Нет возможности платить

При оформлении кредита заемщики стараются рассчитаться с долгом как можно скорее. Однако бывают непредвиденные обстоятельства, которые не позволяют вносить обязательные платежи. Чаще всего клиенты не в состоянии выплатить заем из-за проблем на работе, серьезных болезней или финансового кризиса.

В любой из этих ситуаций актуален вопрос: как не платить кредит законно. Важным моментом является договоренность с банком. Когда заемщик не в силах рассчитаться с кредитором, нужно уведомить организацию о причинах просрочки и узнать дальнейшие действия. Чаще всего банки стараются решить проблему мирным путем, предложив отсрочку или реструктуризацию займа.

Содержание

Можно ли вообще не платить кредит без последствий

Многих заемщиков интересует вопрос: как законно не платить кредит банку. Важно знать, что уйти от кредитных обязательств совсем не получится. Поскольку кредитор может взыскать задолженность через суд или перепродать долг коллекторам. Узнав все последствия просрочек, клиенты часто оплачивают ссуду меньшими частями или просят о кредитных каникулах. Реже финансовые компании соглашаются отсрочить выплаты без процентов или переложить заем на плечи страховщиков.

Так или иначе, выплатить заем все-таки придется. Поэтому лучше узнать, как добиться выгодного погашения ссуды, отсрочить платежи или уменьшить их размер без существенных комиссий и штрафов.

Банки не имеют права требовать погашение долга, угрожая физической расправой. В случае такого давления нужно обратиться в правоохранительные органы.

Законные способы не платить кредит банку

Вопрос о том, как взять кредит и не платить его, актуален всегда. Заемщики с уклонением от оплаты долга зачастую ищут законные способы избежать ответственности. Поэтому интересуются, какие документы нужны для отмены или реструктуризации долга. Банки, в свою очередь, идут навстречу тем должникам, которые имеют веские причины для отсрочки и всеми силами стараются уменьшить сумму задолженности. Право пролонгации займа предоставляют не все кредиторы. О такой возможности лучше узнавать во время подписания кредитного договора.

Среди способов, как не платить по кредитам без последствий, особое место занимает реструктуризация. Это законный путь, который позволяет изменить график платежей или их размер. За счет этого уменьшается кредитная нагрузка на заемщика, а банк продолжает получать минимальные взносы. Однако реструктуризация не даст права перестать вносить средства совсем. Поэтому такой вариант хорош, когда клиент может заплатить хоть какую-то часть долга. При этом процентная ставка по займу сохраняется, гарантируя банку стабильный заработок.

Если же кредитозаемщик прекращает выплаты, он должен быть готов к неприятным разбирательствам с кредитором. Ситуация может дойти до судебных слушаний и описи имущества в счет долга. Чтобы не платить кредит вовсе и избежать неприятных последствий, реструктуризация не подходит.

Рефинансирование кредита

Среди вариантов, как уклониться от уплаты кредита, существует возможность рефинансирования долга. Основание для этого — более низкий процент в другом банке. Бывает, что кредиторы навязывают недешевые займы, предлагая минимальный список документов или выдавая кредит без учета кредитной истории.

В таком случае можно поискать более низкие тарифы и уйти от первоначального кредитора. Если удастся оформить посткредитование и избавиться от высокой процентной ставки, погашение долга станет намного доступнее. Спокойный график погашения займа и умеренный процент оптимизируют выплаты и позволят выполнить кредитные обязательства в полном объеме.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы являются одним из проверенных способов, как не платить кредит законно и начать отстаивать свои права. Такой легальный вариант по отсрочке выплаты долга возможно оформить у банка, предоставив веские доказательства своей неплатежеспособности на данный момент.

Если финансовая организация дает добро, заемщика ожидает только уплата процентов. Тело займа можно будет погасить после окончания кредитных каникул. Некоторые клиенты даже нанимают адвокатов, чтобы изменить график выплат или добиться отсрочки. Какой результат будет в итоге, часто зависит от квалификации юриста и его опыта работы с подобными делами.

Договориться с банком

Действенный законный способ не платить кредит или отложить выплату долга на определенное время — это успешные переговоры с банком. Когда возникли финансовые трудности, и нет возможности вносить платежи, нужно сразу обратиться в банк. Мирные переговоры и аргументированные объяснения заемщика позволят избежать начислений штрафа или комиссии.

Если же заемщик начинает скрываться от кредитора, ничего хорошего из этого не выйдет. Выплата по кредиту пройдет в судебном порядке согласно законодательству РФ. Поэтому на всякий случай лучше выбрать правильный путь решения финансовых трудностей и провести грамотные переговоры с банком.

Оспорить кредитный договор

Интересуясь, можно ли не платить проценты по кредиту, лучше обратиться к опытному юристу. Только хороший специалист в силах оспорить потребительский кредит и расторгнуть договор. Оснований для этого может быть несколько: введение заемщика в заблуждение, несоблюдение принятого порядка при подписании бумаг, отсутствие лицензии у кредитора.

Представитель заемщика обязан составить пояснение, согласно которому соглашение может быть оспорено. Важно, чтобы все было законно, и указывалась статья, позволяющая предпринять такие действия. Самостоятельно пытаться оспорить договор практически невозможно. Вряд ли банковские юристы пойдут на уступки и позволят усомниться в тексте договора человеку без профильного образования.

Использовать страховой полис

При оформлении кредитного договора заемщик иногда покупает страховой полис. Часто навязанный страховой договор не покрывает всю сумму долга или не распространяется на многие страховые случаи. Важно понимать, когда действует страховка и как избежать выплаты кредита.

Страховая компания учитывает обстоятельство, которое не позволяет клиенту самостоятельно рассчитаться с банком и принимает решение погасить задолженность. Иногда страховщики пытаются отвязаться от страхового случая и не уплачивать ссуду. Избегать выплат они могут вплоть до суда. Если же все формальности учтены и нужный случай указан в страховом договоре, страховщики обязаны совершить платеж вместо заемщика.

Выждать срок исковой давности

Среди советов, как избежать долгов по кредиту, часто упоминается исковой срок давности. Однако вряд ли такой вариант будет эффективен. Ведь в случае просрочек ни один банк не будет ждать три года, чтобы подать исковое заявление в суд. Если заемщик нарушил график обязательных платежей, банковские сотрудники, спустя пару дней, начнут по телефону интересоваться, почему не выполняются кредитные обязательства.

Потребитель, который взял ссуду и не может ее погасить, должен сразу обратиться к кредитору и искать выход из сложившейся ситуации. Ответ: не плачу, потому что нет денег, вряд ли устроит финансовую компанию. Поэтому на истечение срока исковой давности лучше не рассчитывать.

Инициировать процедуру банкротства

Многие россияне спрашивают, через сколько можно не платить кредит и как стать банкротом. Стоит уточнить, что оформление банкротства доступно лицам, сумма долга которых превышает полмиллиона рублей. Заявителю следует обратиться в суд, предоставить всю информацию о займе и начать процедуру банкротства.

Удовольствие это не из дешевых, часто судебные разбирательства обходятся заемщикам в сотни тысяч рублей. Оплатить эти расходы придется из своего кармана. Банкротство предусматривает арест имущества, запрет на выезд за границу и трудоустройство на управленческие должности. Поэтому стоит хорошо взвесить такой шаг и подумать, так ли высока процентная ставка по кредиту.

Серьезные просрочки могут спровоцировать резкое ухудшение кредитной истории. С низким кредитным рейтингом оформить заем намного сложнее, поэтому лучше договориться с банком о пролонгации или реструктуризации долга заранее.

Частые вопросы по теме

На банковских форумах очень популярны вопросы, как можно не выплачивать заем на законных основаниях и как жить с непогашенным кредитом. Уточнять такую информацию лучше у специалистов, поскольку условия потребительского кредитования чаще всего разные, и многие аспекты могут не совпадать. Однако существуют общие положения договоров. О них и пойдет речь далее.

Как разобраться с кредитом, если совсем нечем платить

К любой ситуации, которая не позволяет выплачивать задолженность, нужно подходить спокойно. Для начала необходимо проконсультироваться с представителями банка. Менеджеры каждый день имеют дело с подобными вопросами и лучше знают, как действовать дальше.

Кредитные каникулы, реструктуризация или рефинансирование, отсрочка — вариантов уменьшить кредитную нагрузку несколько. Разбираться с долгами нужно легально. Незаконные способы могут не только испортить репутацию заемщика, но и привести к уголовной ответственности за мошенничество.

Что делать, если должник очень болен или умер

Если сроки кредитования пришлись на период, в течение которого заемщик сильно болел или скончался, кредитные обязательства переходят к его наследникам. По закону родственники или другие наследники, вступившие в права наследования, являются приемниками долгов умершего.

Поэтому они обязаны погасить все ссуды и закрыть данный вопрос согласно кредитному договору. Причины, как не платить кредиты законно, предусматривают отказ от наследства. В таком случае платить по кредиту придется страховой компании.

Как действовать, если долг висит на жене или муже

В России чаще всего муж или жена должника привлекаются к выплатам по кредиту после судебного производства. Это происходит, когда исполнительная служба начинает опись имущества в счет погашения долга. Как правильно себя вести, и в каких случаях приставы могут забрать вещи, сказано в законодательстве.

Главное — это доказать, что кредит был потрачен не на общие нужды семьи, а на личные потребности заемщика. В этом случае ответчиком будет выступать лишь один из супругов, поэтому опись совместного имущества запрещена.

Могут ли взыскать долг с поручителя

Если соглашение кредитного договора предусматривает факт поручительства, долговые обязательства неблагонадежного заемщика перекладываются на поручителя. Он может договориться с банком, отсрочить срок возврата кредита или направить долги на рефинансирование. Однако избежать ответственности вряд ли удастся. Каким способом выплачивать заем, к каким банкам обратиться за помощью и где пересчитать ссуду, решает также поручитель.

Злостные неплательщики рискуют получить уголовное наказание по статьям за мошенничество. Поэтому не стоит уклоняться от закона, рискуя своей свободой.

Что будет, если не платить после суда

Самый оптимальный способ решить финансовые проблемы — это не доводить их до суда. Все советы юристов основываются на мирном урегулировании конфликта с кредитором. Если же заемщик отказывается гасить кредит, судебное разбирательство неминуемо. Суд обяжет клиента платить долг, наложит арест на имущество заемщика. В итоге ответчик выплатит все денежные средства за счет конфискованной недвижимости, автомобиля, электроники, бытовой техники — предметов, которые можно продать на банковском аукционе.

Столкнувшись с финансовыми трудностями, не стоит скрываться от кредитора. Более эффективной будет договоренность с банком об изменениях условий кредитования. Такой подход позволит постепенно рассчитаться с долгами, сохранить хорошую кредитную историю и надеяться на лояльность финансовых организаций в будущем.

В России согласно статистическим данным почти 30% совершеннолетнего населения имеют банковские займы, которые постепенно погашают. Однако случаи бывают разные, и никто не застрахован от ситуации, когда нет возможности платить кредит. Что делать, столкнувшись с проблемой неспособности вернуть долг кредитору, будем обсуждать далее.

Причины неплатежеспособности заемщиков

Когда человек обращается в банк с целью получения займа, то проходит специальную проверку, скоринговый анализ. Так кредитор пытается убедиться в платежеспособности потенциального клиента. Тщательно изучаются представленные им документы, кредитная история. Но в любом случае выдача кредитов – это всегда риск для банка. Нередко заемщики проявляют халатность и безответственность, игнорируя свои обязательства перед банкирами, а есть достаточно веские и уважительные аргументы их неплатежеспособности. Например:

  1. Потеря работы – сокращение штата, ликвидация предприятия (за исключением ухода по собственному желанию или по причине нарушения Трудового кодекса РФ).
  2. Рождение ребенка, уход в декрет.
  3. Смерть кормильца.
  4. ЧП – факт сгоревшей недвижимости, дома, офиса и т.д.
  5. Тяжелое заболевание, авария.
  6. Срочный переезд и пр.

Естественно потребуется доказать документально свою несостоятельность. Ни один банк («Сбербанк», ВТБ и пр.) не станет пересматривать условия кредитования проблемного должника без соответствующего обращения и подтверждающих денежный кризис справок.

Что делать, если нет возможности платить по кредитам?

Итак, вы стали жертвой сложных финансовых обстоятельств, нет возможности платить по кредитам, что делать даже не представляете. Первое, что нужно предпринять – это связаться с кредитором для объяснения сложившейся ситуации, ведения переговоров. Скрываться и жать самостоятельного разрешения проблемы – не рекомендуем. Последствия для заемщика могут быть весьма плачевными, но об этом немного позже.

Права заемщика

Имея на руках документы, подтверждающие вашу неплатежеспособность (выписка из трудовой книжки, больничный лист, свидетельство о смерти плательщика займа и пр.), заемщик имеет право претендовать на следующие уступки со стороны банка:

Действия банка Разновидности и особенности
Отсрочка платежа По процентам – выгодно для заемщика, менее выгодно для банкиров. В течение оговоренного времени можно погашать только тело кредита. В результате общая переплата по кредиту может существенно сократиться.
По телу кредита – банки часто соглашаются на проведение данной программы. Отсрочка может составить 12 месяцев, в течение которых будут вноситься лишь проценты по займу, а тело кредита – позже (в зависимости от договоренности). Так увеличивается срок кредитования и переплата по займу.
Полная отсрочка – предоставляется не более чем на 3 месяца. В течение этого времени не нужно вносить платежи вообще.
Реструктуризация долга — изменение условий в кредитном договоре Увеличение срока кредитования (пролонгация займа) – ежемесячный платеж по кредиту уменьшается, но увеличивается итоговая сумма переплаты.
Изменение валюты – способ целесообразен при резком изменении курса валюты.
Снижение процентной ставки – вариант возможен в случае наличия у заемщика идеальной кредитной истории.
Рефинансирование кредита Оформление нового кредита с выгодными условиями с целью погашения проблемного долга. Можно получить во многих банках страны или рассмотреть специальные программы «своего» кредитора.

Последствия задолженности

Продолжая раскрытия вопроса, что делать, если нечем платить кредит, стоит объяснить должникам, каковы последствия невыполнения своих обязательств перед кредиторами. Отметим, что согласно российскому законодательству за неуплату займа возможно наступление уголовной ответственности, но в отдельных случаях (мошенничество, подделка документов и пр. – ст. 159 ч.1 УК РФ, злостное уклонение от погашения задолженности – ст. 177 УК РФ).

Банк также имеет право на основании ст. 23 и ст. 27 ФЗ № 395-А применить форму взыскания, наложив арест на счета, имущество заемщика (по решению суда). Просроченный кредит приведет еще и к таким последствиям как:

  1. Испорченная кредитная история. Даже факт небольшой просрочки (до 30 дней) будет отражен в кредитном досье. В дальнейшем могут возникнуть проблемы, ограничения при получении нового займа.
  2. Постоянные беспокойства со стороны банка – звонки, смс, почтовые уведомления с напоминанием вернуть долг.
  3. Начисление штрафов, пени, что приведет к увеличению задолженности.

Банковским организациям разрешено законом № 353-ФЗ п.1-2 ст. 12 осуществлять уступку прав по договору, т.е. продавать долги проблемных заемщиков коллекторам, если в кредитном соглашении не содержится прямого на то запрета. Последней стадией давления на должника может стать суд, по решению которого заемщик имеет большие шансы лишиться имущества, недвижимости и пр. ценностей или наоборот — добиться определенных поблажек в форме реструктуризации, списании штрафов и пр.

Неспособность платить по счетам или укрывательство от догов в будущем может стать причиной невозможности:

  1. Приобрести автомобиль, недвижимость – могут забрать за долги (информация о покупке есть в Росреестре).
  2. Открытия банковского счета – наступит блокирование счета, любые деньги на нем будут списаны.
  3. Официально устроиться на работу – произойдут налоговые отчисления, работодателя обяжут вносить часть заработка должника в счет погашения долга по кредиту (не более 50% от з/п).
  4. Зарегистрировать брак – имущество, нажитое в браке, приобретенное, например, на имя другого супруга/супруги может быть изъято (частично).
  5. Выехать за границу – если пристав ограничил выезд, нельзя купить даже билет на Ж/Д вокзале.
  6. Сделать постоянную регистрацию по месту жительства за исключением временной прописки.

В общем, как видим, последствия для должника весьма суровые.

Что нужно делать заемщику в кризисной ситуации?

Понимая, что финансовое положение усугубляется, платить кредит своевременно не удается — обратитесь к кредитору. Сделайте это заранее, не дожидаясь начисления сумасшедших штрафов, пени, обращения специалистов в суд или продажи вашего долга коллекторам. Дело в том, что при наличии у заемщика хорошей кредитной истории банк охотнее идет на уступки, соглашается на отсрочку, реструктуризацию, рефинансирование кредита.

В ходе переговоров с банком осветите содержание своей проблемы, предложите возможные пути решения. В качестве выплаты по кредиту можно предоставить свое личное имущество, ценные предметы. Для официального обращения в банк потребуется написать заявление в произвольной форме. Примерный текст документа вы можете посмотреть здесь.

Ну, а, если дело дошло до суда, наберитесь терпения и храбрости. Возможно, именно теперь у вас появится шанс избавиться от проблемной задолженности, но при условии, что вы действительно не можете выполнять свои обязательства перед кредитором.

Случаи, когда можно не платить по кредиту?

Оказывается, банк может списать проблемную задолженность (самостоятельно или по решению судебных органов), устав заниматься попытками ее возврата. Такое возможно при возникновении следующих обстоятельств:

  1. Сумма долга небольшая. Иногда кредитору выгоднее списать долг, чем оплачивать судебные расходы.
  2. Местонахождения проблемного клиента неизвестно.
  3. В ходе проверки установлено, что имущества, банковских счетов, работы у заемщика нет, вернуть долг он не может.
  4. Должник умер, а от наследства (включая долги) родственники отказались.

Теперь разберем, какие существуют способы не платить кредит законно:

  1. Обратиться к страховщику, с которым заключен договор страхования от потери трудоспособности (если имеется).
  2. Объявить себя банкротом. На основании ФЗ № 154 физическое лицо имеет право объявить себя несостоятельным гражданином при соответствии некоторых требований: размер долга от 500 000 рублей, просрочка свыше 3-х месяцев. Однако будьте готовы, что после вам не разрешат несколько лет покидать страну, занимать руководящие должности и пр. ограничения.
  3. Дождаться срока исковой давности. Составляет 3 года. Не рекомендуется прибегать к данному способу специально, но если решили рискнуть, наберитесь терпения, ничего не подписывайте, не вносите никаких платежей, иначе отсчет просроченных дней начнется сначала.

Некоторые «храбрецы» используют определенные аферы. Заранее переписывают свое имущество на имя, например, близкого родственника, однако такие сделки легко выявить в ходе судебного производства. Не стоит играть с огнем, ведите себя честно с кредитором, законы РФ способны защитить даже самого проблемного должника.

Белоусов Сергей Николаевич

Юрист коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении дел, связанных с коллекторами, взысканием долгов и банкротства физических лиц.

Введение

Очень часто в бесплатных вопросах и в личных консультациях поднимается вопрос: что делать, если больше нет возможности платить кредит? Чаще всего таким вопросом задаются люди добросовестные, имеющие один или несколько кредитов и исправно их обслуживающие до определенного момента. Смерть близких, увольнение, травма, рождение ребенка и банальный рост цен и тарифов часто приводят людей на грань. В какой-то момент человек понимает – в следующем месяце платить нечем, что делать? Постараемся разобраться в этом вопросе подробно и последовательно.

Этап 1. Просрочка. Общение с банком (1–3 месяца)

Как правило, человек, попадая в такую ситуацию, старается пойти на контакт с банком, получить отсрочку, рассрочку, каникулы по процентам, реструктуризировать долг. В голове прочно сидит установка, что банк, как и вы, заинтересован в том, чтобы у вас не возникало подобных ситуаций и он обязательно пойдет навстречу, сотрудники банка выслушают, поддержат, помогут.

Однако это миф! Банк – это бездушная машина по перемалыванию людей и превращению их в деньги. Ваша «уникальная» ситуация давно просчитана статистически, выработаны инструкции, рассчитаны все просрочки и невозвраты, застрахованы и заложены в процент другим заемщикам. Банку все равно, а в некоторых случаях даже выгодно, чтобы вы, попав в такую ситуацию, заплатили как можно больше.

Из этого вытекают предложения банка по «урегулированию» ситуации. В зависимости от того, получится ли с вас что-то получить в дальнейшем, банк будет выбирать стратегию поведения. Если с вас еще есть что взять, предложит реструктуризацию, что по своей сути еще больший кредит на больший срок. Тем самым вы еще проплатите сколько-то, а впоследствии останетесь должны еще больше, если, конечно, ваше благосостояние значительно не улучшится и вы сможете выйти из ситуации.

Рано или поздно настает момент, когда способы урегулирования либо исчерпаны, либо вам не подходят. Начинается этап досудебного урегулирования.

Что делать? Оценить, способны ли вы выйти из ситуации в ближайшие месяц-два. Если да, то идти на условия банка, если нет – прекращать все выплаты, вплоть до судебного решения. Отозвать свои персональные данные, указать способ общения.

Этап 2. Досудебное урегулирование (от 3 месяцев до 2–3 лет)

На этом этапе вам, вашим родственникам, работодателю, друзьям и всем, до кого смогут дотянуться, будут поступать сведения о просрочке, требования погасить, угрозы судебного и уголовного преследования, в особо отмороженных случаях угрозы жизни, здоровью и пр.

Задача банка на этом этапе, пока вы не смирились с мыслью, что вы должник, оказать на вас максимальное психологическое давление. Посеять страх, панику, желание немедленно и любыми способами избавиться от долга и внимания банка, продать единственное жилье, занять у родственников и т. п.

Особенно эффективно действуют угрозы отправить «выездную бригаду», намекая, что приедут некие «силовики» выбивать долг. Как правило, визит такой «бригады» заключается в посещении вашего жилища работником банка страшненькой наружности, который задает несколько вопросов и вручает бумажку с требованием погасить долг.

Смысл все тот же – посеять страх в ожидании «визита» непонятно кого. Если на первом этапе банк будет требовать погасить все просрочки целиком и сразу, «хороший парень коллектор» будет предлагать погасить хоть сколько-то, половину, часть, хоть тысячу. Дело в том, что его зарплата напрямую зависит от того, сколько он с вас соберет.

Однако практической пользы такое гашение для вас не имеет, долг не уменьшится, частичная оплата пойдет в счет погашения штрафов, которые моментально набегут снова. По сути это торговля вашим страхом: вы платите несколько тысяч и до следующего визита живете спокойно, потом все повторяется. Этот этап будет длиться тем дольше, чем дольше вы платите. Но вот настает момент, когда визиты вас не пугают, вы или посылаете их подальше, или откровенно потешаетесь над угрозами, денег не платите, наступает этап судебного процесса.

Что делать? Ни в коем случае не платить коллекторам, все гашения возможны только после письменного соглашения об изменении порядка и размера платежей (но банк на такое соглашение никогда не пойдет). Все звонки, визиты, сообщения и письма тщательно фиксировать на видео и аудио. По малейшим нарушениям писать заявления в полицию, приставам, прокуратуру, Центробанк (в зависимости от вида нарушений). Ни устно, ни письменно, не отказывайтесь гасить задолженность. Достаточно фразы: «Погашу, как только увижу в суде окончательный расчет задолженности, со всеми процентами и штрафами».

Этап 3. Суд (весь процесс около года)

Если сумма небольшая, сначала банк получит судебный приказ, направит его приставам. Если вы оспорите приказ в течение 10 дней с момента его получения, банк будет вынужден подавать в суд.

Что делать? Приказ отменять. В суде есть смысл прикладывать документы о вашей тяжелой жизненной ситуации, справки, заявления в банк, квитанции и прочее. Просить об уменьшении штрафов и пени, просить отсрочки и рассрочки исполнения решения суда. В некоторых случаях юристы могут помочь развалить вообще все дело, но это случается нечасто.

Итак, суд вынес решение не в вашу пользу. Начинается этап принудительного исполнения.

Этап 4. Приставы (несколько лет)

Приставы накладывают аресты на счета, разыскивают недвижимость и транспорт, вызывают вас к себе, периодически посещают ваше жилище, посматривая, что у вас можно отжать в счет долга. Если к этому этапу вы еще не нашли способ рассчитаться с долгом, вам может пригодиться информация из этой статьи

Что делать? На этапе взаимодействия с приставами, стратегия поведения зависит от множества факторов. Из общих советов «для всех» – не бегайте от пристава, он не настолько страшен, каким хочет показаться. Если у вас действительно ничего нет, то и сделать он практически ничего не может, а те меры принудительного взыскания, которые ему доступны, крайне неэффективны.

К этому этапу можно планировать гашение долга, если он подъемный, при наличии семьи, прочих обязательств можно свести гашение к 25 % от дохода и понемногу рассчитываться с банком. Как ни странно, обычно размер платежей на этапе принудительного исполнения в разы ниже, чем если бы вы платили кредит по графику, проценты не начисляются, а индексация задолженности в разы ниже, чем штрафные проценты.

Если удастся добиться рассрочки исполнения решения суда, получите тот же кредит, отсрочив его уплату на несколько лет, без повышенных процентов и переплат. Даже избежите арестов счетов и ограничений.

Итак, годы идут, долг не гасится или гасится крайне медленно, что дальше?

Этап 5. Цессия

В некоторых случаях после 5–7 лет безуспешного выбивания из вас долга банк или аффилированное ему коллекторское агентство может предложить вам выкупить свой долг за 50–20 % от его номинальной стоимости.

Это хорошее предложение! Сумма чаще всего близка к «телу» кредита, сколько взял – столько отдал. С учетом того, что вы оплатили ранее, банк все равно останется в плюсе, а вы в не таком чудовищном минусе, как банку хотелось бы.

В заключение

Если есть возможность платить – платите. Все эти этапы связаны с серьезной нервотрепкой, потерей кредитной истории, части возможностей, проблемами с трудоустройством и прочим. Однако это далеко не конец света и не повод отчаиваться, возможно, понадобится несколько лет, чтобы преодолеть возникшую ситуацию и выровнять свое положение. Это возможно, даже если сумма долга несколько миллионов. Деноминации, девальвации, инфляции, скачки курса доллара и прочие прелести Российской экономики будут играть вам на руку.

Одна тысяча рублей 10 лет назад не то же самое что тысяча рублей сейчас, ваш долг со временем будет сжирать инфляция, а невозврат пополнять кейс банка, заставляя его как-то идти вам навстречу, предлагая цессии, списывая. Самое главное – верить в хорошее, не позволять давить на себя психологически, защищать свои гражданские права всеми доступными способами.

Самые острые этапы – это первые два, в дальнейшем станет значительно проще: не забывайте, чтобы выбить из вас долг, банк тратит деньги. И чем больше он тратит и меньше при этом получает, тем менее вы интересны. Даже если вы на протяжении 15 лет брали и возвращали кредиты, имели серьезные скидки и вообще были любимым клиентом, но просрочили очередной платеж – вы автоматически становитесь должником и врагом № 1, прошлые заслуги вам не зачтут и навстречу не пойдут.

В некоторых случаях бывало, что банк действительно входил в ситуацию и менял условия кредита, давал отсрочку и рассрочку, но это скорее исключение из правил на уровне погрешности. Правильная стратегия, четкий план действий на каждом этапе, психологическая устойчивость и последовательность позволят вам развернуть ситуацию в конструктивное русло.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *