Как списывают кредиты физическим лицам

Содержание

Списание долгов по кредитам физических лиц: как законно списать кредиторскую задолженность

Поделиться записью:

Когда долговые обязательства становятся неподъемным грузом, заемщики часто впадают в панику. Забывая о том, что даже в самой плохой ситуации всегда существует масса выходов. Причем вполне легальным путем. Правительство Российской Федерации и Федеральное Собрание уже давно озаботились проблемами должников, понимая, что банковская система и МФО загоняют многих клиентов в кабалу. И создали развернутую систему, с помощью которой можно, если и не избавиться полностью от давления заимодавцев, то хотя бы значительно его ослабить. Существует законное списание долгов по кредитам физических лиц способом банкротства, цессии, добровольного отказа со стороны кредитора и так далее. И в этом обзоре мы детально и поговорим о подобных возможностях, которые оставил закон.

Но сразу уточним, что мы настоятельно рекомендуем пользоваться этими методами, а также инициировать различные процедуры только тогда, когда финансовой возможности для погашения собственной задолженности просто не имеется. В противном случае, если дело дойдет до судопроизводства, может быть доказан преступный умысел. И тогда дело в принципе сменит свой характер. За просроченные платежи в нашей стране наказание уголовного характера не предусматривается, человека не могут лишить свободы, даже если он должен миллиарды. А вот за мошенничество уголовная ответственность есть. Не стоит отягощать свое положение.

Можно ли законно списать долги по кредитам, как это происходит

Да, это возможно. Но условия, при которых процедура становится реальной, всегда тяжелые. Придется не только постараться, но также и потратить некоторую сумму денежных средств. К примеру, для того чтобы признать гражданина несостоятельным, необходимо провести арбитражное заседание, подобрать управляющего, собрать обширную доказательную базу. И такое задание придется переадресовать группе профессиональных юристов.

Также стоит помнить, что суду понадобится достаточное основание, чтобы счесть ситуацию критической. Если наличествует возможность для погашения своими силами, то навстречу клиенту никто не пойдет.

Банкротство физических лиц

от 7200 руб/месяц

Услуги кредитного юриста

от 3000 руб

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Списание долгов по кредитам

от 7200 руб/месяц

Но есть способы не полностью избавиться от обязательств, а смягчить условия. И вот они реализуются без каких-то требований. Достаточно просто провести разумный анализ и переговорить с банком. Речь про реструктуризацию. А вот рефинансирование – это не вариант, как можно законно списать долги по кредитам. Но зато способ существенно улучшить тарифную ставку, срок, общую стоимость, страховые взносы и многие схожие аспекты. И такой процесс часто запускается не в момент финансовой нужды, а лишь для оптимизации собственных расходов.

Можно ли не платить безнаказанно

Если есть основания – то, разумеется. А просто прекратить выплаты на ровном месте – это весьма опрометчивое решение. Ведь должник, который финансово благонадежен, перестающий оплачивать свои обязательства, вызывает разумные вопросы. Если банк может спустя рукава отнестись к клиенту, который находится в тяжелом положении, посчитав, что даже в судебном порядке от него ничего не добиться. Только подтолкнуть к процедуре банкротства. То с человеком, у которого действительно есть деньги, будут судиться до последнего. Ведь это разумный источник окупаемости инвестиций, нет смысла от него отказываться. А суд, стоит признать, в 9 из 10 случаев встанет на сторону кредитора. Ведь, взглянув правде в глаза, договорные обязательства нарушает как раз должник, а заимодавец выполнил свои обязанности, передав денежную сумму.

Поэтому если человек не пытается списать долг по кредиту законно, а просто перестает идти на контакт, то его ждут:

  • Звонки, СМС-сообщения.
  • Звонки родственникам и друзьям, а также коллегам по работе.
  • Выезды менеджера для личных встреч.
  • Знакомство с коллекторами и их методами работы.
  • Судебное разбирательство.

Наиболее реалистичные основания для запуска процесса

Стоит понимать, что по простой просьбе банки не станут изменять договорные условия. Их нужно убедить в том, что отказ не выгоден им самим. А для этого, придется наглядно показать и доказать, что финансовое положение на данном отрезке времени у должника изменилось. Что он при всем желании не сможет на должном уровне продолжать платить. И новые штрафы и санкции не приведут к желаемому результату, денег все равно не будет.

Также есть причины, по которым банку придется отступить, даже если он не хочет этого делать. Основаниями для изменения условий являются:

  • Увольнение с работы, снижение в должности, утрата источника дохода.
  • Временное или постоянное состояние нетрудоспособности.
  • Травмы и заболевания. Появление нужды в деньгах на лечение. Причем не только лично себя, но и родственников.
  • Чрезвычайная ситуация, при которой было испорчено или полностью утрачено ценное имущество.
  • Уничтожение не по вине заемщика залогового имущества, которое обеспечивало сделку на данный момент.

А вот как списать долги по кредитам физических лиц по закону, да еще и в полном объеме – это иной вопрос. Тут вышеперечисленных аргументов не хватит. Банки могут смягчить условия, но не отказаться от претензий и права требования полностью. Либо продадут их третьим лицам. Для полного аннулирования основаниями могут стать:

  • Полное отсутствие денежной стабильности, утрата имущества, которое подлежало бы конфискации в случае банкротства, отсутствие любых источников дохода.
  • Низкий остаток на данный момент. То есть, большая часть уже была выплачена. А дальше клиент вдруг уперся по любым причинам. Тогда тащить его в суд просто не имеет смысла. Структура больше потеряет. Как минимум на рабочем времени задействованных специалистов, которым придется несколько раз являться в суд, собирать доказательную базу, строит линию претензий и оформлять документы.
  • Смерть заемщика. Но лишь при некоторых аспектах. Ведь списание кредитов, кредитных долгов законно доступно в том случае, если оставшееся имущество человека не может отвечать по обязательствам или его ничтожно мало. Если наследство крупное, то наследники обычно принимают его, становясь ответственными лицами по уплате задолженности. А вот если оно мелкое в денежном выражении, то чтобы не вешать на себя кучу займов, наследники обычно просто отказываются. Тем более, если усопшему в принципе нечего было передавать потомкам.

Сроки давности

Дальше мы еще затронем эту тему более детально. Но сейчас, чтобы не нарушать логики повествования поясним, что это также один из вариантов. Но он крайне редко применяется. Ведь зная о возможностях избавления от обязательств по истечении давности, заимодавце будет активно этому препятствовать. Поэтому зачастую он просто обращается в суд до того, как время выйдет.

Как списывают долги по кредитам физ лицам, что предшествует процессу

До того как дело будет разбираться судом или в порядке мирного соглашения, в первую очередь должна бытьналичествовать просрочка. Именно ввиду нее и накапливаются штрафы, появляются проблемы с оплатой, увеличивается срок отношений и так далее. Несколько просрочек на практике часто увеличивают в итоге тело займа троекратно. Это не преувеличение, работает эффект снежного кома. Более того, он рос бы и дальше просто трехкратный размер установлен законом в качестве предельного.

Также еще одним предшествующим фактором считается визит и переговоры с заимодавцем. Но это уже зависит от того, как происходит списание долгов по кредитам. Если в порядке мирного урегулирования вопроса, то, конечно, с банком сначала нужно договориться. А вот если заемщик сам подает в суд, то можно к менеджерам и не ходить. Но лучше все же это сделать. Ведь при наличии реальных оснований для судопроизводства, доказательную базу можно продемонстрировать самим специалистам. И если они признают ее достаточной, то вполне могут отказаться от притязаний даже без разбирательства.

Может ли банк самостоятельно отказаться от права требования

Да, вполне. В том случае, когда все последующие меры будут признаны нецелесообразными. Бывает даже когда банковские структуры отказываются от требований по ипотечному кредитованию. Хотя присутствует залоговое недвижимое имущество. Но неправильная оценка актива, изменение инфраструктуры, снижение стоимости объекта и физическая невозможность оплаты заемщика – все это приводит к тому, что организации могут отказаться от сделки. И возиться с реализацией имущества, а также отчуждать его через банк долго и дорого. Да еще и если оно является единственным, то просто так забрать его не получится.

Поэтому если ценность оставшейся для уплаты сумму невысокая, либо у клиента нет и не будет возможно для погашения, и учреждение это понимает, отказ порой – это единственный логичный выход. И это полностью законное списание кредитов и долгов.

Видовое разнообразие списания

Существует достаточное количество вариантов. А если в скором времени (как обещает Государственная Дума) будет реализован закон об амнистии, то их станет еще больше. Но все эти виды имеют массу отличий. Одни действуют только частично, другие на весь объем. Градация затрагивает и объект. Какие-то процессы направлены сугубо на процент, временной срок или штрафные начисления.

Реструктуризация

Это не совсем списание кредитного долга с физического лица. Но, в любом случае, значительное улучшение текущих условий. Договор между заемщиком и самим банком о том, что сделка присматривается. Изменения могут претерпевать различные факторы. В частности, выделяют:

  • Снижение процента без увеличения времени выплаты. Самый удобный вариант. Но для его получения нужно иметь вескую причину финансовой несостоятельности на данный момент.
  • Снижение процента с ростом срока. Его увеличение говорит о том, что полная стоимость займа вырастет, но сильно сократится ежемесячный платеж. И оплата станет проще. Хотя, продолжаться обязательства будут дольше.
  • Кредитные каникулы. На определенный промежуток времени полностью останавливается сделка. Никаких штрафов, процентов, платежей.

Рефинансирование

Те, кто переживают, размышляя про списывание долгов по кредитам, спишут ли, достаточно веские ли будут аргументы, всегда могут обратиться к рефинансированию. Тут согласия банка, вообще, не понадобится. Достаточно найти нового кредитора, который предложит более лояльные условия. Но сам договор должен предусматриваться досрочное погашение. Иначе методика просто неосуществима.

Через суд

Если заимодавец нарушил условия сделки, существенные пункты договора, начисляет нелегитимные проценты или штрафы, всегда можно обратиться за судебной защитой своих прав. Также часто метод используется, если во время взыскания произошли какие-то нарушения. Коллекторы превысили допустимое количество звонков, поступали угрозы и расправы насилием, было фактически применена сила, нанесли побои и так далее.

В таких случаях стоит считать, что Вы поймали джек-пот. Все, кто ищут способ, как законно списываются долги по кредитам физическим лицам, как официально списать огромные суммы штрафов, должны взять на заметку. Суд гарантировано примет Вашу сторону. Но лишь если Вы сможете все факты доказать. А для этого нужно фиксировать все контакты со взыскателями.

В Российской Федерации он официально составляет ровно три года. Если они прошли, то про все задолженности можно забыть со спокойной совестью. Но отсчет начнется с последнего контакта с кредитором или последней оплаты. Если Вам позвонили, и произошел разговор, отсчет идет сначала. Если Вас встретил менеджер, то же самое. Произошло внесение любой суммы, хоть 10 рублей, снова начинаем считать три года.

Банкротство физических лиц

от 7200 руб/месяц

Услуги кредитного юриста

от 3000 руб

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Списание долгов по кредитам

от 7200 руб/месяц

На проверку, чтобы действительно использовать срок давности, придется сбежать из страны или уехать из города, никому не сообщив свое местоположение. Чтобы Вас просто не нашли. Но если это случится, банк просто через пару лет может отправиться в суд. Дело будет рассмотрено без Вашего присутствия. И дальше поиском займутся уже судебные приставы. А они просто подадут беглеца в федеральный розыск.

Банкротство

Этим путем возможно ли списать долги по кредитам законным способом. Это не только реально, но и очень эффективно. По сути, это единственный на данный момент метод, который точно со 100% гарантией позволит избежать финансовой ямы. И не имеет разницы, какого конкретно размера задолженности или их совокупность. Хоть десятки миллионов рублей.

Но и минусов хватает, будет реализована часть имущества. Если есть квартира или иная недвижимость (не та, в которой проживает заемщик), она конфискуется, машина, если не используется для работы, счета арестовываются.

Накладывается запрет на выезд из страны, крупные финансовые сделки, новые договора о займах даже на минимальную сумму без предупреждения заимодавца о банкротстве. Но если речь о миллионах, то минусы выглядят уже не страшно.

Причины для списания

А теперь скомпилируем полученные знания, чтобы кратко пояснить, как именно можно избежать ответственности. И при этом не стать жертвой уголовного преследования за намеренное уклонение, мошенничество и по схожим статьям.

В каких случаях аннулируется займ

Варианты следующие:

  • Нецелесообразность дальнейшего требования. Когда потенциальные затраты превышают прибыль, которая реально будет получена. Помните также, что время сотрудников для банка – это деньги. А учитывая зарплаты в некоторых организациях, совсем не маленькие деньги.
  • Смерть заемщика, если его наследство не обладает серьезной ценностью.
  • Нарушения договорных обязательств самим заимодавцем, которые были доказаны в суде.
  • Неправильно составленный договор или признание сделки ничтожной.
  • Банкротство.

Альтернативы

В их качестве используется рефинансировании и реструктуризация. Для первого нет нужды в мирном договоре с банком, достаточно лишь найти новый. Или МФО и иной раз даже частное лицо. А вот для реструктуризации нужно сесть с компанией за стол переговоров. И выявить такие условия, которые устроят обе стороны на данном этапе.

Через сколько лет возможно аннулирование

Ровно через три года. Но на практике случаев, когда именно по этому причине была расторгнута сделка, ничтожно мало. Поэтому всерьез рассчитывать на это не стоит.

Как Вы видите, списание кредиторской задолженности физических лиц в современной России имеет несколько путей и видов. И каждый из них с успехом применяется. Учитывая сложную ситуацию заемщиков в стране, суды и юридические компании часто работают с такими вопросами. И этот алгоритм у них отлажен до автоматизма.

Как законно списать долги по кредитам, налогам и ЖКХ в 2020 году?

Реструктуризация, рефинансирование – это скорее красивые слова, чем эффективные способы по выходу из долгов. Всё дело в том, что задолженность у многих россиян такова, что списание долгов – единственный реальный шанс начать «с чистого листа»! Но кто согласится прощать долги? Банки и коммунальщики вряд ли пойдут на это!

В Интернете можно встретить массу предложений по списанию долгов по кредитам, налогам и ЖКХ. Что из этого реально работает в 2020 году? Законно ли это? Давайте разберем 6 самых популярных способов выхода из долгов, а Вы уже сами решите, каким из них воспользоваться.

Бесплатная консультация

Начнем с двух псевдоспособов, чтобы Вы понимали, как делать не нужно, если Вы хотите списать долги. А далее уже перейдем к законным и работающим способам списания долгов по кредитам, налогам и ЖКХ.

Способ 1

Псевдоспособ: Я гражданин СССР, деятельность банков не законна!

Это не шутка! В Интернете можно встретить массу видеороликов, где люди заявляют банкам, коллекторам и на суде, что они не являются гражданами Российской Федерации, а являются гражданами СССР. Следовательно, российское законодательство к ним не применимо, и можно абсолютно спокойно не оплачивать российские налоги, кредиты и коммунальные услуги. Подобные заявления обычно подкрепляются длинной и выдуманной теорией о том, почему это так.

Некоторых банковских работников, коллекторов и представителей власти подобные заявления и длительные монологи на тему «Я гражданин СССР» вводят в ступор. Эти моменты и попадают на Youtube, вызывая интерес у зрителей. Несмотря на абсурдность подобных заявлений, в нашей стране не мало людей, считающих себя гражданами СССР и с «пеной у рта» доказывающих это всем, кто что-то от них требует (выплаты кредитов; повиновения законным требованиям полиции, суда).

Существует еще очень много выдуманных теорий и их адептов, заявляющих о незаконности деятельности банков и о том, что кредиты можно не возвращать. И за это ничего не будет! Мы настоятельно рекомендуем не терять связь с реальностью, т.к. есть риск не только сойти с ума, но и получить реальный тюремный срок. Так относительно недавно двое «граждан СССР» из Владивостока, отказавшихся платить кредиты, угодили в тюрьму на 4,5 года по статье 318 УК РФ за угрозы в адрес судебного пристава, требовавшего с них выплаты долга.

В случае если ситуация с долгами дойдет до суда, то суд не примет во внимание рассказы про беззаконие банков и будет действовать исходя из простой логики:

Суд: «Деньги брали?»

Ответчик: «Брал!»

Суд: «Кредитный договор Вы подписывали?»

Ответчик: «Да, я.»

Суд решил: «Взыскать с Иванова Ивана Ивановича денежные средства в размере …»

Суд откажет кредитору (банку, микрофинансовой организации, ФНС и т.п.) в иске о взыскании долга, лишь в исключительных случаях:

  • кредитор затянул с обращением в суд и пропустил 3-х годичный срок исковой давности, а Вы заявили об этом;
  • если на момент обращения кредитора в суд, в отношении Вас уже было открыто дело о банкротстве физического лица.

А что если подать на кредитора встречный иск? Или не дожидаясь обращения банков в суд, первому подать на них в суд? Такие варианты Вам предложат некоторые «юридические» фирмы.

Способ 2

Псевдоспособ: Подать в суд на банк по кредиту

  • Не согласны с условиями кредитного договора?
  • Хотите снизить процентную ставку по кредиту?
  • Банки отказывают в реструктуризации?

«Добьёмся в суде расторжения кредитного договора. Обяжем банки снизить процентную ставку и пересмотреть график выплат» — такие рекламные предложения можно встретить до сих пор, несмотря на то, что всё больше людей понимают, что это обман:

  1. Сторона может расторгнуть кредитный договор (договор займа) лишь в случае, если другая сторона договора не исполнила существенные обязательства по нему. Для кредитора – это предоставление кредита (займа), для заемщика – его своевременная выплата. Таким образом, заемщик может расторгнуть кредитный договор лишь в случае, если фактически кредит Вам не был предоставлен. Иными словами, если Вы деньги по кредиту получили, то оснований для расторжения кредитного договора у Вас нет.
  2. Снизить процентную ставку по кредиту (займу) Вы также не сможете, если, конечно, она не превышает предельную процентную ставку, установленную Центральным банком РФ. Обычно в банках и микрофинансовых организациях с процентной ставкой все в норме, а дополнительный доход они получают от навязанной Вам страховки (зачастую отказаться от которой проблематично). Единственное, что Вы можете попросить на суде (в случае если кредитор обратится в суд) – это снизить размер неустойки (пеней и штрафов) на основании статьи 333 ГК РФ. Не путайте неустойку по кредиту с договорной процентной ставкой.
  3. Банки и микрофинансовые организации – это коммерческие организации. Ни Центробанк, ни суд не могут обязать их предоставить Вам реструктуризацию или рефинансирование, тем самым влияя на коммерческую деятельность (доходность и т.п.).

Способ 3

Списание долгов через суд при пропуске сроков исковой давности

Как мы писали ранее, суд откажет кредитору во взыскании долга, если он пропустил 3-х летний срок исковой давности. Именно на этом основывается 3 способ списания долгов. Суть его в следующем:

  • Полностью прекращаются выплаты (любые, даже минимальные платежи отодвигают срок исковой давности);
  • Кормите кредиторов «завтраками» (обещаниями вот-вот оплатить), либо «теряетесь» (меняете телефонный номер, переезжаете);
  • «Тихо сидите» и ждете, что кредитор про Вас забудет и не подаст своевременно в суд.

Донсков Дмитрий Игоревич

  • Руководитель проекта «Долгам.НЕТ»;
  • Практикующий юрист, арбитражный управляющий

На первый взгляд, этот способ может Вам показаться странным: «Как так, банк возьмет и забудет про мой долг?!», но при небольших суммах долгов (для банков небольшими являются суммы до 50 тысяч рублей, для МФО – до 5-10 тысяч) он работает. Дело в том, что банки хорошо считают свои деньги, и им нет экономического смысла привлекать юристов, оплачивать госпошлину за рассмотрение дела в суде, если сумма долга незначительна. В этом случае им проще через полгода-год после возникновения просрочек продать долг коллекторам. Коллекторы рассуждают аналогично банкам и не спешат обращаться в суды, если сумма долга несущественна и перспективы судебного взыскания туманны.

Бытует заблуждение, что срок давности по кредитам считается с даты последнего внесенного платежа. На самом деле все намного сложнее. Подробнее об исчислении сроков давности Вы можете прочесть в нашей статье по .

Бесплатная консультация

У данного способа есть ряд минусов:

  1. Обычно работает лишь при небольшой сумме долгов по кредитам и микрозаймам (если вы задолжали банкам менее 50-100 тысяч рублей, МФО – менее 10 тысяч рублей).
  2. Долги по ЖКХ и налогам получится списать лишь частично (по тем платежам, которые были начислены более 3-х лет назад).
  3. Звонки от кредиторов и коллекторов с требованием выплаты долгов, скорее всего, будут активно поступать как Вам, так и Вашим близким (друзьям, родственникам, на работу).

Способ 4

Списание долгов судебными приставами

Если срок исковой давности кредитором не был пропущен, и он обратился в суд за взысканием долга, то скорее всего через несколько месяцев долг по решению суда поступит на принудительное взыскание в Федеральную службу судебных приставов. Но что будут делать приставы, если у должника нет ни имущества, ни доходов, ни денег на банковских счетах? Спишут ли долги судебные приставы, если поймут бесперспективность взыскания?

Ежегодно приставы оканчивают около одного миллиона исполнительных производств за невозможностью взыскания. Но это не значит, что долги тем самым списаны. У кредитора, есть 3 года для того, чтобы обратиться к приставам за взысканием долга повторно. Даже если повторное исполнительное производство приставы снова окончат за невозможностью взыскания, у кредитора вновь появится право повторного обращения в течение 3-х лет (и так до бесконечности).

А вот если кредитор после окончания исполнительного производства не обратится повторно в службу приставов в течение 3-х лет, то можно смело считать, что «этого долга больше нет»!

Этот способ работает лишь в случае, если у должника нет официального дохода, имущества и денежных средства на счетах. Некоторые банки действительно не обращаются к приставам за повторным взысканием, получив информацию от приставов, что с должника взять нечего.

Из минусов этого способа можно подчеркнуть то, что Вам либо:

  • придется скрываться от коллекторов и судебных приставов (последние могут объявить Вас в розыск);
  • придется терпеть звонки и визиты коллекторов и сотрудников Федеральной службы судебных приставов.

Способ 5

Полное или частичное списание безнадежных долгов по кредитам банками

Для банков просроченные кредиты создают определенные проблемы: по каждому проблемному кредиту они должны резервировать деньги в Центральном Банке РФ (этот механизм создан для защиты вкладчиков от банкротства банков). Банкам нет никакого смысла долго «держать» проблемные кредиты на своем балансе. При четком понимании, что кредит не будет выплачен у банка есть 3 варианта:

  • продать долг коллекторам (обычно банки продают долги коллекторам за 1-2% от суммы задолженности, подробнее…);
  • договориться с заемщиком о частичной выплате кредита с прощением остальной части долга;
  • вовсе списать долг с баланса.

Если от банка Вам поступило предложение о частичном списании долга при условии погашения Вами оставшейся части, будьте внимательнее. Подобная сделка должна оформляться документально, прежде чем Вы внесете платеж. Обычно заключается дополнительное соглашение к кредитному договору или соглашение об отступном.

Важно! При полном или частичном списании долга по инициативе банка, заемщик получает материальную выгоду, и он должен будет заплатить государству налог (НДФЛ) в размере 13% от суммы прощенного долга.

3-5 способы имеют место быть на практике, но Вы не можете быть точно уверенны, что эти способы сработают в отношении Вас. Это зависит не от Вас, а от Ваших кредиторов.

Способ 6

Списание долгов по кредитам, налогам и ЖКХ через процедуру банкротства

Существует лишь один способ, который позволяет списать долги без согласия на то кредиторов. Это процедура банкротства физического лица. Она появилась в нашей стране в 2015 году, и по официальной статистике Судебного департамента при Верховном Суде РФ уже более 50 тысяч граждан РФ полностью списали свои долги по кредитам, налогам и ЖКХ через процедуру банкротства физического лица.

Разве банкротство списывает долги по ЖКХ?

Есть мнение, что с помощью банкротства физического лица можно списать лишь долги по кредитам и налогам, а долги за коммунальные услуги списанию не подлежат. Верховный суд РФ еще в 2018 году не согласился с подобным мнением нижестоящих судов при рассмотрении дела № А19-5204/2016. В итоге, в 2020 году, ссылаясь на позицию Верховного суда, можно утверждать, что с помощью банкротства можно списать не только долги по кредитам и налогам, но и долги по ЖКХ.

Получить бесплатную консультацию

Есть и минусы при списании долгов через процедуру банкротства:

  • 3 года Вы не сможете руководить любым юридическим лицом (речь идет о должности первого лица компании и членов совета директоров), 5 лет не сможете возглавлять микрофинансовые организации и негосударственные пенсионные фонды, 10 лет – банки.
  • 5 лет Вы не сможете вновь заявить о своем банкротстве, и если решите взять новые кредиты, то должны сообщать потенциальному кредитору о том, что проходили процедуру банкротства.
  • Вам придется расстаться со следующим имуществом (если оно есть):
    • автомобили, мотоциклы, прицепы;
    • гаражи и коммерческая недвижимость;
    • ипотечное жилье (даже если для Вас оно единственное);
    • вторая квартира, дом.

Останутся неприкосновенным:

  • единственное жилье и земельный участок на котором оно расположено (исключение – ипотека);
  • одежда и личные вещи;
  • предметы домашнего обихода.

Кроме того, не каждый человек сможет списать свои долги через процедуру банкротства. Имеются противопоказания. Целесообразно проконсультироваться со специалистами, либо ознакомиться с информацией на нашем сайте в разделах «Банкротство от А до Я» и «Нюансы банкротства физических лиц».

НДФЛ при банкротстве физического лица. В соответствии с Налоговым кодексом РФ на сумму долга, списанного по итогам процедуры банкротства, не начисляется налог на доходы физических лиц, в отличие от рассмотренного ранее случая добровольного списания долгов банком (без банкротства). Это еще один плюс в пользу процедуры банкротства физического лица.

Хотите полностью списать свои долги через процедуру банкротства? Обратитесь за помощью в компанию «Долгам.НЕТ»! С нашей помощью сотни человек уже освободились от долгов. Наверняка сможем помочь и Вам.

Списывают ли банки долги по кредитам

Долги заемщиков списываются в случаях, если банк не видит перспективы продолжать требовать их выплатить. Также списание происходит если:

  • сумма долга совсем небольшая;
  • заемщик умер и у него нет наследников.

Ситуация: человек работал, имел имущество, взял кредит, затем потерял работу, и продал имущество, за кредит не платит. Действия банка: бесконечный поток писем, звонков, предложений рефинансировать кредит и так далее. Со стороны заемщика: полное игнорирование. Что делать банку в такой ситуации? Конечно, остается только закрыть глаза на неплатежеспособного недобросовестного клиента. Однако давление со стороны банка может продолжаться до 3-х лет.

Может ли банк списать долг по кредиту?

Банк может осуществить полное или частичное списание задолженности. Полное списание возможно в том случае, если заемщик умер или пропал без вести или стал безработным, неимущим. Частичное списание – это компромисс между заемщиком и банком, например, банк может отменить штрафные санкции, если заемщик согласится выполнить свои обязательства по выплате остатка по кредиту.

Согласно ГК РФ, если с момента последнего платежа по кредиту прошло 3 года, а о заемщике ничего неизвестно, платить он отказывается, то истекает срок исковой давности и долг списывается. Конечно, если у должника существует любое имущество, списания долга не будет, а имущество в судебном порядке конфискуется.

Чтобы не расставаться со своим имуществом, когда нет возможности исправно платить по кредиту, можно оформить рефинансирование – это может предложить сам банк, которому задолжает гражданин. Воспользовавшись программой рефинансирования, должник сможет платить ежемесячно меньшую сумму, но срок погашения кредита в таком случае увеличится.

В каком случае списание невозможно?

Нельзя рассчитывать на списание долга, когда заемщик является собственником движимого или недвижимого имущества. У такого должника, при том, что он отказывается идти на компромисс с банком, будет на основании судебного заключения арестовано имущество.

Если заемщик, отказывающийся выплачивать долг, трудоустроен, то банк также может обратиться в суд и на основании его решения часть заработной платы должника будет уходить на погашение кредитного долга.

Срок исковой давности

Срок исковой давности истекает спустя 3 года с момента свершения заемщиком последнего платежа по кредиту или, если платежей не было вообще, с даты заключения кредитного договора.

Можно сказать, что если на протяжении 3-х лет заемщик умудряется скрываться от уплаты, нигде официально не работает, имуществом не владеет, то его долг ему сходит с рук.

Банк не имеет право принимать каких-либо серьезных мер по вымогательству из должника денежных средств, он может разве что засыпать его, а также его родственников и соседей письмами с предупреждениями, даже угрозами, пытаясь любым способом пробудить совесть неплательщика, чтобы тот устроился на работу и стал рассчитываться с задолженностью. Также ему запретят выезды за границу. Но известно, что большинство неработающих граждан, не имеющих имущества, не особенно спешат уехать из страны. Так что любые штрафные санкции должник может успешно игнорировать. И когда пройдет 3 года, финансовая организация просто спишет кредитный долг.

Разумеется, если кредитный долг гражданина был списан по истечению срока исковой давности, ему больше никогда ни в каком банке не стать клиентом, потому что его кредитная история будет крайне неидеальна.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *