Ипотека в россельхозбанке


Программы ипотечного кредитования, разработанные Россельхозбанком, позволяют стать владельцем новой квартиры или апартаментов, вторичного жилья, загородного дома, земельного участка. Партнерами банка являются крупные застройщики, риэлторы и агентства недвижимости, осуществляющие деятельность в Москве и по всей России. Обратиться, таким образом, за субсидией, могут жители практически любых субъектов РФ. Установлены специальные лимиты максимальных и минимальных сумм субсидирования для московского региона и Санкт-Петербурга.

Содержание

Ипотечный калькулятор Россельхозбанка

Получить представление о максимально возможном размере кредита и суммам ежемесячных выплат пользователю поможет онлайн-калькулятор.


Ежемесячные платежи
исходя из известной цены квартиры
Ежемесячные платежи
исходя из суммы кредита Вы можете вводить любые значения Тип платежей Аннуитетные Дифферинцированные Стоимость квартиры руб. Первоначальный взнос руб. % Процентная ставка % Срок кредита лет Тип платежей Аннуитетные Дифферинцированные Сумма кредита руб. Процентная ставка % Срок кредита лет

Результаты расчета:

Ежемесячный платеж: Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов: Величина переплаты:

Дата платежа Ежемесячный платеж Сумма списания основного долга Сумма списания процентов Остаток задолженности

Для расчета необходимо ввести следующие данные:

  • размер кредита — до 60 млн. рублей;
  • доля инвестиций собственными средствами — минимум 10%;
  • срок кредитования — до 30 лет;
  • способы погашения займа — аннуитетные либо дифференцированные платежи.

Сведения, полученные с помощью калькулятора, являются расчетными, но позволяют без визита в банк примерно рассчитать возможные суммы субсидий и изучить график ежемесячных платежей в соответствии с платежеспособностью клиента, сроком кредитования, типом недвижимости. Более точная информация станет доступной после посещения Россельхозбанка лично и консультации банковского специалиста.

Процентная ставка по ипотечным программам в Россельхозбанке сегодня

Установленная банком процентная ставка в 2020 году составляет от 9,5%. Размер платы за пользование субсидией зависит от типа приобретаемой недвижимости и категории заявителя. Перечень определяется банком самостоятельно. В случае отказа заемщика от страхования здоровья и жизни или не продления договора страхования в период действия ипотеки к установленной процентной ставке прибавляется 1%.

Название программы Ставка
Ипотечное жилищное кредитование от 9%
Рефинансирование кредита от 10,15%
Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми 4,7%
Молодая семья и материнский капитал 9%
Целевая ипотека (под залог имеющейся недвижимости) 10,10%
Ипотека по двум документам 10,3%
Военная ипотека 8,75%
Сельская ипотека 2,70%
Акция «Мечты сбываются» 8,20%

Квартиры или апартаменты на вторичном рынке в ипотеку

Процентная ставка по ипотеке на приобретение квартиры либо таун-хауса с земельным участком с участием партнеров банка для клиентов, бюджетников и иных физических лиц соответственно.

Для молодых семей размеры процентных ставок выглядят следующим образом:

  • от 10% от стоимости объекта недвижимости;
  • от 15% от стоимости объекта недвижимости на новостройку;

Во всех случаях надежные клиенты банка и бюджетники заплатят меньшую процентную ставку. Максимальный срок кредитования — 30 лет. Проценты действительны при сумме субсидирования от 0,1 млн. до 60 млн. рублей. Обязательное условие для молодых семей — одним из созаявитей в обязательном порядке должен выступать супруг (супруга).

Квартиры или апартаменты на первичном рынке в ипотеку

Предлагаются следующие процентные ставки:

  • 9% — для клиентов банка;
  • от 10% от стоимости объекта недвижимости;
  • от 15% от стоимости объекта недвижимости на новостройку;

Предельный период кредитования — 30 лет, но с условием, что на момент погашения субсидии клиенту будет менее 65 лет.

Приобретение жилого дома с земельным участком

Кредит на покупку дома с участком или приобретение отдельного участка для строительства. Взнос собственными средствами — минимум 25%. Процентные ставки составляют от 9,7% в зависимости от категории граждан (бюджетники, клиенты банка, другие физлица).

Рефинансирование ипотеки других банков в Россельхозбанке

Россельхозбанк предлагает программы рефинансирования ранее оформленной ипотеки в пределах оставшейся суммы задолженности. Процентные ставки от 9,9%. Сумма кредита:

  • не более 80% от стоимости — рефинансирование ипотеки на квартиру или таун-хаус (в том числе с участком);
  • не более 75% от стоимости — рефинансирование кредитов на покупку загородного дома или участка.

В 2020 году ипотеку в “Россельхозбанке” можно оформить под процентную ставку от 3.75 % годовых (подробные условия ипотечного кредита в “Россельхозбанке” читайте в нашем обзоре). На настоящее время, арсенал банка включает 14 программ ипотеки с различными условиями кредитования населения. Самые низкие ставки можно получить по специальному предложению на покупку квартиры по договору участия в долевом строительстве (или по договору купли – продажи) у ГК А101. Здесь заёмщикам предлагается супер ставка – 3.75 % годовых. Вторая программа с рекордно низким процентом – “Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми”. Здесь можно получить ставку в 4.70 % годовых.

Так же, у “Россельхозбанка” имеются программы: со специальными пониженными процентами, на приобретение дома с земельным участком, на рефинансирование (в том числе, и военной ипотеки), с отсрочкой платежей на первые 12 месяцев кредитования, для молодой семьи (специальные условия с применением материнского капитала), под залог имеющейся недвижимости, по двум документам, и для военнослужащих. Не нужно отмечать, что ипотечные кредиты “Россельхозбанка” очень популярны у заёмщиков благодаря отличным условиям кредитования, очень низким ставкам, проведению различных акций, большому разнообразию всевозможных “продуктов”, хорошему обслуживанию, и др.

Список программ ипотечного кредитования в “Россельхозбанке” следующий:

  • Мечты сбываются;
  • Дом мечты;
  • Не переплачивай;
  • Специальные предложения;
  • Ипотечные каникулы;
  • Ипотечное жилищное кредитование;
  • Рефинансирование военной ипотеки;
  • Рефинансирование ипотеки;
  • Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми;
  • Молодая семья и материнский капитал;
  • Целевая ипотека;
  • Нецелевой кредит под залог жилья;
  • Ипотека по двум документам;
  • Военная ипотека.

Ипотечная программа “Мечты сбываются”

Акционный “продукт” с наличием следующих преимуществ: ставка от 8.20 % годовых, нет комиссий, возможность выбора схемы погашения задолженности по ипотеке, можно подтверждать доход по форме банка. Ипотечный кредит “Мечты сбываются” выдаётся на следующие цели использования: на приобретение квартиры (в том числе таунхауса или обособленной части жилого дома с земельным участком), на оплату цены договора участия в долевом строительстве.

Требования к заёмщику у Банка следующие:

  • Возраст от 21 года до 65 лет (возможно увеличение возраста до 75 лет, но с выполнением требований Банка);
  • Гражданство – Российская Федерация;
  • Стаж работы – не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
  • Регистрация на территории РФ по месту жительства или пребывания.

Документы на ипотечный кредит

  • Заявление – анкета на ипотечный кредит;
  • Паспорт Гражданина России, или иной документ его заменяющий;
  • Документ о семейном положении (наличии детей);
  • Для мужчин до 27 лет (вкл.) – Военный билет или Приписное свидетельство;
  • Документы, которые смогут подтвердить трудовую занятость и финансовое состояние заёмщика.
Процентные ставки
оплата цены договора участия в долевом строительстве, заключенным с ключевым партнёром Банка:
до 3 000 000 рублей 8.40
от 3 000 000 рублей 8.20
оплата цены договора участия в долевом строительстве:
до 3 000 000 рублей 8.60
от 3 000 000 рублей 8.40
приобретение квартиры (в том числе таунхауса или обособленной части жилого дома с участком:
до 3 000 000 рублей 8.80
от 3 000 000 рублей 8.60

Условия кредитования

  • Валюта: рубли РФ;
  • Минимальная сумма: 100 000 рублей;
  • Максимальная сумма: 60 000 000 рублей;
  • Срок кредита: до 30 лет;
  • Первоначальный взнос: не менее 20 %;
  • Комиссия за выдачу: не взимается;
  • Обеспечение: залог приобретённого за счет кредитных средств объекта недвижимости;
  • Страхование: обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог. Добровольное страхование жизни и здоровья заёмщика;
  • Срок рассмотрения: до 5 рабочих дней;
  • Привлечение созаёмщиков: можно привлечь физических лиц до трёх человек.

Ипотечная программа “Дом мечты”

Преимущества данной программы: ставка в 9.30 % годовых, отсутствие комиссий по ипотеке, можно подтвердить доход справкой по форме банка, возможность выбора схемы погашения ипотечного кредита (аннуитетными или дифференцированными платежами). Кредит можно оформить на приобретение жилого дома с земельным участком, либо на покупку земельного участка отдельно. Величина ставки зависит от категории заёмщика (самые низкие проценты доступны зарплатным клиентам “Россельхозбанка”).

Требования к заёмщику:

  • Возраст от 21 до 65 лет;
  • Гражданство – Российская Федерация;
  • Стаж работы от 6 месяцев на текущем месте и от 1 года за 5 лет общего стажа;
  • Регистрация на территории Российской Федерации.

Условия кредитования по программе “Дом мечты”

  • Валюта: рубли РФ;
  • Минимальная сумма: 100 000 рублей;
  • Максимальная сумма: 20 000 000 рублей;
  • Срок кредита: до 30 лет;
  • Первоначальный взнос: не менее 10 % (в рамках специальной акции кредитования молодых семей);
  • Комиссия за выдачу: не взимается;
  • Обеспечение: залог приобретённого за счет кредитных средств объекта недвижимости;
  • Страхование: обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог. Добровольное страхование жизни и здоровья заёмщика;
  • Срок рассмотрения: до 5 рабочих дней;
  • Привлечение созаёмщиков: можно привлечь физических лиц до трёх человек.

Порядок предоставления – единовременный кредит (зачисляется в полной сумме, предусмотренной кредитным договором). Из документов нужно предъявить: заявление, Паспорт РФ, документы о семейном положении, документы о доходе и трудовой занятости, Военный билет (для мужчин моложе 27 лет).

Ипотечная программа “Не переплачивай”

Специальное предложение для рефинансирования ипотечных кредитов с процентной ставкой от 8.40 % годовых. Целевое использование: погашение кредита, ранее представленного на следующие цели:

  • Приобретение квартиры на первичном или вторичном рынке;
  • Покупка жилого дома с земельным участком (или таунхауса с земельным участком);
  • Рефинансирование ранее представленного кредита на покупку квартиры или жилого дома с земельным участком (таунхауса).

Требования к рефинансируемым кредитам:

  1. Кредит должен быть выдан в рублях РФ;
  2. Длительность просроченных платежей по рефинансируемой ипотеке за последние 180 календарных дней не должна превышать 30 календарных дней;
  3. Срок действия рефинансируемого кредита до даты подачи заявления на получение кредита в “Россельхозбанк” составляет: не менее 6 месяцев – при условии отсутствия задолженности, и не менее 12 месяцев в других случаях;
  4. Отсутствие пролонгации (реструктуризации) задолженности и хорошая кредитная история по рефинансируемому кредиту;
  5. Залогом является объект недвижимости или имущественные права без обременений, кроме ипотечного кредита в пользу первичного кредитора.
Процентные ставки
приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком) или рефинансирование ранее выданного кредита
до 3 000 000 рублей 8.80
от 3 000 000 рублей 8.60
оплата цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав – требований)
до 3 000 000 рублей 8.60
от 3 000 000 рублей 8.40
приобретение жилого дома с земельным участком или рефинансирование ранее выданного кредита на покупку жилого дома с земельным участком
до 3 000 000 рублей 11.00
от 3 000 000 рублей 10.80

Ипотечная программа “Специальные предложения”

Целевое использование данной ипотечной программы: приобретение квартиры по договору участия в долевом строительстве, или по договору уступки прав требования, или по договору купли – продажи у ГК А101. Здесь можно увидеть самую низкую ставку ипотеки “Россельхозбанка” – 3.75 % годовых. Процентная ставка зависит от срока и суммы ипотечного кредита, а так же от величины первоначального взноса. Вам прибавят к ставке 1 % годовых, если Вы (или Ваш созаёмщик) откажитесь от страхования жизни и здоровья.

Сумма кредита Срок кредита Взнос до 20 % 20 % – 50 % Более 50 %
покупка квартиры по договору купли продажи
до 3 млн руб до 5 лет 6.90 6.65 4.15
до 3 млн руб 5-10 лет 7.50 6.50 6.15
от 3 млн руб до 5 лет 6.60 6.35 3.85
от 3 млн руб 5-10 лет 7.20 6.20 5.85
покупка квартиры по договору участия в долевом строительстве
до 3 млн руб до 5 лет 6.80 6.55 4.05
до 3 млн руб 5-10 лет 7.40 6.40 6.05
от 3 млн руб до 5 лет 6.50 6.25 3.75
от 3 млн руб 5-10 лет 7.10 6.10 5.75

Условия программы “Специальные предложения”

  • Валюта: рубли РФ;
  • Минимальная сумма: 100 000 рублей;
  • Максимальная сумма: 60 000 000 рублей;
  • Срок кредита: до 10 лет;
  • Первоначальный взнос: не менее 15 %;
  • Комиссия за выдачу: не взимается;
  • Обеспечение: залог приобретённого за счет кредитных средств объекта недвижимости;
  • Страхование: обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог. Добровольное страхование жизни и здоровья заёмщика;
  • Срок рассмотрения: до 5 рабочих дней;
  • Привлечение созаёмщиков: можно привлечь физических лиц до трёх человек.

Обязательно сравните условия ипотеки в Россельхозбанке с условиями и ставками по ипотечному кредиту в банке ВТБ, где представлено очень много выгодных программ

Программа “Ипотечные каникулы”

При помощи данного кредита можно приобрести квартиру на первичном или вторичном рынке у партнёра банка с отсрочкой платежей на первые 12 месяцев кредитования. При предоставлении отсрочки платежа по оплате основного долга и суммы начисленных процентов срок кредитования остается неизменным Процентная ставка по ипотеке – 10 % годовых. Нет комиссий по ипотечному кредиту. Срок кредитования – до 30 лет.

Условия программы “Ипотечные каникулы”

  • Валюта: рубли РФ;
  • Минимальная сумма: 100 000 рублей;
  • Максимальная сумма: 60 000 000 рублей;
  • Срок кредита: до 30 лет;
  • Первоначальный взнос: не менее 15 %;
  • Комиссия за выдачу: не взимается;
  • Обеспечение: залог приобретённого за счет кредитных средств объекта недвижимости;
  • Страхование: обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог. Добровольное страхование жизни и здоровья заёмщика;
  • Срок рассмотрения: до 5 рабочих дней;
  • Привлечение созаёмщиков: можно привлечь физических лиц до трёх человек.

Документы на кредит

  • Заявление – анкета на кредит;
  • Паспорт Гражданина РФ, или иной документ его заменяющий;
  • Документ о семейном положении (наличии детей);
  • Для мужчин до 27 лет (вкл.) – Военный билет или Приписное свидетельство;
  • Документы по кредитуемому объекту недвижимости;
  • Документы, которые смогут подтвердить трудовую занятость и финансовое состояние заёмщика (перечень требуемых документов может быть изменён по усмотрению банка).

Программа “Ипотечное жилищное кредитование”

Ипотекам предоставляется на: покупку квартиры и апартаментов на первичном и вторичном рынках, покупку жилого дома с земельным участком (в том числе: таунхауса), или покупку земельного участка. Ставка по ипотеке зависит от категории заёмщика, суммы кредита, и величины первоначального взноса, и располагается в диапазоне от 9,0 % до 13.5 % годовых. В случае отказа от страхования жизни и здоровья, к ставке прибавят ещё 1 процентный пункт.

Условия программы “Ипотечное жилищное кредитование”

  • Валюта: рубли РФ;
  • Минимальная сумма: 100 000 рублей;
  • Максимальная сумма: 60 000 000 рублей (при покупке квартиры или апартаментов, при оплате цены договора участия в долевом строительстве), в иных случаях – 20 000 000 рублей;
  • Срок кредита: до 30 лет;
  • Первоначальный взнос: минимум от 15 % до 30 % (зависит от категории недвижимости);
  • Комиссия за выдачу: не взимается;
  • Обеспечение: залог приобретённого за счет кредитных средств объекта недвижимости;
  • Страхование: обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог. Добровольное страхование жизни и здоровья заёмщика;
  • Срок рассмотрения: до 5 рабочих дней;
  • Порядок предоставления кредита: единовременно (в полной сумме в соответствии с кредитным договором);
  • Погашение: ежемесячно дифференцированными или аннуитетными платежами (на выбор клиента);
  • Привлечение созаёмщиков: можно привлечь физических лиц до трёх человек.

Требования к заёмщикам

  • Возраст от 21 года до 65 лет (возможно увеличение возраста до 75 лет, но с выполнением требований Банка);
  • Гражданство – Российская Федерация;
  • Стаж работы – не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (для зарплатных клиентов 3 месяца стажа на текущем месте работы, и 6 месяцев общего непрерывного стажа за последние 5 лет);
  • Регистрация на территории Российской Федерации по месту жительства или пребывания.

Рефинансирование военной ипотеки

Специальная программа на рефинансирование ипотеки, представленной в рамках ипотечного кредитования участников НИС (накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих). Главные преимущества программы “Рефинансирование военной ипотеки”: возможность изменения срока кредитования и размера платежа, а так же снижение ставки по ипотеке. Кредит выдаётся по ставке 8.75 % годовых.

Для рассмотрения заявки Вам нужно предъявить следующие документы:

  • Заявление – анкету на кредит;
  • Паспорт, или документ его заменяющий (например: удостоверение личности для лиц, проходящих военную службу);
  • Договор целевого жилищного займа, подтверждающий участие в НИС (не менее 36 месяцев);
  • Кредитный договор прошлого кредитора с приложениями и дополнительными соглашениями.

Условия кредитования

  • Валюта: рубли РФ;
  • Максимальная сумма: 2 700 000 рублей, но не более 75 % от залоговой стоимости жилого дома с земельным участком или 80% от залоговой стоимости квартиры, таунхауса (обособленной части жилого дома с земельным участком), передаваемого в залог, цены договора участия в долевом строительстве или обязательств по основному договору на дату полного досрочного погашения;
  • Срок кредита: от 3 до 27 лет;
  • Комиссия за выдачу: не взимается;
  • Обеспечение: залог (ипотека) объекта недвижимости или имущественных прав по рефинансируемому кредиту (займу);
  • Страхование: обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог;
  • Срок рассмотрения: до 5 рабочих дней;
  • Порядок предоставления кредита: единовременно (в полной сумме в соответствии с кредитным договором);
  • Погашение: ежемесячно платежами;
  • Привлечение созаёмщиков: не предусмотрено.

Программа “Рефинансирование ипотеки”

Ипотека выдаётся на погашение кредита, ранее представленного на следующие цели использования: на покупку квартиры на первичном и вторичном рынках, на покупку жилого дома с земельным участком (таунхауса с земельным участком), на рефинансирование ранее предоставленного кредита на покупку квартиры, жилого дома с земельным участком, таунхауса с земельным участком.

Преимущества рефинансирования ипотеки очевидны:

  • Не нужно согласие первичного кредитора на последующий ипотечный кредит;
  • Вы можете менять срок кредитования и размер платежа;
  • Вы можете выбрать любую схему погашения ипотеки: аннуитетную или дифференцированную;
  • Погасить задолженность досрочно без штрафов и ограничений.

Процентная ставка зависит от категории заёмщика (зарплатные клиенты, работники бюджетных организаций, другие заёмщики), суммы кредита (ставка меньше на сумме от 3 миллионов рублей), от цели рефинансируемого кредита. Процентная ставка по рефинансированию располагается в диапазоне от 10.15 % до 13.50 % годовых.

Банк предусмотрел следующие надбавки к ставкам:

  • + 1.00 % годовых – при отказе от страхования жизни и здоровья;
  • + 2.00 % годовых – на период до получения Банком выписки из Единого государственного реестра недвижимости.

Условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке

  • Валюта: рубли РФ;
  • Минимальная сумма: 100 000 рублей;
  • Максимальная сумма: 20 000 000 рублей;
  • Срок кредита: до 30 лет;
  • Комиссия за выдачу: не взимается;
  • Обеспечение: залог (ипотека) объекта недвижимости или имущественных прав по рефинансируемому кредиту (займу);
  • Страхование: обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог. Добровольное страхование жизни и здоровья заёмщика;
  • Срок рассмотрения: до 5 рабочих дней;
  • Порядок предоставления кредита: единовременно (в полной сумме в соответствии с кредитным договором);
  • Погашение: ежемесячно дифференцированными или аннуитетными платежами (на выбор клиента);
  • Привлечение созаёмщиков: можно привлечь физических лиц до трёх человек.

Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми

Ипотека выдаётся на покупку строящегося или готового жилья у застройщика, а так же на рефинансирование ранее взятого ипотечного кредита для семей, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребёнок. Можно сразу выделить три основных преимущества программы: очень низкая процентная ставка – 4.70 % годовых (в случае отказа от личного страхования, ставка повышается до 6.00 % годовых), отсутствие комиссий по ипотеке, можно досрочно погасить ипотечный кредит без штрафов и ограничений. Из документов нужно предъявить стандартный для Россельхозбанка пакет: заявление на ипотеку, паспорт, документы о семейном положении и наличии детей, документы по кредитуемому объекту недвижимости, документы о занятости и доходе, для мужчин до 27 лет – дополнительно военный билет.

Целевое использование

  • Приобретение квартиры у застройщика по договору купли – продажи;
  • Приобретение квартиры на этапе строительства у застройщика по договору участия в долевом строительстве, в том числе по договору уступки прав (требований);
  • В Дальневосточном округе допускается покупка недвижимости на вторичном рынке жилья, у физического или юридического лица квартиры, расположенной в сельской местности.

Условия программы с господдержкой

  • Валюта: рубли РФ;
  • Минимальная сумма: 100 000 рублей;
  • Максимальная сумма: 12 000 000 рублей (для объектов, расположенных на территории Москвы и МО, Санкт – Петербурга и ЛО), до 6 000 000 рублей – остальные регионы РФ;
  • Срок кредита: до 30 лет;
  • Первоначальный взнос: 20 % от стоимости квартиры;
  • Комиссия за выдачу: не взимается;
  • Обеспечение: залог (ипотека) объекта недвижимости или имущественных прав по рефинансируемому кредиту (займу);
  • Страхование: обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог. Добровольное страхование жизни и здоровья заёмщика;
  • Срок рассмотрения: до 5 рабочих дней;
  • Порядок предоставления кредита: единовременно (в полной сумме в соответствии с кредитным договором);
  • Погашение: ежемесячно аннуитетными платежами;
  • Привлечение созаёмщиков: можно привлечь физических лиц до трёх человек.

Молодая семья и материнский капитал

Ипотечный кредит выдаётся молодым семьям, в которых возраст хотя бы одного супруга не превышает 35 лет. Кредит, так же может быть одобрен неполной семье, состоящей из одного взрослого в возрасте до 35 лет, и одного ребёнка (или более детей). Один из заёмщиков должен являться распорядителем средств материнского капитала. Целевое использование кредита: покупка квартиры на вторичном или первичном рынках (в том числе и таунхауса), покупку апартаментов, приобретение жилого дома с земельным участком, или покупка отдельно земельного участка. Процентная ставка для молодых семей зависит от категории заёмщика, размера первоначального взноса, цели кредитования, и суммы ипотечного кредита, и располагается в диапазоне от 9.00 % до 13.50 % годовых (при отказе от страхования жизни и здоровья, ставка повышается ещё на 1 процентный пункт).

Условия кредитования

  • Валюта: рубли РФ;
  • Минимальная сумма: 100 000 рублей;
  • Максимальная сумма: 60 000 000 рублей;
  • Срок кредита: до 30 лет;
  • Первоначальный взнос: не менее 15 %;
  • Комиссия за выдачу: не взимается;
  • Обеспечение: залог приобретённого за счет кредитных средств объекта недвижимости;
  • Страхование: обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог. Добровольное страхование жизни и здоровья заёмщика;
  • Срок рассмотрения: до 5 рабочих дней;
  • Порядок предоставления кредита: единовременно (в полной сумме в соответствии с кредитным договором);
  • Погашение: ежемесячно дифференцированными или аннуитетными платежами (на выбор клиента);
  • Привлечение созаёмщиков: можно привлечь физических лиц до 3 человек.

Из документов нужно предъявить в банк: заявление, паспорт, документы о семейном положении и наличии детей, документы о доходах и работе, документы по кредитуемой недвижимости, военный билет (для мужчин до 27 лет).

Программа “Целевая ипотека”

Ипотечный кредит на приобретение жилья под залог имеющейся недвижимости. Процентная ставка зависит от целевого использования кредита, категории заёмщика, и суммы кредита, и варьируется в диапазоне от 10.10 % (ставка предоставляется надёжным или зарплатным клиентам на покупку квартиры, таунхауса, или обособленной части жилого дома с земельным участком, при сумме ипотеки от 3 миллионов рублей) до 12.80 % годовых.

Целевое использование ипотечного кредита

  • Покупка квартиры на первичном и вторичном рынках;
  • Покупка жилого дома (или таунхауса) с земельным участком;
  • Покупка земельного участка и строительство жилого дома (таунхауса);
  • Покупка жилого дома (или таунхауса) с земельным участком или квартиры с последующим проведением ремонта;
  • Покупка земельного участка.

Условия кредитования

  • Валюта: рубли РФ;
  • Минимальная сумма: 100 000 рублей;
  • Максимальная сумма: 20 000 000 рублей, но не более 70 % от рыночной стоимости объекта недвижимости, передаваемого в залог;
  • Срок кредита: до 30 лет;
  • Первоначальный взнос: отсутствует;
  • Комиссия за выдачу: не взимается;
  • Обеспечение: залог недвижимости, имеющейся в собственности заёмщика (созаёмщика, поручителя, или третьего лица);
  • Страхование: обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог. Добровольное страхование жизни и здоровья заёмщика;
  • Срок рассмотрения: до 5 рабочих дней;
  • Порядок предоставления кредита: единовременно (в полной сумме в соответствии с кредитным договором);
  • Погашение: ежемесячно дифференцированными или аннуитетными платежами (на выбор клиента);
  • Привлечение созаёмщиков: можно привлечь физических лиц до 3 человек.

Обязательно сравните условия ипотеки в Россельхозбанке с условиями и ставками по ипотечному кредиту в банке Открытие, где представлено очень много выгодных программ

Ипотека в Россельхозбанке 2020 с условиями программ и актуальными ставками

Приветствуем! В этой статье мы расскажем, как Россельхозбанк ипотека чувствует себя на рынке ипотечного кредитования. Мы расскажем про выдачу Россельхозбанком ипотеки, ипотечные программы банка, включая специальные для молодой семьи и с маткапиталом. Обозначим условия, требования к заемщику и проценты, а также необходимые для заявки документы. В качестве резюме будет анализ плюсов и минусов ипотеки в Россельхозбанке.

Особенности ипотеки в Россельхозбанке

В списке продуктов ПАО Россельхозбанк ипотека представлена очень широко. По сути дела, сегодня Россельхозбанк (РСХБ) – один из ведущих ипотечных банков нашей страны. Он выдаёт кредиты во всех основных секторах ипотечного рынка.

Главное, чем отличается ипотека от Россельхозбанка – это надёжность и высокий авторитет самого банка. Наряду с такими гигантами, как Сбербанк, ВТБ-Банк Москвы, Газпромбанк, ВТБ 24 ПАО Россельхозбанк входит в пятёрку крупнейших государственных банков страны.

Российская Федерация владеет 100% голосующих акций банка. Управление деятельностью Россельхозбанка напрямую осуществляет государство. Этот факт определяет исключительную, одну из высших в стране, степень надёжности РСХБ.

Вторая особенность, которой ипотека в Россельхоз отличается от других – его большой опыт в предоставлении кредитов под залог недвижимости. Банк входит в число пионеров этого рынка, начинавших ипотечное кредитование в России, активно развивает это направление, имеет уникальный портфель кредитных предложений.

Россельхозбанк ипотека кредитует новостройки — многоэтажки, объекты вторичного рынка недвижимости, жилые дома, таунхаусы, долевое строительство жилых объектов. Ипотека Россельхозбанк на 2020 год даже включила приобретение земельных участков под строительные проекты.

РСХБ, как и другие государственные банки, активно участвует в программах господдержки заёмщиков из целевых социальных групп.

В кредитном портфеле РСХБ есть военная ипотека, займы для семейных пар до 35 лет «Ипотека молодая семья». Ипотека с материнским капиталом в Россельхозбанке пользуется большой популярностью.

Накопив большой опыт работы с ипотекой, банк выработал простую, не бюрократическую технологию работы с заёмщиками, в ряде случаев ипотека выдаётся по предъявлении всего двух документов.

Ипотечный кредит на покупку жилой недвижимости

Как взять ипотеку в Россельхозбанке? Ответ прост — воспользоваться одной из многочисленных программ РСХБ.

Ипотечный кредит на покупку жилой недвижимости позволяет приобрести следующие объекты недвижимости:

  • готовое квартиру на вторичном рынке;
  • жилой дом с землей или секционного таунхауса с участком земли, на котором он расположен;
  • земельный участок без строения;
  • квартиру в новостройке по ДДУ или по переуступке;
  • готовые и строящееся апартаменты.

РСХБ готов рассмотреть вариант срока займа в 30 лет. Сумма займа – до 20 миллионов. Начальный взнос, при принятии условий упомянутой программы, будет от 15 до 30 процентов стоимости приобретаемого объекта в зависимости от его категории. Гасится кредит аннуитетно.

С 21.03.2017 действует единая и фиксированная ставка на ипотеку «Покупка жилой недвижимости» — 9,75% (9,25% если заявка подана от партнера банка). Исключением будет приобретение жилого дома или земли — 15,5% (14,5% если первый взнос 50% и на срок до 5 лет).

К ставке следует добавить:

  • 1% если отсутствует страхование жизни по ипотеке.

Минимальный первоначальный взнос 10% возможен по программе «Молодая семья» и при использовании маткапитала и только на готовое жилье. На приобретение готовой квартиры на вторичном рынке нужно найти 15% первого взноса. На новостройку потребуется найти 20% стоимости квартиры, а если приобретаются апартаменты, то ПВ от 30%.

Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы рассчитать ипотеку в Россельхозбанке.

Ипотека по двум документам

Программа выдачи ипотечного займа по двум документам позволяет взять ипотечный кредит в Россельхозбанке – по паспорту и второму документу (водительскому удостоверению, загранпаспорту, удостоверению сотрудника федеральных органов власти).

В качестве объекта кредитования может выступить сделка, объектом которой может быть:

  • квартира для проживания заёмщика, покупаемая на вторичном рынке;
  • земельный участок и жилое строение на нем.

РСХБ готов рассмотреть вариант срока займа в 25 лет. Сумма займа – до 8 миллионов. Начальный взнос, при принятии условий упомянутой программы, будет от 40 процентов стоимости жилого объекта в зависимости от его категории. Для покупки дома с землей потребуется ПВ от 50%. Гасится кредит аннуитетно.

Проценты по данной программе 11,05% по готовому жилью и 16% на дом с землей (15% если ПВ 50% и срок до 5 лет).

Программа «Нецелевой кредит под залог недвижимости»

В качестве объекта кредитования может выступить всё что угодно:

  • Купля нового жилья;
  • Купля коммерческой недвижимости;
  • Плата за лечение или обучение детей;
  • Просто текущие расходы.

Заёмщик не обязан отчитываться перед банком, на что именно он потратил полученные деньги. Принципиально важно, что залогом по такому кредиту должен быть объект недвижимости, находящийся в собственности кредитополучателя.

РСХБ готов рассмотреть вариант срока займа в 10 лет. Сумма займа – до 10 миллионов рублей. При этом независимая оценка объекта залога должна, как минимум, вдвое превосходить сумму кредита. Выдать банк может только 50% от оценочной стоимости заложенной недвижимости.

Процентные ставки:

  • 16% на срок до 3 лет.
  • 17% на срок до 10 лет.

Ипотека под залог имеющегося жилья

Программа выдачи займов под залог жилья (целевая ипотека в Россельхозбанке), которым заёмщик уже владеет на правах собственности. Залогом по этой программе может выступить сделка, предметом которой является:

  • готовая квартира для проживания заёмщика;
  • купля земельного участка с отдельным домом или секционным таунхаусом;
  • строительство жилого дома или секционного таунхауса с участком;
  • оплата стоимости долевого строительства жилья (возможно в порядке уступки прав требования);
  • приобретение жилья с осуществлением неотделимых улучшений этого жилья (ремонта);
  • приобретение для жилищного строительства земельного участка.

РСХБ готов рассмотреть вариант срока займа в 30 лет. Сумма займа – до 20 млн. рублей, но не более 70 процентов рыночной стоимости объекта залога по согласованной, взаимно признаваемой оценке заёмщика и кредитора. Если в залог идет дом с землей, то не более 50%.

Целевая ипотека в россельхозбанке под залог квартиры выдается под базовый процент 10,75%. Если в залог банку предоставляется дом с землей, то ставка при при ПВ более 50% на срок до 5 лет – 14,5%, от 5-30 лет – 15,5%.

Военная ипотека

Военная ипотека — предусматривает предоставление займа на обеспечение жильём военнослужащих российской армии, участников НИС. Залогом по такому договору может выступить сделка, предметом которой является:

  • готовая квартира на вторичном рынке для проживания офицера или прапорщика, покупаемая в ипотечный кредит;
  • земельный участок и жилое строение, расположенное на этом участке.

РСХБ готов рассмотреть вариант срока займа в 24 года. Сумма займа – до 1,95 млн. руб. Начальный взнос, при принятии условий упомянутой программы, будет от 10 процентов стоимости приобретаемого объекта. Предусматривается страхование залогодателя и залога.

Процентная ставка по военной ипотеке в Россельхозбанке – 12%.

Молодая семья

Программой кредитования Россельхозбанк ипотека молодая семья имеют возможность пользоваться супруги в случае, если муж или жена (или оба) не старше 35 лет. Этим правом пользуются также одинокие родители в возрасте до 35 лет.

При кредитовании по этой программе РСХБ предлагает дополнительные льготные условия займа. При покупке жилья на вторичном рынке взнос снижается до 10 %. При рождении ребёнка заёмщику предоставляется трёхлетняя отсрочка на уплату основного долга, заёмщик платит только проценты.

Также можно получить отсрочку в выплате основного долга на период стройки.

Маткапитал

Условия Россельхозбанк ипотека под материнский капитал:

  • Размер маткапитала должен составлять не менее 10% от стоимости недвижимости.
  • Ипотека выдается полностью на всю стоимость недвижимости без необходимости вносить первый взнос.
  • Можно сделать погашение ипотеки материнским капиталом.
  • Ипотека с маткапиталом приравнивается к программе «Молодая семья» если возраст заемщиков соответствует требованиям этой программы.

Процентные ставки по ипотеке с материнским капиталом в Россельхозбанке соответствуют базовым ставкам.

Требования к заёмщику

Россельхозбанк готов работать по предоставлению кредитов под залог готовой или строящейся недвижимости только с гражданами Российской Федерации. Кроме того, необходимо, чтобы будущие заёмщики были зарегистрированы в России по месту жительства или, в крайнем случае, по месту пребывания.

Банк также накладывает ограничения на возраст заёмщика. Потенциальному клиенту, на момент заключения кредитного договора, должен уже исполниться 21 год. А на момент полного возврата кредита (окончания действия кредитного договора) заёмщику не должно ещё исполниться 65 лет. Более молодым и более пожилым клиентам Россельхозбанк в ипотечном кредите откажет.

В отношении стажа работы банк по-разному смотрит на ситуацию в разных случаях:

  • Если потенциальный заёмщик ведёт личное подсобное хозяйство (ЛПХ);
  • Если потенциальный заёмщик не ведёт ЛПХ.

Для клиентов ведущих ЛПХ, обязательным является предъявление выписки из похозяйственной книги учёта ЛПХ. Выписку оформляет орган местного самоуправления по месту ведения подсобного хозяйства. Выписка должна подтверждать ведение такого хозяйства в течение срока не менее одного года до подачи заявления на кредит. При отсутствии этой выписки РСХБ оставляет за собой право отказать в кредите.

Если речь об учёте доходов подсобного хозяйства не идёт, то банк предъявляет требование наличия постоянной работы, стажа на текущем месте работы не менее полугода и не менее одного года стажа за последние пять лет.

Если клиент в момент подачи заявки получает зарплату на счёт в РСХБ, то требования к стажу снижаются, необходимо три месяца на текущем месте и не менее 6 месяцев общего стажа за последние пять лет.

А если потенциальный заёмщик получает на счёт в РСХБ пенсию, то на него не распространяется требование о наличии целого года стажа за 5 лет.

Документы

Для получения кредита потенциальный заёмщик должен представит следующие документы:

  1. Заявление на предоставление займа и анкету.
  2. Документ, удостоверяющий личность. Паспорт.
  3. Военный билет для мужчин до 28 лет.
  4. Свидетельство о браке или разводе.
  5. Св-во о рождении (если есть дети).
  6. Документы о доходах и наличии постоянной работы и требуемого трудового стажа. 2 НДФЛ или справка по форме банка.
  7. Выписка о ведении ЛПХ (если ведется).
  8. Документы по объекту залога. Свидетельство о регистрации права собственности залогодателя на закладываемую недвижимость.

Банк может запросить дополнительные документы, если сочтёт это целесообразным.

Справка по форме банка Россельхозбанка одна из самых сложных среди всех банков. Образец заполнения можно скачать у нас на сайте.

Банк очень требователен к оформлению копии трудовой книжки. Проверьте, чтобы в ней было указано образование. Иначе запросят переделывать документы или приносить диплом. Обязательно должна стоять личная подпись заемщика. Серия и номер книжки должны соответствовать году выпуска.

Как оформить ипотеку в РСХБ

Порядок оформления ипотеки в Россельхозбанке предусматривает следующие шаги:

  1. Подготовить пакет документов по списку.
  2. Подача заявки. Она должна быть рассмотрена в течение пяти дней. Положительное решение действительно 90 дней.
  3. Выбор жилья. Примите решение об объекте недвижимости. Обратитесь к одному из оценщиков, аккредитованных банком. Получите оценку и предоставьте её в банк.
  4. Заключение договоров. Совместно со своим менеджером подготовьте договор купли-продажи, кредитный договор и договор страхования объекта залога. Если необходимо, то договор страхования заёмщика. Подпишите договоры.
  5. Регистрация сделки. Подайте заявление в Росреестр, и он внесёт сведения о сделке в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП). Получите выписку и предоставьте копию этой выписки в РСХБ.

Дополнительно Россельхозбанк просит приехать в банк для того, чтобы сфотографировать вас и запросить данные из ПФ.

Дополнительные расходы по сделке составляют примерно 0,2 -0,5% — ипотечное страхование. 3000 рублей аккредитив или 4500 ячейка для ипотеки на вторичку. По ипотеке на новостройку – без дополнительных плат.

Плюсы и минусы ипотеки в Россельхозбанке

К несомненным плюсам ипотеки с Россельхозбанком относятся:

  • Большой портфель разнообразных ипотечных продуктов. Кредиты на срок до 30 лет и на сумму до 20 миллионов рублей. При этом процентная ставка вполне конкурентная, с учётом высшей оценки надёжности.
  • Кредит всего по двум документам по нормальной ставке.
  • Наличие широкой сети надёжных, поверенных, сертифицированных партнёров. Среди них и застройщики, и риэлторы, и оценщики, и страховщики. Высокая степень удобства.
  • Целый ряд специальных программ для различных целевых групп клиентов. Специальные условия кредитования для военных, для молодых семей. Специальная программа кредитов при использовании материнского (семейного) капитала.
  • Надежный и стабильный государственный банк.
  • Кредитование граждан, ведущих личное подсобное хозяйство.
  • Присутствие в отдаленных сельских районах.
  • Возможность оформить ипотеку на минимальную сумму от 100 тыс. рублей.
  • Собственники бизнеса рассматриваются как физическое лицо по стандартному пакету документов.
  • Одна из самых низких комплексных страховок по ипотеке.

Из минусов следует отметить:

  • Длительные сроки рассмотрения (5 рабочих дней в настоящее время это достаточно много).
  • Жесткие требования к оформлению документов. Очень часто банк заставляет переделывать документы по любым мелочам.
  • Необходимость большего количества визитов в банк в сравнении с другими банками.

На этом мы заканчиваем разбор ипотеки в Россельхозбанке. Будем благодарны за отзыв о работе этого банка в комментариях. Поделитесь опытом взаимоотношений с ним.

Просьба оценить качество статьи и нажать кнопки социальных сетей.

Подпишитесь на обновление проекта, чтобы следить за интересными ипотечными программами и программами помощи от государства.

Подать заявку на ипотеку можно через этот сервис в разделе «Ипотека».

О том, со скольки лет дают кредит в Россельхозбанке, интересуются многие клиенты. Все из-за того, что в рамках разных кредитных программ установлены разные требования относительно возраста заемщика. Это может немного запутать человека. Ниже собрана информация по минимальным и максимальным возрастным порогам для участия в том или ином банковском предложении.

Возрастные ограничения

Возрастные границы помогают кредитору сразу «отсеять» категорию клиентов из групп риска. К таковым относятся молодые люди без стажа, а также пожилые граждане.

Подобное ограничение призвано обезопасить банк от невозврата денег в следствие потери работы, а также смерти заемщика.

Минимальный возраст

Одним из немногих кредитно-финансовых учреждений с наиболее низким возрастным порогом считается Россельхозбанк.

Со скольки лет дают кредиты в этой организации интересует многих начинающих предпринимателей или будущих студентов, ведь среди программ кредитования есть специальные предложения для оплаты обучения или поддержки бизнеса.

Большинство предложений банка доступно лицам в возрасте от 21 года, но по ряду предложений граница изменяется:

  • с 14 лет доступно целевое кредитование молодых людей на оплату обучения. Возможно только с согласия родителей или законных представителей. С 18 лет – без согласия;
  • с 18 лет граждане могут получить потребительские займы с обеспечением в виде залога или поручителей, а также кредит на покупку автомобиля, где приобретаемое транспортное средства остается в залоге у банка вплоть до выплаты долга;
  • только с 23 лет можно рассчитывать на поддержку Россельхозбанка в развитии личного подсобного хозяйства, а также на рефинансирование потребительских займов в других кредитных учреждениях.

Помимо возраста есть ряд других требований, по которым лица в нижней возрастной границе никак не проходят.

Однако всегда есть возможность получить индивидуальные условия кредитования, предоставив банку достаточные сведения о своей платежеспособности.

Максимальный возраст

Не менее распространенным остается вопрос, до сколько лет можно получить кредит в Россельхозбанке. Это во многом связано с увеличением доли населения пенсионного возраста. Поскольку граждане все чаще обращаются к банкам за финансированием, верхний возрастной порог постоянно растет.

По большей части кредитных программ максимальным возрастом заемщика на момент внесения последнего платежа по кредиту является 65 лет. Некоторые предложения банка позволяют получить заемные средства лицам постарше.

Так, специальная пенсионная программа Россельхозбанка на потребительские нужды рассчитана на заемщиков в возрасте до 75 лет. Такая же цифра значится максимальным порогом в получении кредита на развитие ЛПХ, однако по этому предложению есть обеспечение в виде поручителей, которые не будут старше 65 лет на момент погашения задолженности.

Требования к клиентам

Помимо общих требований, вроде прописки и официального места работы, к клиентам в нижних и верхних возрастных границах иногда предъявляют дополнительные требования и условия.

Чтобы молодой человек от 18 лет и старше смог получить финансирование от банка, ему придется предоставить не только подтверждающие документы об уровне дохода (справку с места работы), но и, скорее всего, залог или привлечь поручителей. Это же касается пожилых людей.

При этом поручители у них должны быть более молодого возраста, чтобы банку был гарантирован возврат долга (это касается людей пенсионного возраста).

Такая политика наблюдается в большинстве кредитно-финансовых организаций, которые со всех сторон стараются обезопасить себя от рисков неуплаты кредита.

Именно поэтому сегодня многие банки одобряют заявки молодым людям и заемщикам пенсионного возраста только при условии заключения договора страхования. Безусловно, никто не может обязать человека выплачивать страховые премии, но и банк по законодательству не обязан оформлять займ любому желающему.

Максимальный и минимальный возраст для оформления кредита в Россельхозбанке 5 (100%) голосов: 1

Россельхозбанк — кредиты физическим лицам

Банк РосСельхозБанк Россельхозбанк предлагает кредиты физическим лицам различного назначения, и делает это все более и более активно. Так, на начало 2018 года кредиты физическим лицам Россельхозбанк предлагает по 22 программам, которые можно оформить в 1600 пунктах по всей стране. Надо отметить, что кредиты Россельхозбанка по условиям оформления подразделяются по категориям заёмщиков (для физических лиц, для участников зарплатного проекта, для «надежных» клиентов) и целевым подпрограммам (ипотека, автокредиты, потребительские…).
Кредиты Россельхозбанка, в основном ориентированы на сельских жителей и владельцев личных подсобных хозяйств, но активно оформляются и населению городов.
Россельхозбанк является государственным банком (100% акций принадлежит государству), и по данным Банка России входит в число 30 крупнейших банков страны и в 10 системно значимых банков России . Банк занимает второе место в России по количеству филиалов (73 филиала и порядка 1,2 тыс. офисов в регионах страны за 2017 год), из которых более половины в малых городах и сельских населённых пунктах, что говорит о том, что банк уделяет особое внимание кредитованию физических лиц, проживающих в сельской местности.

Все кредиты, которые Россельхозбанк предлагает физическим лицам с начала 2018 года, подразделяются на следующие виды:

№№ Виды кредитов для физических лиц Количество программ на 2016 год
Потребительские кредиты 9
Автокредиты 2
Ипотека 8
Кредиты на развитие личного подсобного хозяйства 3
Итого: 22 программа

Чтобы получить кредит Россельхозбанка по выбранному виду, заёмщик должен соответствовать следующим требованиям банка:

  • Быть Гражданином Российской Федерации
  • Быть в возрасте — 18, 21 или 23 года (зависит от программы).
  • Иметь возраст на момент возврата кредита по договору до 55 – 60 лет, по отдельным кредитам до 65 или до 75 лет, до 45 лет военная ипотека.
  • Иметь стаж или непрерывный стаж работы — не менее 6 месяцев.

Условия кредитования в РоссельхозБанке

На февраль 2018 года Россельхозбанк предлагает физическим лицам следующие виды кредитов и условия по ним:

Программа кредитования физических лиц Валюта кредита Максимальная сумма кредита Процентная ставка Срок кредита Возраст на момент предоставления кредита Обеспечение
Потребительский без обеспечения для зарплатных клиентов Рубли РФ 1 000 000 руб.; 1 500 000 руб. (для клиентов, получающих заработную плату на счет в банке не менее 6 месяцев) свыше 200 000 рублей — от 10,00 % — от 15,00 %;на сумму до 200 000 рублей — от 14,00 — от 16,50 %; До 7 лет(до 12 мес., от 12 до 60 мес.; от 60 до 84 мес.) От 21 года обеспечение не требуется.
Кредит — Потребительский без обеспечения Рубли РФ 750 000 руб.; 1 500 000 руб. (для зарплатных клиентов, получающих заработную плату на счет в банке не менее 6 месяцев) свыше 200 000 рублей — от 10,00% — от16,5%; до 200 000 рублей — от 12,50% — от 18,0% До 5 лет, До 7 лет (до 12 мес.; от 12 до 60 мес.) От 23 лет обеспечение не требуется
Кредит — Потребительский с обеспечением Рубли РФ 1 000 000 руб.; 2 000 000 руб. (для зарплатных клиентов, получающих заработную плату на счет в банке не менее 6 месяцев) до 200 000 рублей — от12,50 % — от16,50%; свыше 200 000 рублей — от10,00% — от 15,00% До 5 лет и До 7 лет — (до 12 мес., от 12 до 60 мес, от 60 до 84 мес.) от 18 лет
  • поручительство не менее 1-го физического лица;
  • поручительство юридического лица;
  • залог ликвидного имущества Заемщика / Созаемщика(-ов) / юридического лица или третьего лица (физического лица).

Кредит Пенсионный Рубли РФ до 500 000 рублей до 200 000 рублей — от12,50 % — от16,50%; свыше 200 000 рублей — от 11,50% — от 15,00% До 5 лет и до 7 лет (до 12 мес.; от 12 и до 60 мес.; от 60 и до 84 мес.) Для людей пенсионного возраста с максимальным возрастом в 75 лет Не требуется
Не целевой потребительский кредит под залог жилья Рубли РФ 10 000 000 рублей (не более 50% стоимости залога) от 12,5%, от 13,5% До 10 лет От 21 года Залог (ипотека) объекта недвижимости, имеющегося в собственности Заемщика и/или Созаемщика и/или Поручителя (квартира или жилой дом с земельным участком, таунхаус)
Рефинансирование потребительских кредитов Рубли РФ 750 000 руб.; 1 500 000 рублей (зарплатные) или 3 000 000 рублей (отсутствие просрочки) зарплатные и надёжные — от 12,50% — от 14,50%; бюджетные — от 11,50 % — от 13,50 %; прочие — от 13,50 % — от 15,00% до 5 лет и до 7 лет — (до 12 мес.; от 12 до 60 мес.; от 60 до 84 мес.) 23 года В случае если по кредиту предусмотрено обеспечение:

  • Не требуется

Потребительский без обеспечения для членов Общероссийской общественной организации «Союз садоводов России» Рубли РФ 750 000 руб. и 1 500 000 руб. (участниками зарплатного проекта банка) Стандартные ставки — от 13,50 % — 15,75 %; для клиентов компаний – партнеров — не ниже 6,75% — не ниже 15,00% до 5 лет (до 12 мес.; от 12 до 24 мес.; от 24 до 36 мес.; от 36 до 48 мес.; от 48 до 60 мес.) от 23 лет не требуется
Садовод (Кредит «на все случаи жизни») Рубли РФ 1 500 000 руб. от 13,25% — от 16,50% (залог ликвидного имущества); от 13,50%- от 16,75% (с поручительством); До 3 (нецелевой кредит) и до 5 (целевой кредит) лет от 23 лет
  • не менее 1 поручительства физического лица;
  • поручительство юридического лица
  • залог ликвидного имущества Заёмщика/Созаемщика(-ов) или третьего физического лица
  • поручительство (или залог имущества) юридического лица.

Инженерные коммуникации Рубли РФ до 500 000 рублей от 13,50% и
от 16,75%
До 5-ти лет (до 12 мес, от 12 до 60 мес.) от 18 лет
  • не менее 1 поручительства физического лица;
  • поручительство юридического лица
  • залог ликвидного имущества Заёмщика/Созаемщика(-ов) или третьего физического лица
  • поручительство (или залог имущества) юридического лица.

Кредит на покупку нового автомобиля Рубли РФ 3 000 000 руб. (первоначальный взнос не менее 15% ст-ти авто) от 13,50% До 5 лет от 18 лет залог приобретаемого автомобиля
Кредит на покупку подержанного автомобиля Рубли РФ до 3 000 000 рублей (взнос от 25%) от 17,50 %; до 5 лет от 18 лет залог приобретаемого автомобиля
Специальные предложения от застройщиков (22 застройщиков) Рубли РФ до 3 000 000 руб. и более (взносы — до 30%; от 30% до 50%; 50% и более) % зависят от застройщика, срока или категории заёмщика, первонач. взноса (от 5,17% — от 10,25%) до 30 лет от 21 Залог (ипотека) приобретаемого объекта недвижимости
Ипотека (Ипотечное жилищное кредитование) Рубли РФ 20 000 000 руб. (первоначальный взнос зависит от категории недвижимости — не менее 15%; не менее 20%; не менее 25%; не менее 30%) от 8,85% до 12,00% (зависит от категории клиента, сумму и цели кредитования) до 30 лет от 21 года залог приобретаемой недвижимости
Целевая ипотека Рубли РФ 20 000 000 руб. (не более 70% рын. ст-ти объекта) от 9,05% -до 12,00% (зависит от вида приобретаемой недв-ти и категории клиентов) до 30 лет от 21 года залог имеющейся недвижимости заёмщика, созаёмщика, поручителя (квартира, жилой дом с земельным участком, в том числе таунхаус).
Ипотека (Молодая семья и материнский капитал) Рубли РФ 20 000 000 руб. (взнос — не менее 15% или 20%) от 8,85% до 12,00% (зависит от категории клиента, цели кредитования) до 30 лет от 21 года до 35 лет (для молодой семьи) Залог приобретенного (построенного) за счет кредитных средств Банка объекта недвижимости
Ипотека по двум документам Рубли РФ 8 000 000 руб. или 4 000 000 руб. (зависит от региона) и не более 60% жилья в многоквартирном доме или 50% жилого дома с земельным участком от 9,35% до 12,50% (зависит от цели, категории клиента) до 25 лет от 21 года залог жилья
Военная ипотека Рубли РФ 2 230 000 руб. (взнос — от 10%) 10,75% От 3-х до 24 лет от 22 лет с погашением до 45 лет Залог (ипотека) приобретаемого объекта недвижимости
Рефинансирование ипотеки Рубли РФ 20 000 000 руб. (г.Москва), 15 000 000 руб. (г. Санкт-Петербург), 10 000 000 руб. (Московская обл.), 5 000 000 руб. (другие случаи) от 9,05% до 12,00% До 30 лет от 21 года Залог (ипотека) объекта недвижимости или имущественных прав по рефинансируемому кредиту (займу).
Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми Рубли РФ 8 000 000 рублей (Москвы, Московской области, города Санкт-Петербурга и Ленинградской области)
3 000 000 рублей (на иных территориях РФ)
Льготная ставка — 6%; Базовая — 9,3% До 30 лет от 21 до 65 лет Залог (ипотека) приобретаемого объекта недвижимости. Первоначальный взнос — 20% от стоимости жилья.
Кредит на развитие личного подсобного хозяйства Рубли РФ 1 000 000 руб. и 1 500 000 руб. от 13,00% и от 15,50% (% зависят от срока) Возможно субсидирование %. до 2 и до 5 лет не менее 23 лет
  • залог ликвидного имущества;
  • поручительство физ. лиц
  • другие виды

На развитие личного подсобного хозяйства без обеспечения (для граждан, ведущих ЛПХ) Рубли РФ До 300 000 руб. (до 2 лет) и до 700 000 руб. (до 5 лет) от 13,50% и от 16,50% до 2 и до 5 лет не менее 23 лет Не требуется
Рефинансирование кредитов граждан, ведущих личное подсобное хозяйство Рубли РФ до 700 000 рублей от 13,00% и от 15,50% до 5 лет От 23 лет поручительства не менее 1-го физического лица;
— поручительство юридического лица
— залог ликвидного имущества.

Надо отметить, что к базовой процентной ставке Россельхозбанк применяет существенные надбавки (+) или понижения (-), а именно:

  • при неисполнении заемщиком и/или солидарными заемщиками обязательства по страхованию жизни и здоровья заемщика и/или по страхованию жилого помещения от риска утраты и повреждения (имущественное страхование) в порядке, установленном кредитным договором (+3,5%; 1,00%).
  • в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора (+ 6,00%).
  • при условии, что на дату подачи заявки на получение кредита заемщику и/или любому из солидарных заемщиков исполнится 65 лет и более (+6,50%)
  • в случае нарушения заемщиком и/или солидарными заемщиками условий по предоставлению документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств согласно условиям предоставления кредитного продукта (+ 2,00%; + 2,50%).
  • для «работников бюджетных организаций» (- 2,00%)
  • для работников предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта»
  • для «надежных» клиентов (- 2,00%) и т.д.

Стоит отметить, что процентная ставка От 10,00% предлагается Банком только для «работников бюджетных организаций» на кредиты со сроком до 12 месяцев.
Минимальный пакет документов, необходимый для оформления кредита Россельхозбанка следующий:

  • Паспорт гражданина РФ или иной документ, удостоверяющий личность заёмщика/созаемщика/поручителя.
  • Заявление-анкета на получение кредита.
  • Документы, подтверждающие размер доходов и размер производимых удержаний за последние 6 месяцев Заёмщика/Созаемщика/Поручителя — по форме 2-НДФЛ либо по Форме Банка.
  • Документы, подтверждающие трудовую занятость (Копия трудовой книжки/трудового договора, заверенная работодателем).
  • Для мужчин до 27 лет — военный билет; для студентов — призывное свидетельство об отсрочке службы в армии,
  • Для пенсионеров — пенсионное удостоверение и справка о размере назначенной пенсии за последний месяц.
  • Документы по предоставляемому обеспечению и др.

Обращает на себя внимание, что кредиты РоссельхозБанка выдаются только в рублях, оформляются в основном с 21 года и в основном при наличии обеспечения или поручительства.
В РоссельхозБанке условия кредитования и процентные ставки даже внутри одного кредита могут быть разнообразными. Так, например, величина процентной ставки зависит от градации по следующим признакам:

  • По сроку кредитования. Максимальный срок кредитования внутри подразделяется на несколько сроков — и чем длиннее срок кредитования, тем выше ставка кредитования.
  • По отношению заёмщика к страхованию. Процентная ставка по кредиту при наличии страхования жизни и здоровья устанавливается ниже.
  • По отношению заёмщика к определённой категории. Для работников предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» ставки всегда ниже.
  • От размера первоначального взноса (при ипотеке). Чем выше первоначальный взнос, тем ниже ставка кредитования.
  • И другие нюансы.

Минимальная сумма кредита для физических лиц в Россельхозбанке

В Россельхозбанке для большенства видов кредита установлена минимальная сумма кредита, а именно:

№№ Виды кредитов для физических лиц Минимальная сумма кредита (Рубли / Доллары США / Евро)
Потребительский без обеспечения для зарплатных клиентов 10 000 руб.
Потребительский без обеспечения 10 000 руб
Потребительский с обеспечением 10 000 руб.
Рефинансирование потребительских кредитов не установлен
Пенсионный 10 000 рублей
Не целевой потребительский кредит под залог жилья 100 000 руб.
Потребительский без обеспечения для членов Общероссийской общественной организации «Союз садоводов России» 10 000 руб.
Садовод 10 000 рублей
Инженерные коммуникации 10 000 рублей
Кредит на покупку нового автомобиля не установлен
Кредит на покупку подержанного автомобиля не установлен
Ипотечное жилищное кредитование 100 000 рублей
Целевая ипотека 100 000 рублей
Ипотека (Молодая семья и материнский капитал) 100 000 рублей
Ипотека по двум документам 100 000 рублей
Военная ипотека не установлена
Ипотека ( Молодая семья и материнский капитал) 100 000 рублей
Рефинансирование ипотеки 100 000 рублей
На развитие личного подсобного хозяйства не установлена
На развитие личного подсобного хозяйства без обеспечения не установлен
Рефинансирование кредитов граждан, ведущих личное подсобное хозяйство 10 000 рублей (включительно).

Все вопросы про получение кредита вы можете задать по телефону горячей линии Россельхозбанка: 8 (800) 100-0-100
Последние изменения внесены 09.11.2017 г.

Россельхозбанк выдает кредит наличными по специальным программам. Любая из них имеет свои преимущества и особенности.

Выдает ли Россельхозбанк кредит наличными?

Отдельной программы кредитования наличными деньгами в Россельхозбанке не существует. Согласно условиям сделок все средства перечисляются на счета продавцов недвижимости, автомобилей, товаров, работ, услуг.

Сегодня в Россельхозбанке имеется несколько кредитных продуктов, которые подразумевают перечисление согласованной суммы на счет заемщика, открытый в отделении РСХБ.

Далее клиент имеет полное право на снятие наличных в кассе отделения и распорядиться ими согласно заявленным целям.

К таким программам относятся:

  • Кредит потребительский без обеспечения для участников зарплатных проектов в Россельхозе.
  • Потребительский кредит без залога.
  • Кредит потребительский с обеспечением.
  • Пенсионный кредит.
  • Специальная кредитная программа «Садовод».
  • Кредит «Инженерные коммуникации».

Программы Россельхозбанка, позволяющие получить кредит наличными в кассе

Программы кредитования в Россельхозбанке, которые позволяют получить наличные средства в кассе отделения, имеют некоторые отличия (подробнее в таблицах 1 и 2).

Таблица 1. Условия по кредитным программам: потребительский без обеспечения, потребительский с залогом и потребительский без обеспечения для зарплатных клиентов.

Условия / Программы Потребительский без обеспечения Потребительский с залогом Потребительский без обеспечения для зарплатных клиентов
Цель выдачи ссуды наличными Любые цели Любые цели Любые цели
Минимальная сумма кредита 10000 рос.руб. 10000 рос.руб. 10000 рос.руб.
Максимальная сумма займа 750000 рос.руб. 1000000 рос.руб. При выполнении определенных условий 2000000 росс.руб. 1000000 рос.руб. При выполнении определенных условий 1500000 росс.руб.
Процентная ставка От 10% до 17% От 10% до 16.5% От 10% до 16.5%
Срок действия программы От 1 месяца до 5 лет От 1 месяца до 7 лет От 1 месяца до 7 лет
Дополнительные комиссии Отсутствуют
Погашение раньше граничных сроков действия договора Возможно без ограничения
Схема погашения ссуды На выбор заемщика:

· Аннуитетная;

· Дифференцированная

Дополнительные договора Договор личного страхования Договор личного страхования Договор личного страхования
Срок рассмотрения заявки 3 банковских дня 5 банковских дней 5 банковских дней
Льготный период на погашение основного долга Отсутствует
Обеспечение Не требуется а)1 поручитель – физическое лицо;

б)Поручительство юридического лица;

в)Ликвидное имущество в качестве залога;

г)Привлечение созаемщиков

Не требуется

Таблица 2. Условия по кредитным программам: пенсионный, садовод и инженерные коммуникации.

Условия / Программы Пенсионный Садовод Инженерные коммуникации
Цель выдачи ссуды наличными Любые цели На нужды садового хозяйства Любые виды работ, связанные с подключением коммуникаций
Минимальная сумма кредита 10000 рос.руб. 10000 рос.руб. 10000 рос.руб.
Максимальная сумма займа 500000 рос.руб. 1500000 росс.руб. 500000 рос.руб.
Процентная ставка От 11.5% до 16.5% От 13.25% до 16.75% От 13.50% до 16.75%
Срок действия программы От 1 месяца до 7 лет Целевой – 5 лет;

Нецелевой – 3 года

От 1 месяца до 5 лет
Дополнительные комиссии Отсутствуют
Погашение раньше граничных сроков действия договора Возможно без ограничения
Схема погашения ссуды На выбор заемщика:

· Аннуитетная;

· Дифференцированная

Дополнительные договора Договор личного страхования Договор личного страхования;

Договор страхования залогового имущества;

Договор на открытие и ведение счета в РСХБ

Договор личного страхования;

Договор страхования залогового имущества;

Договор на открытие и ведение счета в РСХБ

Срок рассмотрения заявки 5 банковских дней До 10 банковских дней
Льготный период на погашение основного долга Отсутствует До 12 месяцев
Обеспечение Не требуется а)1 поручитель – физическое лицо;

б)Поручительство юридического лица;

в)Ликвидное имущество в качестве залога;

г)Привлечение созаемщиков

а)1 поручитель – физическое лицо;

б)Поручительство юридического лица;

в)Ликвидное имущество в качестве залога;

г)Привлечение созаемщиков

В случае отказа соискателя оформлять договора личного страхования, то процентная ставка увеличивается на 3.5 пункта.

Нарушение условий целевого использования наличных средств повышает размер процентной ставки на 2 пункта.

Кредитный калькулятор

Сервис кредитный калькулятор позволяет оценить реальную кредитную нагрузку и соотнести ее со своими доходами.

Для того чтобы составить предварительный график платежей необходимо знать:

  1. Сумму кредита, которую планируется брать наличными.
  2. Размер процентных ставок.
  3. Сроки действия кредитного соглашения.
  4. Схему погашения ссуды.
  5. Размер дополнительных комиссий.

Полученный таким образом расчет не является окончательным. Точные суммы и даты внесения платежей будут указаны в банковском договоре на кредит, позволяющий получить наличные средства в кассе Россельхозбанка.

Требования к заемщику

В зависимости от выбранной программы кредитования наличными РСХБ предъявляет соответствующие требования к соискателю.

Таблица 3. Требования по кредитным программам: потребительский без обеспечения, потребительский с залогом и потребительский без обеспечения для зарплатных клиентов.

Требования / Программы Потребительский без обеспечения Потребительский с залогом Потребительский без обеспечения для зарплатных клиентов
Возраст заемщика на дату обращения за кредитом наличными 23 18 21
Возраст заемщика на дату предполагаемого окончания действия договора 65 65 65
Гражданство Российской Федерации
Регистрация На территории Российской Федерации

Таблица 4. Требования по кредитным программам: пенсионный, садовод и инженерные коммуникации.

Требования / Программы Пенсионный Садовод Инженерные коммуникации
Возраст заемщика на дату обращения за кредитом наличными 18 23 18
Возраст заемщика на дату предполагаемого окончания действия договора 75 65 65
Гражданство Российской Федерации
Регистрация На территории Российской Федерации

Требования по стажу

Россельхозбанк предъявляет требования к трудовому стажу соискателя:

  • Минимальный официальный стаж на последней должности должен быть не менее 180 дней.
  • Общий трудовой стаж, который заемщик может подтвердить официально, за последние 60 месяцев не может быть менее одно года.

Будет полезно просмотреть:

Для клиентов, которые обратились за кредитом наличными в Россельхоз, наряду с этим они являются участниками зарплатных проектов банка, требования по стажу несколько снижены, а именно:

  1. Минимальный официальный стаж на последней должности должен быть не менее 90 дней.
  2. Общий трудовой стаж, который заемщик может подтвердить официально, за последние 60 месяцев не может быть менее 180 дней.

На соискателей из числа пенсионеров требования по трудовому стажу не распространяются.

Для заемщиков, которые ведут личное подсобное хозяйство, при обращении за кредитом наличными в Россельхоз необходимо предоставить записи из похозяйственной книги органов местного самоуправления, подтверждающие занятие соискателем такой деятельностью в течение последних двенадцати месяцев.

Требования к доходам

Доходы подтверждаются справкой 2-НДФЛ

При рассмотрении заявки на кредит наличными Сельхозбанк учитывает размер доходов потенциального заемщика.

К ним относятся:

  • Заработная плата, премии, поощрительные выплаты по основному месту работы.
  • Аналогичные выплаты за совместительство.
  • Доходы от занятия индивидуальным предпринимательством.
  • Доходы от осуществления частной практики.
  • Доходы от личного подсобного хозяйства.
  • Поступления от сдачи собственного имущества в аренду.
  • Суммы пенсионных начислений.
  • Прочие вознаграждения.

Банк принимает в расчет от одного до нескольких видов доходов. Также сотрудники РСХБ могут учесть доходы созаемщика для увеличения возможной суммы кредита, которую можно будет получить наличными.

Все доходы должны быть подтверждены документально.

Пакет документов

Чтобы взять кредит наличными в Россельхозбанке, без справок и поручителей не обойтись. Соискателю необходимо предоставить в учреждение пакет документов.

К основным из них относят:

  • Заявление на кредит. Форма этого документа установлена РСХБ.
  • Паспорт гражданина Российской Федерации.
  • Второй документ, подтверждающий личность. Это могут быть водительское удостоверение, военный билет, заграничный паспорт.

Фото:

Паспорт Анкета-заявка Военный билет Загранпаспорт Водительское удостоверение

Сотрудники Россельхоза могут дополнительно затребовать:

  • Копию трудовой книжки или трудового контракта.
  • Пенсионное удостоверение.
  • Свидетельство о браке.
  • Брачный контракт.
  • Свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя.
  • Документы, подтверждающие ведение частной практики.

Фотографии:

Трудовая книжка Пенсионное удостоверение Свидетельство о заключении брака Брачный контракт Свидетельство о регистрации ИП

Для подтверждения суммы доходов в банк необходимо предоставить соответствующие справки и документы. Среди них могут быть:

  • Справка о доходах по форме банка.
  • Справка по форме 2-НДФЛ.
  • Справка из органов Пенсионного Фонда.
  • Выписки по депозитным или зарплатным счетам.
  • Договора передачи собственности в оперативную аренду.
  • Налоговые декларации с отметками о принятии.
  • Выписки о движении средств по расчетным счетам (для предпринимателей и самозанятых лиц).

Справка о доходах по форме банка

Если кредит наличными оформляется под залог какого-либо имущества, то в Россельхозбанк следует предоставить и документы, подтверждающие право собственности заемщика на него. С полным списком необходимых справок и свидетельств можно ознакомиться на официальном сайте Россельхозбанка.

Как оформить кредит в Россельхозбанке и получить займ наличными?

Прием заявлений на кредит наличными в Россельхозбанке осуществляется как в отделениях банка, так и при помощи интернет-ресурсов.

При личном обращении в офис банка необходимо взять с собой паспорт. Сотрудник РСХБ предложит заполнить заявку на кредит. Далее заявление отправляется на рассмотрение в кредитный комитет банка. Эта процедура занимает от трех до десяти рабочих дней.

После вынесения предварительного решения соискателю перезвонят из Россельхозбанка и сообщат о результатах рассмотрения его обращения. В случае положительного решения клиенту необходимо будет посетить отделение с полным пакетом документов и подписать кредитный договор.

Потенциальный заемщик имеет право заполнить и отправить в банк заявку на кредит наличными в режиме online. Такая опция доступна только действующим клиентам, зарегистрированным в системе Интернет-клиент. Пользуясь подсказками программы, соискатель должен внимательно заполнить все необходимые поля, подтвердить свои действия по запросу системы и отправить анкету в Россельхозбанк.

После рассмотрения заявки клиенту сообщат о предварительном решении. Далее заявителю необходимо будет обратиться в отделение с документами для подписания соглашения.

Затем заемщик имеет право в течение 45 дней обратиться в кассу отделения и получить наличные денежные средства в пределах согласованной суммы.

Погашение и обслуживание кредита

Погашение кредита Россельхозбанка проводится ежемесячно по выбранной клиентом схеме. При аннуитетной форме уменьшения задолженности общая сумма ссуды разделена на весь срок действия сделки равными частями.

Дифференцированная система предполагает уплату разными суммами: в начале периода размер платежей больше, к концу срока их размер уменьшается.

Сравнение аннуитетного и дифференцированного способа погашения кредита на примере

Клиентам доступно досрочное погашение полученного займа. Для этого заемщик должен обратиться в отделение Россельхозбанка и написать соответствующее заявление: на частичное или полное погашение.

Погашать долг клиент может наиболее удобным для него способом:

  • Наличными в отделениях и терминалах Россельхозбанка.
  • Безналичными переводами.

За невыполнение или ненадлежащее выполнение условий кредитной сделки клиент обязан уплатить штрафные санкции, пени и неустойки в размерах, определенных условиями такого соглашения.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *