Максимальная сумма ипотечного кредита

Обладатели материнского (семейного) капитала, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, могут выбрать оптимальную схему жилищного кредитования с привлечением средств МСК из различных вариантов, предлагаемых сегодня банками.
На сертификат МСК имеет право женщина, родившая (усыновившая) второго или последующих детей после 1 января 2007 года, а также мужчина, единолично усыновивший второго или последующих детей начиная с той же даты. Сумма капитала ежегодно увеличивается и, как обещает Министерство труда и социальной защиты РФ, к 2017 году достигнет 490 тыс. рублей.
430 тысяч рублей — это много или мало? Ответ зависит от того, на что эти деньги предстоит потратить. Материнский капитал, «доросший» в 2014 году до этой планки (сейчас его размер составляет 429 408,5 рублей), можно направить на улучшение жилищных условий либо обучение детей, а также перевести на счет накопительной части будущей пенсии матери. Большинство семей выбирают первый вариант и используют средства МСК на покупку жилья или погашение ипотечного кредита. В отдельных регионах России за полмиллиона можно купить деревенский дом или даже небольшую городскую квартиру, то есть в данном случае государственная субсидия действительно позволяет решить жилищный вопрос. Если же говорить о Москве, то здесь цены на самые скромные «однушки» начинаются от 5 млн рублей.
В связи с этим в столичном регионе основная часть людей может потратить материнский капитал на покупку недвижимости только с привлечением кредитных средств. За несколько лет реализации государственного проекта поддержки молодых семей банки отработали механизмы использования средств МСК при ипотечном кредитовании, и на сегодняшний день у заемщиков есть несколько способов воспользоваться средствами семейного капитала.

Содержание

Погашение ипотеки

Если семья, в которой появился второй или третий ребенок, уже выплачивает ипотечный кредит, то заемщики могут направить средства материнского капитала на его досрочное погашение. Это наиболее простой и отработанный способ использования МСК при ипотеке. По такому принципу готовы работать большинство банков, так как данная схема не представляет для них никаких рисков. Для заемщика такой вариант удобен тем, что не нужно дожидаться, пока ребенку, с появлением которого возникло право на МСК, исполнится три года: в соответствии с постановлением Правительства РФ от 4 декабря 2009 г. № 994 средства материнского капитала можно направить на погашение ранее взятого ипотечного кредита вне зависимости от возраста ребенка. Кредит, на выплату которого можно использовать семейный капитал, может быть оформлен на любого из супругов.
Для досрочного погашения ипотеки можно использовать весь семейный капитал или его часть. После поступления средств банку-кредитору заемщику будет уменьшен срок выплаты кредита или размер ежемесячного платежа.
Чтобы реализовать свое право на погашение ипотеки средствами государственной субсидии, клиенту нужно уведомить банк о своем намерении и получить справку о размере остатка основного долга, а также задолженности по уплате процентов. С этой справкой, а также с оригиналом сертификата на МСК, копиями кредитного договора, прошедшего госрегистрацию договора об ипотеке и свидетельством о праве собственности на купленное в ипотеку жилье паспорт, выпиской из домовой книги и копией финансового лицевого счета заемщику предстоит отправиться в территориальное отделение Пенсионного фонда РФ и написать заявление о распоряжении материнским капиталом.

Если у ПФР не возникнет претензий к предоставленному пакету документов, деньги будут направлены в банк не позднее чем через три месяца после подачи заявления (Пенсионный фонд обязан рассмотреть заявку в течение одного месяца и при положительном решении завершить процедуру перевода средств в двухмесячный срок). Средства МСК нельзя расходовать на уплату штрафов и комиссий по кредиту. Если таковые имеются, их нужно погасить до обращения в ПФР, а в период ожидания перевода средств не допускать просрочек и других нарушений, ведущих к начислению штрафов.
Прежде чем тратить семейный капитал на досрочное погашение кредита, взвесьте все за и против. По закону недвижимость, купленная с привлечением средств МСК, должна быть обязательно оформлена в собственность всех членов семьи, в том числе несовершеннолетних детей. Если с помощью сертификата была погашена ипотека на квартиру маленькой площади, купленную до рождения детей, то вполне вероятно, что через некоторое время семье понадобится обменять жилье на более просторное. При продаже родители обязаны оформить новую квартиру также в собственность всех членов семьи, включая детей. Если же этого не произойдет, то в будущем сделка по продаже жилья, на оплату которого был потрачен семейный капитал, может быть оспорена в суде. В связи с этим владельцам сертификатов рекомендуется использовать их для погашения ипотеки лишь в том случае, если они не планируют обменивать приобретаемое жилье до совершеннолетия детей. Покупателям же квартир, собственники которых имеют право на семейный капитал, стоит запросить у них справку из Пенсионного фонда об остатке средств МСК. Если капитал не был потрачен, беспокоиться не о чем, а если средства хотя бы частично использованы, то необходимо выяснить, куда они были направлены. Квартиру, приобретенную с помощью МСК, можно покупать, только убедившись, что детям бывших собственников выделяется доля в новой недвижимости.

Увеличение суммы кредита

Одна из наиболее распространенных опций для заемщиков-обладателей семейного капитала — увеличение размера кредита на сумму неиспользованного остатка МСК. Например, семья, доходы которой позволяют получить кредит на 3 млн рублей, за счет материнского сертификата может рассчитывать на ипотеку в 3 млн 430 тыс. рублей, что дает возможность приобрести более комфортное жилье.
Заемщикам, желающим воспользоваться такой программой, следует при оформлении заявки на предоставление ипотеки указать, какую сумму средств МСК планируется использовать для оплаты приобретаемой недвижимости. К пакету документов нужно будет также приложить сертификат на семейный капитал и справку из Пенсионного фонда о размере остатка МСК. Если кредитор одобрит заявку и сделка состоится, заемщик должен в установленные банком сроки подать в отделение ПФР заявление о направлении средств материнского капитала на досрочное погашение ипотечного кредита.

Нулевой первоначальный взнос

Одна из предусмотренных законодательством целей использования средств материнского капитала — уплата первоначального взноса по ипотечному кредиту. Для многих семей это имеет принципиальное значение, так как накопить на первый взнос по ипотеке нередко оказывается непосильной задачей. С сертификатом на семейный капитал возможность купить жилье в ипотеку получают даже те, кто не имеет никаких сбережений.
Однако, на практике использовать этот шанс непросто. Прежде всего, выбор кредитора ограничен: выдавать предъявителю сертификата кредит в размере 100 % стоимости залога сегодня готовы единицы банков. В то же время есть кредитные организации, которые допускают уменьшение первоначального взноса на сумму семейного капитала, при этом заемщик все равно должен внести собственные средства в размере 5–10 % стоимости приобретаемой недвижимости. Например, семья, покупающая жилье стоимостью 6 млн рублей по ипотечной программе с 15 % минимальным первоначальным взносом, должна внести собственные средства на сумму 900 тыс рублей. По согласованию с банком эта сумма может быть уменьшена, допустим, до 500 тыс. рублей (оставшиеся 400 обеспечиваются сертификатом на МСК).
Впрочем в тех банках, которые выдают владельцам семейного капитала ипотеку с нулевым первоначальным взносом, обойтись без личных накоплений удастся лишь в том случае, если средств МСК хватит на первый взнос по выбранной программе кредитования. Так, если нижняя планка первоначального взноса находится на уровне 10 %, заемщик, планирующий полностью покрыть первый взнос средствами МСК, может претендовать на жилье не дороже 4 млн рублей.
Использование семейного капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке происходит по следующей схеме: как правило, банк выдает заемщику кредит, состоящий из двух частей. Первая часть — это обычная ипотека по выбранной программе, а вторая — кредит на первоначальный взнос, который будет единовременно погашен деньгами материнского капитала. Этот кредит выдается не бесплатно — по нему также начисляются проценты.
Чтобы воспользоваться такой программой, заемщик должен подать в банк заявку на оформление кредита с использованием материнского капитала в счет первоначального взноса. Если банк предварительно одобрит выдачу ипотеки, клиенту предстоит собрать требуемый кредитором пакет документов, который обязательно будет включать сертификат на МСК и справку из ПФР об остатке средств материнского капитала на счете заемщика. Этот документ нужно запрашивать уже после получения предварительного одобрения банка, так как справка действительна только в течение одного месяца.
После заключения ипотечного договора заемщик получит кредит на полную стоимость жилья. Как только сделка будет завершена и клиент зарегистрирует право собственности, он может обращаться в Пенсионный фонд с заявлением о направлении средств материнского капитала на частичное погашение ипотеки. Алгоритм действий заемщика практически тот же, что и в случае с использованием капитала на выплату оформленного ранее жилищного кредита, за тем исключением, что обладателю сертификата необходимо обеспечить перевод средств МСК в банк в срок, заранее оговоренный кредитором — как правило, он составляет 6 месяцев с момента выдачи кредита.
Возможность получить ипотеку без первоначального взноса, безусловно, привлекательна для многих. Однако стоит иметь в виду, что такой кредит в конечном счете обойдется заемщику дороже стандартных программ. Ставка по ипотеке с нулевым взносом выше среднерыночной (например, она может составлять 13,1 % годовых (и более) при средней ставке 12,2 % годовых). Таким образом, за 15 лет погашения кредита на сумму 4 млн рублей по ставке 13,1 % заемщик выплатит на 423 тыс. рублей больше, чем это было бы по ставке 12,2 %. Кроме того, дополнительные расходы будут связаны и с использованием второго кредита, полученного на первоначальный взнос под обеспечение МСК (проценты за кредит на сумму 420 тыс. рублей на полгода по ставке 13,1 % годовых составят около 16 тыс. рублей). В итоге всю сумму материнского капитала «съест» повышенная процентная ставка, поэтому лучше по возможности постараться самостоятельно накопить на первоначальный взнос, чтобы можно было использовать сертификат на МСК с максимальной выгодой.

Татьяна Баирампас

От чего зависит максимальная и минимальная сумма ипотеки: условия по этим параметрам ТОП 10 ипотечных банков в 2020 году

Приветствуем! Приобретение жилья с помощью кредитных средств различных банковских организаций – зачастую единственная возможность для многих граждан приобрести недвижимость в собственность. Но, прежде чем выбирать жилье, необходимо рассчитать – какая сумма ипотеки будет одобрена банком, какие факторы будут учитываться.

Как рассчитывается сумма ипотеки

Самостоятельно рассчитать максимальную сумму по ипотеке, может любой пользователь интернета – просто откройте наш ипотечный калькулятор. С помощью него можно будет узнать:

  • Верхние и нижние пороги кредитных сумм;
  • Просмотреть график внесения платежей на весь период кредитования;
  • Выбрать удобный тип платежа – аннуитетный или дифференцированный;
  • Определить необходимый уровень дохода для одобрения кредита;
  • Узнать, как повлияет досрочное гашение ипотеки в разные периоды и при разных суммах;
  • Понять итоговый платеж после погашения ипотеки материнским капиталом.

Можно также обратиться в банковское отделение напрямую и предварительно рассчитать возможную сумму будущего кредита.

Какие же факторы при расчете суммы, доступной для кредитования гражданина будет учитывать сам банк:

  • Уровень дохода заемщика – ипотечный платеж не должен превышать 40-60% от получаемых гражданином средств. Подтверждается заработок гражданина справкой по форме 2-НДФЛ, либо по установленной банком. Дополнительно могут предоставляться бумаги, подтверждающие доход и занятость по совместительству, иные ежемесячные поступления, допустимые для учета доходных средств.

Сбербанк, например, допускает платеж такого размера, чтобы на каждого члена семьи оставалось порядка 10000 из оставшейся общей суммы доходов. При этом он учитывает дополнительный доход без документов. Это позволяет значительно увеличить сумму кредита.

  • Возраст заемщика. Большинство банков ограничивают суммы для лиц, которые на момент погашения кредита будут соответствовать пенсионным возрастным «порогам». Также установлен минимальный возрастной порог для заемщика, в большинстве кредитных организаций – от 21 года.

С 18 лет можно получить ипотеку в Ак Барсе и банке Глобэкс, а максимальный возраст заемщика есть в Сбербанке и Транскапиталбанке (75 лет на момент окончания ипотеки)

  • Суммарные расходы на всех членов семьи, количество иждивенцев. У каждого банка свои расчеты по минимальной сумме учета расходов на каждого члена семьи. В среднем эта сумма в пределах минимального прожиточного минимума.

Ряд банков (ВТБ 24, Райффайзенбанк, Транкапиталбанк и др) вообще не учитывают детей и других иждивенцев при расчете суммы кредита. Это позволяет значительно увеличить размер ипотеки. При этом если у вас много детей, а дохода недостаточно, то рекомендуем, прежде всего, обращаться именно в такие банки.

  • Наличие действующих и погашенных кредитов, качество выполнения обязательств по ним. При своевременном погашении всех долговых обязательств и хорошей кредитной истории, банк может выдать ипотеку и при наличии других обязательств перед кредитными организациями.

Кредитная история тема отдельного большого разговора. Банки видят не все кредиты, и каждый по-разному трактует допустимое количество просрочек, с точки зрения одобрения. Рекомендуем почитать наш пост «Ипотека с плохой кредитной историей», если у вас есть сомнения в чистоте вашей истории перед банками.

  • Возможность предоставить полный пакет документов – льготные программы и ипотека по двум документам имеют сниженный порог максимальной суммы и срока кредитования, но т.к. они позволяют писать любой доход в анкету, то можно получить сумму значительно выше, чем при предоставлении стандартного пакета документов.
  • Вид объекта недвижимости – для строящегося, готового жилья, загородной недвижимости допускаемый размер кредита будет различным, как и размер первого взноса и годовая ставка кредитования.
  • Наличие или отсутствие созаемщиков и/или поручителей. Необходимо не только, чтобы получить гарантию возврата банковских средств и подтверждение дополнительного дохода. Достаточно часто поручительство оформляется, например, на время строительства объекта при оформлении ипотеки на строящееся жилье.
  • Стоимость кредитуемого объекта. Сверяется с отчетом об оценке, предоставляемой заемщиком. При значительной разнице в зачет пойдет исключительно цена, указанная в банковских документах, либо заемщику придется выбрать другой объект недвижимости.
  • Место жительства заемщика – для жителей столичных регионов пороги минимальных и максимальных сумм меняются.
  • Наличие или отсутствие страхового полиса повлияет на ставку по кредиту и соответственно скажется на финансовых возможностях заемщика оплачивать те или иные платежи.
  • Льготное положение гражданина – участие в государственных программах предоставления субсидий, либо наличие зарплатной карты банка.
  • Возможности самого банка. Учитывая свои расходы и время по оформлению и обслуживанию кредита, банк определит возможную для кредитования сумму.

Минимум

Средний минимальный размер ипотеки в процентах к общей стоимости недвижимости равен 25-30%. Меньше – 10-20% не столько граждане реже запрашивают, сколько невыгодно предоставлять для самого банковского учреждения.

Минимальная сумма ипотечного кредита возможна в Россельхозбанке – это всего 100 000 рублей.

Не окажут влияния на итоговую сумму вносимые заемщиком платежи:

  • По оформлению страховки на кредитуемый недвижимый объект;
  • По проведению оценочной экспертизы объекта независимым экспертом;
  • Нотариальные и иные сделки по регистрации недвижимости или оформлению технической документации.

В связи с обязательностью залога банку приобретаемого недвижимого объекта, при наличии почти всей стоимости квартиры у заемщика, рекомендуется оформить не ипотеку с минимальной ставкой на минимальную же сумму, а небольшой потребительский кредит, для выдачи которого не нужно оформление залога и страхования объекта.

В любом случае, заемщику необходимо тщательно изучать условия кредитного договора, возможно или нет оформление в кредит именно минимальной суммы, процент ее от общей стоимости жилья и условия кредитования при оформлении кредита на 100% стоимости недвижимости.

Максимум

Максимальный размер ипотечного кредита в среднем равен 70-80% стоимости от стоимости приобретаемого недвижимого объекта и также зависит от ряда внешних факторов и условий со стороны заемщика и банка.

При достижении порога суммы в 100% стоит быть настороже. Такое кредитование обычно одобряется для лиц, у которых отсутствуют накопления на первоначальный взнос, поэтому ставка по кредиту может быть изменена в большую сторону.

Смотрите наш пост «Ипотека без первоначального взноса».

Также при 100% кредитовании или запросе максимально возможной суммы заемщику обычно уменьшается срок предоставления кредита, и вводятся какие-либо дополнительные условия.

Максимальная сумма ипотечного кредита зависит от следующих факторов:

  1. Совокупного дохода семьи. Созаемщик по ипотеке позволит увеличить размер кредита.
  2. Количества иждивенцев. Чем больше иждивенцев, тем меньше сумма одобрения, чтобы её увеличить необходимо, рассмотреть банки, которые их не учитывают или заключить брачный договор и убрать одного супруга из сделки.
  3. Долговых обязательств. Кредитные карты (даже если вы ими не пользуетесь), кредиты очень сильно могут подрезать вам максимальный лимит кредитования. Обязательно закройте все ненужное, а если долгов сильно много, то, возможно, опять же без брачника не обойтись. Он позволит вывести из сделки супруга, у которого максимальная долговая нагрузка.
  4. Региона приобретения объекта. В Москве и Питере суммы больше.
  5. Банка и его ипотечной программы. Каждый банк самостоятельно определяет свою кредитную политику и устанавливает лимиты по различным видам программ.

Максимально возможную сумму ипотечного кредита рекомендуется оформлять лицам, которые имеют установку и возможность досрочно погасить долговые обязательства, либо заемщикам с довольно высоким уровнем дохода.

Предложения топ – 10 ипотечных банков

Рассматривая различные кредитные предложения, изначально лучше точно выяснить — сколько дают ипотеку в том или ином банке, достаточно ли будет этой суммы для займа и какие существуют подводные камни и нюансы. Рассмотрим, какие максимальные и минимальные суммы дадут ведущие российские банки гражданам, обратившимся за ипотечным займом.

Банк Минимальная сумма ипотеки, рублей Максимальная сумма ипотеки, рублей Нюансы
Сбербанк 300000 15000000 Повышенную ипотечную сумму банк дает для покупки жилья в Москве, Санкт-Петербурге и соответствующих областях
ВТБ-24 600000 60000000 Возможно приобретение строящегося, готового или уже заложенного в банке жилья
Райфайзенбанк 500000 26000000 Для Московской области минимум увеличен до 800000 рублей
ВТБ Банк Москвы 600000 8000000 Максимум един для всех программ кредитования
Газпромбанк 500000 45000000 Минимум — не менее 15% от общей стоимости кредитуемого объекта
Банк ДельтаКредит 300000 20000000 Для Москвы первый взнос равен 600000
Россельхозбанк 100000 20000000 Сумма и ставка едины для первичного и вторичного рынка
Банк Санкт Петербург 500000 30000000 Для получения максимальных средств необходимо, чтобы ипотека оформлялась на уже готовое жилье (вторичку) на сокращенный срок не более 15 лет
Банк Возрождение 300000 30000000 Допускается первоначальный взнос до 80%
Абсолют Банк 300000 20000000 Единый размер для первичного и вторичного рынка

Когда стоит оформлять ипотеку, а когда проще взять потреб

Банки неслучайно обозначают два типа порогов по ипотечным кредитам.

«за» ипотеку:

  • Ставка чуть ниже;
  • Приемлемый платеж на весь срок кредитования;
  • Можно получить возврат процентов по ипотеке и другие льготы от государства;
  • Полное или частичное досрочное погашение, в том числе с помощью мат.капитала.

«за» потреб:

  • Недвижимость подлежит залогу в банке и при погашении кредита тратится достаточно много времени на снятие обременения и средств на переоформление сделки в Росреестре. Проще оформить на покупку квартиры потребительский кредит под более высокий процент;
  • Вы свободно можете распоряжаться по своему усмотрению объектом недвижимости;
  • Скорость получения потреба и проведения сделки в разы быстрее, чем по ипотеке.

Избежать залога и высоких процентов можно, оформив рассрочку в офисе застройщика или у продавца. Срок ее может быть от нескольких месяцев до пары лет.

Если вам нужна юридическая поддержка по сделке, то её легко получить с помощью нашего бесплатного консультанта-юриста. Он подскажет вам по всем нюансам. Оставьте свой запрос в специальной форме.

Подать заявку на ипотеку можно через этот сервис, а узнать, какие нужны документы для ипотеки, можно из нашей прошлой статьи.

Ждем ваших вопросов и предложений ниже. Поддержите наш проект в социальных сетях и .

При покупке недвижимости банковской политикой прописана минимальная сумма ипотечного кредита. Рассчитывая наименьшую сумму заемных средств, кредитор учитывает все затраченные ресурсы и на взаимовыгодных условиях может предложить покупателю оформить кредитный договор.

Не секрет, что больший доход банку принесет предоставление максимума по ипотеке, но существуют ситуации, когда покупателю недостает лишь небольшой суммы денег. Тогда банк с учетом всех обстоятельств определяет минимальное количество кредитных средств.

Какая минимальная сумма ипотечного кредита?

Кредитной организацией определены денежные рамки предоставляемых заемных средств. Размер минимальной суммы ипотечного кредита зависит от множества факторов и варьирует в пределах от 10% до 30% стоимости приобретаемого имущества. Так как на составление договоров будет затрачено больше сил и времени, нежели составит процент прибыли от наименьшей ставки, банк придерживается верхней границы минимальной суммы ипотеки.

Так какие показатели выражают величину минимальной суммы по ипотеке?

Рассмотрим определяющие показатели:

  1. Регион проживания. Для каждой местности могут быть разные суммы ипотечного кредита в зависимости от цен на недвижимость.
  2. Стабильный доход клиента. Ежемесячный оклад заемщика должен удовлетворять требования кредитной компании. Почти все банки ожидают закрытие задолженности в регулярном порядке охватом в 35% — 60% от дохода заемщика.
  3. Результаты оценки стоимости жилья. Размер минимальной суммы кредита рассчитывается как процент от цены, выставленной независимым оценщиком. Если сумма оценки недвижимости продавца превышает величину оценщика, заемщику надо будет самому заплатить эту разницу.

Необходимо знать, что существуют отдельные платежи, которые покупатель закрывает самостоятельно. Данные выплаты не влияют на определение минимальной суммы ипотечного кредита и не входят в оплату по ипотеке.

Перечень индивидуальных расходов потребителя при заключении кредитных соглашений:

  • Страховое обеспечение.
  • Оценочная стоимость объекта недвижимости.
  • Услуги нотариуса или юриста.

Какой кредит лучше оформить?

В случае недостачи малой суммы денег для приобретения квартиры, покупателю целесообразней будет заключить договор на потребительский кредит.

Оформление ипотеки тяготит предоставлением под залог покупаемого жилья, поэтому более удобным вариантом будет заключение соглашения о потребительском займе. Дополнительные преимущества данного кредита заключаются в следующем:

  1. Отсутствие страхования.
  2. Минимальный пакет документов.
  3. Нет потребности в залоге.

Норма потребительского кредита варьирует в пределах от 30 тыс. до 500 тыс. рублей. При этом завышенный процент годовых выплат компенсируется простотой в оформлении без надобности указания трудового дохода. Преимуществом сделки является факт поступления кредитных средств на счет в течение трех рабочих дней.

Важно! Потребительский займ выгодно взять, если кредитозаемщик располагает денежными средствами в размере не менее 70% от общей цены квартиры. Также не стоит забывать о переплате в виде годовой ставки, высшей по сравнению с ипотекой на 18%.

Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке

Самый крупный российский банк, заручившись государственной поддержкой, предлагает множество социальных ипотечных программ для всех категорий населения. Молодые семьи, военнослужащие и другие льготники имеют возможность получить в Сбербанке ипотечный кредит на выгодных условиях, которые отличаются низкими годовыми ставками, минимальной суммой первоначального взноса и иными привилегиями.

За многие годы профессиональной деятельности банк доказал свою надежность и платежеспособность, что не может не подкупить потребителя.

Размер минимальной суммы ипотечного кредита с 2020 года в Сбербанке составляет 300 тыс. рублей, с учетом величины средней ипотеки в 1,5 млн рублей. Предыдущий лимит кредитования насчитывал лишь 45 тыс. рублей. Границы процентной ставки находятся в пределах от 10,75% до 13%. Размер банковского минимума по кредиту варьирует на фоне изменения национального курса и роста цен на недвижимость. Период погашения ипотечного долга составляет от 1 года до 30 лет.

Предложения других банков

Самые крупные кредитные компании страны устанавливают такие стартовые суммы по кредиту:

Банковская организация Минимальный порог ипотеки
Россельхозбанк 100 тыс. рублей
Абсолют Банк, Возрождение, Дельта Кредит 300 тыс. рублей
ВТБ-24 600 тыс. рублей, для жителей Москвы и Санкт Петербурга — 800 тыс. рублей

Однако не стоит бросаться на маленькие значения ссуды, так как под привлекательными цифрами могут скрываться скрытые условия компании. Поэтому прежде, чем заключить банковское соглашение, необходимо изучить все сопутствующие нюансы предоставления ипотечного кредита.

Максимальная сумма ипотечного кредитования

Знакомясь с минимальными размерами по ипотеке, нужно обратить внимание и на верхние пределы максимума заемных средств. Большая часть финансовых учреждений придерживаются максимальной планки в 80% от средней стоимости на недвижимость.

Размер верхнего порога ипотечного кредита зависит от множества факторов, среди которых:

  • Платежеспособность семьи. Общий доход семьи позволит значительно увеличить сумму кредита.
  • Количество приживал. Чем больше иждивенцев, тем меньше кредитная сумма.
  • Долговые обязательства. Наличие незакрытых кредитов и негативная кредитная история сведет к нулю Ваши шансы на получение ипотечного кредита.
  • Регион проживания. Планка кредитного займа выше в областях Москвы, Санкт Петербурга и городах Ленинградской области.
  • Определенная кредитная программа. Для каждого вида кредитования банк устанавливает минимальные и максимальные объемы заемных средств.

Обратите внимание, что банк, предлагая максимальную сумму ипотечного кредитования, отдаст предпочтение клиентам с уровнем дохода выше среднего и с возможностью досрочной выплаты долга.

Минимальная ипотека под материнский капитал

Полученную помощь от государства в виде материнского капитала можно направить на решение жилищной проблемы. Если заемщик соответствует банковским требованиям, финансовые компании создают выгодные условия для кредитования клиента, участвующего в социальной программе.

Владелец материнского капитала может рассчитывать на получение минимума по ипотеке и, привлекая дополнительные средства, в силах реализовать покупку жилья.

Внесение первоначального взноса

В случае срочной покупки жилья и недостачи небольшой суммы денег, когда кредитная сумма больше требуемой, есть вариант оформления ипотеки и сохранения оставшихся средств на банковском счете.

Покупатель, согласно договора, вносит максимальный первоначальный взнос и тем самым сводит к минимуму тело кредита, что повлечет уменьшение годового процента. Сохраненные деньги можно использовать для частичного досрочного погашения задолженности, что, в свою очередь, уменьшит сумму переплат.

Размер начальных выплат напрямую зависит от стоимости покупаемого имущества. Если цена имеет относительно небольшое значение, то процент выплат находится на отметке 5%-10%. При большой стоимости квартиры необходимо заплатить 20% в качестве первого взноса.

Также на размер первоначальной выплаты влияют следующие обстоятельства:

  1. Платежеспособность заемщика.
  2. Наличие солидарных заемщиков.
  3. Отчетная стоимость объекта недвижимости за данными оценщика.

Важная информация! Если есть возможность подождать с покупкой квартиры, лучшим способом сэкономить средства станет накопление денег самостоятельно. Достойным вариантом будет открытие депозитного вклада, вместо дополнительных затрат на выплату процентов кредиторам.

Факторы, влияющие на минимальный и максимальный размер ипотечного кредитования

Итак, несмотря на установленные банковской политикой суммы ипотечного займа, кредитная комиссия в индивидуальном порядке, на основании предоставленной информации, рассчитывает как минимальные, так и максимальные суммы для каждого заявителя.

Пусть банк и не имеет большой прибыли от небольших сумм ипотечных кредитов, но как участник рыночных отношений он заинтересован в увеличении клиентской базы, поэтому в большинстве случаев одобряет минимальные займы.

Ипотека по максимуму: какие условия влияют на сумму кредита

  • Доход – чем выше подтвержденная документально зарплата заемщика и членов его семьи, тем лучше. Условие в большинстве банков – ежемесячный платеж не превышает 40% от дохода потенциального заемщика.

  • Возраст – чаще всего от 20 до 65 лет. Идеальному заемщику по мнению банковского сотрудника от 35 до 45 лет. Чем старше клиент, тем меньше для него срок кредитования и выше стоимость обязательной страховки жизни и здоровья.

  • Недвижимость – влиять на максимальную сумму ипотеки будет и вид выбранного объекта (квартира, комнаты и доли, апартаменты и т.д.). Чем перспективнее жилье, тем больше доверия оно вызывает у банка. Ипотечная квартира – это залоговое имущество, которое должно котироваться на рынке.

  • Наличие созаемщика – позволяет рассчитывать на кредит клиенту с недостаточным уровнем дохода, влияет на сумму ипотеки, срок кредитования.

Максимальная и минимальная сумма ипотечного кредита в «Росбанк Дом»

Минимальная сумма ипотеки в банке «Росбанк Дом» составляет 600 000 руб. – для Москвы и Московской области, и от 300 000 руб. для других российских регионов. Что касается максимальной суммы, она ограничена только платежеспособностью заемщика и выбранной недвижимостью. При этом ваше гражданство для кредитной организации не имеет значения. Основные требования к заемщикам в банке «Росбанк Дом» следующие:

  • возраст – от 20 лет (на момент выдачи ипотеки) до 65 лет (ко дню погашения);

  • трудоустройство (индивидуальным предпринимателем или наемным работником);

  • созаемщики (до трех человек) и поручители.

При оформлении ипотеки на апартаменты максимальный срок кредита составляет 25 лет, банк может выдать не более 80% от стоимости приобретаемого помещения. Вы можете сами рассчитать сумму на улучшение жилищных условий. На сайте «Росбанк Дом» для этого есть специальный сервис – ипотечный калькулятор. Задав исходные параметры, вы сможете узнать примерные срок, размер, ставку и регулярный платеж по ипотеке.

Как увеличить сумму ипотеки

Вас не устраивает предложенная банком сумма кредита на улучшение жилищных условий? Увеличить размер лимита по ипотеке можно несколькими способами:

  • привлечь созаемщика – им выступает супруг и другие близкие родственники, третьи лица;

  • предоставить данные о дополнительных доходах (банковский вклад, прибыль от сдачи в аренду недвижимости, автомобиля);

  • закрыть текущие долговые обязательства;

  • найти поручителя (несет ответственность за погашение кредита).

Итак, заемщик, как правило стремится получить максимальную сумму ипотечного кредита. Ведь от этой величины зависит свобода в выборе недвижимости. Сумма, которую банк выделит будет зависеть от нескольких критериев: первоначальный взнос, доходы, оценка жилья, наличие созаемщика. Рассмотрите условия для получения ипотеки в «Росбанк Дом». На сайте организации можно рассчитать сумму, которую банк выделит на улучшение жилищных условий и подать заявку онлайн. Онлайн-предодобрение в течение 10 минут.

Ипотечный калькулятор по доходу (зарплате)

Ипотечный калькулятор по доходу (зарплате) позволит посчитать максимальную сумму, которую можно взять в банке при заданном уровне дохода (зарплаты).

Прежде чем приступить к расчету желательно выяснить, какую кредитную нагрузку на семейный бюджет банк считает приемлемой. Если этой цифры Вы не знаете, то воспользуйтесь значением по умолчанию (40%). Это даст Вам примерные ориентиры. А точный расчет вы всегда сможете сделать позднее, узнав все требования банка более детально.

В данном примере 40% обозначают, что расходы по выплате кредита не могут превышать 40% от совокупного дохода. Если ваша зарплата 50 тыс. рублей, то при 40% ограничении ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 20 тыс. рублей.

Для расчета также необходимо знать процентную ставка по кредиту и срок кредита.

Ипотечный калькулятор по доходу определит, сможет ли банк занять вам необходимую сумму без помощи созаемщиков. А если расчеты покажут, что созаемщики необходимы, то Вы сможете посчитать, какой у них должен быть доход.

Ниже Вы можете рассчитать размер кредита, заполнив форму

По карману ли квартира в кредит? Рассчитываем ипотеку правильно

Покупка жилья в ипотеку – серьезный шаг, который требует не только длительной финансовой подготовки, но и взвешенности данного решения с учетом мельчайших деталей. Важно оценить не только уровень платежеспособности на данный момент, но также стабильность места работы, перспективы карьерного роста и состояние своего здоровья. Важно также осознать, готовы ли вы психологически нести бремя большого многолетнего долга. Как правильно рассчитать свои возможности по оплате ипотеки?

Поможем узнать реальные ставки и получить решение по ипотеке, не выходя из дома!

Знакомимся с понятием «ипотека»
Главный смысл ипотеки и ее отличие от обыкновенного кредита – это выдача большой суммы денег не просто под проценты, а еще и под залог. В качестве залога может выступать имеющаяся недвижимость или приобретаемая на кредитные средства. По сути, ипотека и обозначает денежный долг, выдаваемый под залог. Стоимость ипотеки складывается из размера первоначального взноса – собственных средств заемщика, которые должны быть не менее 10-20% (в зависимости от условий банка), стоимости недвижимости, общего размера кредита, процентной ставки, срока кредитования, вида платежа (аннуитетный или дифференцированный), наличия комиссий (например, за обслуживание счета) и дополнительных расходов (например, страховки), взимаемых банком.
Изучаем ипотечный рынок
– Процентная ставка. По данным компании «НДВ-Недвижимость», средняя процентная ставка по ипотечным программам сейчас составляет 10-11% (а минимальная ставка в сегменте вторичной недвижимости – всего лишь 9,25%). Аналитики прогнозируют снижение процентных ставок до уровня 6-8%, но некоторые эксперты убеждены, что в сегодняшних условиях это нереально. Снижение ставки до такого уровня возможно не ранее, чем через 15 лет стабильного положения экономики страны.

– Срок кредитования. Максимальный срок кредитования, как правило, – 20-30 лет (зависит от ряда факторов), но также есть и банки исключения, предлагающие кредит даже на 50 лет.

– Сумма кредита. Максимальная сумма кредита, которую предлагают банки, составляет в среднем 30 миллионов рублей (отдельные организации могут выдать даже 99 миллионов). При этом банк соглашается покрыть не более 85% от стоимости недвижимости. Соответственно, минимальный первоначальный взнос составляет 15%. Как показывает практика, самые выгодные условия ипотечного займа – при взносе собственных средств как минимум 50% и сроке кредитования в пределах десяти лет. Кстати, некоторые заемщики берут менее обременительные потребительские кредиты, за счет которых увеличивают первоначальный взнос и уменьшают проценты по кредиту и сумму переплаты. Также размер кредита зависит от оценочной стоимости недвижимости, которую должен проводить аккредитованный оценщик. Бывает, что стоимость, установленная оценщиком, существенно ниже, чем та, которую просит за жилье продавец. Это может привести к снижению суммы кредита. Тогда придется либо самостоятельно находить средства на покрытие разницы, либо искать другой вариант жилья.

– Виды платежей. Как и у любого кредита, в ипотеке существует два вида платежа – аннуитетный и дифференцированный. Первый означает, что каждый месяц в течение всего периода кредитования вы будете платить одинаковую сумму. Второй вариант – это уменьшение обязательных выплат с каждым месяцем. При этом первоначальный платеж будет гораздо больше по сравнению с платежом при аннуитетном виде выплат.

– Размер платежей. Ежемесячные взносы по ипотеке не должны превышать 50% от общего дохода семьи в месяц, а если в семье есть маленькие дети, то не более 35%. Однако если ваш доход сочтут довольно высоким, то вероятно, что можно будет оплачивать 60% от этой суммы каждый месяц.

Оцениваем размер дополнительных расходов

Этому аспекту необходимо посвятить достаточно внимания, так как зачастую именно из-за дополнительных затрат, которые не были учтены при первоначальном расчете, сбиваются планы большинства потенциальных заемщиков. С ипотекой, как говорится, каждая копейка на счету. И может случиться так: вы убедились, что вашего дохода хватит на прожитье и погашение ипотеки в размере, скажем, 40 тысяч рублей, вы уже нашли квартиру и мечтаете, как будете в ней жить, а перед заключением договора в банке узнаете, что нужно будет еще ежемесячно доплачивать по 5-10 тысяч. Если такой возможности нет, планы рушатся. Поэтому, выбирая ипотечный кредит, как можно подробнее расспросите менеджера банка обо всех возможных расходах и комиссиях при оформлении ипотеки. Нередки случаи, когда за низкой процентной ставкой банка, привлекательной для клиентов, стоят большие дополнительные комиссии, которые сводят на нет выгоду от пониженной процентной ставки. А бывает, что более высокая ставка по кредиту на деле оказывается лучше, так как дополнительные траты для клиентов оптимизированы и сведены к минимуму.

Итак, что может увеличить платежи по ипотеке? Как показывает практика, комиссии бывают единовременные и ежемесячные. К единовременным относятся расходы за расчеты с продавцом (аккредитив, ячейка, перевод на счет продавца), консультационные услуги, юридическое сопровождение сделки, снижение годовой процентной ставки, рассмотрение заявки, выдача кредита. Ежемесячные комиссии обычно берутся за ведение и обслуживание счета и использование кредитных средств банка.

Поможем узнать реальные ставки и получить решение по ипотеке, не выходя из дома!

Теперь рассмотрим самые распространенные расходы по кредиту.

– Оценка стоимости жилья. Обязательная процедура, от которой зависит сумма кредита. Средняя стоимость такой услуги в Москве – 5 тысяч рублей.

– Проверка жилого объекта. Если речь идет о квартире в строящемся доме, то часто банк проверяет надежность застройщика и процесса возведения объекта. Эти действия он тоже включает в стоимость ипотеки в виде определенного процента от суммы кредита или фиксированного тарифа, что может обойтись заемщику в сумму от 4 до 15 тысяч рублей.

– Регистрация права собственности. Этот процесс связан с оформлением большого количества документов. Не каждый решается это делать самостоятельно, опасаясь допустить ошибки. Приходится обращаться к юристам. Их услуги будут стоить порядка 30 тысяч рублей.

– Услуги нотариуса. Некоторые банки требуют нотариально заверять договор купли-продажи, хотя, по закону, это не обязательно. В этом случае заемщику лучше не спорить, а получить у нотариуса документы, которые необходимы банку. Это может быть согласие супруга на получение ипотеки или заверение копий документов. Расходы здесь соответствуют нотариальным тарифам.

– Страховка. Страхование квартиры, покупаемой на ипотечные средства, по закону – обязательно для заемщика. При этом ряд банков требует от клиентов дополнительно страховать свою жизнь, трудоспособность, риск утраты права собственности и риск невозможности выплат по кредиту. В среднем это будут лишние 1,5% в год от суммы кредита.

– Единовременная комиссия за рассмотрение заявки на кредит. Распространена в небольших кредитных организациях, крупные игроки банковского сектора в большинстве своем отменили эту комиссию. Цена варьирует от 2 до 5 тысяч рублей.

– Единовременная комиссия за выдачу кредита. Есть не во всех банках, но встречается довольно часто. В среднем это еще 1-1,5% от суммы займа, но не менее и не более определенной суммы. Некоторые банки установили фиксированный платеж за операцию. Конкретные суммы уточняйте у менеджера банка.

– Единовременная комиссия за получение кредита наличными средствами. Актуально только в том случае, если для продавца принципиален наличный расчет. Как известно, банкам выгоднее проводить безналичные операции, поэтому такая услуга тоже стоит денег – примерно 0,5-1,5% от суммы кредита.

– Аренда сейфовой ячейки. Необходима тоже в случае сделки с наличным расчетом. После получения кредита от банка наличными они передаются на хранение в такую ячейку. Ее аренда обойдется в сумму от 3 до 11 тысяч рублей.

– Внесение изменений в кредитный и обеспечительный договоры. Бывает, что у заемщика меняются условия залога (например, он меняет залоговую недвижимость). Это обязательно нужно прописать в договоре. За это банки тоже взимают плату в пределах 10 тысяч рублей.

– Получение справок и согласий от банка. При регистрации членов семьи или перепланировке в ипотечной или залоговой квартире необходимо согласие кредитной организации. В каждом банке существуют свои расценки на подобные операции.

Смотрим на себя глазами банка

Итак, основные составляющие ипотеки понятны. Переходим к определению своих возможностей в качестве ипотечного заемщика. При этом нужно учесть, что для банков существуют первостепенные и второстепенные критерии.

Менее значимые критерии для банков:

– пол клиента (бытует мнение, что в некоторых банках отдают предпочтение какому-то одному гендерному признаку);

– возраст (чаще всего – не менее 21 года и не старше пенсионного возраста);

– уровень образования (наличие диплома о высшем образовании повышает шансы получить кредит);

– семейное положение (наличие семьи дает определенный плюс при получении ипотечного займа).

Наиболее значимые критерии для банков:

– наличие гражданства РФ и постоянной регистрации в регионе оформления кредита (при этом некоторые банки иногда снисходительно относятся и к этому пункту);

– продолжительность трудового стажа (желательно, чтобы стаж был в одной компании не менее 6 месяцев, а общий стаж за последние пять лет – не менее 12 месяцев);

– место работы (в приоритете люди, работающие в государственных или крупных частных компаниях на высоких должностях, категория риска – индивидуальные предприниматели);

– размер дохода (чем выше ваш доход и меньше иждивенцев, тем больший платеж вы сможете осуществлять каждый месяц и претендовать на большую сумму кредита).

Рассчитываем свою платежеспособность

Определить навскидку, сколько у вас в месяц будет уходить на ипотечные платежи, можно так: просто разделите сумму дохода на два. Вы получите приблизительную максимальную сумму ежемесячных аннуитетных платежей (одинаковых за все время кредитования). Если вам больше нравится дифференцированная схема погашения кредита, то после деления на два получится сумма, которую необходимо будет уплачивать в счет кредита в начальный период кредитования. При этом с каждым месяцем размер платежа будет снижаться, а свободных денег в семье будет становиться больше. Как правило, их рекомендуют тратить на досрочное погашение кредита, чтобы уменьшить размер общей переплаты.

Онлайн-калькулятор – примерный расчет

Самый простой и доступный в любое время суток способ – онлайн-калькулятор, который можно найти на интернет-сайтах банков, предоставляющих ипотечные займы, или на специализированных сервисах по недвижимости. Калькулятор представляет собой программу, содержащую набор математических формул, благодаря которым можно производить расчет целого ряда параметров кредита. Минус у него один – расчет будет примерным. Однако для людей, ограниченных во времени, это отличный вариант быстро и просто оценить свои возможности перед походом к специалисту по ипотеке. Кроме ежемесячного платежа, ипотечный калькулятор поможет узнать сумму ипотеки, срок кредитования, размер переплаты и другие важные условия. Чтобы расчет максимально приблизить к реальному, попробуйте выяснить максимум условий по интересующей вас программе кредитования.
Например, ипотечный калькулятор на сайте banki.ru позволяет рассчитать ипотеку исходя из стоимости недвижимости или суммы кредита (можно выбрать нужную вкладку). Например, квартира, которую вы хотите купить в ипотеку, стоит 6 миллионов рублей, но у вас есть только 1 миллион, который будет играть роль первоначального взноса. В таком случае сумма кредита, которую выдаст вам банк, составит 5 недостающих миллионов рублей. При процентной ставке в 10%, сроке кредитования в течение 20 лет (240 месяцев), аннуитетном виде платежа, ежемесячных комиссиях в размере 0,01% и единовременных в размере 3% ежемесячный платеж составит, по подсчетам калькулятора, 48 751 рубль. Переплата по кредиту составит 6 853 781 рубль. Выбирая дифференцированный вид платежа, можно увидеть, что переплата в этом случае будет меньше примерно на 1,5 миллиона – 5 291 333 рублей. Однако первое время ежемесячные платежи будут больше, начиная с 63 622 рублей. Последний платеж составит 21 510 рублей.

Ипотечный калькулятор на сайте Сбербанка содержит более расширенный функционал, позволяющий учесть при расчете дополнительные параметры:

– категорию заемщика (молодая семья, владелец зарплатной карты и т.д.);

– пол, дату рождения, состав семьи (количество иждивенцев);

– уровень заработной платы и второстепенного дохода, наличие материнского капитала;

– наличие кредитов в других банках;

– участие Сбербанка в финансировании строительства выбранного объекта недвижимости;

– возможность заключения страхового договора.

Расчет в банке – конкретные цифры

Самый точный способ рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке – это обратиться к менеджеру банка, который попросит вас предоставить пакет документов, из которых можно будет узнать о размере заработной платы, наличии семьи, детей. Только после этого произведет расчет. Дело в том, что в большинстве своем ипотечные калькуляторы не учитывают такие данные, как уровень дохода и прожиточный минимум (в т.ч. для детей), которые важны при расчете возможного ежемесячного платежа для конкретного человека. Поэтому формула, по которой расчет производится в банке, несколько иная, учитывающая правило, что на ипотечные платежи должно уходить не более определенной части семейного бюджета.
Представим, что заработная плата потенциального заемщика равняется 100 тысячам рублей в месяц. У него есть двое несовершеннолетних детей. В этом случае из заработной платы нужно вычесть прожиточный минимум для трудоспособного населения своего региона (в Москве в июне этот показатель равен 17 642 рублям) и дважды вычесть прожиточный минимум для детей, так как детей двое (в Москве в июне он составил 13 441 рубль). Итого: 100 000 – 17 642 – (13 441 × 2) = 55 476 рублей. Именно такую сумму этот человек сможет потратить на погашение ипотеки. Если сравнить данный результат с показателем из предыдущего расчета в разделе про онлайн-калькулятор, то такой суммы должно хватить для оплаты квартиры за 10 миллионов. Учтите, если детей в семье трое, то размер детского прожиточного минимума нужно вычитать три раза, если ребенок один – то один.

Если по каким-то причинам полученного результата не хватает для оплаты ипотеки за приглянувшуюся вам квартиру, то можно привлечь созаемщика. В этой роли может выступать супруг или другой родственник, а также друг. Некоторые банки допускают привлечение пяти-шести созаемщиков. В этом случае общая сумма кредита может увеличиться прямо пропорционально количеству участников кредитного договора. При этом и максимально разрешенная сумма платежа вырастет. Возьмем для примера двух созаемщиков-супругов с двумя детьми, общий доход которых равняется 160 тысяч рублям. В этом случае из семейного бюджета нужно дважды вычесть прожиточный минимум для трудоспособного населения и дважды детский. Считаем: 160 000 – (2 × 17 642) – (2 × 13 441) = 97 834 рубля. В таком случае, семья может позволить себе квартиру большей площади.

Поможем узнать реальные ставки и получить решение по ипотеке, не выходя из дома!

Какой доход необходим для получения ипотеки: расчет суммы на калькуляторе и отзывы

В статье рассмотрим, как рассчитать необходимый доход для ипотеки. Узнаем, что делать заемщикам, у которых маленькая заработная плата или нет официального трудоустройства. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о получении ипотеки.

Какие банки дают ипотеку даже при низком заработке?

Тинькофф Банк от 6% ставка в год Сбербанк от 6% ставка в год

  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 6 — 11,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 75 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Райффайзенбанк от 6% ставка в год

  • Сумма: до 26 млн р.
  • Ставка: 6 — 12,75%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 65 лет.
  • Можно оформить жилье с перепланировкой.
  • Одобрение без первоначального взноса.

Альфа-Банк от 8,9% ставка в год

  • Сумма: от 600 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: 8,9 — 13,29%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 70 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Промсвязьбанк от 8,8% ставка в год УБРиР от 7,9% ставка в год

  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 7,9 — 11,75%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 23 до 70 лет.
  • Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
  • Одобрят ипотеку даже при наличии 2 действующих кредитов.

ВТБ от 6% ставка в год

  • Сумма: от 600 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 6 — 11,1%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно привлечь до 4 созаёмщиков.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Россельхозбанк от 9,12% ставка в год Газпромбанк от 5,4% ставка в год Уралсиб от 8,9% ставка в год Открытие от 8,7% ставка в год Совкомбанк от 6% ставка в год Бинбанк от 6% ставка в год

  • Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 6 — 15%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Срок рассмотрения заявки — от 1 дня.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Юникредит от 6% ставка в год

  • Сумма: до 30 млн р.
  • Ставка: 6 — 16,25%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 21 года.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Кредит Европа Банк от 6% ставка в год Ипотека в МТС Банке от 5,8% ставка в год Ипотека в банке БЖФ от 9,5% ставка в год Ипотека в банке Зенит от 6% ставка в год

Как сумма ипотеки зависит от дохода

При оформлении ипотеки кредитный специалист запросит документы, подтверждающие вашу платежеспособность. Банк хочет быть уверен, что ваших доходов будет достаточно для оплаты ежемесячных платежей. Чем больше официальный заработок, тем больше вероятность получить одобрение на необходимую сумму.

После того как вы подадите все необходимые документы, банк проведет проверку. Если кредитная история хорошая, заработка хватает и нет никаких задолженностей, то, скорее всего, ипотеку одобрят, а процент не будет чрезмерно высоким.

По сумме дохода у банка есть свои жесткие требования. Кредитная нагрузка не должна превышать половины вашего заработка. Например, если вы получаете 20 000 рублей в месяц, то платеж по кредиту не может быть больше 10000 рублей.

Какой должна быть зарплата

Каждый банк руководствуется своей системой расчета. Полные формулы никто не раскрывает, но примерная методика расчетов выглядит так (нужно сложить все показатели):

  • 1 прожиточный минимум (ПМ) на заемщика;
  • по 1 ПМ на иждивенцев (детей);
  • сумма ежемесячных платежей по кредитам;
  • платеж по ипотеке, составляющий не более 40% доходов.

Сумма прожиточного минимума может меняться в зависимости от региона проживания. Например, в Москве он составляет около 16 тысяч рублей, а в Белгороде — 9000 рублей.

10% от лимита всех открытых кредитных карт учитывается в этом соотношении независимо от того, пользуетесь вы ими или нет. Если они вам не нужны, то перед подачей заявки закройте эти счета.

Рассмотрим ситуацию на примере. Допустим, зарплата составляет 25000 рублей в месяц. Кредитных карт и невыплаченных кредитов нет. В браке заемщик не состоит и детей нет. Проживает в г. Белгороде на квартире у родителей.

25 000 рублей — 9 000 (прожиточный минимум на себя) = 16000 рублей. Помним, что платеж не должен превышать 40% от зарплаты. 40% от 25000 = 10000 рублей.

Ипотеку этому заемщику дадут, только если платеж в месяц не будет превышать 10000 рублей. Обычно такой суммы недостаточно, поэтому желательно, чтобы минимальная зарплата была не ниже 30000 рублей.

С ежемесячным доходом в 30000 рублей можно рассчитывать на максимальную сумму ипотеки в 1500000 рублей на 20 лет.

Рассмотрим, с какой зп возможно одобрение ипотеки на 3000000 рублей с первоначальным взносом 1000000:

Сумма банковских средств составит 2000000 рублей. При оформлении ипотеки на эту сумму под 10% годовых на 15 лет, ежемесячный платеж составит 21493 рубля. Регулярный доход в таком случае нужен не ниже 53 732,5 рубля.

Как рассчитать необходимый доход для получения ипотеки

Каждый банк выдвигает свои требования к заемщику, в том числе и по доходу. Практически на каждом официальном сайте банка можно воспользоваться ипотечным калькулятором. При вводе желаемых параметров система самостоятельно рассчитает минимальный размер дохода в месяц.

Этот расчет приблизительный, поэтому желательно, чтобы ваш доход был выше минимального. На сайте Сбербанка можно узнать сумму минимального дохода, воспользовавшись ипотечным калькулятором:

Слева необходимо ввести желаемые данные по кредиту, а справа вверху отобразится калькулятор ипотеки по доходу.

Как подать онлайн-заявку в банк

Если вы убедились, что вашего ежемесячного дохода достаточно, то подать заявку можно онлайн. Сделать это можно на официальном сайте банка. Рассмотрим на примере ВТБ.

Для подачи онлайн-заявки необходимо:

  1. Зайти на его сайт и выбрать раздел «Ипотека».
  2. Выбрать необходимую программу: новостройка, вторичное жилье, военная ипотека и т. д.
  3. Ввести данные по кредиту и ознакомиться с расчетом.
  4. Нажать «Оформить заявку».
  5. Система предложит заполнить личные данные, сведения о трудоустройстве и приобретаемом жилье.
  6. После заполнения нужно нажать «Отправить заявку».

В рабочее время сотрудник банка перезвонит, проверит полученную информацию и уточнит недостающую. Заявка проверяется 1-2 дня, а решение приходит в виде СМС на указанный номер телефона.

Что делать тем, у кого маленькая официальная зарплата

Если вы получаете серую зарплату, а официального дохода явно недостаточно для получения ипотеки, то можно оформить ипотеку без справок о зарплате. Банки называют такую программу как «ипотека по двум документам». Она подразумевает, что для одобрения заявки понадобится паспорт и еще один документ, подтверждающий вашу личность (водительское удостоверение).

При низкой зарплате это наиболее вероятный способ получить займ. Однако для банка такая программа связана с большим риском, поэтому по ней могут быть другие условия: выше процентная ставка, увеличенный первоначальный взнос или меньше срок ипотеки.

Можно ли взять ипотеку с неофициальным заработком

Если у вас совсем нет официального дохода, то получить одобрение по ипотеке будет тяжело. В такой ситуации можно попросить работодателя выдать справку по форме банка. Правда, на это согласится лишь небольшое количество организаций.

Более снисходительно банк может отнестись к клиенту, чьи доходы поступают на счет в этом же учреждении. Иногда банк может принять выписку в качестве подтверждения регулярных доходов.

Постарайтесь принести как можно больше документов, подтверждающих ваш доход. Им могут быть:

  • проценты по вкладам;
  • деньги от аренды недвижимости;
  • помощь родственников, если поступления идут на карту;
  • прибыль от ведения подсобного хозяйства.

Чтобы вероятность одобрения ипотеки была выше, можно попросить родственников выступить в качестве поручителей или заемщиков.

Отзывы об ипотеке

Алина Логвинова:

Татьяна Акулова:

«В каждом регионе свои условия. Мы продали свою квартиру, а деньги от нее послужили первоначальным взносом. У мужа зарплата официальная, но маленькая. Доходы учитывались, но по факту для рассмотрения посчитали только официальную зарплату. Одобрили 600 тысяч под 14,5%».

Надежда Чудова:

Виолетта Бокань:

«Я брала в ВТБ ипотеку без справок. Уже платим. Конечно, условия не супер, но зато свое жилье».

В России резко подскочил средний размер ипотечного кредита. Это говорит либо о том, что квадратные метры в нашей стране подорожали, либо о том, что люди берут более дорогое жилье, решаясь на нескромный заем.

Лидеры — Москва и Питер

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в последнем квартале ушедшего года средний размер ипотечного кредита составил 2,34 миллиона рублей. Это рекордная величина за все время наблюдений. Для сравнения в этот же период 2017 года он составлял 1,99 миллиона. То есть, за год средний кредит по ипотеке вырос на 17,5 % или почти на 350 тысяч в денежном эквиваленте. Понятно, что цифры усредненные, кто-то покупает «однушку», занимая по-минимуму, другие приобретают особняк, оформляя многомиллионную ипотеку.

Вполне ожидаемо, что в первую очередь эта величина выросла в регионах с более высоким уровнем дохода – Москве, Московской области и Санкт-Петербурге. К примеру, средний ипотечный кредит в столице – около пяти миллионов рублей, в области эта величина доходит до 3,5 миллионов. В Питере люди как правило ограничиваются суммой в три миллиона. В пятерку лидеров также вошли Якутия и Приморский край со средним размером ипотеки в 2,6 миллионов.

Как рос средний размер ипотеки. Графика: Национальное бюро кредитных историй

Причина в первоначальном взносе?

Самая большая динамика заемных средств на приобретение жилья была зафиксирована во Владимирской области – плюс 32 процента. Также в топ-5 таких регионов вошли Томская, Воронежская, Пензенская области и республика Башкирия. Здесь динамика оставила от 25 до 30 процентов.

10 регионов, где берут самые большие ипотечные кредиты Графика: Национальное бюро кредитных историй

«В 2018 году ипотечное кредитование росло как по количеству и суммам выдаваемых кредитов на покупку жилья, так и по их среднему размеру. Одной из причин роста среднего размера ипотечного кредита в прошлом году является снижение банками сумм первоначального взноса по ипотеке», — отметил гендиректор НБКИ Александр Викулин.

Напомним, в конце прошлого года ставки по ипотеке начали расти. Эксперты назвали несколько причин подорожания кредитов на покупку жилья. Впрочем глава Сбербанка Герман Греф уверен, что ситуация с инфляцией стабилизируется и к концу этого года ипотечные ставки и стоимость других кредитов снова снизятся.

Эксперты: россияне в среднем берут ипотеку на 18 лет

МОСКВА, 3 февраля. /ТАСС/. Ипотечный кредит россияне в среднем берут на 18 лет, выяснили аналитики ЦИАН в ходе исследования на основе данных Банка России.

«Средний срок рублевого ипотечного кредита достиг к декабрю 2019 года в среднем по стране 218,3 месяца или 18,2 года. Для сравнения, в конце 2018 года ипотеку брали в среднем на 16,7 года. Относительно докризисного периода срок займа на покупку жилья увеличился на четверть: в конце 2013 года ипотеку брали на 14,7 года», — отмечается в исследовании. При этом на рынке новостроек России ипотека в среднем выдавалась на 18,6 года.

При этом средняя сумма ипотечного кредита составляет 2,24 млн рублей, размер займа в среднем рос на 100 тыс. рублей ежегодно в течение последних пяти лет, добавляется в сообщении. Максимальное количество ипотечных кредитов за 2019 год было выдано в декабре (145,2 тыс. кредитов). В этом время ставка по ипотеке впервые опустилась до 9% годовых. Среди регионов по числу выданных жилищных кредитов лидируют Москва (80,8 тысячи ипотек), Московская область (71,4 тысячи), Санкт-Петербург (64 тысячи), Тюменская область (52,6 тысячи), Башкортостан (46,2 тысячи), Татарстан (44,1 тысячи), Свердловская область (43,6 тысячи), Краснодарский край (39,2 тысячи), Челябинская область (37,1 тысячи) и Новосибирская область (32,4 тысячи), следует из исследования ЦИАН.

Наибольший прирост (на 32%) по выдаче ипотечных кредитов в 2019 году наблюдался в Крыму и Севастополе. «Ипотека в Крыму растет второй год подряд (в 2018 году объемы выдачи на полуострове выросли более чем в два раза); рост спроса на ипотечные кредиты сохраняется как со стороны местных жителей, так и от проживающих в других регионах (для этого крымские банки открыли свои представительства в Москве, Санкт-Петербурге и ряде других регионов)», — отмечают в ЦИАН.

По мнению руководителя аналитического центра ЦИАН Алексея Попова, в 2020 году объемы выдачи ипотеки превысят 3 трлн рублей (показатель 2018 года). Он подчеркнул, что задолженность по жилищным кредитам составляет всего 7% от ВВП, при этом в развитых европейских странах этот показатель составляет 20-50%. «Рынок жилищного кредитования в РФ имеет большой потенциал, в том числе и по причине роста цен на жилье, опережающего увеличение доходов населения», — добавил эксперт.

Об ипотечной ставке

Как ранее сообщал Банк России, средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам на 1 января 2020 года снизилась на 0,19 п.п. — до 9% годовых. Это минимальное значение за всю историю. В ЦБ отметили, что всего за 2019 год выдано почти 1,27 млн ипотечных кредитов, что на 13,7% меньше по сравнению с 2018 годом (1,471 млн).

Исследование определило средний срок выплаты ипотеки в России

Среднестатистической российской семье требуется более 10 лет на то, чтобы выплатить ипотеку за однокомнатную квартиру. К таким выводам пришли специалисты из «Авито Недвижимость» ( есть в распоряжении «Газеты.Ru»), проанализировав стоимость вторичного жилья и размер средней зарплаты заемщиков в разных регионах России. Также эксперты учитывали тот факт, что заемщики при получении ипотеки вносили первоначальный взнос в размере 10% от стоимости квартиры, а средняя ставка кредита была на уровне 10% годовых.

Реклама

По их данным, в ноябре 2019 года средняя цена однокомнатной квартиры на вторичном рынке страны составляет около 3,4 млн рублей, а средняя зарплата – 39,2 тыс. рублей. «При таких параметрах закрыть ипотеку российская семья сможет в среднем за 10 лет и шесть месяцев при условии, что на оплату кредита будет выделен доход одного человека», — указывают аналитики сервиса.

Тем не менее в некоторых регионах жители могут стать обладателями квартиры в более короткие сроки. По расчетам экспертов, быстрее всего погасить ипотеку смогут в Челябинской области. Средняя цена однушки на вторичном рынке в регионе составляет 1,06 млн рублей, в то время как средняя зарплата челябинцев находится на уровне 32,6 тыс. рублей. В итоге местные могут погасить жилищный кредит всего за 2,8 года.

Также довольно легко с ипотекой могут покончить собственники жилья в Красноярском крае, где при средней цене на однокомнатную квартиру в 1,2 млн рублей и среднем заработке в 36,3 тыс. рублей на эти цели потребуется три года. Замыкает тройку удачливых регионов жители Пермского края: там при жаловании в 32,8 тыс. рублей и цене на однушку в 1,2 млн рублей выплатить ссуду можно за 3,3 года.

Однако не все россияне столь быстро могут расстаться с ипотечной кабалой, признают эксперты. Так, заемщикам в Москве требуется в восемь раз больше времени на погашение кредита.

В среднем они закрывают ипотеку за однокомнатную квартиру на вторичном рынке спустя 24 года с момента получения ссуды.

Такая динамика связана с тем, что в столице квадратный метр жилья стоит в два раза дороже, чем в целом по России, а доходы местных не являются столь уж высокими, отметила в разговоре с «Газетой.Ru» вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко. По данным Росстата, средняя зарплата в Москве составляет 59 тыс. рублей в месяц, в то время как цены на однушку на вторичном рынке стартуют от 7 млн рублей.

«В ближайшие десять лет срок погашения ипотеки в Москве кардинально не снизится. Максимум вместо 24 лет заемщики будут выплачивать ссуду в течение 20 лет», — указывает эксперт, подтверждая, что в крупных городах наблюдается похожий тренд.

В Санкт-Петербурге погасить ипотеку можно за 10 лет, если взять среднюю стоимость однокомнатной квартиры на вторичном рынке в 4,13 млн рублей, а средний заработок — в 48,9 тыс. рублей.

Тем не менее у жителей мегаполисов есть вариант сократить время выплат по ипотечному кредиту. Например, можно купить однокомнатную квартиру в новостройке еще на этапе строительства, отмечает президент Гильдии риелторов Константин Апрелев. «Цены на первичном рынке могут быть выгоднее, особенно если совершить сделку еще на уровне котлована. Более того, на новостройки банки часто выдают льготные кредиты, по которым ставки примерно на 2% ниже, чем по ипотеке на вторичное жилье», — указал собеседник «Газеты.Ru».

В ноябре текущего года ряд крупных банков снизили ставки по ипотеке на покупку квартир в новостройках по программе субсидирования застройщиками. Теперь минимальная ставка по подобным программах составляет 7,1%. При этом на вторичном рынке ставка стартует от 9,3% годовых.

Несмотря на акции банкиров, россияне начали отказываться от ипотечных кредитов. За шесть месяцев текущего года потребители взяли 575,5 тыс. ссуд на квартиры на общую сумму в 1,26 трлн рублей, свидетельствуют данные Центробанка.

Для сравнения: за аналогичный период 2018 года граждане взяли 663 тыс. кредитов на сумму 1,3 трлн руб. В итоге в количественном выражении снижение составило 13,2%, а в денежном — 3,5%. На 1 июля размер долга россиян по ипотеке впервые в истории жилищного кредитования превысил 7 трлн рублей, увеличившись за год на 20%.

«Снижение спроса на ипотеку было связано с нестандартной политикой Центробанка РФ. В прошлом году регулятор дважды повысил ключевую ставку, что побудило банки также поднять проценты по жилищным ссудам. Затем уже в этом году Банк России опять взял курс на снижение показателя. В итоге часть россиян просто решили повременить с покупкой квартир, чтобы переждать чехарду ставок. Но в долговременной перспективе граждане продолжат брать ипотеку, ибо с постоянно падающими доходами невозможно накопить на квартиру», — признает Ирина Радченко.

У россиян действительно стало меньше возможностей для покупки недвижимости исключительно на свои средства. Реальные доходы граждан в начале кризиса в 2014 году рухнули на 7,3% и продолжают падать пятый год подряд, свидетельствуют данные Росстата.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *