Ипотека инвалидам 3 группы

Квартирный вопрос волнует большинство граждан Российской Федерации. Получить квартиру от государства сложно, а купить ее — для многих нереально. Потому в стране создаются и воплощаются в жизнь льготные программы господдержки льготников. Они предназначены для помощи военным, многодетным, молодежи и бюджетникам.

А вот специальная ипотека для инвалидов пока еще не разработана. То есть существуют программы для этой категории граждан на 2020 год, но воспользоваться ими не так просто.

Содержание

Как инвалиду купить жилье

Существует два пути решения квартирного вопроса, подходящие гражданам с физическими ограничениями. Оба сложные.

К ним принято относить такие виды ипотечного кредитования:

  • на общих условиях;
  • льготный заем.

Каждый путь теоретически открыт для людей, которым присвоена группа инвалидности.

Однако воспользоваться предложениями довольно сложно. И вот почему:

  1. Обычный кредит выдает банк. Ипотеку он оформляет только работающим платежеспособным инвалидам. К ним относятся люди, получившие 2 и 3 группы.
  2. Льготные преференции из бюджета могут получить только граждане, подпадающие под определенные критерии. При этом государство выступает гарантом заемщика, следовательно, банки становятся лояльнее, снижают уровень требований.

Льготу по кредиту инвалиды получают в порядке очереди. А она не маленькая, что снижает шанс на приобретение собственных метров.

Работающий гражданин может претендовать на банковский кредит. К инвалидам, к сожалению, отношение строже, чем ко всем остальным.

Для того чтобы воспользоваться заемными средствами, такому человеку придется предоставить кредитному учреждению ряд доказательств собственной платежеспособности.

К ним относятся:

  • достаточный для совершения платежей уровень доходов;
  • определенный период трудоустройства:
    • не менее полугода до обращения;
    • гарантии дальнейшего получения зарплаты;
  • приемлемое для занятия производственной деятельностью состояние здоровья.

Социальная пенсия по инвалидности кредитными учреждениями в расчет доходов не принимается. Если нет зарплаты, то в ипотеке точно откажут.

Банки проверяют своих заемщиков. Они заинтересованы в возврате средств. Ипотека для инвалидов 2 группы, к примеру, оформляется с требованием особых условий страхования.

От заемщика требуют застраховать:

  • свою жизнь и здоровье;
  • приобретаемое имущество.

Суммы страхования жизни и здоровья инвалидов выше, чем здоровых граждан. Они достигают 15% стоимости квартиры, на которую оформляется заем.

Кредитные учреждения выдвигают различные условия для заемщиков с физическими ограничениями.

В большинстве случаев они сводятся к следующему:

  1. Обязательное страхование, иначе ставки по кредиту повышаются на 1-5%.
  2. Наличие первоначального взноса (20% и выше).
  3. Тщательная проверка предоставленных сведений, в том числе и справки о доходах с места работы.

Некоторые банки готовы пойти навстречу инвалидам. Речь идет о людях, подпадающих под критерии иных государственных программ:

  • молодые семьи;
  • работники бюджетной сферы;
  • молодые специалисты;
  • военнослужащие и полицейские и другие.

Кроме того, кредитные организации могут дать деньги, если заемщик:

  1. Является собственником недвижимости, гарантирующей возврат средств. Кредит выдается под залог имеющегося имущества (квартиры, дома). В этом случае кредитоспособность гражданина с ограниченными возможностями сомнений не вызывает.
  2. У заемщика есть гарант его платежеспособности. В этом качестве должен выступать здоровый, трудоустроенный человек.

Не стоит забывать о материнском капитале, региональных капиталах, денежной помощи от государства при рождении третьего ребенка, которые позволено использовать для погашения ипотеки.

Условия кредитования с господдержкой

В последние годы в законодательстве произошли перемены, связанные с недостатком бюджетных средств.

Так, в 2020 году люди, имеющие ограничения по здоровью, могут претендовать на средства из бюджетов региона проживания для приобретения квартиры в порядке очереди. А это приводит к длительному ожиданию выделения денег.

Кроме того, существуют разграничения, связанные с уже имеющейся очередью, образовавшейся в предыдущие годы. Оно состоит в следующем:

  1. Если гражданин обратился за помощью до 01 января 2005 г., то ему обязаны выделить деньги.
  2. Те же, кто заявил о собственных проблемах позже указанной даты, получают государственные гарантии по ипотеке в порядке очереди.

Приоритетом в господдержке пользуются инвалиды, длительное время ожидающие решения квартирного вопроса.

Критерии постановки на учет

Постановлением Правительства РФ от 27.07.1997 № 901 определены критерии граждан, нуждающихся в улучшении условий проживания. Они в 2020 году распространяются на людей, признанных инвалидами.

А именно, на учет для господдержки поставят людей, которые:

  • не имеют собственного жилья и проживают длительное время в жилплощади государственного, муниципального или общественного жилищных фондов на условиях найма или поднайма жилья или в арендованном жилье;
  • живут в помещениях, не отвечающих:
    • нормативам площади, утверждённым в регионе;
    • санитарным и техническим условиям;
  • делят квартиру с другой семьей, если в составе семьи есть люди больные тяжелой формой хронического заболевания, при котором совместное проживание с ним невозможно;
  • проживают в смежных неизолированных комнатах двух и более семей при отсутствии родственных отношений;
  • проживают в общежитиях или коммунальных квартирах.

Статья 17 Федерального закона № 181-ФЗ от 24.11.1995 обязывает госорганы принимать граждан, отвечающих вышеописанным критериям, на учет, как нуждающихся в улучшении жилищных условий. Кроме того, инвалиды, страдающие заболеваниями в тяжелой форме, пользуются приоритетным правом на выделение бюджетных средств. Это записано в ч. 2 ст. 57 Жилищного кодекса Российской Федерации.

В исключительных случаях бюджет полностью оплачивает ипотеку гражданам, имеющим ограничения по здоровью.Скачать для просмотра и печати

Постановление Правительства РФ от 27.07.1996 № 901

Федеральный закон от 24.11.1995 г. № 181-ФЗ — О социальной защите инвалидов в РФ

Жилищный Кодекс РФ от 29.12.2014 N 458-ФЗ

Некоторые особенности субсидирования инвалидов

При решении данного вида вопросов государство во главу угла ставит баланс потребностей граждан и возможностей бюджетов разных уровней.

При этом прием на учет граждан не зависит от группы инвалидности.

Некоторые преференции предоставляются инвалидам детства. Однако человек обязан работать, чтобы иметь возможность выплатить собственную часть займа.

Все права поддержки людей с ограничениями по здоровью отданы на места. Региональные условия разнятся. О деталях ипотеки для инвалидов следует узнавать в местной администрации.

Правительственная поддержка людей с ограниченными возможностями в части улучшения жилья оказывается двумя способами:

  • сертификатом оплачивается первый взнос или часть долга;
  • госбюджет покрывает разницу по процентной ставке (для льготников она снижена).

Для получения государственной поддержки нужно обратиться во властные структуры с тем, чтобы узнать, в чьем ведении находятся такие вопросы.

Недостатки ипотечных программ

  1. При всем желании правительства оказать поддержку людям с ограничениями по здоровью, на практике все не так просто. Очередь из льготников растет, а денег в бюджете не прибавляется. На 2020 год приходится констатировать небольшие успехи в решении данной проблемы.
  2. Кроме того, субсидия выделяется только людям, сумевшим доказать, что их условия жизни не соответствуют нормативным требованиям. Остальным инвалидам денег из бюджета просто не выделяют.
  3. Банковские учреждения тоже неохотно выдают кредиты людям с ограниченными возможностями. Зачастую им просто отказывают. Финансовое учреждение опасается невозврата средств. То есть, проблему обеспечения жильем инвалидов еще только предстоит решить. Пока работа находится на низком уровне.

Если гражданин считает, что получил необоснованный отказ (в банке или госучреждении), он может обратиться в суд либо правоохранительные органы.

Альтернативные пути решения проблемы

Вариантов, удовлетворяющих людей с небольшими доходами, на само деле немного. Рекомендуется сделать следующее:

  1. Обязательно встать в очередь на субсидию.
  2. Нужно еще подать заявление на учет в местных органах самоуправления, занимающихся распределением социальных квартир. Инвалиды имеют право на выделение муниципального жилья на условиях договора найма или поднайма.
  3. Изучить иные госпрограммы. Возможно, какая-либо из них подойдет по критериям.

В крайнем случае есть вариант приобретения квартиры посредством услуг брокерской конторы. За них придется заплатить. Зато все взаимоотношения с кредитором специалисты возьмут на себя.

Последние изменения

В апреле 2019 г. принят закон об «ипотечных каникулах». Согласно этому акту заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут рассчитывать на льготный период: 6 месяцев, в рамках которых люди смогут приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер.
Такие правила будут применять к людям, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. В том числе и в случае с уже существующими кредитными правоотношениями.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Рефинансирование ипотеки для инвалидов

Ипотека для инвалидов: где взять + льготы, условия и отзывы

В статье рассмотрим, как инвалиду получить социальную ипотеку. Узнаем, какие банки дают ипотеку семьям с детьми-инвалидами и при наличии инвалидности 1, 2 или 3 групп. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки, список необходимых документов и собрали отзывы.

Какие банки дают ипотеку инвалидам?

Тинькофф Банк от 6% ставка в год Сбербанк от 6% ставка в год

  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 6 — 11,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 75 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Райффайзенбанк от 6% ставка в год

  • Сумма: до 26 млн р.
  • Ставка: 6 — 12,75%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 65 лет.
  • Можно оформить жилье с перепланировкой.
  • Одобрение без первоначального взноса.

УБРиР от 7,9% ставка в год

  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 7,9 — 11,75%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 23 до 70 лет.
  • Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
  • Одобрят ипотеку даже при наличии 2 действующих кредитов.

ВТБ от 6% ставка в год

  • Сумма: от 600 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 6 — 11,1%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно привлечь до 4 созаёмщиков.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Россельхозбанк от 9,12% ставка в год Газпромбанк от 5,4% ставка в год Открытие от 8,7% ставка в год Уралсиб от 8,9% ставка в год Бинбанк от 6% ставка в год

  • Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 6 — 15%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Срок рассмотрения заявки — от 1 дня.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Ак Барс Банк от 6% ставка в год Юникредит от 6% ставка в год

  • Сумма: до 30 млн р.
  • Ставка: 6 — 16,25%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 21 года.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Кредит Европа Банк от 6% ставка в год Ипотека в СКБ-банке от 8,75% ставка в год

  • Сумма: от 350 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 8,75 — 16%.
  • Срок: от 3 лет до 30 лет.
  • Возраст: от 23 до 65 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  • Срок одобрения — от 1 дня.

Ипотека в банке Зенит от 6% ставка в год ВБРР от 8,9% ставка в год Центр-инвест банк от 6% ставка в год Возрождение от 9,2% ставка в год Ипотека в банке БЖФ от 9,5% ставка в год Абсолют Банк от 6% ставка в год Запсибкомбанк от 6% ставка в год МинБанк от 5,9% ставка в год Россия от 9% ставка в год Российский Капитал от 6% ставка в год Севергазбанк от 8,9% ставка в год Левобережный от 8,25% ставка в год

  • Сумма: от 353 тыс. до 99 млн р.
  • Ставка: 8,25 — 11,5%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Первоначальный взнос: от 5%.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  • Можно оформить ипотеку по временной регистрации.

Аверс банк от 6% ставка в год Ипотека в Фора-банке от 7% ставка в год Ипотека в Примсоцбанке от 6% ставка в год

  • Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: от 6%.
  • Срок: до 30 лет.
  • Возраст: от 18 до 65 лет.
  • Можно взять ипотеку без первоначального взноса.
  • Срок одобрения — от 2 дней.

Глобэкс от 6% ставка в год

  • Сумма: до 25 млн р.
  • Ставка: 6 — 9,25%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  • Можно взять ипотеку по двум документам.

Ипотека в банке Русь от 10,6% ставка в год

  • Сумма: от 300 тыс. до 6 млн р.
  • Ставка: 10,6%.
  • Срок: от 3 лет до 30 лет.
  • Возраст: от 21 до 70 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  • Можно оформить ипотеку по двум документам.

Какие льготы по ипотеке есть для инвалидов?

Инвалидам могут оформить ипотеку на льготных условиях или выдать кредит на жилье по стандартным программам. Каждый регион самостоятельно разрабатывает условия предоставления социальной ипотеки. Обычно поддержка осуществляется в виде субсидии, которую можно направить на оплату первого взноса или погашение долга по оформленному кредиту. А также государство оказывает помощь в виде субсидирования процентной ставки, оплачивая часть процентов по кредиту.

Программы льготной ипотеки доступны для семьи с ребенком-инвалидом или инвалида II и III групп, если есть необходимость в улучшении жилищных условий.

Основаниями для предоставления субсидий на покупку жилья или других мер социальной поддержки могут стать:

  • проживание семьи инвалида в коммунальной квартире;
  • недостаточность площади имеющегося жилья для семьи в соответствии с санитарными требованиями;
  • жилье, где проживает инвалид и его семья, признано ветхим, аварийным и т. п.

Также прочитайте: Льготное кредитование: ставки, условия, программы в Сбербанке и других банках

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Оставить заявку на ипотеку и узнать предварительное решение банка можно без посещения отделения. Для этого достаточно заполнить анкету на сайте выбранного банка.

Например, в заявке Газпромбанка нужно указать следующую информацию:

Условия ипотеки

Ипотечные кредиты выдаются под залог приобретаемого или имеющегося в собственности жилья. Страхование объекта залога обязательно на весь срок действия кредитного договора. А полис страхования жизни и здоровья приобретается по желанию.

Если инвалиду или инвалидам-детям предоставляется господдержка в виде субсидирования ставки, то реальные проценты по кредиту будут меньше.

Минимальный первый взнос по ипотеке в Сбербанке, Райффайзенбанке, Россельхозбанке — 15%, в УБРиР — 20%, в ВТБ, Газпромбанке, банке Открытие — от 10%. Но если вы являетесь инвалидом и оформляете ипотеку на себя, банк попросит увеличить первоначальный взнос до 40-60% от стоимости недвижимости. Это делается с целью снижения рисков.

Для увеличения одобренной суммы и снижения первого взноса можно привлекать поручителей и созаемщиков. Супруга или супруг выступает созаемщиком в обязательном порядке (если не заключен брачный договор).

Срок кредитования в Сбербанке, Газпромбанке, Райффайзенбанке, Россельхозбанке, ВТБ и банке Открытие может достигать 30 лет, а УБРиР предоставляет ипотеку максимум на 25 лет.

Требования к заемщику

Банки не предоставляют ипотеку инвалидам 1 группы. При наличии 2 группы инвалидности вы можете рассчитывать на одобрение ипотеки, но при условии привлечения платежеспособных и дееспособных созаемщиков. Если вы являетесь инвалидом 3 группы, то особых ограничений для вас в банках не будет.

Замечание! При наличии инвалидности у вас могут возникнуть трудности с оформлением страхования жизни и здоровья. Некоторые страховые компании могут потребовать справку о состоянии здоровья или вовсе отказать в продаже полиса.

Независимо от группы инвалидности для получения положительного решения по ипотеке вы должны иметь официальное место работы, а также соответствовать требованиям:

  • ваш возраст на момент подачи заявки должен быть не менее 21 года, а на планируемую дату полного погашения долга — не более 65 лет (в Сбербанке — 75 лет);
  • у вас должно быть гражданство РФ (в ВТБ, Райффайзенбанке и некоторых других — необязательно);
  • вы должны иметь доход, позволяющий выплачивать кредит без задержек (точную сумму назовет банк);
  • опыт работы на текущем месте должен быть не менее полугода (в УБРиР — от 3 месяцев), а общий стаж — от года.

Требования к недвижимости

В ипотеку можно приобрести квартиру в готовом или строящемся доме, частный дом, таунхаус. На момент покупки недвижимость должна быть свободна от обременения (залога, ареста и т. п.). При этом она не должна быть признана аварийной, ветхой, подлежащей реконструкции, сносу или капитальному ремонту.

Приобретаемое жилье должно иметь исправное сантехническое и иное необходимое оборудование, подключение к основным коммуникациям (электричество, вода и т. д.), а также подходить для проживания в течение всего года. Наличие в квартире (доме) отдельного санузла и кухни обязательно.

Какие документы нужны?

При обращении в банк для оформления ипотеки потребуется заполнить заявление. К нему нужно приложить паспорт, СНИЛС, копию трудовой книжки, справку о заработной плате и размере пенсии по инвалидности. Последний документ можно заменить на заверенную выписку со счета, на который поступает пенсия. Мужчинам призывного возраста надо предъявить военный билет.

После одобрения заявки для покупки недвижимости на этапе строительства нужно представить в банк договор долевого участия в строительстве, а также полный пакет учредительных документов компании-застройщика (Устав, приказ о назначении руководителя и т. д.). Если застройщик уже аккредитован банком, то прилагать учредительные документы по нему необязательно.

При покупке недвижимости на вторичном рынке нужно собрать следующие документы:

  • отчет об оценке;
  • свидетельство продавца о праве собственности на недвижимость (при наличии);
  • документ-основание возникновения прав собственности у продавца (например, договор купли-продажи);
  • выписку из домовой книги, ЕГРН;
  • технический и кадастровый паспорт.

Как инвалиду взять ипотеку?

Банк рассматривает заявку в течение 2-10 дней. После ее одобрения нужно выполнить следующие действия:

  1. Выбрать недвижимость для покупки. Можно заниматься ее поиском самостоятельно или обратиться в риелторское агентство.
  2. Провести оценку выбранного жилья. Рекомендуется заказывать ее в оценочной компании, которую аккредитовал банк выдающий ипотеку.
  3. Согласовать выбранную недвижимость. Банк проверит юридическую чистоту приобретаемого жилья и еще раз оценит его ликвидность.
  4. Приобрести полисы страхования и внести первый взнос. Обычно собственные средства нужно разместить на специальном счете в банке, но иногда допускается передать их сразу продавцу.
  5. Зарегистрировать переход права собственности и залог недвижимости. Для этого вам нужно обратиться с представителем банка в отделение Росреестра или МФЦ, иногда можно воспользоваться услугой электронной регистрации сделки.

По каким причинам банк может отказать?

Каждую заявку на ипотеку банк рассматривает в индивидуальном порядке. В случае отказа он имеет право не объяснять причину. Но если проанализировать ситуацию, можно понять, почему банк принял отрицательное решение.

Рассмотрим наиболее распространенные причины отказа:

  • Низкий уровень доходов. Если платеж по ипотеке, которую вы планируете оформить, будет превышать 50% от ваших доходов, то вероятность одобрения заявки очень небольшая. Лучше постараться привлечь созаемщиков.
  • Отрицательная кредитная история. Иногда данные в БКИ оказываются ошибочными, например, из-за непередачи банком данных о закрытии долга. Стоит запросить кредитную историю и при необходимости потребовать внесения корректировок у банков или других организаций, допустивших ошибки.
  • Попытка ввести сотрудников банка в заблуждение. Все данные в анкете и приложенных к ней документах банк тщательно проверяет. Обычно выявить ложную информацию сотрудникам службы безопасности не составляет труда, и при ее обнаружении банк откажет вам в кредите.
  • Несоответствие требованиям банка. В этой ситуации чаще всего менеджеры даже не примут заявку к рассмотрению. Но иногда несоответствие выявляется уже на этапе проверки анкеты, и банк в этом случае отказывает в выдаче ипотеки.

Отзывы об ипотеке для инвалидов

Глебов Валентин:

Потехин Юрий:

«Оформляли с женой ипотеку на квартиру в УБРиР по совету риелтора. Очень порадовало отношение сотрудников. Нам подробно все объяснили и рассказали, на всех этапах подсказывали по нужным документам. Условия оказались очень неплохими, ставка получилась совсем невысокой. Надеюсь, и дальше никаких проблем не возникнет».

Суханкин Антон:

Гуляева Татьяна:

«Мы недавно взяли ипотеку в Газпромбанке. Оформляли на двоих с мужем, у него 3 группа инвалидности, но он работает, и никаких проблем не возникло. Ставка по кредиту в ГПБ одна из самых привлекательных на рынке. Оформление сделки прошло без каких-либо нареканий. Теперь я рекомендую Газпромбанк всем знакомым, кто задумывается об ипотеке».

Большая часть населения нашей страны ежедневного пользуется услугами различных банков, среди которых находится предоставление жилья в кредит. Государство оказывает свою поддержку через помощь молодым семьям, военнослужащим и пенсионерам. К сожалению, в банках до сих пор не разработаны специальные программы для людей с ограниченными возможностями, которые могли бы предусматривать выдачу ипотеки для всех групп инвалидов. Для них предусмотрены лишь отдельные определенные льготы.

Законодательная база о предоставлении ипотечных кредитов инвалидам

Регулирование отношений, возникающих касательно вопроса кредитования инвалидов, происходит на основе следующих нормативно-правовых актов РФ:

  • Федеральный закон № 195 от 10.12.1995 года «Об основах социального обслуживания населения РФ»;
  • Федеральный закон № 181 от 24.11.1995 года «О социальной защите инвалидов в РФ»;
  • Федеральный закон № 143 от 15.11.1997 года «Об актах гражданского состояния граждан РФ»;
  • Федеральный закон № 178 от 17.07.1999 года «О государственной социальной помощи»;
  • Федеральный закон № 152 от 11.11.2003 года «Об ипотечных ценных бумагах»;
  • Постановление Правительства РФ № 761 от 14.12.2005 года «О предоставлении субсидий»;
  • Конституция РФ;
  • Жилищный кодекс РФ.

Льготные условия по ипотеке

Существует 2 вида ипотеки, на которые могут претендовать люди с серьезными заболеваниями:

  1. Ипотека на общих условиях – выдается гражданам, которые имеют постоянный официальный доход. К ним выдвигаются такие же условия по выдаче кредита, как и к обычной категории населения.
  2. Льготная (социальная) ипотека – более подходящий вариант для получения жилья инвалидами. Здесь действует пониженная процентная ставка, а также задолженность перед банками погашается государством.

Поддержка от государства осуществляется в основном в виде субсидий, которые можно отдать банку на погашение суммы первоначального взноса. Государство обязано оплатить часть начисленных процентов по кредиту.

Внимание! Выдача такой ипотеки возможна только в том случае, если у заемщика имеются все основания для улучшения его жилищных условий.

Плюсы и минусы ипотечных программ для граждан с инвалидностью

Зачастую граждане 3 группы инвалидности при желании оформить ипотеку в банке сталкиваются с некоторыми сложностями:

  • кредитные организации больше склонны к предоставлению услуг работающим инвалидам;
  • инвалид в обязательном порядке должен подтвердить свою платежеспособность;
  • состояние здоровья человека с имеющимися заболеваниями должно быть соответствующим его образу жизни и работы;
  • неработающий гражданин с отклонениями по здоровью маловероятно оформит ипотечный договор, поскольку банки не готовы подвергать себя такому риску;
  • каждый потенциальный заемщик должен будет застраховать свое здоровье и жизнь именно в той организации, которую предлагает кредитор.

Клиент, который получил степень инвалидности должен доказать сотрудникам кредитного отдела свою работоспособность и надежность. До подписания договора ипотеки работники банка будут подробно просматривать все предоставленные документы, в том числе медицинские справки и заключения.

Важно! Несмотря на все возможные минусы, существует и положительная сторона в оформлении кредитного имущества – это отличная кредитная история особого заемщика. Ведь если лицо всегда своевременно и в полном объеме выполняло условия прочих кредитных договоров и на данном этапе имеет постоянный официальный заработок, то кредитный комитет с большей вероятностью вынесет свое решение в пользу нового заемщика.

Что касается 2 группы инвалидов, то в этом случае рассмотрение заявки банком будет проходить еще тщательнее, поскольку не существует конкретных правил и программ в предоставлении ипотеки людям с психологическими или физическими заболеваниями.

Если у инвалида 1 группы возникла необходимость в получении ипотеки, то он может получить эту услугу либо с помощью брокерских услуг, либо путем оформления ипотеки по двум документам. Так как практически все страховые компании не страхуют данную категорию граждан, то шанс получить квартиру в кредит невероятно мал.

Нюансы предоставления ипотеки для инвалидов

Каждый потенциальный заемщик, нуждающийся в получении квартиры путем сотрудничества с банком, должен знать особенности оказания такой услуги в зависимости от существующих категорий инвалидности.

1 группа

Инвалиды этой группы – полностью ограниченные люди в своих физических возможностях. Им постоянно нужно оказывать необходимый уход, поддержку и максимальную помощь. Ипотека для этих лиц может быть оформлена только, если заемщиком будет выступать не сам больной, а его родитель, ближайший родственник или опекун.

На сегодняшний день в компетенцию кредитных организаций не входит предоставление такой услуги тем гражданам, которые полностью находятся на льготах и пособиях государства.

2 группа

Некоторые граждане этой группы инвалидности в соответствии с законодательством признаются частично работоспособными и при этом получают социальные выплаты от Пенсионного фонда.

Внимание! Единственным важным условием для оказания такой услуги работниками банка является достоверное подтверждение дохода будущего заемщика, с помощью которого он будет в силах ежемесячно погашать сумму основного долга.

Этой группе полагаются специальные государственные субсидии, которые направлена на погашение ½ части оформленного кредита.

3 группа

Эта группа людей с отклонениями по здоровью признается полностью дееспособной. Работающие инвалиды получают социальную поддержку в виде пенсий из ПФ РФ.

Для этих людей получение ипотеки всегда проходит без каких-либо банковских препятствий, если у клиента положительная кредитная история и имеется постоянный заработок на официальной работе. Так же, как и для 2 группы инвалидности, данным гражданам положены привилегии на покрытие суммы кредитного долга в размере 50% государственными средствами.

Семьи с детьми-инвалидами

В законах, регулирующих права инвалидного населения РФ, не предусмотрена отдельная программа по предоставлению ипотеки семьям с детьми-инвалидами. Но к счастью, такие семьи могут воспользоваться стандартными льготами и привилегиями для совершеннолетних граждан с той или иной группой инвалидности.

Государство пытается оказать помощь абсолютно каждому нуждающемуся, поэтому оно осуществляет поддержку и в улучшении жилищных условий для таких семей. Люди, которые имеют ребенка-инвалида могут также воспользоваться денежными средствами из материнского капитала для внесения ежемесячных сумм в счет погашения ипотечного долга.

В соответствии с внутренними инструкциями банков и законодательной базой РФ инвалидность не является основанием для отказа в предоставлении кредита. Поэтому следует изучить как можно больше крупных и популярных банков, а также их условия кредитования каждому будущему заемщику.

Ипотечное кредитование инвалидов осуществляют далеко не все банки, поскольку такие клиенты зачастую не могут подтвердить свой официальный доход. Но можно предложить следующий перечень банков, которые предлагают такие услуги на определенных условиях.

Наименование банка

Сумма ежемесячного платежа (руб.)

Годовая процентная ставка (%)

Сумма переплаты (руб.)

ВТБ

32 141

9,3

1 356 942

Россельхозбанк

32 005

9,2

1 340 543

Банк Интеза

35 224

11,5

1 726 900

Табл. 1. Примерные условия кредитования в некоторых надежных банках.

В таблице приведены расчеты с учетом предоставления ипотеки в размере 5 млн руб., сроком на 10 лет и с ½ оплаченной суммой первоначального взноса. Можно сделать вывод, что даже такие маленькие, на первый взгляд, различия в процентных ставках могут серьезно отразиться на сумме переплаты основного долга.

Важно! Не стоит спешить с выбором потенциального кредитора, клиент должен посмотреть все выгонные предложения от банков и остановиться на максимально маленькой годовой процентной ставке.

Как взять кредит инвалиду?

К сожалению, в сфере банковского обслуживания не существует общих правил по кредитованию лиц, которые имеют серьезные отклонения по своему здоровью. Сегодня те, кто имеет более тяжелую группу инвалидности имеют самый мизерный шанс на получение кредитного займа.

Льготные программы

Если рассматривать Сбербанк как одного из самых популярных и надежных банков нашей страны, то можно узнать о всех льготах для инвалидов при оформлении ими банковской ипотеки.

Гражданам с отклонениями по здоровью полагается:

  • минимальная процентная ставка;
  • прощение определенной суммы по долгу;
  • минимальная сумма переплаты при оформлении ипотеки на большую площадь;
  • льготный период по кредитованию.

Сбербанк применяет данные льготы по ипотеке для инвалидов под контролем специальных госпрограмм, оказывающих материальную поддержку всем гражданам, имеющим физические или психологические заболевания.

По двум документам

Подобным вариантом для получения ипотеки может являться заключение кредитной сделки по двух документам. Оформляется она на основе самых простых документов – паспорта РФ и СНИЛС.

Внимание! Больному нет необходимости предоставлять в банк никаких дополнительных документов или медицинских справок. Выдача кредита происходит только по предъявлению 2 документов.

Такую услугу часто можно встретить также на практике в Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке и Россельхозбанке.

По пенсии по инвалидности

Гражданин, который получает пенсию по присвоенной группе инвалидности, может заключить ипотечную сделку только на стандартных условиях кредитования. Какие-либо льготы и привилегии для этих лиц банками не предусматриваются.

Для того чтобы получить ипотечный заем, ему будет достаточно предъявить документы о получении пенсии, которая сможет ежемесячно покрывать сумму задолженности по кредиту.

Также пенсионер может воспользоваться правом оформления кредитного договора на основе двух документов.

Инвалидам не всегда удается покрывать свои кредиты только исходя из полученных пособий и официального заработка, но именно благодаря документам о дополнительном заработке, банки могут подписать кредитную сделку на довольно крупные суммы.

На общих основаниях

Любой человек, который получает доход от официального и стабильного места работы имеет гораздо больше шансов на оформление договора ипотеки по сравнению с другими клиентами. Ему нужно только подать необходимые документы, в том числе подтверждающие его платежеспособность и оформить заявку на кредит.

Важно! Социальное пособие этих граждан не будет засчитываться как доход. Если у заемщика нет стабильного заработка, то, скорее всего, банк будет вынужден отказать ему в кредитовании.

Порядок оформления

Оформление кредитной сделки происходит теми же этапами, что и для всех других клиентов.

  1. Для начала нужно выбрать самое выгодное и подходящее предложение.
  2. Затем подать заявление или оформить онлайн-заявку на официальном сайте банка (поданная заявка обычно рассматривается сотрудниками кредитного отдела от 5 до 7 рабочих дней).
  3. Последний этап – в случае положительного решения, ждать приглашения в банк на подписание документов.

Для оформления операции банки могут предъявлять похожие требования для потенциальных заемщиков, в которые входит:

  • оформление обязательного страхования;
  • предоставление медицинских справок о работоспособности больного;
  • первоначальный взнос в размере ½ от суммы долга;
  • детальная проверка всех предоставленных документов;

Также банк с инвалидом может заключить кредитную сделку, если:

  • заемщик имеет недвижимость, которую он может предоставить в качестве залога;
  • клиент может предоставить поручителя с подходящим официальным ежемесячным заработком;
  • у него имеется материнский капитал, который можно использовать на погашение приобретаемой ипотеки.

Ипотека может оформляться на квартиру, дом или таунхаус. Клиенту могут вынести положительное решение только, если эта недвижимость не обременена залогом, арестом или иными штрафами. Имущество не должно находиться в аварийном положении или нуждаться в капитальном ремонте.

Cправка! В жилье все должно быть исправным и подключенным к необходимым основным коммуникациям: водоснабжение, теплоснабжение и т. д. В квартире обязательно должны иметься санузел и кухня.

Оформление льготной ипотеки инвалидам осуществляется на основе предъявленных документов.

Банки в основном требуют следующий пакет необходимых документов для проведения сделки:

  • паспорт РФ;
  • справка о сумме ежемесячного заработка;
  • трудовая книжка и ее копия;
  • решение МСЭ о присвоенной группе инвалидности;
  • бумаги на приобретаемое имущество.

Как подать заявку на ипотеку онлайн?

Сегодня, для того чтобы оставить заявку на получение ипотеки, нет необходимости идти в офис банка. Достаточно просто посетить его официальный сайт и заполнить форму онлайн-заявления.

Клиенту необходимо заполнить следующие обязательные поля:

  • Ф.И.О.;
  • номер телефона;
  • почтовый адрес;
  • паспортные данные;
  • адрес прописки;
  • город, в котором планируется подписание кредита;
  • регион, в котором будет покупаться недвижимость;
  • желаемый срок и сумму кредитования.

Основными причинами для отказа в предоставлении ипотеки инвалиду могут быть:

  • признание клиента неработоспособным;
  • отсутствие у заемщика официального постоянного дохода;
  • получаемый доход клиента составляет сумму ниже прожиточного минимума;
  • нестабильное состояние здоровья потенциального заемщика.

Внимание! Если инвалиду отказали в предоставлении ипотечного кредита, то в роли заемщика может выступить его поручитель, который обязательно должен иметь хорошее состояние здоровья и обладать достаточной платежеспособностью.

Также можно попробовать оформить ипотеку под залог имеющегося имущества, сотрудники банка сразу станут увереннее в своем новом клиенте.

Альтернативные варианты покупки недвижимости

Помимо заключения договора ипотеки в банке, существуют другие законные варианты получения желаемого жилья для инвалида:

  1. Отстоять очередь на субсидию.
  2. Встать на учет в местных органах самоуправления и получить муниципальное жилье в порядке очереди.
  3. Просмотреть другие государственные программы по улучшению жизней инвалидов.
  4. Обратиться к брокерам, которые потребуют определенную плату за свои услуги, но сделку проведут самостоятельно.

Банковские учреждения имеют право обслуживать только тех клиентов, которые могут подтвердить свою платежеспособность. Еще одной возможностью для инвалида в получении ипотеки станет оформление страхового договора. Прежде чем идти в тот или иной банк, заемщик должен подробно изучить все требования, условия и предложения самых востребованных банков.

Метки Инвалиды ипотека

Лица с инвалидностью могут приобрести недвижимость в ипотеку, однако, на этапе одобрения им придется столкнуться с некоторыми сложностями. Значительные трудности возникают у неработающих граждан с ограниченными физическими возможностями первой группы по причине отсутствия документов для подтверждения доходов.

В большинстве случаев, при необходимости улучшения жилищных условий, инвалиды оформляют ипотечный кредит в Сбербанке совместно с субсидией от государства.

Нормативно-правовые акты по жилищным вопросам для инвалидов

Решение вопросов по ипотечному кредитованию заемщиков-инвалидов базируются на следующих федеральных законах РФ:

  1. ФЗ № 181 от 24.11.1995 года «О социальной защите инвалидов в РФ». Он определяет политику государства в области социальной защиты лиц с ограниченными возможностями. Его главной целью является обеспечение граждан с инвалидностью равными для всех правами.
  2. ФЗ № 178 от 17.07.1999 года «О государственной социальной помощи». Законопроект регулирует выплату пособий и оказание набора социальных услуг для особых категорий населения.
  3. Постановление Правительства РФ № 761 от 14.12.2005 года «О предоставлении субсидий». Регламентирует права инвалидов на получение субсидий от государства.
  4. ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Законопроект регулирует процедуру ипотечного кредитования всех слоев населения.
  5. ФЗ от 29.12.2006 года «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Регламентирует вопрос получения заемных средств семьям с детьми-инвалидами.

Людям с ограниченными возможностями достаточно сложно взять кредит на жилье в банке, поэтому государство оказывает материальную поддержку в данном вопросе.

Варианты покупки жилья для инвалида

Специально созданных социальных ипотечных кредитов для граждан с инвалидностью в данный момент не разработано. Согласно ФЗ № 181 от 24.11.1995 года, инвалиды наделяются аналогичными правами/обязанностями, что и другие граждане, но с некоторыми преференциями. Именно поэтому, приобрести жилье можно двумя способами:

  1. Получив государственную субсидию на покупку недвижимости.
  2. Оформить ипотеку в банке. Получить кредит могут все граждане, но только при условии соответствия базовым требованиям финансовой организации.

Ипотека доступна для всех категорий, но для инвалидов 1 и 2 группы имеются некоторые ограничения.

Общие правила оформления ипотечного кредита в Сбербанке для инвалидов

Выдается ипотека инвалидам на общих условиях, дополнительные преференции в Сбербанке не предусмотрены.

Кредитор выдвигает следующие требования к заемщику:

  1. Наличие гражданства РФ.
  2. Возрастные ограничения – от 21 года до 75 лет на момент окончания срока займа. В случае кредитования без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст соискателя ограничивается 65 годами.
  3. Общий трудовой стаж – свыше 1 года за последние 5 лет, а на текущем месте работы – не менее полугода. Для граждан, получающих заработную плату на счет Сбербанка, данное требование не распространяется.
  4. Возможность подтвердить постоянный доход справкой 2-НДФЛ или по форме банка.
  5. Семейное положение: супруг(а) соискателя автоматически становятся созаемщиками, кроме случаев наличия действующего брачного договора и /или отсутствия у мужа/жены гражданства РФ.

Условия ипотеки для инвалидов в Сбербанке не отличаются от стандартных:

  • минимальная сумма займа – 0,3 млн. рублей;
  • максимальная, не выше 10 млн. или 60% от оценочной стоимости залоговой недвижимости;
  • срок договора – до 30 лет;
  • ставка – от 6%, зависит от выбранной программы;
  • подтверждение дохода – обязательное условие для определения размера первоначального взноса менее 50%.

На этапе оформления документов возникают некоторые сложности, связанные с группой инвалидности соискателя.

Для третьей группы

Ипотека для инвалидов 3 группы на жилье выдается на общих основаниях. При наличии постоянного места работы, подтвержденного дохода и хорошей кредитной истории, займ оформляется без дополнительных проверок. При этом, в качестве обеспечения (залога) для банка служит социальная пенсия, выплачиваемая заемщику по состоянию здоровья.

Кредит инвалидам 3 группы в Сбербанке выдается на общих условиях, но после его оформления в некоторых регионах предусмотрена возможность получения субсидии от государства, которая может покрыть до 50% займа.

Для второй группы

Ипотека для инвалидов 2 группы доступна при условии, что их доход соответствует требованиям банка. Граждане признаются частично трудоспособными, при этом им ежемесячно выплачивается социальная и трудовая пенсия.

После оформления ипотеки, заемщику-инвалиду полагается государственная субсидия на улучшение жилищных условий, которая покроет до 50% стоимости кредита.

Для первой группы

Инвалиды первой группы относятся к категории высокого риска, потому что признаны абсолютно нетрудоспособными. Несмотря на то, что они получают социальные выплаты от государства, банки не кредитуют их.

Оформление ипотечного займа возможно только при привлечении здоровых созаёмщиков. Чаще всего, ими выступают родственники: родители, дети, братья и сёстры соискателя. Супруг в обязательном порядке становится созаемщиком для данной ипотеки, за исключением случаев наличия действующего брачного договора.

Для подачи заявления необходимо предъявить:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Заполненную анкету на получение ипотеки.
  3. Документы, подтверждающие официальную занятость заемщика и наличие постоянного дохода: 2-НДФЛ или справка по форме банка.
  4. Актуальное фото соискателя.
  5. Копию трудовой книжки, заверенную работодателем.
  6. В случае, если соискатель не может подтвердить доход: военный билет, ВУ, загранпаспорт, удостоверение военнослужащего, сотрудника федеральных органов власти.
  7. Для иных категорий: налоговую декларацию, свидетельство о регистрации ИП, удостоверение адвоката, приказ о назначении на должность нотариуса, лицензию.
  8. Свидетельство о заключении брака (при наличии).
  9. Свидетельство о рождении на несовершеннолетних детей.

Способы подачи заявки

Существует два варианта оформления заявки на ипотеку: лично в офисе Сбербанка или онлайн, на официальном сайте. В первом случае требуется явиться в отделение банка с базовым пакетом документов, во втором – заполнить кредитную заявку через компьютер.

Как подать онлайн заявку на кредит?

Пошаговая инструкция по оформлению заявки на ипотеку:

  1. Перейти на официальный портал ДомКлик.
  2. Указать все необходимые данные в ипотечном калькуляторе, выбрав соответствующую программу. Выбрать условия, которые подходят именно вам. Ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать 50% от вашего дохода.
  3. Добавить услуги, снижающие процентную ставку по кредиту.
  4. Перейти на оформление заявки. При регистрации через Сбербанк-Онлайн, некоторые данные уже автоматически будут внесены в анкету.
  5. Следуя подсказкам программы, заполнить все поля заявления.
  6. Сфотографировать документы, загрузить их в личном кабинете и отправить анкету в банк.

На рассмотрение заявки отводится 5 дней, но в большинстве случаев, решение приходит втечение 24 часов. После получения одобрения, заемщику выделяется 90 дней на поиск недвижимости и оформление сделки.

В 2020 году Сбербанк разработал программу страхования. Услугой «Защищенный заемщик» может воспользоваться каждый клиент, снизив ставку по кредиту на 1%.

Программа защищает инвалидов от риска смерти из-за несчастного случая или болезни. При наступлении страхового случая, компания выплатит банку остаток задолженности по ипотеке.

Ранее данная услуга была не доступна заемщикам с ограниченными возможностями в связи с тем, что риск утраты трудоспособности к ним не применим.

После одобрения кредитной заявки с заемщиком свяжется личный менеджер для обсуждения деталей сделки и консультаций по выбранной программе. Оформления недвижимости начинается со сбора пакета необходимых документов, а для комфорта людей с ограниченными возможностями создан сервис электронной регистрации.

Варианты оформления ипотечного кредита в Сбербанке

Существует множество программ кредитования в Сбербанке, поэтому перед оформлением ипотеки необходимо ознакомиться с каждой из них.

Условия программы:

  1. Внесение первоначального взноса в размере 50% от стоимости недвижимости.
  2. Клиентам, которые могут подтвердить свой доход, необходимо предъявить справку по форме банка, 2-НДФЛ и заверенную копию трудовой книжки.
  3. Без подтверждения дохода следует приложить: ВУ, удостоверение личности военнослужащего, сотрудника федеральных органов власти, военный билет, загранпаспорт, СНИЛС.
  4. Зарплатным клиентам понадобится только паспорт и реквизиты карты.

Ипотечные программы в Сбербанке, подходящие для инвалидов программы

Сбербанк предлагает различные программы для заемщиков с инвалидностью.

Рассчитана на покупку квартиры в сданном в эксплуатацию новом доме или на вторичном рынке жилья. Оформить ипотеку можно по ставке от 10,2% на 30 лет. Страхование имущества – обязательное условие программы.

Квартира в новостройке

Приобретение квартиры в ипотеку в строящемся здании или готовой новостройке. Процентная ставка на новые квартиры от 8,5% и зависит от срока ипотеки.

Кредитование военнослужащих, участников накопительно-ипотечной системы. Процентная ставка фиксированная – 9,5%.

Загородная недвижимость

Программа, нацеленная на покупку земельного участка, приобретение или строительство дачи. Ипотечный займ выдается под 11,1%.

Строительство жилого дома

Позволяет заемщикам начать строительство дома. Ипотека выдается под ставку от 11,6%, она зависит от соответствующих надбавок.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Программа, позволяющая получить кредит, не подтверждая цель, на которую он берется. Банк предоставляет возможность оформить займ под 13% годовых без первоначального взноса.

Кредит для семьи с детьми

Предполагает возможность использовать средства материнского капитала, участвовать в программе «Молодая семья» или оформить ипотеку под 6%. Особые условия для семей с детьми инвалидами отсутствуют.

Материнский капитал выдается за рождение второго ребенка. Это материальная помощь, которую можно направить на первоначальный взнос или в счет уплаты процентов по ипотеке.

По второй программе субсидия выдается молодой семье с некоторыми условиями:

  • они признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий;
  • ранее не получали выплату из бюджета на приобретения жилья;
  • уровень доходов достаточен для ипотечного кредитования.

Программа 6% подходит для семей, у которых в 2018 году появился второй ребенок. Действует она в течение 3-х лет, но с появлением третьего малыша, срок увеличивают еще на 5 лет.

Мнение эксперта Сергей Богданов Стаж работы в Сбербанке 12 лет. Задать вопрос эксперту

В случае, если во время льготного периода рождается третий ребенок, срок увеличивается еще на 5 лет. По окончанию субсидирования, процент по ипотеке составляет 9,5%.

Ипотечный кредит инвалидам 1,2,3 групп можно получить в Сбербанке, воспользовавшись одной из льготных программ.

Через брокера

Хороший брокер способен проконсультировать клиента по всем имеющимся предложениям банка, рассчитать вероятность положительного решения и подать заявку на кредит с учетом всех особенностей заполнения.

Остерегайтесь мошенников!

Можно ли взять кредит неработающему инвалиду

Неработающий инвалид может получить кредит, но при условии внесения первоначального взноса в размере 50%. Если пенсия по инвалидности начисляется на карту Сбербанка, то при заполнении заявления необходимо указать ее номер. Во всех остальных случаях, приложить справку о сумме выплат из ПФР.

Данное допущение относится и к лицам с третьей группой, но с привлечением созаемщика. Кредитование инвалидов 1 и 2 группы возможно и без третьих лиц.

Можно ли инвалиду рефинансировать ипотечный кредит другого банка в Сбербанке?

Рефинансирование ипотечных кредитов других банков доступно и для заемщиков с инвалидностью по ставке от 10,9%. В данном случае, финансовая организация снизит ставку по кредиту и ослабит долговую нагрузку.

Недостатки ипотечного кредита для заемщиков с ограниченными возможностями

Главный недостаток оформления ипотечного займа в том, что банк не предусматривает дополнительных преференций. Инвалиды второй и третьей групп сталкиваются со сложностями в процессе одобрения, поэтому субсидии от государства – единственная возможность купить квартиру.

Условия кредитования с государственной поддержкой

Государственная помощь заключается в следующем:

  1. Предоставление инвалиду бесплатного жилья.
  2. Выплата субсидий для компенсации части расходов по предоставленной ипотечной ссуде.
  3. Обеспечение скидок на оплату жилья и услуг ЖКХ.
  4. Выделение дачного участка или земли под ИЖС.

Условия кредитования:

  1. Инвалид проживает в помещении, размер которого не соответствует требованиям и санитарным нормам.
  2. Технические характеристики жилья не отвечают установленным нормативам.
  3. Инвалид-колясочник живет в квартире, расположенной выше 2 этажа.
  4. Семья человека с ограниченными возможностями проживает в одном помещениями с лицами без родственных связей.
  5. Вместе с инвалидом живет человек с хроническим заболеванием, с которым нельзя находиться в одном помещении.
  6. Лицо с ограниченными возможностями обитает в общежитии или в коммунальной квартире.

Кто может встать на учет?

На субсидию могут претендовать:

  • граждане всех групп инвалидности;
  • члены семьи несовершеннолетнего ребенка-инвалида.

Предъявляемые требования:

  • получатель причислен к категории малоимущих граждан;
  • соискатель не имеет собственной квартиры или она не отвечает санитарным требованиям;
  • инвалид проживает в квартире, площадь которой меньше жилого минимума.

Какие есть льготные программы

Программы льготного ипотечного кредитования для заемщиков с инвалидностью не предусмотрены. Люди с ограниченными возможностями могут оформить ипотеку на общих условиях и претендовать на получение субсидии от государства для улучшения жилищных условий.

Особенности льгот для людей с ограниченными возможностями

Субсидия выдается на минимальную жилплощадь – 18 кв.м., остальную сумму инвалид и его семья обязаны выплатить самостоятельно.

Также государство предусматривает возможность оформить налоговый вычет на покупку квартиры и на часть уплаченных процентов по ипотеке.

Субсидирование инвалидов

Формула расчета жилищной субсидии: средняя цена квадратного метра, умноженная на норматив (18 м2).

Тем, кто встал на учет до 1 января 2005 года выдается субсидия, которая покроет затраты на покупку жилья, при этом сохраняется право на социальный найм. Для всех остальных граждан получение жилищной субсидии осуществляется в порядке, определенном в федеральных и региональных нормативно-правовых актах.

Как инвалиду снизить процентную ставку по ипотечному кредиту

Варианты снижения процентной ставки:

  1. Оформление ипотеки через ДомКлик снизит на 0,3% первоначальную ставку Сбербанка.
  2. Страхование жизни — минус 1%.
  3. Проведение электронной регистрации сделки — снижение на 0,1%.
  4. Приобретение жилья у определенного застройщика при условии взятия ипотеки сроком до 12 лет — до -2%.
  5. Подтверждение доходов – -0,3%.

Как инвалиду повысить шансы на получение кредита

Советы для соискателей:

  1. Соответствовать базовым требованиям банка.
  2. Правильно оформить заявку на кредит.
  3. Внести свыше 50% первоначального взноса.
  4. Подтвердить свой доход.
  5. Привлечь созаемщиков.

Почему могут отказать в кредите

Основные причины отказа:

  1. Плохая кредитная история у заемщика.
  2. Несоответствующий доход. В некоторых случаях, людям с низкой заработной платой помогут доходы созаемщиков.
  3. Высокая кредитная нагрузка. В долг не дадут, если на соискателя оформлено несколько займов.
  4. Внесение неверных сведений при оформлении заявки.

Отзывы заемщиков-инвалидов получивших кредит

Я оформлял ипотеку на общих условиях в Сбербанке через ДомКлик. Одобрили мне запрошенную сумму займа без лишних сложностей и проверок, хоть я и инвалид 3 группы с сахарным диабетом.

Несколько раз пожалела, что решила оформить свою квартиру через Сбербанк. Изначально решила подать заявку-онлайн, но сервис постоянно обновлялся, аннулируя мою анкету. С документами отправилась в банк, девушке заранее сообщила, что я инвалид по слуху. С того момента начались все проблемы. То им моей зарплаты не хватает, то мое пособие нигде не числится, то у меня имеется какой-то кредит с просрочкой. Нашли кучу причин для отказа и дополнительных проверок. В конце концов, увеличив первоначальный взнос с 42% до 52%, ипотека мне была одобрена и квартиру я купила.

Я довольна предоставляемыми Сбербанком возможностями, будто он создан для людей с ограниченными возможностями. Я инвалид 2 группы, подала заявку онлайн и мне одобрили ее в тот же день. Документы все уже были собраны, квартира подобрана, мне оставалось только внести первоначальный взнос и подписать договор.

Всегда казалось, что ипотека – сложная процедура, но если следовать рекомендациям менеджера, все пройдет легко и гладко. Я после оформления даже написала в банк, чтобы Михаилу, такому вежливому и квалифицированную менеджеру, выписали премию!

Инвалиды любой группы могут оформить ипотечный кредит в Сбербанке на общих условиях с привлечением субсидии от государства. Сложности возникают у заемщиков с первой и второй (нерабочей) группой, в силу того, что они не могут подтвердить свои доходы. В подобных случаях Сбербанк требует привлечь созаемщиков с хорошей кредитной историей и высокой заработной платой.

Права граждан регламентируются ФЗ № 181 от 24.11.1995 года «О социальной защите инвалидов в РФ», поэтому при отказе в кредитовании по причине наличия определенной группы инвалидности, заемщик имеет право указать оппонентам на данный законопроект.

Ипотека Сбербанка для инвалидов 1, 2 и 3 группы

  • Время чтения: 7 мин.
  • 1410
  • 0

Ипотека Сбербанка инвалидам 1, 2 или 3 группы предоставляется на общих условиях. Здесь отсутствует отдельное направление работы с соответствующим кредитным наименованием для этой категории клиентов. Тем не менее имеются спецусловия для комфортного кредитования инвалидов. Кроме того, стоит учитывать факт инвалидности до фактического взятия ипотеки или в процессе ее погашения. Во втором случае заблаговременно предусматриваются страховые условия обслуживания.

Условия получения ипотеки для инвалидов

Сбербанк характеризуется в качестве толерантного учреждения с лояльными требованиями к потенциальным заемщикам. В том числе и к инвалидам. Именно поэтому здесь могут кредитоваться люди с несколько ограниченными способностями или полностью нетрудоспособные. Тем не менее они все равно должны иметь официальный доход. Для этого можно использовать альтернативные виды ресурсов.

1 группы

Возможность взятия ипотеки и ее своевременного погашения стоит рассматривать с точки зрения доходного уровня инвалида. При этом наличие инвалидности непосредственно определяет способность человека к труду. Как известно, первая группа является полностью нетрудоспособной. Именно поэтому для данной категории лиц сложнее всего получить ипотеку в Сбербанке.

Если доход характеризуется как высокий (а точнее достаточный для ежемесячного погашения задолженности по ипотеке и оставления денег для обеспечения личных нужд), то он может удовлетворить Сбербанк. Однако, этот уровень и периодичность доходных транзакций должны быть еще и беспрерывными (стабильными).

При этом важен и характер инвалидности, так как Сбербанк избегает выдачу ипотеки гражданам, по которым увеличен риск непогашения. Оставление долговых обязательств по ипотеке может произойти в связи с ухудшением здоровья и смерти инвалида. Для нивелирования таких рисков разрешено подключить добровольную страховку для инвалида плательщика.

2 группы

Если рассматривать основательно, то данная группа также является нерабочей. Найти работу таким гражданам крайне сложно. Тем не менее здесь действуют лишь ограничения, которые можно обойти при соблюдении некоторых поблажек: укороченный день работы, учащенные и более длительные перерывы, облегчение функционала.

Законодательство предусматривает следующие виды заработка, принимаемые Сбербанком по ипотеке для инвалидов:

  1. Сдача имеющейся недвижимости в аренду. Для ее учета следует обладать сдаваемую недвижимость на праве собственности и отчислять подоходный налог.
  2. Реализация результатов интеллектуальной собственности.
  3. Вознаграждения по договорным гражданско-правовым взаимоотношениям.
  4. Частная практика.
  5. Пенсия по возрасту или за выслугу лет (в том числе досрочная).

Перечисленные пункты подходят не конкретно для данной категории, а инвалидам 1,2 и 3 группы. В любом случае здесь работают все те же приоритеты, что и для предыдущей рассмотренной группы инвалидности относительно характера дохода, страхования не только недвижимости, но и самого инвалида должника.

3 группы

Третья группа характеризуется наличием значительных проблем со здоровьем, которые не являются препятствием для трудоустройства инвалида. Поэтому для такой нуждающейся в жилье категории выдача ипотеки осуществляется в обычном порядке. При наличии хорошего заработка гражданин и вовсе не обязан афишировать наличие диагнозов Сбербанку.

Стоит отметить, что наряду с основным трудоустройством, инвалид вправе предложить на рассмотрение доход с места работы по совместительству. И это кроме указанного ранее списка по источникам получения денег (во второй группе инвалидности). Люди не принуждаются к страхованию, как и в остальных группах. Но это условие является выгодным и для самого заемщика, так как снижает процентную ставку.

Что же касается каких-либо льгот, то в Сбербанке они не предусмотрены. Здесь действуют спецпрограммы для нуждающихся семей и военных, но не инвалидов. Для указанных граждан в Сбербанке не подключаются финансы из госбюджета. Претендовать на сниженные параметры по ипотеке можно благодаря согласию клиента инвалида на определенные условия обслуживания, что осуществляется на общих основаниях.

Ипотека для семей с детьми инвалидами

Действительно, как указывалось ранее, Сбербанк содействует обеспечению жильем семейств с детьми при помощи государственной поддержки. Соответствующие программы подразумевают подключение субсидий и сертификатов от правительственного аппарата и сниженную процентную ставку по ипотеке от Сбербанка. Однако, этот порядок предусмотрен независимо от наличия инвалидности у детей.

Подходящие инвалидам программы ипотеки Сбербанка:

  • ипотека + маткапитал со ставкой от 8,5% на новострой и 11% на вторичное жилье;
  • ипотека с гоподдержкой для семей с несколькими детьми, рожденными в определенные периоды: ставка на первые несколько лет обслуживания — 6 % (максимально сниженная по всем программам), цель в виде строящегося или сданного жилья.

Сбербанк России не участвует в оформлении документов у исполнительных органов власти. Эта задача исключительно самих граждан. При этом процедура оформления ипотеки в этих случаях усложняется, так как требуются дополнительные действия и документальные подтверждения статусов и выделенных денежных средств.

Особенности для неработающих инвалидов

Так как неофициальные источники заработка не подходят для кредитно-финансового учреждения, то остается уповать на благосклонность Сбербанка и его согласие на принятие к анализу альтернативных финансовых источников (указанных выше). Тем не менее стоит помнить, что все банки имеют право отказа любому клиенту без объяснения причин (и инвалиду).

Сбербанк не относится к государственному сектору. Это самостоятельное учреждение, разрабатывающее параметры ипотеки с учетом законов, средних показателей Центробанка и собственных рисков. Однако, ему на рассмотрение могут быть предложены как государственные социальные пособия, так и постоянные выплаты от юрлица (например, при получении инвалидности вследствие травмы на производстве).

Как оформить ипотеку в Сбербанке

Отделения Сбербанка адаптированы для лиц с ограниченными возможностями здоровья. Здесь имеется сервис сурдопереводчика, который запрашивается непосредственно у специалиста. Также можно сформировать перечень отделений с оборудованием для инвалидов колясочников. Терминалы и банкоматы имеют контрастные экраны и возможность подключения наушников, которые упрощают обслуживание для слабовидящих.

Этапы оформления ипотеки инвалидам и остальным категориям заемщиков:

  1. Подача заявки лично в отделении или при онлайн обращении на официальном сайте Сбербанк Онлайн.
  2. Ожидание резолюции Сбербанка.
  3. Поиск жилья после получения одобрения, который можно осуществить на платформе Сбербанка ДомКлик для выбора «вторички», а также использовать списки аккредитованных застройщиков для выкупа «новостроя».
  4. Донесение документов.
  5. Подписание договоров: ипотечный, купли-продажи, страховой.

Дальнейшее обслуживание в Сбербанке выданной ипотеки также упрощено. Во-первых, многочисленные сервисы имеются на портале Сбербанк Онлайн и их можно получить в удаленном доступе. При этом сам сайт или одноименное приложение для смартфона также подстроены под нужды инвалидов: адаптированный интерфейс и дополнительные функции.

Основным камнем преткновения для граждан, имеющих инвалидность, является наличие стабильного личного бюджета. Однако, кроме этого для Сбербанка крайне важно наличие у заявителя по ипотеке гражданства РФ с пропиской на этой территории. Она может быть и временной, влияющей при этом на сроки ипотеки.

Кроме подтверждения платежеспособности клиента инвалида и минимизации рисков по его отъезду из страны с оставлением долговых обязательств Сбербанк проводит анализ кредитной истории. Он обращается за информацией в одноименное бюро и использует ресурсы внутреннего и внешнего скоринга. Такая кредитная биография отображает добросовестность заемщика по текущим и уже закрытым задолженностям.

Под условиями кредитования подразумеваются доступные суммы ипотеки и сроки для их возврата. Кроме того, в каждой ипотечной программе от Сбербанка действует своя процентная ставка, которая может сильно коррелировать в зависимости от цели кредитования, а также статуса инвалида. Под статусом подразумевается положение клиента в системе Сбербанка, а также гражданское состояние («нуждающееся лицо»).

«Зарплатники» Сбербанка обслуживаются по упрощенной схеме ипотеки. Для них доступен ускоренный анализ заявок, а также снижение процентной ставки. Такой статус выступает льготным показателем. Кроме него в Сбербанке имеются и другие скидки, доступные всем без исключения клиентам: дополнительное страхование, проведение электронной регистрации прав собственности и т.д.

Принципиально документальный кейс, предоставляемый клиентами для ипотеки не особо отличается при наличии или отсутствии инвалидности. В конце концов человек может и вовсе не проговаривать данный факт. Однако, при использовании альтернативных источников дохода приходится обосновывать причину этого, подключая к основному пакету заключение МСЭК.

В основном перечне присутствуют как личные и доходные документы заемщика инвалида, так и документы по недвижимости и обеспечению (залог и поручительство третьих лиц). В отдельных случаях подключаются документы по участию в госпрограммах или проектах отдельных субъектов РФ (например, расселение владельцев жилья в Москве по проекту реновации).

От момента подачи заявки на ипотеку до заключения сделки купли-продажи может пройти до четырех месяцев. После примерно недельного ожидания одобрения заявления заемщику инвалиду дается отсрочка в 90 дней для поиска жилья и донесения документов по нему и по наличию денег на первоначальный взнос в размере 15-20 %. После оценки жилья Сбербанком, клиент получает деньги и может произвести оплату.

Так как ипотека облагается большими рисками по преступному деянию третьих лиц, то до заключения сделки покупателю и Сбербанку следует внимательно отнестись к личности продавца. Кроме его правоустанавливающих документов (свидетельств и договоров) придется оформить предварительный договор купли-продажи.

После оплаты покупки в процессе сделки купли-продажи, перед новоявленным владельцем встает следующая задача — оформление прав собственности и, возможно, прописка в этом объекте. При участии в сделке средств материнского капитала, придется наделить правами на жилье несовершеннолетних детей, а также подтвердить растрату для Пенсионного фонда.

Альтернативные варианты

Поскольку для инвалидов не предусмотрено специфичных программ, то им следует рассматривать альтернативные варианты, представленные для всех категорий клиентов. Это ипотека на строящееся и уже сданное жилье, на строительство дома, выкуп земли или нежилой загородной недвижимости, а также машиноместа или гаража. Все они предполагают вариативность сроков, сумм и ставок, размера первичного платежа.

Подключение законодательных программ подразумевает господдержку семей с имеющимся у них вторым ребенком, рожденным с 01.2018 по 12.2022 гг, а также ипотеку с маткапиталом. Имеющаяся здесь ипотека для военных может быть выдана при наличии у них инвалидности, но при соблюдении заемщиком ряда условий.

Кроме того, в Сбербанке представлен и жилищный потребительский кредит под залог недвижимости. Он отличается от ипотеки главным образом отсутствием первоначального взноса, повышенным уровнем процентной ставки и укороченным сроком действия. Под залогом выступает как кредитуемая, так и иная имеющаяся у инвалида недвижимость.

Ипотека и кредит инвалидам 1, 2, 3 группы в Сбербанке

Получить могут ипотеку в Сбербанке инвалиды 1, 2, 3 группы. Обращаясь с просьбой о займе, и выполнив требования, лица, имеющие документально подтвержденные заболевания, оформят кредит с минимальной процентной ставкой.

Получить одобрение на ипотеку и субсидию смогут граждане с ограничением по состоянию здоровья:

  • Денежные средства для первого взноса;
  • Постоянное место работы;
  • доход от предпринимательской деятельности;
  • социальную пенсию;
  • нет задолженности по коммунальным платежам и налогам;
  • могут оформить соц. помощь, чтобы погасить кредит или его часть;
  • если стоит в очереди для выдачи субсидии;
  • необходимое оформление страховки состояния здоровья, жизни, приобретаемого жилья;
  • положительная история кредитования.


Для человека, имеющего инвалидность 2 степени, льготы не предусмотрены. Для несовершеннолетних оформляется льготная программа получения ипотеки отцом, матерью, либо опекуном, которым надо выполнить такие же требования Сбербанка.

Но есть отличия при оформлении ипотеки таким людям.

Нетрудоспособность первой группы назначается людям, имеющие тяжелую форму заболевания. Таким лицам необходима каждодневная помощь. Назначается опекун, если ребенок сирота, а у граждан старшего возраста нет законных представителей.

Людям, находящимся на полном соцобеспечении, ипотечный заём не предоставляют. В этом случае родители либо опекуны оформляют ипотечное кредитование на себя. Получают также те, кто получает материальную помощь социальных служб. Или соглашаются родственники, знакомые, друзья стать гарантом.

Сбербанк лояльно относится к гражданам РФ, такое же отношение к инвалидам первой степени. Подать заявление можно, когда соберете необходимые документы. При рассмотрении заявления, будет тщательно оцениваться риск заболевания лиц с такой нетрудоспособностью. Если основанием для получения стало заболевание, которое не содержит смертельной угрозы, таких больных людей считают обычными клиентами кредитной организации. Иначе им отказывают.

Однако, возможно получить заем, заложив недвижимое имущество, равное по стоимости обеспечения. Стоит подать заявку на льготную ипотеку потому, что у федеральной программы ставки процентов меньше. Такое заявление рассматривают 30 дней.

Люди, у которых такая степень нетрудоспособности, пользующиеся услугами Сбербанка, имеют преимущество воспользоваться программой «Льготная ипотека».

Чтобы увеличить шанс оформить ипотечный кредит для инвалидов 1 группы в Сбербанке, представите бумаги:

  • подтверждающие степень инвалидности;
  • справка о зарплате и других постоянных денежных поступлениях, удостоверения личности поручителей;
  • на недвижимость;
  • дополнительный доход.

Лица, у которых инвалидность второй степени, считаются частично нетрудоспособными, получающими пенсию. При посещении банка для оформления ипотеки, возможно, будет вынесено положительное решение, если доходы позволят погашать суммы по ипотечному кредитному договору. Таким гражданам представляется субсидия размером 50% суммы.

Ипотечный кредит в Сбербанке для инвалидов 2 группы оценивается как финансовый риск, поэтому тщательно проверяют основание получения нетрудоспособности. Если нет опасных вопросов связанных со здоровьем, то банк дает положительное решение. Есть три способа увеличения вероятности получить одобрение ипотеки:

  • Заручиться поддержкой поручителей — родственники, друзья, знакомые.
  • Представить документы на имущество, обеспечивающее заём: жилье, автомобиль, государственная социальная помощь и т.д.
  • Застраховать финансовый риск.

Для лиц со второй степенью нетрудоспособности льготы на кредитование не предполагаются, исключение государственные программы. При оформлении ипотеки выставляется требование об обязательном страховании здоровья, жизни, жилья, которое приобретает инвалид. Такая страховка дороже, чем для остальных граждан РФ.

Лица, с нетрудоспособностью третьей степени – часто работающие граждане, получающие социальную пенсию по состоянию здоровья. Люди с ограниченными возможностями могут получить ипотечный кредит, если:

  • получаемые денежные поступления покроют суммы договора;
  • история кредитования без нарушений.

Таким гражданам выделяют государственную субсидию, которая погасит 50% суммы договора о предоставлении ипотеки для покупки жилья.


Лица с третьей группой инвалидности при оформлении ипотеки часто получают положительное решение. Два вида ипотеки для людей, имеющих документальное подтверждение заболевания:

  • На общих условиях выдается работающим гражданам, у которых степень нетрудоспособности по заболеванию. Представляется справка о доходах постоянного места работы. Размер пенсии при оформлении ипотеки не учитывается. А также заключается договор о страховании.
  • Льготная – вариант приобретения недвижимого имущества. Оформляется с пониженной процентной ставкой, субсидией.

Для получения ипотеки нетрудоспособными лицами 3 группы представляются документы, как лицами 1 и 2 группы.

Гражданин РФ, имеющие инвалидность, встал на очередь для получения жилья до 01.01.2005 года, предоставят льготы по ипотеке. Если оформил постановку на учет позже, то получит субсидию соответственно движению очереди. Как прописано статьей жилищного кодекса, без очереди приобрести недвижимость могут инвалиды с тяжелыми болезнями. Получение жилплощади придется ждать не один год, так как деньги поступают из бюджета регионов небольшими суммами.

Семьи с детьми, ограниченными по состоянию здоровья, смогут получить ипотеку, но в Сбербанке нет специальных льготных программ для таких лиц. Семья, содержащая ребенка инвалида, часть суммы ипотеки закрывает материнским капиталом. При оформлении ипотечного кредита для приобретения жилья выдают субсидию, которая:

  • погасит первый взнос приобретаемого жилья. Оформляется ипотека тогда после получения положительного решения о предоставлении финансовой помощи;
  • погасит 50% суммы ипотечного договора.

Для получения ипотечного кредита в Сбербанке родителям или законным опекунам ребенка инвалида представляют следующие документы:

  1. Удостоверение инвалида, выданное ребенку.
  2. Справка о постоянных доходах.
  3. Удостоверение личности и копия трудовой книжки.
  4. Договор покупки приобретаемого жилья.

Получить консультацию в банке о необходимых официальных бумагах для оформления займа можно в любое рабочее время.

Помните! Социальная пенсия, назначенная ребенку, не принимается на рассмотрение заявки ипотечного кредитования.

Необходимые документы

Для получения займа в кредитном учреждении собирают требуемые документы:

  • паспорт, подтверждающий личность, гражданство;
  • удостоверение, подтверждающее степень нетрудоспособности;
  • копия трудовой книжки;
  • справки о регулярных денежных поступлениях;
  • подтверждающие владение недвижимостью;
  • удостоверение личности, справка о доходах каждого поручителя;
  • выписка врача об изменении кризисной ситуации здоровья;
  • страховка.

При подаче онлайн-заявки указываете сумму, и на какой срок берете кредит, личные данные о себе и т.д. После отправки анкеты на рассмотрение, придет сообщение о предварительном решении. При одобрении заявки пакет с официальными бумагами представить в отделение Сбербанка для окончательного подтверждения. Если будет вынесено одобрение, заключат договор, вы получите наличные деньги или карточку с зачисленной суммой.

Кредит в Сбербанке для инвалидов

Сбербанк – крупное финансовое учреждение РФ. Клиентам, имеющие степень инвалидности, предлагает льготы и привилегии:

  1. Небольшие проценты по кредитному договору.
  2. Уменьшение суммы кредита.
  3. Оформление большей площади по ипотечной ссуде, меньше переплачивает клиент.
  4. Льготный период погашения задолженности ипотеки.

Сбербанк РФ плотно сотрудничает с государственными программами по финансовой поддержке инвалидов.

Инвалид без основного места работы могут получить одобрение займа в кредитной организации:

  • пользуется его услугами;
  • получает пенсию в этом банке;
  • проводится акция по льготному кредитованию;
  • имеются надежные поручители;
  • обеспечение залогом недвижимого имущества;
  • обязательное страхование.

Неработающему гражданину, имеющему группу нетрудоспособности, при необходимости получения нового жилья, оформляются льготы кредитования, которую держит под контролем государство. Законодательство РФ регулирует получение субсидий, льгот неработающим гражданам с физическими отклонениями здоровья:

  • погашение кредита или его части государством;
  • погашается первый взнос при покупке квартиры;
  • частичное погашение процентов кредитного договора.

Для получения субсидии при оформлении кредита гражданин с физическими отклонениями здоровья представляет доказательства, что жилищные условия не соответствуют нормам. В других случаях ему будет отказано.

Заём для инвалидов

Заём предпочитают давать инвалидам 3 группы, так же и на общих основаниях. У них наименьший риск неплатежеспособности. Гражданам с инвалидностью 2 степени сложно получить положительное решение, только при владении недвижимым имуществом, которым погашают заем после его продажи, если заем не аннулировался в срок. Для нетрудоспособных лиц 1 группы и с психологическими заболеваниями, решение кредитной организации будет отрицательное.

Регулирование поддержки инвалидов правительство отдало на решение региональной администрацией. Поэтому об условиях получения субсидии, льгот при получении займа консультируйтесь в местной администрации.

Получить заём проще инвалидам, получающим социальную и трудовую пенсию в Сбербанке. Так как у финансовой организации проследит за уровнем дохода и поступлением на счет заемщика. На основании этого рассчитывается сумма займа. Кредитная линия открывается с предоставлением льгот. Иногда банк предлагает акции для получения займа.

Бал проведен опрос исследования 20 крупнейших кредитных учреждений России. Оценивался уровень адаптации к потребностям лиц с подтвержденными заболеваниями МРЭКом. Работа Сбербанка признана лучшей, присуждено 1 место.

Руководители популярной финансовой организации — Сбербанк России — ищут способы финансовой поддержки граждан со степенью инвалидности. Пробуют создать условия получения займа для реабилитации инвалидов поддержкой правительства. Если государство станет поручителем кредитного договора с инвалидом, то больные получили бы финансовую помощь на улучшение состояние здоровья.

Сбербанк признает проблему нетрудоспособных граждан с 1 группой и психологическими заболеваниями, которые не могут самостоятельно получить заём, но без государственной помощи решить не сможет.

Льготная ипотека инвалидам 2 группы в Сбербанке

  • Время чтения: 4 мин.
  • 11840
  • 58

Приобретение собственного жилья людьми с ограниченными возможностями дело достаточно проблематичное, однако при помощи ипотеки инвалидам 2 группы в Сбербанке – достижимое. Политика государства направлена на защиту и улучшения жилищных условий слоям населения, неспособным самостоятельно этого позволить. Поэтому предусматриваются специальные льготы и субсидии, облегчающие процесс покупки. Данное направление политики позволяет улучшить жилищные условия для социально уязвимых слоев населения. Ниже подробнее рассмотрим процесс получения ипотеки, все тонкости и нюансы процедуры.

Сложности получения ипотеки инвалидам 2 группы в Сбербанке

Главный показатель для банка при совершении сделки с физическим лицом – платежеспособность, то есть возможность осуществлять долговые обязательства на протяжении всего периода действия договора. Вторая группа инвалидности не относится к полностью нетрудоспособной. По медицинскому определению, сюда относятся лица, имеющие ярко выраженные признаки заболевания, но не требующие постоянного ухода постороннего.

Инвалид 2 группы может также иметь стабильный доход от трудовой деятельности в совокупности с государственной пенсией. Однако, не каждый может работать наравне со здоровыми гражданами и получать высокую заработную плату. Низкий ежемесячный доход ограничивает сумму займа, потому что, согласно законодательству, платеж по ипотеке и ежемесячные обязательные траты не должны превышать 60% от количества получаемых средств.

Перед принятием решения и подачей заявки стоит предусмотреть несколько факторов, повышающих лояльность банка, что увеличит шансы на получения одобрения:

  • Привлечение третьего лица в качестве созаемщика или поручителя увеличивает максимальный размер средств, предоставляемых Сбербанком. В этом случае учитывается общий доход двух и более человек, что также дает большие гарантии возврата средств.
  • Длительный трудовой стаж на одном месте говорит о постоянстве и ответственности.
  • Отсутствие просрочек и задолженностей по предыдущим кредитам.
  • Наличие в собственности недвижимости, стоимость которой эквивалентна сумме ипотеки. Залоговое имущество дает полную гарантию отсутствия потерь для банковской системы.
  • Официальное медицинское подтверждение трудоспособности. Справки из медицинских учреждений, указывающие, что гражданин способен выполнять работу.

Соблюдение большей части вышеизложенных пунктов даст возможность получить ипотеку инвалидам 2 группы в Сбербанке без каких-либо проблем. Самым важным является трезвая оценка своих сил перед принятием решения. Необходимо учитывать возможный прогресс болезни и временную или постоянную потерю рабочего места.

Требования

Выдача больших сумм в займы предполагает предоставление гарантий банку. Поэтому к каждому потенциальному заемщику предъявляются требования. В случае с людьми, имеющими инвалидность, список критериев расширен, так как принимается во внимание возможное изменение состояния здоровья.

Стандартные требования к потенциальному заемщику выглядят следующим образом:

  • Гражданство Российской Федерации с постоянной регистрацией на территории РФ.
  • Наличие постоянного дохода.
  • Срок трудовой деятельности на последнем месте не менее полугода, общий – от одного года.
  • Хорошая кредитная история.
  • Возрастной промежуток от 21 до 75 лет на момент окончания договорных обязательств.

Помимо обычного списка требования, людям с ограниченными возможностями потребуется в обязательном порядке застраховать свою жизнь и здоровье. В отличие от здорового человека, к инвалидам применяется повышенный тариф, так как имеется документальное подтверждение проблем с физическим состоянием. Следует учитывать тот факт, что потребуется заключать договор на весь период ипотечного кредитования, что значительно увеличит расходы.

Получение льготных условий по ипотеке инвалидам 2 группы в Сбербанке

Подача заявки на общих основаниях для граждан с ограниченными возможностями доставит значительное количество проблем. Чтобы получить одобрение потребуется предоставить официальное подтверждение высокого уровня заработка, либо внести большой первоначальный взнос (от 50%), либо предоставить залоговое имущество, стоимость которого покрывает всю сумму займа. Поэтому предусматривается участие в льготных программах кредитования.

Сбербанк является передовым финансовым учреждением, предоставляющим жилищные займы населению на территории России. Предлагается значительно количество продуктов, предусматривающих улучшение условий выплат по тем или иным критериям. На данный момент имеются следующие:

  • «Молодая семья». Предусматривает льготный период выплат по сниженной процентной ставке. Распространяется на семьи, собирающиеся завести второго или третьего ребенка. Предусмотрены государственные субсидии на выплату первоначального взноса.
  • Покупка готового жилья от застройщика. Сбербанк сотрудничает со строительными компаниями, на объекты которых распространяются льготные условия кредитования. Единственный минус – сниженная ставка предлагается на определенный список недвижимости.
  • Ипотека для военнослужащих, молодых специалистов. Потребуется документальное подтверждение работы в данной сфере.

Таким образом, получится значительно упростить процесс получения одобрения на ипотеку инвалидам 2 группы в Сбербанке. Естественно, участие в программах возможно только при попадании в необходимую категорию.

Как дополнительно снизить процентную ставку по кредиту?

Далеко не все граждане, имеющие инвалидность, являются военнослужащими, работниками бюджетной сферы, семьянинами с двумя или тремя детьми. Невозможность участия в льготной программе оставляет единственный выход – взятие ипотеки на общих основаниях. Однако, существует несколько дополнительных вариантов улучшения условий кредитования, не основанных на инвалидности.

Сбербанк готов идти навстречу своим клиентам, поэтому дополнительно снижает процентную ставку за следующие факторы:

  • Получение зарплаты по пластиковой карте Сбербанка. Это так же убирает требование по общему трудовому стажу, делая важным только срок трудовой деятельности на последнем месте работы. Постоянным клиентам ставка снижается на 0,5%.
  • Подача заявки через электронный сервис ДомКлик. Здесь представлены объекты недвижимости уже проверенные банком. Ставка уменьшается на 0,1%.
  • Страхование жизни и здоровья клиента снижает на 1% ставку по кредиту.

Учитывая средний размер ипотеки на приобретения жилья, скидка в 1,6% дает возможность значительно сэкономить денежные средства.

Дополнительным плюсом будет увеличение размеры суммы ипотеки, на которую распространяются налоговые вычеты. Составляет 13% от 2 миллионов рублей. Таким образом, при помощи данного налогового положения экономится до 260 тысяч.

Улучшение жилищных условий при помощи ипотеки инвалидам 2 группы в Сбербанке – реально достижимое действие. Выгодные условия обуславливаются значительным количеством акций и специальных программ, доступных каждому гражданину.

Как получить ипотечный кредит инвалиду

Достаточно часто нашим экспертам приходится сталкиваться с вопросом, как получить ипотечный кредит инвалиду. Банки выдают займы на приобретение квартиры людям с ограниченной трудоспособностью, если у них имеется дополнительный доход. Пенсия по инвалидности не учитывается в расчете платежеспособности.

Также важно обязательное наличие страхования жизни. В результате ипотека инвалиду обходится дороже из-за возросших ежемесячных платежей.

В Постановлении правительства №901 отмечается, что инвалид и его семья, если их квартира не соответствует нормам и требованиям к жилью, относятся к нуждающимся в улучшении жилищных условий. Такие граждане ставятся на учет в соцзащиту. Им полагается выплата субсидий от государства в порядке очереди. Лица, у которых обнаружены тяжелые формы заболевания, получают субсидирование вне очереди.

Условия получения ипотеки инвалидом

Получить ипотеку инвалиду можно, но на нее не распространяется каких-либо льгот. На дополнительные преимущества они могут рассчитывать в рамках государственной программы «социальной ипотеки». Льготы отличаются в зависимости от региона и могут включать:

  • погашение государством части кредита;
  • помощь во внесении первоначального взноса;
  • выдачу сертификата на жилищную субсидию, позволяющего погасить часть займа или первого взноса;
  • погашение части процентов за счет государственного бюджета.

Узнать о доступных льготах можно у ведомства, которое отвечает за реализацию программы социальной ипотеки и соцпомощи в вашем регионе. Там вы сможете узнать о предлагаемых льготах. Люди с ограниченной трудоспособностью могут также использовать другие распространенные программы кредитования, в том числе:

  • с привлечением материнского капитала, включая ситуации, когда ипотека берется с ребенком инвалидом;
  • для молодых семей;
  • для ученых и учителей.

Вы можете подобрать банк с подходящей вам программой, используя сервис Выберу.ру.

Чтобы улучшить свои жилищные условия многие обращаются за ипотекой в банк. Сегодня это самый популярный вариант покупки жилья, поскольку цены на недвижимость очень высокие. А людям с ограниченными возможностями накопить сумму своими силами еще сложнее из-за полной или частичной потери трудоспособности. В связи с этим многих из них интересует, дают ли ипотеку инвалидам.

С одной стороны, их жизненные ограничения и небольшой доход накладывают ряд проблем при получении кредита. С другой — существуют государственные программы поддержки, которые помогают таким людям субсидиями и особыми условиями страхования. Большинство из таких программ поддерживает Сбербанк, поэтому именно там ипотека для инвалидов наиболее доступная.

Варианты покупки жилья

Каких-то особых льготных условий приобретения квартиры или частного дома для людей с инвалидностью не предусмотрено. Поэтому возможны два способа — государство может выделить субсидию на покупку жилья или же можно оформить банковскую ипотеку. Однако в последней ситуации граждане со второй и первой группами могут столкнуться с рядом ограничений, которые связаны с их доходом и состоянием здоровья.

Государственная помощь

Среди вариантов помощи от государства могут быть следующие:

  1. Бесплатная выдача муниципального жилья.
  2. Выплата субсидии для покрытия части расходов по ипотеке, которая доступна в некоторых регионах страны.
  3. Предоставление скидки на квартплату и услуги ЖКХ.
  4. Выдача земельного участка под дачу или для индивидуального строительства жилого дома.

В отдельных случаях для нуждающихся могут быть предусмотрены несколько видов социальной поддержки.

Кому положена

Ипотеку для инвалидов при поддержке государственными субсидиями могут получить все три группы, а также члены семей инвалидов с детства, не достигших возраста 18 лет. Для оформления такого льготного кредитования заявитель должен подходить под такие критерии:

  • он признан малоимущим;
  • его нынешнее жилье не соответствует санитарным нормам или его вообще нет;
  • площадь текущей квартиры меньше официально установленной минимальной.

Условия получения

Кроме указанных выше, установлен ряд дополнительных условий, которые дают право претендовать на льготу. Такое возможно, если инвалид-колясочник живет выше 2 этажа, если его жилье — это общежитие или коммуналка, если он проживает совместно с хронически больным человеком. Сюда же относятся случаи, когда семья инвалида живет в одной комнате с людьми, которые им не родственники.

Органы социальной защиты рассматривают условия проживания в каждой ситуации и принимают соответствующее решение.

Особенности кредитования в банке

Как правило, у граждан с инвалидностью при получении ипотечного кредита возникают некоторые сложности. Они связаны с их низким подтвержденным доходом и высоким риском ухудшения здоровья. По внутренним правилам финансовых учреждений таким клиентам положено отказывать. Однако ни один банк не откажет заемщику на основании того, что он инвалид — заявку примут и после этого отклонят по стандартным признакам.

К основным нюансам кредитования людей с ограниченными возможностями можно отнести следующее:

  1. Пенсия по инвалидности не может быть включена в подтвержденный доход. Это обусловлено тем, что ее целевое назначение — поддержка здоровья, поэтому она не может быть направлена на погашение долга. В связи с этим инвалиду придется подтвердить более высокий доход, чем полностью трудоспособному клиенту.
  2. Первоначальный взнос устанавливают в большем процентном объеме от тела кредита. Так банк стремится снизить свои риски.
  3. Необходимо представить больше поручителей, которые не признаны инвалидами. В зависимости от конкретного банка, их должно быть от 3 до 5 человек.
  4. Для получения займа по стандартной ставке придется заключить договор страхования жизни и здоровья. Это необязательно, но без него банк установит повышенную на 0,5-1,5% ставку.

Важно знать, что если кредитор пытается навязать дополнительную страховку или поднимает процент еще выше — на него можно подать жалобу в Центробанк РФ.

Ипотека в Сбербанке

Высокая степень доверия к этому банку связана с его долгим сроком работы. К тому же он проводит программы поддержки людей с ограниченными возможностями. Клиент Сбербанка должен соответствовать таким требованиям:

  • Российское гражданство.
  • Возраст от 21 до 75 полных лет на день окончания ипотечного договора.
  • Общий трудовой стаж не меньше 1 года за последние 5 лет, а на нынешней работе — не меньше полугода. При этом для тех, кто получает зарплату на карту Сбербанка это требование не касается.
  • Подтвержденный доход по форме 2-НДФЛ или по специальному бланку банка.

Супруг заемщика по закону автоматически становится созаемщиком, если имеет гражданство РФ, а в брачном договоре не оговорены другие обстоятельства.

Условия выдачи кредита

Оформление ипотеки инвалидам в Сбербанке происходит по стандартным условиям. Сумма займа может составлять от 300 тыс. рублей до 10 миллионов, при этом она не должна превышать 60% от оценочной стоимости жилья. Кредитование осуществляется на срок до 30 лет по ставке от 6%, а при первом взносе до 50% необходимо обязательно подтвердить доход.

Также в ходе рассмотрения заявки встречается ряд особенностей, которые зависят от категории инвалидности.

С точки зрения банка, такие инвалиды относятся к группе повышенного риска, поэтому полная нетрудоспособность исключает их из числа потенциальных клиентов. Единственный возможный вариант в этом случае — привлечение трудоспособных созаемщиков, кроме супруга. Обычно ими становятся ближайшие родственники — родители, дети, братья и сестры, опекуны.

Здесь предполагается частичное сохранение трудоспособности, поэтому этой категории людей банки предоставляют кредиты. Но размер дохода без учета пособия по инвалидности должен подходить под минимальные требования. К тому же такие граждане могут рассчитывать на целевую государственную субсидию, которая покроет до 50% выплат по кредиту. Следует учитывать, что использовать эту помощь для других целей недопустимо.

Эта группа считается самой легкой, поэтому таких инвалидов кредитуют на общих основаниях. У клиента должна быть постоянная работа, подтвержденный доход и хорошая кредитная история.

Процедура получения

Чтобы облегчить и ускорить получение кредита, нужно тщательно подготовить пакет необходимых бумаг.

Сбор документов

При подаче заявки потребуются:

  • паспорт или другой документ, подтверждающий личность;
  • заявка по установленной форме с приложенной анкетой заемщика;
  • подтверждение занятости и дохода по форме 2-НДФЛ;
  • фотография;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • брачное свидетельство;
  • свидетельство о рождении детей, не достигших совершеннолетия.

Тем, кто работает не по найму нужно предъявить налоговую декларацию, свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя, лицензионное разрешение, соответствующие удостоверения.

Подача заявки

Есть два варианта подачи заявки — в отделении Сбербанка или через интернет. Второй способ особенно удобен для инвалидов, поскольку не нужно лишний раз сталкиваться с трудностями поездки. Этапы заполнения онлайн-заявки:

  1. Вход на сайт банка.
  2. Выбор подходящей программы кредитования.
  3. Обозначение опций, которые снижают процентную ставку.
  4. Установление платежа не больше половины ежемесячного дохода.
  5. Заполнение необходимых полей.
  6. Фотографирование или сканирование документов для загрузки на сайт.

Бумаги будут проверены в срок до 5 рабочих дней, а в случае одобрения кредита заемщика пригласят в офис на подписание договора. При этом для сверки нужно будет взять с собой оригиналы всех документов.

Действия после одобрения

Если банк одобрил ипотечное кредитования, следующие действия будут такими:

  1. Заключение договора с продавцом жилья с обязательным указанием его цены.
  2. Оформление займа и внесение первого взноса на специальный счет банка-кредитора. После накопления всех средств финансовое учреждение оплатит жилье.
  3. Регистрация права собственности, получение свидетельства и техпаспорта квартиры или дома.
  4. Передача документов на жилье в банк в течение 90 дней для оформления залога и ипотечного договора.

Кроме того, на купленную недвижимость важно оформить страховку.

Страхование инвалидов

Покупка услуги страхования от смерти, несчастных случаев или болезни для ипотечных клиентов Сбербанка позволяет снизить процентную ставку на 1%. При этом после наступления страхового случая банк погасит остаток долга. А с 2019 года эта возможность стала доступна инвалидам.

Программы от Сбербанка

Для заемщиков с инвалидностью в Сбербанке доступны несколько программ кредитования.

Готовое жилье

Предполагает покупку квартиры в сданных в эксплуатацию новостройках или на вторичном рынке. Процентная ставка здесь составляет от 10,2% и выше, а срок выдачи кредита стандартный — до 30 лет.

Новостройка

Приобретение жилья в домах разной степени готовности строительства — еще недостроенные или уже готовые. Ставку определяют в зависимости от срока кредитного договора начиная с минимальных 8,5%.

Военная ипотека

Предназначена для военнослужащих, которые участвуют в накопительной ипотечной системе. Годовые закреплены на уровне 9,5%.

Недвижимость за городом

Ориентирована на загородные дома и земельные участки под постройку дачи. Процентная ставка составляет 11,1%.

Строительство дома

Подойдет клиентам, решившим заняться строительством своего дома. Ставка здесь не закреплена, поскольку на нее влияют много разных факторов, а начинается она с 11,6%.

Нецелевой кредит

Действительна при предоставлении в залог недвижимости, которая есть в собственности у заемщика. Не требует подтверждения цели кредита и первого взноса, выдается под 13%.

Молодая семья

Родители, получившие материнский капитал, могут использовать эту сумму в качестве первого взноса, чтобы получить кредит на оставшуюся сумму под 6% годовых. Особых условий для инвалидов здесь не предусмотрено.

Причины отказа

В выдаче ипотечного кредита банк может отказать по таким причинам:

  • Плохая кредитная история — невозврат обязательств или прошлые отказы в кредитовании.
  • Недостаточный уровень дохода, но это можно компенсировать привлечением поручителей.
  • Наличие непогашенных займов в этом или других банках.
  • Недостоверные данные в анкете заемщика.

Если банк отказал, то нужно обязательно получить письменный отказ с указанием причин, потому что в ряде случаев его можно обжаловать в суде.

Семьям с детьми-инвалидами

Для семей, в которых родители воспитывают ребенка-инвалида предусмотрена государственная поддержка, при таких условиях:

  • нынешнее жилье не соответствует санитарным нормам площади на одного человека;
  • диагноз и степень тяжести заболевания требуют предоставления больному ребенку отдельной комнаты;
  • семья совместно проживает с другой семьей;
  • у нуждающихся нет собственного жилья, поэтому они живут в общежитии или на съемной квартире.

Чтобы оформить субсидию по ипотеке для семей с ребенком-инвалидом необходимо обратиться в органы социальной защиты по месту регистрации.

Получение ипотечного займа для инвалидов связано с определенными сложностями, ведь любой кредитной организации к заемщикам выдвигаются определенные требования. Поэтому государство предоставляет жилищные субсидии людям с ограниченными возможностями, чтобы они могли брать кредиты в банках. А когда способность работать частично или полностью утрачена, такая помощь будет существенной.

Проблема с жильем часто стоит острым вопросом для многих людей. Лица, у которых установлена группа инвалидности также нуждаются в наличии собственного жилья.

Однако, размер у них дохода значительно снижен. На региональном уровне власти оказывают различную помощь, этим гражданам, в том числе может предусматриваться ипотека на льготных условиях для инвалидов.

Законодательная база о предоставлении ипотечных кредитов инвалидам:

Общие положения

К основным нормативным актам, предусматривающим возможность получения инвалидом кредита на приобретение жилья, можно отнести:

  • Конституция России.
  • Жилищный кодекс РФ.
  • Закон №181, принятый 14 ноября 1995 года «О социальной защите инвалидов в РФ».
  • Закон №195, принятый 10 декабря 1995 года «»Об основах социального обслуживания населения РФ.
  • Закон №178, принятый 17 июля 1995 года «О государственной социальной помощи».
  • Закон №152, принятый 11 ноября 2003 года «Об ипотечных ценных бумагах».
  • Постановление Правительства № 761 от 14 ноября 2005 года «О предоставлении субсидий».

При решении вопроса предоставления лицам с инвалидности нужно руководствоваться данными правовыми нормами.

Инвалиды могут рассчитывать на оформление ипотеки двух типов:

  1. Ипотека, оформляемая на общих условиях – гражданину с ограничением предоставляется обычная ипотека на общих основаниях, которые предусмотрены для всех граждан. Главное условие для ее оформления – наличие постоянного дохода, достаточного, чтобы вносить ежемесячные платежи по кредиту.
  2. Ипотека на льготных условиях (социальная ипотека) – граждане, имеющие инвалидность, имеют возможность оформить кредит на покупку жилья на пониженных ставках кредита, а в определенных ситуациях они могут рассчитывать на помощь от государства в погашении задолженности по ипотеке. При этом обязательно должна существовать у инвалида потребность в улучшении условий жилья.

Лица с инвалидностью должны понимать, что при оформлении льготной ипотеки они могут столкнуться со следующими ситуациями:

  • Банки одобряют даже льготную ипотеку с большей охотой для работающих инвалидов.
  • Платежеспособность лица с инвалидностью является важным критерием при предоставлении ипотеки.
  • Обязательно учитывается здоровье лица с инвалидностью, которое подает заявление на предоставление ему льготной ипотеки. При этом уровень здоровья должен быть достаточным, чтобы человек мог платить по своему кредиту.
  • Обязательным условием при оформлении ипотеки является страхование жизни заёмщика. При этом выбор страховой организации является прерогативой банка.

Важно при оформлении ипотеки, чтобы лицо с инвалидности смогло убедить банк в своей платежеспособности и наличие постоянной работы.

Помимо справок о занятости, доходах и всего установленного стандартного пакета, потребуется предоставление справок и медзаключение о состоянии здоровья заемщика.

Каждый инвалид должен понимать, что чем ниже у него группа инвалидности, тем меньше способность зарабатывать деньги и платить по кредиту.

Поэтому оформить пусть даже льготную ипотеку со 2 или 1 группой инвалидности сложнее, а порой даже невозможно, например, когда группа инвалидности установлена по психическим показателям и человек является недееспособным.

Если страховая компания откажется страховать жизнь заемщика из-за его состояния здоровья, то оформить ипотеку для него будет практически невозможно.

Положительным же моментом оформления ипотеки инвалидом является возможность кредитной истории, которая позволит ему в дальнейшем оформлять подобные сделки, даже с учетом установленных ограничений у него по состоянию здоровья.

Нюансы предоставления ипотеки для инвалидов:

Рассмотрим подробнее какие нужно учитывать нюансы при оформлении ипотеки людям, имеющим различные группы инвалидности или признанные инвалидами детства.

Данная группа инвалидности устанавливается лицам, которые не могут самостоятельно зарабатывать, они нуждаются в помощи посторонних людей. Поэтому банк вряд ли одобрить ипотеку, где такой человек будет выступать заемщиком.

Единственная возможность оформить ипотеку на приобретение жилья, если заемщиком будет выступать кто-то из родных инвалида с первой группой, опекун и т.д

Если у инвалида нет других доходов, кроме сумм выплачиваемых государством пособий, то оформить для него ипотеку невозможно.

Возможность получить ипотеку данного категорий граждан существует, если это лицо имеет работоспособную 2 группу, то есть помимо суммы выплачиваемых государством, он получает еще доход от трудовой деятельности.

Для этой категории граждан существует возможность оформления субсидий на покрытие задолженности по ипотеки в размере половины суммы задолженности.

Внимание! Главное для данной группы, чтобы уровень получаемого инвалидом дохода хватило на покрытие ежемесячного платежа по ипотеки.

Для этой группы инвалидов проще всего оформить ипотечный кредит. Данная группа признается трудоспособной, а также они обычно не имеют серьезных проблем со здоровьем.

Поэтому, если заемщик предоставить подтверждение своих доходов, произведет страхование жизни и предоставит залоговое имущество, банк с большой вероятностью одобрит выдачу кредита.

Семьи, в которых проживает ребенок-инвалид, очень часто нуждаются в улучшении жилищных условий. Однако в настоящее время банки не могут предложить привилегий для таких семей — им необходимо оформлять кредит на общих основаниях.

В такой ситуации, в первую очередь, родитель может воспользоваться муниципальными программами по улучшению жилищных условий. К примеру, государство может компенсировать часть платежей на ипотеку, либо выдать субсидию на первоначальный взнос.

Чтобы воспользоваться таким предложением, необходимо встать на учет в качестве ребенка-инвалида, которому необходимо улучшение условий проживания.

В соответствии с законодательством страны, для банков наличие инвалидности у заемщика не может быть причиной отказа в предоставлении кредита. Поэтому, можно смело обращаться в любой банк, который оформляет ипотечные кредиты — ВТБ, Сбербанк и другие.

Что касается льготы предоставляемой инвалидам по ипотеке, то банки их чаще всего не предусматривают. Оформляться необходимо в этом случае на общих основаниях.

Правительственные акты устанавливают, что инвалиды, а также их семьи, могут признаваться нуждающимися в улучшении условий, если их текущее помещение не соответствует социальным или санитарным нормам, находится в ветхом либо аварийном фонде и т. д.

Такие граждане могут участвовать в госпрограмме, предполагающей выдачу субсидии. Ее можно использовать для первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита, либо для погашения уже открытого займа.

Однако на практике получение субсидии может занять многие годы, а инвалиды всех степеней стоят в ней в очереди по мере подачи заявки, без учета текущего состояния их самих и жилья.

В некоторых регионах муниципальные власти могут инвалидам полностью компенсировать стоимость приобретенного жилья, но такое встречается достаточно редко.

Что касается самих банков, то у них чаще всего льготная ипотека для инвалидов отсутствует. Для получения кредита им необходимо подавать заявку на общих основаниях.

Многие банки сейчас предлагают возможность оформить кредит только предъявив два документа — СНИЛС и паспорт. Никаких других документов не требуется, включая справок для подтверждения дохода или информации о состоянии здоровья.

Однако такое предложение обычно содержит достаточно жесткие условия — высокую процентную ставку, а также размер первоначального платежа в размере 40-50% от стоимости приобретаемого жилья.

В настоящее время любой гражданин, у которого есть пенсия по инвалидности, может подать документы на оформление ипотечного кредита. Однако это будут стандартные ипотечные условия. В настоящее время у банков нет предложений, направленных специально на инвалидов.

Для получения займа необходимо будет предъявить документы, подтверждающие ежемесячное получение пенсии и ее размер. Очень важно, чтобы размер платежа был посилен для заемщика.

Также пенсионер может воспользоваться предложением оформить кредит по двум документам.

Большим плюсом при оформлении кредита будет получение пенсионных платежей на карту этого же банка. В такой ситуации банк будет сам видеть и контролировать всю процедуру поступлений и списания с карты.

На практике часто бывает, что пенсии инвалида обычно не хватает на покрытие основных затрат, не говоря уже о платежах на ипотеку.

Получение ипотеки на общих основаниях является наиболее доступной возможностью для каждого гражданина. В этом случае он должен быть молодым по возрасту, иметь официальное место работы со стабильным заработком, который бы позволил оплачивать взносы по кредиту.

В такой ситуации инвалид собирает стандартный пакет документов и подает его на рассмотрение в банк.

Порядок оформления:

Общие требования, которые банки могут предъявлять к заемщикам, следующие:

  • Наличие российского гражданства, которое подтверждается паспортом;
  • Возраст в промежутке от 21 года и до выхода на пенсию (считается, что к пенсии кредит должен быть уже полностью покрыт);
  • Наличие регистрации в данном регионе — отделение банка, объект недвижимости и сам заемщик должны находиться в одном и том же регионе.
  • Трудовой стаж на текущем месте не меньше 6 месяцев или 1 года.
  • Платежеспособность — банки благосклонно относятся к оформлению кредита, если у заемщика на ежемесячный платеж будет уходить не больше, чем 40% от заработка.
  • Кредитная история — в бюро не должно находиться негативных записей о предыдущих кредитах (к примеру, просрочка).

Если ипотеку оформляет инвалид, то к нему дополнительно могут предъявляться такие требования:

  • Оформление медицинской страховки;
  • Предоставление медицинского заключения о состоянии здоровья больного;
  • Наличие недвижимого или движимого имущества, которое можно предоставить в качестве залога.

Для того, чтобы банк одобрил оформление ипотеки, жилье должно соответствовать следующим критериям:

  • Фундамент должен быть каменный, кирпичный или цементный, а перекрытия металлические либо железобетонные. Обычно банки не выдают займы под строения, которые имеют деревянные фрагменты.
  • Дом не должен иметь статуса аварийного, он не подлежит реконструкции либо сносу;
  • Жилье не должно находиться под обременением, иметь прописанных людей, сдана в залог либо в аренду.
  • Чаще всего ипотеку дают под недвижимость, которая находится в одном городе с офисом банка.
  • Жилье должно быть отдельным, квартира должна иметь кухню, ванну и туалет, а также обеспечена коммунальными услугами (свет, вода, отопление).

Банк производит рассмотрение заявки на ипотеку после предоставления пакета необходимых документов.

В этот пакет входят:

  • Паспорт гражданина России;
  • Справки по форме 2-НДФЛ, подтверждающие размер ежемесячного заработка. Если инвалид трудоустроен на нескольких предприятиях, он предоставляет справку с каждого из них;
  • Копия трудовой книжки с незакрытой записью о приеме на работу, которая заверяется кадровым специалистом;
  • Документы по приобретаемой недвижимости;
  • Справка из МСЭ, которая подтверждает группу и срок присвоения инвалидности.

Многие банки в настоящее время дают возможность подать предварительную заявку на ипотечный кредит, используя сайт.

Для этого на специальной странице заносятся все сведения о себе и получаемом доходе:

  • Ф.И.О. будущего заемщика;
  • Контактный телефон;
  • Адрес для получения почтовой корреспонденции;
  • Данные документа, подтверждающего личность;
  • Адрес, по которым прописан гражданин;
  • Город, в котором планируется получение кредита;
  • Город, где будет приобретаться объект недвижимости;
  • Желаемая сумма кредита, а также период погашения.

К сожалению, случаи отказа в оформлении ипотеки инвалидам не редки.

Обычно это происходит по следующим причинам:

  • Клиент признан нетрудоспособным, а пенсию по инвалидности некоторые банки не признают как получаемый доход.
  • У клиента отсутствует постоянный источник дохода, либо он вообще неработающий;
  • Доход, который получает инвалид, равен либо меньше установленного прожиточного минимума;
  • У клиента нестабильное состояние здоровья.

Порой отказ в оформлении ипотеки связан именно со здоровьем клиента. Поскольку страхование жизни в настоящее время является добровольным, то в случае отказа это сделать банк может вообще отказаться предоставлять кредит.

Расположить к себе работника банка можно путем предоставления в залог имеющегося имущества. При этом желательно, чтобы его стоимость существенно перекрывала запрашиваемый размер кредита.

В случае, если самому инвалиду было отказано в кредите, то оформить займ может попробовать на себя его поручитель. Но он должен соответствовать всем требованиям кредитного учреждения по платежеспособности и состоянию здоровья.

Если банк отказал инвалиду в оформлении ипотеки, он может постараться воспользоваться другими способами приобретения жилья:

  • Встать в очередь на субсидию, и приобрести жилье с ее помощью;
  • Встать в очередь на получение муниципального жилья в местных органах управления;
  • Вступить в региональную программу по улучшению жизни лиц с инвалидностью;
  • Обратиться в агентство, к брокерам и т. д. Последним необходимо будет оплатить услуги по оформлению, но всю сделку они осуществят самостоятельно.

Банки оформляют кредитные услуги только для тех клиентов, которые могут в долгосрочной перспективе подтвердить свою платежеспособность. Поэтому, хорошим шагом для получения долгожданного кредита будет оформление договора страхования жизни и ответственности.

Метки Инвалиды Ипотека Льготы

Особенности оформления ипотеки для инвалидов в 2020 году

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВопросы по обеспечению жильем инвалидов 1, 2 и 3 группы регулируются ГК РФ, Жилищным Кодексом, 181-ФЗ от 24.11.1995 г, Постановлением Правительства РФ № 901 от 27.07.1997г и другими нормативно-правовыми актами. Раньше из-за строгих требований к заемщикам, целевые займы для покупки жилья были недоступны инвалидам. Сегодня же ситуация изменилась.

Дают ли ипотеку инвалидам

Люди с физическими ограничениями, а также семьи, на иждивении которых есть инвалид, могут рассчитывать на получение ипотеки на общих условиях, а также по программам с господдержкой. Претенденты на социальную ипотеку (с субсидиями от государства) проходят строгий отбор. Банки обращают внимание на:

  • Платежеспособность. Необходимо иметь официальный заработок и социальную пенсию;
  • Отсутствие долгов перед государственными учреждениями и ЖКХ;
  • Наличие страховки жизни и здоровья, а также страхование залогового жилья;
  • Предоставление полного пакета документов;
  • Постановка в очередь на получение средств из бюджетов регионов.

В 2020 году из-за дефицита средств, в бюджет страны внесены поправки на предоставление субсидий. Теперь бюджетные средства выдаются в порядке очереди, а тем гражданам, которые встали в очередь до 1 января 2020 года, деньги обязаны выдать сразу.

Участников в программе много, поэтому ожидание может занимать годы. Тем не менее, чтобы попасть в очередь, инвалид должен отвечать хотя бы одному из условий:

  • Не иметь собственного жилья;
  • Помещение, в котором он проживает, меньше установленных норм, или не удовлетворяет санитарным и техническим условиям;
  • Инвалид проживает в коммуналке;
  • В одной квартире с ним проживает несколько человек.

Возможность и условия предоставления, а также отдельные требования к заемщику зависят от группы инвалидности:

  1. 1 группа ставится людям, полностью ограниченным в физической активности. За ними необходим постоянный уход. Государство полностью берет на себя социальное обеспечение. Инвалиды этой группы не могут стать заемщиком самостоятельно. Банк допускает оформление ипотеки на их опекунов или родителей. К ним и применяются требования, перечисленные выше.
  2. Инвалиды 2 группы считаются частично нетрудоспособными. Государство устанавливает им социальную и трудовую пенсию, по достижению соответствующего возраста. При оформлении ипотеки субсидия может покрывать до 50% стоимости приобретаемого жилья.
  3. 3 группа инвалидности присваивается работающим гражданам, имеющим ограничения по физическому состоянию. Финансовые организации могут выдать ипотеку на общих условиях при наличии достаточного подтвержденного дохода для покрытия долговых обязательств, а также положительной кредитной истории. Инвалиды этой группы могут рассчитывать на государственную субсидию до половины стоимости жилья.

Для семей с инвалидом на иждивении предусмотрены программы льготного ипотечного кредитования. Субсидия выдается в размере до 50% от стоимости жилья. Она может быть использована как первоначальный взнос. Банки примут заявку к рассмотрению только после получения подтверждения о выдаче данной субсидии.

Льготы инвалидам при оформлении ипотеки

На этом льготы для инвалидов не заканчиваются. При оформлении жилищного кредита они могут рассчитывать на:

  • Сниженную процентную ставку, она на 2-3% ниже нормативной;
  • Госсубсидию, которую можно направить на первоначальный взнос. Она также может покрыть часть долга, либо сертификат покрывает разницу банку в процентах по льготной ставке;
  • При оформлении социальной ипотеки все инвалиды, вне зависимости от группы, освобождаются от первоначального взноса;
  • Некоторые банки, в частности Сбербанк, оформляют ипотеки со льготным периодом оплаты.

Все льготы выплачиваются на региональном уровне и субсидируются из местных бюджетов.

Может ли инвалид получить налоговый вычет по ипотеке

Согласно ст. 220 ГК РФ возврат НДФЛ может получить любое физическое лицо, имеющее облагаемый доход. Это же распространяется и на работающих инвалидов. Так, официально трудоустроенные граждане со 2 и 3 группой инвалидности, вправе оформить вычет на приобретаемую в ипотеку недвижимость, а также с процентов по ипотеке. Это касается и работающих пенсионеров-инвалидов. В расчёт берется только официальная заработная плата, пенсий это не касается.

Нетрудоспособные инвалиды 1 группы получают социальную пенсию, не облагаемую НДФЛ, соответственно вычет сделать не могут, как и в принципе не могут оформить квартиру в ипотеку. Если опекуны или родственники трудоустроены по нормам ТК РФ, они могут получить возврат.

Оформление ипотеки на общих условиях

Программа господдержки частично нетрудоспособных граждан, несмотря на всю привлекательность, может стать сомнительной перспективой из-за длительного ожидания. Инвалиды могут воспользоваться ипотекой на общих условиях. При этом следует учитывать, что таких заемщиков банк рассматривает с осторожностью.

  1. Прежде всего финансовое учреждение потребует доказательства платежеспособности заемщика. Помимо основных справок, подтверждающих доход и период трудоустройства, заемщик должен доказать, что работа подходит уровню его здоровья. Социальная пенсия – не является доходом и не принимается к рассмотрению банком. При отсутствии иного источника получения средств, банк откажет заявителю.
  2. Обязательное страхование жизни. Стоимость полиса выше, чем для рядовых граждан и может достигать до 15% стоимости залогового жилья. При отсутствии страховки ставка по кредиту может быть увеличена на 1-5%.
  3. Первоначальный взнос от 50% стоимости жилья.
  4. Некоторые банки требуют включения в ипотечный договор гаранта платежеспособности, в виде здорового и платежеспособного человека.

Трудоустроенные инвалиды наряду со всеми могут стать участниками специальных ипотечных программ:

  • Молодая семья;
  • Молодой специалист;
  • Молодежная квартира и т.п.

Советы инвалидам при оформлении ипотеки

Ипотека для инвалидов – наиболее рискованный продукт для банков. Лишь у некоторых из них имеются такие программы, и получить одобрение по ним достаточно сложно. Инвалидам, оформляющим ипотеку, необходимо иметь в виду несколько моментов, увеличивающих шансы на одобрение:

  • При недостаточном доходе можно взять в созаемщики здорового, трудоустроенного человека;
  • При оформлении льготной ипотеки, имея на руках подтверждение на получение субсидии из бюджета, в случае отказа, инвалиды могут обратиться в суд. Практика показывает, что такие дела нередко решаются в пользу заемщика;
  • При наличии собственной недвижимости, можно оформить ипотеку под ее залог;
  • Обратиться к ипотечному брокеру. Размер переплаты по кредиту будет выше, но шанс на одобрение возрастет в разы.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *