Ипотека совкомбанк условия

Содержание

Ипотечные кредиты

Сроки рассмотрения заявки на кредит
От 1 рабочего дня

Способ приобретения объекта недвижимости
Нет ограничений по форме совершаемой сделки: рассматриваем приобретение объекта недвижимости как у физического, так и у юридического лица.

Способы расчетов по сделке
Используем только полностью безопасные способы расчетов: Аккредитив, счета Эскроу или расчеты через безналичный перевод.
Комиссия за совершение расчетов по ипотечной сделке не взимается.

Требования к оформлению страхования
Имущественное страхование приобретаемого объекта: является обязательным к оформлению в соответствии с законодательством РФ*
Личное страхование Заемщика и титульное страхование объекта недвижимости: оформляется по желанию Заемщика и позволяет защитить интересы Заемщика в непредвиденных жизненных ситуациях. Мы ценим ответственность, сознательность и финансовую грамотность наших Заемщиков, поэтому готовы снижать процентную ставку по кредиту в зависимости от оформленных видов страхования.

Что такое имущественное, титульное и личное страхование**?
Имущественное страхование – страхование приобретаемого объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения. Оформленное имущественное страхование защищает интересы Заемщика и Банка на случай гибели/серьезных повреждений объекта залога (например, в результате пожара) – страховая компания выплачивает возмещение, которое направляется на погашение кредита.
Титульное страхование – страхование от рисков утраты права собственности Заемщика на приобретенный за счет ипотечного кредита объект недвижимости. Оформленное титульное страхование предполагает, что страховая компания выплатит возмещение, в случае если возникновение права собственности Заемщика на объект будет оспорено и признано недействительным. Страховое возмещение будет направлено на погашение ипотечного кредита.
Личное страхование – страхование жизни и здоровья Заемщика. В случае возникновения непредвиденной жизненной ситуации (серьезная болезнь, смерть) страховая компания выплачивает возмещение, которое направляется на погашение ипотечного кредита.

*Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ.
**Полный перечень застрахованных рисков по каждому виду страхования определяется страховой документацией (полисом/договором).

Ипотека в Совкомбанк

Ипотека в ПАО “Совкомбанк” предлагается в 2-х вариантах: “Первичный рынок Новостройка” и “Покупка жилья на вторичном рынке”. Таким образом, вам остается выбрать первый или второй вариант исходя из типа квартиры, которую вы хотите приобрести.

Также стала доступна третья программа “Ипотека без первоначального взноса”.

Чтобы оформить ипотеку в Совкомбанке по первым двум программам, нужно иметь не менее 10% собственных средств (а лучше 20%) и официальное трудоустройство. По третьей программе первоначальный взнос не требуется.

Ипотека для первичного рынка “Новостройка”

Первым рассмотрим ипотечное предложение для новостроек.

  • Размер кредита: 300 000 – 30 000 000 рублей
  • Максимальный возраст заёмщика – 85 лет
  • Срок кредита: от 1 года до 30 лет
  • Минимальная ставка – 5,9%
  • Валюты, в которых предоставляется кредит – Российский рубль (RUB)

Описание общих условий по ипотеке новостроек: Общие условия.pdf

Гарантия отличной ставки Воспользуйтесь возможностью пересчитать Ваш кредит по более выгодному проценту: подключите программу «Гарантия Отличной Ставки»1. С программой «Гарантия Отличной Ставки» возможен пересчет процентов от 5,9% (7,9% для вторички) годовых. Программа доступна для владельцев Карты рассрочки Халва.

Программа ипотеки для новостроек включает в себя 3 вида:

  1. Новостройка. Стандартные условия для физических лиц и ИП.
  2. Субсидия. Программа субсидирования при поддержке государства.
  3. Коммерческая недвижимость. Эта программа предназначена для малого и крупного бизнеса.

Новостройка

Рассмотрим самую популярную программу для физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Условия следующие:

*Воспользуйтесь возможностью пересчитать Ваш кредит по более выгодному проценту:
• подключите программу «Гарантия Отличной Ставки»1. С программой «Гарантия Отличной Ставки» возможен пересчет процентов от 7,9% годовых. Программа доступна для владельцев карт рассрочки Халва.

1 Стоимость услуги – 2,9% от суммы кредита. Условия: срок действия услуги – 3 года; наличие Фин. защиты, отсутствие просрочек и частичного/полного досрочного погашения кредита во всем периоде действия услуги, а также совершено ежемесячно не менее одной покупки по Карте рассрочки Халва. Пересчет процентов – в конце срока действия услуги, разница уплаченных и рассчитанных процентов возвращается на счет.

  • Список документов для подачи кредитной заявки:
  1. Анкета-заявление
  2. Копия всех страниц паспорта
  3. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем
  4. Справка о доходах
  5. Второй документ*

*СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, удостоверение военнослужащего, военный билет, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение

Как видите, документов требуется не много. И стаж работы на вашем последнем месте должен быть всего более 3-х месяцев.

По программе можно иметь до 4-х созаемщиков. Совкомбанк осуществит безопасный платеж для вас и застройщика (эскроу для долевого участия на этапе строительства или безналичный перевод для построенного жилья по реквизитам). Сделка проходит электронную регистрацию.

Справка о доходах по форме банка

Скачать Справку о доходах по форме Совкомбанк

Анкета Заемщика

Анкета Заемщика Новостройка.xlsx

Шаблон кредитного договора ДДУ, ДКП

Скачать полностью:

Шаблон кредитного договора ДДУ, ДКП (.pdf)

Шаблон кредитного договора ПДКП, ЖСК

Скачать полностью:

Шаблон кредитного договора ПДКП, ЖСК (.pdf)

Важно знать:

  1. Минимальная процентная ставка зависит от первоначального взноса. Назначается также при условии страхования жизни и здоровья заемщика. Отказ от него может добавить до 3 п.п. к назначенной ставке.
  2. Совкомбанк не выдает ипотеку на приобретение частного дома.
  3. Рефинансировать ипотеку, взятую в других банках или оформленную в Совкомбанке, нельзя.

Также потребуются бумаги непосредственно на приобретаемую недвижимость:

  • Договор участия в строительстве, преддоговор и др.
  • Акты и документы о внесении взносов, акт взаиморасчетов и др
  • Отчет эксперта об оценке имущества
  • Выписка из ЕГРН
  • Техпаспорт, поэтажный план или технические характеристики помещения.

Ипотека для вторичного рынка

Второй вид ипотеки от Совкомбанк, это получение денежных средств на недвижимое имущество уже на вторичном рынке.

  1. Сумма кредита (максимальная) – 30 млн.руб.
  2. Минимальная ставка (процентная) – 7,9%

Кроме того, банк сразу же выдвигает ряд требований, соблюдение которых является обязательным, иначе вам не одобрят запрос.

Вам запрещается приобретать такие типы помещений как:

  1. Расположены в многоквартирном деревянном строении (имеющем одновременно деревянные стены и деревянные перекрытия), независимо от степени износа, года постройки или стоимости;
  2. Частные/дачные дома с деревянными стенами.
  3. Расположены в строении с незавершенным строительством;
  4. Имеют дефекты, внутренние или внешние повреждения;
  5. В которых присутствует незарегистрированная перепланировка/переустройство в виде демонтажа (частичного или полного) несущих конструкций, переноса без соответствующего разрешения газового оборудования внутри квартиры за пределы кухни, нарушения общих границ объекта недвижимости;
  6. Расположены в строении, находящемся в аварийном состоянии и/или подлежащем сносу/ реконструкции;
  7. Входит в ЗАТО;
  8. Некапитальные строения (например, металлические ангары);
  9. Склады и производственные здания, в отношении которых имеются предписания Госпожнадзора, не выполненные на протяжении более 6 месяцев с даты их получения.

Требования к подающему заявку гражданину:

  • Возраст от 20 до 85 лет, на момент окончания действия кредита (одного из Заемщиков)
  • Постоянная регистрация (на территории одного региона РФ).
  • Кредит доступен ИП и владельцам бизнеса
  • Первоначальный взнос – от 10% от стоимости недвижимого имущества

Совкомбанк производит оценку недвижимости, причем не только относительно стоимости, но и по прочим характеристикам. Согласно особенностям квартиры и показателю ее ликвидности для заемщика назначается один из 4-х тарифов.

Перечень требований ограничений по объектам недвижимости и сделкам:

  • 1) Объект недвижимости должен быть расположен на территории РФ.
  • 2) Требования к зданию, в котором находится объект недвижимости:

– не находится в аварийном состоянии;

– должно иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент;

– не должно иметь деревянных перекрытий;

– не состоять на учете по постановке на кап. ремонт, снос или реконструкцию.

  • 3) Объект недвижимости должен иметь отдельную собственную кухню, ванную и туалет.
  • 4) В объекте недвижимости должны быть электричество, системы отопления, водоснабжения и канализации.
  • 5) Приобретаемый объект недвижимости должен быть свободен от ограничений/ обременений прав, в т.ч. прав третьих лиц. При этом в объекте недвижимости могут быть зарегистрированы
  • Продавец и члены его семьи, и сняться с регистрационного учета после регистрации сделки (по договоренности сторон в договоре купли-продажи с использованием кредитных средств (далее – ДКП).
  • 6) Не принимаются в залог квартиры, расположенные в одноэтажном многоквартирном доме.
  • 7) Возраст Продавца объекта недвижимости – не более 85 лет.
  • 8) Несовершеннолетний ребенок не может быть Залогодателем квартиры, приобретаемой на кредитные средства.
  • 9) Сделки по доверенности не проводятся.
  • 10) Ипотечные сделки между родителями и детьми, а также между супругами, в т.ч. и
    гражданскими, Банком не рассматриваются. В случаях сделок между другими родственниками, а также между бывшими супругами сделки проводятся полностью по системе безналичных расчетов по ДКП с использованием кредитных средств Банка, включая расчеты по первоначальному взносу.
  • 11) Не допускаются сделки с привлечением субсидий (средств материнского капитала, иных
    субсидий) в качестве оплаты первоначального взноса.
  • 12) Не принимаются к рассмотрению объекты недвижимости, расположенные в пятиэтажном панельном доме, чей возраст более 30 лет (на усмотрение Банка).
  • 13) Не принимаются к рассмотрению объекты недвижимости, расположенные в ветхих домах (с износом более 60%).
  • 14) Не принимаются к рассмотрению объекты недвижимости с незарегистрированной в
    установленном законом порядке перепланировкой, затрагивающей несущие конструкции, а
    также с незарегистрированной перепланировкой в виде демонтажа подоконного блока.

Документы

Документы от покупателя – Заемщика:

  1. Анкета-заявление
  2. Копия всех страниц паспорта
  3. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем
  4. Справка о доходах
  5. Второй документ*

*СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, удостоверение военнослужащего, военный билет, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение

Документы, подтверждающие доход (при необходимости):

  • Оригинал Справки 2-НДФЛ или справки по форме Банка;
  • Копия трудовой книжки (трудового договора).
  • 3-НДФЛ
  • 4-НДФЛ
  • Декларация
  • Патент
  • Договоры

Документы на объект недвижимости:

  1. Свидетельство о регистрации права собственности;
  2. Документ-основание возникновения права собственности: договор купли-продажи, договор дарения, свидетельство о наследстве, договор приватизации, договор мены и другое;
  3. Выписка из домовой книги или ЕЖД;
  4. Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам или ЕЖД;
  5. Дополнительные документы по требованию Банка.

Без первоначального взноса

Эта программа под залог имущества, без первоначального взноса.

  • Максимальный возраст заемщика – 85 лет.

Программа имеет в себе несколько подпрограмм:

Подробнее

Как понизить ставку по ипотеке?

Совкомбанк регламентирует оформление страхового полиса, взносы которого составляют:

  • Страхование имущества: 0,12%;
  • Титула: 0,15%;
  • Физического лица: 0,7%.

При отказе от страхования на данных условиях, к процентной ставке применяется повышающий коэффициент.

Закладная

Скачать:

Закладная по ипотеке.pdf

Общая информация по ипотечным кредитам.xls

Валюты, в которых предоставляется кредит – Российский рубль (RUB).

Способы предоставления кредита (займа), в том числе с использованием заемщиком электронных средств платежа – Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет, открытый физическому лицу – Клиенту в Банке.

Заявка на ипотеку Ознакомиться со всеми нюансами, которые мы не описали, и подать Заявку на ипотечную программу “Совкомбанк” можно на этой странице.

Способы предоставления кредита (займа), в том числе с использованием заемщиком электронных средств платежа – Предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет, открытый физическому лицу — клиенту в Банке.

У большинства молодых семей в какой-то момент становится вопрос о покупке собственного жилья. Далеко не у всех есть возможность сразу приобрести, нужна рассрочка и наилучшим вариантом для этого является ипотека. Совкомбанк в 2018 году предоставляет своё предложение ипотечного кредитования по двум документам.

Ипотека в банке Совкомбанк

И так, кому же одобрят ипотеку в Совкомбанке и какую именно недвижимость, а главное под какую процентную ставку можно приобрести. Этот банк выдает ипотечные займы на жилье преимущественно в Московской области. Погашать кредит можно наличными платежами через кассу банка или безналичными переводами на расчётный счёт заемщика.

Условия и процентная ставка

Обновлено 20.01.2018

Ипотеку в 2018 году в Совкомбанке можно взять с такими условиями:

  • на сумму от 500 тысяч до 30 миллионов рублей;
  • период выплаты в интервале от 1 года до 20 лет;
  • минимальная процентная ставка для ипотечного кредитования 11, 4%.

В ипотеку нельзя купить:

  • объект, подлежащий сносу;
  • опечатанное жильё или с наложенными на него обременениями;
  • недвижимое имущество в составе ЗАТО.

Совкомбанк выдает ипотеку на квартиры в многоквартирных домах, коммерческие строения или апартаменты в Москве или ее области. Возможность покупки жилья в иных регионах России в кредит посредством Совкомбанка уточняйте в отделениях по месту жительства. В регионах условия ипотеки и ее процентные ставки в 2018 году в Совкомбанке могут отличаться.

Прочитайте и внимательно изучите все условия предоставления ипотеки Совкомбанком в 2018 году и размер процентной ставки по данному займу, перед тем как направить заявку и подписать ипотечный договор

Требования к заемщику в 2018 году

Реклама гласно заявляет, что в Совкомбанке в 2018 году можно оформить ипотеку по двум документам. Заемщику действительно потребуется предоставить два документа подтверждающих его личность: первый — обязательно паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией более 4 месяцев, второй – на выбор клиента. Но к этим документом в обязательном порядке по условиям ипотеки нужно представить справку о доходах формы 2 НДФЛ, а также копию трудовой книжки или договора найма (в зависимости на каком основании клиент трудоустроен).

Ипотеку может оформить лицо в возрасте от 21 до 85 лет на момент выплаты займа. Заемщик должен проживать в городе, где существует отделение Совкомбанка или в прилежащем населённом пункте отдаленностью не более 70 километров. У заемщика должна быть хорошая кредитная история.

Требования к продавцу

Лицо, осуществляющее продажу имущества, для одобрения заемщику ипотеки должно представить следующее:

  • удостоверение личности;
  • справку о регистрации права собственности на конкретный объект;
  • документ, который подтверждает право овладения недвижимостью (договор купли-продажи, дарственную, свидетельство о переходе в наследие и т.д.);
  • единый жилищный документ (ЕЖД), который подтверждает оплату коммунальных услуг.

Совкомбанк для одобрения ипотеки может попросить предъявить другие дополнительные документы, и продавец обязан их предоставить.

Способы оформления заявки

В 2018 году есть два способа составления заявки на получение ипотеки в Совкомбанке. Первой — напрямую в отделение банка по месту регистрации и проживания написать заявление и ждать решения банка. Второй — оставить заявку на выдачу ипотеки можно на официальном сайте Совкомбанка.

Предстоит ознакомиться с условиями ипотеки 2018 года и указать желаемую сумму займа, ежемесячный доход заемщика, указать личные данные, дату рождения и место жительства. Также потребуется оставить свои контактные данные: мобильный телефон, логин Skype или электронную почту.

Оформите онлайн заявку для получения предварительного решения по ипотеке в Совкомбанк

После рассмотрения заявки с клиентом свяжется менеджер банковского учреждения и озвучит предварительный вердикт банка, а так же размер процентной ставки, под которую он будет выдан. После первичного рассмотрения заявки на ипотеку банком, ему нужно будет предоставить полный пакет документов от покупателя и продавца.

Совкомбанк имеет право отказать заемщику без объяснения причины.

Ипотека для пенсионеров

Действительно, Совкомбанк один из немногих банков, которые могут оформить ипотеку для пенсионеров в 2018 году. Шансы получить ее есть далеко не у всех, ведь пенсионного пособия должно хватать не только на выплату кредита, но и на проживание.

В наше время множество людей преклонного возраста по выходу на пенсию продолжает свою трудовую деятельность – это, конечно же, будет плюсом при получении ипотечного кредитования. Пенсионерам не стоит рассчитывать на максимальную сумму кредита, размер займа будет высчитываться из объема дохода пенсионера и срока, на который дается ипотека.

Чтобы оформить кредит на максимально возможный срок (20 лет), его нужно брать в 65 лет. По условиям Совкомбанка возраст заемщика на момент полного погашения займа должен быть не старше 85 лет. Ипотека пенсионерам оформляется под процентную ставку 12%.

Для получения ипотечного кредитования пенсионерам нужно предоставить паспорт, пенсионное удостоверение, справку из ПФ России, и справку о доходах с места работы (если трудоустроен). Клиентам пенсионного возраста в Совкомбанке предлагает оформить страхование жизни и здоровья — это не является обязательным условием, но у клиентов со страховкой больше шансов получить одобрение банка на ипотеку.

Рефинансирование ипотеки в Совкомбанке

Совкомбанк не предоставляет услугу рефинансирования ипотеки. В редких случаях, Совкомбанк может предоставить кредит на рефинансирование ипотеки в другом банке по специальному индивидуальному предложению для своих постоянных клиентов, но вряд ли этого так просто добиться.

Относиться к погашению ипотечного кредита нужно с ответственностью, так как купленная недвижимость остается под залогом у банка до полного погашения кредита. Неуплата ипотеки в Совкомбанке может привести к судебным разбирательствам и конфискации недвижимости. При возникновении финансовых трудностей в 2018 году — существуют программы рефинансирования ипотеки, но за ней уже следует обращаться в другие банки.

Можно определить, во сколько обойдется пользование заемными средствами, предоставленными на покупку недвижимости. Все необходимые вычисления проводятся с помощью калькулятора ипотеки в Совкомбанке. Сервис имеет простой интерфейс, поэтому он очень удобен в использовании.

На какие моменты обратить внимание

Чтобы узнать, сколько придется заплатить банку, прежде всего, нужно выбрать наиболее подходящие сумму и срок. Кроме того, потребуется сообщить при заполнении простой формы:

  • значение применяемой ставки;
  • предусмотрены ли комиссии;
  • какой тип платежа применяется;
  • с какой даты начинает действовать договор.

Отметив предпочтительные условия кредитования, вы не будете слишком долго ждать итогов вычислений: они будут известны в течение нескольких секунд. На основании полученных результатов вы сможете оценить, будет ли вам трудно своевременно вносить плату за пользование заемными средствами. В том случае, если размер регулярного платежа вам покажется очень большим, есть смысл просчитать с помощью калькулятора ипотеки в Совкомбанке альтернативные варианты оформления обязательства.

Важные особенности

В считанные секунды любой может вычислить, воспользовавшись этим виртуальным сервисом, примерные параметры жилищного кредита. В самые сжатые сроки будут известны: размер регулярного платежа, совокупная переплата, суммарные выплаты за полный период. Сопоставление нескольких вариантов расчетов наилучшим образом продемонстрирует, какой из них является самым выгодным. На основе полученных результатов вы без труда спрогнозируете движение денежных потоков. Отправлять запрос имеет смысл только в том случае, если вы уверены, что сможете вовремя осуществлять выплаты без просрочек.

При подборе оптимального варианта кредитования огромная роль отводится величине совокупной переплаты. Именно она хорошо демонстрирует привлекательность конкретного банковского продукта для заявителя.

Большое влияние на выбор потребителя оказывает и размер регулярного платежа. Он определяет, насколько сильно будет сказываться нагрузка обязательных выплат на состоянии семейного бюджета.

Ипотечный калькулятор Совкомбанка на 2020 год

Калькулятор ипотеки Совкомбанка – это онлайн сервис, позволяющий будущему заемщику заранее просмотреть финансовую информацию по ипотечному кредиту. С помощью данного инструмента можно просчитать ежемесячный платеж с учетом первоначального взноса и другую необходимую информацию.

Ипотечный калькулятор

Ипотечный калькулятор Совкомбанка

Ипотечный калькулятор Совкомбанка позволяет заемщику оценить свои финансовые возможности перед оформлением ипотечного договора и выбрать более выгодные для себя условия. Ипотека – это долгосрочный кредит с серьезной финансовой нагрузкой для заемщика. Поэтому для подписания ипотечного договора нужно найти надежное финансовое учреждение.

«Совкомбанк» — российский коммерческий банк с головным офисом в Костроме. Был зарегистрирован в ноябре 1990 года в городе Буе Костромской области и первоначально был известен как «Буйкомбанк». Входит в топ-15 крупнейших банков России по активам по итогам 2018 года. Банк открыл более 2400 мини-офисов по России, в которых обслуживается более 5,4 клиентов.

Онлайн калькулятор предоставляет полную информацию по условиям ипотеки за несколько секунд. Чтобы воспользоваться сервисом, пользователю нужно знать следующие сведения:

  • полную стоимость жилплощади;
  • срок ипотеки;
  • процентную ставку;
  • размер первоначального взноса.

Данные сведения позволят потенциальному заемщику проанализировать предварительные условия кредитования. Остальные расчеты калькулятор производит автоматический.

Расчет ипотеки онлайн

Сделать расчет ипотеки не составляет труда. Для этого в поля калькулятора нужно внести следующую информацию:

  • стоимость приобретаемой жилой площади;
  • указать срок кредитования;
  • процентную ставку по ипотеке;
  • размер первоначального взноса. Чем больше первый платеж, тем больше шансов на одобрение ипотеки банком и меньше долг по кредиту;
  • выбрать схем погашения. Вводиться если банк предлагает такую возможность.

Для получения более точных расчетов, нужно указать дополнительные комиссии установленные Совкомбанком, если таковые имеются.

Аннуитетный и дифференцированный платеж

Некоторые банки позволяют своим клиентам выбирать схему погашения кредитов. Существует две схемы выплат, у которых имеются свои положительные и отрицательные стороны:

  • аннуитетный тип выплат – платежи производятся равными долями на протяжении всего периода кредитования;
  • дифференцированный – размер платежей уменьшается с каждым платежом.

Аннуитетная схема выплат позволяет заемщику распланировать свою финансовую нагрузку на годы вперед, так как имеют фиксированную ставку. Схема простая, но обходиться несколько дороже, так как рассчитывается она следующим образом: берется полная сумма кредита, начисляется процент за весь срок кредитования и делиться на период выплат.

Дифференцированная схема платежей формируется банком из полной суммы кредита, разделенной на срок погашения, к которой ежемесячно прибавляется процент на остаток. Так как с каждым платежом, остаток становиться меньше, уменьшается и начисляемый процент. Вследствие чего заемщик наибольшую финансовую нагрузку несет в первый период выплат.

Ипотечные программы Совкомбанка

Ипотечные программы Совкомбанка предназначены для долгосрочного финансирования граждан для приобретения жилой жилплощади, с возможностью погашения от 1 года до 30 лет. Сегодня Совкомбанк предлагает четыре программы ипотечного кредитования:

  • Первичный рынок «Новостройка»;
  • Покупка жилья на вторичном рынке;
  • Ипотека без первоначального взноса;
  • Ипотека с господдержкой для семей с детьми.

На официальном сайте «Совкомбанка» есть возможность оставить онлайн-заявку на оформление ипотеки. Сотрудники банки для уточнения вопросов свяжутся с Вами в течение суток. Предварительное одобрение займа происходит после проверки кредитной истории заемщика, через 5 рабочих дней.

Преимущества онлайн калькулятора

Преимущества калькулятора от «Совкомбанка», заключается в следующем:

  • расчеты можно произвести за несколько секунд;
  • не нужно скачивать никакие программы на ПК;
  • бесплатное использование сервиса;
  • чтобы получить информацию по ипотеке, пользователю нет необходимости посещать отделение банка.

Заемщик может оценить свои финансовые возможности не выходя из дома и выбрать более выгодные условия кредитования в спокойной обстановке.

Калькулятор платежей

Чтобы использовать калькулятор платежей от «Совкомбанка», нужно выбрать ипотечную программу и заполнить окна сервиса. Показатели можно менять до тех пор, пока не будет найден более подходящий вариант кредитования для заемщика.

Процентные ставки и условия по ипотеке Совкомбанка

Минимальный процент по ипотеке в Совкомбанке составляет 8,69 %, по программам: «Новостройка» и «Покупка жилья на вторичном рынке». Для участников программы «Гарантия Отличной Ставки», доступной для владельцев Карты рассрочки Халва, есть возможность снизить процент до 5,9. Максимальная процентная ставка составляет 11,4, а в некоторых случаях может достигать 34%.

По срокам кредитования, условия по ипотеке в «Совкомбанке», составляет от 1 до 30 лет. Размер займа от 200 000, до 200 000 000 рублей. Получить ипотеку могут граждане Российской Федерации в возрасте от 20, до 85 лет включительно.

Информация о банке

Многие граждане нашей страны покупают жилье по ипотеке. При этом виде кредитования банки оформляют договор страхования, служащий гарантией выплат обязательств в случае непредвиденных обстоятельств — потери трудоспособности, болезни или смерти заемщика.

Страхование ипотеки в ПАО “Совкомбанк” проводится в аккредитованной страховой компании. Обо всех нюансах договора лучше узнать заранее, чтобы ориентироваться в своих правах, а также уметь грамотно и своевременно этим знанием воспользоваться при возникновении форс-мажорной ситуации.

Что из себя представляет страхование ипотеки Совкомбанк?

Оформление ссуды на покупку недвижимости предполагает внесение первоначального взноса не менее 10% от стоимости жилья. Остальную сумму можно оформить в ипотеку. В связи с тем, что это довольно большие деньги, Совкомбанк страхует клиента от возможных рисков. Таким образом банк получает гарантию того, что в случае наступления неплатежеспособности обязательства клиента будут погашены в полном объеме. А клиент, в свою очередь, защищен от рисков потери трудоспособности, официальной работы и может рассчитывать на погашение долговых обязательств по ипотеке в непредвиденных ситуациях.

По своей сути ипотечное страхование представляет собой совокупность нескольких видов страховки, направленных на защиту интересов каждого участника договора:

  1. Совкомбанк получает гарантию выполнения обязательств, взятых на себя заемщиком. Поэтому банк в таких случаях охотно снижает ставку по ипотеке.
  2. Заемщик получает гарантию того, что в случае форс-мажорных обстоятельств его долговые обязательства будут погашены.

Учитывая долгий срок кредитования при ипотеке, страхование можно назвать выгодным вложением. Таким образом, программа страхования при ипотеке позволяет перераспределять риски каждого участника.

Перед заключением договора в Совкомбанке лучше ознакомиться с видами страховок по ипотеке:

  1. Имущественная. Страхуется риск полной гибели объекта или его повреждения.
  2. Личная. Подразумевает страхование заемщика, его жизни и здоровья.
  3. Титульная. Данный вид продукта страхует риски, связанные с утратой заемщика права собственности на объект страхования.

В страховку Совкомбанка можно также включить гражданскую ответственность:

  • Перед третьими лицами. Этот вид подразумевает возмещение убытков при эксплуатации недвижимости (затопление, пожар и прочее).
  • Перед кредиторами, то есть при наступлении событий, связанных с просрочками платежей или невозможностью в дальнейшем погасить оставшуюся сумму по ипотеке.

Договор страхования входит в ипотечный договор. Отдельные документы на страховку не оформляются. Дело в том, что этот продукт зависит от условий ссуды и действует до момента полного погашения займа. Если клиент Совкомбанка досрочно закрыл ипотеку, он может получить часть уплаченной по страховке суммы. Для этого нужно будет обратиться в страховую компанию с заявлением на возврат и подтверждающими документами из Совкомбанка о закрытии ипотеки.

В Совкомбанке можно оформить один из двух вариантов страхования ипотеки:

  1. Коллективный договор, который предусматривает в роли страхователя банк. В этом случае клиент должен оплатить 0,7% от суммы ипотечного займа.
  2. Индивидуальную страховку. Клиент выбирает страховую компанию Совкомбанка или обращается в любую иную, но аккредитованную и подходящую по требованиям банка. Тарифы по страховому продукту устанавливаются страховщиком.

Выплаты Совкомбанком по ипотеке производятся в следующих случаях и в установленных программой размерах:

Возраст заёмщика (лет) 18-54 55-70 71-85
Смерть от несчастного случая или болезни 100-200% 100-200% 1
Постоянная полная нетрудоспособность от несчастного случая или болезни 50-150% 50-150% 0.5
Недобровольная потеря работы (сокращение, ликвидация компании и прочее)* 1

Справка! Риск “Дожитие до события недобровольной потери работы” выплачивается при ежемесячном подтверждении статуса безработного. Страховая сумма составляет 100% ежемесячного взноса, но не более 10 000 р.

Список страховых компаний Совкомбанка

Совкомбанк заключил соглашения с несколькими крупными страховыми компаниями, которые предлагают разные продукты: страхование жизни и здоровья, движимого и недвижимого имущества.

Аккредитованные

Страховка жизни и ипотеки в Совкомбанке заключается только с аккредитованными компаниями. Партнеров банка среди страховых компаний достаточно, чтобы заключить выгодный договор.

Страховая компания Вид страховки Вид договора
ООО “Абсолют Страхование” Жизнь и здоровье Коллективный договор
АО “СК МетЛайф” Жизнь и здоровье Индивидуальный договор
Либерти Имущественное, титульное с включением гражданской ответственности. Индивидуальный договор
ООО СК “ВТБ Страхование” Имущественное, титульное с включением гражданской ответственности. Коллективный договор
ООО СК “ВТБ Страхование” Жизнь и здоровье. Коллективный договор

Клиент Совкомбанка может заключить договор страхования ипотеки, жизни и здоровья в любой иной компании. При этом выдвигается обязательные требования к страховой и составленному документу:

  1. Действующая лицензия.
  2. Компания зарегистрирована в РФ.
  3. Выгодоприобретатель по ипотечному кредиту устанавливается Совкомбанком.
  4. Срок страхования один год с возможной дальнейшей пролонгацией.

По КАСКО

Совкомбанк является универсальной финансовой организацией, предлагающей потребительские кредиты на разные цели. В банке можно оформить автоссуду. При этом заемщик должен заключить не только ОСАГО, но и КАСКО.

По данному продукту страхуются риски нанесения ущерба движимому имуществу или полной его гибели. В Совкомбанке застраховать транспортное средство, приобретаемое по заемным денежным средствам, можно в компаниях-партнерах:

  1. АО “АльфаСтрахование”;
  2. ООО “СК Согласие-Вита”;
  3. ООО “Капитал Лайф СЖ”;
  4. ООО “СК Кадиф”.

Ознакомиться с общими полными условиями программ каждой страховой организации можно на официальном портале Совкомбанка в разделе “Страхование”.

ПАО “Совкомбанк” является одним из крупных частных банков РФ и обладает обширной филиальной сетью по всей территории страны. В каждом из них можно не только получить потребительский кредит на различные цели, но и стать участником добровольного страхования имущества, жизни и здоровья заемщика. Подобные страховые продукты выгодны при оформлении ипотеки и автокредита, так как позволяют перераспределять риски между клиентом и Совкомбанком, а также выступают гарантом погашения долговых обязательств при наступлении непредвиденных обстоятельств.

Страховка в Совкомбанке: возврат и отказ от страховки в банке

Страховка в Совкомбанке чаще всего является обязательной при оформлении нецелевого займа, ипотеки или автокредита на любую сумму. Это обеспечивает безопасность кредитования для самого финансового учреждения и позволяет потребителю обезопасить себя от появления задолженностей на случай возникновения непредвиденных ситуаций. Оформление страховых договоров является платной услугой и иногда предоставляется по высокой стоимости, которую приходится включать в общую сумму кредита для упрощения выплаты. Однако если подобная услуга не требуется, от нее возможно отказаться. Все это регулируется нынешним действующим законодательством Российской Федерации.

Как вернуть страховку в Совкомбанке

Согласно действующим правилам и законодательству, банки не имеют права навязывать нежелательную страховку. Однако в обход этого требования финансовое учреждение придумывает новые условия кредитования. Так, при добровольном отказе процентная ставка увеличивается на 1-1,5% от первоначально назначенной. При повышении процента общая сумма займа существенно вырастает и может оказаться больше, чем старая вместе со страховым взносом.

Для компенсирования затраченных денежных средств необходимо вновь обратиться в Совкомбанк. Возврат страховки как несанкционированное навязывание услуги возможно в случае, если с момента подписания кредитного договора прошло не более 3-4 суток. Для этого потребуется:

  • Обратиться в филиал коммерческой организации с требованием о возврате.
  • Заполнить предложенную сотрудниками форму заявления.
  • Дождаться ответа компании и возврата денежных средств на счет.

О данном способе возврата денег знают немногие, поскольку финансовое учреждение не заинтересовано в потере денежных средств из-за отказа. Лучше всего обратиться в офис с заявлением уже на следующий день после получения кредита. На рассмотрение заявки потребителя обычно отводится не более десяти рабочих дней. Если по истечению данного времени компенсация не поступит на счет или в ней будет отказано, допускается обращение клиента в судебные инстанции.

Как отказаться от страховки в Совкомбанке после подписания договора

Если отведенное время для отказа вышло, получить компенсацию за нежелательное страхование Совкомбанк также возможно. Но для этого потребуется больше времени и средств. В таком случае необходимо обратиться не к кредитору, а в страховую компанию, с которой был заключен договора. Для этого разрешается использовать один из способов:

  1. Лично обратиться в головной офис учреждения с заявлением. Получить возможность вернуть деньги таким образом не всегда удается. Однако скорость возврата окажется гораздо выше.
  2. Написать письмо с заявлением в головной филиал. Юридический адрес и имя директора необходимо найти в интернете. В сети же потребуется скачать и распечатать бланк для дальнейшего заполнения.

Название страховщика следует искать в кредитном договоре, который был предоставлен потребителю на руки. Также в нем могут быть указаны реквизиты и юридический адрес. При необходимости запрос на получение этих сведений возможно направить непосредственно в Совкомбанк.

Если после получения соглашения времени прошло слишком много (более года), вернуть удастся лишь часть затраченных на страхование средств. В этом случае допустима компенсация при досрочном погашении (частичном или полном). Чтобы ее получить, необходимо взять в офисе кредитора справку о погашении и приложить к заявлению. Заявка потребителя также будет рассматриваться в течение нескольких рабочих дней.

Примечание: После выплаты всего займа без досрочного погашения вернуть даже часть средств не удастся, поскольку это не предусмотрено законодательством и соглашением. В иных ситуациях, если кредитор или страховщик отказывается возвращать денежные средства, необходимо обращаться в суд.

Можно ли в Совкомбанке отказаться от страховки

Ранее отказаться от программ дополнительных услуг было практически невозможно, поскольку в этом случае банк отказывал в сотрудничестве. Сегодня существует альтернатива, которую предоставляет сам Совкомбанк. Отказ от страховки в таком случае автоматически увеличивает стоимость получаемого займа. Если разница окажется невыгодной, не следует отказываться от подписания соглашения. Лучше всего затем обратиться в офис вновь для его расторжения. Процедура возврата денежных средств описана выше.

Программа добровольного страхования

Программа добровольной защиты заемщика от непредвиденных ситуаций сможет обезопасить его от долгов и штрафных санкций, которые последуют из-за просрочек и задержек. В число таких ситуаций входят:

  • недобровольная потеря месте работы (например, в результате сокращения);
  • угроза жизни вследствие развития опасного заболевания;
  • потеря трудоспособности (временная или постоянная);
  • несчастный случай;
  • гибель клиента банка.

Добровольное подписание сделки не может быть навязано кредитным учреждением, поскольку этот вопрос регулируется действующим законодательством РФ. Чтобы отказаться от него, необходимо предварительно уведомить о своем желании специалиста, оформляющего услуги для потребителя. Практика увеличения суммы кредита не является незаконной, но она становится рабочим инструментом для принуждения потребителя к подписанию сделки на условиях кредитора.

Как вернуть деньги за страховку

Для осуществления законного возврата денежных средств в качестве компенсации необходимо использовать два основных инструмента: кредитный договор и заявление заемщика. При досрочном погашении требуется также прилагать соответствующую справку, которую необходимо получить в офисе компании. Чтобы денежные средства были начислены, необходимо в заявлении указать собственные реквизиты (как правило, это номер расчетного счета). Программа добровольного страхования Совкомбанк для частного случая утратит свою силу и договор аннулируется. Денежные средства должны поступать в течение месяца после подачи заявки. Но важно учесть скорость отправки письма в головной офис и сроки рассмотрения заявления.

Если страховщик неверно произведет расчет компенсации и выплатит заемщику неполную сумму, этот факт необходимо зафиксировать документально. В дальнейшем он может стать действенным инструментом в суде. После оформления и получения всех документов необходимо внимательно проверить каждый пункт. Упущение может быть чревато потерей денег без возможности возврата.

Заключение

Кредитные учреждения часто навязывают дополнительную страховку при оформлении целевых и нецелевых займов. Избежать этого поможет знание собственных прав как клиента. Нередко пункт “страхование” намерено упускается специалистами организации, и они автоматически подключают данную программу к работе. Поэтому после оформления бумаг необходимо тщательно проверять написанное. Лучше всего делать это до непосредственного подписания. При возникновении проблем деньги возможно вернуть одним из двух основных способов или обращением в суд.

В 2020 году ипотеку в Совкомбанке можно оформить под процентную ставку от 5.00 % годовых (условия получения льготной ставки можно прочитать в описании ипотечных программ). В Совкомбанке можно получить ипотечный кредит на приобретение квартиры в новостройке, на покупку квартиры или апартаментов на вторичном рынке жилья (в том числе и без первоначального взноса), на покупку дома с земельным участком, с господдержкой для семей с детьми, на приобретение коммерческой недвижимости, и другое. В общем, каждый заёмщик найдёт себе выгодную ипотечную программу под индивидуальные требования.

На настоящее время, Совкомбанк предлагает заёмщикам воспользоваться следующими ипотечными “продуктами”:

  • Ипотека с господдержкой для семей с детьми;
  • Тариф “Особый” для зарплатных клиентов;
  • Программа “Новостройка”;
  • Недвижимость на вторичном рынке;
  • Жилая недвижимость без первоначального взноса;
  • Покупка дома с земельным участком;
  • Недвижимость на вторичном рынке с закладной;
  • Коммерческая недвижимость без первоначального взноса.

Общие требования к заёмщикам

Совкомбанк предъявляет следующие требования к своим заёмщикам (так же прилагается и список необходимых документов на рассмотрение заявки):

  • Гражданство – Российская Федерация;
  • Постоянная или временная регистрация по месту жительства;
  • Минимальный возраст на дату получения ипотечного кредита – 20 лет;
  • Максимальный возраст на момент погашения задолженности по ипотеке – 85 лет;
  • Общий трудовой стаж – не менее 1 года;
  • Непрерывный трудовой стаж работы – не менее 3 месяцев;
  • Документы на ипотеку: анкета – заявление, копии всех страниц паспорта, копия трудовой книжки (заверенная подписью или печатью работодателя), справка о доходах, любой второй документ из перечисленных далее (водительское удостоверение, СНИЛС, пенсионное удостоверение, ИНН, заграничный паспорт, военный билет, и др.).

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Ипотечный кредит предоставляется с самой маленькой ставкой среди всех программ Совкомбанка – от 5.00 % годовых. Данная ставка даётся заёмщикам, которые хотят приобрести недвижимость в Дальневосточном федеральном округе. Для всех остальных регионов РФ назначается ставка 6.00 % годовых. Воспользоваться программой смогут семьи, в которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребёнок. Ипотечный кредит можно использовать на покупку жилья на первичном или вторичном рынке (покупка вторичного жилья доступна только жителям Дальневосточного федерального округа) недвижимости.

Условия ипотечного кредитования

  • Цель кредита: покупка недвижимости на первичном или вторичном рынке недвижимости;
  • Валюта кредита: рубли РФ;
  • Процентная ставка: от 5.00 % годовых;
  • Сумма кредита: от 300 000 до 12 000 000 рублей -для заёмщиков из Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО, и до 6 000 000 рублей – для заёмщиков из остальных регионов России;
  • Срок кредита: от 2 до 30 лет;
  • Первоначальный взнос: от 20 % стоимости приобретаемой недвижимости;
  • Страхование: комплексное.

Документы на ипотеку

  • Анкета – заявление на кредит;
  • Копии всех страниц паспорта;
  • Копия трудовой книжки (заверенная работодателем);
  • Справка о доходах;
  • Второй документ на выбор: ИНН, военный билет, заграничный паспорт, СНИЛС, и др.);
  • Свидетельства о Рождении детей в возрасте до 14 лет и паспорта на детей в возрасте от 14 до 18 лет.

Тариф “Особый” для зарплатных клиентов

Специальная программа ипотечного кредитования для зарплатных клиентов Совкомбанка. Процентная ставка по ипотеке – от 9.00 % годовых. Согласно правилам программы, ипотеку можно оформить только на покупку квартир и апартаментов на вторичном рынке жилья. Используя данный “продукт”, Вы получаете следующие преимущества:

  • Комфортный размер первоначального взноса;
  • Молниеносное рассмотрение заявки на ипотечный кредит;
  • Оперативный выход на сделку;
  • Возраст заёмщика до 85 лет (на дату последнего платежа по кредиту);
  • Ипотека доступна владельцам бизнеса и ИП (быстрое рассмотрение, небольшой пакет документов, самые минимальные требования).

Условия ипотечного кредитования

  • Цель кредита: приобретение квартиры или апартаментов на вторичном рынке недвижимости;
  • Валюта кредита: рубли РФ;
  • Процентная ставка: от 9.00 % годовых;
  • Сумма кредита: от 500 000 до 30 000 000 рублей;
  • Срок кредита: от 1 до 30 лет;
  • Первоначальный взнос: от 10 % стоимости приобретаемой недвижимости;
  • Страхование: комплексное.

Из документов нужно предъявить следующие: заявление – анкету на ипотечный кредит, копии всех страниц паспорта, копии трудовой книжки, второй документ на выбор (СНИЛС, военный билет, ИНН, и др.), справка о доходах по форме Банка.

Программа “Новостройка”

Воспользуйтесь супер выгодной программой “Новостройка” от Совкомбанка, и получите ипотечный кредит под процентную ставку от 5.90 % годовых. Данный кредит выдаётся только на покупку недвижимости в новостройке. Базовая ставка по программе “Новостройка” – 8.69 % годовых (при условии подключения заёмщика к Комплексу программ страхования). Но, Вы можете подключить программу “Гарантия отличной ставки” (данная платная услуга предоставляется только держателям карт рассрочки “Халва” от Совкомбанка), и снизить ставку по ипотеке до 5.90 % годовых. Пересчет процентов проведут в течении 5 рабочих дней после окончания действия услуги. Разница в переплате вернётся на банковский счет заёмщика. Допускается до четырёх созаёмщиков на один кредитный договор. Данный кредит доступен владельцам бизнеса и ИП.

Условия ипотечного кредитования

  • Цель кредита: приобретение квартиры или апартаментов в новостройке;
  • Валюта кредита: рубли РФ;
  • Процентная ставка: от 5.90 % годовых;
  • Сумма кредита: от 200 000 до 200 000 000 рублей;
  • Срок кредита: от 2 до 30 лет;
  • Первоначальный взнос: от 10 % стоимости приобретаемой недвижимости;
  • Срок рассмотрения заявки: рассматривается Банком в течении 1 рабочего дня;
  • Страхование: комплексное.

Документы на кредит

  1. Заявление – анкета на ипотечный кредит;
  2. Копия трудовой книжки (обязательно заверенная работодателем);
  3. Справка о доходах по форме Банка;
  4. Копии всех страниц паспорта;
  5. Второй любой документ из списка далее: СНИЛС, пенсионное удостоверение, заграничный паспорт, ИНН, военный билет, и др.

Погашение ипотеки

  • Через устройства самообслуживания и офисы Совкомбанка;
  • С помощью Идентификационной карты для расчетов по кредиту (выдаётся при оформлении кредита);
  • В отделении Почты России;
  • Через Интернет – Банк Совкомбанка;
  • Посредством сторонних организаций (взимается комиссия, установленная этими организациями).

Недвижимость на вторичном рынке

Программа нацелена на покупку недвижимости (квартиры или апартаментов) на вторичном рынке жилья. Как и вышеописанной программе, здесь функционирует льготная ставка по ипотеке для держателей карт рассрочки “Халва” от Совкомбанка. Данная категория заёмщиков может воспользоваться платной услугой “Гарантия отличной ставки”, и снизить процент по ипотечному кредиту до 5.90 % годовых (пересчет процентов проводится в течении 5 рабочих дней после окончания срока действия услуги). Базовая ставка по программе “Недвижимость на вторичном рынке” – 8.69 % годовых (при условии подключения к Комплексу программ страхования).

Условия ипотечного кредитования

  • Цель кредита: приобретение квартиры или апартаментов на вторичном рынке жилья;
  • Валюта кредита: рубли РФ;
  • Процентная ставка: от 5.90 % годовых;
  • Сумма кредита: от 300 000 до 30 000 000 рублей;
  • Срок кредита: от 1 до 20 лет;
  • Первоначальный взнос: от 10 % стоимости приобретаемой недвижимости;
  • Срок рассмотрения заявки: рассматривается Банком в течении 1 рабочего дня;
  • Страхование: комплексное.

Требуемые документы на ипотеку: заявление – анкета на кредит, копии всех страниц паспорта, копия трудовой книжки (должна быть заверена Вашим работодателем), справка о доходах по форме Банка, второй любой документ (СНИЛС, военный билет, заграничный паспорт, ИНН, и др.).

Жилая недвижимость без первоначального взноса

В данном ипотечном “продукте” от Совкомбанка в качестве первоначального взноса используется залог любого недвижимого имущества. На период наличия дополнительного обеспечения, базовая ставка устанавливается на уровне 13.4 % годовых. Далее, процент по ипотеке снижается до 11.4 % годовых.

Условия кредитования

  • Цель кредита: приобретение квартиры или апартаментов;
  • Валюта кредита: рубли РФ;
  • Процентная ставка: от 11.4 % годовых;
  • Сумма кредита: от 300 000 до 30 000 000 рублей;
  • Срок кредита: от 1 до 20 лет;
  • Первоначальный взнос: залог дополнительной недвижимости;
  • Срок рассмотрения заявки: рассматривается Банком в течении 1 рабочего дня;
  • Возраст заёмщика: от 20 до 85 лет;
  • Страхование: комплексное.

Обязательно сравните условия ипотеки в Совкомбанке с условиями и ставками по ипотечному кредиту в Банке ВТБ, где представлено очень много выгодных программ

Документы на ипотечный кредит

  1. Заявление – анкета на ипотечный кредит;
  2. Копия трудовой книжки (обязательно заверенная работодателем);
  3. Справка о доходах по форме Банка;
  4. Копии всех страниц паспорта;
  5. Второй любой документ из списка далее: СНИЛС, пенсионное удостоверение, заграничный паспорт, ИНН, военный билет, и др.

Покупка дома с земельным участком

Давно мечтаете о приобретении собственного дома? Совкомбанк поможет Вашей мечте сбыться. Ипотечный кредит на приобретение дома с земельным участком выдаётся под процентную ставку от 13.9 % годовых. Отмечаем, что согласно договору, заёмщик обязан внести первоначальный взнос в размере не менее 40 % от стоимости приобретаемой недвижимости. Ипотечный кредит доступен всем заёмщикам в возрасте от 20 до 85 лет, включая индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса.

Условия кредитования

  • Цель кредита: приобретение домов с земельными участками, таунхаусов;
  • Валюта кредита: рубли РФ;
  • Процентная ставка: от 13.9 % годовых;
  • Сумма кредита: от 300 000 до 30 000 000 рублей;
  • Срок кредита: от 1 до 20 лет;
  • Первоначальный взнос: от 40 %;
  • Срок рассмотрения заявки: рассматривается Банком в течении 1 рабочего дня;
  • Возраст заёмщика: от 20 до 85 лет;
  • Страхование: комплексное.

Недвижимость на вторичном рынке с закладной

Специальная программа ипотечного кредита на приобретение квартиры на вторичном рынке недвижимости. Базовая ставка по ипотеке – от 9.19 % годовых. Данная ставка назначается при условии подключения заёмщика к Комплексу программ страхования. Нужно отметить, что в отличии от вышеописанных “продуктов”, минимальный срок кредита по программе “Недвижимость на вторичном рынке с закладной” составляет 10 лет. Поэтому, обязательно учитывайте это обстоятельство в своих расчётах.

Условия кредитования

  • Цель кредита: приобретение недвижимости на вторичном рынке;
  • Валюта кредита: рубли РФ;
  • Процентная ставка: от 13.9 % годовых;
  • Сумма кредита: от 300 000 до 12 000 000 рублей;
  • Срок кредита: от 10 до 20 лет;
  • Первоначальный взнос: от 20 % стоимости недвижимости;
  • Срок рассмотрения заявки: рассматривается Банком в течении 1 рабочего дня;
  • Возраст заёмщика: от 20 до 85 лет;
  • Страхование: комплексное.

Коммерческая недвижимость без первоначального взноса

В качестве первоначального взноса предоставляется залог дополнительного имущества. Данный ипотечный кредит доступен при покупке нежилых помещений, помещений свободного назначения, и другой подобной им коммерческой недвижимости. На период наличия дополнительного обеспечения, назначается базовая процентная ставка в размере 14.25 % годовых. Далее, процентная ставка по ипотеке снижается до 12.25 % годовых. Подробные условия кредитования и список нужных документов можно посмотреть ниже…

Условия кредитования

  • Цель кредита: приобретение нежилых помещений, помещений свободного назначения, и др.
  • Процентная ставка: от 12.25 % годовых;
  • Сумма кредита: от 500 000 до 30 000 000 рублей;
  • Срок кредита: от 1 до 20 лет;
  • Первоначальный взнос: залог дополнительного недвижимого имущества;
  • Срок рассмотрения заявки: рассматривается Банком в течении 1 рабочего дня;
  • Возраст заёмщика: от 20 до 85 лет;
  • Страхование: комплексное.

Документы на ипотечный кредит

  • Анкета – заявление на кредит;
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • Копии всех страниц паспорта;
  • Справка о доходах;
  • Второй любой документ из списка: СНИЛС, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение, ИНН, водительское удостоверение, военный билет, и др.

О программе “Гарантия отличной ставки”

Программа “Гарантия отличной ставки” – это полностью добровольная услуга от Совкомбанка. Услуга платная, и предоставляется исключительно держателям карт рассрочки “Халва”, получившим в Совкомбанке ипотечный кредит. Данная услуга является первой на рынке ипотечного кредитования, которая подразумевает выплату заёмщику кэшбэка.

Программой “Гарантия отличной ставки” предусмотрено:

  • Участие заёмщика в программе страховой и финансовой защиты, реализуемой Совкомбанком и Страховой компанией;
  • Оплата комиссионного вознаграждения согласно тарифам Банка.

В течении действия программы “Гарантия отличной ставки” предполагается пересчет процентов (снижения ставки по ипотечному кредиту) при условии, что за это время заёмщик:

  • Участвовал в программе добровольной страховой и финансовой защиты;
  • Не допускал просрочек по ипотечному кредиту;
  • Совершал по карте рассрочки “Халва” не менее 5 операций на общую сумму от 10 тысяч рублей заёмными или собственными средствами в каждом полном отчётном периоде.

Разница в оплаченных ранее, и пересчитанных по программе процентах возвращается заёмщику на его банковский счет в течении 5 рабочих дней после окончания действия услуги. Заёмщик вправе в течении 30 календарных дней с даты подключения, отказаться от услуги “Гарантия отличной ставки”, подав письменное заявление в Банк.

Условия программы “Гарантия отличной ставки”

  • Размер процентной ставки – 5.90 % годовых;
  • Подключение услуги возможно не позднее даты заключения кредитного договора;
  • Срок действия программы – 3 года (но не более срока действия кредитного договора);
  • Услуга оформляется исключительно к ипотечным программам, условия которых это предусматривают.

Обязательно сравните условия ипотеки в Совкомбанке с условиями и ставками по ипотечному кредиту в Банке Открытие, где представлено очень много выгодных программ

Совкомбанк – один из крупнейших банков России, представленный в более чем 1000 городов и населенных пунктов по всей стране. Для клиентов предлагается обширный перечень услуг, в том числе услуги ипотечного кредитования на приемлемых для большинства заемщиков условиях. Ипотека в Совкомбанке заслуживает отдельного внимания, так как может заинтересовать потенциальных клиентов, поэтом рассмотреть ее стоит подробней.

Программа Ставка по ипотеке
Первичный рынок, в новостройке 5,9%
Покупка жилья на вторичном рынке 5,9%
Ипотека без первоначального взноса 11,4%
Ипотека с господдержкой для семей с детьми 6%

Совкомбанк – один из немногих банков РФ предлагающих действительно социально доступную программу ипотечного кредитования, разработанную с учетом запросов основной группы клиентов.

Ежемесячные платежи
исходя из известной цены квартиры
Ежемесячные платежи
исходя из суммы кредита Тип платежей Аннуитетные Дифферинцированные Стоимость квартиры руб. Первоначальный взнос руб. Процентная ставка % Срок кредита лет Тип платежей Аннуитетные Дифферинцированные Сумма кредита руб. Процентная ставка % Срок кредита лет

Результаты расчета:

Ежемесячный платеж: Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов: Величина переплаты:

Дата платежа Ежемесячный платеж Сумма списания основного долга Сумма списания процентов Остаток задолженности

Основные ипотечный программы

Банк предлагает несколько программ по приобретению жилой недвижимости для заинтересованных клиентов. Стоит обратить внимание, что они имеют ряд важных преимуществ, среди которых относительно невысокий процент переплаты по кредиту, определяемый, в конечном счете, индивидуальным планом платежей и суммой займа.

Условия ипотеки в Совкомбанке в 2020 году предусматривают возможность покупки недвижимости на первичном и вторичном рынке, что значительно расширяет возможности физически лиц, по поиску подходящего жилья, исходя из личных финансовых возможностей, приоритетных предпочтений по расположению объекта, площади и множеству других параметров.

Ипотечная программа «Новостройка» — предлагаются квартиры на первичном жилищном рынке, приобретаемые в новостройках. При этом, возможно приобретение жилплощади на любом этапе готовности, от застройки до готовой к заселению квартиры, что позволяет регулировать стоимость недвижимости и дальнейшие траты. Привязки к конкретному застройщику или ЖК также нет, заемщик выбирает объект на свое усмотрение. Условия кредитования по «Новостройке» следующие:

  • минимальная ставка – от 5,9%;
  • максимальный срок кредитования – до 30 лет;
  • максимальная сумма займа – до 30 млн;
  • залоговое имущество – приобретаемая жилплощадь.

Таким образом предоставляется весь спектр возможностей для поиска подходящей жилплощади в первичном фонде.

Ипотека для вторичного рынка недвижимости – выгодное решение для тех, кто хочет приобрести квартиру сразу с возможностью заселения. Кроме того, вторичное жилье, часто доступней по своей стоимости. По этой программе действуют следующие условия:

  • минимальная ставка – 5,9;
  • максимальный срок погашения – 20 лет;
  • максимальная сумма – 30 млн. руб.
  • залоговое имущество – приобретаемая жилплощадь.

Данная программа позволит оперативно получить кредит для покупки имущества на вторичном рынке недвижимости без каких-либо дополнительных запросов.

Ипотека без первоначального взноса – выгодное предложение для молодых семей и прочих заемщиков, нуждающихся в собственной жилплощади, но не имеющих отложенных на нее денег для первоначального взноса. При использовании данного предложения проводится индивидуальный расчет кредита для разработки выгодного графика платежей на определенный период. Действуют следующие условия:

  • минимальна ставка – 11,4%;
  • максимальный срок погашения – 30 лет;
  • максимальная сумма – 12 млн. руб.

Особенность предложения в том, что оно распространяется на недвижимость на первичном и вторичном рынке, открывая перед заказчиком множество возможностей для ее приобретения.

Общие условия вне действующих программ

Помимо перечисленных программ предоставления ипотечных займов, есть общее предложение кредитования, расчет по которому производиться в порядке индивидуального обращения. Предлагается возможность покупки недвижимости на первичном, вторичном рынке, строительства собственного дома или покупки уже готового. Условия кредитования сводятся к следующему:

  • сумма займа — от 200 000 руб, до 200 000 000 руб;
  • срок возврата — от 1 до 30 лет;
  • Валюта – российский рубль.

Поданное заявление рассматривается банком до 5 рабочих дней. В качестве залогового имущества используется сама недвижимость. Предлагается возможность частичного погашения за счет различных льготных программ, с применением материнского капитала и прочих возможностей.

Конкретные условия разрабатываются в порядке индивидуального изучения заемщика обратившегося в банк.

Какие документы нужны

При обращении в банк, потребуется предоставить следующие документы для оформления ипотеки:

  • заполненная анкета с заявлением от заемщика;
  • копи паспорта – все заполненные и пустые страницы;
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • справка о доходах за период не менее чем 3 месяца;
  • второй документ подтверждающий личность – водительские права, военный билет, загранпаспорт, пенсионное удостоверение.

Документы предоставляются путем личного обращения в кредитный отдел головного офиса или филиала банка.

Какие требования предъявляются к заемщику

При рассмотрении заявки, предъявляются следующие требования к заемщику:

  • обязательное гражданство РФ;
  • временная или постоянная регистрация по месту жительства;
  • стаж работы не менее 1 года для физических лиц. Стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев;
  • Для юридических лиц – наличие собственного бизнеса с регистрацией на территории РФ в течение не менее чем 12 месяцев до момента подачи заявки на кредит;
  • Возраст – от 20 до 85 лет.

Наличие поручителей не требуется. Кредитная история получателя рассматривается в индивидуальном порядке.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *