр-Инвест 10 10 6 18-65 с 5-10 год ставка 12% далее индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года +3,75% годовых
ФК Открытие 10 15 3 18-65 0,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, для зарплатников первый взнос 10% по ФБ 20%
Связь-банк 11,5 15 4 21-65
Запсибкомбанк 11,75 10 6 21-65 скидка 0,5% для зарплатников
Жилфинанс 11 20 6 21-65
Московский кредитный банк 13,4 15 6 18-65
Глобэкс банк 12 20 4 18-65 скидка 0,3% для зарплатников
Металлинвестбанк 12,75 10 4 18-65
Банк Зенит 13,75 15 4 21-65
Росевробанк 11,25 15 4 23-65
Бинбанк 10,75 20 6 21-65
СМП банк 11,9 15 6 21-65 Скидка 0,2% если ПВ 40% и выше, Скидка 0,5% если клиент относится к льготной категории, скидка за быстрый выход на сделку ставка 10,9 — 11,4%
АИЖК 11 20 6 21-65
Евразийский банк 11,75 15 1 21-65 4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте
Юникредитбанк 12,15 20 6 21-65
Альфабанк 11,75 15 6 20-64 4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте

Первичное жилье

Банк Ставка, % ПВ, % Стаж, лет Возраст, лет Примечание
Сбербанк 10 15 6 21-75 9,9 при электронной регистрации сделки;
-0,5% если зарплатник Сбера;
7,4%-8% если субсидирование со стороны застройщика
ВТБ 24 и Банк Москвы 9,45 15 3 21-65 9,2% если квартира больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%,
Райффайзенбанк 9,99 15 3 21-65 10% ПВ для зарплатников, скидка 0,59-0,49 для определенных застройщиков
Газпромбанк 9,5 20 6 21-65 10% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров
Дельтакредит 12 15 2 20-65 ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия,
Россельхозбанк 9,45 20 6 21-65 материнский капитал без ПВ ставка не меняется, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров
Абсалют банк 10,9 15 3 21-65 ФБ +0,5%
Банк Возрождение 10,9 15 6 18-65
Банк Санкт-Петербург 12 15 4 18-70 скидка 0,5% для зарплатников и при закрытой ипотеке в банке, -1% после ввода дома
Промсвязьбанк 10,9 15 4 21-65 10% пв для ключевых партнеров
Российский капитал 11,75 15 3 21-65 скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50%
Уралсиб 10,4 10 3 18-65 0,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ, скидка 0,41% при ПВ 30% и выше
Ак Барс 11 10 3 18-70 скидка 0,3% если ПВ 20-30%, свыше 30% скидка 0,6%
Транскапиталбанк 13,25 20 3 21-75 можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии, после ввода дома ставка снижается на 1%
Банк Центр-Инвест 10 10 6 18-65 с 5-10 год ставка 12% далее индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года +3,75% годовых
ФК Открытие 10 15 3 18-65 0,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, 10% ПВ если зарплатник, 20%ПВ по ФБ
Связь-банк 10,9 15 4 21-65
Запсибкомбанк 10,99 15 6 21-65 скидка 0,5% для зарплатников
Жилфинанс 11 20 6 21-65
Московский кредитный банк 12 10 6 18-65
Глобэкс банк 11,8 20 4 18-65 скидка 0,3% для зарплатников
Металлинвестбанк 12,75 10 4 18-65
Банк Зенит 14,25 20 4 21-65
Росевробанк 11,25 20 4 23-65
Бинбанк 10,75 20 6 21-65
СМП банк 11,9 15 6 21-65 скидка 0,2% при ПВ 40% и больше, скидка 0,5% для льготной категории клиентов, ставка 10,9 — 11,4% за быстрый выход на сделку
АИЖК 10,75 20 6 21-65
Евразийский банк 11,75 15 1 21-65 4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте
Югра 11,5 20 6 21-65
Альфабанк 11,75 15 6 20-64 4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте

На какие моменты при сотрудничестве с банками
необходимо обращать особое внимание:

  • Давайте возьмём способ расчёта ставки. Она бывает фиксированной или плавающей. В государственных программах она обещает быть постоянной на протяжении всего срока оплаты задолженности. Плавающая ставка зависит от состояния денежного рынка. У фиксированной ставки имеются свои недостатки. Банки нередко применяют индивидуальный подход к каждому соискателю. Итоговая ставка для конкретного человека может значительно отличаться от заявленной сначала.
  • Начальный взнос. Чем он меньше, тем выше ставка.
  • Требования к заёмщику. Интересует выбор банка для ипотеки по двум документам без подтверждения доходов? Готовьтесь к высоким процентам.
  • Банковская комиссия. Нередко взяв займ под низкий процент, приходится платить единоразовый дополнительный сбор за сопровождение сделки. Иногда это бывает целесообразно.
  • Услуги страхования. Добровольно страхуется жизнь и потеря трудоспособности заемщика. При отказе от добровольной страховки ставка вырастет на 1-1,5 пункта.
  • Срок погашения ссуды. Где выгоднее взять? Идеальная ипотека, по мнению специалистов, оптимальна при 20-летнем периоде. При меньшем сроке регулярный платёж получается выше, при большем возникнет ощутимая переплата по процентам.

Выбор банка и самый выгодный

кредитный продукт

  • Перед пересмотром данных, в каком банке будет выгодно взять ипотеку, выберите недвижимость. Покупать можно квартиры в новостройках и на вторичном рынке, частные дома, это может быть комната, доля в квартире, апартаменты, коттедж, земельный участок, дача, таунхаус.
  • Обратите внимание на условия специальных программ и программ господдержки. Как выгодно в них поучаствовать? Военная ипотека — возможность получения жилья для военнослужащих, ежемесячные взносы и аванс оплачивает государство. Ипотека «Молодая семья» — возможность оформить льготные кредиты с небольшими процентами и начальным взносом лицам до 35 лет. Вариант приобретения жилья с маткапиталом — самая выгодная ипотека для семей с двумя и более детьми. Социальная ипотека — лояльная процентная политика и поддержка авансом социально значимых профессий.
  • Оцените собственную финансовую ситуацию. Можно взять ипотеку без внесения аванса, с авансом в размере 5-10%, 15-20% или 30-50%.
  • Выясните, каково качество кредитной истории. Желательно проверить досье заёмщика до подачи заявки. Не дают ипотеку людям с испорченным кредитным отчётом.
  • Определитесь с пакетом документов. Они в банках могут отличаться. В некоторых учреждениях можно оформить сделку на основании справки по форме банка, а в других нет.
  • Выявите наличие/отсутствие дополнительных комиссий и взносов. Иногда затраты на страхование, выдачу займа бывают большими, итог — совсем недешёвый кредит. Более выгодным вариантом может быть программа с немаленькой ставкой, но с меньшими расходами, касающимися обслуживания кредита.
  • Подсчитайте необходимую сумму. Примерную стоимость объекта недвижимости нужно сравнить с деньгами в наличии. Разница — это и есть заёмная сумма.
  • Проверьте себя на соответствие минимальных требований выбранного кредитора к заёмщику.
  • Проанализируйте предложения по ипотеке. Найдите несколько вариантов, где брать предлагают с небольшой ставкой. В первую очередь стоит обратиться в банк, в котором выдают зарплату. Здесь предложат лояльную ставку и скидку на начальный взнос.
  • Рассчитайте платёж и необходимый доход. Аннуитетный позволяет вносить ежемесячно равные суммы и повышает вероятность вынесения положительного решения по заявке соискателю даже с небольшим доходом. Дифференцированные платежи по ипотеке предоставляют возможность сэкономить, но первые платежи получатся большими. Подобрать вариант поможет ипотечный калькулятор.
  • Окончательно определитесь со сроком. Длительный срок позволяет уменьшить сумму ежемесячного платежа, что напрямую влияет на одобрение заявки. При появлении свободных средств погашайте кредиты большими суммами. Банк пересчитает проценты.
  • Не переоценивайте силы по поводу ежемесячных затрат. Важные для личного бюджета события могут ощутимо повлиять на финансовое положение, так что придётся срочно искать, где взять деньги на очередной платёж.
  • Подберите выгодный способ подачи запроса на выдачу займа. Оформить ипотеку можно в банковском офисе. Дистанционная заявка, размещённая на сайте кредитного учреждения, даёт скидку на ставку.
  • Если самостоятельно не хочется разбираться, в каком банке самый низкий процент ипотеки, то проще доверить задачу ипотечному брокеру.

Нюансы выбора

  • Производя подбор ипотеки, лучше обращать внимание на готовое жилье либо приближающееся к концу строительства.
  • Обращайте внимание на ликвидность будущего приобретения. При необходимости его можно будет продать, чтобы полученными деньгами рассчитаться по долговым обязательствам.
  • Если взял кредиты в валюте основной части дохода, то она прогнозировано должна оставаться той же валютой в течение длительного срока.
  • Платежи по кредиту не должны превышать 30% совокупного дохода. Планируя оформление ипотечного займа, следует предполагать разное развитие событий и договариваться о возможных последствиях с созаёмщиками и «вторыми половинками» до подписания кредитного договора.
  • Лучше всего получить ипотеку на долгий срок, чтобы ежемесячные платежи были посильными для собственного бюджета.
  • Оформляйте договор с возможностью досрочного погашения без штрафов, чтобы при повышении доходов рассчитаться с долговыми обязательствами быстрее, и кредиты получатся дешевле.
  • Рассчитывать на более демократичные по условиям кредиты могут заёмщики, вносящие хороший аванс (30-50%).
  • Обязательно не только сравнение условий. Прочтение ипотечного договора требует особого внимания.
  • Специалисты рекомендуют не брать ставку за основу выбора. Это может быть просто уловка, позволяющая расширить клиентскую базу. В среднем предлагается 10-13 годовых, при обещании меньшего процента изучите прочие условия в рейтинге банков более тщательно.
  • Некоторые получающие финпомощь клиенты при подборе ипотеки забывают о наличии страховок. Законодательно установлена обязательная страховка недвижимости, от всех прочих видов страховых программ заёмщик может отказаться. Но нередко именно согласие на добровольное страхование оказывает влияние на величину ставки.
  • Зачастую предполагается взимание платы за оформление и выдачу займа (от 1 до 4% от суммы). Чем комиссия больше, тем ниже проценты. Чтобы понять, где выгоднее брать ипотеку, сравнивается размер комиссии с полной переплатой. Комиссия за ведение счёта берётся каждый месяц. В таком случае выгода от снижения ставки часто оказывается незначительной либо совсем отсутствует.
  • Самая дешёвая ипотека в некоторых регионах получается по региональным кредитным продуктам.

Лучшие банки с вариантами спецпрограмм

  • В каком банке лучше брать военную ипотеку? Газпромбанк — 9,5% годовых, 2 250 000 рублей, начальный взнос — 20%.
  • В каких банках дают клиентам ипотеку с маткапиталом? Сбербанк — от 300 000 рублей, от 7,4% годовых, страховка — 1% от суммы (при отказе от услуги добавляется 1% к ставке).
  • В каком банке будет взять ипотеку лучше молодым? Выгодные условия для молодой семьи от Россельхозбанка: от 1 до 20-ти млн рублей, от 9,1% годовых, аванс — от 10% для вторичного жилья, на 10% больше — для первички Возможность однократной отсрочки основного долга при рождении малыша. В Сбербанке аналогичная программа от 10,25%, но только на готовое жилье и для зарплатников при оформлении электронной регистрации сделки. Для остальных людей базовая ставка 11,25.
  • В каком банке можно взять ипотеку на рефинансирование? Рефинансирование ипотеки в Сбербанке одно из самых выгодных. Выдавать готовы от 500 000 рублей под 10,9% годовых, требуется подтверждение дохода.
  • В каком банке лучше будет брать ипотеку по двум документам? ВТБ 24 — 10,4% годовых, до 500 000 рублей.
  • В каком банке будет выгодно брать ипотеку на дом и землю? Россельхоз Банк — 100 000-20 000 000 рублей, аванс — от 15% (можно использовать маткапитал), от 9,75% годовых.
  • Какой банк кредитует иностранцев? ВТБ24 — от 600 000 рублей, 9,4-10,4% годовых, минимальный аванс — от 15%.
  • Без начального взноса одалживает Металлинвестбанк. Взять ипотеку на квартиру предлагается в многоквартирном жилом доме на первичном и вторичном рынках под 12% годовых.

Экспертное видео

В списке Центробанка России, а он – регулятор всей банковской сферы страны, 582 финансовых учреждения. При этом только 420 закончили 2017-ый год с прибылью, она составила почти 1,5 триллиона рублей, 162 банка дали убыток в 700 млрд.

Таким образом, у желающего взять ипотеку уже больше чем на четверть сокращается количество претендентов, где это можно сделать.

Далее. Выбирать, безусловно, необходимо банк, имеющий имя в стране, у которого достаточные активы и капитал. Но даже если обратиться к 10-ке крупнейших банков России, то в ней можно обнаружить на начало 2018 года такие учреждения как «ФК Открытие» и Промсвязьбанк. Оба этих банка в 2017-ом испытывали настолько большие проблемы, что первый был взят под внешнее управление и на санацию, а второй владельцы вынуждены были продать, его судьба так и висит «на волоске».

Исходя из такого положения, для выбора банка под ипотеку выбираем из шестёрки наиболее авторитетных, которые и на рынке активны и пока не были «уличены в попытках прогореть»:

  1. Сбербанк – крупнейший коммерческий банк России с активами под 24 триллиона рублей;
  2. ВТБ – банк с 1 января 2018-го стал ещё крупнее, объединившись со своим розничным подразделением – ВТБ24;
  3. Газпромбанк – за ним стоит Газпром, и уже этим всё сказано;
  4. Альфа-Банк – один из самых уважаемых банков в стране с точки зрения активности на финансовом рынке;
  5. Россельхозбанк – несмотря на очевидную специфику, банк универсален и уже не один год прекрасно себя чувствует в 10 лучших;
  6. ЮниКредитБанк – далеко не самый крупный в России, но неизменно занимающий первые строчки рейтингов.

Что же касается самого предмета кредитования – ипотечного, то здесь можно не сомневаться – все представленные банки имеют не одну соответствующую программу. Такие программы стали не просто популярны в России, они тренд последнего времени, особенно в свете специального внимания руководства страны к такому виду кредитования – тут и разрешение использования материнского капитала и льготные 6% при рождении 2-го и 3-его ребёнка в семье.

Мы детально проанализировали все условия новой льготной 6% ипотеки и подготовили подробный материал. Не забудьте прочитать.

Сбербанк

Казалось бы, у этого банка огромные активы, его обязательства перед населением – 17 триллионов. Каждые 4 пенсионера в России из 10 держат свои пенсии в этом банке. Глава Сбербанка регулярно встречается с президентом страны. Пусть банк пока не принимают в Европейскую ассоциацию блокчейна – передовой банковской технологии организации работ, но тут всё дело в санкциях.

Но, тем не менее, не нужно забывать, что банк этот – чисто коммерческий, его задача «делать деньги», в том числе и для своих западных акционеров, поэтому никакой благотворительности.

И если процент по ипотеке в Сбербанке кажется привлекательным, то во многом потому, что он поддерживает данное направление всем своим немалым капиталом.

Итак, ипотека здесь под 9,4% годовых при следующих сопутствующих условиях:

  • Минимальная сумма – 300 тыс рублей;
  • Максимальная не будет превышать 85% от стоимости залога или стоимости самой ипотечной недвижимости, причём выбирается меньшая величина;
  • Первоначальный взнос должен быть в любом случае – 15%, но если клиент получает зарплату не на карту Сбера, этот взнос уже – 50%, это существенный фактор;
  • Срок ипотеки – от 1 года до 30 лет.

Среди дополнительных условий:

  • Если в качестве залога выступает дом на земельном участке, сам участок тоже должен оформляться под залог;
  • Если между оформлением договора в банке и оформлением самой ипотечной недвижимости в качестве залога будет временной промежуток, то необходимо на этот срок также предоставить залог – это к разговору, что банк – коммерческий, здесь всё учтено и ничего не упущено.

Сбербанк предусматривает некоторые скидки на свой базовый ипотечный процент:

  • -1% — если клиент заключает в банке договор страхования жизни;
  • -0,1% — если оформление договора происходит электронным образом;
  • -0,5% — если в семье одному из родителей меньше 35 лет.

Кроме того, банк предоставит скидку в 2% на ипотеку, если клиент выберет объект среди новостроек, возводимых строителями-компаньонами Сбербанка.

Банк допускает, что клиент может не раскрывать свой доход, но тогда процент будет составлять 10,4%. Если же клиент соглашается подтвердить свой дополнительный доход по форме банка или по форме 2-НДФЛ, то процент будет снижен на 1%.

Обращаем внимание, Сбербанк не выдаёт ипотечный кредит без предварительного взноса!

В результате нашего обзора будет составлен рейтинг банков «по ипотеке». Рейтинг берёт на основу предложения именно Сбербанка. Таким образом, у него условный коэффициент рейтинга – 10.

ВТБ

Программа ипотечного кредитования в ВТБ развита хуже, но она имеет некоторые «приятные» особенности:

  • Если площадь жилья больше 65 кв.м., то годовой процент уменьшается на 0,5%.
  • Если клиент по профессии врач, учитель или работает в государственном управлении, ему предоставляется ежемесячная скидка (к сожалению, банк эту скидку не оглашает и всё, видимо, решается уже при собеседовании).
  • Если у клиента недостаточен доход, то он может привлечь себе в помощь 3 поручителей, и тогда ипотека будет выдаваться уже исходя из дохода 4-ёх человек.

Общие же условия ипотеки в ВТБ следующие:

  • Годовой процент – 9,5% и нет возможности его уменьшить;
  • Первый взнос обязателен и составляет 20%;
  • Срок – от 1 до 30 лет;
  • Максимальная сумма – 60 млн руб.

Это существенно, что здесь практически нет скидок, да ещё при большем проценте и первом взносе. Предложения ВТБ заметно уступают предложениям Сбера – коэффициент ставим только 7.

Газпромбанк

Газпромбанк рекламирует себя, как ведущее финансовое учреждение, входящее в тройку лучших в стране по ипотеке. По крайней мере, его базовый процент годовых 9,2% — действительно, самый привлекательный.

Кроме того, здесь

  • 10% первичный взнос;
  • Максимальный срок – 30 лет;
  • Минимальная сумма – 500 тыс рублей.

Если приобретать недвижимость у партнёров банка, то процент уже составит 9%.

Но в остальном одни сплошные плюсы:

Кроме того, банк обязывает клиента заключить с ним договор личного страхования, а все предлагаемые условия действуют до 28 февраля 2018 года. Если бы не это условие, совершенно непонятное, если принять во внимание хорошие перспективы ипотеки в России, по крайней мере, на 2018 год, тогда коэффициент предпочтительности Газпромбанка мог бы составлять и 9, но такое непонятное условие заставляет его снизить до 8,5.

Альфа-Банк

Предложения Альфа-Банка стандартны:

  • На 30 лет;
  • До 50 миллионов;
  • 15% — первоначальный взнос.

Так ведь процент – 10,49%. Но:

  • Если договор вступит в силу через 30 дней после заключения, процент уже составит 10,24%.
  • Если же не будет заключена страховка на утерю прав собственности на ипотечную недвижимость в течение всего срока строительства, процент уже 12,49%.

Так или иначе, но эти условия в рамках общей тенденции (если не брать во внимание эти 12,49).

Проблема же в том, что банк выдвигает ещё множество условий из разряда «мелким шрифтом внизу». Такой подход не красит любой банк и повсеместно осуждается, но Альфа-Банк по-прежнему продолжает подобную практику.

Среди этих «незаметных» условий всё больше против клиента:

  • Если проводится рефинансирование дома с участком, то процент увеличивается на 0,5%.
  • Если предоставляются дополнительные средства (какого рода – не уточняется), то к проценту плюс ещё 0,5%.

Само собой, зарплатная карта должна быть оформлена в Альфа-Банке, должна быть и страховка от этого банка. В этой ситуации процент уже «установится» на 9,49%.

Только большой авторитет Альфа-Банка и его огромный опыт работы заставляет назначить коэффициент для данных условий – 8.

Россельхозбанк

Проблема Россельхозбанка заключается в том, что здесь очень невысокая сумма кредита – только 3 миллиона. Хотя процент очень привлекателен – 9,10%. Кроме того:

  • Если клиент уже знаком банку (с хорошей стороны, само собой) – процент уже 8,95%.
  • Если клиент – сотрудник бюджетной организации – 9%.

Но проблема данного банка в том, что в нём забыли старую, но непреложную истину – быть как можно проще и понятнее во взаимоотношениях с клиентами. Излишняя «проработанность» предложений (а у Россельхозбанка только различных процентных ставок по ипотеке – 33 вида), несоответствие данных в различных графах (в другой графе указано, что максимальная сумма ипотечного кредита 20 млн руб.) – источники неподонимания и недоверия.

Тем не менее, известность банка и проценты позволяют установить ему довольно высокий коэффициент предпочтения – 9.

ЮниКредитБанк

Этот банк вряд ли можно рассматривать, как кандидата на источник ипотечного кредита. Процент в 9,75% при следующих накрутках:

  • +2,50% — если нет страховки жизни клиента;
  • +1,00% — если нет страховки риска потери контроля на ипотечной недвижимостью;
  • +1,00% — если нет страховки от причинения вреда здоровью окружающих.

В общем, банк постарался «обезопасить» себя со всех сторон. И это при том, что сопутствующими условиями он не выделяется:

  • Максимальная сумма – 30 млн рублей;
  • Срок – до 30 лет;
  • Первоначальный взнос – всё те же 15%.

Этот банк не относится к числу ведущих в России, хотя уже и с хорошей историей. Так, «учился бы на младших глядя».

Например, на тот же Тинькофф-Банк, который предлагает ипотеку по 6,98%. Мы его не включаем в этот обзор только по одной причине – ипотека для этого, во многом, Интернет-банка, не является основным направлением деятельности. Такой процент у «Тинькова» — следствие широких партнёрских отношений. Хотя, как известно, ничто не стоит на месте, и возможно в самое ближайшее время «Тинькофф» выйдет на рынок ипотеки и с более широко развёрнутыми знаменами. А пока он празднует небольшую победу – в среду 24 января 2018 года на Лондонской фондовой бирже бумаги «Тинькофф-Банка» достигли своего исторического максимума в цене — $22,35.

Если же оценивать ЮниКредитБанк, то за свою «нерешительность и перестраховку» он не заслуживает больше чем 6,5 по нашей шкале предпочтений.

Выводы

Таким образом, наш рейтинг предпочтений среди 6 представленных банков выглядит следующим образом:

  1. Сбербанк – 10 – говорят, если человек талантлив, то он талантлив во всём, это в значительной степени относится к Сбербанку. Хотя, ещё раз повторяем, это коммерческий банк, он делает деньги на деньгах своих клиентов. Это нормально, так и должно быть. Просто, возможно, 24 трлн активов и популярность ипотеки могли бы развернуть Сбербанк и приветливее к своим клиентам.
  2. Россельхозбанк – 9 – банку не хватает умения представить свои предложения, но то, что делается, заслуживает максимального уважения.
  3. Газпромбанк – 8,5 – этот банк достойно держит марку своего учредителя, хотя за такими деньгами можно было бы наладить и более активную работу.
  4. Альфа-Банк – 8 – у этого учреждения инновации мобильного характера всё больше «на уме», ипотека, так, «в нагрузку», но если всё же рискнёт заняться ей всерьёз, многим придётся посторониться.
  5. ВТБ – 7 – нет ВТБ «занят» пока другим, его интересует глобализация и состояние его европейского бизнеса. Костин, президент банка, всё больше о блокчейне и санкциях. В этой обстановке пока ипотека в ВТБ «на задворках».
  6. ЮниКредитБанк – 6,5 – здесь очень сильно перестраховываются, что сильно вредит даже не развитию ипотечного кредитования этим банком, а его развитию и имиджу в целом. Он вот уже много лет остаётся просто «отличным парнем на деревне», просто хорошим банком, без претензий.

Общее впечатление от рассмотренных предложений – банки не в полной мере соответствуют тому ажиотажу, который «раздувается» в стране по поводу ипотеки. Российские банки не позволяют себе бросаться в ипотеку, сломя голову. А может просто не верят в победные реляции российского руководства – 2017 год стал годом нового подъёма экономики страны. Отсюда, кстати, и бум ипотеки.

Обратите внимание, как мы проводили анализ – просто собрали все данные и внимательно их проанализировали. Независимо от того, какой банк выберите вы, вот также и вам следует сделать – не бросаться в омут ипотеки с головой, не представляя, что вас ждёт.

Сначала соберите всю информацию во всех доступных банках. Внимательно обсудите её, подсчитайте, прямо помесячно – лучше всего, если уже в феврале 2018-го вы будете точно знать, сколько придётся заплатить в ноябре 2033-го. Тогда можете считать, что ипотека – это для вас.

Проблема обеспечением жильем всех желающих до сих пор остро стоит в государстве. Постоянно ведется строительство нового жилья разной ценовой категории и класса. Однако доход большинства россиян не позволяет приобретать квадратные метры в короткие сроки, поэтому они должны обращаться за помощью к кредитным организациям. В каком банке лучше взять ипотеку в Москве каждый решает для себя самостоятельно после тщательного изучения информации о процентных ставках и сроках предоставления кредитов на жилье.

Для начала следует сказать, что единых условий по жилищным заимствованиям не существует, поэтому точную информацию следует уточнять у каждой банковской организации отдельно. Ипотека представляет собой вид кредитования, суть которого заключается в передаче в залог приобретаемой жилой собственности. Обязательно будет проверена «юридическая чистота» объекта недвижимости, ведь кредиты на жилье выдаются для покупки квадратов не только в новостройках, но и на вторичном рынке.

Перед тем как определиться, в каком банке лучше всего брать ипотеку, стоит выяснить, не сотрудничает ли он с какими-либо строительными организациями, ведь тогда покупателю предоставляются дополнительные скидки и бонусы. Акции могут касаться снижения основной процентной ставки или увеличения срока выплат, а может даже и минимальный первоначальный взнос. Неплохо, если в общий доход можно будет включить созаемщика.

Ипотечные ставки

Проценты по жилищным кредитам зависят от срока кредитования, величины первоначального взноса и стоимости недвижимости. Кроме этого, внимание уделяется и валюте займа, хотя в последнее время стараются выдавать только рублевые кредиты из-за высоких рисков невозврата денег в связи с ростом курса иностранных валют. Все ипотечные ставки можно условно разделить на три вида.

Займы с фиксированной ставкой – самые распространенные, и тому есть причины. Во-первых, кредитополучатель всегда знает, какую сумму ему необходимо гасить, во-вторых, проценты никак не зависят от экономической ситуации, складывающейся в стране. Ссуды с плавающим значением устанавливаются с привязкой к какому-то определенному параметру, например, ключевой (базовой) ставке. Они не получили распространения в российском ипотечном кредитовании, так как существует неопределенность по стоимости кредита в долгосрочной перспективе.

Ипотека со смешанной ставкой имеет широкое распространение. Суть ее заключается в том, что банковская организация выставляет за пользование жилищным кредитом процент, часть которого является постоянной, а вторая зависит от определенных показателей. Например, это может быть курс национальной валюты, уровень инфляции или средневзвешенная ставка по банковским ссудам.

Страхование объекта кредитования и дополнительные комиссии

Дополнительное обеспечение в виде страховки приобретаемого имущества и/или жизни заемщика имеет большой значение для банка при выдаче ипотечных продуктов. Благодаря этому он может быть уверенным в возмещении понесенных расходов при форс-мажорной ситуации. Для застрахованного кредитополучателя существует бонус в виде уменьшенной процентной ставки.

Сумма первоначального взноса

Требования к собственным средствам заемщика у каждого банка разные. Как правило, выставляется минимальный порог, а величина максимального не оговаривается. Есть на рынке предложения с нулевым требованием к первоначальному взносу, но такое встречается лишь по специальным программам кредитования. По оценкам экспертов в складывающейся ситуации оптимальным считается оплата выше 30%, а лучше 50% при сроке кредитования до 10 лет. По итоговой переплате данный подход считается самым эффективным.

Срок предоставления

Период предоставления жилищного займа – вот что выгодно отличает ипотеку от другого вида потребительского кредитования, как например, у Локо банка, где можно взять ссуду на любые цели, в том числе и покупку жилья, на 5–7 лет. Большинство же ипотечных предложений ограничивается в среднем 20–25 годами, но и эта планка напрямую зависит от возраста заемщика, который должен уплатить последний взнос до момента, как ему исполнится определенное количество лет. Важно знать, чем продолжительнее срок, тем больше сумма переплаты, однако сами ежемесячные платежи меньше.

Схема начисления процентов

За пользование кредитом придется платить деньги. При заключении договора банковские сотрудники должны предоставить заемщику график выплат. Существует два способа уплаты процентов. Первый из них – аннуитетные выплаты. Рассчитываются они по специальной формуле. Благодаря этому ежемесячная оплата имеет фиксированную цифру. Другой вид уплаты вознаграждения – расчет процентов от остатка долга. Недостатком такой системы является большая сумма первоначальных взносов, что является невыгодным при долгосрочном кредите и больших суммах заимствований.

Ипотечное кредитование дает гражданам возможность приобретать жилья на вторичном и первичном рынках. На этапе принятия решения, в каком банке лучше взять ипотеку, имеет смысл проанализировать предложения строительных компаний и риэлторов, ведь иногда можно купить хорошую небольшую квартиру в обустроенном районе по цене стоимости жилья в новостройке на окраине города. Не стоит забывать, что заемщик должен обладать источником постоянного дохода, иначе в выдаче могут отказать.

Для приобретения жилья на первичном рынке

Покупку квартир в новостройках на разных стадиях готовности предлагают клиентам ряд организаций. При выборе, надо понимать, что стоимость квартиры на стадии «котлована» дешевле, нежели цена квадрата в доме, готовом для заселения. Для того чтобы проще было принять решение, в каком банке брать ипотеку, можно обратить внимание на следующие предложения:

  • «Новостройка с господдержкой» от Бинбанка. Можно взять 300000–20000000 рублей жителям Москвы и области. Ставки доступны и стартуют от 9,50%. При использовании материнского капитала минимальный первоначальный взнос составит 10%, во всех остальных случаях – 20%. Срок предоставления ипотеки – 3–30 лет. Рассмотрение документов осуществляется за 1–3 рабочих дней.
  • «Покупка жилья на первичном рынке» от ВТБ24. Приобрести строящуюся недвижимость можно по ставке от 10,7%, причем сумма займа составляет от 600000 до 60000000 рублей. Максимальный срок предоставления денег – 30 лет, а первоначальный взнос составляет лишь 10% от стоимости первичного жилья. Обязательным условием является комплексное страхование.
  • Уралсиб «Ипотечное кредитование на приобретение строящегося жилья». Предлагается на срок до 25 лет взять под залог недвижимости от 300000 до 50000000 рублей. Ставка составляет от 10,4% при собственном участии от 10%.

На вторичное жилье

Если нет времени ждать, когда построится дом, а так хочется иметь недвижимость в определенном районе, на выручку придет ипотека на вторичном рынке, с помощью которой можно купить не только квартиры, но и готовые дома. Вот несколько актуальных предложений на кредитном рынке:

  • Сбербанк «Приобретение готового жилья». Кредитуется до 80% оценочной стоимости покупаемого жилья. Ссуду можно взять под ставку от 9,5% сроком до 30 лет. Обязательным условием является дополнительное страхование покупаемой недвижимости. Сбербанк предлагает кредит для всех категорий населения.
  • «Кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке» от Россельхозбанка. Минимальный первоначальный взнос зависит от вида недвижимости и составляет 15–30%. Максимальная сумма составляет 3000000 рублей со ставкой от 9,50% до 30 лет.
  • Райффайзенбанк «Квартира на вторичном рынке». Предлагается взять ипотеку лицам с хорошей кредитной историей до 26000000 по ставке от 10,99%. Минимальный размер первоначального взноса составляет 15%, а максимальный срок кредитования – 25 лет.

Выбирая, где лучше брать ипотеку, важно обратить внимание на предложения банковских структур для определенных категорий заемщиков. Воспользовавшись специальными предложениями, как, например, «Новостройка» ипотека с господдержкой от Газпромбанка, можно прилично сэкономить. Важно понимать, что каждый процент, на который можно снизить ставку, в итоге может превратиться в большую сумму.

Для молодой семьи

Государство всесторонне поддерживает молодые семьи в их стремлении обзавестись собственными квадратными метрами, предоставляя субсидии и предлагая выгодные условия при сотрудничестве с банками. Ниже можно увидеть предложения для данной категории граждан:

Сбербанк

9,5%

Альфа-банк

9,75%

АбсолютБанк

10,25%

Россельхозбанк

10,25%

Акцент

12,5%

С государственной поддержкой

Жилье, построенное при помощи государственных программ, как правило, имеет потребительские качества, поэтому его стоимость доступна для многих. Возводится оно при помощи Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), которое является посредником между нуждающимися и банками, делая займы доступнее. Можно присмотреться к рейтингу, приведенному ниже:

Сбербанк

от 9,5%

Россельхозбанк

от 9,5%

Эксперт банк

от 9,75%

Открытие

от 10%

Банк Москвы

от 10%

Для социальных категорий граждан

Для отдельных категорий граждан банковские учреждения предлагают сравнительно дешевую ипотеку – по сниженным процентным ставкам. Это касается работников бюджетной сферы – врачей, учителей, молодых и малообеспеченных семей, людей преклонного возраста. Молодые специалисты, ученые тоже могут взять такой кредит. Для них существуют специальные предложения:

Сбербанк

от 9,5%

Россельхозбанк

от 9,5%

ВТБ 24

от 10%

Газпромбанк

от 10%

АбсолютБанк

от 10,25%

Военная­

Есть отдельная категория банков, предоставляющих кредиты на приобретение недвижимости для военнослужащих. Осуществляется кредитование благодаря специальному накопительному счету, куда государство ежемесячно отчисляет определенную сумму. Финансовые учреждения охотно идут на кредитование этой категории граждан, поскольку гарантом возврата здесь является государство. Вот некоторые банковские организации и проценты, по которым можно взять военную ипотеку:

Банк Открытие

10,00%

Газпромбанк

10,60%

Связьбанк

10,90%

ВТБ 24

10,90%

Сбербанк

10,90%

Для зарплатных клиентов

Получая заработную плату и приравненные к ней выплаты в определенном банковском учреждении, клиент вправе рассчитывать на льготные предложения, к которым относится ипотечное кредитование. В нижеприведенной таблице приведены некоторые предложения банков для своих постоянных клиентов:

Россельхозбанк

от 7%

Газпромбанк

от 8, 7%

Московский индустриальный банк

от 9%

Азиатско-тихоокеанский банк

от 9,25%

МДМ Банк

от 9,5%

Какие банки предлагают самый низкий процент

Если сравнить с заграницей, где можно взять кредиты на жилье ниже, чем под 3%, то в Москве, да и по всей России согласно статистике 2016-2017 гг. проценты не такие выгодные, хотя среди всего перечня можно найти очень интересные предложения со сравнительно низкой ставкой. Однако кроме этой величины следует учитывать, есть ли в банке дополнительные комиссии и платежи. Ниже приведен рейтинг банков по наименьшей номинальной ставке:

НС Банк

от 3%

Транскапиталбанк

от 7%

СМП Банк

от 7,5%

Сбербанк России

от 8%

Газпромбанк

от 8,7%

С минимальным первоначальным взносом

Выбирая, в каком банке легче взять ипотеку, важно уделить внимание первоначальному вносу. От количества собственных денег может напрямую зависеть процентная ставка, но, с другой стороны, всегда можно найти банк, при помощи которого можно стать владельцем жилья, имея на руках минимальную сумму. Вот список банковских организаций, которые выдают ипотеку при наличии небольших собственных средств:

СМП Банк

0%

Транскапиталбанк

0%

НС Банк

0%

Металлинвестбанк

0%

Возрождение

0%

Самый выгодный ипотечный кредит в Москве

Желающим приобрести жилье в столице, в том числе Новой Москве есть из чего выбирать. К их услугам квартиры в многоэтажных домах, пентхаусы, апартаменты. Доступная ипотека в банках Москвы – это не миф, а вполне даже реальность. Главное, уделить время изучению предложений от банков посчитать предстоящие выплаты на кредитном калькуляторе и выбрать подходящий вариант. Вот несколько достойных предложений, на которые можно обратить внимание:

  1. «Ипотека зовет!» от Юникредит банка помогает купить квартиру на вторичном рынке недвижимости по ставке от 10,20% годовых при первоначальном взносе от 15%. Подходит для всех, кто желает улучшить свои жилищные условия. Плюсы – можно выгодно оформить заем без дополнительных комиссий. Минус – обязательная оценка квартиры.
  2. Промсвязьбанк «Новостройка». До 30000000 рублей можно взять под ставку 10,9% годовых. Срок кредитования достигает 25 лет при первоначальном взносе от 10%. Ипотекаподходит всем, кто хочет построить новую квартиру, в том числе для обладателей материнского капитала. Основное преимущество – ставка фиксированная на период предоставления кредита.

  1. Тинькофф. Онлайн-банк предлагает взять кредиты не напрямую, а от Банка Жилищного Финансирования, АК БАРС Банка, Уралсиб и другие банки-партнеры. Ставки по предложениям начинаются от 8,75%. Для получения кредита необходимо оформить заявку на сайте в интернете, после чего клиенту будет подобран оптимальный продукт, причем максимальная сумма ограничена платежеспособностью заемщика. Кредит подойдет всем категориям населения. Из плюсов – личный менеджер, который сотрудничает с клиентом в течение всего времени оформления ипотеки.
  2. Росгосстрах «Своя квартира+». Под 11,75% в банковской организации можно взять кредит от 1000000 до 20000000 рублей. Срок заимствования – до 20 лет. Первоначальный взнос от 10%. Из явных плюсов стоит выделить возможность получения решение по двум документам (паспорт и СНИЛС).
  3. Ипотека от Газпромбанка. По ставке от 10% годовых предлагают оформить покупку квартиры, апартаментов, таунхауса на первичном рынке. Кредит оформляют на срок до 30 лет с первоначальным взносом от 10%. Преимущество выдачи займа – рассмотрение заявки за один день. Минусы – увеличенная ставка для незарплатных клиентов и необходимость предоставить справку.

Видео

Отзывы клиентов

Николай, 34 года

Купить квартиру в новостройке было нашей мечтой. Долго подыскивали оптимальную программу, чтобы были минимальные проценты по ставке и небольшой первоначальный взнос. По итогу взяли ипотеку в крупном банке, который сотрудничал с застройщиком. Вследствие этого прилично сэкономили и получили то, что хотели.

Ольга, 28 лет

Когда в семье родился второй ребенок, решили что нам не помешает более просторная квартира. Выбрали банк, где муж получает зарплату, поэтому ставка по кредиту была ниже стандартной, а для первоначального взноса по ипотеке использовали материнский капитал. Кроме этого, можно досрочно погасить кредит без штрафов.

В каком банке лучше взять ипотеку

Здравствуйте, друзья!

Задумались об улучшении жилищных условий? Это серьезный шаг, сделав который, вы возьмете большую ответственность не только за себя, но и за своих близких. Поэтому очень важно на этапе принятия решения провести анализ возможных вариантов, своих финансовых возможностей и сделать правильный выбор.

Ипотека остается пока основным инструментом решения жилищной проблемы. Вопрос – в каком банке лучше взять ипотеку, является актуальным для большинства потенциальных заемщиков.

Ключевые моменты при выборе банка

В Российской Федерации проблема обеспечения граждан доступным жильем остается острой до сих пор. Всего каких-то 20 лет назад мы только начали разрабатывать механизмы ее решения. Тогда не банки были основными игроками на рынке, а администрации областей и городов. Именно по их инициативе начали разрабатываться ипотечные региональные программы. И только спустя несколько лет к процессу подключились банки и практически полностью захватили рынок ипотечного кредитования.

Сегодня от выгодных банковских предложений рябит в глазах, но и страшилок бывалых заемщиков тоже хватает. Как выбрать наиболее выгодные условия, чтобы ощутить радость от собственного жилья и не познать на ближайшие 10 – 20 лет все тяготы нищенского существования? Только путем серьезного анализа предложений по ипотеке. Этим мы и займемся.

На какие параметры при выборе банка и ипотечной программы стоит обратить особое внимание:

    Надежность банка

Для оценки надежности можно посмотреть финансовый рейтинг на портале Банки.ру. Он строится по данным отчетности организации, которая публикуется на сайте Банка России. За выбранный временной интервал наглядно видны темпы развития или падения. Например, за год серьезно просел в рейтинге банк “ФК Открытие” из первой десятки. Его активы снизились на 35 %.

Еще один способ убрать из списка на получение ипотеки не внушающие доверие банки – это система страхования вкладов. На сайте “Агентства по страхованию вкладов” есть списки банков, которые находятся на оздоровлении или в процессе ликвидации. Ипотеку берут не на 1 год, поэтому стоит все-таки выбирать надежный банк.

    Вид приобретаемого жилья

Банки предлагают разные условия по строящемуся жилью, новостройкам (первичный рынок), вторичному рынку, загородным домам.

    Процентная ставка по займу

Она может быть:

  • фиксированной – не меняться до окончания срока действия договора;
  • переменной – зависеть от экономической ситуации и регулярно пересматриваться.

Кроме того, платежи по ипотеке могут быть:

  • аннуитетными – одинаковая сумма весь срок действия договора;
  • дифференцированными – в начале срока платеж больше и с каждым месяцем уменьшается.
    Первоначальный взнос

Чем больше вы заплатите банку вначале, тем меньше будет переплата и ежемесячный платеж по ипотеке. Это понятно. Но не у всех есть даже 10 % от стоимости будущей квартиры. Допустим, если она стоит 2 млн. руб., то взнос составит минимум 200 тыс. руб. Сумма немаленькая. Для таких заемщиков некоторые банки готовы предложить ипотеку без первоначального взноса. Но имейте в виду, что и процент по займу будет выше.

    Срок кредитования

Он составляет сегодня до 30 лет. Кажется, что чем больше срок кредитования, тем меньше платеж по ипотеке. Это верно, но только отчасти. В этом случае вы проигрываете по общей сумме переплаты. Давайте посмотрим на конкретном примере.

В первом случае я взяла кредит в 2 млн. руб. под 10 % годовых на 20 лет. Воспользовалась онлайн-калькулятором и получила такие результаты.

Во втором случае возьму кредит 2 млн. руб.под 10 % годовых, но на 30 лет.

Во втором случае платеж стал меньше всего на 1 749 руб. А переплата возросла на 1 686 411 руб.

    Страхование

Ипотека – это кредитование, по которому государство обязывает заемщика застраховать объект залога, т. е. приобретаемое жилье. Все остальные виды страхования (здоровья, потери работы и др.) являются необязательными. Вы можете отказаться от них до подписания договора или после в течение 14 дней.

В случае отказа от добровольной страховки в большинстве случаев ставка по ипотеке будет повышена. Об этом банки предупреждают заранее.

    Льготы и особые условия

В первую очередь при выборе ипотечной программы вы должны изучить тарифы и условия в вашем зарплатном банке. Они могут быть выгоднее других предложений. Кроме того, изучите имеющиеся на сегодняшний день государственные программы по поддержке отдельных категорий граждан:

  • молодые семьи,
  • семьи с 2 и более детьми,
  • бюджетники,
  • военнослужащие,
  • многодетные,
  • матери-одиночки.

Если вы попадаете в одну из указанных категорий, есть смысл внимательнее познакомиться с ипотечными программами. Не все банки их предлагают, но выбор из нескольких точно будет.

    Дополнительные комиссии и расходы

При оформлении ипотеки без них, к сожалению, не обойтись. Вот примерный перечень расходов.

    Отзывы

Я поставила этот пункт на последнее место, потому что ориентироваться на него надо с большой осторожностью и серьезно настроенным внутренним фильтром. Часто люди из-за своей невнимательности или безграмотности подписывают договоры с жесткими условиями кредитования, а потом ищут виноватых и забрасывают сайты негативными отзывами. Но и полезной информации почерпнуть можно немало.

Сравнительный анализ ипотечных программ

Я воспользуюсь финансовым рейтингом и рассмотрю 10 крупнейших по активам банков страны. Сравним их по основным параметрам ипотечных программ. Потом выберем самую привлекательную пятерку и рассмотрим подробнее.

Анализ проведем по квартирам в новостройках.

Банк Ставка Срок кредитования Первоначальный взнос
Сбербанк от 9,1 % до 30 лет от 15 %
ВТБ от 10 %
Газпромбанк от 9,2 %
Россельхозбанк от 15 %
Альфа-Банк от 9,79 %
Банк “ФК Открытие” от 8,5 %
Промсвязьбанк от 9,4 % до 25 лет от 10 %
ЮниКредит Банк от 9,5 % до 30 лет от 20 %
Райффайзенбанк Нет информации
Россия от 9,2 % до 25 лет от 15 %

Как видите, условия по 10 крупнейшим игрокам на ипотечном рынке практически одинаковые. Поэтому надо анализировать дополнительные параметры. Например, в Россельхозбанке можно выбрать способ погашения кредита: аннуитетный или дифференцированный. А в Банке “ФК Открытие” процентная ставка увеличится, если вы не успеете выйти на сделку в течение 30 дней после одобрения кредита.

Процедура получения ипотеки во всех банках стандартная:

  1. Оформление заявки (срок рассмотрения от 1 до 8 рабочих дней).
  2. Получение решения о выделении кредита, которое будет действовать 3 месяца, в ВТБ – 4 месяца.
  3. Поиск подходящей квартиры и оформление окончательного пакета документов на получение ипотеки.
  4. Оформление сделки.

Когда я в предыдущих статьях говорила о страховании кредитов, то неоднократно обращала внимание на добровольность этой процедуры. Исключение составляет только ипотечное кредитование. Заемщик обязан застраховать объект залога.

Несмотря на добровольность личного страхования (например, потери трудоспособности), все банки предупреждают, что процентная ставка будет увеличена при отказе от него. Иногда увеличение составляет до 2 %.

Большинство банков из таблицы участвуют в государственной программе поддержки семей с 2 и более детьми. В этом случае ставка по кредиту составляет 6 %. Также есть программы для военных, бюджетников и молодых семей. Для участников зарплатных проектов условия более лояльные во всех банках.

Предлагаю рассмотреть программы 5 банков, которые по данным на июнь 2018 года выдали больше всех ипотечных кредитов. Среди них есть банк ДельтаКредит, который в общем рейтинге занимает всего лишь 44-е место. Но я решила включить его в обзор, потому что он расположился на 5-м месте по количеству и объему выданных кредитов.

Государственная компания ДОМ.РФ

Прежде чем анализировать ипотечные программы в банках, зайдите на сайт компании ДОМ.РФ. Раньше она называлась АИЖК. Начала свою работу еще в 1997 году с целью реализации государственных программ в области жилищного строительства.

После заполнения анкеты на сайте с вами свяжется сотрудник и поможет подобрать оптимальный вариант ипотеки, в том числе с государственной поддержкой. Клиентское сопровождение осуществляет банк ВТБ.

Компания разработала несколько ипотечных программ для различных категорий граждан и под разные условия. Ставки по ним ниже, чем в большинстве банков. Например, я рассчитала платежи по кредиту в 1,2 млн. руб. на 15 лет с первоначальным взносом 20 %. Получила такие результаты.

Ипотечные программы топ-5 банков

В банке действует целый ряд корректирующих коэффициентов к процентной ставке.

Электронная регистрация, отказ от которой приводит к увеличению ставки на 0,1 % – услуга не бесплатная. Ее стоимость варьируется от 5 550 до 10 250 руб. Зависит от типа жилья и региона.

В Сбербанке есть специальные программы для молодых семей, а также по соглашению с субъектами РФ. Кроме того, банк является партнером компании ДОМ.РФ, которая реализует государственные инициативы в сфере жилищного строительства. В частности, сейчас действует программа для семей, в которых родился 2-й или 3-й ребенок. Ставка для них составляет от 6 %.

Условия кредитования:

  1. Для работников некоторых отраслей, например, образования, здравоохранения, таможни и ряда других, ставка ниже на 0,4 %.
  2. В случае отказа от страхования жизни и здоровья ставка повышается на 1 %.
  3. Если хотите оформить ипотеку по 2 документам (паспорт и СНИЛС или ИНН), т. е. без подтверждения дохода, то приготовьтесь выплачивать кредит по ставке выше на 0,7 %.

При приобретении квартиры площадью от 65 кв. м действует пониженная процентная ставка (на 0,7 %). Чтобы воспользоваться акцией, необходимо оформить комплексное страхование.

Особенностью ипотеки в Россельхозбанке является возможность выбрать способ погашения кредита:

  • аннуитетные платежи, т. е. одинаковые в течение всего срока кредитования;
  • дифференцированные, которые уменьшаются с каждым месяцем.

Условия кредитования:

  1. В случае отказа от страхования жизни и здоровья ставка увеличивается на 1 %.
  2. Для работников бюджетной сферы ставка снижается на 0,4 %.
  3. Созаемщики – максимум 3 человека.

Для граждан, получающих доход от ведения личного подсобного хозяйства, – более лояльные условия.

Предлагает 2 схемы погашения кредита: аннуитетную или дифференцированную. Минимальная ставка в 9,2 % действует при оформлении личного страхования.

До 1 октября 2018 года в банке акции:

  • 8,7 % при сумме кредита от 12 млн. руб. в Москве и области, Санкт-Петербурге и ЛО;
  • 8,7 % при приобретении квартир в других регионах РФ и сумме кредита от 4 млн. руб.;
  • 9 % для всех заемщиков, но по квартирам, приобретенным у партнеров банка.

Акции действительны только при условии комплексного страхования.

ДельтаКредит

Банк, который специализируется на выдаче ипотечных кредитов. Условия кредитования:

  1. Процентная ставка от 8,5 %.
  2. Срок – до 25 лет.
  3. Первоначальный взнос – от 15 %.
  4. При отказе от личного страхования – плюс 1 % к ставке.
  5. Созаемщики – максимум 3 человека.
  6. Кредит выдается наемным работникам, ИП и владельцам собственного бизнеса.

Есть возможность использовать вместо базовой ставки:

Банк предоставляет услугу “Ипотечные каникулы”. В первые 1 – 2 года вы можете выплачивать только 50 % от ежемесячного взноса. Естественно, что недоплаченная сумма прибавляется к суммам дальнейших платежей по истечении льготного периода.

При оплате кредита один раз в 14 дней (платеж разбивается на 2 части) вы сокращаете срок кредитования и снижаете сумму процентных выплат. Покажу на примере, как это работает. Я взяла кредит в сумме 1,6 млн. руб. на 20 лет, первоначальный взнос составил 20 % или 400 тыс. руб.

При погашении 1 раз в месяц и 2 раза в месяц картина получается следующая.

Таким образом, более чем на 4 года сокращается срок кредитования при одинаковой сумме ежемесячного платежа.

Где она, самая выгодная ипотека? Если вы думаете, что сейчас я вам порекомендую какой-то банк, то ошибаетесь. Слишком много индивидуальных условий надо учесть. Вы родили 2-го или 3-го ребенка? Тогда, пожалуйста, на ДОМ.РФ за ипотекой со ставкой 6 %. А может быть, вы бюджетник? Тогда на выбор сразу несколько предложений.

Но 5 банков, которые на сегодня являются лидерами в выдаче ипотечных займов, вас точно должны заинтересовать в первую очередь. Поэтому начните со своего зарплатного банка, а потом переходите к топ-5. По большому счету условия в них отличаются незначительно.

И не забываем еще об одном моменте. Один раз в жизни каждый заемщик может подать документы на возмещение подоходного налога при приобретении жилья. Сумма может получиться внушительной.

Выгодная ипотека на вторичное жилье в 2018 году

Ипотека продолжает оставаться одним из самых доступных способов приобретения жилой недвижимости для большинства граждан РФ. Подобные кредитные программы предлагают более 200 банков в разных регионах страны. В этой статье мы рассмотрим где оформить выгодную ипотеку на вторичное жилье в 2018 году. Сравнив условия в разных банках, вы сможете выбрать самое выгодное предложение.

Основными лидерами в этом сегменте являются Сбербанк и ВТБ24. Неплохие условия предлагают РСХБ, Газпромбанк, Райффайзенбанк и Банк Жилищного Финансирования.

Кредит на покупку готового жилья в Сбербанке

Выгодная ипотека на вторичное жилье 2018 от Сбербанка привлекает значительное число потенциальных заемщиков. К преимуществам программы можно отнести одни из самых низких процентных ставок, длительный срок кредита и возможность оформления в большинстве регионов РФ.

Условия кредитования:

  • Валюта – рубль
  • Минимальный размер кредита – 300 тыс. рублей
  • Макс. размер кредита – до 85% от рыночной стоимости жилья
  • Срок кредитования– до 30 лет
  • Ставка – от 8,6%
  • Первоначальный взнос – от 15%
  • Льготная ставка 6% в рамках господдержки семей с детьми
  • Обязательное страхование залогового имущества
  • Требования к заемщику:

  • Возраст – 21 — 75 лет
  • Стаж работы – от 1 года за последние 5 лет и от 6 месяцев на последнем месте работы
  • Гражданство РФ
  • Поданная заявка может быть отклонена, если заявитель имеет негативную кредитную историю. Важным аргументом в процессе рассмотрения является наличие страховки жизни и здоровья. Вместе с заявлением необходимо предоставить стандартный пакет документов. Сделать это можно в любом отделении Сбербанка или на официальном сайте.

    Выгодная ипотека на вторичное жилье 2018 в ВТБ24

    ВТБ24 предлагает несколько программ покупки жилой недвижимости на вторичном рынке. Учитывая, что готовое жилье обычно не требует расходов на капитальный ремонт, как жилье в новостройках, банк охотно кредитует покупку такой недвижимости.

    Кредитные продукты:

  • Покупка готового жилья
  • Залоговая недвижимость
  • Ипотека для военных
  • Победа над формальностями
  • Чем больше квартира, тем выгодней
  • Условия кредитования:

  • Валюта – рубль РФ
  • Процентная ставка – от 8,6%
  • Сумма кредита – до 60 млн. рублей (зависит от региона)
  • Первоначальный взнос – от 10%
  • Полное страхование рисков (потеря или порча залогового недвижимости, потеря жизни или здоровья заемщика)
  • Требования к заявителю:

  • Гражданство – без ограничений
  • Место работы – РФ
  • Возраст – от 21 до 60 лет
  • В ходе рассмотрения заявки могут потребоваться дополнительные документы, которые могут повлиять на окончательное решение: справка о доходах, выписки с банковских счетов, копии дипломов об образовании и т.д.

    Ипотечное кредитование в Россельхозбанке

    В РСХБ можно оформить ипотеку на приобретение загородной недвижимости, а также покупку квартиры или апартаментов в городе. Банк предлагает две схемы погашения кредита на выбор: аннуитетную и дифференцированную.

    Преимущества программы:

  • Отсутствие комиссии за оформление кредита
  • Возможность досрочного погашения
  • Льготная ставка для молодых семей
  • Специальные условия при использовании материнского капитала
  • Условия кредитования:

  • Валюта – рубли РФ
  • Минимальная сумма кредита – 100 тыс. рублей
  • Максимальная сумма кредита – 60 млн. рублей
  • Ставка – от 8,85%
  • Срок кредита – до 30 лет
  • Первоначальный взнос – от 15%
  • Обязательное страхование рисков
  • Срок рассмотрения заявки – до 5 рабочих дней
  • Требования к заявителю:

  • Гражданство – РФ
  • Возраст – от 21 года
  • Стаж работы – не менее 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года за последние 5 лет
  • Наличие регистрации по месту жительства
  • Ипотека по программе «Вторичный рынок» в Газпромбанке

    В Газпромбанке предлагают выгодную ипотеку на вторичное жилье в 2018 году. Для того чтобы оформить кредит, необязательно многократно посещать одно из отделений банка. Получить предварительное согласие можно, отправив заявку и пакет документов прямо из дома или офиса в онлайн-режиме. Перед тем, как принять решение, важно понимать, что чем большую сумму первоначального взноса вы внесете, тем лучшие кредитные условия получите.

    Условия кредитования:

  • Валюта – рубли РФ
  • Ставка кредита – от 9,2%
  • Минимальная сумма кредита – 500 тыс. рублей
  • Максимальная сумма кредита:
  • Москва и Санкт-Петербург – 60 млн. рублей
  • Остальные регионы РФ – 45 млн. рублей
  • Срок кредита – до 30 лет
  • Первоначальный взнос – от 10%
  • Обязательное страхование рисков
  • Требования к заявителю:

  • Гражданство – РФ
  • Регистрация или постоянное проживание на территории РФ
  • Возраст – не менее 20 лет
  • Наличие непрерывного трудового стажа в размере 6 месяцев на последнем/текущем месте работы
  • Доход заемщика должен быть соразмерен обслуживаемому кредиту
  • Ипотечное кредитование вторичного рынка жилья в Райффайзенбанке

    Райффайзенбанк демонстрирует лояльное отношение к потенциальным клиентам, предлагая выгодные условия кредитования. Специалисты кредитного департамента разработали 2 кредитных продукта: «Квартира на вторичном рынке» и «Коттедж на вторичном рынке».

    Преимущества выгодной ипотеки на вторичное жилье в 2018 году в Райффайзенбанке:

  • Возможность увеличения размера кредита при привлечении близких родственников в качестве созаемщиков
  • Рассмотрение квартир с перепланировками
  • Возможность досрочного погашения кредита
  • Использование средств материнского капитала в качестве первоначального взноса
  • Условия кредитования:

  • Валюта – рубли РФ
  • Ставка кредита – от 9,5%
  • Сумма кредита:
  • Москва и Московская область – от 800 тыс. до 26 млн. рублей
  • Остальные регионы – от 500 тыс. до 26 млн. рублей
  • Срок кредита – до 30 лет
  • Погашение – ежемесячно, равными частями
  • Первоначальный взнос – от 15%
  • Обязательное страхование рисков
  • Требования к заявителю:

  • Гражданство – без ограничений
  • Постоянное проживание в пределах административных границ региона, в котором присутствует отделение банка
  • Возраст – не менее 21 года
  • Доход заемщика должен быть соразмерен обслуживаемому кредиту
  • Положительная кредитная история
  • Не должен иметь более 2 ипотечных кредитов
  • Кредит на квартиру в Банке Жилищного Финансирования

    Гибкие и выгодные условия кредитования предлагает клиентам и БЖФ. Однако воспользоваться ими могут исключительно граждане РФ.

    Условия кредитования:

  • Валюта – рубли РФ
  • Ставка кредита – от 9,5%
  • Сумма кредита:
  • Москва – от 450 тыс. до 10 млн. рублей
  • Остальные регионы – от 450 тыс. до 7,1 млн. рублей
  • Срок кредита – до 20 лет
  • Первоначальный взнос – от 20%
  • Возможность досрочного погашения
  • Квартира должна находится в многоквартирном доме
  • В городе должно находится отделение банка
  • Требования к заявителю:

  • Гражданство – РФ
  • Возраст – не менее 21 года
  • Доход заемщика должен быть соразмерен обслуживаемому кредиту
  • Положительная кредитная история
  • Ипотека может быть оформлена на первичное и вторичное жильё. На странице https://investtalk.ru/credit-ipoteka/oformit-ipoteku-onlajn-vo-vse-banki рассказывается о принципах оформления ипотеки онлайн во все кредитные организации. А подробно идёт речь об оформлении кредита на недвижимость в Промсвязьбанке. Эта и другая информация поможет на выгодных условиях взять кредит на выгодных условиях.

    Ипотека на вторичное жилье

    Ипотека на вторичное жилье в городе является не самым выгодным капиталовложением, но для некоторых категорий людей – это единственный шанс заполучить во владение собственные квадратные метры жилплощади.

    Делая выбор в пользу вторичной ипотеки в городе , люди интересуются в первую очередь банковскими процентами. Но также немаловажны и другие характеристики вторичной ипотеки в городе – срок предоставления кредита, его валюта, размер первого авансового платежа, минимальная и максимальная суммы и т. д. Мы рассмотрим предложения банков текущего года по ипотеке на вторичку в городе с их условиями. Мы также оценим выгодность пропозиций для потенциального потребителя банковского продукта этого вида.

    У каких кредитных организаций можно выгодно взять ипотеку на вторичное жилье в городе ?

    Стоит начинать с изучения предложений крупных учреждений, потому как ресурсы таких банков позволяют им сделать условия взятия кредитов для своих клиентов более лояльными.

    Оформить ипотечный кредит на вторичное жилье в городе можно у:

    • Сбербанка;
    • ВТБ;
    • Газпромбанка;
    • Банка «Открытие»;
    • Русского Ипотечного Банка;
    • Абсолют Банка.

    Условия предоставление ссуды на жилье и ставки ипотеки на вторичное жилье

    Рассмотрим проценты и другие условия крупных российских банков.

    1. Сбербанк предлагает ставку от 13,95% в год. Для зарплатных клиентов ставка будет ниже минимум на 0,5%. Срок предоставления ипотеки – 30 лет. Максимальная сумма без ограничений.
    2. ВТБ предложит взять ипотеку под 14% годовых. 1% добавится к ставке, если клиент не захочет оформить страхование. Сумма не должна превышать 90 000 000 рублей, срок — не более 30 лет, первоначальный взнос будет равняться 20%.
    3. Газпромбанк оформит ипотечную ссуду под 13,75% годовых, сроком до 30 лет, первоначальным взносом от 30% и суммой до 45 000 000 рублей.
    4. Такую же ставку и первый взнос, как у Газпромбанка, предлагает Банк «Открытие». Особенность жилищной программы этого банка отличается тем, что финучреждение само ищет для своих клиентов жилплощадь, которое соответствует их требованиям.

    Выбрать наиболее подходящее кредитное предложение поможет онлайн-калькулятор ипотеки .

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *