Ипотечные каникулы Сбербанк

Списание части ипотечной ссуды, оформление отсрочки, субсидирование – право каждого заемщика, но только при соответствии требованиям банка. Денежная компенсация от государства может покрыть до 100% долга по ипотеке, значительно снизив кредитную нагрузку на клиента. А тем, кто не попадает под условия льготных программ или находится в сложной финансовой ситуации, Сбербанк позволяет оформить отсрочку или кредитные каникулы.

Содержание

Кому положены льготы и отсрочки по ипотеке в Сбербанке

Некоторые категории заемщиков могут рассчитывать на получение льгот и отсрочек по ипотечной ссуде. К ним относятся:

  1. Граждане, оформившие кредит не менее 6 месяцев назад.
  2. Заемщики, имеющие положительную кредитную историю и не допускающие просрочек по текущим ссудам.
  3. Клиенты, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации в связи с сокращением, увольнением или временной потерей трудоспособности.

Основания для отсрочки:

  1. Пополнение в семье. Сбербанк допускает возможность временно снизить ежемесячный платеж до порога суммы обязательных процентов по ипотеке при рождении ребенка. По закону, отсрочка возможна на 36 месяцев, но на практике она ограничивается 1,5 годами. Одобрение максимального срока предусмотрено при рождении ребенка у матери-одиночки. Помощь молодым семьям может быть оказана в рамках программы «Молодая семья».
  2. Финансовые сложности. К ним можно отнести потерю трудоспособности, увольнение с работы или смерть кормильца. Если наступившие факторы признаны страховыми случаями, то компания выплачивает пострадавшему гарантированную сумму для покрытия кредитного долга. В остальных ситуациях, банк предоставляет временную отсрочку до 6 месяцев.
  3. Колебания валютного курса. В связи с изменением котировок и существенным удорожанием ссуды Сбербанк предложит перевести займ в российские рубли или оформить временную отсрочку.

Мнение эксперта Сергей Богданов Стаж работы в Сбербанке 12 лет. Задать вопрос эксперту

Займодатель на законных основаниях может отказать клиенту в подобной финансовой помощи

Причинами могут служить наличие:

  • доходов выше уровня прожиточного минимума;
  • дополнительной жилплощади;
  • сбережений или иного имущества.

Банк считает, что при правильном использовании имеющегося капитала, финансовых проблем можно избежать.

Как оформить и куда обращаться за получением льготы

Если речь идет о льготах по программе «Молодая семья», необходимо обратиться в МФЦ или органы местного самоуправления. С привлечением материнского капитала поможет Пенсионный Фонд РФ. Для заемщиков, оформивших ипотеку в Сбербанке Москвы, действует служба «одного окна».

Получить отсрочку можно только в банке.

Процедура оформления:

  1. Обратиться в отделение банка. Оформить заявление на получение льгот по ипотеке, указав уважительные причины. В качестве доказательств следует приложить заявление об увольнении/сокращении, справку о состоянии здоровья и т. п.
  2. Ожидать решения. Кредитный комитет проводит оценку ситуации заемщика.
  3. Подписать документы. При получении одобрения, заемщику выдается дополнительное соглашение, в котором прописаны условия предоставления отсрочки.

По окончании срока действия дополнения к договору, предусмотрены три варианта развития событий:

  1. Ежемесячные платежи увеличиваются за счет сохранения установленного срока для полного погашения займа.
  2. Продлевается период расчета, а текущие выплаты увеличиваются постепенно.
  3. По заявлению заемщику предоставляются кредитные каникулы, во время которых погашаются проценты и замораживается выплата тела основного долга.

Получить отсрочку по ипотеке может только благонадежный клиент с положительной кредитной историей и отсутствием задолженностей по текущей ссуде.

Возможно ли полное списание долга

На сегодня актуален вопрос, можно ли списать ипотеку в полном размере. Такая возможность предусмотрена, если остаток долга равен размеру положенной субсидии. Полностью закрыть займ можно по полису в случае наступления страхового случая.

Правовая база

Возможность списания ипотечного долга регулируется Постановлением Правительства №373. Актуальна редакция от 07.12.2015.

Рассчитывать на списание может семья, у которой совокупный регулярный доход в течение 3 месяцев не превышает 30% от заработка за последний год.

За счет бюджетных средств можно погасить до 600 тыс. рублей долга, но не более 10% от оставшейся суммы выплат.

Нельзя получить государственную ипотеку под 3 процента годовых. Таких программ правительство не разработало.

Требования к участнику по закону

Для получения государственных льгот необходимо соответствовать следующим требованиям:

  1. У заемщика ипотечная недвижимость должна быть основной и единственной. Факт наличия иной жилплощади автоматически исключает участника из программы.
  2. Стоимость и площадь квартиры гражданина не соответствует региональным стандартам.
  3. Клиент оформил ипотеку не менее года назад и ежемесячно вносит платежи.
  4. Семья в списке очередников на улучшение жилищных условий по государственным или региональным программам.
  5. Возраст соискателей до 35 лет.

Мнение эксперта Сергей Богданов Стаж работы в Сбербанке 12 лет. Задать вопрос эксперту

Цели государственной программы утверждены президентским указом Пр-2440, п.2 и Постановлением Правительства РФ № 1711. В целях улучшения демографической ситуации такие семьи должны получить господдержку — они смогут приобрести собственное жилье в ипотеку по сниженной ставке 6% годовых. Новая субсидия призвана дополнить программу материнского капитала, которая продлевается до 2022 года.

Изменения в 2020 году

До конца года еще далеко, и за прошедший период никаких изменений в программах по списыванию ипотечных долгов не произошло.

Программы от Сбербанка

Сбербанк предлагает четыре варианта решения проблем с выплатами:

  1. Предоставление отсрочки по ипотеке при рождении ребенка или кредитные каникулы на срок до 24 месяцев.
  2. Списание до 10% оставшейся задолженности. В данном случае, субсидия на квартиру ограничена 600 тыс.
  3. Снижение размера ежемесячных платежей в течение 1,5 лет.
  4. Реструктуризация долга.

Банк самостоятельно определяет вариант помощи заемщику, рассматривая каждый конкретный случай персонально.

Рефинансирование действующей ипотеки

Рефинансирование ипотеки – это возможность снизить процентную ставку по ссуде, значительно сократив переплату. Процедура сводится к перекредитованию займа в другом банке под более выгодный процент.

Услуга рефинансирования доступна и в Сбербанке:

Цели До подтверждения погашения рефинансируемой ипотеки До подтверждения погашения кредитов После подтверждения погашения всех кредитных продуктов
Ставка до регистрации ипотеки 12,9% 10,9%
Ставка после регистрации ипотеки 11,9% 10,9%

Погашение части ипотеки в рамках действующего проекта

Право на получение государственных субсидий предоставляется всем гражданам страны при соответствии базовым требованиям.

Льготы на ипотеку в Сбербанке при рождении ребенка

Получить государственные льготы (скидки) можно в следующих случаях:

  1. Заемщик участвует в программе «Молодая семья». При рождении первого ребенка семья, соответствующая требованиям законодательства, получает компенсацию для погашения основного долга. Её размер эквивалентен региональной стоимости 18 квадратных метров площади квартиры (дома). Семье с двумя детьми выдается сертификат на вычет 36 м2. При появлении третьего малыша ипотека списывается полностью (государство компенсирует банку средства заемщика).
  2. Заемщик является владельцем губернаторского (регионального) капитала. Подобная помощь оказывается семьям, в которых после запуска программы материнского капитала родился третий или последующий ребенок. Цели, на которые можно направить средства, определяются региональными законодательными актами. Выплата, до 100 тысяч рублей.

Дополнительной помощью со стороны Сбербанка является отсрочка ипотеки при рождении ребенка. Возможно временное сокращение ежемесячных платежей на срок до 36 месяцев.

Клиент оформил социальную ипотеку. При соответствии базовым требованиям, семья получает субсидию в размере 20-40% от стоимости приобретенной недвижимости.

Субсидия при рождении второго ребенка

В отдельную категорию льгот можно выделить снижение ипотеки до 6% при рождении ребенка. Рожденный в ипотеке второй ребенок в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года дает заемщику право снизить ипотеку до 5% годовых на 3 года. Подробней здесь. В случае появления на свет третьего малыша в период действия льготной ставки, она пролонгируется еще на 5 лет.

Родителям второго малыша положена кредитная отсрочка с возможностью сохранения полного срока выплаты ипотеки.

В рамках государственной программы «Молодой семье – доступное жилье» при рождении второго ребенка выплачивается субсидия на погашение ипотеки, равная региональной стоимости 18 м2.

Иных адресных льгот или уменьшения ипотеки при рождении второго малыша не предусмотрено. Увы.

Льготы по ипотеке при рождении третьего ребенка

При рождении третьего ребенка родители могут рассчитывать на списание ипотеки в полном размере, но только в рамках льготной программы «Молодой семье — доступное жилье».

Условия для участия:

  • квартира не пригодна для жизни;
  • метраж собственности не соответствует установленным нормам;
  • семья проживает с больным человеком;
  • возраст участников до 35 лет;
  • каждый член семьи имеет российское гражданство;
  • минимальный доход на двоих человек до 21 621 рублей, для троих – 32 510 р.

Списание ипотеки при рождении третьего ребенка происходит по заявлению родителей.

Кроме государственной программы «Молодой семье — доступное жилье» ожидать каких-то перерасчетов или списаний ипотеки при рождении третьего ребенка не приходится.

Смотрите так же: сюжет телеканала Якутия 24 о субсидиях за рождение второго и третьего ребенка:

Нюансы субсидирования

На этапе оформления льготы у клиентов возникают вопросы, связанные с законодательством РФ. Предлагаем прочитать ответы на некоторые из них.

Можно ли получить субсидию при рождении двойни?

Государство предусматривает такую возможность. При рождении первого и второго малыша срок субсидирования составит 3 года. Если двойней пополнилась семья, у которой уже есть один ребенок, то период продлевается до 5 лет.

Дополнительной финансовой помощью служит материнский капитал, его можно направить на погашение долга.

Можно ли вносить первоначальный взнос материнским капиталом?

Сертификат материнского капитала может быть направлен на первоначальный платеж или на погашения процентов по ипотеке.

Можно ли получить льготы по ипотеке, если дети родились ранее 1 января 2018 года?

У биологических родителей отсутствует данная возможность, а вот у опекунов сохраняется, если малыш был усыновлен после 1 января 2018 года.

Можно ли купить вторичное жилье

Нет, закон предусматривает только оформление первичного жилья.

Необходимые документы для оформления в 2020 году

Список необходимых документов:

  1. Паспорт заемщика и супруги(а).
  2. Заявление на участие в программе.
  3. Свидетельства о браке, рождении/усыновлении детей.
  4. Копия ипотечного договора.
  5. Справка об остатке задолженности.
  6. Договор купли-продажи.

Как действовать, если Сбербанк не одобряет отсрочку

Альтернативные варианты решения проблемы:

  1. Оформление потребительского кредита. Ссуда должна покрыть текущие выплаты до восстановления прежней платежеспособности. Условия ипотеки и потребительских кредитов существенно различаются.
  2. Получение денег в долг у родных и друзей.
  3. Продажа дорогостоящего имущества (автомобиля, ювелирных украшений и пр.).

Возможные последствия предоставления отсрочки по ипотеке в Сбербанке

Банк, учитывая прошлый опыт кредитования, может отказать клиенту в получении нового займа. Решение зависит от причин оформления отсрочки.

Заморозка платежей сказывается и на финансовом положении Сбербанка. Организация теряет некоторую часть денег из собственного дохода.

Помощь не участвующим в госпрограммах

Клиентам, не подпадающим под условия льготных программ, банк может предложить реструктуризацию.

Ипотека при беременности в Сбербанке

Когда не существует возможности официального свидетельства факта баременности, в таком случае есть возможность скрыть обстоятельство беременности от представителей банка. Справка о состоянии здоровья потребуются исключительно на этапе страхования жизни заемщика.

Однако раскрытие факта сокрытия тянет из-за собою малоприятные результаты. В соответствии со стандартным договором Сбербанк в праве периодически проверять стабильность финансового положения клиента. Выход в декретный отпуск или по уходу за ребенком отображается в отчетности. Эта информация служит основанием для изменений условий погашения ипотеки.

Предусмотрено два пути развития событий:

  1. Увеличение ежемесячного платежа с сокращением срока или истребование досрочного погашения долга. Ипотека беременным в Сбербанке выдается на общих основаниях, поэтому выгоднее честно предоставить полную информацию о финансовом положении.
  2. В противном случае велика вероятность остаться без приобретенной недвижимости вложенных денег. Рекомендуется трезво оценивать собственные возможности.

Вывод

Заемщики могут претендовать на получение отсрочки по ипотечным выплатам при наступлении форс-мажорных обстоятельств. Кредитные каникулы предоставляются до 3 лет с возможностью продления.

Граждане могут рассчитывать на государственную помощь. На основании Постановления Правительства №373 списывается до 10% совокупной стоимости оставшейся задолженности (не более 600 тыс. рублей).

По программе «Молодая семья» участники получают субсидию в размере 30-70%, ее величина зависит от региона проживания и количества детей в семье.

Ипотечные каникулы в Сбербанке в 2020 году, условия, как оформить

Ипотека от всех других кредитных продуктов банка отличается большой суммой и длительным сроком погашения задолженности. Но за этот период у многих случаются непредвиденные финансовые трудности вроде потери работы, болезни или рождения детей. Чтобы в таких ситуациях не попасть в долговую яму и не лишиться купленного жилья за заёмные средства, как и многие кредитные учреждения РФ, Сбербанк предлагает воспользоваться ипотечными каникулами.

Понятие ипотечных каникул

Ипотечные каникулы – это реальный шанс для заёмщиков, попавших в трудное материальное положение, сохранить купленную квартиру и не приобрести просрочки по платежам с помощью предоставленной банком отсрочки на определённый период. Причём такие каникулы доступны ещё и на другие виды кредитных обязательств.

Справка! Здесь нужно понимать, что ипотечные каникулы подразумевают только отсрочку внесения платежей на несколько месяцев. И когда это время истечёт, то нужно будет продолжить погашение долга.

Но преимущество в ипотечных каникулах получает не только заёмщик, но и само банковское учреждение. Таким образом, оно не только сохранит клиента, но и обезопасит себя от финансовой потери, которая могла бы возникнуть в процессе судебного разбирательства. За предоставленный срок заёмщик решит свои проблемы и продолжит дальше выполнять кредитные обязательства. Кроме этого, видя лояльное отношение к гражданам, в банке начнётся прирост новых клиентов.

Условия ипотечных каникул

28 февраля 2019 года Госдума внесла законопроект об ипотечных каникулах, на основании которого заёмщикам при определённых жизненных обстоятельствах банки могут предоставлять ипотечные каникулы. Но этот закон не несёт принудительный характер. Банковские учреждения вправе сами решать, кому и на каких условиях предоставлять отсрочку по ипотеке.

В Сбербанке именно программы ипотечных каникул на данный момент нет, но он рассматривает ситуацию каждого обратившегося заёмщика и предлагает несколько вариантов решений проблемы:

  1. Увеличивается период кредитования. В этом случае уменьшается ежемесячный платёж, что значительно разгружает семейный бюджет. Но допустимо это только в том случае, если заёмщик изначально выбрал не самый максимальный срок погашения долга.
  2. Предоставляется льготный период, в течение которого уплачиваются только начисляемые проценты. Это самый распространённый и часто используемый метод. Сумма ипотеки остаётся прежней, а в течение нескольких месяцев заёмщик погашает только начисляемые проценты.
  3. Полная отсрочка. Такой вид ипотечных каникул используется крайне редко. Предлагает его Сбербанк только в самых крайних случаях.

Если в процессе действия дополнительного соглашения с изменёнными условиями ипотечного договора у заёмщика улучшается финансовое положение, то он может в любой момент досрочно внести деньги.

Кроме этого, он предлагает каникулы и для молодых семей, купивших квартиру в строящемся доме. Заёмщикам не нужно около 8-9 месяцев вносить ипотечные платежи пока новостройка не будет введена в эксплуатацию. Все расходы по займу на этот срок возлагаются на банковское учреждение или застройщика. Таким образом, месячный бюджет семьи меньше страдает, так как им приходится только вносить плату за проживание на съёмном жилье.

Справка! Если квартира приобретается при строительстве дома, то Сбербанк одобрит каникулы только в том случае, если здание возведено не менее чем на 70% и не признано долгостроем.

Нередко у заёмщиков, получивших заем для финансирования ИЖС (индивидуального жилищного строительства) случаются финансовые трудности из-за увеличения цен на бетон, кирпичи, краски и другие расходные материалы, что продлевает срок стройки на неопределённое время. Сбербанк в таком случае тоже даёт отсрочку, но только если клиент предоставляет сметы, платёжные ведомости или квитанции, подтверждающие факт увеличения стоимости материалов.

Часто заёмщики обращаются с просьбой заморозить ипотеку на период, пока их не будет в стране. Но не одобряется такая просьба не только Сбербанком, но и другими кредитными учреждениями.

Для кого доступны ипотечные каникулы?

Причины, по которым положены ипотечные каникулы, прописаны в законопроекте Госдумы от 28 февраля 2019 года. Но также банкам не запрещается и в индивидуальном порядке рассматривать ситуацию обратившихся заёмщиков. Сбербанк предоставляет ипотечные каникулы физическим лицам, получившим ипотеку не в предпринимательских целях при следующих обстоятельствах:

  1. Если заёмщика уволили с работы не по его вине или сократили.
  2. Если ежемесячный доход уменьшился более чем на 30%.
  3. Если родились дети (или их усыновили/удочерили).
  4. Если на иждивении заёмщика находится больной родственник.
  5. Если созаёмщик или другой член семьи умер.
  6. Если заёмщик получил травму или заболел болезнью, предусматривающей потерю трудоспособности на определённый период.
  7. Если произошло стихийное бедствие и т.д.

При рождении ребёнка Сбербанк и многие другие банковские учреждения дают возможность отсрочить выплату ипотеки на срок от 1 до 3 лет.

Однако отказы он тоже выдает не так уж и редко. Его личное требование, кроме предоставления документальных доказательств трудного материального положения, заключается в отсутствии просрочек по текущей ипотеке и прошествие трёх месяцев с момента получения кредитных денег.

Какие документы нужны?

Чтобы взять кредитные каникулы по жилищному займу от заёмщика Сбербанк требует ряд документов. С их помощью нужно убедить кредитора в том, что причина, по которой клиент запрашивает льготный период, веская. Конкретного списка не существует, так как в разных ситуациях используются разные бумаги. Например, это может быть:

  1. Справка 2-НДФЛ, подтверждающая, что доход клиента действительно уменьшился.
  2. Трудовая книжка с поставленной печатью об увольнении.
  3. Бумаги из Центра Занятости, доказывающей, что человек состоит на учёте, как безработный.
  4. Свидетельство о рождении ребёнка или смерти одного из родственников, обеспечивающих в какой-то доле проживание.

Справка! При использовании ипотечных каникул новый договор не заключается. По-прежнему действует старый, но к нему ещё составляется дополнительное соглашение.

В него вписываются все изменения, действующие на текущий период, а также уменьшенный размер платежей и период его действия. Чаще всего его срок составляет 12 месяцев, если причина запроса ипотечных каникул не предусматривает более короткий срок решения проблемы.

Сбербанк допускает применение льготного периода максимум 2-3 раза за весь период кредитования. А с 2019 года действует правило, согласно которому при аннуитетной схеме можно снизить размер платежа только до 500 руб.

Как воспользоваться ипотечными каникулами?

Чтобы получить отсрочку по ипотеке заёмщику в любом случае придётся потратить время на посещение отделения Сбербанка. Эта процедура удалённым способом или с помощью горячей линии не оформляется.

Справка! На официальном сайте Сбербанк есть онлайн-калькулятор, с помощью которого можно совершить предварительный расчёт и понять, сколько придётся переплачивать.

Когда заёмщик придёт к одному из работников банка и расскажет о своих материальных трудностях, тот, в свою очередь, попросит написать заявление с просьбой предоставить ипотечные каникулы. В этот документ обязательно вписывается:

  1. Название банковского учреждения с реквизитами, в котором ранее оформлена ипотека (в нашем случае это Сбербанк).
  2. Свои персональные данные (фамилия, имя, отчество, контакты для связи: мобильный номер и адрес электронной почты).
  3. Точная дата, в которую был подписан договор о предоставление ипотеки.
  4. Подробное описание сложившейся ситуации, из-за которой материальное положение изменилось в худшую сторону.
  5. Просьба оформить ипотечные каникулы, с указанием периода, который нужен для решения проблем.
  6. Перечень прилагаемой документации.
  7. Дата и подпись заёмщика.

Справка! Подать заявление можно в любой день, кроме даты, когда должен быть внесен ежемесячный платёж.

После получения заявления Сбербанк примет решение не позже чем через 5-7 рабочих дней. Если предоставленных документов будет недостаточно для принятия решения или они не будут доказывать факт ухудшения финансового положения, то последует отказ. При положительном решении обратившемуся заёмщику будет предложено несколько вариантов выхода из сложившегося трудного положения. В конце кредитор и клиент подписывает дополнительное соглашение с новыми условиями ипотеки.

Плюсы и минусы ипотечных каникул в Сбербанке

Главное преимущество ипотечных каникул для заёмщиков – у них не портится кредитный рейтинг, так как в течение действия льготного периода просрочки не засчитываются и не передаются в БКИ. Кроме этого, есть ещё ряд положительных моментов:

  1. За предоставленный срок можно решить все финансовые проблемы, найти хорошую работу.
  2. Не начисляются штрафные санкции и пени.
  3. Уменьшаются траты с семейного бюджета.
  4. Доступные финансовые средства можно использовать на решение возникших проблем (например, потратить их на лечение, похороны и т.д.).

Однако программа отсрочки выплат влечет за собой ещё и недостатки:

  1. Увеличивается конечная стоимость ипотеки.
  2. Начисление на остаток кредита процентной ставки в случае, если деньги не вносятся в предусмотренные соглашением даты.
  3. Повышаются ипотечные тарифы (случается это крайне редко).

Какие отзывы оставляют клиенты Сбербанка об ипотечных каникулах?

Отзывы, которые оставляют клиенты Сбербанка в комментариях на разных сайтах отличаются. Полностью положительными они быть не могут, так как существует человеческий фактор. Например, кто-то недопонял принцип работы ипотечных каникул и когда увидел, что возросла переплата или были начислены проценты, начал возмущаться и оставлять везде негативные комментарии. Но на самом деле положительных отзывов гораздо больше, чем отрицательных и многие заёмщики благодарят Сбербанк за лояльное отношение к ним в трудной ситуации.

В любом случае при оформлении ипотеки или каникул нужно самостоятельно во всём разбираться, находить плюсы и минусы, сопоставлять их и принимать окончательное решение. В таком случае не придётся винить банк в своих проблемах.

Ипотечные каникулы сбербанк при рождении ребенка

Отсрочка платежей по ипотечному кредиту при рождении ребенка

Ипотечные каникулы в связи с рождением ребенка предоставляются при подтверждении факта появления последнего на свет. Подобная процедура не только не запрещается законом, но право заемщика подать запрос на отсрочку, если он оказался в трудном финансовом положении, прямо обозначено в Постановлении № 373. Процесс оформления каникул начинается с оповещения о своих намерениях обслуживающей банковской организации. Без согласия кредитора отложить оплату жилищного займа не получится.

Услуга оформления ипотечных каникул, как таковая, законом не предусмотрена, однако Постановление № 373 указывает, что кредитное учреждение обязано пойти навстречу клиенту, оказавшемуся в сложном материальном положении. При этом условия предоставления отсрочки платежей по жилищному займу устанавливаются кредитором. Разумеется, для того чтобы заморозить ипотеку, потребуется привести веские причины и доказательства таковых.

Одним из часто встречающихся оснований выступает рождение на свет ребенка. Сюда же можно отнести последующий декретный отпуск матери.

Ипотечные каникулы в этом случае представляют собой временную заморозку графика платежей на период от 1 до 5 лет (до восстановления платежеспособности клиента), все зависит от банка, с которым заключен контракт. То есть выплаты приостанавливаются до оговоренной даты, при этом за заемщиком сохраняется идеальная кредитная история.

Допускаются и другие варианты реструктуризации, например, ежемесячная оплата одних лишь процентов.

Здесь все зависит конкретной ситуации. Оптимально если условия программы отсрочки прописываются в ипотечном соглашении еще до момента его подписания, в частности, указывается сама возможность реализации такой услуги. Однако в случае отсутствия подобного пункта, за оформлением каникул все же стоит обратиться.

В большинстве крупных банков (Сбербанк, ВТБ 24) процесс погашения ипотеки при рождении детей приостанавливается без проблем.

Ипотечные каникулы в Сбербанке: как получить, условия

Согласно данным статистики, долги по ипотеке выплачивают почти 5 млн. россиян. Но справиться с тяжелой долговой нагрузкой удается не всем. Ведь такие кредиты оформляют на долгие годы, за которые финансовое положение семьи может пошатнуться.

Выходом из трудной ситуации станет предоставление заемщику отсрочки. Вот, например, как можно получить ипотечные каникулы в Сбербанке.

Содержание статьи Кредитные каникулы – это предоставление Сбербанком определенного периода, в течение которого заемщик сможет решить свои проблемы и вернуться в график платежей. В этот срок выплаты по кредиту могут быть уменьшены или заморожены вообще. Похожие темы:

  1. Погашение ;
  2. С 6 августа были ;
  3. Как в Сбербанке;

Отдельного закона об ипотечных каникулах, регулирующего порядок предоставления отсрочки по ипотеке, в России нет.

Соответствующие вопросы регламентируются нормами ГК РФ, а также Закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Он действует с учетом изменений и дополнений, внесенных с принятием ФЗ № 76 от 01.05.2020 г.

Основаниями получения отсрочки могут быть:

  1. Увольнение с работы. Подтверждающим документом в этом случае станет справка из службы занятости.
  2. Временная нетрудоспособность, которая продолжается больше 60 дней подряд. Для оформления ипотечных каникул от Сбербанка нужно предъявить больничный лист.
  3. Наступление инвалидности I или II группы. Этот факт подтверждает справка об инвалидности, выданная учреждением медико-социальной экспертизы.
  4. Уменьшение зарплаты или других доходов на 30% и более. Доказательством будет являться справка 2-НДФЛ.

Кроме того, основанием является рождение у клиента детей или появление других иждивенцев.

Предоставление каникул по ипотеке является правом Сбербанка, а не его обязанностью. Чтобы рассчитывать на лояльность банкиров, заемщик должен попасть в трудную жизненную ситуацию.

Ипотечные каникулы от Сбербанка

  1. Опубликовано: 15.04.2018
  2. 140609
  3. Время чтения: 4 мин.

Сбербанк России периодически проводит акции, получившие название «ипотечные каникулы».

Например, заемщик может усыновить либо удочерить ребенка, у него могут обнаружиться пожилые родственники, нуждающиеся в уходе. Суть предложения заключается в том, что компания-застройщик оплачивает жилищный кредит до момента ввода в эксплуатацию . Гибкая финансовая политика делает квартиры доступными для и людей со средним уровнем достатка. Платёж по ипотечному кредиту может быть отсрочен на 8-9 месяцев. После сдачи дома в эксплуатацию финансовые обязательства ложатся на плечи клиента Сбербанка. позволяют заёмщику сохранить качество кредитной истории, а также избежать штрафных санкций. Отсрочка платежа выгодна гражданам, арендующим квартиру или дом.

Им не придётся одновременно погашать проценты по ипотеке и арендные платежи. Для Сбербанка ипотечные каникулы тоже имеют определённые плюсы. Кредитной организации не придётся портить отношения с заёмщиком, подавать исковое заявление в суд и нести дополнительные издержки.

Реализация залогового имущества — это деятельность, не являющаяся основной для Сбербанка.

По этой причине финансисты стараются избегать изъятия залогового обеспечения. , машины и прочее имущество бывает трудно реализовать по выгодной цене. Продажа залогового имущества может не покрыть сумму, которую клиент должен Сбербанку.

Возможность банкротства физического лица — это ещё одна веская причина, заставляющая банки предоставлять ипотечные каникулы своим клиентам. Если суд признает заёмщика банкротом, то коммерческая структура может понести значительные финансовые убытки.

В России нет специального закона, регламентирующего правила предоставления отсрочки по погашению ипотечного кредита. Сторонам договора приходится руководствоваться ст. 451 ГК РФ, разрешающей изменение отдельных пунктов соглашения.

Закон допускает ипотечные каникулы в случае существенного изменения условий, которые учитывались сторонами в момент заключения кредитного договора. Действующее законодательство не обязывает банки предоставлять клиентам ипотечные каникулы.

Как оформить ипотечные каникулы в Сбербанке в 2020 году при рождении ребенка: список документов, закон и отзывы

Ипотека – форма кредита, который выдаётся на длительное время, 20-30 лет. За такой длительный срок в жизни человека могут случиться различные негативные явления, из-за которых он может утратить возможность обслуживать банковский заём.

В каждом банке существуют различные способы решения подобных проблем. Ипотечные каникулы в Сбербанке, предоставляемые клиентам, оказавшимся в сложной ситуации, — оптимальное решение от крупнейшего российского банка.

Поэтому многие клиенты интересуются, как получить такую отсрочку и какие документы потребуется предоставить в Сбербанк. – услуга, которая предполагает возможность уменьшения либо приостановки выплат по договору кредитования покупки недвижимости в течение определенного промежутка времени. Благодаря данному сервису у заемщика появляется время для решения вопросов с финансовыми трудностями.

В период действия услуги ипотечных каникул в Сбербанке не производит начисления процентов, пени либо штрафных санкций.

Максимально возможный срок действия услуги ипотечных каникул – 6 месяцев. Руководство Сбербанка идёт навстречу своим заемщикам в случае жизненных трудностей, понимая, что лучше позволить клиенту решить свои проблемы и после этого получать платежи в полном объёме.

Оформление договора о предоставлении кредитных каникул по ипотеке происходит в соответствии со статьей 6-1.1 ФЗ 353 «О потребительском кредите В изменениях определён порядок предоставления ипотечных каникул для заемщиков, попавших в затруднительную ситуацию, а также условия и сроки, на которые договор оформляется.

В соответствии с действующим законодательством, а также внутренними положениями Сбербанка, основными условиями, при возникновении которых можно оформить договор каникул, являются: Попадание заемщика в сложную жизненную ситуацию. Возможность подтвердить одну из вышеперечисленных ситуаций. Размер займа не превышает 15 млн.руб.

Жильё, которое приобреталось в кредит – единственное для заемщика.

Ранее услуга каникул заемщику не предоставлялась.

Как получить ипотечные каникулы в Сбербанке, условия и особенности в 2020 году

Ипотечные каникулы Сбербанк предлагает только тем клиентам, которые временно не могут платить денежные средства по кредитным обязательствам. Когда заемщик решит возникшие финансовые проблемы, он вновь начнет вносить ежемесячные взносы.

Никакие штрафные санкции к нему применяться не будут. Что такое кредитные каникулы? Кредит на приобретение жилья выдается на длительное время, в течение которого случаются разные обстоятельства. Заемщик может лишиться дохода и потерять возможность платить по кредиту. Банк, стараясь помочь клиенту, может предложить ему оформить ипотечные каникулы, во время которых можно не выплачивать ежемесячные взносы.

Временная отсрочка обязательных платежей позволяет заемщику привести в порядок свои дела, после чего продолжить гасить кредит. Кредитные каникулы предлагаются в нескольких вариантах:

  • Полная отсрочка. Заемщик может полностью прекратить платежи.
  • Изменение годовой ставки. Если финансовое положение клиента сильно ухудшается, ему предлагают снизить годовой процент. Но из-за этого увеличивается срок выплаты кредита.
  • Частичная отсрочка. Клиент может гасить только проценты или только тело кредита. В период действия ипотечного договора таким предложением можно воспользоваться только 2 раза.

Условия для получения в Сбербанке Рассчитывать на ипотечные каникулы могут не все заемщики. В каждом банке установлены свои требования к клиентам, претендующим на отсрочку платежа.

В Сбербанке кредитные каникулы могут оформить при следующих условиях:

  • Клиент попал в трудную жизненную ситуацию. Это может быть потеря работы, получение инвалидности 1 или 2 группы, длительная (более 2 месяцев) нетрудоспособность, снижение дохода на 30% и более, увеличение количества лиц, находящихся на иждивении заемщика.
  • Заем оформлен на сумму, не превышающую 15 млн руб.
  • Объект ипотеки — единственное жилье заемщика.
  • В течение срока действия ипотечного договора клиент ни разу не воспользовался каникулами.

Кредитные каникулы в Сбербанке при рождении ребенка

Знаменитые кредитные каникулы дают новую надежду многим потенциально несостоятельным заемщикам.

Кажется, что это решение всех проблем, но на самом деле все не так просто.

Отсрочка по кредиту в связи с рождением ребенка, это одно из оснований для предоставления этих самых каникул, но что за всем этим кроется?

Давайте внимательно изучим тему и нащупаем, те самые пресловутые «подводные камни», которые почему-то обязательно всплывают при взаимодействии с кредитными организациями. Кредитные каникулы представляют собой отсрочку выплаты по кредиту на определенный период. Их смысл в том, чтобы временно снять с заемщика непосильное бремя расходов и дать ему возможность восстановить свою платежеспособность.

Отсрочка не может длиться очень долго. Когда речь идет о потребительском кредите, Сбербанк готов предоставить отсрочку максимум на 6 месяцев.

Если на заемщике «висит» ипотечный заем, тогда срок каникул может быть увеличен до 12 месяцев. Все подряд заемщики не могут рассчитывать на оформление кредитных каникул в Сбербанке. Если указанного срока недостаточно для того, чтобы реально помочь заемщику, ему может быть предложена реструктуризация займа вместе с кредитными каникулами или без таковых.

Ни отсрочка, ни реструктуризация не ведут к прощению долга или его части, задача этих двух инструментов дать заемщику время и растянуть обязательства так, чтобы их было немного легче исполнять.

В настоящее время в Сбербанке применяется так называемая частичная отсрочка. Она бывает двух видов. Первый вид предполагает временное освобождение заемщика от уплаты основного долга по кредиту, но проценты он все равно продолжает платить. А второй вид напротив, предполагает уплату ежемесячных взносов по основному долгу, а проценты временно не платятся.

Ипотечные каникулы и закон 2020 года: как получить и когда примут законопроект?

› Время на чтение: 5 минутАА Если у заемщика возникли трудности с выплатой ипотеки, он может взять каникулы на определенный срок.

При принятии положительного решения об отсрочке уплаты кредита, работники Сбербанка учитывают индивидуальные особенности положения заемщика и применяют один из этих вариантов.

Сегодня расскажем, что такое ипотечные каникулы, на какой срок и по каким причинам банки предоставляют отсрочку, рассмотрим суть федерального закона об ипотечных каникулах, принятого в 2020 году и когда он вступит в силу. Ипотечные каникулы – это льготный период, на протяжении которого заемщик, попавший в трудное финансовое положение, может не платить по кредиту или снизить сумму ежемесячных платежей. Банк и заемщик подписывают дополнительное соглашение, которое устанавливает порядок и срок погашения ипотечного кредита без начисления штрафа и порчи кредитной истории.

Чтобы получить ипотечные каникулы, заемщик должен предоставить в банк документ, который докажет его трудное финансовое положение. Так, при увольнении с работы предоставляют трудовую книжку или справку о состоянии на учете в службе занятости, при получении инвалидности – справку об инвалидности.

Сбербанк при необходимости предоставляет ипотечные каникулы при рождении ребенка на 12 месяцев. В зависимости от ситуации, банк может предоставить один из видов ипотечных каникул.

По новому закону заемщик решает самостоятельно, платить только по процентам, или не платить по кредиту совсем в течение льготного периода. Существует 4 варианта каникул: Погашение процентов.

Заемщик гасит только проценты, тело кредита разбивается на последующие платежи. Разбивка платежей. Клиент вносит только часть ежемесячного платежа – частично платит по процентам, частично по телу кредита. Невыплаченный остаток за льготный период будет распределен по последующим платежам.

Полная отсрочка. В течение льготного срока заемщик не платит по кредиту совсем, однако общий срок ипотеки продлевается на период отсрочки. После полного внесения плановых платежей, заемщик должен будет погасить долг, который накопился за время каникул. Увеличение срока ипотеки. Если ипотека оформлена на 10 лет, банк может пересчитать выплаты на более долгий срок.

Ипотечные каникулы: встречаем новый закон 2020 года

1 Мая 2020 года Президентом РФ был подписан знаковый для многих «ипотечников» закон № 76-ФЗ. Теперь заемщикам при ухудшении материального положения можно оформить ипотечные каникулы — то есть сделать перерыв в платежах без негативных последствий для кредитной истории, без начисления штрафов и пени. Но на всех ли распространяется новый закон, и насколько просто могут быть оформлены каникулы по ипотеке?

Постараемся максимально подробно разобраться с этими и другими вопросами. Подписанный Президентом и вступающий в силу в августе 2020 года законопроект об ипотечных каникулах предусматривает получение заемщиком льготного периода, на протяжении которого он может снизить размер ежемесячного платежа либо полностью отменить взносы по ипотеке. Каникулы актуальны для граждан, временно попавших в затруднительное финансовое положение, не позволяющее им выполнять кредитные обязательства в установленном ипотечным договором порядке.

Фактически ипотечные каникулы представляют собой один из вариантов банковской реструктуризации долга.

Но если в принятии от должника заявления на реструктуризацию банк вправе отказать, то право на ипотечные каникулы за должниками теперь закреплено законом. И при подаче соответствующих документов (ниже мы рассмотрим, каких именно) банк просто обязан предоставить вам каникулы. Схема как оформить каникулы по ипотеке, предельно проста (ниже мы ее рассмотрим чуть подробнее):

  • Банком и заемщиком подписывается дополнительное соглашение, устанавливающее сроки и порядок погашение ипотеки с момента введения ипотечных каникул.
  • Заявление подкрепляется документами, подтверждающими ухудшение его материального положения.
  • После окончания действия программы заемщик приступает к выполнению своих обязательств в прежнем объеме.
  • Заемщик подает в банк заявление о предоставлении ипотечных каникул.

Длительность каникул не может превышать 6 месяцев.

Однако крупные финансовые организации также предоставляют своим заемщикам дополнительные

Как списывается ипотека Сбербанка при рождении ребенка в 2020 году

Списание части ипотечной ссуды, оформление отсрочки, субсидирование – право каждого заемщика, но только при соответствии требованиям банка. Денежная компенсация от государства может покрыть до 100% долга по ипотеке, значительно снизив кредитную нагрузку на клиента.

А тем, кто не попадает под условия льготных программ или находится в сложной финансовой ситуации, Сбербанк позволяет оформить отсрочку или кредитные каникулы. Оглавление Некоторые категории заемщиков могут рассчитывать на получение льгот и отсрочек по ипотечной ссуде. К ним относятся:

  • Заемщики, имеющие положительную кредитную историю и не допускающие просрочек по текущим ссудам.
  • Клиенты, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации в связи с сокращением, увольнением или временной потерей трудоспособности.
  • Граждане, оформившие кредит не менее 6 месяцев назад.

Основания для отсрочки:

  • Пополнение в семье.

    Сбербанк допускает возможность временно снизить ежемесячный платеж до порога суммы обязательных процентов по ипотеке при рождении ребенка. По закону, отсрочка возможна на 36 месяцев, но на практике она ограничивается 1,5 годами. Одобрение максимального срока предусмотрено при рождении ребенка у матери-одиночки.

    Помощь молодым семьям может быть оказана в рамках программы «Молодая семья».

  • Финансовые сложности. К ним можно отнести потерю трудоспособности, увольнение с работы или смерть кормильца. Если наступившие факторы признаны страховыми случаями, то компания выплачивает пострадавшему гарантированную сумму для покрытия кредитного долга.

    В остальных ситуациях, банк предоставляет временную отсрочку до 6 месяцев.

  • Колебания валютного курса.

    В связи с изменением котировок и существенным удорожанием ссуды Сбербанк предложит перевести займ в российские рубли или оформить временную отсрочку.

Мнение эксперта Сергей Богданов Стаж работы в Сбербанке 12 лет. Задать вопрос эксперту Займодатель на законных основаниях может отказать клиенту в подобной финансовой помощи

Отсрочка по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка: какие условия в 2020 году

Рождение ребенка увеличивает нагрузку на семейный бюджет, что может привести к трудностям с выплатой регулярных платежей по ипотеке в полном объеме. Отсрочка выплат по кредиту — это возможность снизить финансовую нагрузку и сохранить хорошую кредитную историю.

Отсрочка по ипотечному кредиту в Сбербанке в связи с рождением ребенка предоставляется не каждому. Данная норма не закреплена ни в банковском законодательстве, ни во внутренних документах кредитора. Каждый случай рассматривается индивидуально.

Задача заемщика — доказать, что ухудшение финансового положения носит лишь временный характер. Для принятия решения клиенту необходимо предоставить ипотечному специалисту пакет документов, состоящих из:

    заявления (пишется в свободной форме); паспорт; свидетельства о рождении ребенка; справки о среднемесячном доходе (предоставляется на заемщика и созаемщика); копии трудовой книжки, заверенной в отделе кадров по месту трудоустройства.

При оценке платежеспособности клиента также анализируются следующие условия:

    ; наличие финансовых обязательств перед другими банками; соотношение доходов в общей структуре семейного бюджета (если созаемщиком выступает супруга); наличие альтернативных источников дохода (от сдачи недвижимости в аренду и другие).

Заявление рассматривается в течение 5 рабочих дней. При положительном решении назначается дата сделки для подписания дополнительных соглашений к кредитному договору.

Увеличение срока кредитного договора. Максимальный срок в Сбербанке составляет 30 лет.

На период временной нетрудоспособности одного из членов семьи, связанного с уходом за ребенком, срок может быть увеличен. В этом случае существенно уменьшится регулярный платеж. Кредитор не запрещает частичное досрочное погашение, поэтому при наличии свободных денег заемщик может оформить заявку через Сбербанк Онлайн.

Из недостатков можно отметить следующее: увеличение переплаты и психологические страхи, связанные с увеличением срока исполнения обязательств по кредиту; Снижение процента по ипотеке.

Отсрочка по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка

Содержание: Оформление жилищной ссуды – это сложный и многоступенчатый процесс. Следует учитывать, что такие займы выдают под длительное время.

Но жизнь непредсказуемая и иногда преподносит заемщикам неприятные сюрпризы. Порой возникают ситуации, когда займополучатель не может в силу неких обстоятельств, продолжать выполнять и дальше взятые на себя кредитные обязательства.

Сбербанк на правах крупнейшего банка России относится лояльно к своим клиентам и отличается индивидуальным подходом.

Банковская структура предусматривает возможность использовать такую услугу, как отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке. Каждому собственнику следует знать, при каких условиях он может рассчитывать на это и существующие правила оформления отсрочки. При возникновении в жизни заемщика форс-мажорных обстоятельств, которые препятствуют на пути благополучного исполнения ипотечных обязательств, клиенту следует немедленно заняться вопросом урегулирования финансовых взаимоотношений с банком.

Не забывая проанализировать и взвесить все свои имеющиеся возможности. Специально для мирного решения спорных моментов по невозможности заемщиком продолжать выплачивать жилищную ссуду, государством был разработан и внедрен ФЗ «Об ипотеке».

Согласно действующему законодательству банковская структура вправе принять все существующие законные способы по возврату образовавшейся ипотечной задолженности (если заемщик вдруг без объяснений прекращает производить проплаты).

В целях взыскания долга, Сбербанк уведомляет займополучателя (а также и поручителей) о передаче дела в органы судебного порядка. Затем банк предпринимает и иные меры. Они касаются отъема залогового жилья и его продажи.

Чтобы не доводить состояние дел до таких последствий, заемщику следует уточнить вопрос, как и можно ли взять отсрочку в Сбербанке по ипотеке для нормализации финансового благосостояния. Затягивать с решением данного вопроса не следует, ведь Сбербанк крайне заинтересован в мирном разбирательстве.

Чтобы отсрочить платеж по

Ипотека выходит на каникулы: что делать, если не можете платить по кредиту?

Weekend для ипотеки С 31 июля в России вступает в силу так называемый закон об ипотечных каникулах 2020 года.

Он призван помочь гражданам, которые попали в сложные ситуации и не могут платить какое-то время по кредиту.

Важно! Ипотечные каникулы — что это? По поручению президента РФ Владимира Путина, заёмщики, которые остались без работы, потеряли часть дохода, получили группу инвалидности или стали родителями, могут не вносить платежи в течение 6 месяцев.

Обратите внимание: когда «кредитный отпуск» закончится, график придётся погашать по прежней схеме.

Платежи, которые заявитель пропустил, перенесут в конец срока. Долг банк не прощает, а просто даёт отсрочку.

Как работает льготный период Если вы когда-либо пользовались кредитной картой, принцип вам знаком.

Это срок, в течение которого вы можете не вносить платежи по займу. Каких-то санкций со стороны финансового учреждения к вам применить нельзя.

Так же и с каникулами – вы получаете льготный срок на полгода или меньше, и не платите. Банк не вправе отказать. Вы получаете право требования, подкреплённое федеральным законом.

Например: вас сократили на работе или понизили в должности. Доход упал на 30% по сравнению с прошлой зарплатой.

Прежде платить было проще, расходы на ссуду отнимали 20% от дохода.

Но теперь придётся отдавать половину зарплаты.

Тогда финансовое учреждение предоставляет полугодовую отсрочку, пока вы не найдёте другую работу и не встанете на ноги. Воспользоваться такой опцией сможет не каждый заявитель. Вы должны строго соответствовать требованиям, чтобы по закону получить право «выйти на каникулы».

Кто может воспользоваться опцией? Кроме проблемной ситуации с финансами, вам нужно попасть под несколько требований закона.

1. Жильё, которое вы взяли в кредит, должно быть единственным.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *