Как уменьшить сумму кредита в Сбербанке

  • предоставление большего количества документов;
  • срок кредитования;
  • сумма займа;
  • наличие поручителя;
  • предназначение используемых заемных средств;
  • состояние кредитной истории.

Содержание

Секреты снижения

Чтобы понять, как уменьшить платеж по кредиту в Сбербанке, следует разобраться, чем руководствуется кредитная организация при назначении процентной ставки. Здесь прослеживаются три фактора. Первый связан с рисками, которые берет на себя банк. Это риск не возврата заемных средств. И чем хуже банк оценивает платежеспособность и надежность клиента, тем выше ставка ему будет предложена. Доказательством такой стратегии являются эспресс-займы с высокими процентами, где при оформлении предъявляется минимальный пакет документов. Второй фактор, влияющий на ставку, является срок кредитования. Чем больше срок, тем больше повышается риск возникновения непредвиденных жизненных ситуаций, не позволяющих клиенту вовремя погашать задолженность. Поэтому займы до 3 лет устанавливаются с более низкими процентами. И третий фактор — ключевая ставка Центробанка и ставка рефинансирования. Рядовому гражданину под силу повлиять только на первые два фактора и снизить риски банка. Вам может быть интересно:

Способы уменьшения платежа по кредиту в Сбербанке

Существует ряд способов, с помощью которых кредитозаемщик может повлиять на снижение ежемесячных выплат. К ним относятся:

  • расширенный пакет документов;
  • оформление страхового полиса;
  • перекредитвание;
  • реструктуризация.

Рассмотрим каждый по отдельности.

Реструктуризация

Снижение ежемесячных выплат при помощи реструктуризации – вопрос спорный. Да, он позволяет уменьшить платеж за каждый месяц, но в итоге увеличивается переплата по займу. Суть реструктуризации заключается в уменьшении ежемесячной оплаты за счет увеличения срока кредитования. На подобное решение банки идут неохотно, и потребуется приложить достаточно веские и убедительные свидетельства в необходимости проведения этой процедуры. Для этого при подаче заявления на оформление реструктуризации требуется предоставить документы в качестве доказательств причины, приведшей к невозможности вовремя и в полном объеме погашать долг. Более лояльно банковское учреждение относится к тем кредитозаемщикам, которые обратились с заявлением до того, как возникла просрочка. Существует еще один способ снизить ежемесячные платежи и общую сумму долга – провести рефинансирование займов. Прибегнуть к этой процедуре стоит в том случае, если условия по взятым ранее кредитам оказались обременительными.

Еще есть несколько причин, по которым перекредитование имеет смысл:

  • если кредитозаемщик для погашения предыдущего займа берет следующий и втягивается в этот бесконечный процесс;
  • есть несколько займов с разными процентными ставками из разных кредитных организаций.

Перекредитование обозначает перевод одного займа из одного банка в другой на более выгодных условиях. На сегодня банк предлагает рефинансирование сразу 5 займов: ипотеку, автокредит, потребительские займы и кредитки. Сумма должна быть не меньше 15 тыс. руб., но не больше 1 млн.руб. Окончательный размер ставки рефинансированного кредита зависит от срока и размера задолженности, и варьироваться от 13,25% до 25,5%. Процедура перекредитования схожа с оформлением займа, где требуются те же самые документы.

Расширенный пакет документов

Один из способов снижения платежа по кредиту в Сбербанке является демонстрация платежеспособности и благонадежности будущего заемщика. Кредитная организация, убедившись в незначительных рисках при выдаче займа, как правило, относится более лояльно к такому клиенту. И поэтому процентная ставка может быть значительно ниже, чем для других претендентов на займ. Заемщик должен предоставить расширенный пакет документов, являющийся доказательством его финансового потенциала. Это могут быть диплом о высшем образовании, свидетельство о праве собственности на квартиру, дом или автомобиль, а также предоставленные справки о дополнительных заработках. Главная цель предоставления таких документов – доказать кредитной организации, что заемщику по силам своевременно и в полном объеме вернуть заемные средства.

Страхование

Еще один шаг уменьшить процентную ставку – оформить личный страховой полис, включающий страхование трудоспособности, здоровья и жизни. Это будет являться доказательством снижения риска невыплаты кредита. Страховка не является обязательной при оформлении займа, но чтобы обезопасить себя, банковское учреждение рекомендует заключить договор страхования.

Как узнать график платежей по кредиту Сбербанк

Во время оформления кредита заемщик вместе с кредитным договором получает на руки индивидуальный график погашения займа. Это специальная таблица, где указываются данные конкретного клиента:

  • дата погашения задолженности;
  • сумма;
  • разбивка на тело кредита и проценты по нему;
  • графа о досрочном погашении;
  • сумма задолженности на конец кредитного периода.

Как уменьшить платеж по кредиту в Сбербанке?

В чем выгода уменьшения срока и размера платежа

В любом случае россияне экономят на процентах, комиссиях, страховке и так далее. Но действовать в таком русле нужно от жизненной ситуации:

  • Когда ясно, что доход в будущем изменится не в лучшую сторону, то надо снижать размер платежа по графику. К примеру, на многих предприятиях сейчас осуществляется сокращение персонала, при котором некоторым работникам предлагают “добровольно” уйти из компании в обмен на некоторую сумму. Такая практика есть, в частности, на Автовазе. Логично предположить, что если вы на какое-то время останетесь без работы, но при этом у вас будет небольшая выплата на руках, нужно снижать платеж, чтобы он был вам по силам.
  • Для сокращения общей суммы переплаты нужно уменьшить период действия договора. Как правило, такая система работает только в том случае, если у вас форма оплаты – дифференцированные платежи. Они очень выгодны при досрочном погашении задолженности, особенно, если речь идет об ипотеке.

Иными словами, если вы хотите снизить общий размер денежных средств, которые вам придется выплачивать в общем, то однозначно нужно сокращать период действия договора. Чем меньше времени процент будет начисляться на взятые вами средства, тем лучше.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

А вот если вам нужно снизить нагрузку на семейный бюджет здесь и сейчас, то мы конечно же посоветуем вам уменьшать ежемесячный платеж по кредиту, иными словами, нужно делать досрочное погашение с изменением ежемесячного взноса. Для многих разница даже в 2-3 тысячи станет очень ощутима.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, выберите банк:

Что еще вам поможет? Отказ от страховки. Им можно воспользоваться в первые 14 дней с момента подписания договора, а также при условии досрочного полного погашения задолженности.

Особенность СБ в том, что его администрация к каждому клиенту применяет индивидуальный подход. Предлагаемая всем средняя процентная ставка может быть выше или ниже. Какой именно, зависит от:

  • количества предоставленной документации. Чем больше документов, доказывающих вашу законопослушность и платёжеспособность, тем выше шансы получить максимально выгодные условия;
  • длительности периода кредитования;
  • размера занятой суммы;
  • наличия или отсутствия поручителя.
  • назначения займа.
  • кредитной истории (КИ) заявителя.

Помимо перечисленного, при рассмотрении условий кредитования администрация СБ также опирается на такие факторы:

  1. Риск того, что клиент не будет выполнять взятые на себя обязательства по кредиту. То есть будет вносить платежи не вовремя или вовсе не вносить.
  2. Сроки и их взаимосвязь с рисками. Чем больше времени требуется клиенту на погашение, тем ниже его платежеспособность. Также длительные сроки увеличивают вероятность возникновения непредвиденных ситуаций в жизни заёмщика.
  3. Ставка Центрального Банка и ставка рефинансирования.

Только на последний фактор рядовой гражданин не в силах повлиять.

Как оптимизировать оплату

На законодательном уровне убрали запреты на досрочное погашение обязательств. Человек, желающий внести большую сумму денег или полностью закрыть кредитные счета, может не спрашивать разрешения, хотя заявление написать все же придется.

Процедура погашения:

  • Человек обращается к менеджеру, пишет заявление о своем намерении. Тут важно понимать, что многие в договоре указывают дату таких действий, допустим, за 30 дней до проведения манипуляции. Дополнительно фиксируется сумма, которую плательщик готов внести.
  • Операционист назначает дату и время сделки.
  • После можно подписать новый график оплаты. Когда средства внесены полностью, то выдают на руки ряд документов, включая справку о закрытии кредита и ссудных счетов.

Такая процедура может проводиться хоть каждый месяц. Всего различают 2 способа частично досрочного погашения:

  1. Уменьшение периода обслуживания займа.
  2. Снижение уровня оплаты, но срок при этом остается на месте.

Финансовые эксперты сходятся во мнении, что обе эти операции выгодны для клиентов, но чем выше величина взноса, чем меньше будут израсходованы деньги семьи. Происходит это по той причине, что проценты, обозначенные в договоре, начисляются не на первоначально взятую вами сумму в долг, а на ту, которую вам осталось выплатить.

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

Что влияет на размеры платежей по кредитам?

Доводы в пользу уменьшения суммы Доводы в пользу уменьшения срока
Был оформлен очень крупный кредит, платёж по которому превышает 1/3 семейного дохода Вы выбрали кредит с аннуитетным платежом (если сумма платежа от месяца к месяцу не меняется)
Вы выбрали кредит с дифференцированным платежом (если сумма платежа от месяца к месяцу меняется) Кредит был оформлен совсем недавно и до его погашения еще больше 2/3 срока
Особенно, если сумма платежа к концу срока кредита увеличивается Если размер платежа вас устраивает и не превышает 1/3 семейного дохода
Если по договору сокращение срока кредита влечёт наложение штрафа Если уменьшение срока кредита не влечёт наложение штрафа

По статистике, средний срок ипотечного займа в России составляет 12-15 лет. Однако фактический срок погашения – 8-10 лет. Российские заемщики ставят в приоритет выплату банковского долга, и при малейшей возможности, стараются погасить его досрочно.

Переоформление действующего кредита по более низкой ставке. Банки неохотно идут на этот шаг, требуя от заемщиков большой пакет документов – доказательств ухудшения его финансового состояния. Это и понятно. При снижении процентной ставки кредиторы теряют сотни, и даже миллионы тысяч прибыли. Финансовые эксперты убеждены, даже не смотря на долгую волокиту переоформления кредита (сбор необходимых документов, подача заявлений в несколько банков – при чем, у каждого свои требования и т.п.), рефинансирование кредита для заемщика будет выгодным даже при разнице в ставке от 1,5%.

Для заемщиков, которые попали в тяжелую жизненную (и, соответственно, финансовую) ситуацию, Государство дает гарантию на помощь в погашении долга (в виде получения заемщиком одноразовой компенсаций и реструктуризации долга).

Как правило, реструктуризация применяется к ипотеке. Существуют несколько видов реструктуризации:

  1. Отсрочка основного платежа. Определенное время заемщик будет оплачивать только начисляемые проценты, а погашать основной долг начнет лишь через некоторое время;
  2. Изменения графика ежемесячного платежа;
  3. Перевод валютного кредита в рублевый.

Такой вариант возможен со строгим соблюдением российского законодательства. Жилье, в которое будет вложена сумма семейного капитала должно быть пригодным для проживания семьи. А так же мать (законный представитель детей) должна будет оформить нотариальное обязательство о выделении долей детям.

Согласно российскому законодательству, любой гражданин (заемщик) имеет право досрочно погасить свои долговые обязательства перед банковской организацией. Для этого необходимо только поставить в известность своего банка-кредитора в виде письменного заявления. В данном заявлении необходимо указать:

  1. О своем намерении частичного или полного досрочного погашения кредита;
  2. Дату, когда данное действие планируется совершить;
  3. Сумму внесения на счет денежных средств.

Все эти данные необходимы кредитным специалистам банка для того, чтобы заранее просчитать остаток по кредиту, а так же подготовить все необходимые документы для закрытия кредита (или его частичного досрочного гашения), подсчитать новый график платежей — в случае, если внесенной суммы будет недостаточно для полного погашения кредита.

При внесении на свой счет суммы денежных средств, большей сумме ежемесячного платежа по графику, необходимо написать заявление об их списании в счет кредитной задолженности (заявление о досрочном погашении кредита). При этом если заемщик желает сократить срок кредита, то нужно обязательно проследить за тем, чтобы банк правильно произвел перерасчет.

Внимание! Перерасчету подлежит общий размер уплаченных процентов, а не только платежи за тот период, который остался после досрочного погашения.

Если же кредитная организация отказывается производить перерасчет именно в такой форме, то тогда можно смело обращаться в суд. Банк, преследуя цель неосновательного обогащения, нарушает банковское законодательство в целом и права заемщика, в частности.

Внимание! Все комиссии и штрафы за досрочное погашение кредита незаконны!

Однако, к сожалению, не все банки идут навстречу «досрочникам». Некоторые кредитные организации незаконно вводят штрафные санкции на досрочное погашение кредита, а другие и вовсе запрещают данное действие. Такие меры преследуют цель 100%-ого получения прибыли от выдачи кредитных средств. Однако, это не законно.

В соответствии со статьей № 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации, «Проценты являются платой за пользование заемщиком суммы займа». Проценты по кредиту подлежат уплате только за период от даты выдачи кредита до даты его полного возврата. Взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось, не может происходить по правилам вышеуказанной нормы!

Есть несколько способов, с помощью которых потенциальный заёмщик может уменьшить первоначально заданную сумму ежемесячного платежа. Это:

  • реструктуризация задолженности;
  • перекредитование;
  • оформление страховки;
  • предоставление пакета документов в расширенном формате.

Рассмотрим каждый из перечисленных вариантов.

Реструктуризация – это изменение изначальных условий предоставления кредита. Её достоинство в том, что сумма ежемесячного платежа становится меньше, что облегчает финансовое бремя плательщика. Уменьшение платежа осуществляется за счёт увеличения срока. Недостаток способа – увеличение переплаты.

Риски банка выше, но и выгод больше. Клиент будет дольше являться заёмщиком СБ, но получит больше средств на решение иных жизненных задач.

Сбербанк неохотно идёт на реструктуризацию. Чтобы убедить его администрацию изменить условия, нужно предоставить веские документальные основания. Они должны доказывать, что внесение ежемесячных платежей по кредиту в имеющемся объёме в силу изменившихся условий стало невозможным.

Важно: если надеетесь на реструктуризацию, постарайтесь не допустить просрочку. Она может негативно повлиять на решение банковской администрации

Чтобы была произведена реструктуризация, нужно обратиться в СБ с заявлением и приложенными к нему документами, показывающими изменение финансовой ситуации не в лучшую сторону.

Если условия кредита стали обременительны, можно обратиться в банк по поводу рефинансирования. Это также поможет сделать ежемесячный платеж меньше. Данный тип изменения условий также называют перекредитованием. Оно имеет смысл в следующих случаях:

  • гражданин имеет сразу несколько различных кредитов в разных финансовых организациях;
  • для погашения ранее взятого займа берётся новый кредит, что постепенно превращается в традицию, неимеющую конца.

Рефинансирование – это перевод кредита из одного финучреждения в другое на условиях более выгодных, нежели первоначальные.

В СБ возможности перекредитования такие:

  • объединение в один сразу 5 заёмов (по кредитке, потребительский, автокредит и ипотека);
  • минимальный размер объединяемой суммы – 15 000.00 рублей;
  • максимальный размер объединяемой единым кредитом суммы – 1 000 000.00 рублей;
  • ссудный процент варьируется в пределах: от 13,25% до 25,5%.

Пакет документов идентичен пакету, который требуют при первоначальном оформлении кредита.

Снизить платеж можно и с помощью предоставления более обширного пакета документов, чем требуется. В этом случае задача состоит в том, чтобы убедить администрацию СБ в своей благонадёжности и платежеспособности, то есть указать, что риски сотрудничества минимальны.

Убедившись в том, что клиент может своевременно вносить платежи на большие суммы и никогда в своей жизни не допускал просрочки, банковские служащие могут принять решение о предоставлении кредитования на выгодных условиях. Это означает, что процентная ставка будет ниже той, которая предоставляется среднестатистическому клиенту Сбербанка.

В число документов, способных повлиять на лояльность финучреждения, могут входить:

  • справки о существовании дополнительных заработков;
  • свидетельства о правах на недвижимое имущество;
  • диплом о высшем образовании;
  • документы на транспортное средство и т. п.

Предоставленные бумаги должны показывать, что заёмщик обладает достаточным количеством средств для своевременного внесения платежей по кредиту.

Ещё один путь, способный повлиять на лояльность банка, – приобретение страховки. Нужно застраховать своё здоровье, жизнь и трудоспособность. Страховой полис снизит банковские риски и сделает возможным уменьшение ссудного процента.

Клиент не обязан приобретать страховку при оформлении займа. Однако, пойдя на такой шаг, он в итоге может сделать условия кредитования более выгодными и перекрыть сумму, потраченную на покупку полиса.

Как узнать график платежей по займу в СБ?

При оформлении заёма банковский служащий вместе с контрактом выдаёт клиенту на руки график внесения платежей. Это развёрнутая таблица, в которой видно:

  • когда нужно вносить очередную сумму;
  • сколько следует внести;
  • сколько гражданин платит непосредственно за займ;
  • сумму, списанную по процентной ставке;
  • комиссионные;
  • сколько долга осталось после совершения платежа.

Сотрудник банка обязан разъяснить клиенту суть таблицы, чтобы у него не возникало вопросов в процессе расчётов с кредитным учреждением.

Если по каким-то причинам нет возможности заглянуть в график, посмотреть информацию о платежах можно в интернет-банкинге «Сбербанк Онлайн». Для этого надо:

  1. Войти в личный кабинет.
  2. Перейти во вкладку «Кредиты».
  3. Войти в раздел «Детальная информация».
  4. Кликнуть на «Способ погашения».

На открывшейся странице будет предоставлена вся информация по займу.

Читаем условия договора

Некоторые банки дают на выбор эти два финансовых инструмента, а человек решает, что же ему ближе. А крупные игроки банковского сектора, как ПАО «Сбербанк России», АО «Хоум Кредит Банк», АО «Ренессанс Кредит» и прочие, наоборот, разрешают только снизить платеж, оставляя срок без изменений.

В некоторых случаях лучше сразу уменьшать срок обслуживания задолженности. Так досрочный взнос в размере 100 000 рублей сократит кредит в 1 млн рублей на несколько месяцев. Это видно даже при использовании кредитного калькулятора, которых так много в сети.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Достаточно просчитать всевозможные варианты, но уже сразу станет понято, что при однократной операции необходимо уменьшать срок, так как это более выгодно. Размер платежа не изменится, но вот общая величина переплаты сократится.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:

Ставка % в год:

Срок (мес.):

Сумма кредита:

Ежемесячный платеж:

Всего заплатите:

Переплата по кредиту

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Что говорят эксперты?

Соглашаться на уменьшение суммы следует при отсутствии моратория на число частично досрочных процедур. Так действовать можно хоть каждый месяц. Вот тогда этот вариант будет практически экономически эквивалентным указанному выше.

Система погашений со снижением размера оплаты выгодна при сложной финансовой ситуации, когда планомерно уменьшаются доходы человека. Сокращение вносимых средств позволит пережить финансовый кризис, не выйти на просрочку.

Обязательно откладывайте с каждых полученных доходов по 10% на депозитный счет или просто в своеобразную копилку. Таким образом, вы создадите себе финансовую “подушку”, которой можно будет воспользоваться в неблагоприятных ситуациях.

По возможности, самым удачным решением будет погасить заем полностью, когда финансы позволяют это сделать. Тогда не придется переживать по поводу отсутствия денег завтра.

Рубрика “вопрос-ответ”

2019-08-10 09:07

ирина

В 2008 году брали кредит дифференцированный. Платили сумму большую , чем по графику, платеж не уменьшается, уменьшается только процент. Правильно ли это?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Ирина, у каждого банка своя методика начисления %. Вы писали заявления на досрочное частичное погашение или просто вносили большие суммы? Это имеет значение

2018-10-27 11:09

Людмила

Обратилась в банк по поводу рефинансирования ипотеки, говорят, что надо провести страхование кредита, могу ли я отказаться от этого страхования без прибавления процентов?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Людмила, если вам одобряют заявку на рефинансирование только со страховкой, то отказаться нельзя. А так в любом случае если вы не подключаете доп.услуги, то ставка будет выше

2019-02-15 21:25

Анна

Взяли кредит впервые потребительский . Ставка 13.90% 130 000 на 3 года 10 месяцев. Минимальная сумма платежа 2434р . Мы хотим побыстрее его погасить , выплачиваем по 10000 р . Что мне выгоднее – уменьшение срока платежа или уменьшение суммы платежа ? Подскажите пожалуйста .

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Анна, конечно всегда выгоднее снижать срок, но дело в том, что многие банки сами определяют порядок досрочного погашения, и пожелания заемщика здесь в расчет не берутся

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

До 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

Большинство людей волнует увеличение лимита по их кредитным картам. Как правило, клиент больше беспокоится о том, что ему не хватает выделенных денег на нужную покупку, а не что их слишком много. Но в отдельных случаях может потребоваться и уменьшение кредитного лимита. По карте Сбербанка сделать это довольно просто. О том, как уменьшить кредитный лимит по карте Сбербанка, более подробно расскажет БанкСправка.

Возобновляемая линия

Возобновляемая кредитная линия — это возможность после получения кредитной карты, использовать средства, погасить задолженность и пользоваться заемными деньгами дальше. По сути, основная суть работы возобновляемых кредитных линий следующая:

  1. Клиент получает карту с некоторым лимитом суммы. Эти деньги он может потратить по своему усмотрению. После совершения покупки на карте образуется некоторая задолженность.
  2. При наличии задолженности использовать средства далее невозможно, поэтому следует погасить долг. После погашения долга он исчезает, а кредитная линия восстанавливается и дает человеку возможность использовать деньги снова.

Как мы можем видеть, возобновляемая кредитная линия — это очень удобно, так как не требует заново оформлять кредит каждый раз, когда совершается покупка и производится оплата кредита. Но иногда возобновляемая кредитная линия может и принести дополнительные неудобства.

Причины желания снизить лимиты по карте

Как правило, желание снизить лимит по кредитной карте Сбербанка, возникает после того как человек понимает, что его финансовые возможности по выплате кредита значительно меньше, чем та сумма, которую он тратит. Далеко не все люди могут достаточно контролировать свои траты. Если клиент банка именно из таких – снижение лимита может стать настоящим выходом для подобных случаев.

Также уменьшить лимит по кредитной карте Сбербанка может потребоваться, если клиент планирует выпустить дополнительную карту и передать ее кому-либо. В случае с выпуском дополнительной карты лимит по ней должно быть можно снизить онлайн, задав его прямо в настройках приложения Сбербанка. Однако этого сделать нельзя и даже если вы давний клиент или решили позвонить на горячую линию банка, вас все равно направят писать заявление в офисе. Через заявление в офисе можно понизить изначально выданный лимит до любого приемлемого.

Лимиты Сбербанка

Большинство лимитов по картам у Сбербанка сходны. Для обычных клиентов максимальный порог средств, доступных к тратам – 300 000 рублей. При этом от банка может поступить специальное предложение по кредиту или кредитной карте. В этом случае максимальный порог увеличивается до 600 000 рублей. Это очень большие суммы и далеко не каждый человек готов тратить их, после чего отдавать с процентами.

Существуют и некоторые лимиты поменьше. Например, моментальные карточки Сбербанка получают не более чем 200 000 рублей верхнего порога лимита. Даже несмотря на то что это значительно меньше, чем 300 000 или 600 000, для человека, который не готов потратить данную сумму, она все равно может оказаться чрезмерно большой. Именно поэтому отдельные пользователи карточек зеленого банка начинают искать, как понизить кредитный лимит по карте Сбербанка. Так как Сбер является самым популярным банком страны, данный вопрос нельзя не оставить без внимания.

Для того, чтобы понять механику управления лимитами по кредитным картам, следует разобрать процесс увеличения и уменьшения кредитного лимита.

Увеличение лимита

Увеличение лимита – это мечта многих клиентов Сбербанка. Так как чем больше доступно денег, тем выше в конечном итоге выгода от приобретения кредитной карты, многие хотели бы его расширить. Однако банки выдают больше денег только в случае, если точно уверены в платежеспособности своего клиента.

Увеличение лимитов происходит через:

  • Автоматическое расширение через банк.
  • Через просьбу у Сбербанка повысить лимитную сумму.

Наиболее работоспособный способ здесь именно первый, так как в этом случае банк сам решает, что клиент достаточно уверен в финансовом плане и можно дать ему денег побольше. Если же клиент просит у банка увеличения лимитов, то это может значить, что денег ему наоборот, не хватает. В конечном итоге может случится и снижение лимита.

Но каким образом понизить лимит целенаправленно, если это необходимо? Для Сбербанка на данный момент имеется только один способ.

Что делать, если нужно снизить лимит

Снижение лимита по карточкам зеленого банка происходит только через написание заявления. Причем, необходимо будет поехать в то отделение, где вы изначально получили карту, и написать требование снизить лимит именно там.

Следует помнить, что кредитный лимит не может быть меньше, чем изначальный. Например, если вы получили кредитную карту с первоначальным лимитом на 50 000 рублей, а потом захотели его снизить, то сделать этого будет нельзя. Однако если за время использования кредитки банк повышал вам лимит (неважно, однократно или же многократно), то при желании его можно вернуть к первоначальному состоянию.

Это очень важно знать тем, кто хочет получить карточку с большими возможностями для трат, но не уверен в себе как в опытном и волевом потребителе. Возможно, есть смысл приобрести поначалу кредитную карточку с лимитами поменьше. Тогда если возникнет проблема со слишком большой кредитной линией – ее всегда можно будет снизить.

Также можно искусственно заставить банк урезать лимиты. Для этого следует нарушать все правила, которые прописаны для стимулирования банка эти лимиты увеличивать. В определенный момент скоринговая система оценит вас как недостаточно надежного и снизить размер заемных средств. Этот способ крайне плох тем, что от клиента не исходит никакого контроля процесса оценки его платежеспособности скоринговой системой. Ошибиться крайне просто, а потому способ рискованный и не рекомендуется к использованию.

Значительно удобнее и надежнее способ написания заявления. Да, придется посетить отделение банка, в котором была выдана карта, что не всегда удобно. Но в этом случае снижение лимитов произойдет именно так, как нужно клиенту, а сам процесс не повлияет на его кредитную историю и возможность получить другой кредит в будущем.

Можно ли ввести ограничения самостоятельно

Ограничения Сбербанк ставить не позволяет. Нельзя это сделать ни в Сбербанк Онлайн, ни каким-либо другим способом. Клиенты часто выражают свое недовольство данным фактом, но пока Сбербанк еще не разрешил им управлять лимитами самостоятельно. Единственный способ повлиять на количество заемных денег – это написать заявление о том, что его нужно сделать несколько меньше.

При написании заявления необходимо взять с собой паспорт, а также позаботиться о том, чтобы на момент написания заявления на снижение лимита, на кредитной карте не было задолженности. Это значит, что уменьшение количества уже выданных денег невозможно. Снижение лимитов не получится, даже если задолженность меньше, чем ожидаемая пороговая сумма.

Также в случае, если необходимость в сниженных лимитах отпала, всегда можно прийти в отделение еще раз и также через заявление снять все ограничения со счета.

Как снизить процент по кредитной карте в Сбербанке

Держателей сбербанковских кредитных карт очень интересует вопрос, предусмотрено ли снижение процентной ставки за продолжительное пользование средствами с пластика и исправную уплату ежемесячных платежей? В других ФКУ реально с течением времени кредитоваться под меньшие проценты, но можно ли снизить процентную ставку по кредитке именно в Сбербанке? Стоит ли вообще надеяться на такую лояльность? Будем разбираться.

Текущие ставки

Для начала следует рассказать о тарифах Сбербанка в рамках карточного предложения. Наибольшей популярностью у потенциальных заемщиков пользуются Золотая и Классическая кредитки, поэтому акцентируем внимание именно на этих кредитных продуктах.

Главный параметр, оказывающий наибольшее влияние на определение процента по кредитной карте Сбербанка – предварительное одобрение пластика. В случае, если кредитная карта была предодобрена, годовая ставка за пользование средствами составит 23,9%, если предварительного одобрения кредитки не было, ставка возрастет до 27,9%. При допущении просрочки возврата задолженности банку, ставка за пользование займом возрастет до 36%.

Если проценты кажутся вам чрезмерно высокими, не стоит категорично отказываться от оформления кредитки. Ведь пользоваться средствами с карты можно совершенно бесплатно, не уплачивая ФКУ никаких процентов. Речь идет о льготном периоде, продолжительность которого 50 дней. В течение этого времени, при оплате товаров, работ и услуг безналичным способом, никаких процентов начисляться не будет. Помните, что действие грейс-периода не распространяется на операции по снятию наличных с кредитки, отправку денежных переводов с карты прочим лицам и т.д. Так можно ли уменьшить величину процентной ставки?

! Сбербанк не предусматривает индивидуального снижения годовых ставок для заемщиков, процент может быть уменьшен только для всех клиентов, если экономическая ситуация в стране изменится к лучшему.

Поэтому, надеяться на понижение ставки сильно не стоит. Но это не говорит о том, что можно пользоваться карточкой недобросовестно. Сбербанк хоть и не предусматривает индивидуального снижения ставки для постоянных и надежных клиентов, но может повысить кредитный лимит пластика.

Повышение лимита

Максимальная сумма кредитных средств, которую можно получить в рамках карточного обслуживания, составляет 600000 рублей. Окончательный размер лимита для каждого конкретного кредитополучателя устанавливается по окончанию анализа платежеспособности лица, репутации и надежности клиента. Специалисты Сбербанка, тщательно изучив сведения о заемщике, прогнозируют, возможно ли увеличение лимита по кредитке.

В Сбербанке предусмотрено, что вопросы, касающиеся повышения кредитного лимита по пластику, решаются исключительно одной стороной – кредитором. Решение в сторону поднятия максимально возможной суммы займа принимается, если клиент не допускает просрочек, исправно вносит ежемесячные взносы, часто оплачивает кредиткой различные товары и услуги.

Как получить дополнительную выгоду?

Хоть и возможность изменения годовой ставки в сторону её уменьшения в Сбербанке не предусмотрена, ФКУ приготовило несколько интересных предложений для своих клиентов, которые принесут держателю дополнительную выгоду.

  1. Спасибо от Сбербанка. Программа подключается при оформлении Классической, Золотой или Премиальной кредитки, а также классической или золотой карты «Подари жизнь». Такая опция может принести немалые выгоды – в зависимости от типа пластика в виде бонусов могут начисляться от 0,5% до 20% суммы от совершенной покупки. Бонусами можно оплачивать любые товары в магазинах-партнерах банка.
  2. Мили Аэрофлота за покупки. Бонусная система, несомненно, понравится путешественникам. Производя безналичную оплату с кредиток Аэрофлот, за каждые потраченные 60 рублей вы будете накапливать от 1 до 2 миль (в зависимости от типа карточки). Помимо этого, при открытии карты вам подарят и приветственные мили (от 500 до 1000 миль).
  3. Отчисления в детский фонд «Подари жизнь». Кредитные карты с такой опцией позволят заниматься благотворительностью, ведь с каждой покупки в фонд будет перечисляться до 0,3% от всех покупок.

Как мы видим, разные кредитки дают различные бонусы. Поэтому перед оформлением кредитной карты лучше определиться, какие выгоды вы хотели бы получать.

Сбербанк выпустил бесплатную цифровую кредитную карту

Сбербанк выпустил цифровую кредитную карту. Оформить ее можно всего за несколько минут в мобильном приложении или веб-версии «Сбербанк Онлайн». Карта доступна клиентам, имеющим предодобренное предложение.

Цифровая кредитная карта не имеет физического носителя и готова к использованию сразу после подписания кредитного договора, которое также происходит онлайн. Для оформления карты требуется всего несколько минут, сообщает пресс-служба Сбербанка.

По своему функционалу цифровая кредитная карта ничем не уступает обычной пластиковой карте: она подходит для оплаты в онлайн и офлайн магазинах, а также с нее можно переводить деньги и снимать наличные.

За покупки по карте начисляются бонусы СПАСИБО по программе лояльности «Спасибо от Сбербанка» (до 30% от суммы покупки). При желании карту можно заменить на пластиковую на физическом носителе в любом офисе банка.

«В современном мире пластиковая банковская карта постепенно отходит на второй план, ведь в качестве платежного средства все чаще выступает смартфон или «умные» часы. Учитывая этот тренд, в 2018 году мы выпустили цифровую дебетовую карту, а теперь дополнили нашу цифровую продуктовую линейку кредитной картой, — комментирует Светлана Кирсанова, заместитель Председателя Правления Сбербанка, руководитель блока «Розничный бизнес».

Напомним, что глава Сбербанка Герман Греф уже давно заявлял, что Сбербанк намерен отказаться от использования пластиковых карт.

Тарифы цифровой кредитной карты Сбербанка

  • Максимальный кредитный лимит составляет 600 000 рублей,
  • льготный период — 50 дней,
  • процентная ставка — 23,9% годовых.
  • Лимит на переводы и выдачу наличных в сутки — 150 000 рублей.

Комиссия за обслуживание карты не взимается, услуга СМС-информирования также предоставляется бесплатно.

У такой карты сразу несколько преимуществ — от момента возникновения потребности в кредитной карте до начала ее использования клиенту потребуется несколько минут, оформить ее можно в любом месте на экране своего мобильного телефона, ее нельзя потерять, украсть или забыть, при этом обслуживание бесплатно для клиента, ведь банк не несет расходов на ее физический выпуск.

Подробнее об особенностях и видах кредитных карт Сбербанка смотрите

Контакты для справок

Официальный сайт: www.sberbank.ru

Банки снижают процентные ставки по кредитам

В настоящее время сфера кредитования физических лиц активно развивается и численность заемщиков стремительно растет. В свою очередь кредитные организации идут на уловки несмотря на нормы закона, чтобы запутать потенциального заемщика и убедить его взять кредит по завышенной процентной ставке. Поэтому прежде чем брать кредит необходимо рассмотреть несколько заманчивых предложений по кредитования от банков. Надежнее всего по статистике брать кредит в Сбербанке. Вам сразу предоставят полную информацию по кредитному продукту и озвучат полную стоимость будущего кредита.

Как формируется процентная ставка по кредиту?

Формирование процентной ставки по кредиту — процесс сложный и зависящий от множества факторов. Если вкратце, то процентная ставка зависит от ставки рефинансирования, которая определяется Центробанком РФ, прибыли банка и взносов за дополнительные возможные риски, такие как страховка жизни заемщика и так далее. Страховка заемщика при взятии кредита является добровольным действием и никто не вправе Вас заставлять делать это. Подробнее про страховки по кредиту можно прочитать . Если брать в среднем, то прибыль за кредит банк устанавливает в размере 5-6 процентов. Ставка рефинансирования составляет около 8 процентов. Поэтому при даже идеальных условиях, когда банк максимально застрахован от рисков по возврату кредита процентная ставка составит 13 % годовых.

Но идеальные условия в реальной жизни встречаются крайне редко и поэтому банк перестраховывается и включает в сумму кредиты возможные риски в случае если попадется недобросовестный заемщик. Ну а если речь идет о небольшом коммерческом банке, то он искусственно завышает стоимость кредита с целью увеличения собственной прибыли, поскольку активных клиентов у такого финансового заведения немного.

Как снизить проценты по кредитам в Сбербанке?

На основе вышеописанного процесса формирования процентной ставки по потребительскому кредиту следует иметь ввиду что на основе следующих условий возможно ее снижение в Сбербанке:

  • Кредит на специальных (аукционных) условиях. Сбербанк часто проводит акции ограниченного действия, выдавая кредиты различным слоям населения на более выгодных условиях, чем обычно.
  • Как правило банк снижает ставку если заемщика можно отнести к одной из следующих групп: получатель заработной платы на счет в Сбербанке, пенсионер и некоторые другие клиенты.
  • Предоставление недвижимости в качестве залога по кредиту или же если у вас есть поручитель со стабильным заработком и чистой кредитной историей.

Снизит ли банк процентную ставку

Описанные выше способы позволят вам снизить процент по кредиту в Сбербанке. Поскольку если банк однозначно убедится, что вы относитесь к одной из категорий надежный клиентов, то банк сводит свои риски при выдачи кредита на нет и это сильно отражается в кредитной ставке. Таким образом если вы честный заемщик, то грех не воспользоваться описанными выше способами для выгодного займа денег у Сбербанка. Если же Сбербанк снизил ставки по кредитам, то не обязательно Вам должны понизить процент. Поскольку обычно это промо-акция, нацеленная на привлечение новых клиентов. Но для перестраховки есть смысл уточнить информацию о возможности снижения процентной ставки по телефону контактного центра Сбербанка 8 (800) 555-55-50.

Например, когда было объявлено о снижении ставки по ипотеке, то на сайте Сбербанка появилась специальная форма, заполнив которую уже выплачивающий ипотеку клиент мог снизить свой процент по кредиту.

Как уменьшить платеж по кредиту в Сбербанке

Как уменьшить платеж по кредиту в Сбербанке законными способами, разработанными и одобренными самим кредитором? Основанием для изменения могут стать как материальные затруднения плательщика, так и появление дополнительного достатка (одномоментно или на постоянной основе). В первом случае Сбербанк притязательно рассматривает прошение заемщика о снижении платежей и может отказать ему. Во втором ситуация становится выгодной для обеих сторон договора.

Что влияет на размеры платежей по кредитам

Во всех кредитно-финансовых учреждениях действует похожая система обслуживания по кредитам, в том числе при выявлении наиболее оптимальных базовых и индивидуальных параметров для предоставления займов, их ведения и погашения. Вариативность действий на каждом из этих этапов может быть выгодна не только клиенту, но и самому Сбербанку.

Стоит знать, как изначально снизить платеж по кредиту в Сбербанке. Влияющие факторы:

  • вид кредита с актуальной базовой процентной ставкой;
  • влияние внутрисистемных акционных предложений и льгот;
  • государственное субсидирование отдельных категорий граждан по вопросу погашения некоторых видов кредитов;
  • срок погашения;
  • общая сумма кредита.

У заемщиков возникает вопрос о том, возможно ли уменьшить ежемесячный платеж по кредиту в процессе погашения. Существуют следующие способы:

  • проведение частичного досрочного погашения;
  • реструктуризация долга по кредиту (в том числе просроченная);
  • рефинансирование нескольких кредитных продуктов от разных банков.

Что касается досрочного погашения, то оно полностью или частично закрывает имеющуюся задолженность. Во втором варианте выгода очевидна для заемщика по кредиту с дифференцированными платежами, размер которых определяется исходя из остатка, т.е. наложение процентов в виде ставки в каждом месяце осуществляется на оставшуюся к погашению сумму.

Опосредованное влияние оказывают некоторые параллельные процедуры, которые необходимы при определенных кредитных продуктах. К примеру, при оформлении ипотеки большинство банков настаивают на проведении не только обязательного страхования самого выкупаемого объекта недвижимости, но и жизни и здоровья заемщика. Особенно актуально это при пожилом возрасте кредитного клиента.

Способы уменьшения платежей по кредитам в Сбербанке

В Сбербанке предусмотрена удобная для клиента система определения изначальных параметров кредита. На официальном сайте пользователь может не только рассчитать предварительные условия кредитования в калькуляторе, но и ознакомиться с перечнем действующих скидок, влияющих на размер процентной ставки, а значит и размера общего и ежемесячного платежа.

Кроме того, Сбербанк активно сотрудничает с государственными органами по вопросу финансирования граждан из госбюджета или местного бюджета отдельных субъектов в счет погашения кредитных задолженностей. Для этого разработан ряд спецпрограмм, в которых могут принять участие нуждающиеся (молодые семьи) или привилегированные граждане (военные).

В процессе погашения задолженности по некоторым кредитам предусмотрена изначальная возможность отсрочки по платежам (например, для ипотеки на строительство дома при удорожании материалов и работ на рынке). Для остальных кредитов возможно подключение упомянутых ранее процедур по реструктуризации и рефинансированию, работающих с одним или несколькими кредитными продуктами.

Реструктуризация задолженности

Проведение процедуры реструктуризации возможно во многих банковских учреждениях. Но в ней больше заинтересован заемщик, чем кредитор в лице Сбербанка или другой организации, поэтому именно кредитуемое лицо может инициировать оформление прошения на реструктуризацию со сбором нужной документации о наличии временных материальных трудностей.

Существует несколько способов, как уменьшить ежемесячный платеж. Способы реструктуризации:

  • изменение валюты — конвертация займа из иностранной валюты в рубли;
  • увеличение количества месяцев для кредитного обслуживания (периода кредитования);
  • оформление льготного периода (отсрочка выплат в полном объеме).

Причины для реструктуризации:

  • изменение доходов в худшую сторону в связи с потерей работы или переходом на менее оплачиваемую работу или должность, выход на пенсию;
  • невозможность поддерживать стабильный уровень дохода и выплат по причине прохождения военной службы;
  • нахождение в отпуске по уходу за ребенком до достижения им возраста 3-х лет с отчислением социального пособия (% от зарплаты) до 1,5 лет;
  • проблемы со здоровьем, повлекшие получение гражданином статуса нетрудоспособного.

Инструкция по оформлению реструктуризации долга:

  1. Сформировать заявку в онлайн-режиме или оформить ее письменно в отделении.
  2. Собрать и предоставить Сбербанку теми же способами нужный портфель документов.
  3. Дождаться решения Сбербанка, о котором придет сообщение в личный кабинет и на номер телефона, если клиент подписывал согласие на такой способ оповещения.

Реструктуризации в Сбербанке подлежат все кредиты, кроме кредитных карт. При принятии решения в пользу заемщика происходит двустороннее подписание дополнительного соглашения, изменяющего условия оплаты кредита, Сбербанк выдает должнику актуальный график платежей.

Рефинансирование выступает операцией объединения (или перекредитования) задолженностей, выданных разными банками. Сбербанк допускает к такой интеграции до 5 кредитных продуктов, которые должны в обязательном порядке включать займы других организаций. При этом он четко определяет подходящие виды кредитов и требования к ним.

К рефинансированию допускаются следующие займы, которые выплачивает заемщик:

  1. Кредиты Сбербанка: потребительский и автокредит.
  2. Кредиты иных банковских организаций: те же категории + ипотека и кредитная карта, а также овердрафтные дебетовые карточки.

Требования Сбербанка к кредитам для уменьшения ежемесячного платежа через рефинансирование:

  1. Минимальная сумма по каждой задолженности составляет от 15000 до 45000 руб. в зависимости от субъекта оформления
  2. Суммарная сумма после объединения не более 3 млн руб.
  3. Отсутствие просрочек по задолженностям.
  4. Продолжительность действия кредита должна исчисляться как минимум 6 месяцами.
  5. Срок погашения составляет не менее трех месяцев.

Процедура рефинансирования будет иметь смысл для самого клиента в том случае, если процентная ставка по имеющимся кредитам выше, чем предлагает Сбербанк. При этом в один долговой счет предлагается добавить к получившейся сумме дополнительные средства на личные нужды в размере до 150000 руб.

Содержание документов для кредита зависит от его вида, стадии оформления и статуса клиента. В обычном режиме для потребительских и ипотечных кредитов список для заявки содержит документы по верификации личности обратившегося и его финансового положения. Стоит отметить, что по большинству займов предусмотрены онлайн-заявки для облегчения процесса их оформления.

Самый объемный пакет разработан для ипотеки. После первичного одобрения заявки Сбербанк дает человеку 90 дней на поиск жилья, донесения документации по нему и наличию суммы для первоначального взноса. В некоторых случаях требуется документально доказать принадлежность участника к какой-либо государственной программе.

Для потребительского и ипотечного кредита перечень меняется при участии клиента в зарплатных проектах. Если для жилищных ссуд процесс сбора документального портфеля просто упрощается, то для потребительских займов список уменьшается до одного документа (паспорта). В обоих случаях этот фактор влияет и на снижение размера процентной ставки по кредиту наряду с другими льготами.

Что касается вопроса о влиянии представляемого пакета документов на размер платежей, то данный вариант допустим в рамках некоторых кредитов. Реновационная ипотека от Сбербанка предполагает, что предоставление клиентом справки о доходах уменьшает для него размер действующей процентной ставки, которая снижается еще больше при наличии у человека зарплатного статуса.

Законодательно в России установлена норма лишь по обязательному страхованию выкупаемого в кредит жилого и нежилого ипотечного объекта. Дополнительное страхование жизни и здоровья заемщика для этих же кредитов является добровольным. Оно актуально для разновозрастных клиентов, но по большей части для заемщиков пенсионного возраста.

Поскольку человек может отказаться от этой услуги, Сбербанк, заинтересованный в минимизации рисков по неоплате задолженности, предлагает согласиться на страховку и снизить тем самым показатель процентной ставки. Также для обеспечения интересов граждан страховые компании имеют двухнедельный период охлаждения, на протяжении которого можно отказаться от обслуживания без ущерба для кошелька.

Как узнать график платежей по займу в Сбербанке

График платежей выдается клиенту в распечатанном виде при подписании остальной обязательной документации, в том числе и кредитного договора. В любом случае его электронная версия отображается в личном кабинете зарегистрированного в Сбербанк Онлайн клиента. Этот же способ просмотра актуален для тех, кто отправлял заявку через сервис и получал деньги без визита в Сбербанк.

По мере погашения кредита график может незначительно или существенно меняться. Если в электронную версию система вносит автоматические поправки, то бумажный экземпляр будет считаться устаревшим и требовать замены. В этом случае плательщику придется обратиться к специалисту Сбербанка для выдачи обновленной версии.

Факторы, влияющие на формирование условий по кредиту, и возможность их уменьшения волнует большинство заемщиков крупных банков страны. Связано это с тем, что кредит является наиболее востребованным банковским продуктом. Именно от качества кредитного портфеля зависит в основном прибыль финансового учреждения, поэтому вместе с поиском новых клиентов банк делает все возможное, чтобы постоянные клиенты не обслуживались у конкурентов.

Некоторые из них, например, предоставляют возможность снижения процентной ставки по уже выданному займу, поэтому снижение процентной ставки в Сбербанке – процедура вполне реальная.

Может ли банк уменьшить процентную ставку по кредиту?

Выбрав банк для получения ссуды, потенциальный заемщик может воспользоваться всем разнообразием условий и тарифов, подобрав наиболее оптимальный вариант с учетом критерия минимальности. Если в дальнейшем окажется, что процент за пользование кредита непосильный, способы решения данной проблемы разнообразны.

  1. Предоставление дополнительных сведений. Клиент вправе по своему желанию направить дополнительные документы, что подтвердит его надежность (данные о высшем образовании, о праве собственности на автомобиль, недвижимость). Наиболее вероятно, что ставку Сбербанк снизит при наличии справки о дополнительном доходе. К примеру, если заемщик оформлял заем некоторое время назад, и у него присутствовала лишь одна официальная работа, а затем появился дополнительный заработок, то шанс на уменьшение процентов будет велик.
  2. Привлечение поручителей. Привлечение поручителей будет свидетельствовать о попытке клиента доказать свою ответственность. В таком случае условия для заемщика могут улучшиться. Следует учитывать, что по условиям Сбербанка созаемщик или поручитель должен соответствовать требованиям банковской организации.
  3. Наличие залогового подтверждения. Наличие залога также может привести к снижению процентов по оформляемому займу. Так заемщик гарантирует, что при сложных жизненных обстоятельствах он погасит свой заем за счет продажи объекта залога.
  4. Оформление страховки. Банки крайне неохотно кредитуют заемщиков, которые отказываются от оформления страхования. Сбербанк в этом случае не исключение, поэтому если заемщик проявит сознательность и изъявит желание оформить не только обязательное, но и дополнительное страхование, это будет выступать подтверждением его ответственности. В таком случае банк может пойти на уступку и снизить процент.

Как снизить ставку по ранее выданному кредиту в Сбербанке?

Снизить процент по выданной ранее ссуде в Сбербанке возможно за счет процедуры реструктуризации. Данная услуга заключается в том, что изменяются условия кредитного договора. При этом меняется и сумма ежемесячных платежей. Подобный процесс удобен для заемщиков, оказавшихся в сложном положении, однако он носит временный характер. Ставка по займу в таком случае может снизиться на один или два пункта, также допускается продлить срок кредитования максимум на 2 года. По истечении указанного периода условия кредита возобновляются и становятся такими же, как и на момент подписания договора.

Еще одним вариантом снижения является процедура рефинансирования. Это дает возможность клиенту оформить новый заем на более выгодных условиях, но с целью погашения старого. Снижение ставки рефинансирования может проводиться как в том же кредитном учреждении, где был оформлен заем, так и в другом, с более привлекательной процентом.

Подобную процедуру целесообразно проводить, если разница между ставками по кредитам составляет не менее 3 пунктов, а большая часть кредита еще не была погашена.

По действующему ипотечному

До 11 сентября 2018 года в Сбербанке проводилось рассмотрение обращений ипотечных заемщиков о снижении ставок по действующей ипотеке. Однако с указанного момента банк прекратил действие данной услуги, о чем говорится на сайте кредитной организации. Снижение ставок рассматривалось в индивидуальном порядке в соответствии с указанной программой.

На данный момент понизить выплаты по ипотеке в Сбербанке можно за счет реструктуризации. Все вопросы касательно проведения подобной процедуры решаются в индивидуальном порядке.

По потребительскому

Сбербанк предлагает услугу рефинансирования по потребительским кредитам, оформленным в данном банке. Если заем был взят в другой финансовой организации, то клиент может рефинансировать не только потребительский заем, но и ипотеку, автокредит, кредитную карту или дебетовую карту с овердрафтом.

На данный момент рефинансирование ссуды в Сбербанке предполагает срок до 7 лет по ставке от 11,9% годовых. Сумма при этом может достигать 3 000 000 рублей.

Как правильно написать заявление?

Подавать письменное заявление о снижении требуется в отделение Сбербанка. Необходимо подойти к менеджеру и попросить бланк заявления, если в отделении есть готовый образец, то клиенту его выдадут. Если же образца нет, то заявление следует составлять в свободной форме. В документе необходимо указать:

  • ФИО заявителя;
  • серию и номер паспорта, кем выдан паспорт и когда;
  • адрес регистрации заявителя;
  • данные о том, что заявитель является заемщиком банка согласно договору (с номером и датой заключения договора);
  • текст заявления («Прошу снизить процентную ставку по кредиту в связи с снижением уровня дохода/тяжелыми жизненными обстоятельствами»);
  • способ вручения банком письма или уведомления о решении по заявлению;
  • контактный номер телефона заявителя;
  • дату составления заявления.

Образец письма в банк

Примерный образец заявления на снижение ставки в ходе реструктуризации кредита можно скачать по следующему адресу: https://yadi.sk/i/3ahVPdKvd-TyHg

Что делать, если банк отказывается понижать ставку?

Если в конкретном отделении Сбербанка сотрудник официально отказал заемщику в понижении ставки, клиенту финансовой организации стоит обратиться в другой, более крупный офис банка. Если и там человек получил отказ, можно попробовать составить официальную заявку с личного кабинета Сбербанк-онлайн. Здесь могут отказать только в случаях, когда состояние кредита и заемщика действительно не отвечает официальным требованиям банка.

Сбербанк имеет право не разглашать причину отказа. Шанс добиться объяснений есть, если заемщик позвонит по горячей линии Сбербанка. Там сотрудники могут (но не обязаны) назвать причину отказа – например, часто таковой является высокая зарплата заемщика или его хорошая кредитная история.

Что могут предложить другие кредиторы?

При возникновении необходимости переоформления уже имеющегося займа под меньший процент, существует вариант заключения договора по рефинансированию в других банках. В последние годы некоторые финансовые организации предоставляют достаточно лояльные условия данной процедуры, которая подразумевает закрытие кредитов с последующим оформлением нового займа.

Как снизить проценты в суде по кредиту?

Есть два способа понижения – обращение к кредитору или обращение в суд. Большинство заемщиков после подачи официального заявления в Сбербанк и получения отрицательного решения о понижении ставки, перестает пытаться уменьшить свои долговые обязательства. Это связано с тем, что законодательство не дает точного определения для размера выплат по кредиту (она должна быть не ниже ключевой ставки ЦБ РФ). Данный пункт оговаривается по договору займа, который заключает банк и заемщик.

У заемщика есть право потребовать снизить размер выплат, когда кредитор так или иначе нарушает его права, однако это необходимо доказать.

Наиболее веским доказательством чаще всего является сам кредитный договор, который может указывать на возможность уменьшения процентов при определенных обстоятельствах. На практике при этом в суде необходимо иметь официальный документ, который подтверждает отказ банка.

Образец искового заявления о снижении процентной ставки вы найдете здесь: https://yadi.sk/i/BTU6BqX5Oyd1Rw

Если заемщик не уверен в правомерности подачи искового заявления для пересчета начисленных процентов по кредиту, ему стоит проконсультироваться с опытным юристом и только после этого предпринимать дальнейшие действия.

Какие банки снизили процентные ставки по потребительским кредитам в 2020 году?

В 2020 году некоторые банки снизили процентные ставки по потребительским кредитам. Делается это по причине высокой конкуренции на рынке оказания финансовых услуг, а также появления большого количества разнообразных кредитных программ от различных кредитных организаций и МФО.

  1. Банк Тинькофф. Допускает получение займа на сумму до 15 000 000 рублей под залог недвижимости под 9% годовых.
  2. Банк Москвы. Предлагает получение кредита на сумму до 3 000 000 рублей от 10,9%.
  3. ВТБ 24. В 2020 году снизил ставку до 7,9% при оформлении кредита до 5 000 000 рублей.
  4. Совкомбанк. Предлагает оформление займа по ставке от 10,9%.
  5. Райффайзенбанк. На данный момент можно получить кредит на любые цели без залога и поручителей под процент от 9,99% (на льготных условиях).

Итак, услугой уменьшения процентной ставки по кредиту в Сбербанке может воспользоваться любой желающий. Чаще всего данный процесс представлен двумя способами – рефинансированием или реструктуризацией кредита. Заемщику необходимо предусмотреть всем имеющиеся у него основания для смягчения долговых обязательств еще до обращения в банковское учреждение и серьезно подготовиться к данному шагу – подтвердить свою платежеспособность обширным пакетом документов.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Потребительские кредиты

Пример расчета займа:
При оформлении кредита под поручительство физических лиц на сумму 300 000 рублей на срок 60 месяцев при ставке 12,9% годовых ежемесячный платеж составит 6811 рублей. Сумма переплаты по кредиту за весь срок составит 108 634 рублей.

* Во всех подразделениях ПАО Сбербанк, кредитующих физических лиц, по кредитным заявкам принятым в рамках акции, в период с 15.02.2017 по 30.04.2017 г., включительно, действуют следующие сниженные Банком процентные ставки по кредиту «Потребительский кредит под поручительство физических лиц»: от 12,9 до 16,9% годовых по кредиту на срок от 3 до 24 месяцев включительно для заемщиков, получающих заработную плату/пенсию на счет/вклад, открытый в Сбербанке; от 13,9 до 17,9% годовых по кредиту на срок от 3 до 24 месяцев включительно для других категорий заемщиков; от 13,9 до 17,9% годовых по кредиту на срок от 25 до 60 месяцев включительно для заемщиков, получающих заработную плату/пенсию на счет/вклад, открытый в Сбербанке; от 14,9 до 18,9% годовых по кредиту на срок от 25 до 60 месяцев включительно для других категорий заемщиков. По кредиту «Потребительский кредит без обеспечения» – от 13,9 до 17,9% годовых по кредиту на срок от 3 до 24 месяцев включительно для заемщиков, получающих заработную плату/пенсию на счет/вклад, открытый в Сбербанке; от 14,9 до 18,9% годовых по кредиту на срок от 3 до 24 месяцев включительно для других категорий заемщиков; от 14,9 до 18,9% годовых по кредиту на срок от 25 до 60 месяцев включительно для заемщиков, получающих заработную плату/пенсию на счет/вклад, открытый в Сбербанке; от 15,9 до 19,9% годовых по кредиту на срок от 25 до 60 месяцев включительно для других категорий заемщиков. Минимальная сумма кредита – 300 000 рублей. Максимальная сумма кредита по «Потребительскому кредиту под поручительство физических лиц» – 3 000 000 рублей, по «Потребительскому кредиту без обеспечения» – 1 500 000 рублей. По кредиту «Потребительский кредит под поручительство физических лиц» необходимо поручительство физического лица. Погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами. Валюта кредита – рубли РФ. Итоговая сумма кредита и процентная ставка для конкретного заемщика определяются Банком индивидуально в зависимости от финансового состояния, категории заемщика и срока кредита. Обращаем Ваше внимание, что Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Подробная информация об условиях кредитования по телефонам справочной службы 8 800 555 55 50 и 900 (для бесплатных звонков с мобильных на территории РФ в домашнем регионе и во внутрисетевом роуминге. Доступно сотовым операторам МТС, Билайн, Мегафон, Tele2, Yota, Мотив) или на сайте www.sberbank.ru. Условия действуют с 15.02.2017 по 30.04.2017 включительно. Изменение условий производится Банком в одностороннем порядке. Реклама. ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России № 1481 от 11.08.2015.

Как можно снизить процент по кредиту в Сбербанке на уже взятый кредит

Сегодня сфера кредитования активно развита, и количество заемщиков неуклонно увеличивается. При этом кредитные компании идут на разные уловки, чтобы запутать клиента и убедить его оформить кредит под высокий процент. По статистике, надежней всего брать ссуду в Сбербанке. Там тут же предоставляют всю информацию, озвучивают общую стоимость займа и объясняют, как снизить процент по кредиту в Сбербанке на уже взятый кредит.

Расчет процентов

Являясь крупной российской кредитно-финансовой организацией, Сбербанк вызывает у наших соотечественников большое доверие. Вполне логично, что многие люди обращаются в этот банк за потребительским займом или ипотекой.

У любого банка существует определенная кредитная политика, с учетом которой начисляются процентные ставки. И чтобы подобрать самое подходящее время для взятия кредита, человек обязан понимать, какие факторы могут влиять на начисление процентов.

Зачастую люди считают, что банковские организации устанавливают процент на свое усмотрение. Однако это мнение неверно. В процессе выбора оптимальной ставки для обеих сторон банк учитывает множество факторов.

Все факторы делятся на такие виды:

  1. Пассивные. Основная составляющая — это уровень инфляции. Также еще одним немаловажным фактором является платежеспособность населения. Чем больше снижается уровень жизни, тем более выгодные ставки по кредитам пытаются предложить в кредитных организациях. Конкуренция между банками также положительно влияет на снижение ставки.
  2. Независимые. Эти факторы определены внешними обстоятельствами. Изменить эти факторы не могут ни банковские организации, ни заемщики. Определяющим значением в этом случае является процентная ставка рефинансирования, которую определяет Центральный Банк. Здесь есть прямая зависимость — если процент идет на понижение, то займы обходятся гражданам дешевле, увеличение же процента заставляет увеличивать и ставку в банках. Также к этим факторам относится налоговое бремя кредитной организации и необходимость обязательно оформлять страховой полис заемщикам с учетом законодательства РФ.
  3. Клиентские. Это факторы, которые зависят от конкретно заемщика. С учетом оценки потребителя кредитор решает условия выдачи ссуды. Как правило, учитывается наличие работы и дохода, возраст человека, кредитная история, имущество. Чем больше доверия клиент вызывает у банка, тем более низкий процент он сможет получить.
  4. Коммерческие. В этом случае рассматривается наличие текущих затрат, которые в себя включают зарплату сотрудникам, коммунальную оплату, заложенные риски, аренду помещений. С учетом всего этого банк формирует свою прибыль, а после устанавливает ставку.

Варианты уменьшения

Если клиент хочет взять ссуду по самой выгодной ставке, то у него есть возможность влиять только на клиентские факторы. Можно снизить процент на получение кредита одним или одновременно несколькими способами:

  1. Предоставить гарантии. Гарантом может являться созаемщик или залоговое недвижимое имущество клиента.
  2. Являться участником зарплатной программы. Сбербанк охотно кредитует людей, которые получают заработную плату на карту банка. Это дает возможность удостовериться в платежеспособности будущего клиента. Это также уменьшает риск неплатежей и появления долгов. Большинство кредитных программ для зарплатных заемщиков предоставляются ниже на 1%, чем другим клиентам. Между прочим, получить льготу иногда могут и пенсионеры, которые получают пенсию через Сбербанк.-
  3. Иметь хорошую кредитную историю. Сбербанк довольно серьезно рассматривает этот фактор. Неплательщики кредитов могут получить отрицательное решение на выдачу ссуды. Если же клиент своевременно возвращает требуемую сумму, то его кредитная история регулярно повышается. Еще один эффективный способ — обращаться за займом все время в Сбербанк. Чем большее количество раз клиент воспользуется услугами этого банка, тем больше будет к нему доверие.

Все эти факторы дают возможность значительно уменьшить ставку. В результате выгодность кредита для конкретного человека существенно увеличивается.

Снижение ежемесячной оплаты

Для большинства заемщиков Сбербанка 2018 год стал великолепной возможностью взять ссуду на выгодных условиях. Из-за снижения уровня инфляции и ряда иных причин Сбербанк снижает ставки по кредитам одновременно по нескольким программам кредитных продуктов.

Таким образом, ставка по ранее выдаваемым потребительским кредитам уменьшилась приблизительно на 3,9%. На сегодняшний день получить нецелевой кредит без обеспечения можно под 12,8%, а во время привлечения созаемщиков эта цифра уменьшается до 11,8%.

Еще меньше ставка для участников НИС и военных. Им дают ссуду под 12,6−13,4%.

Для привлечения потенциальных клиентов Сбербанк создал специальную программу рефинансирования для заемщиков, которые взяли кредит в других банковских организациях. Для этих людей процент устанавливается в пределах 13,8−14,8% годовых, если рассматривается перекредитование потребительского займа. Если же человек захочет рефинансировать в Сбербанке ипотечный кредит, то для него ставка будет еще меньше — 9,8%.

Причем об окончательной процентной ставке все равно принимает решение банк в индивидуальном порядке. Сбербанк принимает во внимание одновременно несколько факторов, в том числе платежеспособность клиента и уровень надежности.

Ставка по уже взятому кредиту

Относительно недавно, когда в стране начался финансовый кризис, ставка по совершенно всем кредитным программам значительно увеличилась. Однако люди не перестали брать кредиты. И на сегодняшний день они оплачивают ссуды, которые были взяты под 18−20%.

У этих людей закономерно появляется мысль, как снизить процентную ставку по потребительскому кредиту в Сбербанке. Сегодня финансовая компания предоставляет возможность рассчитать заново старый кредит. Помимо этого, в 2018 году заемщикам предложили льготные условия, которые дают возможность перерасчета одновременно нескольких займов, в частности, можно произвести рефинансирование кредитов, которые были взяты в других банковских организациях.

Перерасчет старой ссуды

Как уже упоминалось выше, для начала это зависит от установленной ставки Центральным Банком. Так, например, в 2018 году приняли решение о понижении ставки на 0,26%. Таким образом, на сегодняшний день минимальной ставкой, которую может предоставить ЦБ остальных банковским учреждениям, составляет 9,6%. За счет этого другие банки тоже начали принимать решения о понижении процентов по предлагаемым кредитным программам. Чтобы перейти на новые условия, будет необходимо изменить текущее кредитное соглашение. Снижение процентной ставки по действующему кредиту Сбербанка можно произвести тремя способами.

Преимущества рефинансирования

Для снижения процентной ставки по кредиту Сбербанка с помощью рефинансирования человек обязан лично обратиться в филиал банка. Банковский работник предложит заемщику заполнить заявление. При этом при себе необходимо иметь определенные документы:

  • кредитные соглашения по текущим выданным ссудам;
  • паспорт гражданина России (с обязательным указанием о постоянной регистрации);
  • трудовая книжка либо ее ксерокопия, заверенная руководством по месту работы;
  • справка об отсутствии просрочек и сумме оставшегося долга;
  • свидетельство о браке (при наличии);
  • свидетельство о рождении детей (если есть);
  • военный билет (для юношей возрастом до 27 лет).

Необходимо также при себе иметь справку о подтверждении дохода. Для этого по месту работы необходимо запросить соответствующий документ. Чем больше информации, которая подтверждает платежеспособность и надежность, предоставит заемщик, тем больше шансов получить положительное решение.

Рефинансирование займа в Сбербанке дает возможность взять ссуду до 3 млн руб., сроком до 5 лет. При этом поручительство не требуется.

При рефинансировании ипотеки клиент сможет взять кредит от 1 млн руб. сроком до 30 лет. Однако в этом случае является обязательным требованием обеспечение гарантий в виде залогового недвижимого имущества.

Рефинансирование — это выгодный процесс для заемщика и банковской организации. Клиент сможет получить такие преимущества:

  • возможность оплачивать ежемесячный долг единовременно, а не по всем кредитным организациям отдельно;
  • возможность понизить ежемесячную оплату;
  • возможность дополнительно получить определенную сумму;
  • возможность уменьшить ставку;
  • снятие обременения с залога.

Возможности реструктуризации

  • возможность оплачивать ежемесячный долг единовременно, а не по всем кредитным организациям отдельно;
  • возможность понизить ежемесячную оплату;
  • возможность дополнительно получить определенную сумму;
  • возможность уменьшить ставку;
  • снятие обременения с залога.

Реструктуризация — это не что иное, как изменение действующего кредитного соглашения. Как правило, у реструктуризации займа существуют объективные основания, этим обстоятельством может быть, например, ухудшение материального состояния. Пересмотр непосредственно кредита, который повлечет затем не только переделывание платежных графиков, но и условий начисления оплаты, может производиться лишь по соответствующей заявке.

Однако реструктуризацию займа еще обязаны одобрить. Потому, чтобы использовать этот вариант снижения процентной ставки, может быть необходима консультация со специалистом. Чтобы не получить отрицательное решение по заявлению, необходимо предоставить документы для подтверждения прав на получение этой услуги.

Основные преимущества реструктуризации:

  • переоформление кредитной программы, к примеру, можно перевести кредитную карту в потребительский заем на более продолжительный, но фиксированный период;
  • увеличение периода кредитования либо кредитные каникулы, которые предоставляются банковскими организациями по просьбе заемщика;
  • увеличение срока выплаты кредита, что повысит количество платежей и снизит сумму каждой ежемесячной оплаты.

Эти мероприятия позволяют выиграть время и могут быть выгодными лишь в том случае, если ставка банком не изменяется. Время — также немаловажный ресурс, который не нужно сбрасывать со счетов. Но общий размер долга реструктуризация и платежная отсрочка не снизит.

Перекредитование в Сбербанке

Наиболее простой и, естественно, самый распространенный вариант. Но у перекредитования существуют некоторые недостатки, про которые необходимо помнить. Если сравнивать этот способ снижения процентной ставки с рефинансированием, то из-за текущего долга в другой банковской организации смогут выдать или меньшую сумму, или ставка не будет значительно ниже.

Если сравнивать перекредитование с реструктуризацией, то опять-таки будет учтен кредит, уже находящийся в Сбербанке. Однако если все происходит именно внутри банка, то намного больше шансов взять новую ссуду на выгодных условиях. С помощью акций или новых текущих ставок можно взять новый кредит. Есть только одно, чего не нужно ждать — это положительного решения при перекредитовании значительных сумм.

К преимуществам перекредитования относятся следующие моменты:

  • быстрое рассмотрение решения о выдаче кредита;
  • благодаря понижению ставки снижается общая переплата по займу;
  • не требуются залоговые гарантии;
  • можно снизить выплаты и увеличить период кредитования;
  • можно объединить несколько кредитов, это упрощает способ оплаты;
  • простой процесс оформления и минимальное количество документов.

Но существуют и недостатки: перекредитование кредитов Сбербанка является возможным лишь во время наличия хотя бы еще одной ссуды со стороны другого банка, а также недопустимы просрочки за предыдущие ежемесячные выплаты.

Каждый желающий сможет воспользоваться описанными вариантами снижения ставки по выданному займу в Сбербанке. Желательно все предусмотреть еще перед обращением в банковскую организацию и тщательно подготовиться к этому — доказать свою платежеспособность большим перечнем документов и статусом зарплатного заемщика либо предоставить в качестве залоговой гарантии недвижимое имущество.

В таком случае риск банка будет сведен к минимуму. В конечном результате это положительно влияет непосредственно на заемщика, который исправно погашает долг. Если же у клиента возникает желание снизить ежемесячную оплату, то есть множество способов, которые позволяют это сделать.

Может ли Сбербанк снизить процентную ставку на кредит

Каждый потребитель, при получении кредита, интересуется, возможно ли такое, чтобы Сбербанк снизил ставки. Это позволит взять заем под более низкий процент. Ведь каждый знает, что существуют определенные факторы, влияющие на размер установленного процента, и есть некоторые способы их снижения.

Клиенты всегда больше доверяли, и будут доверять финансово-кредитным учреждениям, обладающим поддержкой государства. Сбербанк неизменно входил в число самых надежных банков страны. Теперь же, установив сравнительно низкий уровень процентов, он дает возможность своим заемщикам еще больше снизить их.

Из чего состоит процентная ставка

Процентная ставка формируется из многих составляющих. Вопреки разному мнению, она никоим образом не зависит от личного мнения кредитора. В ее формировании участвуют следующие факторы.

Независимые факторы:

  1. Ставка рефинансирования Центробанка. Если она будет высока, то кредиты станут дорогими, если понизится, то подешевеют и кредиты;
  2. Обязательное страхование;
  3. Налоги, которые обязан платить кредитор.

Пассивные факторы:

  • Рост инфляции;
  • Доходы граждан;
  • Величина активов и баланса кредитора, его конкурентоспособность.

Коммерческая составляющая:

  1. Аренда помещения для банка;
  2. Оплата коммунальных услуг за арендуемое здание;
  3. Средства на заработную плату сотрудников;
  4. Риск убытков.

Клиентский фактор, это как раз то, на что может повлиять сам заемщик:

  • Личная информация о заемщике;
  • Материальные возможности;
  • Место и стаж работы;
  • Наличие имущества;
  • Кредитная история.

Чем лучше клиентский фактор, тем скорее банк одобрит заявку, а также, возможно даже несколько снизит процент по нему.

Другие факторы

Есть еще несколько факторов, влияющих на снижение процента по получаемому кредиту:

  1. Получение заработной платы на счет в Сбербанке. Это тем более удобно, что не нужно будет брать справку о доходах – платежеспособность клиента не подлежит сомнению. Банк, уверенный в том, что в нужное время на счету у клиента всегда будет необходимая сумма, идет на уступки и понижает ставки. Это же касается пенсионеров, которым перечисляют пенсию в Сбербанке. Это тем более выгодно, что для постоянных клиентов периодически выдвигаются специальные предложения, в том числе по кредитованию. Для них не только применяются льготные условия, но и предъявляются более мягкие требования;
  2. Поручительство сторонних лиц является гарантией того, что если клиент по какой-то причине не сможет платить кредит, то это возляжет на плечи поручителей;
  3. Предоставление личного имущества клиента под залог;
  4. Кредитная история. Здесь учитывается своевременность ежемесячного внесения средств. Лучше, если на момент подачи заявки все кредиты будут благополучно закрыты. Когда у клиента вовсе нет кредитной истории, это тоже не слишком хорошо и процентная ставка может быть, наоборот, увеличена.

Еще в 2017 году в Сбербанке значительно снизили ставки по некоторым кредитам, причем сразу до 4%. По кредитам с привлечением поручителей составила 12,9%, без них 13,9%. Также были снижены проценты для тех, кто занимается разведением индивидуального подсобного хозяйства (на 3%) и военных (2%). И все же каждый конкретный случай рассматривается индивидуально и даже внутри этих категорий процент может быть разный для разных клиентов. Разница в условиях между заемщиками одного и того же банка может достигать 5%. Особенно это касается получения кредитов на потребительские нужды.

Рефинансирование

Есть еще одна возможность понизить процент по действующему кредиту – рефинансирование. Эта процедура означает погашение займов других банков для последующего предоставления нового. Наиболее выгодно тем, у кого имеется несколько кредитов с высокими процентами. В 2017 году Сбербанк создал льготные условия для этого. Чтобы заключить договор о рефинансировании, необходимо посетить банк, имея:

  • Паспорт с регистрацией;
  • Договоры на все имеющиеся кредиты;
  • Справку об их погашении без задолженностей и просрочек;
  • Копию трудовой книжки;
  • Мужчинам, не достигшим 27 лет – военный билет;
  • Свидетельство о заключении брака и о рождении детей.

Здесь же заполняется анкета и все, что нужно далее делать – ждать решение. Отличная кредитная история и доход в значительной мере увеличат шансы. Рефинансирование может быть предоставлено с условиями: наименьшая сумма кредита – 15000, наибольшая – 3 миллиона, срок – 3-60 месяцев. Оно предоставляется без поручителей и за это не взимается комиссии. Рефинансирование – процедура одинаково выгодна и банку, и клиенту. Понятно, банк пополняет число своих клиентов, а заемщик:

  1. Снижает ежемесячные выплаты по своим кредитам;
  2. Обеспечивает себе наиболее удобную оплату кредита: вместо нескольких и разных банках – один;
  3. Для тех, у кого автокредит, это дает отличную возможность снять обременение с него;
  4. Вариант снижения процента – реструктуризация. Иногда бывает так, что когда клиент оформлял кредит, действовала одна процентная ставка, а затем ее понизили. Заемщик имеет право попросить кредитора рефинансировать свой долг, предоставив новые условия. Чаще всего банк прислушивается к клиенту в этом вопросе. Это не будет слишком большая скидка – примерно минус 2% от имеющихся.

Досрочное погашение кредита

Как ни странно, но досрочное погашение кредита – это тоже выход из ситуации, причем самый простой. Даже если внести крупную сумму и погасить долг частично, то база для начисления процентов снизится автоматически, равно, как и общее количество платежей. Однако, это имеет смысл делать, года у заемщика аннуитетный платеж – равные части основного долга и процентов на весь период кредитования. Как вариант – погашение кредита или его части из средств материнского капитала. Конечно, это касается только ипотечного кредитования. В этом случае даже не нужно дожидаться, когда ребенку исполнится 3 года – допускается преждевременное внесение средств в пользу ипотеки. Здесь важно убедиться, что преждевременное и частичное погашение возможно по договору.

Можно попытаться убедить банк снизить процент по кредиту, ссылаясь на свое ухудшающееся материальное положение. Для этого обязательно потребуется предоставить доказательства:

  • Если имело место увольнение, то нужна трудовая книжка;
  • Если снижение заработной платы – справка о доходах;
  • В случаях временной потери трудоспособности – больничный лист или справка от лечащего врача.

Обычно банк соглашается дать льготу 1,5-2%, но, скорее всего, такой льготный период не продлится более 2 лет – предполагается, что за это время клиент сможет решить свои проблемы. Здесь важно не дать банку понять, что вы неплатежеспособны – это может подвигнуть его продать имущество, находящееся в залоге.

Участие в специальных программах

Иногда, для получения дешевого кредита, отлично подходит участие в разных специальных программах. Особенно, если это программы, поддерживаемые государством. Например, акция «Молодая семья». Здесь подразумевается ощутимое снижение процентов для супружеских пар, не достигших возраста 35 лет. Если у такой пары уже есть кредит, они имеют право ходатайствовать о снижении процента в связи с переходом в новую программу. Помимо этой, Сбербанк то и дело разрабатывает специальные программы, нужно только отслеживать его предложения.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *