Ипотека дельта банк

Уважаемый банк «Дельта-Кредит»! По какой причине вы не даете, без изменения процентной ставки, убрать из договора страхования вот эту составляющую: «Риск утраты имущества в результате прекращения права собственности полностью или частично, ограничения (обременения) права собственности на имущество». Этот риск перестает быть риском уже через три года после владения недвижимостью. Тем не менее, вы заявляете такую возможность только с пересмотром кредитного договора и увеличением процентной ставки (на целый процент, если мне не изменяет память). При моем ежегодном страховом платеже в размере 20 000 рублей, составляющая по «титулу» равна четырем тысячам, то есть это 20% страховой премии. В других банках эта часть страхования снимается уже через три года без всяких пересмотров договора. Я плачу уже пятый год ипотеку. Как вы понимаете, сделаю я следующее: в этом году рефинансируюсь в другом банке, где я и проценты буду меньше платить по ипотеке, и лишних денег (именно лишних) за страховку мне платить не придется. Кто от этого выйграет? Сомневаюсь, что вы — с таким отношением к клиентам, пытаясь вытащить из супер-лояльных и пунктуальных клиентов хоть лишнюю тысчонку. Стыд и двойка вам.
Предвижу ответ банка про срок исковой давности, но любой юрист скажет, что риски через три года по этой составляющей становятся минимальными. В любом случае, мы на рынке — и я просто выберу другой банк для рефинансирования.

Дельтакредит является одним из крупнейших банков России, полностью специализирующемся на ипотечном кредитовании населения.

Соответственно, в широком спектре продуктов данной организации ипотека занимает главное и единственное место. А это – наиважнейший довод, чтобы кредитоваться именно через Дельтакредит.

Содержание

Программы

На сегодняшний момент в Дельтакредит может кредитоваться любое физическое лицо по следующим программам:

  • на квартиру или долю;
  • на комнату;
  • в новостройке;
  • на осуществление строительства жилого дома;
  • готовое жилье;
  • на гараж;
  • приобретение апартаментов;
  • на улучшение условий проживания;
  • рефинансирование ипотечного займа.

Условия

Условия, на которых предоставляются жилищные кредиты в первом в РФ банке, специализирующемся именно на ипотечном кредитовании, следующие:

Наименование продукта

Ставка Первый взнос

Срок

На квартиру или долю в квартире От 11,25 % От 15 % До 25 лет
На комнату От 11,75 % От 25 %
В новостройке 11,25 % От 20 %
На строительство жилого дома От 11,5 %
Готовое жилье От 13 % От 40 %
Гараж или машиноместо От 11,5 % От 30 % До 10 лет
Приобретение апартаментов От 11,25 % От 20 % До 25 лет
На улучшение условий проживания От 14,5 От 3 до 15 лет
Рефинансирование ипотечного займа От 11,5 % До 25 лет

Социальные программы

Помимо стандартных ипотечных продуктов, которыми могут воспользоваться абсолютно любые категории граждан, в Дельтакредит существуют определенные социальные программы, в числе которых:

  • “Ипотека под маткапитал”;
  • “Ипотека молодым”.

“Ипотека под маткапитал”

Если физическое лицо имеет сертификат на материнский капитал, средства по нему, хранящиеся на лицевом счете в ПФР, можно направить:

  • на погашение первого взноса;
  • на досрочное погашение ипотечного займа.

Данная программа подойдет тем, у кого двое или более детей. С использованием данного продукта возможно:

  • вложить меньший объем собственных средств для покупки квартиры;
  • оптимизировать условия ипотеки;
  • сэкономить время.

Чтобы получить займ под маткапитал в Дельтакредит, нужно соответствовать:

  • общим требованиям к заемщику, предъявляемым по стандартным продуктам;
  • частным требованиям, предусмотренным данной программой – наличие соответствующего сертификата и справки об остатке средств на счете из ПФР.

“Ипотека молодым”

Данная специальная программа предоставляется так называемым молодым семьям. Чтобы соответствовать этому критерию, в семье хотя бы один из родителей должен быть моложе 35 лет.

Продукт подойдет тем, кто желает:

  • улучшить жилищные условия;
  • получить квартиру с большей площадью, если планируется увеличение численного состава семьи.

По этому предложению также предусмотрена отсрочка по выплате основного долга – если в молодой семье родится ребенок, то до исполнения ему 3 лет можно выплачивать только начисляемые проценты.

Как оформить ипотеку для зарплатных клиентов в Альфа банке, описывается в статье: Альфа банк ипотека для зарплатных клиентов.

Отзывы об ипотеке в банке Ак Барс вы можете найти в этой статье.

Как получить

Чтобы получить ипотечный займ любого вида в банке Дельтакредит, нужно подать электронную заявку на официальном сайте организации. После заполнения заявителю перезвонит специалист и предоставит информацию о дальнейших действиях по получению ипотеки.

Конкретно порядок действий выглядит следующим образом:

  • выбираем банк, в котором желаем кредитоваться (наилучшим вариантом будет Дельтакредит, ведь в нем столько выгодных акций, к примеру, “Ипотека 11,95 %”);
  • выбираем программу кредитования;
  • далее нужно ответить на вопрос – есть ли возможность кредитоваться по специализированным продуктам (для молодой семьи, под маткапитал и др.);
  • подать заявку в онлайн-режиме по соответствующей выбранной программе;
  • собрать документацию согласно установленному перечню;
  • найти объект недвижимости и согласовать выбор с банком;
  • если все отлично – заключить ипотечный договор;
  • выбрать страховую компанию и застраховать риски;
  • обслуживать ипотеку – вовремя вносить ежемесячные платежи и не допускать просрочек;
  • после полной выплаты кредита – снять обременение (залог банка);
  • получить налоговый вычет по процентам и основному долгу (максимум – 650000 рублей).

Какие нужны документы

Для получения ипотечных продуктов в Дельтакредит нужна документация:

  • по заявителю;
  • по объекту недвижимости.

Клиент должен предоставить:

  • паспорт (оригинал) и копию всех страниц;
  • документацию, удостоверяющую доходы (к примеру, 2-НДФЛ или по форме Дельтакредит);
  • копию трудовой книжки, которую заверил работодатель;
  • если заемщик является военнослужащим, необходима справка по установленной форме.

Перечень документов по объекту недвижимого имущества:

  • правоустанавливающая документация;

  • кадастровый или технический паспорт;

  • копии документов, удостоверяющих личность продавцов недвижимости.

Как заполнить анкету

Чтобы подать электронную анкету, нужно:

  • перейти на сайт Дельтакредит;
  • далее навести мышью курсор на вкладку “Ипотека”;
  • откроется список, в котором требуется выбрать нужный продукт (например, “Кредит на квартиру или долю”);
  • кликнуть “Подать заявку”.

По всем продуктам форма заявки одинакова – заявитель должен ввести следующие данные:

  • ФИО;
  • телефон;
  • электронную почту;
  • из списков выбрать регион, в котором будет приобретаться объект недвижимости, и источник информации о банке;
  • далее поставить галочку в чекбоксе – это будет означать согласие с политикой Дельтакредит по обработке личной информации;
  • нажать “Отправить заявку”.

Дальнейшие инструкции по оформлению будут даны квалифицированным экспертом по ипотеке.

Как рассчитать

Рассчитать можно и в EXCEL, но зачем это нужно, если есть удобный калькулятор прямо на сайте Дельтакредит? Воспользовавшись такой возможностью расчета, заемщик сможет точно узнать, сколько придется платить ежемесячно по ипотеке, а также какую общую сумму придется переплатить банку.

Чтобы рассчитать ипотеку онлайн на сайте Дельтакредит, необходимо:

  • перейти на официальный интернет-ресурс;
  • мышью навести курсор на вкладку “Ипотека”;
  • откроется список, в котором в третьем столбце необходимо выбрать “Рассчитать кредит”.

Далее сам алгоритм расчета:

  • из списка выбираем регион, где будет приобретена квартира, дом или другой вид недвижимости;
  • из следующего списка указываем вид недвижимости;
  • далее – вид обеспечения по ипотеке (под залог имеющегося в собственности жилья или приобретаемого);
  • используя ползунок, указываем срок ипотеки;
  • в следующих полях – стоимость недвижимости, размер первого взноса и желаемую сумму займа (последнее значение будет подставлено автоматически);
  • далее нужно выбрать вид процентной ставки – базовая, оптима, медиа или ультра;
  • указываем, первый ли раз берется займ в банке Дельтакредит;
  • нажимаем “Рассчитать кредит”.

Справа будет представлен расчет, осуществленный онлайн-калькулятором на основе введенных данных. Будет доступна следующая информация:

  • размер ежемесячного платежа при указанных параметрах:
    • суммы ипотечного кредита;
    • процентной ставки;
    • срока кредитования.

Также будут указаны идентичные данные для того случая, если заемщик решит воспользоваться специальным предложением – “Платеж раз в 14 дней”.

Посредством данной услуги клиент будет осуществлять платежи не 1 раз в месяц, а каждые 14 календарных дней. Что это даст?

Два дополнительных платежа в год, общий размер которых будет равен сумме ежемесячного платежа при стандартных условиях. Получается, с данной услугой можно значительно уменьшить срок ипотеки, что и видно на представленном графике.

Чуть ниже будет показан график погашения основного долга, где:

по оси ординат сумма кредита
по оси абсцисс срок кредитования

Соответственно, серой линией представлен жилищный кредит на стандартных условиях, а красной – при использовании услуги “Платеж раз в 14 дней”.

Требования к заемщику

Требования, которые банк Дельтакредит предъявляет к физическим лицам, выглядят следующим образом:

  • гражданство – любое;
  • возраст на дату передачи заявки – от 20 лет;
  • предельно максимальный возраст на момент исполнения финансовых обязательств – 64 года;
  • требование к трудовой деятельности – кредитованы могут быть:
    • физические лица, осуществляющие деятельность по найму;
    • ИП;
    • учредители и соучредители компаний.
  • созаемщики и поручители – до 3 физических лиц, причем как родственников заемщика, так и не являющихся таковыми.

Страхование ипотеки в Дельтакредите

Существует обязательное и необязательное страхование.

К первой группе относится:

  • страхование приобретаемого объекта недвижимого имущества от рисков его гибели или частичного повреждения.

Необязательными видами страхования являются:

  • страхование жизни и здоровья лица, получающего жилищный кредит;
  • страхование от постоянной потери трудоспособности;
  • страхование от риска утраты имущественного права на приобретаемое имущество.

Клиенты также могут воспользоваться специальной страховой программой “Назначь свою страховку”. Ее особенность в том, что заемщик может выбрать, какие риски не стоит страховать (в том числе и обязательные).

Процентные ставки при этом будут увеличены:

Название опции программы Увеличение ставки по жилищному кредиту
Отказ от страхования жизни На 1,5 %
Отказ от страхования имущества На 1,5 %
Отказ от страхования рисков утраты имущественных прав На 1 %

Возможно ли досрочное погашение

Да, досрочное погашение жилищного займа, оформленного в Дельтакредит, возможно. При этом доступно как частичное, так и полное погашение в досрочном режиме.

Условия и порядок такой операции прописываются в кредитном договоре. Дельтакредит, как и большинство других банков, предоставляет два способа перерасчета кредита после осуществления частичного досрочного погашения:

  • уменьшение ежемесячного платежа без изменения срока ипотеки;
  • уменьшение срока ипотеки, при этом платеж остается без изменений.

Можно ли взять валютный займ

Условия кредитования в банке Дельтакредит не предусматривают получение и оформление ипотеки в иностранной валюте. Займ может быть предоставлен только в российских рублях.

Тем не менее, ранее Дельтакредит выдавал ипотечные займы в долларах США. Соответственно, лица, которые уже имеют ипотеку в этом банке, могут воспользоваться рефинансированием, чтобы перевести ее в рубли.

Что это даст:

  • безопасность от валютных скачков;
  • возможность разрешить существующую ситуацию с невыгодным курсом рубля и доллара.

Особенности ипотеки с господдержкой

Дельтакредит также занимается выдачей ипотечных займов, которые субсидируются государством. Условия предоставления таковы:

  • валюта – рубли;
  • тип жилья – в новостройке (строящейся или уже введенной в эксплуатацию);
  • осуществление покупки – только у застройщика или иного первичного собственника;
  • ставка – 11,95 %;
  • первый взнос – от 20 %;
  • срок – от 5 до 25 лет;
  • минимальная сумма – от 300000 рублей (для всех регионов, кроме Москвы и области), от 600000 рублей (для Москвы и области);
  • максимальный размер – 8000000 рублей (города федерального значения), 3000000 рублей (остальные субъекты РФ).

Воспользоваться программой могут следующие лица:

  • граждане РФ, работающие по найму или являющиеся индивидуальными предпринимателями;
  • возрастом от 20 до 65 лет;
  • со стажем осуществления трудовой деятельности не менее полугода на последнем месте и не менее 1 года в общей совокупности.

На вторичное жилье

Как и в других банках, в Дельтакредите можно получить заемные денежные средства, чтобы приобрести недвижимость на вторичном рынке.

Пакет документации, предоставляемой по данному продукту, стандартен:

  • паспорт и его ксерокопия;
  • справка, подтверждающая доход (2-НДФЛ или по форме Дельтакредит);
  • трудовая книжка, копия которой заверена по месту работы.

Предметом залога может выступать как кредитуемое жилое помещение, так и уже имеющаяся в собственности квартира.

При этом к предметам залога предъявляются следующие требования:

  • здание, в котором размещена квартира, не должно стоять на соответствующем учете как подлежащее сносу, реконструкции с отселением или капитальному ремонту;
  • квартира должна обладать отдельной кухней и санузлом.

Окончательное решение о соответствии жилого помещения требованиям принимается Дельтакредитом.

Заемщик обязан страховать квартиру в обязательном порядке в отношении рисков полной гибели или частичного повреждения объекта.

Остальные виды страхования, такие, как страхование жизни, потери трудоспособности или утраты прав собственности на недвижимость, осуществляются по желанию заемщика.

Клиенту также доступна особая программа – “Назначь свою ставку”. При подключении данной услуги придется заплатить единовременный платеж, выраженный в процентах от суммы кредита. Взамен заемщик получит снижение процентной ставки на весь период кредитования.

Снижение зависит от выбранной опции:

Опция Снижение ставки Единовременный платеж
Оптима На 0,5 % 1 %
Медиа На 1 % 2,5 %
Ультра На 1,5 % 4 %

Дельтакредит – это первый на территории РФ банк, полностью специализирующийся на ипотечном кредитовании физических лиц.

Соответственно, представлен огромный перечень продуктов, сопутствующих услуг и различных акционных предложений.

Для наибольшего комфорта клиентов Дельтакредит создал целый комплекс удобных сервисов – начиная от онлайн-калькулятора и заканчивая личным кабинетом.

Условия ипотеки в Уралсибе описываются в статье: Уралсиб ипотека.

Как получить ипотеку в Промсвязьбанке, .

Про досрочное погашение ипотеки в Райффайзенбанке .

Все нюансы ипотеки в Дельтакредит

На каких условиях можно купить жилье в кредит?

Особенности В Дельтакредит банке действует обширное количество ипотечных программ. На заемные средства можно приобрести любую недвижимость – от комнаты до земельного участка с домом. Помимо этого клиент может воспользоваться специальными предложениями:

  1. Ипотечные каникулы. Позволяют снизить платеж на 50% на 1 или 2 года.
  2. Кредит по одному документу. Заявка рассматривается по одному паспорту и анкете.
  3. Ипотека без первого взноса. Возможность купить жилье без начального капитала, оформив в залог имеющуюся в собственности недвижимость.
  4. Заемщик может назначить свою ставку за счет внесения определенной суммы первого взноса. Это дает возможность самому влиять на условия по ипотеке.

Преимущества и недостатки

Чтобы оценить выгоду ипотеки в Дельтакредит банке, необходимо рассмотреть ее достоинства и недостатки.

Плюсы:

  • широкий выбор программ кредитования;
  • наличие льготных предложений;
  • сравнительно низкие процентные ставки;
  • небольшой первоначальный взнос;
  • при отсутствии у заемщика средств на внесение первого взноса банк может выдать потребительскую ссуду;
  • большой срок кредитования;
  • оперативная служба поддержки, к которой можно обратиться в личном кабинете на сайте банка по всем вопросам, касающимся ипотеки;
  • быстрое предварительное рассмотрение заявки (в течение 5 минут), отправленной онлайн через сайт банка;
  • доступность информации. На сайте банка потенциальный заемщик может ознакомиться с тарифами каждого продукта, условиями кредитования, примером договора.

Минусы:

  • на покупку определенных видов недвижимости требуется внесение большой суммы первого платежа;
  • как и в любом другом банке, ипотека в Дельтакредит предполагает значительную переплату, особенно если ссуда оформляется на долгий срок;
  • при отказе от страхования жизни и здоровья ставка увеличивается на 2%, при отказе от страхования титула – на 1,5%.

Доступные программы

Дельтакредит реализует как стандартные программы жилищного кредитования, так и льготные, тем самым расширяя возможности для большей части потенциальных заемщиков.
Какие ипотечные программы действуют в этом банке:

  1. Стандартные:
    • квартира на вторичном рынке или покупка доли;
    • жилье в новостройке;
    • приобретение готового частного дома;
    • ипотека на комнату;
    • кредит на строительство дома и покупку участка;
    • апартаменты;
    • покупка гаража.
  2. Льготные:
    • ипотека с использованием материнского капитала;
    • специальное предложение для зарплатных клиентов Росбанка (данное учреждение входит в ту же группу компаний, что и Дельтакредит);
    • ипотека для молодых семей.

Ставка, первый взнос и иные условия во многом зависят от выбранной программы и кредитуемого объекта. Чтобы принять решение о покупке в ипотеку той или иной недвижимости, следует рассмотреть условия оформления кредита по каждому действующему предложению Дельтакредит банка.

Вторичное жилье:

  1. Ставка – от 8,75% при условии внесения первого взноса от 50%.
  2. Минимальный первоначальный взнос – от 15%.
  3. Срок – до 25 лет.
  4. Сумма – от 300 тысяч рублей для регионов. Для жителей Москвы – от 600 тысяч.

Квартира в новостройке:

  1. Процентная ставка – от 8,75% при оплате половины стоимости жилья.
  2. Первый взнос – от 15%.
  3. Срок – до 25 лет.
  4. Сумма – от 300 тысяч рублей.

СПРАВКА! Покупка жилья возможна как у застройщика, аккредитованного банком, так и у любой другой компании.

При покупке жилья у застройщика, не входящего в список аккредитованных компаний, заемщику придется предоставить в качестве обеспечения имеющуюся в собственности недвижимость.

Готовый дом:

  • ставка – от 10,25% годовых при внесении 50% взноса;
  • минимальный первый взнос – от 40%;
  • срок кредитования – до 25 лет;
  • размер займа – от 300 тыс. рублей.

В рамках программы можно приобрести дом или часть дома с участком, а также таунхаус. Участок может находиться в собственности или в долгосрочной аренде.

Земельный участок:

  • ставка – от 8,75%;
  • срок – до 25 лет;
  • первый взнос – от 40%;
  • сумма – от 300 тыс. рублей.

Ипотека выдается под залог имеющейся недвижимости. Участок не должен находиться в природоохраняемой зоне и быть предоставлен в аренду.

На что действует самое выгодное предложение банка?

Наиболее гибкие условия действуют по программам покупки жилья на вторичном рынке и квартиры в новостройке. Однако низкий процент (8,75%) доступен только тем, кто готов внести в качестве первого взноса половину оценочной стоимости жилья. Если размер первого взноса меньше, ставка повысится.

СПРАВКА! В рамках программы «Ипотека с материнским капиталом» заемщикам может быть предоставлен ипотечный кредит со взносом от 5%. Сумму можно внести средствами государственной субсидии.

Как получить средства?

Чтобы получить деньги, нужно:

  1. Заполнить анкету. Это можно сделать на сайте онлайн или лично в ближайшем офисе.
  2. Дождаться звонка оператора банка. Решение принимается от нескольких минут до 2 дней.
  3. Далее следует предоставить документы для дальнейшего рассмотрения заявки. Их можно отнести лично в банк или загрузить их электронные копии на сайт.
  4. Если бумаги в порядке, то потребуется найти недвижимость для покупки и предоставить на нее документы в банк.
  5. Формирование параметров договора и условий предоставление средств происходит после того, как становится известна оценочная стоимость кредитуемого объекта.
  6. Банк устанавливает точную ставку, определяет сумму и срок. Если заемщика все устраивает, подписывается договор, на счет поступают деньги.

Скачать бланк заявления-анкеты на ипотечный кредит

Требования к дому и участку

Квартира должна отвечать следующим требованиям:

  • наличие отдельной кухни и санузла;
  • здание не должно состоять на учете по постановке на капремонт, снос или реконструкцию.

Требования к загородной недвижимости:

  • материал стен – камень, кирпич, панель, монолит, бетон или дерево;
  • отсутствие неузаконенных перепланировок и пристроек;
  • наличие подъездной дороги;
  • наличие отопления, электричества, канализации.

Требования к участку:

  • целевое назначение земли – земли поселений или с/х назначение;
  • разрешенное использование – для ижс, дачное строительство, для ЛПХ.

Банк принимает заявки от следующих лиц:

  • возраст от 20 лет;
  • на момент внесения последнего платежа клиенту не должно быть более 64 лет;
  • наличие постоянной работы;
  • заемщик может быть как наемным работником, так и ИП или учредителем ООО;
  • гражданство значения не имеет.

Перечень документов

Несмотря на то, что в Дельтакредит возможно рассмотрение заявки по одному документу (паспорту), заемщику желательно все же предоставить полный пакет бумаг, чтобы повысить шансы на получение кредита.

Что потребуется:

  • паспорт;
  • справка 2НДФЛ или по форме банка;
  • копия трудовой книжки;
  • анкета.

Документы на предмет ипотеки:

  • паспорт владельца недвижимости;
  • технический и кадастровый паспорт объекта;
  • документы на землю (если предметом кредита является загородный дом);
  • правоустанавливающие бумаги на недвижимость.

Узнайте об условиях получения и действующих программах на ипотеку в таких банках, как Юникредит, Возрождение, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Тинькофф, Абсолют, УРАЛСИБ, Альфа-банк, Центр-Инвест и Промсвязьбанк.

Страхование

При оформлении ипотеки в обязательном порядке страхуется квартира от рисков повреждения и утраты. Остальные виды страхования оформляются добровольно. Размер взноса устанавливается в соответствии с тарифами страховой компании.

Возможные причины отказа

Дельтакредит банк имеет право отклонить заявку на получение кредита без объяснения причин. Чтобы минимизировать риск отказа, заемщику желательно знать, что чаще всего служит основанием для отказа в этом банке:

  1. Низкий уровень дохода. При расчете параметров кредита банк устанавливает ежемесячный платеж. Если его размер превышает более 40% от ежемесячного дохода клиента, то возрастают риск невозврата ссуды. В этом случае заявка будет отклонена. Чтобы повысить свои шансы, можно взять ипотеку с созаемщиками.
  2. Испорченная репутация. Если ранее по банковским ссудам были просрочки, то получить положительно решение будет проблематично.
  3. Наличие непогашенных потребительских кредитов. Это дополнительная кредитная нагрузка на клиента, которая может негативно сказаться на его платежеспособности и возможности своевременно вносить платежи по ипотеке.
  4. Непогашенные судимости, долги по ЖКХ и прочие «темные пятна» в биографии.

На сегодняшний день Дельтакредит является единственным банком, реализующим программы кредитования на все виды недвижимости. Разнообразие предложений дает клиентам возможность выбирать, а специальные предложения – оформлять ипотеку на выгодных условиях.

Русфинанс Банк

АО «КБ ДЕЛЬТАКРЕДИТ»

DeltaCredit успешно занимается ипотекой в России с 1998 года. Банк был создан на основе российского подразделения коммерческого банка ЗАО «Дж. П. Морган Банк» (J.P. Morgan Bank). Самостоятельную банковскую деятельность в стране DeltaCredit начал в 2001 году после изменения наименования на АО «КБ ДельтаКредит» в связи с переходом основного пакета акций к Инвестиционному фонду США-Россия (The U.S.Russia Investment Fund). 12 августа 2005 года 100% акций DeltaCredit были выкуплены одной из ведущих европейских финансовых групп Societe Generale. Благодаря этой сделке банк получил дополнительные финансовые ресурсы и поддержку, которые дали ему возможность укрепить свое положение на рынке ипотеки в России. По итогам 2015 года DeltaCredit вошел в топ-5 крупнейших банков страны по объему ипотечного кредитования (по данным «Русипотеки»).

100% нашего времени мы посвящаем работе с ипотечными кредитами, а потому являемся настоящими профи в этом вопросе. Наши продукты, сервисы, процессы созданы с учетом всех особенностей ипотечного кредитования и на основании многолетнего опыта работы.

  • Банк кредитует все виды жилья, а также апартаменты, гаражи и строительство жилья
  • Доступны программы с выдачей кредита на первый взнос
  • Кредит может получить даже клиент, не имеющий российского гражданства, но получающий доход в России
  • Возможны льготы для корпоративных клиентов, повторных клиентов и для молодых семей

ул. Моховая, д. 7 бизнес-центр «Моховая»

Дельтакредит банк ипотека в 2018 году, рефинансирование и ставки

ДельтаКредит Банк работает на рынке банковских услуг с 1998 года и входит в финансовую группу компаний Societe Generale. Банк не осуществляет выдачу кредитов наличными, а специализируется на ипотечном кредитовании, войдя в 2009 году в тройку крупнейших ипотечных банков.

Продуктовая линейка рассчитана на разные категории клиентов, предлагая восемь ипотечных программ и программу рефинансирования. Рассмотрим основные условия и требования.

Кредитные условия

Процентная ставка варьируется от размера первоначального взноса и от того, на каком рынке приобретается жилье, на первичном либо на вторичном рынке.
Основные условия:

  • Срок кредитования от 1 до 25 лет.
  • Валюта кредита – рубли, доллары США.
  • Минимальная сумма кредита для Москвы от 600 тыс.руб.(для регионов от 300 тыс.руб.)

Минимальный первоначальный взнос зависит от вида ипотеки:

Варианты ипотечного кредитования Ипотека на вторичное жилье Ипотека на строящееся жилье
Комната либо доля в квартире От 10%
Квартира От 15% От 15%
Апартаменты От 20% От 20%
Гараж От 30% От 40%
Загородная недвижимость От 40%

При условии покупки недвижимости на первичном рынке (строящееся жилье) и при первоначальном взносе от 50% проценты по ипотеке составят от 8,25% годовых.
Необходимо подготовить следующие документы для подачи заявки на ипотеку:

  1. Анкета заявление на ипотеку по форме банка.
  2. Копия паспорта (все страницы).
  3. Справка 2НДФЛ.
  4. Заверенная копия трудовой книжки либо выписка из нее.

Предпринимателям либо учредителям компаний необходимо предоставить налоговые декларации и финансовую отчетность. Заверить копию трудовой книжки может отдел кадров вашего предприятия. Подать заявку на ипотеку необходимо в режиме онлайн на официальном сайте банка, заполнив анкету. Срок рассмотрения заявки составляет не более одного дня.

Обратите внимание Что предварительное одобрение ипотеки не является гарантией выдачи кредита. Если за тот промежуток времени, который отводится на поиск квартиры измениться финансовое положение заемщика, то в выдаче ипотечного кредита может быть отказано.

Для объекта недвижимости тоже существует свой пакет документов, который необходимо предоставить.

При залоге имеющегося в собственности жилья:

  • Правоустанавливающие документы (может быть договор купли-продажи, дарения, мены и т.д.);
  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности (для приобретенных объектов до 2017 года);
  • Выписка из Росреестра;
  • Кадастровый паспорт.

Дополнительно при залоге приобретаемого объекта недвижимости нужно предоставить предварительный договор купли-продажи и копии паспортов продавцов.

Требования банка


Банк предъявляет следующие требования к заемщикам:

  • Постоянное место регистрации (прописка);
  • Возраст от 20 лет (на момент погашения ипотеки не более 65 лет);
  • Постоянный доход.

Обязательным условием является страховка при ипотеке. Нужно заключить договор страхования со страховой компанией на выбор заемщика. Перечень рекомендованных страховых находится на сайте банка.
Объект недвижимости страхуется от следующих рисков:

  • Риск утраты (пожары, взрывы, стихийные бедствия);
  • Повреждения;
  • Утраты права собственности при оспаривании сделки старыми владельцами.

Дополнительно необходимо застраховать жизнь и потерю трудоспособности основному заемщику.

Обратите внимание Что каждый заемщик имеет право отказаться от страховки жизни. Но в случае отказа процентная ставка по ипотеке будет увеличена на несколько пунктов. В качестве созаёмщиков банк принимает не только родственников, но и третьих лиц. А титульным заемщиком – основным, может выступать не только физическое лицо, но и индивидуальный предприниматель или учредить юридического лица.

Также в банке отсутствует требование по гражданству заемщика, в том числе им может выступать иностранный гражданин.

Кредит под залог имеющейся недвижимости

Бывают ситуации, когда есть в собственности объекты недвижимости и необходимо приобрести еще одну квартиру или жилой дом. В связи с этим в банке разработана программа кредитования под залог собственного жилья или иной недвижимости. Этот вид кредита целевой и потратить кредит на другие цели не получиться.

Цели приобретения:

  1. Жилой дом с земельным участком.
  2. Квартира на вторичном рынке.
  3. Строящееся жилье.
  4. Строительство жилого дома.

Важно! Необходимо после выдачи кредита подтвердить целевое использование. После подтверждения банком будет осуществлено снижение ставки по ипотеке на 2% годовых.

Процентные ставки по данным видам кредита зависят от размера первоначального взноса. При взносе от 30 до 50% от стоимости недвижимости ставка составит 10%, более 50% — 9,75% годовых.

Кредит на жилье в новостройке


Покупка жилья в новом жилищном фонде – это одно из самых перспективных направлений в сегменте ипотеки. Связано это с тем, что цена новостроек существенно ниже цен на вторичное жилье. Можно приобрести квартиру, как в строящемся доме, так и уже в сданном.

Обратите внимание Что застройщик должен быть аккредитован банком. Проверить аккредитацию можно на сайте банка, указав:

  1. Название жилищного комплекса.
  2. Наименование застройщика.
  3. Регион.

Также можно скачать список аккредитованных объектов. Для новых застройщиков, не работающих с «ДельтаКредит» ипотечный банк условия получения аккредитации и требования к объектам недвижимости размещены на сайте.
Дополнительно по желанию заемщика можно выбрать будущего собственника квартиры, например, оформив квартиру на ребенка. И данный факт не повлияет на условия договора ипотеки.

В качестве объекта залога банк предлагает на выбор два варианта:

  1. Оформить в залог имеющийся в собственности заемщика объект недвижимости.
  2. Оформить по закладной приобретаемую недвижимость.

Также банк предъявляет несколько требований к объекту недвижимости:

  1. Квартиры должны иметь отдельную кухню или туалет.
  2. Здание не должно подлежать сносу, капремонту, реконструкции.

Кредит на вторичное жилье либо долю в жилье


Для многочисленных заемщиков, приобретающих жилье на вторичном рынке, банк дает возможность покупки как целиком объекта в собственность одному из заёмщиков, так и расписать по долям. Можно оформить ипотеку без первоначального взноса, использовав сертификат на материнский капитал.

Обратите внимание Что в отличие от других кредитных организаций «ДельтаКредит» предлагает заключить договор ипотеки на комнату либо долю в квартире.

Дополнительно предлагается помощь в выборе вторичного жилья в г.Москва и Московской области. На сайте банка в разделе вторичная недвижимость размещено более 24 000 предложений, начиная от самых бюджетных стоимостью 2 млн.руб., заканчивая элитной недвижимостью по цене более 2 млрд.руб.

В случае приобретения последней доли в квартире собственником остальных долей должен быть заемщик.

Ипотека на комнату

Многие банки не дают кредит на покупку комнаты, так как юридические риски могут нивелировать выгодность продукта для банка. Хотя это по своему уникальный банковский продукт, не особо популярный, но перспективный в связи с низкой стоимостью за один квадратный метр. Что позволяет оформлять комнаты в ипотеку молодым семьям.

Юридические риски возникают в связи с многочисленными собственниками, коммунальными долгами, поэтому выдвигается ряд требований к объекту недвижимости:

  • отсутствие долгов;
  • обязательное подключение комнаты ко всем коммуникациям;
  • дом не должен нуждаться в капитальном ремонте, степень износа не более 50%;
  • коридорная планировка.

При оформлении ипотеки на комнату будьте готовы, что процентная ставка в «ДельтаКредит» банке будет выше, чем на приобретение квартиры на 0,5% годовых.

Также приобретаемая комната должна иметь отдельное свидетельство на право собственности.

Ипотека на жилой дом


Мода жить за городом сделала популярным кредитный продукт «Ипотека на жилой дом». Под жилым домом подразумевается объект недвижимости с индивидуальным земельным участком, в том числе танхаус (коттедж) с земельным участком.

Участок земли может быть как в собственности, так и в аренде не менее чем на 49 лет. Оформить можно кредит под залог своей недвижимости (квартиры), а можно под залог приобретаемого дома. Будьте готовы, что дополнительно потребуется предоставить документы на землю.

Приобретаемый дом должен отвечать следующим требованиям:

подключен к коммуникациям (электроснабжение, центральная канализация, отопление, в том числе автономное);

  • есть возможность для круглогодичного проживания;
  • хорошая транспортная доступность (есть дорога);
  • наличие ванной комнаты и туалета;
  • не более трех этажей;
  • материал перекрытий: металлические/ деревянные/ бетонные/ смешанные;
  • земельный участок должен быть оформлен под индивидуальное строительство, земли поселений, под сельскохозяйственного назначения.

Процентная ставка на жилой дом за городом будет выше на 1,5% от базовой ставки.
Первоначальный взнос составит от 30% от стоимости дома.
Оценка квартиры для ипотеки будет проведена сотрудниками банка.

Ипотека на апартаменты

Апартаменты – это помещения, которые не относятся к жилому фонду, но в них есть все, что нужно для проживания. Они могут находится в помещениях, имеющих статус гостиницы, в административных зданиях.

Также есть еще одно существенное отличие от квартиры – это невозможность оформить прописку в апартаментах.
«ДельтаКредит» банк к апартаментам выдвигает следующие требования:

  1. Расположение в готовых или строящихся многофункциональных комплексах непроизводственного назначения.
  2. На строящие апартаменты выдается под залог прав требования, т.е. заключается договор долевого участия.
  3. Подключение в центральным коммуникациям.
  4. Расположение только в наземных этажах и более двух этажей.
  5. Износ здания не более 50%.
  6. Здание, в котором расположены апартаменты не должно подлежать сносу или реконструкции.
  7. Стены не должны быть изготовлены из дерева, металлокаркаса с минеральноватным утеплителем, легких стальных конструкций.

Банк не кредитует на покупку апартаментов, расположенных в бывших лагерях, санаториях, воинских частях, домах отдыха. А также в закрытых городах (ЗАТО).

Кредит на гараж или машиноместо


Гараж или машиноместо в Москве давно сравнялись по стоимости с квартирой где-нибудь в регионе. Поэтому это одно из новых перспективных направлений в ипотечном кредитовании.

Приобрести гараж можно как в готовом виде в гаражном комплексе или в многоквартирном доме, так и строящейся. Одним из существенных отличий от ипотеки на жилую недвижимость является сокращенный срок кредита до 10 лет.
Максимальная сумма для регионов – 1 млн.рублей, для Москвы – 3 млн.рублей.
Кредит на готовый гараж предоставляется под залог приобретаемого гаража, кредит на строящийся гараж предоставляется по договору долевого участия.

К основным документам необходимо будет дополнительно предоставить:

  1. Техпаспорт на гараж.
  2. Справка из БТИ.
  3. Документы, подтверждающие право собственности продавца гаража.

Кредит на улучшение жилищных условий

Этот вид кредита рассчитан для той категории граждан, которые хотели бы улучшить свои условия проживания, возможно сделать ремонт, поменять на большую площадь.
Процентная ставка от 12,75% годовых.

Кредит предоставляется под залог имеющегося жилья, при этом сумма выдаваемого кредита не должна превышать 50% от стоимости залога и не более 10 млн.руб.
Максимальный срок кредитования до 15 лет.

Рефинансирование ипотеки

В связи с общим снижением процентных ставок рефинансирование ипотеки в 2018 году стало особо выгодным. Это прекрасный способ снизить свой процент, уменьшив итоговую переплату.

Можно рефинансировать ипотеку, выданную на покупку квартиры, апартаментов на первичном или вторичном рынке. Сделать предварительный расчет и отправить заявку можно на сайте «ДельтаКредит» банка в разделе рефинансирование.

Необходимо указать следующие сведения:

  1. Местонахождение недвижимости.
  2. Выбрать объект недвижимости.
  3. Остаток срока по кредиту.
  4. Остаток суммы по кредиту.
  5. Текущая процентная ставка.
  6. Текущий ежемесячный платеж.

Дополнительно можно выбрать несколько вариантов по снижению процентной ставки по ипотеке в «ДельтаКредит» банке.

При выборе программы «Оптима» ставка по ипотеке снижается от ставки в вашем банке на 0,5% пунктов. Программа «Медиа» на 1%, «Ультра» на 1,5% годовых.

Но необходимо произвести единовременный платеж в процентном выражении от остатка кредита:

  • Оптима – 1%;
  • Медиа -2,5%;
  • Ультра – 4%.

Обратите внимание После погашения действующего договора ипотеки в течение 90 календарных дней необходимо оформить залог в пользу банка. В случае не оформления залога, ставка увеличивается банком в одностороннем порядке на 3% годовых.

Специальные программы

Также в банке существуют отдельные специальные программы, направленные на повышение лояльности клиентов.

Реструктуризация ипотеки

В «ДельтаКредит» банке разработали программу по реструктуризации валютной ипотеки, предполагающую возможность уменьшения размера ежемесячных выплат на срок от 3 до 12 месяцев.

Половина платежа 1 раз в 14 дней

Производя платеж 1 раз в две недели можно уменьшить срок кредитования. В году 52 недели, значит 26 платежей. А при платежа 1 раз в месяц, за год 24 платежа. То есть выигрываем на один полный месяц.
Таким образом, за 12 лет платежей, можно уменьшить график уже на 1 год.

Ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы – это возможность уменьшить платежи в половину на один или два года. Платеж на эти два года будет рассчитан в размере 50% от обычного взноса, в следующие 3-5 лет график будет увеличен за счет недоплаченных процентов.

Это особо выгодно при покупке строящегося объекта, когда дом должен быть сдан через пару лет.

Также в «ДельтаКредит» банке запущена специальная акция по понижению ставки по ипотеке – «Ипотека для граждан с детьми». При рождении второго или третьего ребенка можно получить ипотеку от 6% годовых.

Ставка действительна в течение нескольких лет. При рождении второго ребенка в течение 3 лет, а затем ставка будет складываться из ключевой ставки увеличенной на 2% годовых. При рождении третьего ребенка 5 лет. А при рождении сразу второго и третьего – 8 лет.

Акция действительна для детей рожденных до 31.12.2022 года. Есть ограничение по сумме: для Москвы — 8 млн.руб., для регионов – 3 млн.руб.

Дополнительно банк предлагает Акцию «Оформление ипотеки по одному документу». При получении кредита по одному документу (паспорту) – процентная ставка выше базовой величины на 1,50%.

Условия досрочного погашения

Ипотеку, как и все другие кредиты, можно погасить досрочно. Для чего необходимо обратиться с соответствующим уведомлением в банк.

Важно, что если у Вас на счете будет больше средств, чем необходимо для осуществления платежа, то эти средства не будут списаны в качестве досрочного погашения, они останутся на счете и могут быть списаны в следующую дату. Комиссия за досрочное погашение ипотеки прописана в договоре, как и все прочие условия. Необходимо заранее ознакомиться с вариантами оплаты ипотеки и проконсультироваться у сотрудников «ДельтаКредит» о способе оплаты ипотеки без комиссии.

«ДельтаКредит» банк снизил ставки по ипотеке, сделав ее оформление более привлекательным. Ведь ипотека – это не только способ приобретения первоначального жилья, но и отличный способ инвестировать в дополнительную недвижимость, сдавая купленное жилье в найм и, получая пассивный доход, с помощью которого можно погашать текущие платежи.

При грамотном подходе, используя различные акции, заключив договор рефинансирования ипотеки со снижением процентной ставки можно сделать ипотеку более выгодной.

Ипотека банка Дельта Кредит

  • Покупка квартиры в кредит: что предстоит
    • Покупка квартиры в кредит: что предстоит
    • Покупка квартиры по ипотеке: пошаговая инструкция
    • Условия ипотеки, на которые нельзя повлиять
    • Для получения ипотеки нужно
    • Доходы, поручители, дополнительные расходы
    • Передача денег за квартиру
    • Передача денег при ипотеке
  • Термины и формулы кредитования
    • Термины и формулы кредитования
    • Ипотека: словарь терминов
    • Формулы кредитования
  • Ипотечные калькуляторы
  • Заявка на кредит
  • Банки, ипотека, АИЖК
    • Банки, ипотека, АИЖК
    • Кому не выдают кредит банки
    • Кредиты со скидками
  • Кредитные программы банков
    • Кредитные программы банков
    • Абсолют Банк, ипотечные кредиты
    • ВТБ, ипотечные кредиты
    • Дельта Кредит. Ипотечные кредиты
    • Банк ЖилФинанс, ипотечные кредиты
    • Металлинвестбанк, ипотечные кредиты
    • Московский Индустриальный банк, ипотечные кредиты
    • Московский Кредитный банк, ипотечные кредиты
    • Банк Открытие, ипотечные кредиты
    • Примсоцбанк, ипотечные кредиты
    • Райффайзенбанк. Ипотечные кредиты
    • РосЕвроБанк, ипотечные кредиты
    • Сбербанк, ипотечные кредиты
    • Связь-Банк. Ипотечные кредиты
    • Россельхозбанк, ипотечные кредиты
    • Транскапиталбанк, ипотечные кредиты
    • ЮниКредит Банк. Ипотечные кредиты
  • Недвижимость в кредит
    • Недвижимость в кредит
    • Квартира в кредит
    • Риски при покупке квартиры в кредит
    • Коттеджи и таунхаусы в кредит
    • Кредит под залог загородной недвижимости. Почему отказ?
    • Офис в кредит
    • Кредит на комнату и долю
    • Ипотека на таунхаус
  • Дополнительные расходы
    • Дополнительные расходы
    • Кто платит доп. расходы
    • Оценка квартиры
    • Как оценка может помешать купить квартиру
    • Страховка при ипотеке
    • Проблемы со страховкой
    • Нотариус при ипотеке
    • Нотариус: выбор за банком
    • Риэлтор при ипотеке
    • Научите риэлтора работать с ипотекой
  • С чего начать
    • С чего начать
    • Сколько денег просить в банке
  • Частные случаи ипотечного кредитования
    • Частные случаи ипотечного кредитования
    • Ипотека без первого взноса
    • Ипотека за чужой счет
    • Дети и ипотека
    • Кредиты по плавающим ставкам
    • Военная ипотека за 7 шагов
    • Военная ипотека: общая информация
  • ИП и ипотека
    • ИП и ипотека
    • ИП и справка о доходах
    • Понятные ИП-шники: кому банки легко дают ипотеку
  • Кредиты под залог недвижимости
  • Обмен квартиры в кредит
  • Опасности ипотеки
    • Опасности ипотеки
    • Основания для обращения взыскания
    • Солидарная ответственность по кредиту
    • Ипотека в валюте
  • В помощь ипотечнику
    • В помощь ипотечнику
    • Документы для получения ипотечного кредита
    • Такой разный один процент процентной ставки по кредиту
    • Ипотечное страхование. Менять ли страховую компанию
    • Мифы ипотеки
    • Бюро кредитных историй: инструкция
  • Ипотека, налоги и вычеты
    • Ипотека, налоги и вычеты
    • Налоговый вычет и целевой кредит
  • Материнский капитал и ипотека
  • Ипотека в регионах
    • Ипотека в регионах
    • Ипотека в Воронеже
    • Ипотека в Санкт-Петербурге
  • Если нет возможности платить по кредиту
  • Советы ипотечного брокера
  • Причины отказа в ипотеке и как с ними бороться.
  • Виджеты для web-мастеров: ипотечные калькуляторы
  • Подбор ипотеки

Видео

Семинар по ипотеке на выставке Недвижимость от лидеров

10.10.2019 Подписаться возрастная категория сайта 16+

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *