Финансы и деньги

Нередко в быту отождествляются категории денег и финансов. С точки зрения экономической науки, это неправильно. Данные понятия различны по своей сущности, целям, функциям. В чем отличие денег от финансов?

Исторический экскурс

Категория денег является более древней. Возникновение финансов же обусловлено развитием товарно-денежных отношений.
Деньги: история денег

Ценность денег проявляется в том, что за них можно приобрести. Их история началась с давних времен, когда люди меняли одну вещь на другую, чтобы получить нужное. То есть, одному человеку нужна ткань. Он находит другого человека, у которого она есть. Дает владельцу ткани свою вещь и получает желаемое.

С развитием торговли люди вынуждены были договориться о единой системе, которая устанавливает цену каждой вещи. Решением данной проблемы стали деньги. Причем первоначальные их формы были далеки от современных аналогов. Так, в Африке мерой стоимости была соль и шерсть слона. На Соломоновых островах – табак, в Сибири – брикеты чая.

Существенно упростило товарообмен появление монет (около 2500 г. до н.э.) и бумажных банкнот. Они были разного размера, достоинства, цвета. Но ценность денег обусловлена экономической силой страны, которая их выпускает.

История появления финансов

Финансы – это совокупность всех денег, которые находятся в распоряжении государства. Также это система формирования, распределения и использования денежных фондов.

Появление финансов, как экономической категории, объясняется следующими причинами:

— появление государства и развитие товарно-денежных отношений;

— введение налогов;

— движение капитала и активов.

Таким образом, деньги – более древняя категория, чем финансы. Это всеобщий эквивалент, инструмент финансовых отношений. Вот первое отличие денег от финансов.

Перспективные отрасли для вложения

В последние годы наиболее важным и надежным направлением для инвестиций является вложение в материальные высоколиквидные активы. В их число вошли драгоценные металлы, камни, недвижимость. Конечно, по всем этим статьям у специалистов имеются различные данные о дальнейшем развитии.

Недвижимость в настоящее время сдает свои позиции, поскольку в последние годы именно этот рынок пресытился приложениями, в результате чего доход инвесторов по таким объектам упал на несколько позиций.

Однако те, кто хорошо понимает, что такое кеш фло, данный вид инвестирования все еще интересен. Специалисты прогнозируют на нем небольшой рост и полное сохранение вложенных ресурсов. При сохранении нынешней ситуации убытков на нем не будет.

Наиболее благоприятными в настоящее время являются прогнозы на драгоценные металлы. При том если ранее в поле зрения предпринимателей попадало в основном золото желтое и белое, то в последние годы не меньшей популярностью стало пользоваться и серебро.

Цены на него показывают стабильный рост который, впрочем, имеет куда более быстрыми темпами, нежели у альтернативных объектов финансирования.

Покупка банковских металлов у стабильных средних и крупных компаний позволит не только сохранить финансы и деньги, но и приумножить их, по меньшей мере на 15-20% уже в ближайшие годы.

Такое вложение имеет минимальные риски, однако и подходит оно в самом деле не всем. Тем, кто предпочитает более быстрый рост средств, следует искать другие варианты вложений. И такой в настоящее время существует.

В объекты финансирования, отвечающие этим требованиям, можно вкладывать большую часто средств. К инвестированию же других с учетом нынешней кризисной ситуации нужно относится насторожено.

В целом даже в нынешний кризисный период существует много возможностей для удачного вложения средств как крупных, так и мелких начинающих инвесторов.

Желающим заработать в такое время нужно только внимательно подходить к выбору объекта финансирования, в обязательном порядке проверять историю предприятия и репутацию продавцов акций (если вы имеете дело с биржами), а также максимально диверсифицировать риски. И тогда вы обязательно получите ожидаемую прибыль.

Функции денег и финансов. В чем отличия

Для начала разберемся в том, тождественными ли являются выбранные нами понятия, и если нет, то различна ли функция денег и финансов. Согласно современной экономической теории эти понятия не тождественны.

Финансами принято называть отношения, которые возникают между различными субъектами: государством, рабочими, промышленниками и прочими лицами, участвующими в обмене ресурсов. В основе этих отношений разумеется, лежат денежные.

Под самим деньгами в этом случае нужно понимать универсальный эквивалент стоимости, используемы в ходе обмена людей товарами и услугами. Таким образом деньги являются составной частью, материальным воплощением финансовой системы (в том числе и электронные деньги, которые могут в любой момент быть обналичены и также являются эквивалентом стоимости).

Определив, что выбранные нами понятия не тождественны, мы можем переходить к следующему шагу — разбору функций, которые получают деньги и финансы в производственном процессе.

Ещё одно отличие денег от финансов заключается в функционировании экономических инструментов.

Деньги: функции денег

Деньги – это всеобщий эквивалент, посредством которого измеряются затраты труда товаропроизводителей. Их назначение выражается в функциях:

— мера стоимости;

— средство платежа;

— средство обращения;

— средство накопления и сбережения;

— мировые деньги.

Функции финансов

Специфические признаки финансов, как экономической категории, проявляются в их функциях:

— распределительной;

— контрольной;

— накопительной;

— регулирующей;

— стабилизационной.

Таким образом, финансы должны обеспечивать потребности субъектов общества. Для этого создаются денежные доходы и фонды , происходят финансовые операции. Финансы, в отличие от денег, неосязаемая вещь.

Помимо этих функций, которые сегодня реализуют финансы в производственном процессе, были у них и другие функции, которые с развитием экономики постепенно были утрачены. К таким относится, прежде всего, функция покрытия государственного бюджета.

Подобные процессы имели место в РФ. Однако уже после 1995 года они были полностью остановлены, и до нынешнего времени экономисты к ним более не возвращались.

Остальные же функции финансов в мировой экономике являются стабильными, и их понимание является важным для правильного управления ресурсами на любо уровне экономики: от личных денежных и до финансов в масштабах государств, международных корпораций, крупных региональных компаний.

Это инструмент распределения и перераспределения ВВП. Но финансы не могут существовать и функционировать без денег. Вот, пожалуй, все самые главные отличия денег от финансов.

⇐ Предыдущая1234

Для исследования взаимосвязи экономических категорий финансы и деньги, обратимся еще раз к сущностным аспектам финансов. Обобщая взгляды ученых на категорию «финансы» следует указать, что финансы исследуют в следующих аспектах:

как экономические отношения по поводу распределения ВВП;

как экономические отношения по поводу распределения ВВП и формирования общественных денежных фондов;

как результат взаимодействия государства и товарно-денежных отношений;

как материальный носитель финансовых отношений;

как научная дисциплина и историческая категория;

как движение денежных средств во времени.

Сущностные аспекты категории финансов представлены на рис. 1.4.

Таким образом, именно финансы приводят в движение статическое состояние финансовой системы. Деньги являются измерителем финансов, возможностью их воплощения. Поскольку деньги движутся с определенной целью, то цель их движения и есть финансовые отношения, финансы. История зарождения денег также указывает на их возникновение в качестве технического посредника для реализации финансовых отношений между субъектами. В частности, существует две концепции происхождения денег — рационалистическая и эволюционная.

Финансы – это:

историческая социально- экономическая категория

отношения обмена, распределения и перераспределения

неотъемлемая составляющая существования государства

неотъемлемая составляющая реализации экономических, политических и социальных отношений

динамическое состояние финансовой системы

научная дисциплина

условие существования денег

выражение функций денег: средство обращения, платежа, накопления

обеспечение жизни отдельного индивида, хозяйствующего субъекта

воплощение движения денежных средств

Рис. 1.4. Сущностные аспекты экономической категории финансов

Согласно рационалистической концепции возникновения денег связано с облегчением обмена в результате договоренности между людьми.

Эволюционная концепция предполагает возникновение денег как длительный эволюционный процесс, который облегчает обмен. Хотя обе концепции имеют разный взгляд на возникновение денег, однако они едины в отношении цели их возникновения — для облегчения обмена.

Потребность рынка в обеспечении эффективного обмена, является первичной формой финансовых отношений и является основной причиной происхождения денег.

Однако, деньги это не только средство реализации финансовых отношений, финансов, но и способ их выражения, который приобретает форму цены товаров, ресурсов, труда через функцию денег — меру стоимости.

Именно поэтому данные экономические категории взаимосвязаны: деньги не могут функционировать без финансов, однако и финансы не могут реализовываться без денег. Функционирование финансовой системы обеспечивается сочетанием статического и динамического состояния.

Таким образом, важнейшим признаком финансов является денежный характер этих отношений, поскольку деньги являются обязательным условием существования финансов. Деньги — это основной инструмент финансовых отношений.

Деньги — это товар, который выполняет роль всеобщего эквивалента обмена на любой другой товар. Что касается финансов, деньги всегда выступают учетной единицей денежных доходов или фондов, формирование которых осуществляется благодаря финансам. Финансы формируют и распределяют всю стоимость ВВП, что фактически отражает такие производные их функции как регулирующая и стимулирующая. Именно эти функции позволяют конкретизировать сферу финансовых отношений, которые и составляют сущность невидимой стороны финансов, а также показывают перспективы их развития, выявляют важнейшие направления совершенствования функций формирования, распределения и контроля, которые определяют видимую сторону финансов.

В то же время деньги имеют свое четкое предназначение в экономической жизни, что проявляется в их главных пяти функциях: платежной (счетной); обменной (обращение); сохранения (накопления) стоимостной (масштаба цен); международных денег. Известно, что деньги и денежное обращение существенно влияют на финансовое положение как физических и юридических лиц в частности, так и государства в целом. Если денег в обороте больше, чем товаров и услуг (производимых и предоставляемых в стране), то деньги обесцениваются. Соответственно уменьшаются доходы и объемы затрат всех субъектов хозяйствования.

Таким образом, финансы отражают только денежные отношения, или такие операции, которые можно оценить в стоимостных измерителях. Финансы, которые имеют денежную форму и выражают соответствующие экономические отношения, отличаются от денег, как по своему содержанию, так и по функциям. Итак, между деньгами и финансами нет тождества, что можно отразить при помощи таблицы 1.2.

Таблица 1.2

Сравнительная характеристика экономических категорий финансы и деньги

По содержанию
1. Деньги — это экономическая категория, которая измеряет затраты труда и выполняет роль всеобщего эквивалента обмена. 2. Деньги в рыночной экономике – это общепризнанное, абсолютно ликвидное средство обмена, ценность которого определяется доверием к государству. 1. Финансы — это общественная экономическая категория, характеризующая процесс создания и использование фондов денежных средств. 2. Финансы в рыночной экономике — это определенные экономические отношения между различными участниками общественного производства, имеющие денежный характер и осуществляющиеся в фондовой форме.
По функциям
Деньги выполняют следующие функции: 1) платежную (счетную) 2) обменную (обращение) 3) сохранение (накопление) 4) стоимостную (масштаба цен) 5) международных денег. Финансы выполняют следующие функции: 1) формирование денежных фондов (создание доходов); 2) перераспределения этих фондов (использование расходов); 3) контроль за созданием доходов и использование расходов (затрат); 4) стимулирование финансовых потоков; 5) регулирование темпов и уровня доходов.

Будучи тесно взаимосвязанными между собой, финансы и деньги не могут существовать друг без друга. Поэтому часто употребляют такое определение как финансово-денежные отношения. Это имеет определенный смысл, поскольку невозможно достичь финансовой стабильности в экономике, не наладив нормального денежного обращения в стране. Если государство не согласовывает свои расходы с имеющимися доходами, то это приводит к разбалансировке денежного обращения.

Обобщая, следует отметить, что финансы как категория шире, чем деньги и включает последнюю. Поскольку деньги являются средством воплощения финансов, то именно от «качества денег», то есть соответствия денежных знаков современным общественным требованиям, эффективности организации денежного оборота зависит «перемещение» данного «средства» к субъектам экономических отношений и эффективность функционирования данных субъектов, в том числе и финансов в целом.

Функционирование финансов происходит за счет реализации финансовой политики, которая является составной частью экономической политики государства, обеспечивает мобилизацию финансовых ресурсов, их рациональное распределение и использование для обеспечения экономического и социального развития государства.

В табл. 1.3 представлена ​​характеристика финансовой и денежной политики государства.

Таблица 1.3

Сравнительная характеристика финансовой и денежной политики государства

Денежная политика Финансовая политика
Денежная политика является составной финансовой политики Финансовая политика является составной частью экономической политики
Денежная политика обеспечивает эффективное движение денег Финансовая политика обеспечивает определение субъекта и объекта сосредоточения денег, определение объемов и времени их сосредоточения
Денежная политика проявляется в обеспечении эффективного денежного оборота Финансовая политика проявляется в обеспечении экономического и социального развития государства и граждан

Поскольку политика определяет сферу деятельности в определенной области, то по данным табл. 1.3 можем сделать вывод, что если денежная политика является составной финансовой политики, обеспечивая движение денег для целей финансовой политики, то это является еще одним аргументом в пользу того, что категория «финансы» является шире по сравнению с категорией «деньги».

Подытоживая вышеизложенное, необходимо отметить, что зарождение денег состоялось как следствие зарождения финансовых отношений, финансов.

Деньги являются статическим состоянием денежной системы, а финансы — динамичным. Деньги это не только средство реализации финансовых отношений, но и средство выражения финансовых отношений, которое приобретает форму цены товаров, ресурсов, труда.

Искать в себе рокфеллеровские задатки или развивать таковые — сегодня чрезвычайно популярное занятие. Интернет-пространство и полки книжных магазинов пестрят всевозможными рекомендациями по достижению материального достатка, а практически в каждом переулке поджидает персональный консультант, готовый за символическую плату раскрыть вам все тайны обретения финансового благополучия. Но поинтересуйтесь, например, у прохожих, что такое финансы? Наверняка, услышите ответ «деньги». Иногда еще — «капитал». Вполне логично. Эти некогда успешно запущенные в обиход определения понятны каждому и потому удобны в повседневном общении. Далеко ходить за примерами не требуется: достаточно фраз вроде «Джордж Сорос – финансовый воротила» или «Джордж Сорос сколотил капитал», и все мгновенно понимают, что речь о богатстве уроженца Будапешта, в бытность трудившегося разнорабочим. И когда сетуют, что с финансами проблемы, что финансы поют романсы – тоже подразумевают деньги. Но отчего-то считается правильным говорить именно о финансовой грамотности или безграмотности, а не о денежной, и почему-то специалисты в области финансов именуются финансистами, а не, предположим, деньжистами, если вдаваться в словотворчество. В чем же разница?

Как поэту, в шутку сочетающему в рифме несочетаемое, в разговорной речи играть понятиями можно сколько угодно, но непосредственно в мире валютных курсов, биржевых индексов и прочих экономических явлений, хотите вы этого или нет, каждый предмет или процесс мгновенно приобретает строго очерченную классическую форму, научную консервативность и официальное «паспортное» имя. Аналогично с «финансами» и «деньгами». Разумеется, можно не озадачиваться размышлениями об этом и не выяснять суть, но если не понимать, как по проводам течет электрический ток, можно получить удар — иногда порядком дезорганизующий. Конечно, провода можно не трогать, обходить стороной и время от времени для работы с ними вызывать мастера, кстати, попутно оплачивая ему услугу. А можно мирно уживаться с электричеством или даже подчинить его себе – достаточно понимать законы, по которым оно действует. Одним словом, все как в финансовом мире: не умеешь управлять – платишь специалистам; пытаешься работать сам, но без понимания – рискуешь оказаться в нокауте. Свобода выбора в чистом виде.

Чтобы понять различие и сходство денег и финансов, представим, например, яблоню. Еще лучше — много яблонь. Предмет для сравнения, казалось бы, странный, но весьма иллюстративный. Итак, в вашем саду растут яблони с чудесными, ароматными яблоками. Но у вас нет грушевых деревьев, а груш очень хочется. Зато через забор вы видите в соседском саду раскидистые ветви с заветными плодами. И вот незадача – по какой-то причине у вас нет денег, чтобы пойти к соседу, купить груш и в конце-концов прекратить мучиться. Что вы сделаете? Вероятнее всего, предложите соседу обменяться: он вам — груши, вы ему – яблоки. Если у соседа будет потребность в яблоках, или он просто сжалится над вами, то, вероятнее всего, ваша «авантюра» удастся, с чем вас и поздравляем. Ах, да. Вначале мы не упомянули, что сад вы приобрели недавно, и никаких деревьев кроме яблонь там нет. А у других соседей в это время поспевают сливы — наливаются на солнце темной густой синевой, под тяжестью сочной мякоти срываются вниз. Определенно они вам пригодились бы для хорошего джема. И вы действуете по отработанной схеме — вновь предлагаете яблоки, получая в обмен сливы.

Что мы имеем в итоге? В итоге мы получаем пример простейшего натурального обмена с элементами денежного обращения. «Где здесь деньги?», — спросите вы. В роли денег выступили яблоки. Причем если в первом случае они были исключительно единичным предметом обмена, то в первом и втором – всеобщим, что и является одной из определяющих характеристик денег. Всеобщность объясняется тем, что предложенные вами яблоки были приняты в качестве оплаты как первым, так и вторым соседом. Аналогичная система товарно-денежных отношений действовала на ранних этапах развития человечества.

Появление денег традиционно связывают с общественным разделением труда и развитием обмена, который наши первобытные предки проводили по схеме, аналогичной вашему примеру. То есть на ранних стадиях развития обмена всеобщим эквивалентом (= деньгами) становился товар (= продукт), наиболее востребованный в данной местности. Вспомните, как школьные преподаватели истории рассказывали о соли, зерне, шкурах зверей, ракушках и камнях, которые люди обменивали на необходимые им продукты. Тогда все эти, странные на наш взгляд, предметы абсолютно полноценно исполняли роль денег. Однако время шло, представители разных племен осваивали новые территории, вступали в диалог с местным населением. И здесь тоже требовалось обмениваться продуктами. Но как, когда «валюты» так разнятся? Это — то же самое, что вы приносите соседу яблоки в обмен на груши, а они ему не нужны — у него в этом году свой огромный урожай яблок. Необходимо было создавать принципиально новое, единое для всех, орудие обмена. На выручку пришел металл (золото, серебро, медь), из которого изготавливались прообразы современных монет, заменивших все существовавшие до этого «деньги». А дальше пошло-поехало: казначейские билеты (они же бумажные деньги), векселя, банкноты, чеки, электронные деньги… Прогресс человеческой цивилизации сопровождался прогрессом в мире денег. Разумеется, это максимально упрощенный и ускоренный вариант их исторического развития, не претендующий на научность. Точные факты, цифры, подробности появления, становления и работы денег всегда можно найти в любом учебнике финансов. А, собственно, о финансах…

Чтобы не запутаться в объяснениях еще на начальном этапе, воспользуемся научными трактовками. Наиболее точным определением финансов принято считать следующее: » представляют собой экономические отношения, связанные с формированием, распределением и использованием централизованных и децентрализованных фондов денежных средств в целях выполнения функций и задач государства и обеспечения условий расширенного воспроизводства». Этого мнения придерживается не только Дробозина Л.А., к чьим словам мы обращаемся, но это не означает и единственно возможного определения финансов. В действительности у них очень много характеристик, но наиболее кратко и при этом емко суть объясняет именно упомянутая нами фраза.

Финансы, условно говоря, — целенаправленные манипуляции с деньгами. Но это не просто манипуляции с обменом, а нечто иное. Снова пофантазируем и представим, что денег и даже их понятия еще не существует. В очередной раз вернемся и к нашим яблокам. Предположим, будто бы люди выясняют, что яблоки можно с успехом обменивать не только на сливы и груши, но на что угодно – как было с разными предметами у наших пращуров. В итоге яблоки становятся единым инструментом обмена. И в них нуждаются все, но не всем их хватает. Необходима мощная структура, которая могла бы обеспечить яблоками каждого. Такой структурой становится государство. Оно создает специальный фонд яблок, пополнять который предполагается за счет изъятия части этих фруктов у их владельцев (современные налоги). Оно же распределяет яблоки между гражданами, при этом контролируя соблюдение баланса при распределении. Как видим, все условия в определении финансов соблюдены. Яблоки вновь выступили в качестве денег, всеобщего орудия обмена, сформировавшего финансы — взаимосвязи, экономические отношения между их собственниками. Безусловно, в таком контексте возможно говорить о финансах организации и даже о финансах семьи. Другое дело, что их определение через демонстрацию работы государства нагляднее и дает более масштабное понимание. Но в любой из рассматриваемых ситуаций деньги будут выступать базисом, а финансы – надстройкой.

Таким образом, деньги – детище первобытно-общинного строя, когда существовал прямой обмен; финансы – результат развития государственных основ, когда потребовалось масштабное регулирование процессов. Это общепринятая норма определений. Так что финансисты именуются финансистами по причине их работы не просто с деньгами, но и со всеми взаимосвязями, в основе которых лежит денежное обращение. Иными словами, возвращаясь еще к одному нашему сравнению: деньги – это электрический ток, финансы – провода, экономические отношения между владельцами денег – проявление работы электрического тока, зависящее от многих условий.

Но если вам по-прежнему удобно называть финансами деньги, то в разговоре с друзьями вас никто не стесняет, однако помните, что, например, брокеры могут вас неправильно понять. И все почему? Потому что в профессиональном мире у денег совершенно другие синонимы. Об этом мы продолжим говорить в следующий раз.

Резюме:

Функции денег:

  • мера стоимости;
  • средство обращения;
  • средство платежа;
  • средство накопления.

Функции финансов:

  • распределительная;
  • контрольная;
  • также выделяют регулирующую и стабилизирующую функции.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *