Ипотека в силу закона

Содержание

Госрегистрация подтверждает юридическую силу ипотечной сделки

Под ипотекой понимается залог недвижимости, остающейся во владении должника, но с запрещением права свободного распоряжения этим имуществом.

Залог – это способ обеспечения обязательства перед кредитором, при котором кредитор в случае неисполнения должником обязательства может получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами, за изъятиями, предусмотренными п.1 ст.334 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ). Другими словами, залог, например, объекта недвижимого имущества подразумевает, что лицо, которому задолжал владелец заложенного объекта, может потребовать выплатить ему сумму долга за счет этого имущества.

Действующим законодательством определены два основания возникновения ипотеки: в силу договора и в силу закона.

Ипотека в силу договора

По договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя.

Договор об ипотеке заключается в обеспечение обязательств по кредитному договору, договору займа или иному обязательству. Договор ипотеки является дополнительным обязательством и может быть заключен только при наличии основного обязательства, во исполнение которого он заключен.

Договор об ипотеке заключается в письменной форме, когда между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, подлежит государственной регистрации. Законодательством существенные условия договора об ипотеке предусмотрены в статье 9 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке). В частности, в договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, само обязательство, размер обязательства и срок его исполнения.

Предмет ипотеки определяется в договоре указанием его наименования, места нахождения и достаточным для идентификации этого предмета описанием.

В договоре об ипотеке должны быть указаны право, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и наименование, зарегистрировавшего это право залогодателя.

Если предметом ипотеки является принадлежащее залогодателю право аренды, арендованное имущество должно быть определено в договоре об ипотеке так же, как если бы оно само являлось предметом ипотеки, и должен быть указан срок аренды.

Оценка предмета ипотеки определяется в соответствии с законодательством Российской Федерации по соглашению залогодателя с залогодержателем.

Обязательство, обеспечиваемое ипотекой, должно быть названо в договоре об ипотеке с указанием его суммы, основания возникновения и срока исполнения. В тех случаях, когда это обязательство основано на каком-либо договоре, должны быть указаны стороны этого договора, дата и место его заключения. Если сумма обеспечиваемого ипотекой обязательства подлежит определению в будущем, в договоре об ипотеке должны быть указаны порядок и другие необходимые условия ее определения.

Если обеспечиваемое ипотекой обязательство подлежит исполнению по частям, в договоре об ипотеке должны быть указаны сроки (периодичность) соответствующих платежей и их размеры либо условия, позволяющие определить эти размеры.

При несогласовании сторонами одного из существенных условий либо при отсутствии таковых в договоре об ипотеке последний признается незаключенным.

Ипотека в силу закона

Ипотека в силу закона связана с одновременным наличием следующих условий: указание в законе на возникновение ипотеки, возможность определить залогодержателя, в законе должны быть определены обязательства, при наличии которых возникает ипотека; в законе должны быть отражены обязательства, обеспечиваемые ипотекой.

В соответствии с действующим законодательством ипотека в силу закона возникает, когда:

– жилой дом или квартира, приобретенные полностью или частично за счет кредита банка или иной кредитной организации, находятся в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости (п.1 ст.77 Закона об ипотеке);

– жилое помещение, построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности на жилой дом (п.4 ст.77 Законам об ипотеке);

– земельный участок, приобретенный с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение этого земельного участка, считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот земельный участок. Если соответствующий земельный участок взят в аренду, то возникает ипотека в силу закона на право аренды, если иное не установлено федеральным законом или договором аренды (п.1 ст.64.1 Закона об ипотеке);

– при строительстве здания или сооружения на земельном участке, заложенном по договору об ипотеке, ипотека распространяется на эти здания и сооружения, если иное не предусмотрено договором об ипотеке (ст.65 Закона об ипотеке);

– земельный участок, на котором с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом, приобретено, построено или строится здание или сооружение, или право аренды такого земельного участка считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности на приобретенные, построенные или строящиеся здание или сооружение, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором (ст.64.2 Закона об ипотеке);

– в случае регистрации права собственности на завершенный строительством объект недвижимости, который ранее был зарегистрирован и передан в ипотеку как объект незавершенного строительства, ипотека сохраняет силу, и ее предметом является здание (сооружение), возведенное в результате завершения строительства (ст.76 Закона об ипотеке);

– при передаче под выплату ренты земельного участка или другого недвижимого имущества получатель ренты в обеспечение обязательства плательщика ренты приобретает право залога на это имущество (п.1 ст. 587 ГК РФ);

– ипотека в силу закона возникает, если объект недвижимости приобретен в кредит или в рассрочку (статьи 488 и 489 ГК РФ).

– земельный участок, принадлежащий застройщику на праве собственности (праве аренды или субаренды), и строящийся (создаваемый) на этом земельном участке многоквартирный дом и (или) иной объект недвижимости в обеспечение исполнения обязательств застройщика (залогодателя) по договору с момента государственной регистрации договора у участников долевого строительства (залогодержателей) считаются находящимися в залоге (п.1 ст.13 Федерального закона № 214- ФЗ от 30.12.2004 «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации», далее – Закон о долевом строительстве);

– при государственной регистрации права собственности застройщика на объект незавершенного строительства такой объект незавершенного строительства считается находящимся в залоге у участников долевого строительства с момента государственной регистрации права собственности застройщика на такой объект (п.2 ст.13 Закон о долевом строительстве).

Ипотека в силу закона может возникнуть и в иных случаях. Возникновение ипотеки в силу закона возможно только на основании федерального закона.

Ипотека также может не только возникать, но и переходить по основаниям, предусмотренным законом (переход ипотеки вследствие перехода прав по основному обязательству, исполнение поручителем основного обязательства за должника).

Законный залог порождает те же правовые последствия, что и залог договорный.

Государственная регистрация ипотеки

Независимо от оснований своего возникновения ипотека подлежит государственной регистрации, так как согласно п.1 ст. 131 ГК РФ право собственности и другие вещные права на недвижимые вещи, ограничения этих прав, их возникновение, переход и прекращение подлежат государственной регистрации.

Государственная регистрация ипотеки осуществляется в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 13.07.2015 г. № 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости».

Государственная регистрация ипотеки, возникающей на основании договора, осуществляется на основании договора об ипотеке и заявления залогодателя и залогодержателя либо нотариуса, удостоверившего договор об ипотеке, после государственной регистрации права собственности залогодателя на являющийся предметом ипотеки объект недвижимости или иного являющегося предметом ипотеки и подлежащего государственной регистрации права залогодателя на объект недвижимости.

Государственная регистрация ипотеки, возникающей на основании закона, осуществляется одновременно с государственной регистрацией права собственности залогодателя на являющийся предметом ипотеки объект недвижимости или иного являющегося предметом ипотеки и подлежащего государственной регистрации права залогодателя на объект недвижимости на основании договора, влекущего возникновение ипотеки на основании закона, и заявления залогодателя или залогодержателя либо нотариуса, удостоверившего договор, влекущий возникновение ипотеки на основании закона, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.

Государственная регистрация ипотеки удостоверяется путем проставления регистрационной отметки на договоре об ипотеке, документе, являющемся основанием возникновения права собственности или иного права залогодателя на объект недвижимого имущества, ипотека на который возникает в силу закона.

Государственная регистрация ипотеки представляет собой внесение записи в Единый государственный реестр недвижимости о наличии ограничения в виде залога на объекты недвижимого имущества. Обязанность по осуществлению регистрации возложена на федеральный орган исполнительной власти, которым является Росреестр.

Осуществление государственной регистрации подтверждает юридическую силу ипотечной сделки, защищая при этом права каждого из ее участников.

Что значит ипотека в силу договора?

Многие граждане РФ понимают ипотеку только как процедуру оформления жилья в кредит; однако это ошибочное мнение.

Ипотека выступает залогом жилплощади, которая будет обременена в соответствии с договором займа, рассрочки или иными предусмотренными законом обязательствами.

Об особенностях ипотеки в силу договора и отличии данного вида сделки от ипотеки в силу закона пойдёт речь далее.

Основания возникновения ипотеки

Ипотека с юридической точки зрения представляет собой залог объекта недвижимости. Переданное в залог имущество гарантирует обеспечение обязательств заёмщика перед кредитором, и, в случае их невыполнения, кредитодатель будет вправе её реализовать, а полученные деньги использовать для погашения задолженности клиента.

Действующее законодательство РФ предусматривает 2 вида оснований для возникновения ипотеки:

  • Ипотека в силу закона.
  • Ипотека в силу договора.

Что такое ипотека в силу договора?

Основанием для оформления такой ипотеки служит заключение между банком и заёмщиком/созаёмщиком договора залога объекта недвижимости. Данный договор заключается совместно с кредитным договором и не является автономным обязательством.

Отличительной особенностью ипотечного кредита в силу договора является обязательная передача в залог имеющейся в собственности заёмщика недвижимости.

Если при ипотеке в силу закона жилищный кредит является целевым и может быть использован исключительно для покупки недвижимости, то при договорной ипотеке заёмщик вправе потратить заёмные средства так, как того пожелает.

Ипотека в силу договора возникает на основании договора об ипотеке (ст. 1 п. 2 ФЗ — №102). Иными словами, возникновение договорной ипотеки становится возможным только при наличии договорённости сторон о залоге.

Ипотека в силу договора возникает, когда покупатель-заёмщик:

  • Оформляет приобретённую за кредитные средства жилплощадь в свою собственность; при этом он получает «чистое» свидетельство, без обременения.
  • Готовит и предоставляет банку пакет документов (на это обычно даётся до 3 месяцев) на ту квартиру, которая в перспективе станет предметом залога. Стоит при этом отметить, что предметом залога по ипотеке может служить как кредитная квартира, так и другая недвижимость, находящаяся в собственности заёмщика.
  • Совместно с банком составляет и регистрирует ипотечный договор, после чего на имущество накладывается обременение, а ипотека вступает в силу.

К примеру, заёмщик берёт целевой кредит на покупку жилого помещения под залог уже имеющегося жилья.

Оформляя договорную ипотеку, банк рискует: до того момента, пока ипотечный договор не будет зарегистрирован, кредитодатель формально не будет иметь никаких прав на приобретённую в рамках кредитования недвижимость.

Для снижения риска банки обычно выдвигают требование к заёмщику о привлечении поручителей на тот период времени, пока квартира не будет передана в залог. В качестве поручителей привлекаются физические или юридические лица, готовые поручиться за заёмщика.

Помимо того, банки ещё и завышают на этот период процентную ставку по кредиту. Именно из-за большого риска лишь немногие банки РФ практикуют оформление договорной ипотеки.

Таким образом, ипотека в силу договора может быть оформлена в 2 вариантах:

  • В качестве залога выступает объект недвижимости, уже имеющийся в собственности у заёмщика;
  • Если у заёмщика нет своей недвижимости, то после оформления кредита он получает право собственности, а уже потом предоставляет банку это имущество в качестве залога.

Именно второй вариант является для кредиторов наиболее рискованным, поскольку они не получают до оформления недвижимости гарантии возврата средств.

После заключения кредитного договора заёмщику предоставляется 3-хмесячный срок для переоформления жилья на себя, затем он должен оформить залог на это жильё.

Получается, что официально недвижимость в этот период не обременена, и банк не сможет никак доказать факт выдачи жилищного кредита; даже в суде отстоять своё право собственности кредитору не удастся.

Регистрация ипотеки в силу договора

Договорная ипотека регистрируется не совместно с договором купли-продажи недвижимости, как это принято при законной ипотеке, а отдельно, на основании специального ипотечного договора.

Государственная регистрация осуществляется на основании заявлений залогодателя и залогодержателя. Если ипотека возникла на основании нотариально удостоверенного ипотечного договора, то регистрация может быть выполнена по заявлению нотариуса, удостоверившего данный договор (п. 1 ст. 20 ФЗ — №102).

Документы для регистрации ипотеки в силу договора

Для государственной регистрации договорной ипотеки в Росреестр должны быть представлены:

  • договор об ипотеке (оригинал и копия);
  • документы, обозначенные в договоре как приложения;
  • квитанция об уплате госпошлины;
  • договор купли-продажи;
  • закладная на недвижимость;
  • акт приёма-передачи;
  • отчёт по оценке имущества.

Чем отличается ипотека в силу договора от ипотеки в силу закона?

Договорная ипотека отличается от законной следующими нюансами:

  • Возникновение. Один вид ипотеки возникает в силу закона, другой – на основании договора.
  • Регистрация. Законная ипотека регистрируется автоматически, когда новый собственник квартиры подаёт документы о сделке в ЕГРП. Документы на регистрацию могут также подавать залогодержатель и залогодатель по отдельности. Договорная ипотека регистрируется отдельно, причём документы в инстанцию подаются в присутствии залогодателя и залогодержателя.
  • Разновидность залога. При законной ипотеке оформляется целевой кредит, следовательно, залогом автоматически становится приобретаемая недвижимость. Ипотека в силу договора не предусматривает обязательное предоставление приобретаемого имущества в качестве залога; при этом обременением может стать также и другое имущество, которым владеет заёмщик.
  • Оплата госпошлины. При оформлении ипотеки в силу закона не вносится госпошлина, при договорной – госпошлина обязательно взимается с заёмщика при регистрации.

При планировании ипотеки следует знать, что в силу закона возможно оформить кредит только на покупку жилого помещения. Если же вам необходимо приобрести в ипотеку гараж или помещение под офис, то основанием для возникновения ипотеки может стать только договор залога.

Ипотека в силу договора менее выгодна для заёмщика, поскольку ставка по кредиту в данном случае всегда повышена, как минимум, на 1 пункт.

Законная ипотека выгоднее в финансовом плане, так как за её оформление не берётся госпошлина и она не требует дополнительной регистрации. Однако данный вид ипотеки имеет свои недостатки. Так, например, снять обременение с недвижимости довольно проблематично и тоже потребует затрат.

Итак, выбор варианта оформления ипотеки зависит от того, какую недвижимость необходимо приобрести, имеется ли у потенциального заёмщика недвижимость для предоставления залога, а также от других нюансов.

В любом случае ипотека – это большая ответственность для заёмщика. И это нужно понимать, оформляя жилищный кредит.

Что такое ипотека в силу закона и в силу договора?

Понятие ипотеки не сложно для понимания. Люди берут кредит в банке, взамен получают недвижимость – дом или квартиру. Банк расплачивается с продавцом недвижимости безналичным путем. В полную собственность заемщик получает квартиру только после того, как выплатит сумму займа и проценты банку. Квартира до погашения кредита находится в залоге у банка. Если заемщик не справляется с обязательными выплатами, недвижимость переходит в собственность банка. Это краткое резюме, что такое ипотека. С юридической точки зрения понятие ипотеки делится на 2 варианта – в силу закона и в силу договора.

Ипотека в силу закона

В России взаимоотношения кредитора и заемщика регулируются федеральным законом об ипотеке (залоге). На его страницах прописаны точные данные об ипотеке. Ипотека – один из видов залога. Под термин попадает любой вид недвижимого имущества:

  • квартира или комната;
  • дом;
  • гараж;
  • земельный участок;
  • производственные помещения;
  • коммерческая недвижимость;
  • доля в праве собственности на недвижимость.

Недвижимость является предметом залога под денежный заем. Заемщик не полностью владеет квадратными метрами до погашения кредита банку. Нельзя делать перепланировку, передавать залоговую квартиру другим лицам. Действует ограничение повторного использование квартиры как залога на кредит в другом банке.

По факту полной выплаты ипотеки в Едином Государственном реестре прав отмечается запись о праве собственности. С недвижимости снимается обременение в виде залога.

В силу закона договор ипотеки действует не по договоренности кредитора и заемщика. Только на основании законодательства страны. Таким образом закон защищает граждан от неправомерных действий кредитных организаций.

На практике и в силу закона залог накладывается на жилье без дополнительного соглашения сторон сделки. Как только в реестре появляется запись о купле-продаже недвижимости через заемные деньги банка, накладываются залоговые обязательства. За подобную регистрацию государственные пошлины не взимаются.

Залог с недвижимости снимается в Едином Государственном реестре прав. Заемщик обязан предоставить закладную из банка. Этот документ свидетельствует об отсутствии задолженности заемщика перед банком. Многие кредитные организации имеют в штате сотрудника, который занимается снятием обременения.

Ипотека в силу договора

Ипотека в силу договора – форма залога. Но возникает не по условиям закона, а по договоренности двух сторон. Соглашение между заемщиком и кредитором обуславливают сделку. Оформление залога требует от сторон дополнительного соглашения. Условия могут быть индивидуальными и не регламентируется одним законом. Примеры индивидуальных условий:

  1. Банк оформляет недвижимость на себя, без обременения в виде залога.
  2. Деньги кредита обеспечивают иной объект недвижимости, находящийся в собственности заемщика.
  3. Регистрация ипотеки в силу договора происходит на основании отдельного договора.

Отличия ипотеки в силу договора и в силу закона:

  1. Ипотека в силу закона действует на основании определенного федерального закона. Заем в силу договора регламентируется взаимным соглашением сторон.
  2. Ипотека в силу закона регистрируется автоматически по заявлению одной из сторон сделки. Ипотека в силу договора требует отдельной регистрации при наличии действующих в договоре лиц.
  3. При составлении сделки в силу закона государственная пошлина не взимается. В силу договора пошлину придется заплатить.

Последнее отличие. На деньги, выданные по ипотеке в силу закона, заемщик способен приобрести только недвижимость. Ведь это целевой кредит. Ипотечные деньги в силу договора могут быть использованы на покупку иного имущества. В этом случае банк в проигрыше. Если заемщик нарушит порядок выплаты кредита, деньги будет сложно вернуть.

Основания возникновения ипотеки — под этим словосочетанием понимаются факторы в следствии наступления которых возникает один из следующих видов ипотеки:

  1. Ипотека в силу закона.
  2. Ипотека в силу договора.

Ипотека в силу закона (законная ипотека) возникает в следствии наступления обстоятельств указанных в федеральном законе (ст. 1 п. 2 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке») (далее – Закон N 102-ФЗ). Такая ипотека возникает исключительно при целевом кредите на приобретение жилья, а потому ее регистрация обязательно сопровождается сменой собственника объекта недвижимости.

Простыми словами: ипотека в силу закона — это когда купленная за кредитные средства квартира оформляется в собственность покупателя-заемщика и когда эта же квартира становится залогом по взятому займу (что есть стандартная схема предоставления ипотечного кредита).

Пример: заемщик берет целевой кредит в банке на покупку квартиры, которая становится залоговым обеспечением по этой ссуде.

Российским законодательством предусмотрены следующие основания возникновения законной ипотеки:

  • Ипотека жилых домов и квартир. Жилое помещение (жилые дома и квартиры) купленное или построенное с использованием кредитных средства банка (или любой другой кредитной организации) находится в залоге у кредитора с момента государственной регистрации ипотеки (п. 1 ст. 77 Закона N 102-ФЗ). Тоже самое касается покупки земельных участков (п. 1 ст. 64.1 Закона N 102-ФЗ), а также приобретения и строительства нежилых помещений (ст. 69.1 Закона N 102-ФЗ).
  • Продажа в кредит. Если иное не предусмотрено договором купли-продажи, то проданный в кредит товар с момента его передачи покупателю и до его оплаты, признается находящимся в залоге у продавца (п. 5 ст. 488 ГК РФ). Те же правила действуют в отношении продажи товара в кредит, с условием о рассрочке платежа (п. 3 ст. 489 ГК РФ).
  • Рента (пожизненное содержание с иждивением). При передаче под выплату ренты какого либо недвижимого имущества, получатель ренты в качестве обеспечения обязательства плательщика приобретает право залога на это имущество (п. 1 ст. 587 ГК РФ).

Государственная регистрация ипотеки в силу закона происходит одновременно с регистрацией договора купли-продажи. То есть в свидетельстве на купленную вами квартиру, в разделе «обременения» уже будет указано, что жилье приобретено с использованием кредитных средств и без согласия кредитора (банка) продать его нельзя.

Законная ипотека регистрируется на основании заявления залогодержателя (заемщика) или залогодателя (кредитора), или нотариуса удостоверившего договор который привел к возникновению данного вида ипотеки (п. 2 ст. 20 Закона N 102-ФЗ). Подробнее о регистрации ипотеки читайте .

Обратите внимание! За госрегистрацию ипотеки возникшей в силу закона — пошлина не взимается (пп. 6 п. 3 ст. 333.35 НК РФ).

Ипотека в силу договора (договорная ипотека) возникает на основании договора об ипотеке (ст. 1 п. 2 Закона N 102-ФЗ). Иначе говоря, возникновение такой ипотеки становится возможным только при наличии специальной договоренности сторон о залоге.

Простыми словами: ипотека в силу договора — это когда покупатель-заемщик:

  1. Оформляет купленную за кредитные средства квартиру в свою собственность (получая при этом «чистое» свидетельство, т.е. — без обременения).
  2. Собирает пакет документов (на это обычно дается до 3-ех месяцев) именно на ту квартиру, которая как предполагается, станет предметом залога (т.е. в этом случае предметом залога по ипотеке может стать как кредитная квартира, так и любая другая недвижимость, находящаяся в собственности заемщика).
  3. Совместно с кредитором (банком) составляет и регистрирует отдельный договор ипотеки (лишь после этого на имущество накладывается обременение — т.е. именно с этого момента ипотека вступает в силу).

Пример: заемщик берет целевой кредит на покупку недвижимости под залог уже имеющегося жилья.

Соглашаясь на договорную ипотеку, банк сильно рискует. Ведь вплоть до того момента, пока договор ипотеки не будет зарегистрирован, кредитор (банк) формально не будет иметь никаких прав на купленную в рамках ипотечного кредитования недвижимость. Выход из такой ситуации кредитные организации находят в поручителях. На тот период времени, пока жилплощадь не будет передана в залог, они требуют от заемщика предоставить несколько физических или юридических лиц готовых поручиться за него. Одновременно с этим, на тот же отрезок времени, банки обычно завышают процентную ставку по кредиту.

Ипотека в силу договора регистрируется не вместе с договором купли-продажи квартиры, как это происходит при законной ипотеке, а отдельно, на основании отдельного ипотечного договора.

Государственная регистрация ипотеки в силу договора осуществляется на основании совместного заявления залогодержателя и залогодателя. В случае если ипотека возникла в силу нотариально удостоверенного договора об ипотеке, то регистрация может быть осуществлена на основании заявления нотариуса, удостоверившего сей договор (п. 1 ст. 20 Закона N 102-ФЗ). Подробней о регистрации ипотеки можно узнать .

Ипотека: в силу закона, в силу договора — отличия

Итак, чем же ипотека в силу закона отличается от ипотеки возникающей в силу договора:

ипотека в силу возникновение предметом залога может стать регистрация:
1 – когда
2 – по заявлению кого
госпошлина за регистрацию
закона автоматически без согласия сторон кредитуемая квартира 1) одновременно с государственной регистрацией права собственности
2) может быть осуществлена на основании заявления одной из сторон сделки (залогодержателя, залогодателя, нотариуса)
не взимается
договора при составлении отдельного договора кредитуемая или любая другая квартира, находящаяся в собственности заемщика 1) после регистрации договора купли-продажи, на основании отдельного договора ипотеки
2) осуществляется строго на основании совместного заявления залогодержателя и залогодателя
взимается

Ипотека в силу закона и договора: в чем основные различия

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что такое ипотека в силу закона. У многих людей термин ипотека ассоциируется исключительно с процедурой оформления жилья в кредит, но является распространенным заблуждением. Ипотека выступает залогом недвижимости, которое будет обременено согласно договору займа, рассрочки или другими обязательствами, предусмотренными законом. Различают два понятия – ипотека в силу закона и ипотека в силу договора, об особенностях и отличиях этих видов сделок будет рассказано далее.

Ипотечная сделка в силу закона

Любой вид ипотеки предполагает наличие имущественного залога (обременения). Наиболее распространенным видом возникновения ипотеки является покупка недвижимости за счет банковских средств. Банки чаще всего практикуют оформление ипотеки в силу закона. С точки зрения права, такая сделка более надежна, так как наличие обременения гарантированно, оспорить право собственности в этом случае заемщик не сможет.

Данный вид обязательств образуется при регистрации недвижимости в Едином Государственном Реестре. Ипотека в силу закона возникает при переходе прав собственности, это может быть договор купли-продажи, ренты или иной вид сделки.

Как правило, граждане занимаются поиском вариантов жилья, имея на руках уже одобренное решение по кредиту.

Определившись с выбором, подписывается кредитный договор и заключается сделка купли продажи. Следом за оформлением сделки банк переводит средства продавцу недвижимости. В этом случае хоть и официально заемщик становится собственником, но жилье приобретено за счет заемных средств, оно же и выступает залогом.

Описанный случай является наиболее ярким примером, как возникает ипотека в силу закона. При неуплате долга залоговое имущество передается в собственность кредитора.

Ипотека в силу закона возникает не только при оформлении ссуды в банковском учреждении.

Например, если в договор купли-продажи предусматривает уплату средств частному лицу по частям (рассрочку), в этом случае недвижимость также находится под обременением продавца. Во время регистрации в ЕГРП РФ в графе обременения ставится соответствующая отметка.

Важно! Наличие залога иногда требуется документально подтвердить, для этого составляется закладная. Она заключается у нотариуса или в банке. Прекращение действия закладной предусмотрено только при выполнении обязательств по договору, а именно погашению долга. Изменение держателя закладной допустимо. Такая операция может возникнуть при рефинансировании ипотеки в другом банке или продаже закладной. Более подробно о том, что такое закладная и зачем она нужна, можно почитать у нас на сайте.

Чем отличается от ипотеки в силу договора

При ипотеке в силу договора залог возникает согласно взаимному соглашению или отдельно составленному ипотечному договору. При оформлении кредитного договора права и обязанности залогодателя и залогополучателя оговариваются индивидуально.

На сегодняшний день в Российской Федерации немногие банки практикуют оформление ипотеки в силу договора.

Законом предусмотрены все варианты целевого кредитования, но существуют условия, при которых оформление права собственности наступает при выполнении определенных условий. Например, когда участок, требуется приватизировать. В этом случае, можно составить договор между залогодателем и залогополучателем о выполнении условий и переходе права собственности.

Данный вид целевого кредитования можно разделить на несколько видов:

  • если обременение не накладывают и фактически залога нет;
  • когда в качестве залога выступает уже имеющийся в собственности у заемщика объект недвижимости;
  • когда после оформления кредита заемщик получает право собственности, а уже после предоставляет это имущество банку в качестве залога.

Договорная ипотека не так популярна, поскольку она более рисковая для кредиторов, они не имеют гарантии возврата средств. Если рассматривать пример приведенный выше (кредит в банке одобрен, клиент присматривает жилье). После заключения кредитного договора заемщику предоставляется определенный срок для переоформления недвижимости на себя, затем он должен оформить залог на это жилье. Соответственно, официально недвижимость не обременена и банк не сможет доказать факт выдачи ипотечного кредита, отсудить право собственности не удастся.

Главные отличия договорной от законной ипотеки:

  1. Возникновение. Здесь главное отличие усматривается в самом названии, один вид ипотеки возникает на основании закона, другой – договора.
  2. Регистрация. Ипотека в силу закона регистрируется автоматически во время того, как новый собственник подает документы о сделке в ЕГРП. Документы в инстанцию может подавать и залогодержатель и залогодатель по отдельности. Ипотека в силу договора регистрируется отдельно, причем документы в ЕГРП подаются в присутствии залогодержателя и залогодателя.
  3. Вид залога. При ипотеке в силу закона оформляется целевой кредит, а значит, автоматически залогом становится приобретаемая недвижимость. Договорная ипотека не предусматривает обязательное наличие залога, но также обременением может стать имеющееся имущество заемщика.
  4. Наличие госпошлины. Отсутствует пошлина при законной ипотеке, при договорной – взимается при регистрации сделки.

Законная ипотека также выгоднее, с финансовой точки зрения, за ее оформление не берется пошлина и она не требует дополнительной регистрации. С другой стороны, наличие обременения имеют свои недостатки, так залоговое имущество нельзя продать без согласия банка. Кроме того, чтобы снять обременение, требуется обращаться в банк и брать документы об успешном погашении долга, а если кредитор за годы существования поменял собственника или был реорганизован, то снять обременение будет довольно проблематично.

Нормативные документы

Основными нормативными документами по данному вопросу являются:

  • ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» №122,
  • ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102 (действующая редакция от 01.07.2017).

Законная ипотека возникает:

  1. При оформлении договора ренты (передача недвижимости при условии содержания иждивенца).
  2. Ипотека на приобретение или постройку недвижимости за счет заемных средств.
  3. Продажа товара (недвижимости) в кредит, наличие обременения имущества осуществляется согласно статье 448 Гражданского Кодекса РФ (ГК РФ),

Согласно нормам закона определены такие виды имущества, приобретаемые в ипотеку: квартиры в новостройке или на вторичном рынке, дома (особняки), земельные участки, комнаты (долевое имущество), кооперативы, гаражи, производственные помещения.

Важно! Стороны могут прийти к взаимному соглашению, когда обременение не накладывается. В этом случае в договоре купли-продажи требуется отметить, что по согласию сторон в соответствии со статьей 488 ГК РФ обременение не накладывается. Таким образом, заемщик становится полноправным собственником приобретаемого в кредит имущества.

Регистрация ипотеки в силу закона

Теперь необходимо разобраться в особенностях регистрации. Каждый объект недвижимости при смене собственника регистрируется в ЕГРП. Узнать о наличии обременения можно самостоятельно через Росреестр, МФЦ либо онлайн на сайте ЕГРП. Наиболее быстро и удобно будет сформировать выписку из ЕГРН через интернет, для этого нужно только задать параметры об имеющейся недвижимости. В полученной выписке будут отображены также записи об ипотеке.

Важно! Подготовкой и сбором документов занимается продавец жилья либо риелтор. Однако, банк перед оформлением договора проверяет все документы на подлинность, поэтому случаи мошенничества исключены. Если недвижимость уже находится в залоге, то в ссуде будет отказано.

Процедура регистрации ипотеки в силу закона:

  1. Клиент оформляет кредит в банке и заключает договор купли-продажи.
  2. Для осуществления регистрации в Едином Государственном Реестре Недвижимости требуется подготовить все документы, включая договор купли-продажи и кредитный договор. Если составлялась закладная, то ее обязательно требуется предоставить, также дополнительно нужны приложения (если есть) и копии. Владелец закладной имеет право потребовать внести его сведения в ЕГРН как залогодержатель объекта недвижимости. Регистрационная запись вносится в течение 1 месяца с момента обращения.
  3. Регистрация осуществляется автоматически, в графе обременения ставится соответствующая отметка. Срок регистрации составляет 5 рабочих дней.
  4. Для третьих лиц возникновение ипотеки считается с момента ее регистрации.
  5. Обременение снимается после погашения долга в банке.

Если у заемщика нет возможности лично подать документы в ЕГРП, то он может воспользоваться помощью нотариуса, который удостоверил договор ипотеки между залогодержателем и залогодателем. Услуги нотариуса, естественно, платные.

Определить, какая схема заключения сделки более удобна, невозможно. Эти две схемы используются в абсолютно разных кредитных программах. Если законная ипотека дается строго на целевое приобретение недвижимости, то при договорной – можно использовать полученные средства по собственному усмотрению.

Далее вы можете прочитать про договор ипотеки и его ключевые моменты. Ваших обязанностях и праве, возникающем при оформлении ипотеки.

Ждем ваши вопросы ниже. Будем признательны за оценку поста. Если вам нужна поддержка профессионального юриста по ипотеке, то запишитесь прямо сейчас на бесплатную консультацию в специальной форме в углу экрана.

Аренда это ограничение или обременение права

Как ограничиваются права собственника квартиры?

В настоящее время операции и сделки с недвижимостью, достаточно, упростились, благодаря открытым данным Росреестра и другим источникам. Но всё равно остается какой-то риск. Чтобы его избежать, можно обратится к профессиональным риэлторам или адвокатам. Можно уменьшить расходы на оплату специалистов, часть работы сделать самому за меньшие деньги.

Собственник заложенной квартиры сохраняет право отчуждать ее, передавать во временное пользование, передавать в последующую ипотеку, но только с согласия залогодержателя.

В случае реализации заложенной квартиры в счет погашения ипотечного долга собственник обязан ее освободить, но в соответствии с Законом об ипотеке, он имеет право, по решению суда, отсрочить реализацию квартиры на срок до одного года и получить временное жилье.

Арендодатель также не утрачивает права владения и распоряжения квартирой, но в рамках, оговоренных договором аренды. Собственник вправе продать, подарить, заложить арендованную квартиру, причем аренда как обременение сохраняется за новым собственником.

Арендодатель обязан соблюдать преимущественное право арендатора на продление аренды, при отсутствии нарушения условий договора.

Права получателя ренты следуют за правами на квартиру и не зависят от собственника квартиры на текущий момент.

С переходом права на квартиру, обремененную рентой, новый собственник становится на место плательщика ренты. Собственник – плательщик ренты обременяется правом рентополучателя контролировать судьбу и состояние квартиры.

Арест квартиры полностью исключает возможность распоряжаться ею для собственника , но пользование квартирой сохраняется до решения суда о ее реализации на торгах.

В случае ипотеки квартира находится в залоге у банка до прекращения обязательства.

Без согласия залогодержателя собственник может проживать в квартире, сдавать внаем, но для любой сделки, направленной на отчуждение жилья, в том числе – продажу, потребуется письменное согласование с банком. Механизм согласования сделки устанавливает банк – залогодержатель.

Продажа квартиры, обремененной пожизненным содержанием, допускается только при наличии нотариально оформленного согласия получателя ренты.

Ограничения, которые полностью исключают продажу квартиры – это арест и запрет совершения регистрационных действий. Эти обременения влекут недействительность заключенного договора купли-продажи жилья. Продажа квартиры возможна только после снятия ареста или запрещения.

Закон не запрещает продажу квартиры, обремененной коммерческим наймом, при этом наниматели сохраняют право проживания в квартире до окончания срока договора.

Для продажи квартиры потребуется:

  • договор купли-продажи с указанием о наличии на недвижимости обременения;
  • передаточный акт;
  • свидетельство о праве (при наличии);
  • заявление сторон сделки;
  • выписка из домовой книги о проживающих в квартире;
  • квитанция об оплате госпошлины;
  • документы, удостоверяющие личность заявителей.

Необходимость предоставления иных документов зависит от условий сделки и вида обременения квартиры.

Потребуются, в частности, следующие документы:

  • при обременении ипотекой – согласие залогодержателя;
  • при обременении рентой – нотариальное согласие получателя выплат;
  • при наличии ареста – решение суда, постановление пристава о его снятии;
  • при отчуждении имущества несовершеннолетнего – разрешение органа опеки;
  • при отчуждении квартиры из совместной собственности – согласие супруга;
  • нотариальная доверенность представителя;
  • при доверительном управлении квартирой – подлинник и копия договора о доверительном управлении;
  • для поверенного – подлинник и копия договора поручения.

В случае покупки недвижимости с обременением новый собственник принимает на себя риски, связанные с этим ограничением. Например, приобретатель квартиры в ипотеке становится на место залогодателя и несет в дальнейшем обязательства перед банком.

Последствия обременения ипотекой в силу закона, например расчет по сертификату, несет для продавца риск неполучения денег, если сертификат не будет принят к оплате.

Правовые последствия ареста или запрещения, возникшие до регистрации перехода прав на квартиру, опасны для сторон сделки недействительностью договора.

В результате приобретения квартиры по договору ренты надо учитывать, что, несмотря на переход права к новому собственнику, получатель ренты сохраняет возможность проживания в этой квартире. Кроме того, не исключен риск расторжения договора ренты и возврата квартиры прежнему собственнику.

Существенные риски несет покупка квартиры с зарегистрированными в ней несовершеннолетними гражданами, лицами, проходящими службу в армии или отбывающими заключение.

Продажа квартиры с обременением ипотекой, налагает на покупателя необходимость принять на себя все обязательства залогодателя.

Банк, давая согласие на совершение сделки, уведомляет покупателя о заключении с ним в дальнейшем соглашения о перемене должника в договоре залога.

Кроме того, в заявлении о регистрации перехода права, покупатель должен заявить о регистрации ипотеки на его имя.

При регистрации прав собственности ипотека прежнего владельца в реестре прекращается и вносится запись об обременении квартиры ипотекой в отношении нового собственника.

Регистрация ипотеки, возникающей на основании договора купли-продажи, не требует оплаты госпошлины.

В свидетельстве о праве нового собственника, в разделе «обременения» указывается наличие ипотеки или ипотеки в силу закона.

Отсутствие письменного согласия банка влечет приостановление регистрации перехода права на срок до одного месяца, а затем – отказ в регистрации.

Избежать нежелательной ипотеки при покупке квартиры поможет предварительное

получение выписки из ЕГРП

, которая содержит необходимые сведения об обременении.

Если определенное лицо имеет право на пользование недвижимостью, тогда это право обременяет ее. В следующем списке приведены и коротко описаны права, имеющие силу обременить недвижимость:

  1. Право аренды. В случае, когда происходит процесс заключения сделки, а недвижимость находится в арене, тогда это никоим образом не может повлиять на заключение сделки, например сделки по продаже имущества. При всем этом, в согласии с действующим законодательством переход права собственности к иному лицу на владение имуществом, которое сдано в аренду, не служит основанием для расторжения либо же изменения ранее уже заключенного договора об аренде. Таким образом, новый владелец имущества получает все обязательства по заключенному предыдущим собственником договору об аренде на весь период действия существующего договора.
  2. Право на безвозмездное пользование либо ссуда. Как и в случае с арендой, права нового владельца в обязательном порядке обременяются правами ссудополучателя (безвозмездного пользователя имущества) на весь срок. Согласие ссудополучателя для смены собственника недвижимости не нужны.
  3. Пожизненное содержание с иждивением – это право является одной из разновидностей ренты, которая базируется на основе договора, при всем этом получатель ренты передает свое недвижимое имущество в собственность того, кто непосредственно и является плательщиком ренты, а последний, в свою очередь обязуется пожизненно осуществлять содержание с иждивением определенного гражданина либо любого другого указанного лица. Для сдачи в залог, отчуждения или другого обременения необходимо согласие получателя ренты.
  4. Сервитут – это право ограниченного пользования участком земли, который принадлежит другому лицу и оговорено в действующем законодательстве. Обычно сервитут устанавливается с целью обеспечить проезд или проход через территорию соседнего участка, эксплуатации либо прокладки линий электропередач, трубопроводов и линий связи, также обеспечения мелиорации и водоснабжения, а также в случае, когда какие-либо иные нужды человека не могут быть обеспечены без его установления. В таком случае владелец собственности, будь это земельный участок или другой вид недвижимой собственности, имеет полное право требовать от собственника соседнего участка предоставить ему право пользования соседним участком. Сервитутом обременяют сооружения, здания и другую собственность, пользование которым жизненно необходимо вне зависимости от использования земли.
  5. Арест недвижимости. В случае ареста лицо, являющиеся владельцем имущества лишается права распоряжаться собственностью, однако сохраняет за собой права собственности.

Итак, обременение представляет собой совокупность юридических действий, которые направлены на стеснение прав собственников в интересах третьих лиц.

Таким образом, одни обременения передаются другому правообладателю, в случае сервитута, другие могут быть прекращены по решению одного или нескольких компетентных лиц, в случае аренды либо же ареста.

Для РФ характерны следующие разновидности обременений права собственности:

  • Ипотечный займ.
  • Аренда.
  • Арест.
  • Рента.
  • Доверительное управление.
  • Прочие ограничения обременения — это прежде всего сервитут. Также сюда относится пожизненное пользование и т. д..

Правовым основанием к установлению таких табу являются:

  • Судебные постановления.
  • Договора в рамках ГК.
  • Закон.
  • Предписания территориальных или государственных властей.

Ипотека

Обременение, которое предполагает делегирование на определенное договором время части прав собственника банку, как условие получения средств в долг. Фактически получая деньги на время, заемщик гарантирует их своевременный возврат не только подписанием соглашения, но и залогом, который представлен в виде покупаемой квартиры (дома и т. д.).

В чем выражается?

Суть обременения недвижимости заключается в возникновении отдельных прав на нее лиц, не обладающих собственностью на квартиру.

Закон о регистрации содержит понятие обременения – это условия, стесняющие собственника квартиры при пользовании и распоряжении ею, порождая права третьих лиц.

Обременения квартиры могут возникать из договора, соглашения сторон либо на основании судебного акта, вступившего в силу.

Особенность обременений в том, что они могут выражаться не только в ограничении прав собственника, но и в возложении на него определенных обязанностей. В первую очередь это касается квартир, переданных по договору ренты и пожизненным содержанием с иждивением.

Доверительное управление как вид обременения

Доверительное управление заключается в том, что два лица заключают договор, касающийся определенного имущества. В результате осуществляется передача одной стороны другой имущества на заранее оговоренный и прописанный в договоре срок. При этом сторона, которая получает имущество, должна выполнять юридические и реальные операции с данной недвижимостью, которые осуществляются в интересах его собственника.

Важно учитывать, что для вступления договора в силу необходима регистрация обременений на недвижимое имущество, которая осуществятся в органах юстиции. В результате в ЕГРП делается соответствующая запись, поэтому расторгнуть такой договор довольно сложно. Доверительный управляющий должен выполнять все полномочия владельца недвижимости, поэтому собственник не может реализовывать свои права. В результате для владельца имущество теряет свою привлекательность, поскольку он не может распоряжаться им по своему усмотрению.

Владелец может передать недвижимость в доверительное управление. Такая передача имущества не влечет за собой перехода прав собственности к доверительному лицу, которое обязано осуществлять управление в интересах правообладателя или указанного им лица.Права на недвижимость, которые связаны с распоряжением ею на доверительном управлении, регистрируют только на основании документов, которые в свою очередь определяют отношения владельца и управляющего лица, в том числе на основании решения суда или договора.

Обременительный договор на доверительное управление недвижимостью заключается в письменной форме, как обременительный документ. Доверительное управление и передача недвижимости подлежит государственной регистрации в таком же порядке, как и переход права на собственность имущества.Несоблюдение форм договора оформляемого для доверительного управления делает его недействительным.

Владелец имеет право передать недвижимое имущество в так называемое доверительное управление. Подобная передача собственности не влечет за собой перехода прав на владение этой же собственности к доверительному лицу, которое теперь обязуется регулярно осуществлять управление имуществом в интересах правообладателя или любого другого указанного правообладателем лица.

Права на недвижимость, которые имеют связь с распоряжением ею на доверительном управлении, регистрируют исключительно и только на основании документов, определяющих в свою очередь отношение владельца или другого управляющего лица, включая основанные на соответствующем решении судовой инстанции или же просто заключенного договора.

Обременительный договор на доверительное управление недвижимой собственностью заключается только в письменном виде как обременительный документ. Доверительное управление, а также передача недвижимого имущества подлежит обязательной государственной регистрации в том же порядке, как и в случае перехода права на владение имуществом.

Несоблюдение некоторых форм договора, который оформляется для последующего доверительного управления, делает его полностью недействительным.

Ограничение в виде залога

По договору аренды арендодатель обязуется отдать ее во временное пользование съемщику. Земельные участки, кроме тех, что были изъяты из оборота, сдаются в соответствии с Земельным кодексом и гражданским законодательством РФ.

Обременительный договор должен быть заключен в письменной форме и подписан обеими сторонами сделки. Несоблюдение формы договора делает его недействительным. Стоит отметить, что с заявлением регистрации может обращаться одна из сторон (то есть вполне достаточно, к примеру, заявления съемщика).При сдаче земельного участка или его части к договору на обременение прилагается кадастровый план всего участка с указанием части, которая была сдана.

Залог – это обременение, возникающее при заключении договора о залоге и обеспечивающее выполнение основного обязательства (к примеру, займа денежных средств). В силу залога залогодержателем может быть погашен долг из стоимости имущества, которое было заложено, преимущественно перед кредиторами залогодателя.

Согласно с договором аренды, арендодатель обязуется отдать определенную собственность во временное пользование съемщику или арендатору. Земельные участки, кроме тех, которые были изъяты из оборота, сдаются в соответствии с действующим Земельным кодексом и гражданским законодательством Российской Федерации.

Обременительный договор должен быть заключен только в письменном виде и обязательно иметь подписи обеих сторон сделки. Несоблюдение формы заключаемого договора полностью лишает его юридической силы. Стоит упомянуть, что с заявлением регистрации может обращаться одна из сторон, другими словами вполне достаточно только одного заявления того же, к примеру, съемщика.

При сдаче земельного участка или его части в аренду, к договору на обременение прилагается кадастровый план всего участка с указанием части, которая непосредственно и была сдана. Однако со сдачей сооружений, зданий или какой-то части помещений дело обстоит немного сложнее. В таком случае к договору необходимо приложить поэтажный план всего здания или сооружения, на которых должна быть обозначена территория, предназначенная к аренде, а также должна быть указана вся ее площадь.

Залог – это обременение, которое возникает при заключении договора о залоге и которое обеспечивает выполнение основного обязательства, например займа конкретной суммы денежных средств. В силу залога залогодержателем может быть погашен долг из стоимости имущества, которое было заложено, преимущественно перед кредиторами залогодателя.

В случае если право собственности на ранее заложенную собственность перешло от залогодателя к какому-либо другому лицу, тогда право залога в любом случае сохраняет свою юридическую и законную силу. Нужно также отметить, что указанное обременение делает возможным осуществить переход права собственности лишь с согласия залогодержателя.

Другой разновидностью обременения выступает залог, который чаще всего выражается в виде ипотечного кредита. Если залогодатель не исполняет по каким-либо причинам своих обязательств, то залогодержатель имеет право забрать часть стоимости имущества задолжника. Ипотечный договор должен регистрироваться в специальных организациях, поэтому в результате сделки всегда будут гарантии того, что имущество, выступающее в качестве залога, может быть использовано в качестве платы за кредит.

Обременение недвижимого имущества включает и аренду, при которой собственник определенного объекта передает его арендатору на определенных условиях и за заранее оговоренную арендную плату. В результате арендатор может не только временно пользоваться полученным имуществом, но и распоряжаться им.

Арендатор по условиям договора аренды имеет право сдавать помещение или его часть в субаренду, в результате чего может извлекать из этого определенную прибыль. Собственник имущества, которое было передано арендатору по договору аренды, не должен нарушать обязательств, прописанных в документе, поэтому он не должен использовать недвижимость в каких-либо своих целях.

В силу 131 нормы ГК РФ любое обременение недвижимости подлежит государственной регистрации независимо от правовой природы их установления.

Но по времени, в течение которого необходимо выполнение соответствующих действий различают:

  • Одновременную с регистрацией основного права. Обременение неотъемлемо от права собственности на основной объект и обязательно следует за ним до официального снятия.
  • Самостоятельное. Сопутствующее явление, которое возникает в силу каких-то обстоятельств (арест, аренда, рента и т. д.).

Росреестр через свои подразделения, МФЦ ведет учет не только вещных прав, но и обременений, которые устанавливаются в силу властных действий гос органов. Весь перечень учитываемой информации об обременениях, включает:

  • Заявления лиц, в пользу которых устанавливаются рамки прав собственника.
  • Удостоверенные копии решений гос.органов.
  • Сведения об обеих сторонах: собственнике объекта с особенностью и субъекте, который выступает его инициатором.

Судебный спор, сам по себе, по поводу объекта не является предметом регистрации. Однако решение по результатам его рассмотрения, содержащее запреты, должно быть внесено в реестр.

Администратор, при выполнении своих функций по внесению сведений в базу должен проверять наличность обременений в условиях договора или судебного решения, т. е. ознакамливаться досконально с содержанием документа.

Отсюда следует, что отчуждатель сам определяет, уведомлять ли приобретателя о существовании залога.

Естественно, при подобном раскладе обязанности по погашению кредита возлагаются на нового собственника. Поэтому важно знать, что данные об обременениях в отношении землевладения отражает выписка из ЕГРП. Именно этот документ поможет избежать покупателю возможных проблем после заключения договора.

Налоговый залог

Применяется относительно граждан, которые уклоняются от произведения платежей обязательного характера, предоставляемых в сферу бюджета. При наложении налогового залога недвижимость изымается у собственника до того момента, когда долг будет погашен. При применении данной меры запрещается проведение сделок с земельным объектом.

  • День в день как и обещали.
  • Обременения прав на имущество — это ограничения, которые возникают на основании закона или договора, иПеречень обременений перечислен в статье 5 Закона Республики Казахстан О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним .

Задержка скорее всего на стадии кадастрового учета Можно по несколько раз сдавать и получать приостановку Сама регистрация не долгая. 20 дней не больше если все документы принесли.

Здравствуйте! Хочу купить земельный участок, заказала кадастровую выписку и выписку из ЕГРП, оказалось что на участок наложены ограничения.

Кто не стал собственником — тот и получил право пожизненного проживания..

А это и значит, что на помещение или его часть оформлена аренда. Арендаторы могли давно и съехать, а в рег. службе соглашение о расторжении договора аренды не зарегистрировали.

  1. При заявлении о государственной регистрации права, ограничения обременения права или сделки с объектом недвижимости в указанную графу вносится запись о данном заявлении, которая указывает на существование правопритязания в отношении данного объекта.
  2. Все вопросы собственнику имущества

В соответствии с пп.

20 п. 1 ст.

Случаи сохранения ограничений прав на землю

Что касается вопроса о сроках наложения ограничений прав на землю, то в каждом конкретном случае он устанавливается индивидуально в соответствии с основаниями подобного запрещения.

В частности, если обратиться к такому ограничению как ипотека, то сроки определяются кредитным договором, который подписывается двумя сторонами соглашений. Что касается вопроса резервирования земель, то срок подобных ограничений прав прописан в ст.

70.1 ЗК РФ. Для обеспечения государственных нужд или муниципальных резервирование может осуществляться на срок, не превышающий 3-х лет. В отдельных ситуациях возможно увеличение данного показателя вплоть до 20 лет.

Публичный сервитут не подразумевает конкретного срока ограничения прав на пользование земельным участком. Это связано с тем, что подобный договор может быть прекращен в любое время.

  • Установление сервитутов обычно происходит в ситуациях, когда на территории надела располагается путь к недвижимости, принадлежащей другим собственникам.
  • Какой предусмотрен порядок перевода земель из одной категории в другую?
  • Какой пакет документов необходим для покупки земельного участка, читайте тут.

Наложение обременения – это ограничение собственника полноправно распоряжаться недвижимостью, фактически на него налагаются некоторые обязательства. Самый распространённый и наглядный пример – это договор ренты.

С юридической точки зрения можно выделить следующее:

  • Обременение – это право третьего лица или лиц на объект собственности, которое возникло в результате каких-либо обстоятельств. При этом граждане, обладающие этим правом, не являются собственником квартиры или дома.
  • Фактически действие обременения начинается только после судебного акта или договора двух сторон.

В законодательстве присутствует чёткая классификация. Естественно, что в зависимости от вида ограничения будут присутствовать свои юридические особенности. Рассмотрим более подробно различные виды обременений.

Аренда

Обременение в виде аренды подразумевает под собой следующие:

  • Помещение было передано для использования третьим лицам на основании договора аренды. В нём должны быть оговорены чёткие условия эксплуатации недвижимости и оговоренные сроки, и арендную плату.
  • Дело осложняет то, что в случае, если срок договора превышает двенадцать месяцев, то он подвергался обязательной регистрации в уполномоченном государственном органе.
  • Нередко арендатор помещения может извлекать дополнительную выгоду от недвижимости, путём пересдачи в субаренду площадей.
  • Нарушение условий уже заключённого договора не допускается даже в том случае, если собственник у помещения изменился. Поэтому приобретая помещения, которое уже было сдано в аренду, стоит тщательно изучить условия договора, на которых оно передано в эксплуатацию третьим лицам.

Каким образом можно снять имеющиеся обременения?

Обременение квартиры ипотекой может быть прекращено в случае:

  • прекращения обязательства;
  • наличия оснований для досрочного прекращения залога;
  • гибели заложенной квартиры;
  • продажи квартиры для погашения долга.

Факт возникновения обременений, а также факт их снятия подлежат регистрации в Росреестре.

Для снятия ипотеки в регистрирующий орган представляются заявления залогодателя и залогодержателя либо, при наличии закладной, заявление залогодателя с приложением закладной, имеющей отметку банка об исполнении обязательства, либо решение суда о прекращении ипотеки.

Прекращение ареста, на основании решения суда или постановления пристава, также подлежит внесению в реестр.

Аналогичный механизм предусмотрен для прекращения обременения в виде запрета на совершение действий с квартирой.

Погашение записи об обременении осуществляется в государственном реестре в течение трех дней с момента поступления заявлений, без оплаты госпошлины.

Арест, накладываемый на собственность

Существует определенная классификация, которая разделяет все обременения на несколько видов. Наиболее популярными обременениями является залог, который может быть выражен в качестве ипотечного кредита, доверительного управления, ареста, аренды и сервитута.

Обременение недвижимого имущества – это процедура, в результате которой лица получают некоторые права на имущество, которое по закону не принадлежит им, поскольку данные лица не являются собственниками этой недвижимости.

К другой разновидности обременения относится арест, который налагается на имущество не самим собственником, а государственными уполномоченными органам. Арест может быть наложен по различным причинам, однако в результате данного действия собственник недвижимости не может осуществить с недвижимостью каких-либо сделок, поэтому он не имеет право продавать ее или отдавать, а также менять или осуществлять другие операции.

Еще один довольно распространенный вид обременения на имущество является арест. Арест подразумевает под собой запрет на совершение каких-либо сделок. Арест налагается исключительно судебным исполнителем, судом, органом предварительного следствия, дознания. С собственностью, которая была арестована, нельзя совершать сделки, до тех пор, пока не будет снят арест.

Еще одним очень распространенным обременением на имущество является арест. Арест подразумевает запрет на совершение каких-либо сделок, он налагается судебным исполнителем, судом, органом предварительного следствия, дознания. С собственностью, которая была арестована, нельзя совершать сделки, пока не будет снят арест.

Обременение на долю

В отдельных случаях владельцу принадлежит доля в каком-либо определенном имуществе, эта доля может находиться под обременением на имущество, к примеру, может быть арестована, заложена, арендована, передана под доверительное управление и т. д.

Таким образом, при непосредственном наложении любого существующего вида обременения на имущество или на его долю в праве собственности отсутствует возможность отчуждения полностью объекта недвижимости по предварительному соглашению между всеми сособственниками. В это же время залог, арест или другие обременения на имущество не препятствуют владельцам общей собственности распоряжаться им.

Например имущество можно подарить, продать или разменять. Существующее на тот момент обременение, распространяющееся на долю имущества, лишает сособственников права произвести его раздел по соглашению между ними, так как таким разделом производится действие и в отношении доли имущества, на которую уже было наложено обременение.

В отдельных случаях владельцу принадлежит доля в каком-либо определенном имуществе, эта доля может находиться под обременением на имущество (быть арестована, заложена, арендована, передана под доверительное управление и пр.).

Так, при непосредственном наложении любого существующего вида обременения на имущество или на его долю в праве собственности отсутствует возможность отчуждения полностью объекта недвижимости по предварительному соглашению между всеми сособственниками. В это же время залог, арест или другие обременения на имущество не препятствуют владельцам общей собственности распоряжаться ей (подарить, продать, разменять).

Обременения и их разновидности

В действующем законодательстве прописаны следующие виды обременений:

  • право на пользование недвижимостью устанавливается сроком не менее одного года, сюда же включаются безвозмездное пользование, сервитуты, аренда, а также пожизненное содержание;
  • доверительное управление. Устанавливается при опеке или попечительстве, а также при банкротстве и в наследственных отношениях и т. д.;
  • арест;
  • залог;
  • ограничения, накладываемые на распоряжение, а также пользование объектами недвижимости или на исполнение каких-либо определенных видов работ. Ограничения подобного рода могут налагаться государственными органами строго в рамках их компетенции;
  • сделки другого характера, способные обременить недвижимость, которые предусмотрены законодательными органами.

Ограничение может быть установлено на следующих основаниях:

  • акта государственных органов, органов местного самоуправления;
  • сделки, которая проводится в отношении недвижимости;
  • закона;
  • решения суда, вступившего в законную силу.

Осторожно — недвижимость с обременением «рента»!

Так какой же способ снятия ограничений (обременений) на квартиру в виде ренты и ипотеки следует выбрать?
Считаем, что стоит предпочесть второй способ — погашение регистрационной записи по судебному решению. Конечно, этот способ отнимет значительное количество времени, но, с другой стороны, именно он принесет стабильность и большую безопасность для банка в будущем. Данный способ применяют многие регистрационные органы субъектов РФ, в пользу него складывается и судебная практика.
То, что, например, в Москве регистрационную запись об ипотеке и ренте возможно погасить на основании свидетельства о смерти получателя ренты, вовсе не означает, что банк не может выбрать для себя иной путь в решении этого вопроса. Ведь, применив первый способ снятия ограничений (обременений), банк может оказаться в очень уязвимом положении.
Не составит сложности смоделировать следующую ситуацию: банк выдает кредит под залог квартиры, ограничения (ипотека и рента) с которой сняты по свидетельству о смерти, в дальнейшем собственник не может выплатить кредит, и банк решает реализовать свое право на квартиру путем продажи. Учитывая то обстоятельство, что собственник не хочет расставаться со своей квартирой, он может обратиться в суд с просьбой восстановить ограничения, так как они были сняты не предусмотренным законодательством способом. Банкам-залогодателям следует учесть, что в суде данные ограничения (обременения) на квартиру с большой вероятностью восстановят. И как в таком случае банк будет снимать восстановленные ограничения? Как будет реализовывать данную квартиру, которая, впрочем, станет неликвидной, так как на ней есть обременения?
Во избежание данных возможных проблем банку следует перед выдачей кредита под залог квартиры проверить чистоту регистрационных документов и, если в документах есть ограничения (обременения) в виде ренты и ипотеки, которые еще не погашены, попросить собственника квартиры снять эти обременения в судебном порядке. Тем самым банк обезопасит себя, так как собственник квартиры уже не сможет оспорить снятие ограничений (обременений) в суде.

Ипотека в силу закона рента что это такое

Восемь из десяти моих знакомых считают, что ипотека — это кредит на покупку недвижимости. Это весьма распространенное заблуждение, связанное с закоренелым ассоциативным рядом ипотека — банк — кредит. На самом деле очень часто мы имеем дело с подменой понятий ипотеки и ипотечного кредита, не говоря уже о том, что ипотека в силу закона может возникать и без банка, стоит всего лишь составить договор купли-продажи квартиры должным образом. В этой статье разберемся, что такое ипотека на самом деле.

Само понятие ипотеки идет еще со времен Древней Греции. В те времена если должник не отдавал вовремя долг, он попадал в рабство. Однако человеческие души частенько стоили недорого и не могли покрыть долга. Другое дело — земля и имущество, которые могли служить более дорогим обеспечением возвратности долга. Ипотекой же назывался столб или камень, который должен был поставить должник на своем участке земли после получения денег под залог участка и всего того, что находилось на нем. На этом столбе или камне высекали имя должника, имя кредитора, сумму долга и его срок. Если должник вовремя не рассчитывался с кредитором, его имущество, обремененное ипотекой, переходило к кредитору.

В принципе, за долгие годы мало что изменилось и суть ипотеки осталась той же. Ипотека — это залог (один из видов обременения) недвижимости, являющийся способом обеспечения обязательств. Если попытаться объяснить суть ипотеки более простыми словами, то на ум приходит следующая ситуация: допустим вы пришли в ресторан, поели от пуза, а денег закрыть счет не хватило. Тогда вы оставили свой мобильный телефон в залог и поехали домой за деньгами. Телефон — ваш, но он в залоге у метрдотеля, и если вы не привезете деньги, то попрощаетесь со своим телефоном.

Ипотека — это тот же залог, только объектом залога выступает недвижимость. Действия с недвижимостью подлежат государственной регистрации, и наложение или снятие залога — не исключение. Проверить наличие залога можно, посмотрев на свидетельство о государственной регистрации права на объект. Если в строчке «обременение» есть слово «ипотека», значит так оно и есть. Если же доступа к свидетельству нет, можно заказать выписку из Единого государственного реестра прав (выписка ЕГРП) в регистрационной палате по месту нахождения объекта. Если есть обременение в виде ипотеки, это будет отражено в выписке. Теперь разберемся, в каких случаях обременение в виде ипотеки может быть. Различают ипотеку в силу договора и ипотеку в силу закона.

Ипотека в силу закона возникает в трех случаях: при получении ипотечного кредита, продаже в кредит, и при заключении договора ренты.

  1. При получении ипотечного кредита квартира находится в залоге у банка-кредитора с момента государственной регистрации договора купли-продажи с одновременной регистрацией ипотеки и до окончательного расчета заемщика по кредитному договору.
  2. Продажей в кредит считается, если в договоре указано, что покупатель оплатит договор после сделки. Регламентируется данная ситуация п.5 ст 488 ГК РФ: Если иное не предусмотрено договором купли-продажи, с момента передачи товара покупателю и до его оплаты товар, проданный в кредит, признается находящимся в залоге у продавца для обеспечения исполнения покупателем его обязанности по оплате товара. Иными словами, попробуйте указать в договоре, что покупатель оплатит квартиру в течение трех дней после государственной регистрации договора купли-продажи, и в выданном свидетельстве в строчке «обременения» вы стопроцентно увидите «ипотека в силу закона». Если же указать такое нужно, а обременение ни к чему, то в договор нужно включить фразу: Стороны пришли к соглашению, что в соответствии с п.5 ст.488 ГК РФ, ипотека в силу закона не возникает.
  3. В случае заключения договора ренты (пожизненного содержания с иждивением) также возникает ипотека в силу закона. Снимается такое обременение после смерти рентополучателя. Очень часто, кстати, рентодатели забывают это сделать. Важно отметить, что снять такое обременение можно одновременно с государственной регистрацией следующей сделки.

Ипотека в силу договора возникает на основании соглашения, заключенного между сторонами договора. По такому договору кредитор (залогодержатель) имеет преимущественное право удовлетворения своих денежных требований к должнику (залогодателю). Наиболее яркий пример ипотеки в силу договора — это ипотечный кредит под залог уже имеющейся в собственности недвижимости, при котором заемщик может получить крупную денежную сумму (как правило, не более 60% от рыночной стоимости квартиры) на личные цели, предоставив банку квартиру в качестве обеспечения возвратности кредита.

Резюме: ипотека — это залог недвижимости для обеспечения взятых обязательств по договору. Бывает ипотека в силу договора и ипотека в силу закона (ст. 488 ГК РФ, рента). Ипотечный кредит — это кредит под залог недвижимости.

При получении ипотечного кредита квартира находится в залоге у банка-кредитора с момента государственной регистрации договора купли-продажи с одновременной регистрацией ипотеки и до окончательного расчета заемщика по кредитному договору.

Ну а напоследок предлагаю Вам посмотреть видео, в котором о том, что такое ипотека рассказывает доктор экономических наук, профессор К.В. Екимова.

Ипотека в силу закона рента

При этом ипотека как обременение имущества, переданного под выплату ренты, возникает с момента государственной регистрации права собственности плательщика ренты на это имущество, если иное не установлено договором. На основании ст. Государственная регистрация ипотеки по закону удостоверяется путем надписи на договоре ренты. При утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые получатель ренты не отвечает например, при гибели предмета ипотеки по вине плательщика ренты , получатель ренты вправе расторгнуть договор ренты и потребовать возмещения убытков, вызванных расторжением договора. Комментируемые положения об ипотеке в силу закона не препятствуют установлению сторонами договора ренты дополнительных способов обеспечения исполнения обязательств плательщика ренты. В случае, когда под выплату ренты передается движимое имущество, способ обеспечения исполнения обязательств плательщика ренты должен быть выбран сторонами договора ренты, а обязанность плательщика ренты предоставить такое обеспечение является существенным условием договора.

Договор ренты подлежит государственной регистрации

Договор ренты подлежит государственной регистрации Поделиться: Договор ренты составляется в письменной форме и подписывается получателем ренты и плательщиком ренты, а также подлежит обязательному нотариальному удостоверению.

Удостоверение договора производится по месту нахождения указанного имущества. Следует отметить, что договор, предусматривающий отчуждение недвижимого имущества под выплату ренты и заключенный до Данное правило не применяется к договорам ренты, заключенным после Договоры ренты различают двух видов, один из которых носит пожизненный характер, другой постоянный, то есть бессрочный.

Что такое пожизненная рента? Договор пожизненной ренты должен определяться сроком жизни получателя ренты. Получателем пожизненной ренты могут быть только граждане. Этот вид ренты не наследуется, обязательства по выплате ренты прекращаются со смертью ее получателя. Пожизненную ренту будет получать человек на срок своей жизни, если он передал свое имущество во владение плательщику ренты, либо на период жизни другого указанного им гражданина.

Допускается установление пожизненной ренты в пользу нескольких граждан, доли которых в праве на получение ренты считаются равными, если иное не предусмотрено договором. Следует отметить, что получатели ренты защищены законом в случае порчи, уничтожения или гибели имущества, которое было передано по договору ренты. Плательщик пожизненной ренты обязан выплачивать ее до конца жизни получателя ренты. Следует отметить, что рента такого характера может выплачиваться только деньгами, заменить ее другими вещами невозможно.

Что такое постоянная рента? Постоянная рента отличается от пожизненной тем, что после смерти получателя ренты, выплаты будут также причитаться его наследнику. Особенностью постоянной ренты является возможность заменить денежную выплату оказанием услуг, работ или передачей вещей, которые равны по цене причитающейся ренты.

Также возможен такой вариант ренты, когда ее будет получать третье лицо. При случайной гибели или порче имущества, которое было передано во владение плательщика ренты, собственник имеет право уменьшить оплату ренты или вообще расторгнуть договор. Получать ренту могут как некоммерческие организации, так и физические лица. Если деятельность юридических лиц не связана с предпринимательской, то тогда и они могут быть получателями ренты Плательщик постоянной ренты вправе отказаться от дальнейшей выплаты ренты, выкупив ее, и это условие является обязательным при заключении договора ренты.

Что такое пожизненное содержание с иждивением? По договору пожизненного содержания с иждивением получатель ренты — гражданин передает принадлежащее ему недвижимое имущество в собственность плательщика ренты, который, в свою очередь, обязуется осуществлять его пожизненное содержание либо иного лица, указанного в договоре.

Этот договор становится недействительным после смерти получателя ренты. В обязанности плательщика ренты могут входить уход за получателем ренты, покупка ему еды и одежды.

Получатель такой ренты имеет право в любое время расторгнуть договор со своим плательщиком при условии нарушения вторым условий подписанного договора. Договором пожизненного содержания с иждивением может быть предусмотрена возможность замены предоставления содержания с иждивением в натуре выплатой в течение жизни гражданина периодических платежей в деньгах. В любом случае, рента всегда обременяет недвижимое имущество, переданное под ее выплату плательщику ренты, и в случае отчуждения такого имущества, обязательства по договору ренты переходят к его приобретателю, а получатель ренты в обеспечение обязательства плательщика ренты, в свою очередь, приобретает право залога на это имущество.

Наталья Бобылева, муниципального отдела по Омскому району Управления Росреестра.

Договор об ипотеке — это договор о залоге недвижимого имущества Поделиться: Понятие договора залога приведено в статье ГК РФ, согласно которой «в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества предмета залога преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество залогодателя «.

Когда возникает обременение «ипотека в силу закона»

В связи со смертью получателя ренты, для погашения регистрационной записи об ипотеке необходимо решение суда, так как иным способом она погашена быть не может. При наличии указанных обстоятельств имеются достаточные основания для снятия ограничений на указанный объект недвижимого имущества. В законе о регистрации прав на недвижимое имущество не содержится положений, позволяющих осуществлять действия по аннулированию внесенных в реестр записей при одностороннем обращении в Управление с заявлением о погашении регистрационной записи об ипотеке. Регистрационная запись об ипотеке погашается по основаниям, предусмотренным ст.

Что такое ипотека в силу закона?

Московской обл. Налоговики правы В рассматриваемой ситуации при условии, что регистрационная палата оформила переход права собственности на объект недвижимости с выдачей свидетельства о собственности с обременением требование налогового органа, настаивающего на бухгалтерском учете приобретенного объекта недвижимости покупателем, правомерно. Государственная регистрация перехода права собственности недвижимости является для налоговиков неоспоримым подтверждением возникновения обязанности у покупателя поставить приобретенное имущество на баланс в качестве основного средства и уплачивать налог на имущество ст. Это объясняется тем, что право собственности на недвижимое имущество, а также его переход к другим лицам подлежит госрегистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ЕГРП. Именно с момента госрегистрации возникает право собственности на недвижимость п. Ошибка регистратора? Можно назвать две причины, по которым результат сделки не соответствует ожиданиям сторон. Во-первых, в договоре четко не сформулировано условие об особом порядке перехода права собственности на продаваемое имущество после полной оплаты. Во-вторых, регистрирующий орган не в полной мере учел условия договора и, по нашему мнению, допустил нарушение при регистрации сделки купли-продажи и перехода прав по ней. Как следует из вопроса, стороны намеревались заключить договор купли-продажи недвижимости не просто с рассрочкой платежа ст.

Возникновение ипотеки в силу закона (законная ипотека)

Ипотека в силу закона возникает: при отчуждении объекта недвижимости по договору ренты статья Кодекса , в том числе по договору пожизненного содержания с иждивением статья Кодекса ; при отчуждении объекта недвижимости по договору купли-продажи объекта недвижимости в кредит, в том числе с условием о рассрочке платежа, если иное не предусмотрено договором статья Кодекса ; при ипотеке земельного участка, приобретенного с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором статья Государственная регистрация ипотеки в силу закона осуществляется одновременно с государственной регистрацией права залогодателя покупателя, плательщика ренты и т. При государственной регистрации ипотеки в силу закона не требуется представления соответствующего отдельного заявления; такая регистрация производится без уплаты государственной пошлины пункт 2 статьи 20 Закона об ипотеке. Должностное лицо регистрирующего органа, принимающее документы на государственную регистрацию права залогодателя покупателя, плательщика ренты и т. В случае, если из правоустанавливающего документа и иных представленных на государственную регистрацию права перехода права документов невозможно установить, что объект недвижимого имущества является предметом ипотеки, возникающей на основании закона например, в договоре купли-продажи не указано, что данный объект приобретается за счет кредитных или заемных средств и т. Залогодержатель также представляет иные документы, необходимые для отражения предусмотренных в пункте 18 Правил ведения ЕГРП сведений о нем в Едином государственном реестре прав. Запись о представленных заявлении и документах, подтверждающих возникновение ипотеки на основании закона, документах, представленных залогодержателем, вносится в книгу учета входящих документов под одним номером. При государственной регистрации ипотеки в силу закона в подраздел III-4 Единого государственного реестра прав записи не вносятся, а в подраздел III-2 Единого государственного реестра прав вносятся следующие записи: в графе «Номер регистрации» указывается номер государственной регистрации права залогодателя покупателя, плательщика ренты и т. В случаях, когда документом, на основании которого зарегистрирована ипотека, является зарегистрированная сделка, в этой же графе также указываются дата и номер ее регистрации.

Несмотря на то, что договор ренты фактически прекращается со записи об ипотеке в силу закона (договора ренты) по заявлению.

Договор ренты

Получателем ренты могут выступать физические лица по договору постоянной или пожизненной ренты, по договору пожизненного содержания с иждивением , а также некоммерческие организации по договору постоянной ренты , если это не противоречит закону и соответствует целям их деятельности . Коммерческие организации не могут быть получателями ренты, так как это противоречит самой сущности ренты, которая предполагает невовлеченность в создание дохода, получаемого ренте. В качестве плательщиков ренты могут выступать любые физические и юридические лица в соответствии с их правосубъектностью. Таким образом, не могут быть предметом договора ренты имущественные права , в том числе безналичные деньги и иные права требования, бездокументарные ценные бумаги , а также работа и услуги, информация , исключительные права и личные нематериальные блага.

Положения Инструкции распространяются на ипотеку жилых помещений: предназначенных для постоянного проживания индивидуальных жилых домов, квартир, частей жилых домов квартир. В настоящих Методических рекомендациях изложены основные требования Инструкции, которые являются обязательными для специалистов учреждения юстиции по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним на территории Приморского края далее — учреждение юстиции и его филиалов при осуществлении ими государственной регистрации ипотеки жилых помещений. Неотъемлемой частью Методических рекомендаций является Приложение «Схема приема документов и внесения записей в ЕГРП о государственной регистрации ипотеки». Прием документов на государственную регистрацию ипотеки До ФЗ «О внесении изменений и дополнений в Федеральный закон «Об ипотеке залоге недвижимости » , вступившим в силу Залогодатель или залогодержатель подает одно заявление о государственной регистрации ипотеки вид заявления — «ограничение обременение ипотека » жилого помещения.

В св-ве о собственности в обременении стоит ипотека,хотя должен договор ренты

О прекращении ипотеки в силу закона О прекращении ипотеки в силу закона На основании статьи 25 Закона об ипотеке регистрационная запись об ипотеке погашается в течение трех рабочих дней с момента поступления в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав: заявления владельца закладной; совместного заявления залогодателя и залогодержателя; заявления залогодателя с одновременным представлением закладной, содержащей отметку владельца закладной об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме, либо решения суда, арбитражного суда или третейского суда о прекращении ипотеки. Таким образом, ст.

Ипотека — это не обязательно залог банка. Это может быть и залог физического лица в силу закона — п. 5 ст. ГК. Поскольку рента подразумевает.

Что такое ипотека в силу закона рента

Что такое ипотека в силу закона рента Данная норма распространяется на все виды не-движимости, которые могут быть предметом купли-продажи. При этом залог недвижимого имущества, проданного в кредит, является закрытой информацией для третьих лиц, поскольку заинтересованное лицо не может получить информацию о том, что конкретная недвижимость является проданной в кредит и задолженность еще не погашена, поскольку такие сведения не являются открытыми для неограниченного круга лиц. Согласно пункту 3 ст. Это означает, что заинтересованное лицо лишено возможности установить, имеется ли в договоре купли-продажи недвижимости условие о рассрочке оплаты, и соответственно, о наличии обременения недвижимости залогом. Более того, даже если заинтересованное лицо знает об условии оплаты в рассрочку, то вывод о наличии обременения будет все равно предположительным, поскольку сведения об исполнении обязательств не вытекают из договора. Таким образом, ипотека недвижимого имущества, возникающая в силу закона, может нести порой и неблагоприятные последствия в силу своей негласности. Ипотека жилых домов и квартир, купленных за счет кредита банка или иной кредитной организации либо за счет целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом, возникает в соответствии со статьей 77 Закона об ипотеке без какого-либо дополнительного соглашения. Конечно, этот способ отнимет значительное количество времени, но, с другой стороны, именно он принесет стабильность и большую безопасность для банка в будущем.

Настольная книга нотариуса — Понятие договора ренты. Виды ренты 5. Договор ренты и договор пожизненного содержания с иждивением По договору ренты одна сторона получатель ренты передает другой стороне плательщику ренты в собственность имущество, а плательщик ренты обязуется в обмен на полученное имущество периодически выплачивать получателю ренту в виде определенной денежной суммы либо предоставления средств на его содержание в иной форме. По договору ренты допускается установление обязанности выплачивать ренту бессрочно постоянная рента или на срок жизни получателя ренты пожизненная рента. Пожизненная рента может быть установлена на условиях пожизненного содержания гражданина с иждивением. Договор ренты бывает двух видов: постоянная и пожизненная рента, причем пожизненная рента имеет такую разновидность, как договор пожизненного содержания гражданина с иждивением. Договор ренты является реальным, односторонне обязывающим, возмездным, фидуциарным основанным на личном доверии и алеаторным рисковым договором.

Размещено на сайте Несмотря на то, что договор ренты фактически прекращается со смертью получателя ренты, обременения значатся как существующие до определенного момента. Рассмотрим порядок погашения регистрационной записи об обременениях в виде ренты и ипотеки, а также последствия для банка — залогодержателя недвижимости, обременения с которой сняты ненадлежащим образом. Андронова, банковский эксперт, к. Приводятся извлечения из статьи. Полную версию материала читайте в журнале.

Задать вопрос юристу онлайн Возникновение ипотеки в силу закона законная ипотека В каждом правиле есть исключения, так и ипотека может возникнуть и в случае, когда договор об ипотеке, то есть волеизъявление залогодателя и залогодержателя, направленное на установление залога недвижимости, отсутствует. Специфика такого вида ипотеки позволяет говорить об особой разновидности ипотеки — ипотеки в силу закона законной ипотеки. Разграничение данного вида ипотеки предусмотрено ив Гражданском кодексе, согласно которому залог возникает в силу договора, а также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств. Фактически законодатель видит возможность возникновения залога при условии заключения договора о залоге либо независимо от заключения такого договора, но в обоих случаях при наличии указанных в законе обстоятельств. В первом случае речь идет о договорной ипотеке, которая возникает в силу волеизъявления сторон, направленного на ее установление, и других юридических фактов. Во втором случае — о законной ипотеке, которая возникает при наличии определенных законом юридических фактов, при отсутствии волеизъявления сторон на установление ипотеки, то есть законная ипотека возникает при двух условиях: в силу обстоятельств юридических фактов , указанных в законе, а не в силу закона; в числе этих обстоятельств отсутствует договор об ипотеке. Для договорной ипотеки определяющее значение имеет факт государственной регистрации, с момента которой она считается возникшей. Законная ипотека считается возникшей при наступлении указанных в законе обстоятельств, а ее государственная регистрация не предусмотрена, и, соответственно, не носит правоустанавливающего характера. Именно это формальное различие приводит к возникновению множества скрытых, негласных ипотек, допускающих возможность двойных продаж недвижимости. Кроме того, законную ипотеку можно разделить на два вида: императивную и диапозитивную.

Что значит ипотека в силу закона и когда она возникает

Банковские заемщики, впервые решившие оформить жилищный кредит, задаются вопросом — что значит ипотека в силу закона и в силу договора. Зачастую, получение такого вида займа происходит один раз в жизни. Поэтому перед подписанием документов нужно как следует разобраться с условиями предоставления займа. Что такое ипотека в силу закона, когда она возникает и как оформляется, расскажем в нашей статье.

Ипотека в силу закона, что это значит

Когда говорят об ипотеке в силу закона и договора, имеют в виду причину возникновения залога. Ипотека в силу закона наступает, когда обременение накладывается на недвижимость автоматически, по требованиям законодательства. Происходит это при получении целевого кредита на покупку недвижимого имущества. Когда вы покупаете квартиру по ипотечному займу, она становится предметом залога банка на период выплаты долга. Это правило и называется ипотекой в силу закона.

В статьях об ипотеке в силу закона Федерального закона N 102-ФЗ (ФЗ «Об Ипотеке» от 16.07.1998 N 102-ФЗ ред. от 31.12.2017) подробно рассказано обо всех возможных вариантах залога недвижимости и случаях его возникновения.

Но как быть, если вы не хотите закладывать приобретаемую недвижимость или берете нецелевой кредит под залог своего имущества? Законодательство предлагает другой вариант регистрации обременения – ипотека в силу договора. Она применяется, когда у вас уже есть в собственности квартира и вы добровольно отдаете ее в залог по кредиту. Отличается и документация, оформляемая при обременении объекта, в этом случае потребуется договор ипотеки.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Процедура регистрации залога и его снятие после выплаты долга по обоим видам ипотеки практически ничем не отличаются. В период погашения кредита на имущество будет наложено ограничение его использования. Продать, обменять или подарить недвижимость вы не сможете, потому как сделки проводить запрещено. Ограничения по ипотеке в силу закона распространяются и на регистрацию новых жильцов. Чтобы прописать кого-нибудь в залоговую квартиру или дом, вам нужно сначала получить письменное разрешение от банка.

Теоретически кредитор может дать согласие на продажу заложенной недвижимости. К примеру, вашу квартиру решил купить другой его клиент. В этом случае происходит переоформление залога и права собственности на нового владельца. Вырученные средства идут на погашение задолженности, а остаток — вам на руки. При прочих обстоятельствах получить разрешение на продажу от банка крайне сложно.

Кто такой залогодержатель

Залогодержателем по ипотеке в силу закона выступает банк или другой кредитор, выдавший деньги на покупку жилья. Это означает, что при определенных обстоятельствах он имеет имущественное право на предмет залога. Если заемщик не выплачивает долг, банк вправе реализовать заложенную недвижимость через суд и погасить этими средствами образовавшуюся задолженность. Заемщик и другие собственники залоговой недвижимости называются залогодателями.

Кредитор имеет право переуступить закладную третьим лицам при условии одновременной передачи им и кредитного долга. Как правило, это вынужденная мера, когда банк не желает самостоятельно истребовать задолженность. В силу больших затрат на работу юристов или она кажется ему безнадежной. Перепродажа прав на кредит дает банку хоть какую-то возможность компенсировать выданные по ипотеке средства.

Залогодержателем может быть Продавец — физическое лицо, если до подписания договора купли-продажи и подачи документов на регистрацию деньги переданы не в полном объеме, т.е. расчет полностью не произведен.

Когда возникает ипотека в силу закона

Выше мы уже упомянули один из вариантов возникновения ипотеки в силу закона. Однако в законодательстве описано еще несколько вариантов ее наступления. Причем, касаются они не только недвижимости, но и других материальных ценностей.

Итак, разберем основные случаи когда возникает ипотека в силу закона:

  1. Если вы взяли целевой кредит на покупку или строительство недвижимости, она автоматически переходит в залог банка. Обременение возможно только в том случае, когда требование прописано в кредитном договоре.
  2. Возведение строений на земельном участке, который уже находится в залоге. К примеру, вы купили землю по ипотечному займу, а потом построили на ней дачный домик. При оформлении права собственности на него автоматически регистрируется ипотека в силу закона.
  3. Приобретение на ипотечные средства квартиры, офисного помещения в строящемся доме. Когда он будет сдан, и собственник пойдет регистрировать право собственности на объект, в Росреестре сразу же зарегистрируют ипотеку в силу закона.
  4. При любой другой покупке в кредит предмет сделки может находиться в залоге у продавца, пока покупатель полностью не расплатится за него. То же правило действует при оформлении рассрочки.
  5. Ипотека имущества в силу закона предусмотрена при договоре ренты, то есть пожизненного содержания владельца недвижимости. Право обременения возникает у рентополучателя, а при невыполнении обязательств он вправе аннулировать сделку.
  6. Ипотека в силу закона по материнскому капиталу. После регистрации права собственности с использованием средств сертификата жилье находится в законной ипотеке. Залог оформляется в пользу продавца имущества, потому как тот еще не получил деньги за него в полном объеме. Процесс согласования выплаты с ПФР происходит в течение 1,5 месяцев, на этот период и накладывается обременение в пользу бывшего собственника. После перевода денег ограничение снимается.

Если говорить о банковском кредитовании, то ипотека в силу закона на недвижимость возникает при регистрации права собственности. Ограничения, накладываемые позже – ипотека в силу договора.

Ипотека квартиры или прочей собственности – важное условие кредитования в банке на крупные суммы. Так финансовая организация может быть уверена в возврате выданных денег даже при отказе заемщика выплачивать долг. Имущество реализуется через суд, а полученные средства идут на закрытие займа.

На какую недвижимость возникает ипотека в силу закона

Ипотека в силу закона может возникать на любые объекты недвижимости, под покупку которых банки готовы давать кредиты. Наиболее распространенные предметы залога по ипотечным сделкам:

  • квартира;
  • комната в многокомнатной квартире или общежитии;
  • жилой дом;
  • земельный участок;
  • коммерческая недвижимость (офисные, торговые, складские, производственные площади);
  • дачный, садовый дом;
  • гараж, машиноместо.

Если ипотечный заемщик приобретает долю в праве собственности, обременение будет наложено на весь объект. К примеру, вы решили выкупить в кредит часть квартиры у родственников. В залог банку пойдет не та доля, которую вы фактически приобретаете, а весь объект полностью.

Особенности ипотеки в силу закона

При получении жилищного кредита заемщикам следует учитывать важные последствия регистрации сделки:

  1. При регулярных просроченных платежах банк может передать право на залог третьим лицам (например, коллекторскому агентству) или продать его по решению суда. При этом обязательно письменное уведомление заемщика о предстоящих процедурах.
  2. Ипотека в силу закона несовершеннолетними собственниками законом допускается, но при одном условии. Если новыми владельцами недвижимости становятся дети, следует сначала получить согласие органов опеки и попечительства на залог. Дело в том, что такая сделка задевает интересы ребенка, поэтому государство должно оценить ее правомерность.
  3. Заложенное имущество должно находиться в неизменном состоянии, а заемщик обязан предпринять все возможные меры для его сохранения. Именно по этой причине банки требуют оформлять страхование залога в период выплаты ипотечного займа. Что будет если не делать страховку по ипотеке?
  4. При возникновении ситуации, когда есть угроза повреждения или разрушения имущества, его владелец обязан сразу же поставить в известность залогодержателя.
  5. Банк имеет право любой момент проверить состояние объекта залога. Хотя на практике представители кредитной организации редко сами выезжают на его осмотр. Можно ли делать перепланировку когда квартира в ипотеке?
  6. Владелец недвижимости не имеет права сдавать ее в аренду без согласия залогодержателя. Дело в том, что арендаторы могут нанести залогу вред, что отразится на его стоимости. Можно ли сдавать квартиру купленную в ипотеку?

Конечно, имущество по документам принадлежит заемщику и членам его семьи. Они могут им распоряжаться для личного проживания и бытовых нужд, но не совершать сделки и не использовать для заработка (за исключением коммерческой ипотеки). В любом случае банк выступает потенциальным собственником данного имущества. Он имеет право отобрать его и пустить с молотка, если клиент не выполняет существенные условия кредитного соглашения.

Регистрация ипотеки в силу закона и погашение записи

Государственная регистрация ипотеки в силу закона в Росреестре происходит следующим образом:

  1. Вы получили от банка одобрение по ипотечной заявке и готовы выйти на сделку. Кредитный специалист готовит все необходимые документы. Как правило, это кредитный договор с пунктом о регистрации залога, договор купли-продажи (или строительства) и закладная.
  2. Основанием для оформления залога станет заявление о регистрации ипотеки в силу закона от одной из сторон кредитной сделки или нотариуса, зарегистрировавшего сделку. Его участие обязательно, если вы покупаете недвижимость в долевую собственность.
  3. Регистрация права владения и залога в пользу банка происходит в течение 5-ти дней. После чего выдадут выписку ЕГРН о том, что теперь вы являетесь собственником недвижимости. В строке об обременениях будет значиться ипотека в силу закона в пользу вашего банка-кредитора.

Обратите внимание, что государственная пошлина за регистрацию ипотеки в силу закона не предусмотрена.

Отдельно стоит сказать о таком важном документе, как закладная по ипотеке в силу закона. Согласно Федеральному закону N 102-ФЗ, она не является обязательным условием регистрации ипотечной сделки. В большей степени закладная необходима банку для дополнительной гарантии возврата долга.

Она распечатывается в банке и содержит основные условия залога недвижимости и выплаты кредитного долга. Заемщик и другие залогодатели (при наличии) ставят в ней свои подписи и относят в Росреестр совместно с другими кредитными бумагами. Оригинал документа хранится в архиве банка, а после погашения ипотечной задолженности выдается собственнику недвижимости для снятия обременения.

С 2018 года у банковских клиентов появилась возможность оформить электронную версию документа. Клиент и представитель кредитного учреждения заполняют специальное заявление на сайте Росреестра и заверяют его электронными подписями. Оформленная таким образом закладная имеет юридическое значение аналогичное бумажному варианту.

После полной выплаты кредитной задолженности заемщику следует снять обременение с залоговой недвижимости. Это завершающий этап ипотеки. Снять обременение не так сложно:

  1. Получите в банке справку о выполненных обязательствах.
  2. Обратитесь в отделение Росреестра или МФЦ с заявлением о погашении ипотеки в силу закона. Если требуется личное присутствие представителя банка, нужно согласовать с ним время посещения госучреждения. Для снятия обременения нужно взять с собой справку из банка, кредитный договор, закладную и паспорт.
  3. Через 5 дней вы получите выписку из реестра прав, где в строке залога уже не будет значиться обременение в пользу банка.

Нет необходимости на следующий день после выплаты ипотеки снимать обременение. Справка, которую вы получите от банка, бессрочная. Вы сможете заняться решением этого вопроса в любое удобное для себя время. Сейчас, когда подать документы можно в МФЦ, процедура снятия залога занимает не так много времени. Достаточно посетить отделение многофункционального центра дважды – чтобы подать заявление и получить «чистую» выписку.

Законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено 2 вида ипотеки:

  1. Ипотека в силу закона;
  2. Ипотека по договору.

Если с ипотекой по договору все более-менее понятно: составляется договор и в нем все, что нужно указывается, то с ипотекой в силу закона порой возникает недопонимание. Разбираемся.

Так что такое ипотека в силу закона?

Ипотека в силу закона – залог недвижимого имущества, возникающий на основании федерального закона, в частности, на основании статьи 77 федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости”).

Ипотека в силу закона возникает, например, когда ты покупаешь недвижимость с использованием кредитных средств. Эта недвижимость автоматически идет в залог в обеспечение ваших обязательств по кредиту.

Обычно в договоре, по которому недвижимость покупается, указывают, что используются заемные средства, там же перечисляют основные реквизиты кредитного договора (дата и номер договора, стороны, его заключившие, сумма кредита).

В этом случае регистрация ипотеки осуществляется одновременно с регистрацией права собственности лица, которое покупает недвижимость. Отдельный договор об ипотеке в этом случае не заключается. При регистрации автоматически возникает ипотека в силу закона.

К залогу в силу закона в большинстве случаев применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Ипотека в силу закона возникает при:

  • покупке недвижимости в кредит;
  • оплате в рассрочку (когда застройщик продает вам квартиру в рассрочку, возникает ипотека в силу закона и будет действовать пока не рассчитаетесь с ним по полной);
  • продаже недвижимости по договору ренты,
  • заключении договора пожизненного содержания с иждивением.

Для регистрации ипотеки в силу закона НЕ нужно отдельного заявления и пошлина НЕ платится. Регистрация любой ипотеки производится Росреестром.

Электронные услуги Росреестра

Кстати, в договоре приобретения можно прямо указать, что ипотека в силу закона не возникает. Тогда никакого обременения на недвижимости не будет. Но это, если продавец захочет…

Напомним, что такое ипотека по договору.

Ипотека по договору – залог недвижимого имущества, возникающий на основании отдельного договора, заключенного между сторонами в простой письменной форме.

Договор об ипотеке – договор, по которому одна сторона – залогодержатель, как правило, являющийся и кредитором, имеет право на возврат долга из стоимости предмета ипотеки, который принадлежит залогодателю (зачастую – заемщику).

Договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации. То есть его обязательно нужно регистрировать.

В договоре об ипотеке должны быть указаны:

1) Описание недвижимости, которая будет предметом залога, вт.ч. указание ее местонахождения;

2) Оценка недвижимости, которая идет в залог. Оценку можно определить по соглашению сторон сделки, а, если по правде, она будет такой, как решит кредитор, и указать ее в договоре. А вот, если составляется закладная, то стоимость должен определить только независимый оценщик, составив отчет об оценке.

3) Описание вашего долга, который обеспечивает залог (например, должны быть указаны основные данные кредитного договора и условия кредита).

4) Если составляется закладная, то на это указывается в договоре об ипотеке. Кстати, закладную можно составить и много после заключения договора об ипотеке и проведения ипотечной сделки. Это как стороны договорятся (кредитор и заемщик).

В договор об ипотеке кредитор обычно включает разные дополнительные обязанности залогодателя по:

  • страхованию (например, по страхованию предмета залога и, по желанию заемщика, – жизни и утраты трудоспособности);
  • ремонту недвижимости;
  • оплате налогов и коммунальных платежей;

Договор почти всегда предусматривает определенные запреты – на отчуждение передаваемого в залог жилого помещения и на его последующую ипотеку, на сдачу жилья в наем. Ничего этого нельзя сделать без предварительного письменного согласия кредитора.

Все, что обычно указывается в договоре об ипотеке, по умолчанию применимо и для ипотеки в силу закона.

Вообще, многие обязанности и права как кредитора, так и заемщика, прописаны в законе об ипотеке и даже, если не оговорены в заключаемом договоре, они обязательны для применения. Это как в поговорке “незнание закона, не освобождает от ответственности”.

Ипотека между физическими лицами

Количество сделок на рынке ипотечного кредитования растет с каждым годом, при этом значительная часть соглашений заключается между физическими лицами и кредитными организациями. Часто оформление займа выливается в сложности получения одобрения от банка или гражданин понимает нецелесообразность ипотеки на предлагаемых условиях. В такой ситуации на помощь желающим приобрести собственное жилое имущество приходит вариант оформления ипотеки между физическими лицами. Что это такое, есть ли у подобной сделки сложности? Обо всем и поговорим в сегодняшней статье.

Что говорит законодательство?

Законодательство рассматривает возможность заключения ипотечного договора между двумя физическими лицами как частный случай. Никаких ограничений на подписание подобного договора между гражданами на текущий момент не существует. Регулирование основных вопросов сделки осуществляется следующими нормативно-законодательными актами:

  • Гражданским Кодексом РФ;
  • Федеральный закон «Об ипотеке», включая последние изменения от 2014 года.

Для того чтобы договор ипотеки между физическими лицами приобрел действие, должно быть выполнено несколько обязательных условий:

  1. соглашение оформлено в письменном виде с соблюдением всех имеющихся законодательных требований к документу;
  2. имеется нотариальное заверение сделки;
  3. ипотека прошла процедуру государственной регистрации.

На практике процесс заключения договора выглядит в виде достижения договоренности между двумя физическими лицами о том, что один из них предоставляет определенную денежную сумму другому с оформлением достигнутых условий соглашения договором займа. По сути заключается два документа:

  • соглашение о займе денежных средств;
  • договор залога, с обязательной государственной регистрацией.

На время действия соглашения заемщик средств передает недвижимое имущество кредитору. В течение этого времени на жилую недвижимость накладываются ограничения, что для владельца означает невозможность продать, подарить и провести отчуждение залогового имущества любым из способов (так же, как и при передачи недвижимости в залог банку). При невыполнении условий ипотечного договора последний вправе обратить взыскание на объект залога, что обеспечивается путем его продажи для возврата суммы задолженности.

Почему подобные договора редкость?

Несмотря на возможность заключения договора между двумя физическими лицами в российской практике подобные соглашения редки. Связана такая ситуация с большим объемом кредитных средств, которые необходимы для приобретения жилья. Не каждый российский гражданин имеет в своем распоряжении несколько миллионов рублей, которые он смог бы с легкостью предоставить другому физическому лицу.

В случае невозврата средств разбирательства должны происходить в судебном порядке, что для кредитора всегда связано с дополнительными затратами времени, сил и денег. Подобные дела всегда затянуты во времени, поэтому мало кто из физических лиц готов рискнуть своими сбережениями и выступить в качестве кредитора.

Чаще всего ипотека между физическими лицами заключается родственниками или хорошими знакомыми.

На практике часто можно встретить так называемую ипотеку «в силу закона». По сути это обычный договор купли-продажи по которому покупатель обязуется выплатить продавцу стоимость приобретаемой квартиры частями, а в условиях договора прописывается «находится в залоге у продавца». Такой вариант схож с договором ипотеки, так как в случае затруднений с оплатой, покупатель вполне может лишиться приобретенного имущества.

Основные требования к залоговому имуществу

Предмет залога позволяет кредитору вернуть долг при невозможности возврата займа должником, включая суммы пеней, штрафов и судебных издержек, а также расходов на реализацию залогового имущества. Если в договоре участвует несколько кредиторов, то преимущественным правом возврата является физическое лицо, в пользу которого оформлен залог.

Залоговое имущество может быть представлено не только непосредственным заемщиком, но и третьим лицом, которое намерено гарантировать исполнение заемщиком кредитных обязательств.

В качестве залогового объекта могут выступать следующие виды имущества:

  • земельный участок, принадлежащий заемщику на праве собственности;
  • здания, строения, используемые в целях предпринимательства;
  • жилые помещения в виде квартиры, дома или их доли;
  • гаражи, дачные помещения;
  • корабли и воздушные суда.

Если в залог передается жилое помещение, располагающееся на земельном участке, то в этом случае в залог передается и сам надел. Участник договора долевого строительства может передать в качестве залога права требования, выдвигаемые в отношении застройщика.

Что должен предусматривать договор?

Помимо обязательности письменной формы договора закон обязует соблюдать определенную форму соглашения, в котором должны быть четко прописаны все существенные моменты. В обязательном порядке должны быть зафиксированы следующе обстоятельства:

  • подробное описание предмета залога, в том числе суммовая оценка имущества;
  • основные условия достигнутого соглашения;
  • срок длительности договорных отношений;
  • вопрос нахождения залогового имущества (у какой из сторон сделки будет находиться предмет залога).

В документе в обязательном порядке прописываются права и обязанности каждой из сторон сделки, вопросы страхования, гарантии и форс-мажорных обстоятельств. Вопросы страхования предмета залога в большинстве случаев лежат в зоне ответственности залогодателя, который осуществляет поиск страховой организации и отвечает за уплату страховых взносов.

Залоговый договор вступает в действие с момента регистрации его в государственном органе. При этом документ получает реквизиты в виде даты и номера присвоения уникального номера. При заключении договора ипотеки, который считается дополнением к соглашению залога, рекомендуется особое внимание обратить на порядок и процедуру снятия обременения по завершению выплат по кредитным обязательствам. Важным моментом является фиксация порядка и графика погашения кредитной задолженности.

В случае затруднений в составлении договора, наличии сомнений или непонимания отдельных пунктов не следует пренебрегать помощью юристов. Грамотно составленный договор и учет всех нюансов сделки является гарантом чистоты ее проведения и отсутствия проблем и недоразумений в будущем.

Когда на имущество может быть наложено взыскание, особенности этой процедуры?

Основанием для наложения взыскания могут выступать различные обстоятельства, при этом физическое лицо, являющееся кредитором, вправе определять судебный или внесудебный порядок разбирательства. Основными причинами инициирования процесса является:

  1. невыполнение заемщиком взятых на себя обязательств;
  2. выяснение обстоятельств в виде отсутствия со стороны заемщика предупреждения залогодателя о наличии обременения на предмет залога третьих лиц в виде ранее оформленного залога, пожизненного пользования, аренды или сервитута;
  3. нарушение залогодателем правил пользования имуществом, отсутствие мер по обеспечению сохранности имущества, появлении угрозы риска утраты предмета залога.

При невозможности урегулирования недоразумений во внесудебном порядке у кредитора остается единственный вариант действий в виде обращения в суд. При ипотеке между физическими лицами заявление с иском подается в районный судебный орган по месту нахождения объекта залога. После рассмотрения всех обстоятельств дела суд выносит окончательное решение в отношении предмета залога. Документ отражает следующие существенные моменты:

  • сумму, причитающуюся залогодержателю;
  • данные предмета залога, на который наложено взыскание;
  • цель и порядок реализации залогового имущества;
  • перечень мер, необходимых для сохранения имущества и особые нюансы организации торгов.

Судебные органы могут отказать в обращении взыскания на имущество в залоге в следующих обстоятельствах:

  • объем просроченных обязательств равен менее 5% от общей стоимости залогового имущества;
  • срок просроченных обязательств менее 3-х месяцев.

Принятие отрицательного решения по иску не означает для заемщика отсутствия обязанности в уплате долга и возможности в дальнейшем не платить по кредиту. При отсутствии принятых мер кредитор вправе повторно обратиться с иском в судебный орган с просьбой пересмотра новых обстоятельств дела.

С точки зрения законодательства разницы между договором ипотеки, заключенным между двумя физическими лицами или гражданином и кредитной организацией, не существует. В качестве обеспечения займа в любом случае выступает имущество, а в случае невыплаты долговых обязательств по займу кредитор вправе обратить на него взыскание.

Как оформить ипотеку между физическими лицами — ипотечный договор

Ипотека между физическими лицами — не столь частое явление, однако оно встречается достаточно часто, чтобы иметь правовую основу. Главное ее отличие от стандартного ипотечного договора в том, что ссуду выдает не банк, а частное лицо под залог приобретаемой недвижимости. Естественно в этом случае речь идет о достаточно крупных суммах, которые потребуют регистрации по всем правилам (особенно на случай, в дальнейшем, перемены лиц в обязательстве по задолженности).

Договор ипотеки между физическими лицами — особенности

Договор ипотеки между физическими лицами заключается для документального подтверждения осуществляемой сделки. Фактически это передача денег в долг, документы подтверждают сумму долговых обязательств и тот факт, что залогом их погашения является приобретаемая недвижимость. В случае невыплаты, права на залог переходят к кредитующей стороне.

Существует несколько особенностей, которые отличают оформление договора ипотеки между физическими лицами:

  • залоговым обеспечение может являться дом или квартира, земельный участок, а также недвижимость, находящаяся еще на этапе застройки;
  • сюда могут быть включены сведения о имеющихся документах, которые каким-либо образом относятся к кредитованию;
  • в документ могут быть включены также пункты, касающиеся досудебного исполнения взыскания в случае неисполнения обязательств;
  • в разделе прав и обязанностей регламентируются имеющиеся риски, а также обязательства, которые стороны несут друг перед другом.

Последний пункт относится к процедуре изменения договоренностей, необходимости сохранять предмет залога в надлежащем состоянии, а также к тому, что кредитующий имеет свободный доступ к предмету залога.

Особенности составления договора ипотеки между физическими лицами требуют грамотного составления документа. Только в этом случае можно рассчитывать на его правовую силу.

Договор залога недвижимости между физическими лицами при ипотеке

Вопрос о том, как заключить договор ипотеки между физическими лицами под залог недвижимости, требует тщательного внимания. При необходимости лучше всего сразу обратиться к специалисту. Договоренность должна включать в себя следующие аспекты:

  • права и обязательства заинтересованных сторон;
  • контактные данные и реквизиты договаривающихся;
  • гарантии, на которые могут рассчитывать стороны;
  • условия, на которых выдается ссуда;
  • приобретаемая недвижимость и ее залог.

Документ, подтверждающий выдачу средств под залог недвижимости должен быть в официальном порядке заверен в государственной службе. Заверять его дополнительно у нотариуса обычно не требуется, однако чаще всего стороны сами стремятся обеспечить максимальные гарантии.

Образец договора купли продажи квартиры между физическими лицами по ипотеке

На практике стороны могут и не заключать ипотечный договор в его чистом виде. Однако если по акту купли продажи предполагается, что покупатель будет расплачиваться за недвижимость рассрочкой, и при этом квартира будет оставаться в залоге, такой документ автоматически считается ипотечным. Такой статус устанавливается в силу закона.

Образец ипотечного договора для ознакомления можно скачать здесь.

Он включает в себя основные положения, которые могут быть включены в данный документ. Однако нужно понимать, что четкой формы, по которой заключается договоренность не имеется. Учитывая особенности данного вида кредитования, консультация и помощь юриста станет оптимальным вариантом для обеих сторон.

Договор ипотеки между физическим и юридическим лицом

Ипотечный договор между физическим и юридическим лицом имеет свои особенности. Фактически сюда можно включить и обычное ипотечное кредитование в банке, однако ссуду может выдать и другая компания, к которой обратится покупатель.

По образцу банковского документа, можно выявить основные моменты, на которые нужно обратить внимание:

  • преамбула документа, которая содержит в себе основную информацию сторон;
  • указание полной информации по выдаваемой ссуде а также по недвижимости, на которую она выдается;
  • права, ответственность и обязательства со стороны заемщика и кредитующей компании.

По взаимной договоренности в документ могут быть включены дополнительные разделы. Чаще всего они касаются мер взыскания, а также различного рода обстоятельств, которые объективно препятствуют погашению ссуды.

Образец договора ипотеки между физическим и юридическим лицом

При оформлении договоренности по ипотечному кредитованию в банке, между физическими лицами или между физической и юридической стороной, важно тщательное внимание уделить его содержанию. Для этого стоит обратить внимание на следующие аспекты:

  • большинство важных деталей чаще всего оформляются мелким шрифтом;
  • особое внимание нужно уделить наличию дополнительных затрат, которые несет заемщик;
  • процент по ипотеке должен быть фиксированным, плавающий может корректироваться как угодно и вряд ли в пользу должника;
  • по законодательству РФ штрафы по просрочке и неуплате не могут превышать 1% от ссуды;
  • внимание нужно обратить также и на график платежей.

Стандартный образец документа по ипотеке можно скачать тут.

Как оспорить договор ипотеки между физическими лицами

Заверенный по всем правилам документ достаточно сложно оспорить. В любом случае, он представляет собой обязательство, неисполнение которых влечет за собой ответственность. Однако есть некоторые моменты, которые могут быть не учтены.

Нередко при заключении договоренности по ипотеке между физическими лицами стороны включают в документ пункты, касающиеся непредвиденных обстоятельств. Но в любом случае, если договоренность не расторгается с согласия обеих сторон, на то, чтобы ее оспорить понадобится обращение в суд.

Основным моментов в данном случае станет настояние на том, что сделка становится недействительной по тем или иным причинам. Можно также настаивать на невыполнении другой стороной своих обязательств, но для заемщика такой вариант очень редко актуален. В любом случае следует обратиться за консультацией профессионального юриста для разъяснения всех нюансов.

Продажа квартиры в рассрочку между частными лицами

Многие думают, что приобрести квартиру в рассрочку (другими словами — взять в ипотеку) можно только в банке или кредитной организации. Но это не так. Совершить ипотечную сделку можно и с физическим лицом. Формально она называется рассрочкой с залогом, и ее условия будут прописаны в договоре купли-продажи. Давайте подробнее рассмотрим, что представляет собой ипотека между частными лицами.

Что такое продажа квартиры в рассрочку между частными лицами?

Об обычном ипотечном кредитовании знают практически все, но не каждый в курсе, что термины «ипотека» и «ипотечное кредитования» — не одно и то же. Ипотечный кредит предполагает в сделке наличие третьей стороны в виде финансового учреждения, выдающего заем. А ипотека — это форма залога, при которой недвижимость передается в собственность должника и гасится постепенно. Для нее третья сторона совсем не обязательна.

То есть сама суть ипотеки — продажа квартиры в рассрочку с оформлением договора купли-продажи между физическими лицами. Все условия поэтапной оплаты тщательно прописываются в самом договоре.

Преимущества ипотеки между физлицами

Ипотека между частными лицами помогает решить проблему между покупкой и продажей недвижимости на вторичном рынке. Ведь сегодня здесь сложилась довольно сложная ситуация: спрос — низкий, цены — невысокие, сроки экспозиции — затягиваются. При этом получить кредит на «вторичку» в банке не так уж и просто. Это приводит к тому, что продавцы не могут продать свои объекты, а потенциальные покупатели — их приобрести.

Если продавцу не нужно получить всю сумму сразу, и он хочет продать квартиру до снижения ее цены, в таком случае можно предоставить потенциальному покупателю возможность рассрочки.

В свою очередь для покупателя такая сделка будет более интересной, если он хочет приобрести именно эту квартиру, но на руках сразу нет всей суммы.

Как оформить сделку и составить договор?

Сделка о продаже квартиры в рассрочку почти не имеет отличий от обычной сделки купли-продажи недвижимости. Стороны должны будут обратиться в Росеестр с договором и заявлением о переходе прав собственности на объект. В установленные сроки эта сделка регистрируется ведомством.

Основные отличия сделки:

  • Внесение дополнительных условий в договор купли-продажи;
  • На квартиру накладывается обременение, которое фиксируется в заявлении на регистрацию прав перехода собственности;
  • В выписке из Единого госреестра прав на недвижимое имущество ставится отметка об обременении. То есть пока покупатель полностью не погасит свой долг, он не сможет продать квартиру.

Как правильно составляется договор? В нем в обязательном порядке указывается следующее:

  • Общая цена квартиры;
  • Размер первого взноса;
  • Количество платежей;
  • Порядок и даты внесения платежей;
  • Срок полного погашения ипотеки;
  • Штраф за просроченные платежи;
  • Порядок расторжения договора при невыполнении покупателем обязательств;
  • Указание того, что квартира находится в залоге до полной выплаты суммы (согласно статьям 488 и 489 Гражданского кодекса РФ).

Риски продажи квартиры в рассрочку для продавца и покупателя

Что касается рисков, то к обычным для вторичного жилья вроде обременений и незаконной планировки добавляются следующие:

  • Для продавца — риск не получить деньги в полном объеме. В случае если покупатель перестает гасить ипотеку, то продавец подает на него в суд. Тот в свою очередь выносит решение о расторжении сделки. Продавец должен будет вернуть покупателю его деньги, а покупатель — освободить квартиру.
  • Для покупателя — затягивание продавцом снятия обременений после выплаты суммы в полном объеме. В этом случае помогут расписки о погашении долга в срок, которые будут заверены нотариусом.

Несмотря на то, что ипотека между физическими лицами сопряжена вышеуказанными рисками, все же такая форма сделки будет удобна для многих людей. А потому спрос на нее будет постепенно расти.

Хотите провести сделку по покупке-продаже недвижимости в рассрочку между частными лицами? В таком случае советуем вам заручиться помощью профессиональных риелторов. Именно такие работают в нашем агентстве недвижимости «МИЭЛЬ».

Мы поможем в проведении сделки, проверим стороны на предмет платежеспособности и сведем возможные риски практически к нулю. Свяжитесь с нами уже в ближайшее время, чтобы обсудить все моменты по дальнейшему сотрудничеству.

Звоните по телефону +7 (495) 744-33-77, оставляйте заявку или приезжайте в офис Чистопрудный бульвар, д5. Метро Чистые пруды, Москва

______________________

Если у вас появились вопросы по статье, вы можете задать их нам по телефону +7 (495) 744-33-77, либо заполнить форму заявки. Наш специалист ответит на все ваши вопросы.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *