Как погасить автокредит досрочно в сетелем банке?

Для тех, кто хочет сэкономить на процентах по кредиту можно досрочно погасить его. Пример подачи заявления на досрочное погашение – правила и сроки написания.

Для экономии переплаты по кредиту используют досрочное погашение. В зависимости от финансовых возможностей клиента досрочно гасить можно частями, чтобы каждый месяц или квартал уменьшать сумму основного долга по кредиту.

Многие банки не доводят до клиентов, как правильно и в какие сроки нужно вносить дополнительные платежи, чтобы сэкономить и заплатить меньше процентов, так как это им невыгодно.

Содержание

Досрочное погашение – когда и зачем его делать?

Федеральным законом 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 (в редакции от 02.08.2019) установлены правила досрочного погашения с момента оформления кредитного договора до полного расчета заемщика с банком.

Вторым нормативным документом является Гражданский кодекс. Статьи 809 и 810 обозначают права и обязанности заемщика, правила расчета процентов за пользование заемными средствами.

Регламентирует досрочное погашение статья 11 «Право заемщика на отказ от получения потребительского кредита (займа) и досрочный возврат потребительского кредита (займа)», что не позволит банкам получать необоснованную выгоду, поэтому зная основные положения можно хорошо сэкономить.

Досрочное погашение может быть полным и частичным. Полное досрочное погашение предполагает возврат всей суммы долга с начисленными на дату внесения средств процентов. Частичное досрочное погашение – уменьшение основного долга в любой, удобной для клиента сумме.

Для получения максимальной прибыли устанавливают требования к частичному гашению по сумме или срокам платежа.

Варианты частичного погашения по сумме:

  • любая сумма, минимум 500 рублей;
  • не меньше чем размер ежемесячного платежа;
  • регламентирована, например, в размере 5 000 или 10 000 рублей.

Классификация гашений по срокам:

  • любой день, удобный клиенту, без предварительного уведомления;
  • на дату платежа;
  • с уведомлением за 30 дней до планируемой даты.

Для частичного погашения в большинстве банков достаточно оформить заявление дистанционно через интернет-банк или обратиться по телефону горячей линии. В других банках, где технические возможности не очень большие нужно приходить в отделение и писать заявление.

Допускается закрытие кредита третьим лицом, при наличии у него нотариальной доверенности с соответствующими полномочиями.

Досрочное погашение в «льготный период»

Если в течение 1 дня, с момента подписания договора решили отказаться от услуг банка обратитесь к менеджеру, который оформлял документы и попросите его дать бланк заявления на расторжение кредитного договора.

Как правило, начинают убеждать о том, что проценты нужно заплатить за месяц или они не могут подписывать такие заявления. Настаивайте на своем и вам выдадут бланк заявления. Обязательно возьмите его копию с отметкой сотрудника с указанием даты, подписи и ее расшифровки. На электронную почту придет письмо о том, что задолженность отсутствует.

В Сетелем банке можно погасить полностью или частично кредит в «льготный» период, под которым понимается срок в течение 2 недель или до 30 дней с момента подписания договора.

Клиент имеет право отказаться от заключения кредитного договора, взять сумму меньше чем одобрили, чтобы не платить лишние проценты.

В течение 14 дней можно полностью вернуть долг, обращаясь в срок до 30 дней – доступно полное и частичное погашение. В «льготный» период оплачивают проценты только за фактический период пользования, предварительно уведомлять банк не нужно.

Порядок досрочного списания в Сетелем банке

Сетелем банк, ограничивает клиентов и требует внесение средств в дату сообщения операторам кол-центра о планируемой дате списания, минимум за 30 дней, также рекомендуют делать это в дату платежа.

Способы уведомления:

  • в личном кабинете «Мой банк»;
  • по «горячей» линии;
  • через телефонный банк — роботу;
  • посетить в отделение банка, если там работает соответствующий специалист (на практике только в г. Москве).

Дистанционно выполнить операцию просто, но нужно контролировать ее выполнение. Отправьте уведомление на досрочное погашение задолженности через сервис «Мой Банк» на сайте банка online.cetelem.ru, или в мобильном приложении на смартфонах с Android и iOS. Достаточно нажать на кнопку «Досрочное погашение», после чего выполнять подсказки сервиса.

Для завершения операции пройдите процесс полностью. На следующий рабочий день поступит СМС-сообщение о поступлении уведомления.

При частичном гашении предусмотрены 2 варианта изменения графика платежей:

  1. С уменьшением суммы ежемесячного платежа.
  2. Изменение срока договора, причем сумма платежа не меняется.

Например, заключен договора на 3 года с платежом 6 000 рублей в месяц. Клиенту осталось платить 34 месяца, и он сделал частичное погашение. При 1 варианте платеж станет 5 500, но платить останется те, же 34 раза. При 2 варианте срок платежа уменьшится до 32 месяцев, а платеж останется 6 000.

Для повышения финансовой устойчивости рекомендуется использовать 1 вариант, с уменьшением суммы. При возможности можно платить больше каждый месяц и постепенно уменьшать свой долг, в итоге договор полностью будет закрыт раньше.

В случае возникновения форс-мажорных обстоятельств найти меньшую сумму для платежа проще, чтобы не испортить кредитную историю.

После получения и обработки уведомления в СМС-сообщении банк проинформирует о сумме платежа, которая должна быть на счете, но так как в указанный период может попасть ежемесячный платеж, то к указанной в СМС сумме добавьте его, иначе денег на счете не хватит и досрочное погашение не произведут.

Если повторно обратитесь для уточнения суммы. Предыдущее уведомление будет аннулировано, и так может быть несколько раз. Банк всячески способствует отсрочить дату погашения, чтобы получить больше процентов с клиента.

На следующий день после даты поступит СМС о том, что договор погашен или уменьшена сумма платежа (срок). Если смс не поступило, значит не хватило денег или банк по какой-либо причине аннулировал уведомление.

Дозвонитесь на телефон «горячей» линии и узнайте у оператора причину, через раздел «Обратная связь» можно оставить жалобу для оперативности решения вашего вопроса, если консультация специалиста невнятная.

После частичного погашения можно получить уточненный график в личном кабинете. В отделениях банка никакую информации практически не предоставляют.

Изменение основных условий договора не происходит, поэтому подписание дополнительных соглашений к нему не требуется.

Заявление на досрочное погашение – правила и сроки написания

Форма заявления на досрочное погашение в каждом банке имеет свою форму, но содержит обязательную информацию:

  • Данные заявителя;
  • Номер и дата заключения договора;
  • Номер счета;
  • Размер суммы, которую направить на погашение.

В Сетелем при досрочном погашении уменьшают сумму ежемесячного платежа.

В полном объеме вносимая сумма не будет направлена на досрочное погашение, из нее будут списаны проценты, которые начислены с даты последнего платежа до даты досрочного списания.

Такой порядок списания предусмотрен пунктом 20 статьи 5 353-ФЗ.

Сумма платежа по кредиту списывается в следующей очередности:

  1. Текущий платеж – основной долг и проценты.
  2. Начисленные на дату внесения средств проценты.
  3. Основной долг.
  4. Штрафы.
  5. Другие платежи, которые разрешено списывать законом.

Обратите внимание, что когда узнаете сумму для досрочного погашения, она формируется без ежемесячного платежа, который будет включен в период до даты списания.

К полученной в интернет-сервисе или от консультанта сумме, обязательно добавьте сумму в размере платежа, если хотите закрыть договор полностью.

При частичном погашении, если сумма, оставшаяся на счете меньше, чем указано в уведомлении банк произведет погашение в размере свободного остатка.

При погашении просроченного договора можно договориться с банком об уменьшении размера начисленных штрафов, чтобы больше средств направить на возврат долга. Такая практика широко распространена со злостными неплательщиками, которые решили вернуть долг после общения со службой взыскания.

Банк для восстановления платежеспособности может изменить график или согласовать индивидуальные условия выплат, чтобы заемщик не допускал просрочек.

Способы внесения денег на счет для погашения кредита

В индивидуальных и общих условиях договора банк указывает все способы погашения и обязательно должен быть бесплатный вариант.

Пополнить счет в банке можно несколькими способами.

К бесплатным относятся:

  • перевод через Онлайн-сбербанк, для периодических платежей устанавливают автоплатеж;
  • терминалы ПОА «Сбербанк»;
  • внесение через кассу в отделении ПАО «Сбербанк».

Платные способы:

  • переводы «Золотая корона» в салонах связи и магазины Kari;
  • переводы платежной системы «Рапида»;
  • почтовый перевод;
  • терминалы Qiwi и Элекснет;
  • перевод с электронных кошельков;
  • с карт сторонних банков;
  • списание по реквизитам через мобильные приложения карт платежных систем MasterCard, Visa, МИР;
  • через кассы в отделениях любых банков по реквизитам, указанным в договоре.

По бесплатному способу иногда с клиентов списывается комиссия в размере 1% от суммы платежа.

Размер комиссии устанавливается каждым оператором самостоятельно и составляет не менее 50 руб. И также деньги, отправленные одним из платных способов, будут зачислены в срок 1-5 дней, если у банка-кредитора не заключено соглашение, чтобы перевод был в день обращения клиента.

Важно обратить внимание, что для внесения ежемесячного платежа реквизиты для перевода одни, а для частичного погашения другие. Все сведения указаны в договоре и памятке, дополнительно проговариваются менеджером при подписании договора.

Досрочное погашение в Сетелем производится на отдельный счет, причем до его внесения нужно согласовать сумму и срок со специалистом колл-центра не менее чем за 30 дней. Для полного гашения процедура аналогичная.

Недостатки сотрудничества с банком, которые отмечают большинство клиентов:

  1. Отсутствие интернет-банка и мобильного приложения, в которых доступно проводить типовые операции. Действующий сервис носит информационный характер и позволяет отслеживать размер задолженности.
  2. Нет отделений и офисов, куда можно обратиться для оплаты и консультации, сотрудники в представительствах уполномочены только консультировать при выдаче и подписывать договор.
  3. Невозможность дозвониться на горячую линию действующим клиентам, в выходные дни вероятность общения сводится к нулю. Среднее время дозвона составляет от 25 минут, а значит, чтобы сообщить о намерении погасить досрочно придется потратить иногда не 1 день в месяц.

Самые распространенные вопросы у клиентов

Вопрос 1: Установлена минимальная сумма для частичного погашения?

Ответ: Нет. Однако на практике просят вносить сумме, не меньше чем ежемесячный платеж. Однако допускается вносить любую сумму, но желательно делать списание в дату платежа, чтобы не разбираться позже с корректностью списанных процентов с даты ежемесячного платежа, до даты частичного погашения.

Вопрос 2: Как получить ПТС, если кредит выдан под залог автомобиля?

Ответ: Сетелем банк часто представлен в автосалонах, чтобы сэкономить на аренде офиса в разных городах. После полного погашения напишите обращения на сайте банка и сообщите, что вам нужно получить ПТС и справку об отсутствии задолженности.

Если удобно оставить сове обращение на горячей линии оператору. Однако, после обращения на сайте запросу будет присвоен номер и можно требовать от банка соблюдение условия 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращения граждан».

Наблюдаются проблемы в пересылке документа, и процедура может занять до 3 месяцев.

Вопрос 3: Как получить справку о полном погашении или новый график платежей?

Ответ: Напишите обращение на сайте в разделе «Связаться в нами», который находится на главной странице официального сайта cetelem.ru. Согласно 59-ФЗ ответ поступит в течение 30 дней с даты обращения.

Способ получения обратной связи на усмотрение клиента – по электронной почте или письмом через Почту России.

Досрочное погашение – это операция, которая позволит уменьшить переплату по кредиту, положительно отразится в кредитной истории и позволит быстрее вернуть долг, чтобы свободно распоряжаться личными средствами.

До заключения договора выберите банки, в которых отсутствуют ограничения на проведение подобных операций или установлены только в дату платежа, без предварительного уведомления.

Такое сотрудничество с банком позволит оперативно уменьшать основной долг, на который происходит начисление процентов, и быстрее закрыть договор. После полного погашения обязательно возьмите справку об отсутствии задолженности и через 30 дней проверьте кредитную историю. Отчет можно получить 2 раза в год бесплатно.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter, и мы её обязательно исправим! Огромное Вам спасибо за помощь, это очень важно для нас и других читателей!

(1 оценок, среднее: 3,00). Оцените пожалуйста, мы очень старались!

Всё верно. Однако, представитель банка в автосалоне и некоторые сотрудники на телефонной линии говорят, что погасить кредит досрочно можно только через несколько рабочих дней. Кроме того, на вопрос, можно ли это сделать в субботу, был получен не вполне внятный ответ, который можно было интерпретировать, как утвердительный.
Ни представитель банка, ни операторы на телефоне не предупреждают о том, что операционная касса в отделении не работает в субботу, и, видимо, по этой причине погашение в субботу невозможно. К сожалению, чтобы это узнать, пришлось доехать до отделения банка. А выходные в этих разговорах упомянались в контексте досрочного погашения.
Ваши специалисты рекомендуют выполнять досрочное погашение через автоплатёж Сбербанк онлайн, что затягивает эту операцию на несколько банковских дней.
Слава богу, сегодня удалось поговорить с адекватным сотрудником по телефону.
Итого: некорректная подача информации сотрудниками банка путает клиента. Говорят заученно, как загипнотизированные. Понимаю, что проценты — это ваш хлеб, однако, клиент, который возвращает кредит сразу, и не хочет их платить, — точно не ваш клиент. Его нет смысла удерживать, выжимая копейки,. Эти копейки создают осадочек, чтобы в следующий раз бежать от вас, как от огня.

После оформления кредита в Сетелем Банке заемщик обязан выполнять свои долговые обязательства. Ему предстоит каждый месяц в обозначенную дату вносить обязательный платеж. Для удобства клиента финансовое учреждение позволяет преждевременно вернуть долг.
Досрочное погашение потребительского кредита в Сетелем Банке – это возврат денежных средств до окончания срока действия договора. Банку оно не выгодно, а вот заемщик получает ряд преимуществ:

  • сокращается переплата;
  • снижается уровень закредитованности;
  • изменяются условия кредитования (при частичном погашении).

Есть и недостаток – досрочная выплата долга может негативно повлиять на кредитный рейтинг клиента.

Условия досрочного погашения в Сетелем Банке

Самое первое условие – это необходимость предупредить Сетелем Банк о своем намерении как минимум за 30 дней до проведения транзакции. Для этого направьте заявление с указанием суммы, которую банк должен списать для выплаты долга.
Подробно условия досрочного погашения потребительского кредита изложены в договоре. Заемщику предоставляется возможность выплатить долг:

  1. Частично.
  2. Полностью.

В договоре указана дата внесения обязательного платежа. Если у заемщика есть желание заблаговременно вернуть долг, то денежные средства нужно перечислить до этой даты, и они будут списаны.
Условия досрочной выплаты зависят от:

  • вида потребительского кредита;
  • наличия страховки;
  • вида платежей (дифференцированные или аннуитетные).

Пересчет процентов при досрочном погашении

Перерасчет процентов выполняется только при частичной выплате долга. Применяется следующий принцип:

  1. В указанную в договоре дату Сетелем Банк списывает очередной обязательный платеж.
  2. Оставшуюся сумму банк списывает в качестве досрочного погашения потребительского кредита. Основной долг становится меньше на эту же сумму.
  3. С учетом оставшегося кредита и процента Сетелем Банк формирует новый график платежей.

Виды досрочного погашения в Сетелем Банке

Сетелем Банк позволяет досрочно погасить кредит частично или полностью. В первом случае следует перевести сумму, превышающую размер минимального платежа, а во втором – окончательно рассчитаться со Сетелем Банком.

Частичное досрочное погашение

При частичной выплате долга Сетелем Банк формирует новый график платежей. В зависимости от пожеланий клиента, возможно:

  • Уменьшение суммы обязательного платежа. Срок кредитования остается прежним.
  • Уменьшение срока кредитования. Сумма обязательного платежа остается прежней.

Минимальная сумма частичного досрочного погашения

Размер платежа для частичного досрочного погашения кредита Сетелем Банк не устанавливает. Более того, он обязан списать любую указанную заемщиком в заявке сумму в счет выплаты долга.

Полное досрочное погашение

Для полной выплаты долга необходимо знать точный размер задолженности. До даты внесения обязательного платежа переведите эту сумму на счет, и она будет списана Сетелем Банком.
Если денег будет недостаточно, то кредит Сетелем Банк не закроет.

Аннуитетные и дифференцированные кредиты

При частичном досрочном погашении займа условия кредитования будут пересмотрены. Это зависит от типа платежей. Они бывают аннуитетными и дифференцированными.

Для аннуитетных платежей

Аннуитетные платежи – это способ погашения кредита одинаковыми суммами на протяжении всего срока кредитования. Чтобы определить размер аннуитетного платежа, к сумме займа добавляют проценты за весь период и делят на срок действия договора.
По аннуитетному кредиту заемщик сначала выплачивает проценты, а после – сам долг. Поэтому он выгоден финансовым учреждениям. Должнику такая схема позволяет с комфортом планировать свой бюджет.

Уменьшение срока

При досрочном погашении аннуитетного кредита Сетелем Банка уменьшение срока кредитования позволит сэкономить, ведь переплата будет меньше.
Если срок кредитования оставить прежним, но уменьшить обязательный платеж, то свободные деньги появятся гораздо быстрее. Этот вариант более выгоден, так как надо помнить об инфляции.

Для дифференцированных платежей

Дифференцированные платежи – это принцип погашения займа, когда размер обязательного взноса ежемесячно меняется. В этом случае проценты начисляются на остаток долга.

Уменьшение ежемесячного платежа

При досрочном погашении дифференцированного кредита более выгодным будет уменьшение ежемесячного платежа. Ведь процентная ставка привязана к размеру долга, а не к сроку кредитования. Чем раньше частично досрочно выплатить долг, тем меньшей будет переплата.

Как сделать досрочное погашение кредита в Сетелем Банке

Для этого действуйте в следующей последовательности:

  1. Изучите договор. В нем может быть указан срок, по истечении которого допускается досрочная выплата долга – частичная или полная.
  2. Узнайте точную сумму долга. Важно, если запланировано полное погашение кредита.
  3. Подайте заявление. Можно сделать онлайн или офлайн.
  4. Пополните счет. С него Сетелем Банк спишет указанную сумму.
  5. Возьмите документ в Сетелем Банке. При частичном досрочном погашении кредита новый график внесения платежей, а при полном – справку об отсутствии долга.

Можно ли погасить кредит в Сетелем Банке досрочно

Да, штраф за досрочное погашение кредита в Сетелем Банке не предусмотрен. Однако Сетелем Банк может установить мораторий на такую услугу до определенной даты. Например, лишь спустя 6 месяцев с момента подписания договора. Узнать эту информацию можно, прочитав кредитный договор.

Заявка на досрочное погашение

Заявление на досрочное погашение кредита можно подать в отделении или удаленно – в личном кабинете на официальном сайте Сетелем Банка.
В нем есть поля для указания:

  • Ф. И. О.;
  • паспортных данных;
  • номера кредитного договора;
  • суммы;
  • даты платежа;
  • номера счета, с которого спишутся деньги в счет досрочного погашения кредита.

Если запланировано полное погашение займа, то в заявлении, кроме прочего, следует написать причину.

Пересчитать кредит при досрочном погашении

Пересчитывать кредит имеет смысл только при его частичном досрочном погашении. Для этого воспользуйтесь онлайн калькулятором на нашем сайте. Он бесплатный, выполняет мгновенный расчет.
Сотрудник Сетелем Банка, прежде чем выполнить перерасчет, узнает у заемщика параметр, который можно изменить. Это может быть срок кредитования или размер обязательного платежа.
Досрочное погашение кредита в Сетелем Банке как частичное, так и полное, позволяет заемщику сэкономить. Для Сетелем Банка услуга невыгодная, однако, согласно закону, он не может отказать. Прежде чем инициировать процесс, ознакомьтесь с кредитным договором и убедитесь, что Сетелем Банк не установил мораторий. Подумайте, какой параметр изменить выгоднее – сумму ежемесячного платежа или срок кредитования. Для этого учитывайте принцип выплаты долга (аннуитетными или дифференцированными платежами).

Муж с утра разместил отзыв о процедуре оформления полного досрочного погашения кредита в Сетелем банке. Был ответ — вы не являетесь нашим клиентом, совет обратиться именно клиенту банка и совет об ознакомлении сданной процедурой на сайте.
Обращаюсь. Я являюсь клиентом Вашего банка с 29.10.2014г. Ещё в момент заключения договора была ошарашена доп.условиями кредита, а именно всяческие страхования, жёсткое условие по перезаключению КАСКО на каждый год кредита, и кучи разностей мелким шрифтом. На момент одобрения кредита вся эта история оглашена не была, выяснилось уже в момент подписания договора. Если кто покупал машину в кредит, то понимают, что в этот момент практически невозможно отказаться от навязанных условий, т.к. машина уже куплена и деньги перечислены, осталась МААААленькая формальность, подписать всё, что там понаписано. Но дело даже не в этом.
19.03.2018г. я решила погасить кредит досрочно в полном объёме. Приехала в отделение банка, где мне указали (почувствовала себя полной идиоткой), что надо дозваниваться роботу. Дозвонилась роботу, в разговоре (разговор записан) мне была названа сумма досрочного погашения и дата 18.04.2018г. — ДО КОТОРОЙ я должна внести эту сумму, если нет, то пойдёт обычный график погашения. О ТОМ, ЧТО ЭТА дата и будет являться датой погашения сказано НЕ БЫЛО. Дальше — больше. Я внесла всю озвученную сумму на счёт, зачисление произвелось молниеносно, но с процентами (о чём тоже есть документ). 21.03.2018г. я обратилась в банк с просьбой учесть мне погашение на момент 20.03.2018г. — 22.03.2018г. пришёл ответ от банка, что денег на счету нет. 23.03.18г. я сделала все скрины и отправила их в банк с новым обращением ( № обращения: СВ 2303180744, а также дозвонилась до оператора колл-центра.( Коллеги по несчастью вот как дозвониться до оператора: 88005005503 и как только автомат начинает отвечать сразу набрать 007).
В разговоре с оператором я опять обратилась с просьбой не тянуть из меня проценты ещё месяц, а учесть погашение кредита 20.03.2018 — он мне озвучил ФЗ 353 ст.11, согласно которому банк прописывает условия ведения дел в документе под названием «ОУ» (общие условия) и ..опаа всё сложилось, хочу на месяц посажу на проценты, хочу на три….Так же на мою просьбу указать где эти условия прописаны в договоре — мне сослались на приписку мелким шрифтом в конце договора, где как раз то и прописывается, что банк имеет право на «ОУ». Уважаемые работники банка, не поверите, есть ещё закон от 7.02.92 № 2300-1 (п.5 ст.5 ст.29) да, да, уважаемые — тот самый о защите прав потребителей. Я продолжаю настаивать на том, чтобы сумма внесённая мной и ЗАЧИСЛЕННАЯ на мой счёт была учтена как досрочное погашение на 20.03.2018г. — понимаю, что банку очень удобно тянуть с ответом, поэтому и дата ответа на моё официальное обращение оглашена банком — через 5 дней.
Я не желаю выплачивать лишние проценты, если банк не хочет идти мне навстречу, то буду обращаться в компетентные органы. Номер кредитного договора №С04101088657. Также ещё подскажите, как вернуть деньги за услугу «СМС-информатор» ,оплата за которую была включена в стоимость кредита, и взята сразу за весь срок кредита.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *