КАСКО сетелем

01.09.2018 года мной был заключен с ООО «СетелемБанк» договор № С04102749876 о представлении потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства, согласно которому банк предоставил мне кредит на покупку автомобиля Киа Соренто. Кредитный договор является действующим, в настоящее время мной полностью выполняется обязательство по погашению задолженности, согласно графику платежей, просрочек не допускаю и допускать не собираюсь. В условиях кредитного договора и договора залога автомобиля, следующие ущемления прав потребителя: В силу п.1 ст.16 закона РФ «о защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Страхование же транспортного средства по полису КАСКО в силу закона носит добровольный характер. Обязанность заемщика страховать транспортное средство по полису КАСКО законом не предусмотрена. В силу п. 2 статьи 16Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 (в ред. От 13.07.2015 г.) «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Стоимость КАСКО за первый год была включена в стоимость кредита. После истечения договора страхования КАСКО в 2019 году, мной было принято решение отказаться от данной добровольной услуги. Основной причиной явилось ухудшение экономической ситуации в стране, уровень моего дохода резко сократился, кроме того я находился на длительном лечении по состоянию здоровья. Повторюсь, все обязательства, связанные с оплатой ежемесячных платежей по кредиту я выполняю в полном объеме, просрочек не допускаю и допускать не собираюсь.
От Сетелем Банка мне был совершен звонок, где в грубо-принудительной форме сотрудник банка настаивал на срочном погашении штрафа в размере 10 000, либо незамедлительном продлении КАСКО, и предоставлением подтверждающих документов, так же от Сетелем Банка получена смс о том, что в ближайший Платеж (по графику погашения кредита 07.11.2019г.) со средств погашения Кредита будет списан штраф 10 000 рублей в связи с отсутствием продления КАСКО. Кроме того, безакцептное списание денежных средств со счетов заемщиков — физических лиц не допускается, соответствии со ст. 854 ГК РФ – кроме распоряжения клиента, списание денежных средств,находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. В кредитном договоре указано, что банк вправе наложитьштраф, именно ВПРАВЕ, но не обязан, данная формулировка неточная, непонятно когда такое право наступает, а когда нет.
Продлевать КАСКО на текущий год я не собираюсь и считаю, что таким образом я не нарушаю права банка, потому что кредит погашается согласно графику, оригинал ПТС находится у банка. Если на предстоящий очередной платёж (по графику погашения кредита 07.11.2019г.) с денежных средств, которые будут предназначены для погашения Кредита, по вышеуказанному договору будет списана сумма штрафа в размере 10 000 рублей за не продление полиса КАСКО, я буду вынужден обратиться в суд за защитой своих прав.
В связи с этим, в случае наложения штрафа в размере 10 000 рублей за не продление КАСКО, возможных неправомерных действий банка (списание суммы штрафа с денежных средств предназначенных для погашения Кредита) и их последствий (образования просроченной задолженности, пеня и т.д ) я буду вынужден обратиться в Роспотребнадзор, а далее в суд.

11.10.2014 года я заключила с ООО «Сетелем Банк» договор № С04101044973 о представлении потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства, согласно которому банк предоставил мне кредит на сумму 358 700,00руб. + навязанные услуги (страховка КАСКО 27 409,42рублей за год + «СМС-информатор» 2940,00рублей) Итого 389 049,42рублей. Кредитный договор является действующим, в настоящее время погашается согласно графику платежей, без просрочек. Включение в кредитный договор условий об уплате Заемщиком страховой премии по договору страхования КАСКО означает, что наряду с приобретением основной услуги (получение денег в кредит) мне навязали услуги страхования. При этом я была лишена права на свободный выбор услуг страхования. Условия кредитного договора противоречат нормам действующего законодательства. В условиях кредитного договора и договора залога автомобиля, следующие ущемления прав потребителя: В силу п.1 ст.16 закона РФ «о защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав
потребителей, признаются недействительными. В кредитный договор включены пункты об обязанности страхования автомобиля по КАСКО. В силу ст.927 ГК РФ страхование может носить обязательный характер только в случаях, предусмотренных законом. Страхование же транспортного средства по полису КАСКО в силу закона носит добровольный характер. Обязанность заемщика страховать транспортное средство по полису КАСКО законом не предусмотрена.В силу п. 2статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 (в ред. От 13.07.2015 г.) «О защите прав потребителей», запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Исходя из вышеизложенного, при истечении срока действия полиса КАСКО, я считаю не нужным продлять действие страховки. В настоящее время сотрудники отдела взыскания задолженностей ООО»Сетелем-банк» устроили настоящую телефонную атаку на меня (звонки и смс) с требованием погасить просроченную задолженность. Выяснилось, что просроченной задолженностью считается штраф за не страхование автомобиля по КАСКО 10 000 руб. Официального уведомления о начислении штрафа не было, и как сказали сотрудники отдела взыскания задолженностей и не будет – много хочу. (Как же, а зачем, ведь будет с чем в суд идти). Но «трясти» меня не перестанут, пока не заплачу штраф.
В счет погашения несуществующего долга со счета списали 558,88 рублей, не уведомив меня об этом.Сотрудники отдела взыскания задолженностей разговаривают грубо и с угрозами, что процесс взыскания затронет не только меня, но и моих родственников и коллег и др. Для того, чтобы прекратить дальнейшее сотрудничество с ООО»Сетелем-банк» обратилась в банк для расчета суммы для полного досрочного погашения кредита, на что получила отказ – пока не оплачу долг досрочного погасить кредит не смогу. Т.е. ущемление моих прав как потребителя налицо! По поводу изложенного я написала жалобу в Роспотребнадзор. Если вымогательства со стороны банка не прекратятся, то следующий шаг в суд. А там и деньги за страховочку вернут и штрафы в мою пользу оплатят и моральный ущерб за вынос мозга.

В «Сетелем Банке» КАСКО является обязательным документом для получения автокредита на выгодных условиях. Кредитное учреждение работает в рамках добровольного автострахования с любыми российскими страховщиками, отвечающими требованиям «Сетелем Банка» по условиям продажи клиентам страхового продукта «КАСКО». Также клиентам предоставляется перечень аккредитованных автостраховщиков.

Условия страхования КАСКО в «Сетелем Банке»

«Сетелем Банк» предъявляет к заемщикам, заинтересованным в оформлении займа на автомобиль определенные требования по получению КАСКО. Основные из них:

  • получение полиса только в аккредитованных фирмах, которые соответствуют регламенту банка по перечню пунктов;
  • необходимость наличия в оформленной страховке покрытия рисков, которые связаны с полной конструкционной гибелью автомобиля, угоном (хищением) авто, повреждение купленного в автокредит транспортного средства (малый, средний, крупный ущерб);
  • систематически продлeвать действие страховки, если изначально (при взятии автокредита) она оформлялась только на один год.

Важно! Заемщик обязан самостоятельно отслеживать действительность полиса автострахования. Он не должен допускать даже однодневных просрочек, иначе «Сетелем Банк», согласно пунктам договора кредитования, может применить к заемщику определенные штрафные санкции.

Об особенностях страховки КАСКО для автомобиля можно узнать .

Как рассчитать стоимость КАСКО

Заемщики «Сетелем Банка» оформить КАСКО на автомобиль имеют возможность в любой аккредитованной фирме. Рассчитать цену на полис можно посредством онлайн-калькулятора или в офисе автостраховщика с помощью сотрудников компании.

При расчете требуется указать данные:

  • период оплаты полиса;
  • марка автомобиля, год выпуска;
  • общая страховая сумма;
  • наличие противоугонного оборудования, сигнализации;
  • пробег;
  • наличие транспортного средства в залоге у кредитного учреждения;
  • количество мест;
  • количество совершенных ДТП;
  • регион покупки полиса;
  • место жительства собственника авто;
  • территория страхования;
  • владелец (физлицо и юрлицо);
  • лица, допущенные к управлению;
  • возраст водителей, стаж, пол.

Как оформить полис

Если автомобиль человек покупает автомобиль в кредит в «Сетелем Банке», то простого оформления полиса КАСКО на любых условиях недостаточно. Банк имеет собственный перечень требований по условиям автострахования. Наиболее важные из них:

  • полное отсутствие какой-либо франшизы;
  • наличие агрегатной страховой суммы;
  • прописывание в договоре в качестве выгодоприобретателя банка.

Об особенностях агрегатной и неагрегатной страховых сумм по КАСКО можно узнать .

Страхователь также обязан добавить в оформляемый полис полный список страховых рисков. Заемщику нельзя оформлять КАСКО только от угона или повреждения.

Важно! Размер максимальной страховой суммы не может быть меньше текущей стоимости автомобиля, даже если разница составляет в несколько тысяч рублей. Если будет иметь место нарушение условий при оформлении добровольной автостраховки, то менеджеры кредитного учреждения с высокой долей вероятности просто не примут купленный полис.

Какие документы нужны

Процесс подачи документации при оформлении КАСКО на залоговый автомобиль не предусматривает каких-либо особенностей. Заемщику необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • гражданский паспорт РФ или иной документ, удостоверяющий личность;
  • нотариально заверенная доверенность (если оформлением страховки занимается не собственник);
  • копии прав всех лиц, которые будут допущены согласно полису к управлению машиной;
  • техпаспорт транспортного средства;
  • свидетельство о безаварийном вождении;
  • кредитный договор;
  • предыдущая страховка КАСКО;
  • диагностическая карта;
  • справки об установки дополнительного оборудования (при его наличии на машине).

Страховая компания в каждом случае индивидуально может затребовать от страхователя дополнительные документы.

Как оформить онлайн?

КАСКО на кредитный автомобиль можно попытаться оформить онлайн – многие страховые фирмы предоставляют автовладельцам такую возможность. Процесс оформления выглядит следующим образом:

  1. Подбор страховой фирмы. Необходимо потратить некоторое время, чтобы познакомиться с актуальными предложениями добровольных автостраховок от разных организаций. В некоторых компаниях действуют акции – ими стоит воспользоваться.
  2. Подбор программы. КАСКО с полным набором рисков – дорогостоящий полис, но выбора у заемщика нет. Поэтому стоит найти подходящий вариант страхового продукта по самой доступной цене, соответствующий требованиям «Сетелем Банка».
  3. Расчет стоимости. На сайте выбранной страховой компании необходимо воспользоваться онлайн-калькулятором, чтобы рассчитать стоимость поиска КАСКО. От реальной стоимости страховки при оформлении она если и будет отличаться, то незначительно.
  4. Заполнение заявления. Потребуется внести информацию из гражданского паспорта, техпаспорта автомобиля, водительского удостоверения.
  5. Загрузка необходимых документов (паспорт, ПТС, кредитный договор и т. д. в зависимости от требований конкретного автостраховщика).
  6. Указание действующей электронной почты. Именно туда страховщик отправит готовый полис в электронном виде и реквизиты для оплаты.
  7. Оплата страховых полисов, оформленных онлайн, выполняется с помощью банковских карт, электронных платежных систем, с помощью банковского перевода или другими способами, которые предлагает конкретная страховая фирма.

С какими страховыми компаниями работает «Сетелем Банк» по КАСКО

Аккредитацию «Сетелем Банка» по оформлению добровольных автостраховок имеют следующие страховые компании, являющиеся партнером кредитного учреждения:

  • «Сбербанк страхование жизни»;
  • «ВСК»;
  • «МАКС»;
  • «Согласие-Вита»;
  • «Согласие»;
  • «Сбербанк страхование»;
  • «СК КАРДИФ».

Важно! При этом заемщик имеет возможность оформить страховку КАСКО в любой страховой фирме, которая соответствует требованиям, установленным «Сетелем Банком». Об оформлении страховки у стороннего автостраховщика необходимо уточнить у менеджера кредитного учреждения.

Как продлить страховку

Если требуется продлить добровольную автостраховку, то «Сетелем Банк» рекомендует обращаться в службы поддержки клиентов аккредитованных страховых фирм по официальным телефонам, которые указаны на сайтах автостраховщиков. При общении с сотрудником страховщика необходимо уточнить, что страхуемое транспортное средство находится в залоге у «Сетелем Банка».

Заемщику требуется в течение 30 дней с момента завершения срока действия предыдущей страховки отправить в «Сетелем Банк» ксерокопии следующей документации:

  • продленной страховки КАСКО (каждая страница договора, в том числе и дополнительное соглашение при его наличии);
  • квитанции об оплате страховой премии.

Продлить добровольную автостраховку заемщики могут непосредственно в офисе автостраховщика или через интернет, воспользовавшись личным кабинетом.

Копию продленной страховки и другие документы заемщик может отправить следующим образом:

  • через официальный сайт «Сетелем Банка» (необходимо зайти в раздел «Подать обращение»-«Автокредит»-«Отправить полис»);
  • по email casco@cetelem.ru, указав в теме письма фамилию, имя, отчество, номер кредитного договора;
  • обратиться лично в отделение банка, передав сотруднику необходимую документацию;
  • отправить заверенные копии документов по обычной почте на адрес: 125124 г. Москва, а/я 101 (получатель «Сетелем Банк» ООО).

Что будет, если не продлить страховку на кредитную машину

Если заемщик откажется от продления срока действия полиса КАСКО или допустит просрочку, то в соответствии с условиями кредитного договора «Сетелем Банк» имеет право на выставление штрафа.

Обычно предусматривается два вида штрафов:

Обычно предусматривается два вида штрафов:

  • списание дополнительной внеочередной суммы за кредит (5000-15000 тыс. рублей);
  • досрочное истребование всей суммы предоставленных кредитных средств.

Банк обычно ограничивается списанием внеочередной суммы во время очередного платежа. Истребование всей суммы кредита – крайний случай, когда заемщик отказывается приобретать новый полис КАСКО.

Вывод

«Сетелем Банк» предъявляет стандартные требования к заемщикам, которые воспользовались автокредитом. Кредитное учреждение предлагает клиентам перечень аккредитованных страховых фирм, в которых можно оформить добровольную автостраховку на выгодных условиях и сразу отправить в банк для подтверждения. В кредитных договорах по автокредитованию прописывается условие об обязательном оформлении КАСКО в течение всего срока выплаты кредита. В случае отказа от приобретения страховки – штраф или досрочное истребование оставшихся кредитных средств.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *