Экономический смысл операций

Участники группы «Красный уголок бухгалтера» на Фейсбуке делятся друг с другом опытом составления пояснительных в адрес банка, который заподозрил компанию в нарушении «антиотмывочного закона» 115-ФЗ.

Как правило, банк просит предоставить пояснения, разъясняющие экономический смысл операций, причины и необходимость проведения расчетов, какими силами и средствами обеспечивается деятельность организации и расписать схему ведения бизнеса.

Коллеги предлагают свои варианты.

ООО «Ромашка» (далее — Общество) осуществляет деятельность по окучиванию клумб, плетению венков и продажи готовых букетов.
В целях осуществления вышеуказанной деятельности Общество приобретает ленточки и цветочки, мотыги и грабли Общество получает в аренду. Основными поставщиками Общества являются: ООО «Пион, ООО «Лента», ООО «Мотыги и грабли», ИП Земелькин. Расчеты производятся в рамках заключенных договоров на основании полученных счетов на оплату.
Общество арендует складское и офисное помещение по адресу:…. согласно договора с ООО или ИП.
На сегодняшний день в штате Общества 1 сотрудник. В связи с тем, что деятельность Общества сезонная, для выполнения конкретных объемов работ заключаются договоры ГПХ. Расчеты по факту выполненных работ производятся наличными денежными средствами из кассы Общества (платежные ведомости и РКО прилагаются)
Налоги и взносы уплачены полностью и в срок. Отчетность представлена своевременно в полном объеме.

В ответ на ваш запрос о предоставление пояснений экономического смысла операций, проводимых по расчётному счету Индивидуального предпринимателя сообщаю следующее.
Основным направлением экономической деятельности ИП ххх является оптовая торговля продуктами питания ОКВЭД 46.17. Покупателями являются предприятия общественного питания.
Выручка формируется при поступлении оплаты от покупателей.
Прибыль формируется как разница между выручкой и расходами на закупку, транспортными и прочими расходами.
Контрагентов ИП ххх находит в результате деловых отношений.
Третьи лица для работы не привлекаются, наемных сотрудников нет.
ИП ххх имеет в собственности автотранспорт — Hyundai porter II гос. номер ххх
Ссылка на сайт: http://ххх
ИП ххх зарегистрирована в системе Россельхознадзора Меркурий.
ИП ххх с момента регистрации — ххх.2018 г. — находится на упрощенной системе налогообложения. Срок исполнения налоговых обязательств наступит 25.10.2018 г. в случае оплаты авансового платежа по УСН. Срок предоставления налоговой декларации по УСН — 30.04.2019 г. В настоящий момент основания для уплаты налогов отсутствуют.
ИП ххх помимо расчетного счета в ПАО «Сбербанк» имеет расчетный счет в АО «ТИНЬКОФФ БАНК» и ФИЛИАЛ «ЦЕНТРАЛЬНЫЙ» БАНКА ВТБ (ПАО).
ИП ххх не входит в группу компаний и не является аффилированным лицом.
Основными контрагентами (покупателями) ИП хххявляются юридические лица. Все платежи по договорам поставки осуществляются в безналичном порядке. Закупка товара производится в основном за наличный расчет на ОПЦ ФУД СИТИ. В связи с этим ИП ххх снимает денежные средства с расчетного счета.
Основные контрагенты (покупатели) являются предприятиями общественного питания, с ними заключены договоры поставки:
ООО , ИНН , Договор №
ИП ххх. переводит средства на счета физических лиц, являющиеся личными средствами индивидуального предпринимателя
Основными активами ИП ххх является дебиторская задолженность покупателей и автотранспортное средство — Hyundai porter II гос. номер ххх
ИП ххх использует свой расчетный счет в ПАО «СБЕРБАНК» по прямому назначению — для осуществления своей экономической деятельности, руководствуясь в своей работе ГК РФ (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 23.05.2016), Федеральным законом № 209-ФЗ от 24.07.2007 г. и другими Законодательными актами. Экономическим смыслом операций, проводимых по счету, является взаиморасчеты с контрагентами, развитие и экономический рост, а также извлечение прибыли от хозяйственной деятельности. Операции, проводимые ИП хххне несут риска потери деловой репутации для Вашего банка, осуществляются исключительно в законных целях, и никаким образом не связаны с финансированием терроризма и прочей противозаконной деятельностью.
Приложения к письму: Договоры с покупателями, приложения к договорам, документы на транспортное средство, выписки банков, документы на наличные расходы.

Содержание

Как обосновать экономический смысл проводимых операций

В дальнейшем средства, переведенные в платежные системы, я использовал для погашения своих кредитных задолженностей в других банках и оплаты необходимых мне услуг. Таким образом, мои операции не несут никакого «риска потери деловой репутации» для Вашего банка, осуществлялись исключительно в законных целях, и никаким образом не связаны с финансированием терроризма, наркомании, проституции и прочей противозаконной деятельностью.

Это и есть экономический смысл операций. Все платежи совершались за счет моих собственных накоплений, платежи осуществлялись на мои личные счета и аккаунты в платежных системах. В случае необходимости готов предоставить информацию о счетах и телефонных номерах, привязанных к ним.

Таким образом, мои операции осуществлялись исключительно в законных целях, и никаким образом не связаны с финансированием терроризма, наркомании, проституции и прочей противозаконной деятельностью, указанной в законе №115-ФЗ.

Адвокат Анисимов Представительство и защита в суде

Если сделка, не имеет очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, банк обязан фиксировать информацию, полученную в результате реализации правил внутреннего контроля, принимаемых в соответствии с требованиями закона № 115-ФЗ.

Кредитные организации смогут затребовать данные по налогам, но не у всех. Банк требует

«экономическое обоснование целесообразности проводимых операций»

на определенную дату.

Мы уже и так предоставили им договора, счета, акты. Подскажите, пожалуйста, что в этом письме можно написать? Там платежки на оплату услуг: программиста, бухгалтера, транспортной компании и покупка мебели.

Мыслей, кроме того, как:

«поскольку мы действующее ООО, то нам нужен бухгалтер, программист, перевозить свой товар и шкаф,чтоб его хранить»

, у меня нет. ((( Цены,возможно им кажутся завышенными,но доход позволяет.

Нужно ли делать выдержки из договоров?

Экономический смысл операций по счету в банке: как объяснить банку легальность произведенных операций (Образец письма)

Вы должны сами задать себе вопрос, почему банк интересуется именно Вами, и какие операции могли вызвать у него подозрения.

Платили физикам? Суммы большие? Быть может, недавно Вы снимали со счета крупные суммы (от 600 тыс. руб.) либо слишком часто в последнее время переводили деньги третьим лицам? В качестве подтверждающих документов могут быть использованы, к примеру, различные договоры (купли-продажи, подряда, займа, найма помещения, аренды имущества), счета и квитанции (на оплату товаров и услуг), расчетные листы относительно зачисления вознаграждения трудящимся, долговые расписки, справки из ФНС РФ, выписки по счетам в других кредитных организациях, прочее.

Банк может попросить клиента подтвердить экономический смысл операций, направив интересующую его информацию в письменном виде в течение 7 дней со дня получения уведомления.

Запрос может касаться как происхождения средств на счетах, так и сотрудничества с контрагентами из удаленных районов.

Пояснение разъясняющие экономический смысл операций

Каждый банк старается обезопасить себя от недобросовестного клиента, который может нанести банку непоправимый ущерб своей деятельностью.

Наталья Костюченко, генеральный директор компании «Риск-Консалт» Чем полезно это решение Решение подскажет, как избежать подозрений банка в легализации доходов и проведении компанией незаконных операций, а значит, и блокировки счета на время банковской проверки. Следовательно у банка есть основания полагать, что Вы занимаетесь незаконной предпринимательской деятельностью. В Ваших интересах представить банку информацию о движении денежных средств, и объяснить что Вы не нарушаете нормы действующего законодательства. А также Вам для информации: С 1 января 2015 г. изложен в новой редакции п. 3 ст.

76 НК РФ, в котором установлено право налогового органа, заблокировать счет налогоплательщика, а также приостановить переводы его электронных денежных средств, в случае непредставления налоговой декларации в течение 10 дней после окончания срока, предусмотренного для ее подачи. Начиная с 1 января 2015 г. Поболтали с сотрудником, сказал что банк начинает возбуждаться при обороте более 300 тысяч по всем картам.

Опять же на основе письма Майка был составлен ответ: В филиал ПАО «МТС-Банк» в г.

Пояснения в банк: образец документа

Деньги на расчетном или личном счетах принадлежат индивидуальному предпринимателю.Письмо-запрос В этом случае ответ на запрос может быть составлен от лица любого сотрудника подразделения, в которое пришло письмо. Как составить письмо-запрос Как любой другой вид деловых писем, данный запрос не имеет унифицированной формы и составляться может в абсолютно произвольном виде.

  1. Первым делом в нем следует указать адресата, т.е. наименование компании-отправителя (с адресом и номером телефона для связи), а также название компании-получателя. Тут же при необходимости нужно вписать конкретного сотрудника (его должность и ФИО).
  2. Затем следует основная часть, которая касается самого запроса.

115-фз: какие документы банк может запрашивать у клиентов на законных основаниях Скачать пример письма-запроса акта сверки .doc ООО «Млечный путь»116890, г. Москва, ул.
Какие документы требуют банки от собственников и директоров компаний В них написать, на какие цели работники снимали наличные и почему расход увеличился (например, деньги были нужны на крупную покупку материалов за наличку, на расходы во время командировок и т.д.). К пояснениям можно сразу приложить подтверждающие документы (например, чеки).Еще три распространенных требования банков

  1. Банк требует копию договора, если компания перечисляет займы или платит проценты по полученным займам. Требование правомерно. Банк требует договор займа, чтобы убедиться, что компания не тратит деньги на сомнительные операции, а действительно перечисляет проценты или выдает займы.
  2. Банк запрашивает документы, подтверждающие прибыль предпринимателя, который переводит деньги на личный счет.Такое требование незаконно.

Через день Поянсение девушка из нашего отделения и сообщила, что в течение часа мои карты и доступ в ИБ будут разблокированы! Для тех, кто будет использовать в будущем, предлагаю вариант троллинга. Использование — на ваш страх и риск. В мтс так же вызваливоспользуюсьь данным письмом, исключение в том что карта супруги котороая получает ЗП в мтс банк на эту карту и я является сотрудницей МТС компании но не банка.

Если вы не хотите привлекать к себе внимание, соблюдайте несколько правил: Пообщавшись с товарищами по хобби, вооружившись в качестве организацпи письмом многоуважаемого Майка спасибо моему товарищу Борису из Волгограда за ссылкуя составил письмо следующего содержания: Сообщено со стороны Клиента: Надеюсь на дальнейшее сотрудничество с Вашим банком. Трактористы Следующим был банк МТС.

Что такое контракт на три стороны Трехсторонний договор, образец которого мы предоставим в статье, пригодится…

Заявления приставам по вопросам осуществления исполнительных действий Одновременно с возбуждением исполнительного производства или непосредственно в…

Основные принципы составления доверенности в банк Единого образца доверенности, разработанного для повсеместного применения, не существует,…

Как оформить ошибочно пробитый чек? Способ исправления ошибки зависит от того, когда ее выявили. Ситуация…

Что должно содержать приглашениеОфициальный ангажемент позволяет проинформировать всех участников о том, какое мероприятие состоится, и…

Что включает в себя понятие «экономический смысл хозяйственной операции

Экономическая обоснованность в целом. По мнению Минфина России, критерий экономической оправданности расходов следует рассматривать во взаимосвязи с положением абз. 4 п. 1 ст. 252 НК РФ, в соответствии с которым расходами признаются любые затраты при условии, что они произведены для осуществления деятельности, направленной на получение дохода. Именно наличие связи произведенных расходов с предпринимательской деятельностью налогоплательщика является ключевым элементом для признания произведенных затрат экономически оправданными расходами (Письмо Минфина РФ от 08.06.2007 № 03-03-05/147).

Пояснения экономического смысла операций ооо образец

Снимал в основном наличными. Я не уверен, достаточно ли юридически грамотный ответ, не могли бы вы его прокомментировать или дополнить?

Свернуть Виктория Дымова Сотрудник поддержки Правовед.ru Похожие вопросы уже рассматривались, попробуйте посмотреть здесь:

  1. Как правильней ответить на запрос банка с разъяснением экономического смысла операции?
  2. Как юридическому лицу ответить на запрос банка о разъяснении экономического смысла операций по счету?

Ответы юристов (1)

  1. Все услуги юристов в Москве Претензионная работа по 44-ФЗ Москва от 7000 руб. Комплексное обслуживание юридических лиц Москва от 33000 руб.

Элекснет, за это получаю бонусные мили

  1. С карты «Образование» перевожу средства на карту Вашего банка
  2. Снимаю наличными свои денежные средства и перехожу к п.1
  3. С платежной системы вывожу на карту банка «Образование»

Вы должны сами задать себе вопрос, почему банк интересуется именно Вами, и какие операции могли вызвать у него подозрения.

Банк может попросить клиента подтвердить экономический смысл операций, направив интересующую его информацию в письменном виде в течение 7 дней со дня получения уведомления.

Запрос может касаться как происхождения средств на счетах, так и сотрудничества с контрагентами из удаленных районов.

Как объяснить банку экономический смысл проводимых операций

В случае необходимости готов предоставить информацию о счетах и телефонных номерах, привязанных к ним.

Важно Операции по картам Вашего банка осуществлялись в пределах лимитов, установленных Вашим банком.

Таким образом, мои операции осуществлялись исключительно в законных целях, и никаким образом не связаны с финансированием терроризма, наркомании, проституции и прочей противозаконной деятельностью, указанной в законе №115-ФЗ.

Отнесение их в разряд «подозрительных» только лишь ухудшит показатели вовлеченности Вашего банка в сомнительные наличные и безналичные операции и приведет к риску потери деловой репутации. Если банк

Каждый банк старается обезопасить себя от недобросовестного клиента, который может нанести банку непоправимый ущерб своей деятельностью.

76 НК РФ, в котором установлено право налогового органа, заблокировать счет налогоплательщика, а также приостановить переводы его электронных денежных средств, в случае непредставления налоговой декларации в течение 10 дней после окончания срока, предусмотренного для ее подачи. Начиная с 1 января 2015 г. Поболтали с сотрудником, сказал что банк начинает возбуждаться при обороте более 300 тысяч по всем картам.

Опять же на основе письма Майка был составлен ответ: В филиал ПАО «МТС-Банк» в г.

advocatus54.ru

Также Вы можете сделать запрос в бюро кредитных историй, если моя финансовая состоятельность вызывает у вас вопросы. Банковская карта Вашего банка была использована мной непосредственно по ее назначению – осуществлению платежей.

Платежи осуществлялись в различных банкоматах и платежных терминалах г.Ростова-на-Дону (а не в г.Москва, как указано в Вашем письме), назначение платежей обязательно должно присутствовать в описаниях транзакций. Если кратко описать суть операций, это платежи в адрес платежных систем, которые совершались исключительно на мои личные счета. В случае необходимости готов предоставить информацию о счетах и телефонных номерах, привязанных к ним.

Продумываю наперед просто Если все законно и законность подтверждается разными учетными бумажками — ничего бояться не надо. Независимо от сумм операций. Вверх ▲ 17.12.2013, 20:49 #14 Сообщение от !Сергуня Видите ли, главбуху фирмы, выдающей деньги в подотчет своим сотрудникам, надо бы эти авансовые отчеты иметь.

Пояснение экономического смысла проводимых операций по счету

Опять же на основе письма Майка был составлен ответ: В филиал ПАО «МТС-Банк» в г.

Ростове-на-Дону от В ответ на Ваше обращение № от .2015 сообщаю следующее: Основная масса вносимых мной на мой расчетный счет денежных средств составляют собственные накопления прошлых лет, в случае необходимости готов предоставить справки по форме 2НДФЛ, подтверждающие мои доходы. Также Вы можете сделать запрос в бюро кредитных историй, если моя финансовая состоятельность вызывает у вас вопросы. Экономический смысл операций, обозначенных в выписке из Интернет-банка как

«MS VPP DEPOSIT FOR MTSBANKMOSCOW RU643 ,г Москва,г Москва,»

Это не что иное как пополнение карты Вашего банка через Ваш же сервис «Перевод с карты на карту».

В соответствии со 115-м Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 7 августа 2001 года, все кредитные организации обязаны проводить анализ денежных операций действующих клиентов, проверяя их на подозрительность. При проведении анализа они могут руководствоваться критериями Центробанка, прописанными в Положении под номером 375-П от 2 марта 2012 года.

Речь идет об отслеживании любых операций, которые имеют признаки незаконного обналичивания, транзитных операций, вывода средств за рубеж, скрывают истинные цели и дезориентируют банк в осуществляемых схемах расчетов.

При обнаружении вызывающих сомнение в легальности операций, банк вправе:

  • отказать клиенту в открытии счета, выпуске (перевыпуске) банковских карт либо заблокировать имеющиеся;
  • произвести отказ в выдаче наличности, равно как и в переводе средств по безналичному расчету;
  • заблокировать доступ к интернет-банку, в том числе, отключить веб-версию и приложение.

Кроме того, может последовать блокировка счета, если банк посчитает, что клиент имеет отношение к экстремистской деятельности (терроризму), с последующим внесением этого лица в специальный перечень Федеральной службы финмониторинга.

Если это произойдет, клиент не сможет открыть счет ни в одном российском банке.

Какие документы может запросить банк, зачем ему это нужно, что грозит клиенту в случае их не предоставления, и как доказать законность операций, в том числе с помощью письма-обоснования, – об этом читайте далее.

Какие подтверждающие документы может запрашивать банк (образец письма)

Клиент вправе использовать любые документы, которые могут подтвердить законность источника средств на его счетах и обосновать экономический смысл произведенных операций.

Поскольку основания и аргументы могут быть самыми разными, говорить о каком-либо перечне было бы неправильно. Вы должны сами задать себе вопрос, почему банк интересуется именно Вами, и какие операции могли вызвать у него подозрения. Быть может, недавно Вы снимали со счета крупные суммы (от 600 тыс. руб.) либо слишком часто в последнее время переводили деньги третьим лицам?

В качестве подтверждающих документов могут быть использованы, к примеру, различные договоры (купли-продажи, подряда, займа, найма помещения, аренды имущества), счета и квитанции (на оплату товаров и услуг), расчетные листы относительно зачисления вознаграждения трудящимся, долговые расписки, справки из ФНС РФ, выписки по счетам в других кредитных организациях, прочее.

Банк может попросить клиента подтвердить экономический смысл операций, направив интересующую его информацию в письменном виде в течение 7 дней со дня получения уведомления.

Запрос может касаться как происхождения средств на счетах, так и сотрудничества с контрагентами из удаленных районов.

От того, насколько подробно Вы все объясните, и как быстро отправите в банк, зависит благоприятный исход дела для Вас. Скачать образец письма-пояснения экономического смысла произведенных операций можно здесь.

Банк хочет определить, действительно ли Вы причастны к сомнительным денежным расчетам. В случае своевременного предоставления документов, раскрывающих легальность доходов и расходов, доступ к банковским картам и действующим счетам будет восстановлен. Банк заинтересован в каждом клиенте, поэтому применяет такие кардинальные меры, как отказ в обслуживании и блокировка счетов, исключительно в тех случаях, которые имеют под собой реальные основания.

Возможные способы передачи сведений и документов

Как правило, в тексте банковского запроса уже содержится информация, как и по какому адресу необходимо передать запрашиваемые сведения и документы. Поэтому лучше поступить так, как это указывается в самом запросе. Это может быть отправка отсканированных документов по электронной почте, личное посещение офиса банка, где у клиента была ранее открыт счет (выдана карта), либо направление документов по почте заказным письмом с описью вложения и уведомлением.

В идеале – отправить документы по «электронке»: так Вы сможете быть уверенным, что письмо не опоздает (как в случае с бумажной почтой). В тексте письма рекомендуется указывать ФИО отправителя, формат файлов – PDF, объем письма – не превышает 12 Мб (если больше, лучше разбивать на несколько писем).

В любом случае, не оставляйте запрос без ответа, даже если в настоящий момент Вы не можете подтвердить документально произведенные операции. В таком случае в письме указывают причину отсутствия такой возможности и подробно объясняют сложившуюся ситуацию. Это может оказать существенное влияние на сроки, когда банк будет непосредственно принимать решение.

Как не попасть под подозрение: рекомендации предпринимателям

Сделать это несложно, главное – придерживаться простых правил при пользовании действующими счетами.

Правила такие:

  • Не давайте своего согласия на осуществление денежных переводов через имеющиеся у Вас счета (карты), инициированные Вашими знакомыми, родственниками, друзьями и т.д. Это может вызвать подозрения у банка, особенно если речь идет о крупных суммах и обналичивании, даже если фактически Вы не имеете к этому никакого отношения;
  • Исключите вероятность использования собственных банковских карт кем-либо еще, поскольку они легко могут быть использованы в качестве «транзитного» средства;

  • Снимайте наличность с карты (вкладов, счетов) только в тех случаях, когда это действительно необходимо, либо применяйте безналичную форму расчетов;
  • При ведении предпринимательской деятельности обязательно зарегистрируйтесь как ИП и оформите бизнес-карту, а не используйте те платежные средства, которые были оформлены на Вас ранее, как на физическое лицо. Так Вы сможете законно принимать платежи от покупателей либо оплачивать работу (услуги) подрядчиков и поставщиков;
  • Предусмотрите, чтобы по каждой операции по имеющимся у Вас счетам было в наличии документальное подтверждение. Держите все свои бумаги в порядке (платежки, накладные, счета и договора);
  • Стремитесь к сотрудничеству с банком. Реагируйте на все его запросы, включая те, что касаются законности конкретных операций.

Экономический Смысл Проводимых Операций По Расчетному Счету Образец Письма

Клиент вправе использовать любые документы, которые могут подтвердить законность источника средств на его счетах и обосновать экономический смысл произведенных операций.

Поскольку основания и аргументы могут быть самыми разными, говорить о каком-либо перечне было бы неправильно. Вы должны сами задать себе вопрос, почему банк интересуется именно Вами, и какие операции могли вызвать у него подозрения. Быть может, недавно Вы снимали со счета крупные суммы (от 600 тыс. руб.) либо слишком часто в последнее время переводили деньги третьим лицам?

В качестве подтверждающих документов могут быть использованы, к примеру, различные договоры (купли-продажи, подряда, займа, найма помещения, аренды имущества), счета и квитанции (на оплату товаров и услуг), расчетные листы относительно зачисления вознаграждения трудящимся, долговые расписки, справки из ФНС РФ, выписки по счетам в других кредитных организациях, прочее.

Банк может попросить клиента подтвердить экономический смысл операций, направив интересующую его информацию в письменном виде в течение 7 дней со дня получения уведомления.

Как правило, в тексте банковского запроса уже содержится информация, как и по какому адресу необходимо передать запрашиваемые сведения и документы. Поэтому лучше поступить так, как это указывается в самом запросе. Это может быть отправка отсканированных документов по электронной почте, личное посещение офиса банка, где у клиента была ранее открыт счет (выдана карта), либо направление документов по почте заказным письмом с описью вложения и уведомлением.

В идеале – отправить документы по «электронке»: так Вы сможете быть уверенным, что письмо не опоздает (как в случае с бумажной почтой). В тексте письма рекомендуется указывать ФИО отправителя, формат файлов – PDF, объем письма – не превышает 12 Мб (если больше, лучше разбивать на несколько писем).

В любом случае, не оставляйте запрос без ответа, даже если в настоящий момент Вы не можете подтвердить документально произведенные операции. В таком случае в письме указывают причину отсутствия такой возможности и подробно объясняют сложившуюся ситуацию. Это может оказать существенное влияние на сроки, когда банк будет непосредственно принимать решение.

Ну, значит банк воспримет это не как подотчетные деньги. И создаст условия для того, чтобы деньги на счет ФЛ в «якобы подотчет» не переводились.

Сообщение от Yanisss А вот банк может «сдать» в финмониторинг? Если авансовые отчеты в порядке, если из представленных документов действительно видно, что Сообщение от Yanisss работник получает деньги на банковский счет на хозяйственные нужды для приобретения товаров/услуг в интересах организации и для компенсации уже понесенных расходов в интересах организации. то вряд ли. Если «подотчет» фикция (т.е. фирма не представляет запрошенных авансовых отчетов) — то сдаст, обязательно.

Внимание

Сообщение от Над.К Видите ли, запрашивать у физлица эти авансовые отчеты бессмысленно. Видите ли, главбуху фирмы, выдающей деньги в подотчет своим сотрудникам, надо бы эти авансовые отчеты иметь.

Если после моего сообщения у уполномоченных сотрудников Вашего банка возникнут сомнения относительно каких-то моих операций, прошу Вас незамедлительно уведомить меня об этом по телефону 7 и электронной почте , а также предоставить в письменной форме список операций, отнесенных к категории «сомнительных».

Надеюсь на дальнейшее сотрудничество с Вашим банком.

Отнес в банк, перезвонили, попросили донести справку 2-НДФЛ, принес. Карты не блокировали, работаем дальше. Уральцы Следующим был банк УБРиР. Никто мне не звонил и не писал, просто в один прекрасный момент заблокировали карты и доступ в ИБ. На горячей линии ничего толком не смогли объяснить, пришлось топать в отделение.

Поболтали с сотрудником, сказал что банк начинает возбуждаться при обороте более 300 тысяч по всем картам. Опять же на основе письма Майка был составлен ответ: В филиал ПАО «МТС-Банк» в г. Ростове-на-Дону от В ответ на Ваше обращение № от .2015 сообщаю следующее: Основная масса вносимых мной на мой расчетный счет денежных средств составляют собственные накопления прошлых лет, в случае необходимости готов предоставить справки по форме 2НДФЛ, подтверждающие мои доходы. Также Вы можете сделать запрос в бюро кредитных историй, если моя финансовая состоятельность вызывает у вас вопросы.

Экономический смысл операций, обозначенных в выписке из Интернет-банка как «MS VPP DEPOSIT FOR MTSBANKMOSCOW RU643 ,,г Москва,,г Москва,,,,,» Это не что иное как пополнение карты Вашего банка через Ваш же сервис «Перевод с карты на карту».

Если после моего сообщения у уполномоченных сотрудников Вашего банка возникнут сомнения относительно каких-то моих операций, прошу Вас незамедлительно уведомить меня об этом по телефону 7 и электронной почте , а также предоставить в письменной форме список операций, отнесенных к категории «сомнительных».

Девушка сказала, что меня заблокировала их служба безопасности, и мне необходимо принести документы. На вопрос, какие именно, она ответила неожиданно: «Вам лучше знать какие, видно, что Вы опытный».

Если передать лично письмо-ответ не представляется возможным, нужно воспользоваться услугами почтовой связи, отправив документ с уведомлением и описью вложения. Имеющийся образец и комплекс иных бланков и примеров на сайте помогут составить нужное обращение собственными силами. Большинство шаблонов имеют самый простой формат и могут легко редактироваться в программе Miсrosoft Word. Приятного использования.

— учет операций на расчетных счетах, открываемых в банках предприятиями, являющимися юридическими лицами и имеющими самостоятельный баланс. На расчетном счете сосредоточиваются свободные денежные средства и поступления за реализованную продукцию, выполненные работы и услуги, краткосрочные и долгосрочные ссуды, получаемые от банка, и прочие зачисления.

С расчетного счета производятся все платежи предприятия: оплата поставщикам за материалы, погашение задолженности бюджету, соцстраху, получение денег в кассу для выдачи заработной платы, материальной помощи, премий и т. п. Предприятие периодически (в установленные банком сроки) получает от банка выписку из расчетного счета, то есть перечень произведенных им за отчетный период операций.

Выписка банка заменяет собой регистр аналитического учета и служит основанием для бухгалтерских записей. Ошибочно зачисленные или списанные с расчетного счета суммы принимаются на счет “Расчеты по претензиям”, а банку немедленно сообщается о таких суммах для внесения исправлений. В последующих выписках банк вносит исправления, а в бухгалтерском учете предприятия задолженность списывается.

На полях проверенной выписки против суммы операций и в документах проставляются коды счетов, корреспондирующих со счетом “Расчетный счет”, а на документах указывается еще и порядковый номер его записи в выписке. Эти данные необходимы для контроля за движением денежных средств, автоматизации учетных работ, справок, проверок и последующего хранения документов.

Синтетический учет операций по расчетному счету бухгалтерия предприятия ведет на счете “Расчетный счет”. Это активный счет, по дебету которого записываются остаток свободных денежных средств предприятия на начало месяца, поступления наличных денег из кассы предприятия, денежные средства, зачисленные от покупателей продукции, заказчиков, дебиторов, полученные ссуды.

По кредиту этого счета отражаются денежные средства, перечисленные в погашение задолженности предприятия поставщикам материальных ценностей (услуг), подрядчикам за выполненные работы, бюджету, банку за полученные ссуды, органам социального страхования и прочим кредиторам, а также суммы, выданные предприятию наличными в кассу. Для отражения оборотов по кредиту счета “Расчетный счет” служит журнал-ордер № 2.

Образец Банк запрашивает экономический смысл денежных переводов на пластиковые поясняющие экономический смысл проводимых по счетам клиентов операций, а. По Экономический смысл операций перераспределение денежных средств между моими финансовыми продуктами вкладами, накопительными счетами, расчетными.

Объект аудита это экономические субъекты, подлежащие. Ищу Экономический смысл операций по счету в банке образец письма. Целью аудиторской проверки операций по расчетному счету является установление соблюдения экономическими субъектами. Так, выдача ссуды с зачислением ее валюты на расчетный счет клиента в этом же.

” frameborder=”0″ allowfullscreen>

Patiko(0)

Rodyk draugams

Parašė lapdacournogio 2018-02-04 02:40Įrašo kategorijos: Be temos.

Что делать, если банк просит подтвердить источник происхождения средств на вкладе? Не торопитесь на него обижаться, тем более не нужно бояться таких запросов и спешить закрывать счета. Внимание службы банковского контроля носит законный, вполне миролюбивый, а в большинстве случаев даже формальный характер. На законных основаниях звучит и просьба пояснить экономический смысл некоторых приходных или расходных операций по счетам частных клиентов.

Закон в борьбе с легализацией преступных доходов

Запрашивая подтверждающие документы, банк следует Закону № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», принятому Госдумой 7 августа 2001г. Его нормы вступили в действие на территории РФ более десяти лет назад в начале 2002 года.

В народе этот закон называют еще антиотмывочным. В серьезных кредитных учреждениях, конечно, понимают, что большинство людей, которым адресованы их вопросы, не имеют преступных доходов и не связаны с террористами. Но некоторые официальные процедуры применяются ко всем без исключения клиентам для выявления среди них сомнительных. Для справедливости отметим, что у банков нет единого подхода к решению деликатных вопросов с вкладчиками.

Ответ на запрос банка об экономическом смысле операций по счету ип

Порядок составления и форма документа также утверждается на внутрибанковском уровне, с соблюдением общих законодательных правил. Для осуществления расчетов с принципалом, а также для поясненья деятельностей в организацию поставщиков за отгрузку товара, агент, как правило, использует безналичную форму расчетов.

Как я заставил банк простить мне 1 000 000 руб!

Их карту я Поясненпе для вывода эля, пользовался не часто, очень умеренно, так как уже был наслышан о частых блокировках. Позвонила девушка из финмониторинга банка, поинтересовалась операциями вывода с эля. Договорились, что она пришлет мне на мыло запрос, я отпишусь.

Отослал в ответ очередную вариацию, ответ пришел почти сразу же:.

Внимание

СБ поставила бан — то всеи это понятно потому что они под финмониторингом сидят, и им надо бороться с размером сонительных операцийа так закрыв счет — они как раз делают вид что борятсяа дальше новый счет — это как новый клиентвот такую игру играют за наш счетдаже закрыв счет ты как клиент — в бане остаешься, и чтоб с тебя этот бан сняли — надо быть лояльныминаче ты никогда новый счет не откроешь, программа не дасткороче они селективно выбирают тех кто соглашается на эту игруи позволяют таким образом хоть криво но получать доступ к их услугам Тем, кому все-таки удавалось узнать, какие именно документы необходимо, приходилось собирать выписки со всех банков, которые участвовали в той или иной схеме прокрутки. В общем, мириться я с ними не стал, отнес им письмо Майка почти слово в слово, а также справки о доходах за пару лет.

Экономический смысл проводимых операций по расчетному счету образец письма «…Из банка пришло письмо, где от нас требуют в недельный срок «пояснить экономический смысл совершенных операций». В частности обосновать для чего наша компания снимала с расчетного счета крупную денежную сумму. Позвонила в банк, там решили, что последнее время мы подозрительно много снимаем наличных, поэтому и требуют объяснений.

Но я не пойму, что собственно пояснять, если в чеке и так написано, что деньги сняты на хозяйственные нужды. Если сумма займа равна или превышает 600000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600000 рублей, или превышает ее, то операции с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю со стороны банка на основании ст.6 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ.

Мои операции не несут риска потери деловой репутации для вашего банка, осуществлялись исключительно в законных целях, и никаким образом не связаны с финансированием терроризма, наркомании, проституции и прочей противозаконной деятельностью. Надеюсь на дальнейшее плодотворное сотрудничество с вашим банком.

Мне позвонила приятная девушка с нашего отделения, немного взволнованная, видимо я был у нее первый «сомнительный» клиент 🙂 Прислали запрос следующего содержания: Добрый день!В целях проведения анализа операций обладающими признаками сомнительных и принятия решения о дальнейших мерах в отношении клиента, просим Вас заполнить протокол встречи и направить нам.

(В течении 1 месяца клиент проводил исключительно операции пополнения через кассу наличными с последующей оплатой сотовой связи в несколько платежей в различных банкоматах сторонних банков в г. Ростов-на-Дону и в г. Москва на общую сумму 988 000 руб.)Благодарим за сотрудничество и понимание! К письму приложили форму протокола, который мне предлагалось заполнить.

А то «прохорохоритесь» и налетите лет через 5-7 на санкции, когда точно так же начнут «зачищать» всех остальных, попавших в ст.5 энтого ФЗ-115. Как сейчас зачищают банки и страховые организации. Сообщение от Над.К Ага, причем всё это шоу оплачивают клиенты. Т.е. сей банкет за наш счет. Ну да, а куда деваться?

Забесплатно с такими подотчетниками беседовать и выяснять судьбу обнальных денег? Естественно, приходится набирать в штат людей, которые собственно банковской деятельностью не занимаются, а отслеживают весь этот «подотчет, не желающий давать разъяснений» и разбираются с ним. И этим людям приходится платить какие-никакие, но деньги.

А как же иначе? Даже бухгалтера нынче забесплатно не работают.Пообщавшись с товарищами по хобби, вооружившись в качестве шаблона письмом многоуважаемого Майка (спасибо моему товарищу Борису из Волгограда за ссылку), я составил письмо следующего содержания: ПРОТОКОЛ ВСТРЕЧИ (Часть 1)» » 20 гС клиентом ЗАО «Банк Интеза» Плюшкиным Иваном Присутствовали:От Банка: От Клиента:

  1. Сообщено со стороны Клиента:

Я оформил карту Вашего банка “Travel Card” ( номер карты такой-то ) с целью использовать ее для совершения платежей, а также накапливать мили «Travel miles». Средства я вносил наличными в кассах банка с предъявлением паспорта, о чем свидетельствуют приходные кассовые ордера утвержденной формы.

Ну процитируйте нам оттуда, на каком основании банк запрашивает документы, которых нет и не может быть у клиента? Он запрашивает чужие документы, это Вы понимаете? Причем даже без оснований. Потому как отсылка к указанию ЦБ о соблюдении лимита расчетов наличными совершенно несостоятельна.

Сообщение от !Сергуня если Вы «лицо, осуществляющих предпринимательскую деятельность в сфере оказания юридических или бухгалтерских услуг, Не занимайтесь домыслами о том, чем занимаются пользователи этого форума. И не указывайте им, что им изучать. И сейчас получите очередное предупреждение за переходы на личности.

========================

Добрый вечер, Дмитрий! Вы должны задать себе вопрос по каким основаниям у банка возник к Вам вопрос. Каждый банк старается обезопасить себя от недобросовестного клиента, который может нанести банку непоправимый ущерб своей деятельностью.

Следовательно у банка есть основания полагать, что Вы занимаетесь незаконной предпринимательской деятельностью. В Ваших интересах представить банку информацию о движении денежных средств, и объяснить что Вы не нарушаете нормы действующего законодательства. А также Вам для информации: С 1 января 2015 г.

изложен в новой редакции п. 3 ст. 76 НК РФ, в котором установлено право налогового органа, заблокировать счет налогоплательщика, а также приостановить переводы его электронных денежных средств, в случае непредставления налоговой декларации в течение 10 дней после окончания срока, предусмотренного для ее подачи. Начиная с 1 января 2015 г.

Внимание

Если после моего сообщения у уполномоченных сотрудников Вашего банка возникнут сомнения относительно каких-то моих операций, прошу Вас незамедлительно уведомить меня об этом по телефону такому-то и электронной почте такой-то, а также предоставить в письменной форме список операций, отнесенных к категории «сомнительных». Надеюсь на дальнейшее сотрудничество с Вашим банком.

Отнес письмо в банк, приложил копии нескольких чеков.

Однако с момента своего создания Общество занимается только оказанием строительных услуг, а именно — строительно-монтажными работами. Кроме того, Общество реализует оптом некоторые виды стройматериалов.

ООО «Стройкровля», как любое юридическое лицо, обладает имущественной обособленностью, которая выражается в наличии у ООО «Стройкровля» имущества, необходимого для осуществления уставной деятельности. Этим имуществом ООО «Стройкровля» отвечает по своим обязательствам.

Источники формирования имущества ООО «Стройкровля» можно разделить на обязательные и возможные. Основу имущественной обособленности Общества составляет его уставный капитал (фонд). Ведь участники этого общества заранее исключают свою ответственность по его долгам личным имуществом, и кредиторам общества приходится рассчитывать лишь на его уставный капитал. Размер уставного капитала ООО «Стройкровля» 110 000 рублей.

Чистые активы ООО «Стройкровля» составляют 94 000 рублей.

Достаточно подробную информацию о состоянии хозяйственных средств и источниках их образования на определенную дату как результат хозяйственной деятельности в ООО «Стройкровля» содержит финансовая отчетность этого предприятия (см. приложения 2 — 4). Отдельные статьи баланса, характеризующие состояние средств на начало года и конец отчетного периода, служат для контроля и взаимоувязки показателей других форм отчетности, отражающих движение отдельных видов средств или их назначение.

На предприятии ООО «Стройкровля» существует линейная структура управления. Во главе всех подразделений находится генеральный директор, наделенный всеми полномочиями и осуществляющий единоличное руководство подчиненными ему работниками и сосредоточивающий в своих руках все функции управления. Каждое звено и каждый подчиненный имеет своего руководителя, через которого необходимая информация доходит до генерального директора.

Приведенные ниже данные показывают, что объем продаж за исследуемый период увеличился на 20% или на 1849 тыс. руб. В связи с ростом производства в течение всего года имела место острая нехватка оборотных средств.

Показатель затрат на 1 руб. товарной продукции, характеризует на сколько оправданы расходы по отношению к выручке. В ООО «Стройкровля» данный показатель снижается, что является хорошим фактором, это говорит о том, что предприятие стремится снизить свои затраты.

Перейти на страницу:123

Обороты по дебету этого счета записываются в разных журналах-ордерах и, кроме того, контролируются ведомостью № 2. Как в журнале-ордере № 2, так и в ведомости № 2 суммы записываются в разрезе корреспондирующих счетов с дебетом и кредитом счета “Расчетный счет. Наличие этих показателей за каждый отчетный день и месяц позволяет счетным работникам анализировать источники поступления денежных средств на расчетный счет предприятия, контролировать целевое использование средств, исполнение обязательств перед бюджетом и прочими хозяйственными органами согласно утвержденному календарному графику финансовых платежей .

Блог банкира

Ну и потом, когда из за деятельности, в частности, «всевдоподотчетных лиц» у какого-то банка забирают лицензию — всем пострадавшим вкладчикам и кредиторам этого несчастного банка по-хорошему надо бы называть тех, чья деятельность устроила им «энтот банкет». Плюс имена нерадивых банковских финмониторщиков, которые на энту деятельность смотрели «сквозь пальцы».

Я бы не возражал… Я бы наоборот всю эту публику отдал тем, кто из-за них теряет деньги в лопнувшем банке. Последний раз редактировалось !Сергуня; 19.12.2013 в 20:27.

Вверх ▲

  • 19.12.2013, 23:04 #27 Сообщение от !Сергуня Почитайте лучше ФЗ-115 от 07.08.2001, ст.7, ч.14 об обязанностях банковских клиентов по антиотмывочному законодтельству РФ. Может поймете, что Ваши дилетантские рассуждения о ФЗ-115 уже давно «не в кассу».

Элекснет, за это получаю бонусные мили

  • С платежной системы вывожу на карту банка «Образование»
  • С карты «Образование» перевожу средства на карту Вашего банка
  • Снимаю наличными свои денежные средства и перехожу к п.1
  • Экономический смысл операций, обозначенных в выписке из Интернет-банка как «DEPOZIT QIWI-RTK MOSCOW RU643 ,,г Москва,,г Москва,,,,,»
  1. Пополняю своими денежными средствами мильную карту Iglobe
  2. Оплачиваю картой пополнение платежной системы Qiwi, за это получаю бонусные мили
  3. С платежной системы вывожу на карту Вашего банка
  4. Снимаю наличными свои денежные средства и перехожу к п.1

Вставить/изменить ссылку

Все операции с использованием пластиковых карт классифицируются по MCCкоду, присваиваемому международной

Можно просто переписать пояснительную записку к балансу, разбавив ее. Пояснительные записки Как написать пояснительную записку образец, примеры содержания? Оформление даты в объяснительной записке крайне важно дисциплинарное взыскание может применяться к работнику не позднее.

  • Категории
  • Предпринимательское право
  • Я индивидуальный предприниматель (ИП) ,произвожу пиломатериалы для строительных компаний. Банк попросил письменно представить экономический смысл проведения операций по счету, ссылаясь на Закон от 07.08.2001 №115-ФЗ Мною были перечислены денежные средства на свои личные счета в других банках в течении месяца в размере 1, 3 млн руб, полученных от контрагентов за поставленный товар.Мною подготовлен ответ следующего содержания:В соответствии с положениями Федерального Закона РФ от 07.08.2001 №115-ФЗ, вы просили письменно пояснить экономический смысл проведения операций на собственные банковские счета физического лица, открытые в других кредитных организациях.

Разъяснение экономического смысла проводимых операций по счету пример

В соответствии со 115-м Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 7 августа 2001 года, все кредитные организации обязаны проводить анализ денежных операций действующих клиентов, проверяя их на подозрительность. При проведении анализа они могут руководствоваться критериями Центробанка, прописанными в Положении под номером 375-П от 2 марта 2012 года.

Речь идет об отслеживании любых операций, которые имеют признаки незаконного обналичивания, транзитных операций, вывода средств за рубеж, скрывают истинные цели и дезориентируют банк в осуществляемых схемах расчетов.

Ответ на запрос банка об экономическом смысле операций по счету ИП

Я индивидуальный предприниматель (ИП) ,произвожу пиломатериалы для строительных компаний. Банк попросил письменно представить экономический смысл проведения операций по счету, ссылаясь на Закон от 07.08.2001 №115-ФЗ Мною были перечислены денежные средства на свои личные счета в других банках в течении месяца в размере 1, 3 млн руб, полученных от контрагентов за поставленный товар.Мною подготовлен ответ следующего содержания:В соответствии с положениями Федерального Закона РФ от 07.08.2001 №115-ФЗ, вы просили письменно пояснить экономический смысл проведения операций на собственные банковские счета физического лица, открытые в других кредитных организациях.

Использую свой расчетный счет в банке по прямому назначению — для осуществления деятельности в качестве индивидуального предпринимателя(ИП), руководствуясь в своей работе ГК РФ (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 23.05.2016) и другими Законодательными актами.

Настоящим сообщаю, что экономический смысл данной операции состоит в выводе заработанных предпринимательской деятельностью средств в домохозяйство — с целью личного и семейного потребления и расширения бизнеса.

Мои операции не несут риска потери деловой репутации для вашего банка, осуществлялись исключительно в законных целях, и никаким образом не связаны с финансированием терроризма, наркомании, проституции и прочей противозаконной деятельностью.

Надеюсь на дальнейшее плодотворное сотрудничество с вашим банком.

Я не уверен, достаточно ли юридически грамотный ответ, не могли бы вы его прокомментировать или дополнить?

Ответы юристов ( 2 )

Ваш ответ вполне достойный, я считаю, что корректировки он не требует. Направляйте его в банк и требуйте исполнения вашей операции в кратчайшие сроки. Недавно клиент обращался со схожей ситуацией. никаких писем не просили, но с проверкой тянули 2 недели, пока не пришли со скандалом все стояло на мертвой точке.

  • 10,0 рейтинг
  • 4657 отзывов эксперт

1. Прежде всего отмечу, что все блокировки карт физических лиц (также, как и блокировки расчетных счетов компаний/ИП) – это не какая-нибудь прихоть банка и не какая-нибудь случайность, которую невозможно предугадать, а последствия допускаемых Вами нарушений.

Если вкратце, то существует уже достаточно известный закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В самом законе конкретики достаточно мало, а именно там говорится о том, что контролируются операции на разовые суммы шестьсот тысяч рублей и они действительно контролируются, но это Вам никак не поможет разобраться в причинах блокировки карт, поскольку банки контролируют и множество других операций и по многим другим параметрам.

В целом в зоне риска находятся все, кто совершает большое количество операций по картам — фрилансеры, интернет магазины и иные компании, которые получают оплату за товары/услуги на карты физических лиц, те, кто получают незарплатные выплаты от юр. лиц/ИП, криптовалютчики, финансисты, те, кто играют на биржах, получают выплаты от букмекеров, те, кто использует онлайн обменники, кто получает большие суммы из-за рубежа и огромное количество других лиц, чья деятельность связана с совершением большого количества операций по картам.

Определенная конкретика изложена в Приложении к Положению Банка России от 2 марта 2012 года N 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» — там список на 18 листах, который содержит в себе те параметры, по которым банки должны выявлять подозрительные операции.

Как это выглядит на практике – ЦБ разработал критерии по выявлению подозрительных операций, банки на основании данных критериев разработали собственные автоматизированные системы, которые в автоматическом режиме отслеживают все операции по заданным критериям и в случае, если система распознает Ваши операции за определенный период как подозрительные – Вам приходит запрос по 115-ФЗ.

Из этого следует:

А) Запросы по 115-ФЗ формируются в автоматическом режиме автоматизированной системой. Многие думают, что это конкретный человек в банке сидит и сам выбирает до кого бы докопаться, кому бы запрос направить. Это не так! Все запросы направляются автоматически в случае, если Вы не соблюдаете те параметры, по которым работает автоматизированная система банка.

Б) Утверждения о том, что «банки обнаглели и блокируют кого хотят» — это все ерунда. Запросы формируются на основании строго определенных критериев, «случайных» запросов не бывает. Причем отмечу, что указанные критерии ЦБ одинаковы для всех банков, поэтому по моей практике истории в формате «сбербанк блокирует постоянно, а вот банк «ххх» никого не блокирует» – это также бред. Определенные отличия между банками действительно есть и порой достаточно существенные, но общий вектор для всех банков все равно один и риски есть при работе с любым банком.

С другой стороны, отмечу, что действительно много блокировок необоснованных и по моей практике значительную часть блокировок банков можно оспорить через суд, однако во всех случаях лучше не рассчитывать на оспаривание действий банка, а изначально работать так, чтобы Вам не приходили запросы.

В) Сам по себе факт получения запроса – это уже свидетельство того, что Ваши операции в банке распознаны как подозрительные и соответственно это уже значит, что так как Вы работали до запроса дальше работать нельзя, иначе запрос может прийти повторно даже если банк первый раз все претензии снимет (даже если все операции формально законны).

Г) Также дополнительно отмечу, что те же самые требования в равной степени распространяются и на платежные системы (кошельки Яндекс.Деньги, Киви, Вебмани и т.п., хотя по практике они в целом более лояльны).

2. Что касается процедуры блокировки. Порядок обычно следующий:

А) Вы не соблюдаете критерии ЦБ.

Б) Система автоматически формирует запрос, который Вам поступает, в нем банк у Вас запрашивает «экономический смысл проводимых операций» и ряд документов, которые должны помочь банку определить связаны ли Ваши операции с чем-то незаконным или нет. На этом этапе как правило банк уже ограничивает возможность пользоваться картой до тех пор, пока не будет принято решение по итогу предоставленного Вами обоснования и документов.

В) Вы предоставляете запрашиваемые документы.

Здесь по практике наиболее частыми ошибками являются следующие:

– человек начинает махать шашкой и заявлять, мол действия банка незаконны, я ничего не нарушил (см. п.1 и доводы о том, чтобы запросы просто так не приходят, хотя банки действительно часто запрашивают много «лишнего» и аналогично часто запросы приходят в ситуации когда Вы не совершали даже близко ничего противозаконного) и отказывается предоставлять документы. Подобными действиями Вы фактически отказываетесь от выполнения возложенных на Вас обязательств по предоставлению документов по 115-ФЗ и это влечет за собой весьма нехорошие последствия вплоть до включения Вас в черный список ЦБ (где уже находятся порядка 500000 человек и компаний, огромное количество их которых действительно не занимались никаким криминалом, а просто некорректно проводили операции, либо заняли неверную позицию после получения запроса об банка).

— также частая ошибка – человеку карта сильно не нужна (например, на ней уже нет денег и интереса в ее использовании уже тоже нет) и он решает, мол не буду ничего предоставлять, закрою ее и все, так как она мне не нужна.

— еще частая ошибка – рассчитывать на то, что Вы сможете отбить любые претензии предоставив договоры в подтверждение переводов независимо от характера переводов. Нужно понимать, что банк может заблокировать Вас не только тогда, когда есть прямые доказательства нарушения Вами закона, но и тогда, когда сам по себе характер операций дает основания полагать, что операции могут быть связаны с незаконной деятельностью даже несмотря на предоставленные Вами документы. Здесь большое значение имеет практика конкретных банков.

— также распространенная ошибка – давать ответ без предварительного анализа ситуации с юристом, так как есть очень много других мелких и часто формальных моментов по взаимодействию с банком на стадии получения запроса, при несоблюдении которых можно получить блокировку даже в ситуации, когда ее можно было избежать и когда действительно у Вас совершались исключительно законные операции.

Г) Конкретный сотрудник банка рассматривает документы и по итогу принимает решение по Вашей ситуации (соответственно на этом этапе уже есть определенная зависимость от конкретного сотрудника банка) и либо снимает все претензии и все ограничения по карте, либо оставляет блокировку в силе и как правило в этом случае Вас просят написать заявление о закрытии карты «по собственному желанию». Также на практике после получения документов иногда банк может запросить дополнительные документы.

3. Вы можете спросить – мол как так, у меня друг/знакомый проводит огромные суммы через карты и ему никто ничего не блокирует несмотря на все ограничения, а почему тогда меня заблокировали?

Ответ достаточно прост, возможны несколько вариантов:

А) Ваш друг/знакомый умышленно/неосознанно совершает операции таким образом, что они в банке/платежной системе не распознаются как подозрительные, поскольку при соблюдении критериев Вам не будет приходить запрос.

Б) Просто общая продолжительность операций еще не привела к признанию операций подозрительными и блокировке и рано или поздно это произойдет.

4. Последствия. Если ориентироваться на мою практику, то могу сказать, что:

А) В случае блокировки однозначное последствие – испорченные отношения с банком, который Вас заблокировал, то есть карты/счета Вам здесь уже больше не откроют. Хотя и здесь все-таки есть исключения.

Б) Более плохое последствие – внесение в черный список ЦБ. Если Вы будете реально заниматься криминалом или если Ваши операции не связаны ни с чем противозаконным, но при этом Вы займете неверную позицию в общении с банком – есть серьезные риски попасть в черный список ЦБ и в этом случае сотрудничать с Вами не захочет не только заблокировавший Вас банк, но и вообще любой другой банк, поскольку все банки будут видеть, что Вы в черном списке ЦБ.

В) Еще многие интересуются – мол отдаст ли банк деньги? Здесь лишь скажу, что по закону да, банк обязан отдать деньги, но по моей практике бывает не так просто получить свои деньги с банка, есть определенные нюансы.

Таким образом, если подводить итог:

1) Случайных блокировок не бывает, каждая блокировка – это ряд ошибок с Вашей стороны.

2) Очень важно занять правильную позицию в общении с банком, подготовить корректные разъяснения относительно экономического смысла проводимых операций, малейшие ошибки на этом этапе могут привести не только к блокировке счета и сложностям с возвратом денег с банка, но и ко внесению Вас в черный список ЦБ со всеми вытекающими.

3) Очень важно изначально работать так, чтобы Вы учитывали при проведении операций требования ЦБ и самих банков, не проводили сомнительных по критериям ЦБ операций, поскольку только это сможет уберечь Вас от блокировки.

Письмо с подробным пояснением экономического смысла ооо образец

Банк попросил письменно представить экономический смысл проведения операций по счету, ссылаясь на Закон от 07.08.2001 №115-ФЗ Мною были перечислены денежные средства на свои личные счета в других банках в течении месяца в размере 1, 3 млн руб, полученных от контрагентов за поставленный товар.Мною подготовлен ответ следующего содержания:В соответствии с положениями Федерального Закона РФ от 07.08.2001 №115-ФЗ, вы просили письменно пояснить экономический смысл проведения операций на собственные банковские счета физического лица, открытые в других кредитных организациях.Письмо с подробным пояснением экономического смысла ооо образец Информационное письмо – это род деловой документации, которая служит для уведомления партнеров, заказчиков, контрагентов, а также членов коллектива о каких-либо новостях, изменениях, достижениях и пр. сторонах деятельности организации.

Как правило, вопросы возникают при превышении некого лимита операций (бытует мнение, что это 600 тысяч в месяц, я лично подтверждений этой цифры нигде не нашел), которые имеют признаки «необычных» или «сомнительных». Это прежде всего пополнение/снятие больших сумм наличными, транзитные операции, когда деньги приходят и тут же уходят, большие объемы пополнения электронных кошельков либо оплаты услуг связи, приход больших сумм от юрлиц, переводы за рубеж. Если через банк проходит много таких «сомнительных» с точки зрения росфинмониторинга операций, у него отзывают лицензию. Делается это в целях борьбы с отмыванием денег и с финансированием терроризма и всякой преступности.

Пришло письмо: Отослал в ответ очередную вариацию, ответ пришел почти сразу же: Спасибо за оперативный ответ.Сведений, изложенных в Вашем письме, достаточно.Надеемся на дальнейшее сотрудничество с Вами. Очень оперативно, вежливо и по делу.

((( Цены,возможно им кажутся завышенными,но доход позволяет. Нужно ли делать выдержки из договоров? Платили физикам? Суммы большие?

Если да, то Напишите письмо, что это такое больше не повторится, вызвано текущей потребностью, бла-бла-бла, в поисках подрядчика-юрлица и прочее. Уходите в другой банк, этот стрёмный с его запросами.

Ойяврик, с этим банком у нас большие проблемы — судимся. Пока без вопросов только налоги и зп проводят, а про наличку я вообще молчу. И не дают банковские выписки — как хочешь,так и сдавай отчетность Открывайте счёт в другом, все потоки туда переводите.

Если судитесь, они вам жизни не дадут.

Банки должны ежегодно актуализировать сведения о своих клиентах (п.

1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.01 № 115-ФЗ, далее — Закон № 115-ФЗ)

Письменное пояснение в банк об экономическом смысле операций образец

В ответ на Ваше письмо сообщаю, что экономический смысл. В пояснении в банк надо сообщить, что компания вправе заключать договоры с контрагентами из любых регионов.

Ведь на это нет ограничений в законодательстве. Затем стоит кратко объяснить, почему организация сотрудничает с партнерами из удаленных городов. Причины могут быть различными: цены и условия сделок у этих контрагентов выгоднее, компания увеличила круг клиентов, начала вести новые виды бизнеса и т. К письму можно приложить копии заключенных договоров. Они подтвердят, что операции являются реальными.

А сама компания — добросовестный налогоплательщик, а не фирма-однодневка. В частности обосновать для чего наша компания снимала с расчетного счета крупную денежную сумму. Позвонила в банк, там решили, что последнее время мы подозрительно много снимаем наличных, поэтому и требуют объяснений. Но я не пойму, что собственно пояснять, если в чеке и так написано, что деньги сняты на хозяйственные нужды.

Кредитные организации смогут затребовать данные по налогам, но не у всех. Цены,возможно им кажутся завышенными,но доход позволяет. Если да, то Напишите письмо, что это такое больше не повторится, вызвано текущей потребностью, бла-бла-бла, в поисках подрядчика-юрлица и прочее.

Ойяврик , с этим банком у нас большие проблемы — судимся. Пока без вопросов только налоги и зп проводят, а про наличку я вообще молчу. Банк также вправе запросить сведения при открытии счета и при проведении банковских операций п. Например, по сделкам, подлежащим обязательному контролю свыше руб.

Запрос банка об экономическом смысле денежных переводов относится к контролю движения денежных средств. Это в какой-то степени нарушает принцип банковской тайны. Но согласно ФЗ от Откуда же мы с Вами знаем — может там дробление по нескольким физикам, что в сумме может составлять и более Письмозапрос образец оформления в формате.

Образец письма пояснение в банк экономический смысл операций. Пример наполнения анкеты на визу в индию. Раздел Образцы документов формы, бланки, формуляры 4.

В письме на имя управляющего банка написать, что сотрудники не дают согласия на раскрытие своих персональных данных а без этого компания не вправе. Для нас крайне важна обратная связь, поскольку она помогает выявлять и оперативно устранять имеющиеся недочеты.

Пояснительное письмо в банк о деятельности образец договор с. Информационные письма о деятельности компании образец или бланк не относятся к.

Пояснения в банк о низкой налоговой нагрузке. В тексте письма нужно фактически доказать, что. Образец письма в банк обычно подразумевает сначала название организации, затем личные фамилию, имя отчество и. Пояснительная должна содержать причины.

Тема информационное письмо и отчетность в банк. Мы описали, как может выглядеть образец письма в банк о реструктуризации долга, но вы вправе изменять некоторые. В пояснительной записке по убыткам должна содержаться подробная информация обо всех доходах и расходах. С левой стороны, в верхнем углу документа указываются реквизиты. Письмо в банк от юридического лица образец.

Только часть судов признает, что заградительный платеж это неосновательное обогащение банка постановления фас. Ос, 7, скачано за неделю разраз рейтинг файла 2. Письмо в банк о деятельности организации образец Рекомендуемый выбор. ФНС разъяснило, как проверить. Отнес письмо в банк, приложил копии нескольких чеков. Пояснительное письмо в банк о деятельности образец. Как составить и подать сведения о деловой репутации юридического лица для банка образец для скачивания.

Образец письма в налоговую о даче пояснений. Вы должны задать себе вопрос по каким основаниям у банка возник к Вам вопрос. Каждый банк старается обезопасить себя от недобросовестного клиента, который может нанести банку непоправимый ущерб своей деятельностью. Следовательно у банка есть основания полагать, что Вы занимаетесь незаконной предпринимательской деятельностью. В Ваших интересах представить банку информацию о движении денежных средств, и объяснить что Вы не нарушаете нормы действующего законодательства.

Начиная с 1 января г. Вид деятельности организации и основная причина убытка к примеру, проведение определенных работ в. Письмо в банк о деятельности организации эталон. Банки запрашивают у организаций подробности по многим операциям. Написание информационных посланий нужная часть работы для представителей бизнес-структур и муниципальных учреждений.

Позвонлибо из банка произнесли, что у нас в договоре некорректно написано, не совпадает с выпиской из егрюл. Поясните, пожалуйста, в чей адресок вы будете направлять это письмо. Это вы очень точно произнесли, выразлибо идея, о которой я умолчала.

Информационное письмо в банк о деятельности организации эталон. В первом абзаце поручитель разъясняет, как издавна он работает с вами. Лучше не игнорировать такие запросы и навести пояснения в банк в письменной форме по эталону, который есть в этой статье. В году популярная голливудская актриса лупе велес, в мае года газета. Начиная с последнего квартала г, через клиент-банк приходят запросы, в которых банк просит указать 1. Все, естественно, отлично и банк держит под контролем и все такое, но на мой взор очень дофига он желает.

Штамп бланка директору ресторана якорь. Только более принципиальная информация, без познания которой невозможна оценка денежного положения организации либо денежных результатов ее деятельности. Пояснения к отчетным документам должны стопроцентно открывать все сведения, касающиеся политики организации.

Налоговую нагрузку с разбивкой по ндс, енвд и иным налогам, включая пфр и фсс предоставив копии квитанций 3. Да, можно использовать стандартное содержание письма для нескольких адресокатов, никто не будет его инспектировать на уникальность.

Организации 1 муниципальные 7 ооо, оао, зао 20 услуги гостиниц, бпу 6 предприниматели 1 кредит в банке 1. Одновременно с этим они должны соответствовать некоторым требованиям в плане структуры и содержания первым делом, следует учесть, что в информационном письме всегда должны присутствовать корректное адресное обращение например уважаемый петр семенович, уважаемая ирина викторовна, уважаемые коллеги и т.

Раздел сведения о деятельности организации отражает краткую характеристику размеров и структуры. Как правило, на это уходит не менее дней с момента получения заявки.

Видим сквозь образец пояснения рода деятельности организации в банк уловив суть происходящего. За период работы с название организации сотрудники предприятия зарекомендовали себя с положительной стороны.

Подскажите, пожалуйста, из банка пришло письмо с просьбой предоставить им информационное письмо о деятельности. Ежедневная деловая газета Ведомости уникальный проект, для реализации которого впервые в.

Банк потребовал объяснить экономический смысл операций, проводимых по расчетному счету ИП. Если владелец счета часто расходует довольно крупные суммы снимает наличные или же любое. Мне нужно правильно написать гарантированное письмо по оплате СМИ то что наша организация. Банк потребовал объяснить экономический смысл операций проводимых по расчетному счету ИП.

Найдено 28 письменные пояснения разъясняющие экономический смысл операций образец. Использую свой расчетный счет в банке по прямому назначению для осуществления. Расчтного счта в банке на свой карточный.

Экономический смысл операций по счету ооо в банке образец письма. Лучше не игнорировать такие запросы и направить пояснения в банк в письменной форме по образцу, который есть в этой. Ищу Образец письма пояснение в банк экономический смысл операций совершаемых по счету. Попросил объяснений для отчетности там кстати. Ответ на запрос банка об экономическом смысле операций по счету ИП. Систем, которые совершались исключительно на мои личные счета.

Операции по моим счетам производлибось в рамках оказываемых услуг по тарифам банка. Образец письма в банк о экономическом смысле. Сейчас Вы можете много где узнать про экономический смысл операций по счету в банке образец письма , но столь огромное количество уникальных.

Экономический смысл проводимых операций по расчетному счету образец. Напишите в банк письмо примерно так. И я полностью убеждн в том, что присутствующие тут бухгалтера тоже спецы и. Все хотят понять очевидную законную цель и или очевидный экономический смысл операций, проходящих по счету клиента.

При работе с электронными деньгами многие из нас сталкивались с.

Экономический смысл операций по расчетному счету пример

Как оформить пояснительную записку в банк, поясняющую экономический смысл операций по расчетному счету?

Здравствуйте.
У меня ИП по ЕНВД, грузоперевозки. Банк УБРиР заблокировал мой р/с и требует объяснить, почему я перевожу деньги на свою карту другого банка и вообще снимаю наличные и что на них покупаю. Кое-какие чеки и подтверждающие документы у меня остались, их я отправлю вместе пояснительной запиской. Сотрудник банка сказал, что ее можно составить в свободной форме. Ну в общем я составил, но чувствую меня «бомбит». Буду благодарен, если кто прочтет и посмотрит на письмо трезвым взглядом. Может что подскажет. И еще. Не буду задавать вопрос: «Какого черта твориться?!» Он риторический. А вот какие шансы, что счет разблокируют, было бы неплохо узнать.
ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКА
На запрос о предоставлении пояснений экономического смысла операций, проводимых по расчетному счету ИП, отвечаю:
У меня два двадцатитонника 1998 г. и 2001 г. выпуска. Я ремонтирую их и покупаю шины и запчасти, новые и б\у. Новые – в магазине, б\у – за наличку с рук. Покупаю шины, масла, меняю расходные элементы подвески. Купил аккумуляторы. Украли. Полиция никого не нашла. Купил новые. Это не лековушка, это большие машины. БОЛЬШИЕ. И стоимость всего БОЛЬШАЯ. Далее, солярка, автомойка, шиномонтаж, стоянка, Платон, ГЛОНАСС. Я плачу транспортный налог и штрафы, получил постановление заменить тахограф. Поменял прицеп МАЗ 2003 г. на прицеп 2007 г.
Я всегда отправляю деньги на свою карту Сбербанка, потому что их карты принимают везде и банкоматы Сбербанка есть везде. Я не держу деньги в одном банке и снимаю наличные. В новостях показывают, как банков лишают лицензий, а счета блокируют без предупреждений. На трассах иногда одна заправка на несколько сот км, где терминал может просто не работать. Иногда магазины и заправки предлагают скидки при оплате за наличный расчет. Для меня это хорошие деньги. И если я где-нибудь в Винзили предложу шиномонтажнику карту вместо живых денег, лопнувшее колесо мне не никто не сделает.
Я провожу в рейсах и за ремонтом машин все свое время – с утра и до позднего вечера. Я не слежу за развитием банковских услуг и мало что в них понимаю. Когда я открыл счет в банке, никто не сказал мне, как правильно с ним работать, чтобы не было проблем, которые мне не нужны. Я индивидуальный предпринимать с 1996 г., оказываю услуги грузоперевозок с 2003 г.! Посмотрите мой код АТИ, посмотрите отзывы, посмотрите рейтинг. И вот теперь я не могу получить СВОИ заработанные деньги! Разблокируйте счет и дайте, ПОЖАЛУЙСТА, работать дальше.

Добрый день.
Являемся клиентами банка с марта 2019 года. До октября 2019 года никаких вопросов по обслуживанию не возникало. В октябре 2019 года со стороны банка возник вопрос: «Почему вы переводите свои средства с расчетного счета открытого в другом банке?» С тех пор начались постоянные запросы на подтверждение операций. Причем операции однотипные, работа осуществляется по одним и тем же договорам. Но каждый раз их необходимо прикладывать все для каждого запроса.
Вот наш ответ на последний запрос:
Экономическим смыслом операций, проводимых по счету, является взаиморасчеты с контрагентами, развитие и экономический рост, а также извлечение прибыли от хозяйственной деятельности. Нормы прибыли, а так же темпы экономического роста законодательно не регламентированы. Денежные средства являются торговой выручкой и поступают на расчетные счета ООО ТД Д-ов по ранее заключенным договорам, копии договоров на поставку предоставлены.
По валютному контракту, который принят на обслуживание вашим банком и проходит валютный контроль, денежные средства переводятся контрагентам. Сам контракт и все спецификации к нему проходят все необходимые операции валютного контроля. Повторно прилагаем копии накладных, по которым осуществляется получение товаров для последующей перепродажи. ИП согласно предоставленному договору осуществляет функции «3PL-оператора»: осуществляет получение, доставку, хранение и перевозку товаров.
Открытие нескольких расчетных счетов одним ООО законодательно не запрещено и имеет экономическим смыслом разделение финансовых потоков. Перевод собственных денежных средств с одного расчетного счета ООО на расчетный счет этого же ООО открытого в другом банке необходим для обслуживания разных контрактов. Налоги, а так же выплаты по исполнительным листам и прочие расходы уплачиваются с разных расчетных счетов. Претензий по уплате налогов со стороны контролирующих органов к ООО ТД Д-ов нет. Неисполненных решений ИФНС о списании либо блокировании средств на расчетных счетах ООО ТД Д-ов нет.
Оплата аренды за земельный участок и нежилое помещение осуществляется со счета открытого в ПАО Промсвязьбанк.
Договоры на аренду земельного участка и нежилого помещения ранее были предоставлены. Платежные поручения предоставляются на бумажном носителе операционисту. Операции, проводимые ООО ТД Д-ов не несут риска потери деловой репутации для Вашего банка, осуществляются исключительно в законных целях, и никаким образом не связаны с финансированием терроризма и прочей противозаконной деятельностью.
Просим провести платежи по платежным поручениям №№ 54 и 55 в соответствии с представленными платежными поручениями, либо предоставить отказ в письменной форме для обращения в МВК ЦБ РФ отдельно по каждому платежному поручению.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *