МФО подают в суд

По договорам микрозаймов понятно, что деньги вы получите быстро, но позже за каждый день просрочки долг начнет расти гигантскими темпами по 500-700% годовых. Поэтому, даже совсем маленький займ быстро вырастет в огромную проблему.

Подают ли микрофинансовые организации в суд?

Как уже говорилось выше – подают и очень часто. Микрофинансовая организация заинтересована в максимально быстром решении вопроса с должником. Через суд — это быстрее всего.

К тому же, это не противоречит закону, что очень важно для организаций, которые заботятся о собственной репутации.

МФО подает в суд в следующих случаях:

  • долг не погашается даже маленькими платежами, то есть заемщик демонстрирует полную незаинтересованность в погашении кредита
  • МФО знает, что заемщик обладает ценным имуществом или в качестве залога выступает движимое и недвижимое имущество
  • долг вырос в сумму, превышающую 50 000 рублей, в этом случае есть право начисления штрафов и пени, которые можно истребовать через суд

Как проходит суд с МФО?

Итак, вы взяли некую сумму денег в микрофинансовой организации и подписали, предложенные вам документы. Что можно ожидать после?

После может быть суд, он очень похож на суды с коммерческими банками, если вы не сможете выплачивать долг. МФО, скорее всего, начнет взыскивать его через суд. На этом этапе лучше заручиться поддержкой нашего кредитного адвоката и подать встречный иск, если на то есть основания, например на уменьшение штрафов и пени по кредиту.

Наш юрист по кредитам сможет оценить те документы, которые были выданы вам для подписания и, возможно, найти в них нарушения, которые помогут спасти вас от долговой ямы и выплачивания огромных процентов по кредиту. Федеральный закон №151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» установил перечень нарушений, которые могут стать основанием для заемщика обратиться в суд:

  • кредитное соглашение было составлено неправильно, поэтому оно не имеет законной силы
  • долг был передан третьим лицам без согласия заемщика
  • договор о кредите был расторгнут МФО в одностороннем порядке
  • кредитные условия были изменены в сторону невыгодную для клиента
  • МФО отказывается вернуть страховку по кредиту или прочие платежи
  • со стороны сотрудников МФО в адрес клиента поступают угрозы и оскорбления

Большинство нарушений, из этого перечня может найти и оценить только юрист. Иск заемщик может подать в мировой ( когда сумма иска меньше 50 000 рублей) или районный суд (когда сумма иска превышает 50 000 рублей). Иск подается по почте или при личном посещении судебной инстанции.

Как выиграть суд с МФО?

Как выиграть суд у МФО лучше всего знают наши юристы Адвокатского бюро «Кацайлиди и партнеры». В суде можно успешно решить вопрос с графиком погашения долга: сделать его удобным для заемщика, обезопасить его от ежедневно «капающих» процентов.

Также условия договора можно признать противозаконными, для этого юрист должен провести предварительный анализ условий кредитного договора и установить нарушения прав заемщика. Последняя причина, по которой кредитный договор может быть признан ничтожным – недееспособность заемщика, то есть физическое лицо не могло осознавать того, что делает, а значит и выплачивать долг недееспособный человек не в состоянии.

  • ►Очень важно понимать, что даже если суд признает договор ничтожным, это освободит только от пени, штрафов, процентных начислений, но саму сумму долга вернуть все равно придется, ведь деньги израсходованы именно Вами.
  • ►Для суда очень важно понимать, что долг в МФО был взят по причине крайне сложных жизненных обстоятельств и потрачен на что-то очень серьезное: лечение, обучение, покупку чего-то жизненно важного, помощь престарелым или инвалидам.

Одним словом, самое главное, чтобы это было не спонтанное решение и не траты на развлечения. В суде это важно доказать (любые финансовые документы). Только в этом случае можно рассчитывать на благосклонность суда, избавление от пени в огромных размерах и формирование удобного графика погашения займа.

В начале 2020 года Центробанк отчитался, что открытые микрозаймы были у 11,4 миллионов россиян, реальное же число клиентов МФО в несколько раз больше. Оформляя займ, люди видят ставку в 1% и не обращают внимание, что столько берут за каждый день. Вернуть деньги вовремя не всегда выходит, а значит – быстро растут долги. Еще год назад это грозило заемщикам скорым визитом коллекторов, но благодаря усилиям государства нечестных кредиторов прикрыли, а остальных обязали «выбивать» долги через суд. Поэтому тем, кто вынужден брать микрозайм, нужно знать: какие МФО подают в суд на должников и что делать в таких ситуациях.

Чем грозит неуплата долга по займу?

Оформляя микрозайм, клиент подписывает договор и соглашается четко исполнять условия кредитования: сроки, проценты и штрафы за просрочки в платежах. Для регуляции деятельности МФО и защиты прав заемщиков в 2016 году был принят федеральный закон ФЗ-230. Право на ведение деятельности МФО дает Центральный Банк, включая организации в реестр и выдавая им лицензию. Если МФО нет в реестре – его деятельность незаконна, а значит обращаться в суд для возмещения просроченных платежей они не станут.

Клиент должен понимать, что при оформлении онлайн-заявки (с получением денег на карту) он соглашается со строчкой «принимаю условия соглашения». Потом формируется электронный договор на основании отправленных вами скан-копий документов.

Следовательно, даже при онлайн-оформлении микрозайм нужно погашать, как и любой другой. И если клиент не платит по долговым обязательствам, МФО смогут взыскать долги через суд.

Обращаясь в МФО, стоит понимать, что:

  • погашать задолженность придется в обязательном порядке;
  • микрофинансовые организации не присылают смс-уведомлений о предстоящих платежах, как это делают банки, заботясь о своих клиентах;
  • каждый пропущенный день обязательного платежа сопровождается серьезными штрафами, которые устанавливаются на всю сумму займа, а не на обязательный платеж;
  • брать в долг у МФО стоит только в крайнем случае.

Поэтому, если вы не платите в срок, МФО будут действовать по следующей схеме:

  • начисляться штрафы и пени (они разрешены законом);
  • начнутся звонки от сотрудников компании с просьбами, а позже и с угрозами о необходимости как можно скорее вернуть долг;
  • дело будет передано в суд для взыскания долга.

Можно ли договориться с МФО об отсрочке?

Если нужно платить по займу, но денег сейчас нет – не спешите брать новый кредит, это только усугубит ситуацию. Постарайтесь договориться с МФО о мирном урегулировании проблемы: попросите предоставить небольшую отсрочку по платежам или продлить кредитный договор на новый срок без применения штрафов.

Такой вариант будет интересен обеим сторонам. Судебные разбирательства и выбивание денег у должников – сложная процедура, всегда проще договориться. Однако МФО могут потребовать гарантии о скором погашении долга.

Как правило, большим доверием и лояльностью пользуются постоянные заемщики своевременно выплачивающие прошлые займы. Для них и ставка процента со временем становится меньше.

Какие МФО могут подать в суд?

Практически все микрофинансовые организации стараются получить статус микрофинансовой компании (МФК), что дает им право увеличивать обороты кредитования, а также привлекать деньги инвесторов. Если организация работает легально и открыто, тогда она вправе законно воздействовать на злостных неплательщиков обращением в суд.

В последнее время все чаще встречается запрос в интернете: «какие МФО подают в суд» или «список МФО, подающих в суд». Конечно, каждая из организаций может подать в суд, и найти полный список МФО вам не удастся. Все списки, что представлены в интернете – это собранная информация с форумов от реальных заемщиков, которые стали участниками судебных разбирательств.

Чаще всего участниками судебных разбирательств, по словам форумчан, становятся крупные МФО:

  • ВиваДеньги;
  • Moneyman;
  • Росденьги;
  • Турбозайм;
  • Срочноденьги;
  • Займер;
  • Домашние Деньги.

Именно они не ждут, пока у клиента накопятся крупные долги, и уже через 2-3 месяца задержки платежей передают дело в суд. Проблемные дела собираются в течение месяца и в конце передаются в суд.

Согласно закону «О защите прав и интересов физлиц» 230-ФЗ и внесенным правкам (554-ФЗ), общая сумма задолженности всех начисленных штрафов и пеней с 1 января 2020 года не может быть больше, чем 1,5 первоначальной суммы займа.

Разумеется, далеко не все кредиторы работают честно, и некоторые предпочитают подождать подольше, пока долг накопится серьезный, в этом и есть выгода некоторых МФО. Если должник так и не начнет платить по счетам, то его долг проще продать, чем ввязываться в судебный процесс. Долг продают значительно дешевле, чем он составляет в реальности (с дисконтом от 50 до 80%), но и при этом МФО все равно остаются в плюсе.

Выкупают долги все те же коллекторы, правда, действуют они уже не так жестко, как раньше, так как это грозит обращениями в полицию от пострадавших граждан. Все что им остается – осуществлять звонки с требованием вернуть долг. Но и надоедать слишком часто не выйдет, звонить они теперь могут не чаще 8 раз в месяц.

Как быть, если дело передали в суд?

Обращаясь за микрозаймами, клиенты редко внимательно изучат договор кредитования. Ведь лозунги кредиторов воодушевляют: «маленькие проценты, минимум документов, деньги прямо сейчас». Но ведь еще есть штрафы за несвоевременное погашение долга. Именно они приводят должников в зал суда.

Если у клиента были весомые причины не платить, тогда это поможет отстоять свои права. Причем доказательства должно быть документально подтвержденными:

  • если потеряли работу − можете показать трудовую книжку;
  • ухудшилось здоровье − предоставьте больничный лист или справка о получении инвалидности;
  • есть другие весомые причины − будьте готовы предоставить им подтверждение, в том числе и с привлечением свидетелей.

Если же у клиента нет объяснений, почему он пропустил срок погашения долга, то, скорее всего, ему все же придется платить по долгам в полной мере, правда, уже без новых процентов.

Что же касается судебного решения, то оно может быть следующим:

  • возместить задолженность в полном объеме;
  • возместить частично, без учета части излишних процентов (в том случае, если МФО незаконно начисляла завышенные проценты или превысила их допустимый размер);
  • возместить тело задолженности без учета процентов;
  • полностью освободить клиента от уплаты задолженности (как правило, учитывается срок давности — 3 года).

При этом способов взыскания средств с должника тоже несколько:

  • вычесть из официальной зарплаты;
  • арестовать счета и вычесть с них нужную сумму;
  • арестовать и продать имущество с торгов, а вырученными деньгами погасить задолженность.

В любом случае не нужно бояться обращения в суд. Это дополнительная возможность отстоять свои права и доказать, что начисленные вам проценты являются незаконными или неподъемными для вашего кошелька.

Советы должникам

Мы уже говорили, что компании не желают вести войну с клиентами и всегда проще договориться, чем заниматься взысканием и выбиванием долгов. Поэтому в любой сложной ситуации клиентам нужно:

  1. Всячески взаимодействовать с МФО: отвечать на звонки, пытаться договариваться, заключать дополнительные соглашения. Это поможет получить отсрочку и отметить штрафы.
  2. Пробуйте прийти к мировому соглашению, к примеру, реструктуризировать долг без последующего начисления процентов. В большинстве случаев это более выгодно, чем подавать в суд, нанимать юриста и оплачивать госпошлину.
  3. Если ваша задолженность по процентам достигла полуторного размера от изначально взятого кредита, значит начислять новые проценты вам не смогут. Погашение части задолженности позволяет МФО вновь начислять проценты.
  4. Лучше перезанять и полностью погасить старый долг, чем ждать пока накопятся слишком большие проценты и пени за просрочку.
  5. Откажитесь от крупных займов в МФО, эта кредитная кабала только затянет вас еще больше в долги. МФО хороши только для краткосрочных займов на небольшие суммы.

Ответы на распространенные вопросы заемщиков

  1. Есть ли у долга срок давности? − Конечно. Как и у любого другого долга срок давности установлен в пределах трех лет.
  2. Может ли МФО забыть про долг? − Может, но это будет скорее исключение. В кредитных организациях работают обычные люди, и сотрудник может просто потерять ваше дело или оно случайным образом может пропасть из базы. Но рассчитывать на такую удачу не стоит.
  3. Могут ли за долги перед МФО посадить в тюрьму? − Нет, так как кредитные дела рассматриваются как гражданско-правовые, а за них уголовной ответственности не предусмотрено.
  4. Имеют ли законное право МФО продавать дело коллекторам. − В кредитном договоре четко прописывается, что в случае неисполнения обязательств заемщиком его дело может быть передано третьим лицам. Именно эти третьи лица и являются коллекторами. Кто-то из них пытается вернуть деньги на законных основаниях (звонки и личные визиты без угроз), а кто-то пытается применять силу. За это уже могут привлечь к уголовной ответственности. Проверить законность действий коллектора можно, найдя название организации в утвержденном списке. Если его там нет − обращайтесь в полицию с заявлением о вымогательстве.
  5. Стоит ли нанимать адвоката, если МФО подали в суд? − Стоит, если речь идет о крупной сумме задолженности. Как правило, опытный адвокат может найти ошибки в договоре МФО, которые помогут снять с клиента часть задолженности по кредиту. Адвокат сможет проанализировать ситуацию с точки зрения закона, и помочь правильно представить интересы клиента в суде.
  6. Можно ли обжаловать решение суда по долгу перед МФО? − Можно, но это будет оправдано, если присужденная сумма выплаты слишком большая и вы имеете дополнительные доказательства того, что кредитная организация действовала незаконно. При этом стоит привлечь опытного адвоката.
  7. Могут ли забрать квартиру за долги перед МФО? − Нет, особенно если жилье является единственным, отсудить его в счет долга не смогут, хотя может быть наложен арест до момента погашения задолженности.

    Важный момент: с недавних пор МФО не могут принимать в качестве залога жилье.

В нашей стране сфера, связанная с микрокредитованием, стала развиваться относительно недавно. Многие заемщики до сих пор до конца не поняли все тонкости и нюансы данной сферы.

Низкая финансовая грамотность, а порой и непростительная халатность обусловливают возникновение просрочек по платежам.

В связи с этим возникает резонный вопрос о том, может ли МФО подать на нерадивого заемщика в суд. Оказывается, да. Но при этом существует ряд тонкостей, которые следует рассмотреть более подробно.

Правовая основа существования МФО

Все микрофинансовые организации, занесенные в единый реестр ЦБ РФ, действуют на территории нашей страны абсолютно законно. Их деятельность регулируется профильным федеральным законом.

Договоры займа заключаются в этих организациях с помощью двух способов:

  • бумажный вариант, на котором клиент лично ставит свою подпись,
  • электронный вид. Заемщику по смс приходит специальный код, который он вводит в необходимое поле. Это как бы является его электронной подписью, которой он выражает свое согласие с условиями займа.

Договор можно считать заключенным только после того, как деньги от МФО поступят клиенту. Это говорит о том, что МФО обладает правом обращения в судебные органы с тем, чтобы взыскать с заемщика имеющийся долг.

При этом совершенно не имеет значения, каким именно способом был подписан договор займа. Но исполнительную подпись от нотариуса получить на таком договоре нельзя. Только этим электронный договор отличается от соглашения на бумаге.

Но развитие событий может пойти по несколько иному сценарию. МФО не будет подавать на заемщика в суд, а продаст его долг коллекторам. Если задолженность составляет более 5 месяцев, то МФО, как правило, идут именно по этому пути. Но бывает так, что предстоящие расходы превышают сумму долга. Тогда организация пытается вернуть свои деньги самостоятельно.

В какие сроки подается исковое заявление?

Это определяется типом займа и предусматривает два варианта.

1. Небольшие займы до зарплаты.

Сюда относятся все займы, срок кредитования при которых не превышает 2 месяца. При наличии просрочки свыше 10 дней МФО вправе потребовать от заемщика досрочное погашение долга. После истечения 10 дней от момента письменного уведомления должника организация может обращаться в суд. Таким образом, общий срок образования просрочки составит 20 дней.

2. Наличие долгосрочных микрозаймов.

В эту категорию попадают все займы, срок при которых превышает 2 месяца. После образования просрочки более чем 6 месяцев МФО обладает правом потребовать от заемщика досрочно погасить долг. Еще через 30 дней в случае неисполнения требования она может обращаться в суд. Таким образом, общий срок образования просрочки по долгосрочному займу составляет 7 месяцев.

Некоторые заемщики задают вопрос о возможности заставить МФО обратиться в суд. В прямом смысле слова такого права нет. Но можно создать такие условия, при которых она будет вынуждена это сделать. Дело в том, что заемщику иногда даже выгодно, если МФО подаст на него в суд. Ему уже не придется контактировать с кредитором, и все вопросы будут решаться только в судебном порядке. Кроме того, после подачи искового заявления начисление пени и штрафов прекращается.

Сегодня заемщик имеет законное право написать отказ от общения с кредитором. В этом случае организации не остается ничего другого, как подать на должника в суд. Таким правом заемщик может воспользоваться в течение 4 месяцев от момента возникновения просрочки.

Некоторые граждане утверждают, что за долги могут привлечь к уголовной ответственности. Но и при этом существуют свои нюансы.

Уголовное преследование будет иметь место в случае мошенничества. Кредитору придется доказывать, что заемщик сознательно указал недостоверные сведения. Вторым обязательным требованием является явное уклонение от уплаты долга. Оба эти условия должны присутствовать одновременно.

Привлечь к уголовной ответственности заемщика за уклонение от уплаты долга могут в том случае, если его размер превышает 2,2 миллиона рублей. Между тем МФО не может предоставить заемщику кредит на сумму, превышающую 1 миллион рублей.

Из вышесказанного можно сделать вывод о том, что МФО все же может подать на заемщика в суд. Будет она это делать или нет, зависит только от самой организации.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *