Консультант по ипотеке

Последнее изменение: Январь 2020

На нашем сайте клиенты могут уточнить интересующие вопросы, связанные с оформлением крупных сумм займов. Опытные адвокаты предоставляют юридические консультации по ипотеке.

Граждане, намеренные купить дорогостоящую недвижимость, узнают обо всех особенностях заключения сделки. Юристы по ипотечному кредитованию помогают уточнить сумму финансирования, рассчитать размер процентов, понять порядок заключения и регистрации договора. Лица знакомятся с основными условиями сделки, последствиями при неисполнении принятых обязательств.

Содержание

Как получить бесплатную консультацию юриста по ипотеке?

Консультация юриста по ипотеке оказывается круглосуточно. Клиентам не нужно регистрироваться на сайте, достаточно указать свои контакты для обратной связи (имя и номер телефона).

Задать вопрос юристу по ипотеке можно следующими способами:

Посетители могут задавать неограниченное количество вопросов. Мы предоставляем полные и детальные советы для решения возникающих проблем.

По каким вопросам, связанным с ипотекой, консультируют наши юристы?

Компетентная юридическая консультация по ипотеке позволит решить такие вопросы как:

  • Оформление займа при отрицательной кредитной истории;
  • Решение спорных ситуаций с банком;
  • Оценка залога;
  • Получение военной ипотеки;
  • Выбор суммы и срока возврата займа;
  • Оспаривание начисленных процентов.

Адвокат по ипотеке ответит на все вопросы в минимальный срок. Мы предоставляем устные и письменные пояснения, чтобы клиент мог принять взвешенное решение для дальнейшей защиты своих прав.

Примеры вопросов юристам по ипотеке и ответы на них

Вопрос №2567: Какое имущество может быть принято как предмет сделки по договору ипотечного кредитования?

Ответ: Законодатель предусматривает перечень предметов договора. В их числе называют:

  • Земельные территории;
  • Гаражи и садовые домики;
  • Квартиры, частные дома, их части;
  • Сооружения и здания;
  • Предприятия, применяемые для коммерческих операций;
  • Машиноместа;
  • Воздушные и морские суда;
  • Объекты незавершенного строительства.

Согласно закону предмет ипотеки передается под залог со всеми принадлежностями. В качестве предмета ипотеки не принимаются вещи, которые нельзя поделить в натуре без изменения назначения.

Вопрос №4567: Какие вопросы должны быть освещены в договоре об ипотеке?

Ответ: В этом документе необходимо в обязательном порядке отметить предмет ипотеки, размер и срок возврата денег. Участники соглашения могут отразить право на обращение взыскания на залог во внесудебном порядке.

При описании предмета указывают наименование, адрес и другие идентифицирующие данные. По соглашению залогодателя с залогодержателем осуществляется оценка предмета договора. Определение рыночной стоимости незавершенного объекта проводится при получении ипотеки на жилье по договору долевого участия в строительстве.

Если исполнение договора будет выполняться по частям, то в договоре фиксируют периодичность и размеры платежей.

Вопрос №10456: Нужно ли ставить договор ипотеки на государственный учет?

Ответ: Обязательные требования при составлении ипотечного договора:

  • Письменная форма;
  • Наличие подписей каждой стороны;
  • Регистрация договора в уполномоченных органах власти.

Если какое-либо из перечисленных условий нарушено, то документ считается недействительным. Момент вступления соглашения в законную силу – дата официальной регистрации в государственных органах власти.

Вопрос №14758: Как происходит отчуждение заложенного имущества в рамках ипотечного договора?

Ответ: По закону залогодатель может провести отчуждение залога. Данная операция осуществляется в форме продажи, обмена, дарения. Имущество должника разрешается внести как паевой взнос в производственный кооператив или хозяйственное товарищество. Недвижимость, заложенная по ипотечному договору, может быть завещана.

Вопрос №25678: Как осуществляется оценка земельной зоны, переданной в залог при заключении договора ипотеки?

Ответ: Оценка земель требуется, чтобы установить залоговую стоимость территории. Залоговая стоимость территории рассчитывается на основании соглашения кредитора и должника.

Если требуется установить цену сельскохозяйственных угодий, участники договора могут учесть кадастровую стоимость объекта недвижимости без оценки.

Обращение взыскания на земли может быть наложено посредством публичных торгов, конкурса или аукциона. При этом лица должны соблюдать требования о разрешенном типе использования участка.

Консультация юриста по ипотеке

28.09.2017 1 196 0

Мы предлагаем бесплатную консультацию ипотечного юриста.

  • Круглосуточное консультирование
  • Возможность
    анонимной
    консультации
  • Ответ в ближайшие 5-10 минут
  • Все юридические направления
  • Консультации
    по всей стране
  • Опытные юристы со стажем от 5 лет
  • Подготовка документов в течение суток
  • Более 10 000 положительных отзывов

Как предоставляется консультация онлайн?

  • Написать
    в онлайн чат

    получить ответ сразу
    (в нижнем правом углу страницы).

  • Задать вопрос
    через форму

    Без регистрации!
    Ожидайте обратный звонок или письменный ответ сразу – в течение 10 минут.

  • Позвонить
    по телефону

    8 800 350 23 69 доб. 107
    (по России).
    Звонок бесплатный,
    даже с мобильных
    8 499 577 00 25 доб. 107
    (по Москве).

Предоставляя телефон, вы можете быть уверены,
что мы используем его
единственный раз – для звонка специалиста.
Никаких рекламных рассылок и спама мы не осуществляем. БЕСПЛАТНАЯ ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ

Консультация принимается круглосуточно. Ответ возможен в ближайшее время. Консультация по телефону возможна с 9:00 до 21:00 по мск.

Порядок консультации при онлайн-заявке:

  1. Вы задаете свой вопрос в онлайн-форме и нажимаете “Задать вопрос”
  2. Затем вам необходимо указать ваш город проживания и номер телефона (мобильный или домашний). При желании можете указать имя.
  3. В течение 15 минут наш оператор свяжется с вами для корректировки деталей по вопросу
  4. Опишите оператору свою ситуацию.
  5. Оператор задаст наводящие вопросы, чтобы узнать важные детали вашей проблемы.
  6. Когда ситуация будет ясна, оператор переведет ваш вопрос на подходящего вам юриста или адвоката
  7. Через 10-15 минут вам перезвонит юрист и проконсультирует по вашей проблеме
  8. Если вы захотите встретиться и обсудить ситуацию очно, можете договориться с юристом на подходящее вам время

Порядок консультации по телефону:

  1. Позвоните по телефону горячей линии:
    • 8 800 350-23-69, добавочный — 107 (по России). Звонок бесплатный с любых телефонов РФ, в том числе и с мобильных.
    • 8 499 577-00-25, добавочный — 107 (по Москве). Звонок бесплатный.
  2. Опишите нашему оператору свою ситуацию. Будьте готовы указать регион проживания. Указывать имя и другие данные не обязательно.
  3. Оператор задаст наводящие вопросы, чтобы узнать важные детали вашей проблемы.
  4. Когда ситуация будет ясна, оператор переведет ваш вопрос на подходящего вам юриста или адвоката
  5. Через 10-15 минут вам перезвонит юрист и проконсультирует по вашей проблеме
  6. Если вы захотите встретиться и обсудить ситуацию очно, можете договориться с юристом на подходящее вам время

Предоставляя телефон, вы можете быть уверены, что мы используем его единственный раз – для звонка специалиста. Никаких рекламных рассылок и спама мы не осуществляем.

Что вы получите?

  1. Профессиональный ответ на ваш вопрос.
  2. Психологическую поддержку опытного специалиста, способного трезво взглянуть на проблему
    и предложить реальные варианты ее решения.
  3. Исчерпывающую информацию по вашим правам и дальнейшим действиям.

Наши юристы

  • Давлятчина Любовь юрист, 15 лет стажа
    г. Санкт-Петербург

    Арбитраж; договорное право, в т.ч. с зарубежными партнерами, валютный контроль; сопровождение интернет-проектов; банкротство.

  • Белкина Екатерина юрист, 17 лет стажа
    г. Москва

    Гражданское, договорное, трудовое, международное, налоговое право. В том числе применение соглашений об избежании двойного налогообложения.

  • Кожевникова Марина юрист, 13 лет стажа
    г. Краснодар

    Гражданское, семейное, трудовое право, а также вопросы с недвижимостью. Вопросы наследства. Индивидуальная консультация — 1 000 рублей.

  • Васильев Дмитрий адвокат, 8 лет стажа
    г. Москва

    Гражданское, налоговое, предпринимательское право. Вопросы интеллектуальной собственности в Интернет. Другие вопросы в Интернет: криптовалюта, сайты, вопросы по IT. Арбитраж.

Платная консультация

Бесплатно юристы нашей компании предоставляют ответы на базовые вопросы, связанные с действующим законодательством. Платная же телефонная консультация будет включать индивидуальный подход к решению вопроса клиента и предполагает такие услуги:

  1. более развернутый ответ на все вопросы клиента, с учетом всех юридических аспектов, сложившейся ситуации;
  2. помощь в составлении документов, которые потребуются для правовых разбирательств;
  3. ведение официальной переписки от лица клиента;
  4. гарантия быстрой реакции на заявку клиента;
  5. гарантия возврата денег в течение 30 дней, в случае невозможности оказания необходимой юридической помощи.

Мы предлагаем три пакета телефонной юридической поддержки:

  • Бесплатная юридическая консультация по телефону

    Бесплатная горячая линия
    поможет вам с базовой информации по делу.

  • Пакет «Стандарт» 89 рублей

    Клиент получает моментальную обратную связь с опытным юристом и подробный разбор сложившейся ситуации.

  • Пакет «VIP-консультация» 289 рублей

    За эту сумму клиент получает моментальный ответ и полноценный разбор ситуации с индивидуальным подходом сразу несколькими юридическими специалистами.
    VIP-консультация позволяет скрыть вопрос от других пользователей и поисковых систем и задавать неограниченное количество уточняющих вопросов специалистам.

Наши юристы готовы к сотрудничеству
в режиме личной встречи с клиентом

В каких ситуациях необходима консультация юриста по ипотеке?

  • Анализ предложений на рынке ипотечного кредитования. Еще до оформления ипотеки заемщику следует обратиться к юристу. На этом этапе клиенту следует составить перечень заинтересовавших его предложений и предоставить эти данные на рассмотрение юристу. Специалист порекомендует оптимальный вариант, учитывая все тонкости сделки. Также при необходимости юрист может проверить юридическую чистоту квартиры.
  • Консультация по документам. Для одобрения ипотечного кредита, в банк необходимо предоставить пакет документов, подтверждающих платежеспособность клиента и юридический статус приобретаемого жилья. Консультация юриста в этом случае необходима для уточнения всех нюансов оформления и разъяснения оптимального алгоритма оформления документов. По желанию клиента, наши ипотечные юристы помогут правильно составить и оформить необходимые документальные свидетельства.
  • Заключение ипотечного договора. Самая важная стадия ипотечного кредитования, с юридической точки зрения, — это подписание договора с банком. На этом этапе юридическая безграмотность может привести к катастрофическим последствиям. Составляя договор, сотрудники банка нередко прибегают к манипуляциям с процентной ставкой и навязыванию платных дополнительных услуг по обслуживанию кредита. Еще одна уловка банков при составлении договоров ипотечного кредитования – невыгодные условия досрочного погашения долга. Заранее представив ипотечный договор на рассмотрение юристу, удастся обнаружить и устранить «подводные камни» и не поддаться уловкам банка. В этом случае договор может быть откорректирован с учетом интересов заемщика.
  • Оформление льготной ипотеки. В нашей стране предусмотрено несколько социальных программ, направленных на обеспечение жильем определенных категорий граждан. Рассчитывать на льготные условия могут военнослужащие, молодые специалисты, многодетные семьи, работники бюджетной сферы. Также государством одобрена возможность использования сертификата материнского капитала. Юрист разъяснит клиенту тонкости и особенности льготной программы кредитования и поможет воспользоваться своими законными правами.
  • Досрочное погашение ипотеки. Согласно действующему Федеральному закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ банк не может препятствовать досрочному погашению ипотечного кредита или назначать штрафы и санкции по этому факту. Однако на деле банки нередко пользуются этим механизмом для давления на клиента и предотвращения досрочного погашения долга, так как это снижает общую сумму процентов по кредиту. Обратившись к ипотечному юристу, клиент может получить профессиональное разъяснение относительно своих законных прав и требовать от банка их исполнения.
  • Образовавшаяся задолженность по ипотечному кредиту. Если по какой-либо причине заемщик не может соблюдать график выплат, ему следует как можно скорее обратиться за помощью к ипотечному юристу. Специалист подскажет алгоритм действий, направленных на получение отсрочки или реструктуризацию долга. Чаще всего клиентам, имеющим юридическую поддержку, банки идут навстречу и предлагают изменение графика платежей.
  • Юридическая поддержка в судебном процессе. Если представители банка инициировали судебное разбирательство по факту несоблюдения установленного графика платежей, юрист может представить интересы заемщика в суде и убедить суд в наличии уважительной причины нарушения кредитного договора. В этом случае, суд может пойти навстречу кредитуемому лицу, оказавшемуся в сложной жизненной ситуации и не лишать его квартиры.

Какие услуги мы предлагаем?

  • Телефонная и онлайн-консультация – если вопросы, возникающие в процессе оформления и выплаты ипотечного кредита, могут быть решены в заочной форме, мы предоставляем своим клиентам бесплатную юридическую консультацию. Общение клиента и юриста в этом случае происходит в телефонном и онлайн-режиме. В ходе консультации специалист ознакомит клиента с нормами законодательства в сфере ипотечного кредитования, разъяснит ему все его права и обязанности и ознакомит с правовыми последствиями, в случае уклонения от уплаты кредита. Ипотечный специалист подскажет выход из сложившейся ситуации и постарается найти оптимальный путь решения проблемы.
  • Подготовка документов – мы готовы профессионально и грамотно составить документы как на стадии оформления кредита, так и в процессе реструктуризации и досрочного погашения долга. При необходимости, наши юрист подготовит исковое заявление в суд.
  • Помощь юриста в изменении условий ипотеки – при невозможности оплачивать кредит согласно установленному графику ежемесячных платежей, заемщик также может обратиться в нашу компанию. Профессионалы в области ипотечного кредитования помогут добиться отсрочки или реструктуризации.
  • Юридическое сопровождение судебного процесса – если банк не готов идти на уступки клиенту, последний шанс сохранить квартиру – составить исковое заявление в суд и попытаться добиться признания договора по ипотеке недействительным. Наши юристы готовы подготовить исковое заявление, собрать необходимую доказательную базу и представлять интересы заявителя в судебном слушании.

Ответы на распространенные вопросы

Вопрос: Я хочу оформить ипотечный кредит. При этом мой официальный доход не позволяет мне получить одобрение банка. Однако я имею дополнительный источник дохода, подтвердить который документально не могу. Существуют ли варианты оформления ипотеки в этом случае?

Ответ: Оптимальным вариантом в этом случае была бы легализация вашего дополнительного дохода. Если это невозможно, оформить ипотечный кредит можно с привлечением созаемщика. Главным условием выступает наличие официального заработка у созаемщика, который в совокупности с заработком основного заемщика позволит оформить ипотечный кредит. Созаемщика при этом следует обязательно предупредить, что в случае невыплаты ипотеки, материальные претензии банка могут распространяться не только на основанного должника, но и на него.

Вопрос: Сразу после свадьбы мы с супругой оформили ипотеку под залог имеющейся недвижимости. Заложенная квартира принадлежит моим родителям, и они как собственники залога указаны в договоре ипотечного займа. На полученный кредит мы стали участниками долевого строительства. Теперь квартира достроена, и мы бы хотели снять обременение с недвижимости родителей и переложить на свою квартиру. Имеем ли мы такое право?

Ответ: Согласно Гражданскому кодексу, а именно статье 345, замена объекта залога вполне допустима и возможна. Единственное условие для осуществления этой процедуры (если иное не указано в ипотечном договоре) – согласие залогодержателя. Обычно договориться с банком о замене объекта залога возможно. Помощь юриста в этом случае необходима для правильной стратегии взаимодействия с банком.

Вопрос: Пять лет назад мы с супругой оформили ипотеку. За это время я потерял работу, и материальное положение семьи сильно ухудшилось. Сегодня мы больше не можем выплачивать ежемесячные платежи. Банк грозит подать на нас в суд. Подскажите, что нам грозит в результате судебного разбирательства и возможно ли уголовное преследование?

Ответ: Если вы сможете доказать банку, что оказались в тяжелых жизненных обстоятельствах, возможно предоставление отсрочки платежей или реструктуризация долга. Если же банк не согласится на эти уступки и дело дойдет до суда, будет инициирован гражданско-правовой процесс. Об уголовном преследовании и реальном сроке лишения свободы здесь речь идти не может. Однако ипотечная квартира будет отобрана в пользу банка и реализована в интересах финансовой организации. Если суммы, вырученной от продажи недвижимости, будет недостаточно для погашения суммы долга, заемщика могут ожидать дополнительные меры – взыскание штрафа, ограничение выезда из РФ, наложение ареста на иное имущество и обращение с целью его взыскания.

Вопрос: В 2012 году я оформил ипотеку под 14% годовых. После этого ключевая ставка была снижена и в других банках появились более выгодные предложения, с годовой ставкой от 9,5%. Я обратился в банк с просьбой изменить условия кредитного договора, но получил отказ. Имею ли я возможность снизить ставку по ипотеке другим способом?

Ответ: Согласно статье 421 Гражданского Кодекса РФ каждый гражданин имеет свободу в заключении договора. Это значит, что у заемщика есть законная возможность произвести рефинансирование ипотеки в другом банке. Для этого следует рассмотреть самые выгодные предложения на кредитном рынке, и выбрать оптимальный ипотечный продукт для себя. Далее необходимо обратиться в выбранный банк и объяснить обстоятельства дела. Если банк даст согласие на рефинансирование, договор ипотечного кредитования может быть перезаключен на других, более выгодных для заемщика, условиях.

Вопрос: В нашей семье есть ипотечный кредит. Недавно у нас родился второй ребенок, что дало нам право на получение материнского капитала. Суммы мат. капитала не хватает на полное погашение ипотечного долга. Можем ли мы воспользоваться сертификатом материнского капитала, чтобы хотя бы частично погасить долг?

Ответ: Согласно действующему законодательству, гражданин имеет право воспользоваться материнским капиталом для погашения ипотеки и для снижения суммы задолженности. Если суммы мат капитала недостаточно для досрочного погашения кредита, существует два варианта его использования – уменьшение срока кредитования или снижение размера ежемесячного платежа. Большинство банков предлагают своим клиентам самим определиться с формой использования материнского капитала с целью погашения ипотеки.

Юридические тонкости ипотечного права

Оформить ипотечный кредит – прекрасная возможность стать обладателем жилья уже сегодня. Однако с юридической точки зрения, следует понимать, что до момента полного погашения долга перед финансовой организацией, квартира находится в залоге. Именно поэтому без разрешения залогодержателя недвижимость не может быть продана, подвержена перепланировке или сдана в аренду.

Самый безопасный вариант оформления жилищного кредита – получение консультации юриста по ипотеке на каждом из этапов ее оформления и обслуживания. В нашей компании вы можете получить телефонную консультацию по любому вопросу совершенно бесплатно, а значит воспользуйтесь этой возможностью и обезопасьте себя и своих родных. Для достижения максимальной эффективности консультации ипотечного юриста необходимо быть откровенным и открытым при общении со специалистом. Это поможет юристу разработать верный алгоритм действий даже в самой сложной и критической ситуации.

Консультация юриста по ипотеке: перечень услуг

Компания «Правовой надзор» предлагает воспользоваться бесплатной или расширенной консультацией, чтобы у вас была возможность прояснить следующие моменты:

  • Как правильно оформить ипотечный кредит в той или иной банковской организации;
  • С какими рисками вы можете столкнуться в той или иной ситуации при ипотечном кредитовании;
  • Как поступить в ситуации, когда у вас нет денежных средств на погашение текущей задолженности;
  • Как вести себя в том случае, если банк подал на вас в суд;
  • Как поступить на всех стадиях судебного разбирательства, в том числе и на этапе исполнительного производства;
  • Можно ли погасить ипотеку заранее по конкретному договору, и как это сделать без переплат;
  • Как оспорить отдельные позиции ипотечного договора.

Это интересно: банки, при заключении соглашения по ипотеке, всегда предоставляют типовой договор, условия которого заемщик самостоятельно не сможет изменить или оспорить. Однако это не значит, что вам не требуется получить правовую оценку этого документа, для выявления возможных рисков и последствий.

Юридическая консультация по ипотеке: что делать, если заемщик не исполнил обязанности по договору

Ситуация, в которой заемщик не может вносить взносы по ипотеке по той причине, что у него нет денежных средств – не редкость. В этом случае банк имеет право инициировать судебное разбирательство. Традиционно банковские организации требуют расторгнуть ипотечный договор, взыскать с заемщика штрафы и неустойки, а также взыскать заложенное имущество – ипотечную квартиру. Можно ли как-то решить представленную проблему? Можно!

  • Заемщик может попытаться договориться с представителями банка и заключить мирное соглашение. Мирный договор регламентирует утверждение нового графика внесения платежей по задолженности. Соглашение должно быть заключено в рамках суда. По статистике, банки очень редко идут на мировое соглашение в том случае, если судебное разбирательство уже инициировано;
  • Заемщик может затянуть судебное разбирательство, чтобы за это время успеть погасить просрочки по платежам. Например, заемщик имеет право подать ходатайство на проведение экспертизы об определении стоимости жилья. Существуют и иные способы – написание апелляции, привлечение свидетелей;
  • Ответчик при деле о взыскании имеет право оспорить сумму, которую предъявляет ему банк. Очень часто банковские организации серьезно завышают суммы денежных средств, которые требуют у заемщика, включая в них всевозможные компенсации, являющиеся несоразмерными;
  • Действия на стадии исполнительного производства. Заемщик имеет право отсрочить продажу квартиры на торгах. Согласно действующему законодательству, заемщик может воспользоваться подобным правом на срок до одного года.

Все эти методики необходимы для того, чтобы получить время и оплатить задолженность по платежам. Если вы не собираетесь этого делать, то никакие методы не помогут.

Несмотря на расхожее мнение, ипотечным кредитом считается не только тот, при котором вы покупаете квартиру, но и тот, где вы берете денежные средства под залог квартиры.

Помните о том, что любая ситуация индивидуальна. Получить точный анализ проблемы и ее решение клиент компании может на консультации юриста по ипотеке. Воспользуйтесь помощью компании «Правовой надзор», чтобы ваши проблемы, связанные с ипотечным кредитованием, были благополучно разрешены.

В наше Агенство Недвижимости обратилась семейная пара Алена и Михаил. Клиенты хотели купить новостройку с привлечением ипотечного кредита, который попытались оформить самостоятельно.
Получив пять отказов в пяти крупнейших российских банках супруги пришли на консультацию по ипотеке. Когда стали выяснять, каковы субъективные и объективные причины этого явления, то обнаружили, что у Михаила — просроченный кредит. Клиент о текущем кредите не подозревал и был уверен, что давно погасил кредитное обязательство. Просрочки оказались большие и ни один банк не хотел кредитовать «проблемного клиента». Времени на исправление кредитной истории не было. Супруги забронировали объект недвижимости у застройщика «Малышева 73» сроком на 10 дней. Срок подходил к концу.
В итоге: сделали брачный договор y нотариуса, оформили ипотеку за 2 дня в «Дельта Кредит» банке под 9,5% на Алёну и купили забронированную квартиру в понравившемся жилом комплексе. Супруги покупали 2 трехкомнатные квартиры на одном этаже: одну — за наличный расчёт, вторую — с привлечением ипотечного кредита, так как в дальнейшем планировали объединить в одну. Согласовали с банком перепланировку, сделали проект, параллельно узакониваем. Застройщик сделал скидку 3%, клиенты остались довольны.

Автор идеи: Иованна

Сама необходимость в консультации по ипотеке возникла у меня, когда я решила получить ипотечный кредит. Пройдясь по нескольким банкам, поняла, насколько все непросто. И тут мне попался на глаза семинар по ипотеке, который я и прошла. В результате удалось понять, что есть что, и взять наиболее выгодный для себя кредит.

После этого и появилась мысль о создании бизнеса. Данную идею я хотела бы в будущем воплотить в жизнь сама, но решила поделиться и с вами. Суть ее, возможно, не нова, однако в данном варианте вполне жизнеспособна.

Изначально мною были проанализированы подобные предложения на рынке, изучен потребительский спрос, конкуренция, ценовая политика и т.п. Круг потребителей — в основном физические лица. Как вывод: в настоящее время в этом виде бизнеса существует ниша, которую можно занять.

Итак. На рынке недвижимости существует бум на приобретение квартир с использованием ипотечного кредитования. Большое количество людей желает получить кредит и купить жилье. Но в данной сфере очень много предложений от банков, а также много «подводных камней», не зная которых, человек попадает в очень жесткие условия кредита. При этом у каждого желающего получить кредит тоже есть свои проблемы: гражданство, прописка, доходы и др. Как во всем разобраться и получить кредит? В этом должен помочь ипотечный брокер.

При решении подобного вопроса человек, как правило, имеет 2 варианта: обратиться в банк (в несколько банков) или в агентство недвижимости. Здесь есть минусы: для того, чтобы разобраться в условиях, предоставляемых банками, нужно потратить время, вникнуть в существующие программы (не все могут это понять). Агентства недвижимости предлагают варианты ипотечных кредитов, плюс и квартиру обязуются подобрать. Казалось бы, очень удобно. А что на практике? Человека разводят на больший кредит, чем он хотел бы получить (т.к. комиссия при покупке квартиры на большую сумму соответственно увеличивается), и на условия, о которых он даже не подозревает. При этом предлагают (в последнее время платно — от 100 до 700 руб. за подбор) только программы тех банков, с которыми у агентства заключен договор, по которому данные банки выплачивают агентству проценты.

Независимый ипотечный консультант уже по самому определению не зависит ни от агентства недвижимости, ни от банков и в этом его преимущество для желающих получить кредит. Т.к. консультант поможет выбрать наиболее подходящую для конкретного человека банковскую программу, достоверно (независимо) сможет рассказать о порядке получения кредита, об ограничениях, которые будут возникать («подводные камни») в дальнейшем.

Теперь сам бизнес.

Организация индивидуальных консультаций физических лиц по ипотечному кредитованию жилья, загородных домов, по получению потребительских кредитов — платно, 500-1000 руб./час консультации.

Организация групповых консультаций (на это лицензирования не требуется) — от 1000 руб. с человека. Набираются
группы (по количеству, чтобы было рентабельно), разово арендуется офисное помещение.

Сотрудничество с агентствами недвижимости в плане предоставления консультаций клиентам агентства (в определенное время), а также консультирование (читай — обучение (достаточно общее, без лишних подробностей)) сотрудников агентств — стоимость дешевле, чем если бы агентство направляло своих сотрудников на специализированные семинары. При этом можно использовать офис самого агентства. Это первая часть заработка.

На чем еще может заработать брокер?

Подготовка, подбор документов заемщика, помощь в заполнении анкеты заемщика, рекомендации в поведении заемщика в банке, доставка документов в банк и др.- от 500 руб.

Заключение договоров с некоторыми банками — получение комиссионных.

Приезд для консультирования в офис к клиенту — от 200 руб.

Занятие риэлторской деятельностью (если занимаетесь этим делом) — комиссия от 1000 у.е.

Отдельно: помощь в получении кредитов на ведение бизнеса юр.лицам, ПБОЮЛ — здесь расценки на услуги могут быть выше.

Как специализация может быть (при имеющихся контактах) помощь в получении кредитов иностранным гражданам.

Консультации, ответы на возникающие вопросы можно осуществлять также и посредством Интернета, оплата через электронные виды платежей, банки.

Для более прибыльного бизнеса возможно привлечение к этой работе нескольких консультантов, сдельно. Тут, конечно, нужен полноценный офис, с секретарем.

Что требуется?

Конечно, надо сначала самому разобраться в ипотеке. Есть также 2 варианта: посещение специализированного семинара (от 1 до 5 дней, стоимостью от 100 до 300 у.е. и получение сертификата ипотечного брокера); самостоятельно, читая соответствующую литературу, и в качестве клиента обойти несколько банков, поспрашивать, набрать рекламных и программных материалов, составить базу. Ничего сложного в этом нет.

Вопрос с помещением может быть решен на первых порах: как аренда рабочего места, аренда небольшого офиса (комнаты, 10 кв.м) с телефоном, Интернетом, а также выезды к клиентам.

Маркетинг бизнеса надо акцентировать на независимости ипотечного брокера, удобстве для клиентов. Реклама услуг осуществляется посредством Интернета (создание сайта, участие в форумах и т.п.), директ-маркетинга, рекламы в СМИ.

Прибыль можете посчитать сами: в зависимости от загруженности, рекламных, иных расходов.

Желаю удачи!

Ипотечное кредитование является одним из наиболее распространенных вариантов приобретения квартиры, улучшения жилищных условий граждан. Юрист по ипотеке поможет выбрать оптимальный вариант оформления кредита, а при возникновении споров с банком окажет услуги по защите интересов должника.

Чем может помочь юрист по ипотеке

Как правило, граждане обращаются за юридической помощью юриста или адвоката по ипотеке только при возникновении серьезных проблем – предъявление претензии о погашении долга, после передачи спора в суд. Поскольку в результате конфликта с банком граждане могут лишиться жилья, целесообразно получить консультацию по ипотеке еще на стадии принятия решения о получении кредита.

Чем поможет консультация юриста по ипотеке на стадии оформления кредитного договора? В услуги юриста будет входить:

  • выбор оптимального кредитного предложения с учетом надежности банка, размера процентной ставки и условий погашения;
  • разъяснение правовых последствий нарушения обязательств, порядка обращения взыскания на заложенную квартиру;
  • правовой анализ документов, связанных с оформлением кредита;
  • помощь в заполнении форм для выдачи кредита, в сборе документов по требованию банка.

Если на стадии подготовки документов на ипотеку граждане решили обратиться к юристу, они получат гарантию соблюдения требований закона. Кроме того, помощь юриста по ипотеке поможет избежать включения в договор скрытых комиссий и доплат, обезопасит от навязывания дополнительных услуг.

Причины и последствия споров по ипотеке

Большинство споров с банками возникает по причине нарушения сроков погашения платежей, возникновение задолженности по кредиту. Учтите, что даже один день просрочки дает банку право направить претензию о взыскании долга, а затем и обратиться в суд. Хотя для взыскания задолженности не имеет значения причина просрочки, наличие уважительных обстоятельств будет использовано юристом для снижения размера штрафных санкций, для получения отсрочки или рассрочки по погашению долга.

Многие банки предлагают услуги по реструктуризации долгов, если заемщик сможет представить документы о реальных источниках погашения задолженности. Помощь юриста по ипотеке позволит быстро собрать все нужные документы, что получить более выгодные условия для погашения задолженности.

Ипотечное кредитование предусматривает регистрацию залога на квартиру. До момента полного погашения кредита залог гарантирует банку возврат заемных средств, в том числе за счет продажи заложенной квартиры. Консультация юриста по ипотеке позволит бесплатно уточнить все правовые последствия установления залога на недвижимость.

В чем заключается помощь юриста по ипотеке

На стадии спора с банком о взыскании задолженности помощь юриста будет заключаться в следующих действиях:

  • правовой анализ кредитного договора, разъяснение о возможных штрафных санкциях;
  • правовая экспертиза претензии, направленной банком, проверка обоснованности расчета суммы долга и процентов;
  • анализ искового заявления, материалов дела для выработки оптимальной стратегии защиты;
  • представительство интересов должника в судебном процессе о взыскании задолженности, а при необходимости и на стадии исполнительного производства.

Получить быстрый совет юриста можно по телефону или с использованием онлайн-формы на нашем сайте.

Преимущества обращения к юристу

С помощью юриста по ипотеке даже в самой сложной ситуации можно добиться следующих преимуществ:

  • заключить мировое соглашение о реструктуризации долга, согласовать новый график погашения задолженности;
  • заявить в суде ходатайство о снижении размера штрафных санкций, если они явно несоразмерны сумме основного обязательства;
  • получить отсрочку или рассрочку погашения долгов, чтобы избежать принудительной реализации квартиры на торгах.

Если решением суда уже взыскана задолженность по кредиту, с помощью юриста можно защитить интересы на стадии исполнительного производства. Юрист поможет оспорить неправомерные действия должностных лиц ФССП при аресте и продаже недвижимости. Особое внимание юрист уделит определению рыночной стоимости квартиры для ее продажи. Это позволит получить остаток денежных средств после погашения долга, если не осталось иных вариантов разрешения спора.

От своевременности обращения к юристу зависит возможность использовать все доступные средства и способы защиты. При возникновении любых претензий со стороны банка о неисполнении ипотечного договора, незамедлительно свяжитесь с юристом по телефону или через онлайн-форму на нашем сайте.

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.

Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Какие документы нужны для подачи заявки на ипотеку?

Обязательно для всех

Если вы наёмный сотрудник

Заверенная свежая копия трудовой книжки – можно получить в отделе кадров вашего работодателя. Обратите внимание на наличие вашей подписи на титульном листе книжки.

Если вы хотите подтвердить доход документально

  • Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев — можно получить в отделе кадров или в бухгалтерии вашего работодателя. Обратите внимание на правильность указания адреса вашей регистрации и актуальные паспортные данные в справке;
  • Или справка по форме Банка — попросите вашего работодателя её заполнить. Скачать образец.

Если вы не хотите или не можете подтвердить доход документально

  • Военный билет;
  • Водительское удостоверение;
  • Загранпаспорт;
  • Удостоверение военнослужащего;
  • Удостоверение сотрудника федеральных органов власти.

Если вы индивидуальный предприниматель, нотариус или адвокат

  • Налоговая декларация;
  • Свидетельство о госрегистрации ИП. Для адвоката — удостоверение адвоката. Для нотариуса — приказ о назначении на должность (скан или фото подлинника или нотариально заверенной копии);
  • Лицензия при наличии (скан/фото подлинника или нотариально заверенной копии).

Если вы в браке

  • Свидетельство о заключении брака.

Если у вас есть дети до 18 лет

  • Свидетельство о рождении всех детей до 18 лет

Список документов, необходимых для подачи зависит от параметров заёмщиков, указанных в анкете.

Как досрочно погасить ипотечный кредит?

Досрочно полностью или частично погасить кредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн или в отделении банка.

Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.

Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

  • Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.
  • Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете. После регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в калькуляторе.

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.

Кто может быть созаёмщиком?

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. А ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но может снизить максимально одобренную сумму.

Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного погашения действующего кредита.

Где найти список аккредитованных Сбербанком жилых комплексов?

Аккредитованные Сбербанком жилые комплексы можно найти здесь.

Как узнать свою кредитную историю?

Заказать полную информацию по вашим кредитам и кредитным картам вы можете в системе Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты» или на сайте bki-okb.ru . Услуга платная.

Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

  • Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);
  • Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;
  • Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;
  • Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной регистрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);
  • Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽.

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Что лучше: новостройка или вторичка?

Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущего владельца.

В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?

В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этап одинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

Последний этап — регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

Зачем регистрироваться на ДомКлик?

После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.

Как я узнаю решение банка?

Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование — это получение кредита на более выгодных условиях с целью погасить уже имеющийся кредит.

Например, у вас есть кредит со ставкой X в банке, а вы можете закрыть его, получив кредит по более выгодной ставке Y уже в Сбербанке.

Рефинансировать под залог недвижимости можно не только ипотечные, но и другие свои кредиты.

Обратите внимание, что окончательная ставка рефинансирования, учитываемая в калькуляторе, становится актуальной после оформления всех необходимых документов.

Как получить выгодную ставку по рефинансированию?

Наиболее низкая ставка предусмотрена для рефинансирования именно ипотеки, взятой в другом банке.

Для получения такой ставки после оформления кредита в Сбербанке потребуется:

  • Подтверждение погашения рефинансируемого кредита в другом банке
  • Регистрация ипотеки в пользу ПАО Сбербанк
  • Приобретение полиса страхования жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других аккредитованных ПАО Сбербанк компаниях.

Если вы хотите вместе с ипотекой рефинансировать ваши потребительские кредиты, автокредиты, кредитные карты, то ставка рефинансирования будет несколько выше.

Как рефинансировать существующую ипотеку?

Чтобы рефинансировать ипотеку другого банка, при регистрации на ДомКлик выберите в калькуляторе рефинансирование, затем, заполните анкету заёмщика, предоставьте стандартный набор документов заёмщика (можете найти его в рамках соответствующего вопроса выше), а также документы, подтверждающие наличие кредита в другом банке.

После рассмотрения заявки следуйте инструкциям системы и вашего менеджера в чате.

Какие документы нужны чтобы рефинансировать ипотеку другого банка в Сбербанке?

Для подачи заявки на рефинансирование ипотеки другого банка в Сбербанке потребуется один из документов, которые скорее всего есть у вас дома:

  • кредитный договор,
  • график платежей,
  • уведомление о полной стоимости кредита,
  • документ, подтверждающий изменение реквизитов кредитора.

Прикрепите фото или скан одного из этих документов в кабинете при подаче заявки на рефинансирование.

Можно ли снизить ставку по действующей ипотеке Сбербанка?

Да, банк может рассмотреть вопрос о снижении ставки по действующей ипотеке Сбербанка в зависимости от наличия у вас страхового полиса: :

  • Если у вас нет полиса страхования жизни и трудоспособности, вы можете получить ставку 11,9%
  • Если у вас есть полис страхования жизни и трудоспособности, вы можете получить ставку 10,9%

Чтобы Сбербанк рассмотрел ваше обращение о снижении процентной ставки по действующему ипотечному кредиту, заполните заявление на этой странице.

Какие условия снижения ставки по действующей ипотеке Сбербанка?

Если срок вашего действующего кредита не менее 12 месяцев от даты выдачи, по нему отсутствует просроченная задолженность, остаток не менее 500 000 рублей и кредит ранее не реструктурирован, вы можете отправить заявление на снижение ставки на странице этой странице

Как снизить процентную ставку по будущей ипотеке?

Снизить процентную ставку по кредиту можно несколькими способами:

  • -1% за счёт страхования жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других аккредитованных ПАО Сбербанк компаниях. Стоимость полиса в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» составляет примерно 0,5% от стоимости кредита в зависимости от возраста и пола. Немного cэкономить на полисе можно купив его в интернете. Подробнее о страховании в компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вы можете узнать по телефону 8 (800) 555-555-7;
  • -0,1% за счёт электронной регистрации сделки. Электронная регистрация проводится сотрудником банка и не требует посещения Росреестра или МФЦ как при обычной регистрации. Стоимость и порядок предоставления услуги вы можете узнать на onreg.domclick.ru;
  • -0,5% за счёт участия в программе «Молодая семья», если один из супругов младше 35 лет или вы родитель-одиночка до 35 лет;
  • -2% при приобретении жилья у определенных застройщиков, участвующих в акции и сроке кредита до 7 лет.

Как уменьшить ежемесячный платёж по кредиту?

Ежемесячный платёж по ипотеке при прочих равных можно уменьшить, если увеличить срок кредита или воспользоваться скидками на ставку (скидки указаны в калькуляторе). Если вы хотите уменьшить ежемесячный платёж по существующей ипотеке, можно досрочно погасить часть кредита.

Если вы оформляли ипотеку более года назад, и ставка была выше, чем предлагается сегодня, то вы можете рефинансировать ваш кредит по более низкой ставке.

Какие требования банка к одобряемой недвижимости в части конструкции?

Для согласования недвижимости с банком она должна удовлетворять следующим требованиям:

  • Должна иметь отдельный вход;
  • Должна иметь собственный санузел (ванная и туалет) и кухню;
  • Не должна иметь незарегистрированных перепланировок и переоборудований;
  • Не должна иметь деревянных перекрытий;
  • Износ здания, в котором расположена квартира не должен превышать 70%.

Есть ли у банка какие-то требования к текущим владельцам выбранной мной недвижимости?

Банк не одобрит выбранную вами недвижимость, если её текущими собственниками являются:

  • Недееспособные либо ограниченные в дееспособности лица;
  • Находящиеся в местах лишения свободы, в том числе, СИЗО и специальных лечебных учреждениях;
  • Близкие родственники заемщика: супруга или супруги заемщика, родители, дети, братья или сёстры.

Обратите внимание, что выбранная вами недвижимость должна принадлежать продавцу на законном праве собственности.

Есть ли у банка какие-то требования к людям, зарегистрированным в выбранной мной недвижимости?

Банк не одобрит выбранную вами недвижимость, если на текущий момент в ней зарегистрированы:

  • Лица, имеющие и сохраняющие право пользования объектом при переходе права собственности на него в соответствии с действующим законодательством РФ, например, на основании договора безвозмездного пользования жилым помещением, договора найма, договора аренды;
  • Заёмщик и члены семьи заёмщика.

Какие юридические риски есть при покупке недвижимости без проверки?

Теоретически, по данным сервиса правовой экспертизы ДомКлик, большое количество сделок на вторичном рынке жилья могут быть оспорены в судебном порядке.

Это может произойти в следующих случаях:

  • Квартира была приобретена предыдущим владельцем с нарушением закона;
  • Ребёнок, проживающий в квартире, не участвовал в приватизации;
  • При наследовании квартиры не были учтены интересы всех наследников;
  • Невменяемый продавец;
  • Владелец квартиры — банкрот;
  • Временно выписанный «жилец-невидимка».

Большинство этих категорий при желании могут появиться спустя несколько лет и вселиться через суд в купленное вами жильё.

Подробнее о рисках можно прочитать на странице правовой экспертизы.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *