Кредит от почта банка отзывы

Почта Банк предлагает своим клиентам немало выгодных кредитных продуктов. Помимо прямого заимствования, есть предложения, позволяющие сэкономить и получить возврат средств, выплаченных в счёт погашения долга. К таким предложениям относится «Гарантированная ставка» Почта Банка. Разберёмся, что это за продукт, кому и на каких условиях доступен. А также, что необходимо, чтобы ей воспользоваться.

Гарантированная ставка Почта Банк — что это такое

Услуга «Гарантированная ставка» Почта Банк позволяет после полного погашения кредита пересчитать его по минимальной переплате 12.9 % годовых и получить разницу на личный сберегательный счёт.

Дополнительная возможность подключается к любому кредитному продукту. Это не бесплатно. Клиенту придётся заплатить от 1 до 6,9 % от суммы долга. Комиссия взимается единовременно в момент оформления долговых обязательств. Она может быть прибавлена к общей сумме долга заёмщика или отдана из личных средств. Помимо стоимости услуги, заёмщику придётся заплатить за страховку, которая становится обязательным требованием, при подключении опции.

Исходя из этого стоит отметить, что подключать дополнительную возможность стоит только на долгосрочные и объёмные займы. В противном случае расходы на обеспечение возможности могут оказаться выше, чем полученная в итоге выплата. Доход за добросовестную уплату долга рассчитывается после каждого платежа, но возвращается клиенту только после полного возврата кредитных средств.

Услуга «Гарантированная ставка» Почта Банк – условия

Разберёмся на каких условиях предоставляется продукт «Гарантированная ставка» в Почта Банке. Подключить её просто. Достаточно в момент оформления кредитного продукта сообщить менеджеру, что клиент желает воспользоваться предложением. Как уже было сказано выше, возможность снизить переплату не бесплатная и зависит от размера кредита, установленной переплаты и срока исполнения обязательств.

Услуга подключается ко всем действующим кредитным продуктам финансовой организации:

  • «Льготный» и «Льготный плюс» для пенсионеров;
  • потребительские ссуды наличными на общих условиях;
  • кредитные предложения для корпоративных клиентов.

На начальном этапе клиенту достаточно подключить особое предложение и оплатить комиссию. Но это не единственная особенность, есть ещё ряд нюансов, на которые стоит обратить внимание.

  • Для погашения кредита необходимо внести не менее 12 ежемесячных платежей.
  • Обязательное требование для получения выплаты – отсутствие просрочек по платежам. Если клиент задерживает плановый платёж хотя бы на день, пересчёт будет аннулирован, при этом сумма комиссии не возвращается.
  • Долговые обязательства нельзя погашать досрочно. Кредитор не приемлет ни частичного, ни полного досрочного погашения кредита.
  • Страхование жизни заёмщика, которое на общих условиях не является обязательным.

Если все вышеперечисленные нюансы будут досконально соблюдены заёмщиком, то в последний день действия кредитного договора займ будет пересчитан по переплате 12,9 % годовых, а разница между выплаченными процентами будет зачислена на сберегательный счёт.

Калькулятор расчёта

Несмотря на то что общие параметры программы кажутся довольно выгодными, на деле все не так просто. Разница в процентах выплачивается только при условии уплаты комиссии и расходов на дополнительную страховку. Последняя представлена в двух вариантах:

Оставьте Ваш отзыв или жалобу — Задать вопрос

  • Оптимум. Страховка от утраты дееспособности или жизни заёмщика. Плата зависит от размера долга и составляет до 0,3 % от суммы.
  • Новый максимум. Этот пакет аналогичен предыдущему, но дополнен страховкой от утраты работы, по независящим причинам. Стоимость до 0,4 % от суммы.

Таким образом, чтобы гарантированно получить снижение процентов клиенту придется оплатить саму опцию и страховку, что в совокупности даёт немалую сумму. В некоторых случаях, выходит, что компенсация после пересчёта меньше оплаченной суммы, и заёмщик оказывается в минусе.

Чтобы не оказаться в такой ситуации стоит воспользоваться калькулятором на сайте финансового учреждения. Пересчитайте размер кредита с обычной переплатой и пониженным процентом и оцените разницу в полной стоимости обслуживания.

Как получить «Гарантированную ставку» в Почта Банке

Мы разобрались, что такое «Гарантированная ставка» в Почта Банке и кому выплачивается разница в процентах. Теперь попробуем выяснить, как получить выплату, сформированную из разницы уплаченных и начисленных процентов. В этом вопросе все просто.

  • Оформите кредитный продукт и сообщите менеджеру, что хотите подключить опцию по снижению процента.
  • Оплатите комиссию наличными или включите её в стоимость займа.
  • Заключите договор страхования по одному из пакетов.
  • Выплатите кредит в соответствии с графиком погашений без просрочек и досрочных выплат.

На этом все, других действий от пользователя не требуется. В последний день действия кредитного договора процент будет пересчитан, а деньги поступят на счёт заёмщика.

Средства можно использовать по желанию клиента. Потратить их на погашение других долговых обязательств или обналичить в ближайшем банкомате.

Когда выплачивается «Гарантированная ставка» от Почта Банка

Многих интересует вопрос, когда выплачивается разница в процентах. Обусловлено это тем, что в начале введения предложения в эксплуатацию не все менеджеры финансовой организации были полностью проинформированы по условиям.

В некоторых ситуациях представители кредитора утверждали, что перерасчёт и выплата процентов происходит через год. Однако такое утверждение подходит для кредитных продуктов, оформленных на год. Фактически начисление происходит ежемесячно, и клиент информируется о том, какая сумма будет актуальна после пересчета. Но информация носит ознакомительный характер и ни чего общего с реальными деньгами не имеет.

Окончательно рассчитана и зачислена сумма будет только после полного возврата заёмных средств. И в том случае если заёмщик выполнил все условия услуги.

Продукт действует скорее, как мотивирующий инструмент для повышения исполнительности заёмщика. Если учесть все комиссии и дополнительную страховку, то использование предложения становится не всегда выгодным, а в некоторых случаях даже убыточным. Прежде чем решить подключать себе возможность перерасчёта кредита обратитесь к калькулятору на сайте финансовой организации и рассчитайте сумму к возврату. Услуга целесообразна для подключения только на объёмных и долгосрочных займах. И помните, малейшая задержка приведёт к потере возможности получить компенсацию, а уплаченная комиссия станет пустой тратой.

Сегодня Почта Банк дает своим клиентам пакет онлайн покупателя, являющийся отличным решением для любителей интернет-магазинов. С такой услугой пользователь получает существенное преимущество при оформлении покупок, защищающее его от некачественной продукции.

Пакет онлайн покупателя

При подключении пакета в Почта Банк ЛК клиент получает страховку сроком на 1 год. В течение этого времени каждая покупка пользователя будет защищена банком в том случае, если с ней возникнут проблемы. Можно обратиться в банк в течение месяца после оформления заказа. Но стоит учитывать, что можно пользоваться страховкой до 6 раз в год.

Что получает пользователь Пакета онлайн-покупателя?

Во-первых, клиент может рассчитывать на самые выгодные цены в магазинах. Если после покупки товара вы обнаружите ту же модель в другом магазине по более низкой цене, то можно обратиться в банк за возвратом разницы. Причем это действует даже в том случае, если цена уменьшилась у этого же продавца. Например, началась акция. Переплаченная сумма будет возвращена.

Во-вторых, пользователь пакета может рассчитывать на быстрый гарантийный ремонт в случае, если товар сломался. Это действует даже на те покупки, где не действует гарантия. Однако необходимо предоставить все факты, подтверждающие произошедшее. Ремонт будет проведен бесплатно, а если он окажется невозможным, то банк вернет полную сумму покупки.

Важно отметить, что предельная сумма возмещений за один период пользования услугой клиентом составляет не более 30000 рублей.

В-третьих, можно вернуть деньги или произвести обмен на другой товар, если он не устроил вас. Причем магазин необязательно должен быть виноват в произошедшем. Если только после покупки стало ясно, что модель не подходит, то можно вернуть деньги или обменять ее в течение 14 календарных дней. Эту возможность обеспечивает законодательство Российской Федерации. Но оно не обязывает продавца возмещать оплату доставки. Это берет на себя Почта Банк. На эту опцию выделяется не более 3 тысяч рублей в год.

Бесплатный возврат товара в почтабанк

Как работает страховой случай для покупателя

Первым делом необходимо определиться с основанием, по которому нужно возместить средства или обменять товар:

  • Товар оказался бракованным или не соответствует заявлениям продавца;
  • Товар по каким-либо причинам не подошел покупателю;
  • Найдена более низкая цена на ту же продукцию.

Это необходимо для указанияна сайте, чтобы банк смог оказать качественную помощь и возместить ущерб клиента.

Рекомендуется придерживаться следующего алгоритма:

  1. Свяжитесь с представителем интернет-магазина и сообщите, что намерены оформить возврат. Необходимо получить полный адрес, на который товар отправляется обратно;
  2. Отправить товар обратно можно через любую курьерскую службу или Почту России.
  3. После отправки необходимо сохранить чек, подтверждающий факт оплаты доставки покупателем;
  4. Теперь необходимо связаться с банком, чтобы начать процесс выполнения страхового случая. Можно обратиться по горячей линии 8 (800) 555-87-65 или на Почта Банк сайт. Рекомендуется выбирать второй способ, поскольку после звонка в службу поддержки все равно необходимо оформить заявление и отправить документы через личный кабинет;
  5. Составление заявления довольно проcтое и не требует особых усилий. Однако необходимо загрузить и отправить перечень документов через Почта Банк личный кабинет. Если вы не желаете или не можете сделать это через интернет, то можно обратиться в отделение банка лично;
  6. Перейдя на страницу оформления заявки, необходимо поставить галочку на подходящем пункте страхового случая;
  7. Затем указать свой актуальный адрес электронной почты. По нему будет направлен ответ от сотрудников банка;
  8. Система предложит скачать образец заявления на страховую выплату, которое необходимо заполнить для получения помощи от Почта Банка. Оно уже будет частично заполнено, необходимо лишь вписать недостающую информацию. Сделать это можно как в электронном виде, так и рукой, распечатав документ. Однако после этого его потребуется отсканировать;

Образец заявления на страховую выплату

Документы для страхования покупки

Осталось прикрепить документы, требующиеся для удовлетворения заявки. Сюда входят следующие бумаги:

  • Скан главной страницы паспорта;
  • Скан страницы с пропиской в паспорте;
  • Чек с сайта интернет-магазина или Почта Банка, подтверждающий факт оплаты продукции с карты этой организации;
  • Накладная или другие бумаги, свидетельствующие о получении продукции с указанной датой;
  • Скачать пошаговую инструкцию

счет-выписка пример

В некоторых случаях могут потребовать дополнительные данные. Например, если обнаружен товар по более низкой цене, то необходимо прикрепить скриншоты, подтверждающие это, а также веб-ссылку.

В течение некоторого время сотрудники банка рассмотрят заявление и вы получите письмо с дальнейшими инструкциями на указанную почту.

Как подключить пакет онлайн покупателя Почта Банка

подключение программы покупателя

Активация пакета является условно-бесплатной и доступна для всех. Однако необходимо карту Почта Банка и совершать с нее покупки в интернете. Услуга доступна для следующих типов карт банка:

  • Карта «Мир» со сберегательным счетом. Для ее оформления достаточно обратиться в ближайшее отделение банка и предоставить паспорт;
  • Кредитная карта «Элемент 120». Для подключения требуется паспорт и СНИЛС;
  • Онлайн-карта. Она не имеет физического носителя и является виртуальной. Получить ее проще всего, поскольку требуется лишь завести профиль на официальном сайте Почта Банка.

Активация программы

Активировать пакет можно двумя способами:

  1. Купить что-либо в любом интернет-магазине на сумму от 7500 рублей. В таком случае пакет онлайн покупателя будет подключен автоматически без обращения клиента;Ип
  2. Подключить услугу в личном кабинете. Но в таком случае придется заплатить 300 рублей за активацию пакета.

В данной статье мы подробно рассмотрели услугу «Пакет онлайн покупателя». Как она работает, а также способы подключения, основные условия и тарифы.

Уважаемый Почта-Банк, Вы прислали мне смс о предодобренном кредите на 269000. Я проигнорировала это сообщение, т.к. знаю, что предодобренно — не значит одобрено. Затем начались звонки от сотрудников банка, с перечислением отличных условий, мол даже из дома не надо выходить, по итогу просто нужно сходить в отделение и подписать договор. Ок, на таких условиях я согласна — не нужно тратить время.
Подала заявку через сайт на сумму 450000, в личном кабинете стало выскакивать окно, что уже предодобрен кредит на 269 тыс. Ок, пусть будет 269, пришла смс, дословно «Банк принял положительное решение по заявке. Приглашаем Вас оформить кредитный договор» Я сделала вполне логичные выводы и пошла за деньгами. Сотрудника в 6 вечера на месте не оказалось, хотя отделение на Б.Серпуховской 40 работает до 20:00.
Мне пришлось ехать в другое отделение на Б.Тульскую. Там мне помочь не смогли, т.к. моя заявка находится в статусе «В работе» отделения на Серпуховской.
Сегодня я пришла снова на Серпуховскую, отсидела приличную очередь. В итоге, как оказалось, нужно было в очередной раз заполнить разные заявки и подписать кучу бумаг, чтобы по заявке пришел отказ! КАК ТАК?
Я пришла, согласно смс от банка, ОФОРМИТЬ ДОГОВОР и получить деньги, я не пришла снова отправлять заявки, только уже из отделения! Уважаемый банк, у меня совсем нет времени на эти разъезды и высиживание очередей! Я 4 часа потратила впустую!
Я отправила заявку из дома, ее одобрили, пригласили подписать договор, я пришла.
В чем дело?

«Гарантированная ставка» Почта Банка — это услуга, подключаемая при оформлении ссуды от 50000р. сроком от 1 до 5 лет, и позволяющая вернуть от 14,9% погашенных процентов.

Условия опции

Сумма и ставка возврата, дополнительных комиссий определяется размером займа и сроком.

Для потребительских кредитов «Деловая Почта» на сумму от 1000000р. предусмотрены следующие условия тарификации:

  • Сроки — от 12 до 60 мес.
  • Ставки — 16,9%.
  • Сумма возврата — 14,9%.
  • Комиссионные взносы — 1%.

По займам «Деловая Почта» 300000/»Деловая Почта» 500000 действуют основные тарифы:

  • Период — от 1 до 5 лет.
  • Переплата — 19,9%/24,9%/29,5%.
  • Возврат «Гарантированной ставки» — 16,9%.
  • Комиссия — 3,9%.

Требования к клиенту

Для оформления потребительского кредита в Почта Банке необходимо соответствовать ряду условий:

  • Возрастной ценз — от 18 лет.
  • Гражданство — РФ.
  • Прописка — в любом регионе РФ.
  • Обязательные условия — предоставление личного и рабочего номера, СНИЛС и ИНН работодателя.

Особенности предоставления услуги

Возврат части погашенных процентов возможен при условии:

  • Получения ссуды сроком до 60 месяцев.
  • Выбора программы кредитования для потребительских нужд.
  • Подключения услуги страхования жизни и здоровья.
  • Добросовестного выполнения обязательств по договору.
  • Уплаты дополнительной комиссии в размере 3,9% от внесенной суммы (опция предоставляется на платной основе).
  • Подключения финансовой защиты, плата за услугу составляет 0,25% от размера кредита.

Важно знать! Штраф за нарушение условий договора составляет 20% годовых, он насчитывается на сумму просрочки по основному долгу и процентам.

Как это работает:

На практике услуга реализуется в несколько этапов:

  • Клиент оформляет ссуду на срок от 12 мес. по ставке 19,9-29,6% в год.
  • Дожидается решения по заявке, обычно ответ приходит через час.
  • При подписании кредитного соглашения, заемщик подключает опцию «Гарантированная ставка Почта Банк».
  • На протяжении указанного срока клиент добросовестно вносит платежи по графику, без просрочек.
  • Ссуду пересчитывают по ставке 14,9% в год.
  • Из полученного остатка высчитывают комиссию в 3%.

Как рассчитать сумму?

Пример:

Заемщик оформил ссуду в размере 300000р., по ставке 24,9 %. Договор длится на протяжении 2 лет (то есть клиент обязуется внести 24 выплаты). Итоговый размер переплаты за 2 года оставит 141,246р. Если при заключении договора подключена услуга Гарантированной ставки, клиент может рассчитывать на возврат суммы в размере 30000р.

Для возврата денег в рамах спецпрограммы, клиент обязуется делать ежемесячные взносы в объеме 18426р., не менее 12 мес. подряд. К основным начислениям прибавляется 9000р. (комиссия за опцию 3% от 300000р.).

Итоговая сумма возврата составит близко 16000р., с учетом комиссий и оплаты дополнительных услуг.

Перед тем, как оформить ссуду, следует внимательно ознакомиться с условиями договора, так как услуга «Гарантированная ставка» является платной.

Обязательная страховка

Кроме оплаты за основную опцию, гарантирующую возврат процентных начислений, кредитор предлагает внести средства за обязательные страховки. В Почта банке действует 2 типа страховок.

Оптимум. Продукт обеспечивает защиту клиента от неуплаты основного долга при возникновении проблем со здоровьем в результате несчастного случая. Также условия продукта относятся к инвалидности 1-й группы и смерти. Стоимость подключения напрямую определяется размером займа:

  • 600000 – 1000000р.– 0,2%;
  • 200000 – 600000р. – 0,25%;
  • До 200000р. – 0,3%.

Оплата страховки проводится разово на момент подписания кредитного соглашения.

Новый максимум располагает аналогичными условиями, но с расширенными возможностями. Например, клиент может быть уверен в обязательном страховании от инвалидности 2 группы, утери трудоспособности или травмы. Ставки начисляются в соответствующих параметрах:

  • 600000 – 1000000р.– 0,3%;
  • 200000 – 600000р. – 0,35%;
  • До 200000р. – 0,4%.

Страховка также подлежит разовой оплате при заключении кредитного соглашения.

Как получить ссуду?

Инструкция по оформлению займа включает ряд этапов:

  • Заполнение заявки. По мере получения заявки от потенциальных заемщиков, менеджер банка проведет презентацию продуктов в организации, где трудоустроен клиент.
  • Подготовка к встрече. Для использования особых условий необходим ИНН компании.
  • Получение ссуды. Дождавшись одобрительного решения по займу, можно использовать специальные условия.

Какую информацию необходимо указать в заявке:

  • ФИО.
  • Занимаемая должность.
  • Наименование организации.
  • ИНН работодателя (можно уточнить в бухгалтерии). Это позволяет узнать, включена ли указанная организация в список партнеров.
  • Регион местонахождения работодателя.
  • Число работников.
  • Телефон.

Как воспользоваться кредитным калькулятором?

Желающим оформить ссуду через официальный сайт «Почта Банка» предлагается провести предварительные расчеты с помощью онлайн-калькулятора, весь процесс состоит из нескольких этапов:

  • Переход на сайт ПАО «Почта Банк», размещенный по ссылке pochtabank.ru.
  • Выбор раздела «Продукты и услуги», где включены все доступные предложения.
  • Нажатие кнопки «Кредиты».
  • Выбор кредитного продукта из списка предложенных вариантов.
  • Ознакомление с условиями продукта и нажатие кнопки «Заполнение заявки».
  • На странице с заявкой будет предоставлен онлайн-калькулятор, позволяющий рассчитать сумму к выдаче, период действия займа и размер ежемесячных взносов.

Поставив галочку против опции «Гарантированная ставка», клиенту будет доступен возврат до 50% от размера переплаты.

Как вернуть долг?

Для возврата обещанной суммы и увеличения ее параметров, заемщику предлагается оформить долгосрочную ссуду. Это объясняется тем, что с уменьшением срока по графику сократится размер возвращаемых средств. Параметры ссуды определяют размер возврата. При оформлении максимальной суммы в рамках установленного лимита, сроком до 3 лет, клиентам доступно до 50% возврата, в других случаях этот диапазон составляет 20–30% от стоимости. Для удобства заемщиков предусмотрен кредитный калькулятор, позволяющий ознакомиться с подробностями опции и рассчитать примерную сумму выплат.

Снижение долговой нагрузки

С целью привлечения максимального количества потенциальных заемщиков, Почта Банк регулярно внедряет новые услуги, позволяющие снизить долговую нагрузку. При возникновении временных финансовых трудностей клиентам доступен ряд условий:

  • Изменение даты обязательных взносов.
  • Снижение размера ежемесячных платежей.
  • Использование гарантированной ставки.

Первые 2 варианта используются при смене работы или даты получения зарплаты. Если клиент не имеет возможности внесения текущей выплаты, он может воспользоваться опцией «Пропускаю платеж». При подключении услуги размер текущей выплаты будет равен «0», а остальные останутся без изменений. В случае просрочки заемщик обязуется выплатить неустойку в размере 20% годовых от непогашенного платежа и процентов.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *