Новый закон о должниках

Содержание

Новый закон о должниках по кредитам 2019

1406065 просмотров

поделиться

Сегодня ходит много слухов о том, что законодательство в сфере кредитования меняется.
И что даже можно не платить кредиты или нечто подобное. Но какой новый закон о должниках по кредитам 2019 был принят? Каковы его основные положения? Сразу стоит предупредить, что нового супер закона нет. Все тянется в том же русле. И это самое русло мы сейчас рассмотрим как можно подробнее.

Новый закон о кредитах 2019

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

Вообще, никакого закона нет. Есть только старый, добрый акт «О потребительском кредите, займе». Он был еще несколько дет назад принят.

При этом в него внесли изменения в 2019 году. Точнее, почти перед самым новым годом, то есть в конце восемнадцатого еще.

И так, эти изменения касаются потребительских кредитов. Они гласят, что:

  1. Банк не вправе насчитывать процентную ставку по кредиту более чем 1% в день. Даже в виде штрафных санкций и всего остального;
  2. Далее, сумма штрафа по потребительскому кредиту не должна превышать сам долг более чем в полтора раза. Это если кредит выдается не больше, чем на год;
  3. Еще указано, что если вы взяли именно кредит. А его выдало вам не юридическое лицо. Не должным образом зарегистрированное юридическое лицо. То вы можете по нему не платить;
  4. Также, есть уточнения по мелким займам (до 10 000 рублей на срок до 15 дней). По ним не применяются некоторые ограничения ставок.

Какие новые законы примут по кредитам 2019?

Кроме прочего, в Госдуме готовится сразу несколько законопроектов, которые в текущем году будут приняты в кредитной сфере. Это:

  • Проект № 287844-7. Он будет прояснять порядок погашения разных частей кредита при досрочном внесении денег. То есть, сначала проценты, потом тело кредита, потом штрафы и все прочее;
  • Проект № 217958-7. Это идея сделать кредитн6ые каникулы на 3 месяца тем, кто внес большую сумму по кредиту сразу, но не погасил при этом займ полностью. Подробности не известны. Это примерный план;
  • Проект № 237568-7. Ограничения взыскания по кредитам, срок которых не превышает 1 год. Но его уже приняли, как было написано выше.

Кстати, законов о кредитной амнистии в 2019 году и ином варианте просто так списывать кредиты – нет. Пока нет… Но и перспектива их появления небольшая. Так как это уже откровенная халява для многих.

Списание кредитов с должников в 2019 году

Здесь все почти как раньше. Долги по кредитам в 2019 году могут списываться по закону, если сам банк признает их безнадежными и откажется взыскивать. Это касается и микрозаймов тоже.

Кроме прочего, еще в 1998 году был принят закон, согласно которому безнадежной уже можно признавать ту задолженность, по которой истек срок исковой давности. Это 3 года. Но банки могут внедрять и свои параметры.

Иногда банки списывают задолженности, руководствуясь ст. 266 НК РФ. В этой статье говорится, что долг можно не требовать, если:

  1. Истек срок давности;
  2. Компания ликвидирована, если должник ООО в смысле;
  3. Судебные приставы прекратили дело.

Последние, складывают полномочия, если человек пропал или у человека нет имущества и доходов, и это доказано.

Иногда банки списывают долги, понимая, что их взыскание сопряжено с большими убытками. Так иногда поступает ВТБ. А вот Сбербанк этим почти не занимается. Это так, к примеру.

Особенности списания долгов

Стоит отметить, что есть некоторые нюансы по списанию кредита:

  • Должник может сам пойти в банк и попросить списать долг. Для этого надо указывать уважительную причину. Но законодательно банк не обязан все это рассматривать. Он может вообще ничего не ответить;
  • Если дело идет к списанию, то банк может за дёшево продать кредит коллекторам. И тогда вам придется разбираться еще и с ними;
  • Как заявил Минфин ещё в 2014 году, после списания долга у должника возникает объект налога. Ведь должник получил, по сути, прибыль. А значит, он должен уплатить 13% от суммы долга в качестве налога на прибыль. Весело, не так ли.

Списание с должников штрафов и пени

Правила списания и снижения штрафов по кредитам и микрозаймам в 2019-ом году остались прежними.

Например, по закону кредитор не может начислить штрафов больше, чем 3 размера (кое-где пишут, что 2,5 размера) суммы долга. Если это произошло, то можно обратиться в судебные органы.

Также действует ст. 333 ГК РФ. Она заявляет, что суд вправе снизить любую неустойку, если посчитает, что она несоизмерима характеру или размеру долга.

Закон допускает списание штрафов по кредитам, если есть:

  1. Не соответствуют размеру долга и самого штрафа;
  2. Завышены средние параметры по неустойке в данной сфере;
  3. Иные уважительные обстоятельства, указывающие на то, что переплата слишком велика.

Взыскание кредита через работодателя 2019

Если вы хотели кредитную амнистию, то ловите противоположный закон. В самом начале 2019 года вступил в силу проект, который позволяет банкам обращаться на работу к должнику.

То есть, банк может обратиться к вашему начальству, предоставить все бумаги и потребовать перечислять часть вашей зарплаты в счет долга.

Раньше тоже было такое возможно, но при долгах до 25 000 рублей. Сейчас же данный порог увеличен до 100 000 рублей.

Правда, работодатель именно обязан соглашаться на это, если кредитор предоставил исполнительный лист из суда. То есть, в суд банку обратиться придется.

Но все равно, это ускоряет дело. Так как судебные приставы в данном вопросе не нужны.

Хотя, если сумма превысит 100 000, то уже разговор можно вести только через службу приставов. Иначе, никак.

Будет ли в 2019 году кредитная амнистия?

Еще раз надо подчеркнуть, что в 2019 году закона о кредитной амнистии не будет.

То есть, правительство не рассматривает пока варианта, при котором бы людям массово прощались долги перед банками. Даже с выставлением некоторых условий.

И так, уже есть возможности списания долгов, о которых говорилось выше. Имеется закон «О банкротстве физических лиц».

На этом все. Более лояльные меры могут спровоцировать банальную волну мошенничества. А ведь и так многие заемщики не совсем добросовестные.

Так что не надо ждать перемен. Думайте головой здесь и сейчас. Тогда вам не придется бегать от банков.

А законы… Они помогают лишь тем, кто может, в первую очередь, помочь себе сам.

В дополнение темы:

Кредитная амнистия для физических лиц. Когда вступит в силу?

Закон о потребительском кредите 2014. Его действие

Что не могут забрать приставы за неуплату кредита?

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

ВЗЯТЬ ДЕНЬГИ В ДОЛГ БЕЗ ПРОЦЕНТОВ

Кредиты с минимальной ставкой в феврале 2020 года

Узнать кредитную историю по фамилии онлайн

Должники по кредитам и займам: новые законы о взыскании долгов и их особенности в 2019 году

Поделиться записью:

2019 год принес с собой некоторые изменения в законодательстве, касающиеся взыскания долгов по кредитам и займам. Самый волнующий всех, кто не может платить по кредитам и ипотекам, вопрос об изъятии единственного жилья за долги, а также увеличение суммы возможного взыскания долга через работодателя и новые особенности получения займов в МФО, — темы, на которые мы поговорим сегодня.

Долги и единственное жилье

Для начала, хотелось бы успокоить всех, кто имеет крупные задолженности по кредитам и опасается остаться на улице без единственного жилья, — на данный момент закон запрещает принудительную продажу жилья за долги. Стоит отметить, что данное правило работает на сто процентов лишь в том случае, если квартира или дом не являются залогом по ипотеке. Эти положения регулируются статьей 446 ГПК РФ. И пока никаких изменений в эти условия внесено не было.

Но полностью расслабляться все равно не следует – Минюст не первый год настаивает на внесении поправок в закон, которые давали бы возможность продажи дорогого жилья должника с целью возврата долгов кредиторам и покупки квартиры поскромнее. Как видите, даже эти изменения, когда вступят в силу, не дадут возможности выселить из единственного жилья за долги, но при этом факт, что за вами сохранят именно то жилье, которое у вас есть сейчас, перестанет быть таким незыблемым. В первую очередь под действие законопроекта должны попадать неплательщики алиментов или те, кто по суду обязан возместить причиненный здоровью вред.

При этом вопрос о том, что считать «дорогим жильем», является довольно спорным. По мнению авторов законопроекта, к роскоши можно отнести жилье стоимостью более 30 миллионов рублей или же такое, в котором на каждого члена семьи отведено более 30 квадратных метров.

Сумма взыскания долга через работодателя

На данную тему уже принято окончательное решение – закон был подписан в конце 2018 года. Теперь, в 2019 году, кредиторы имеют право взыскивать долги не только с привлечением к этому вопросу приставов, но и через работодателя должника. Это было разрешено и до этого, однако изменения были внесены в саму сумму долга. В 2019 году с привлечением работодателя можно взыскать до 100 тысяч рублей.

Сделать это может как МФО, так и физическое лицо по соответствующему решению суда. Все, что необходимо – это исполнительный документ, который подтверждает, что должник обязан вернуть МФО или гражданину определенную сумму. Положено отправлять исполнительный документ приставам, чтобы они взяли дело в работу, однако этот процесс может очень сильно затянуться из-за целой очереди аналогичных дел. В связи с этим, если долг не превышает 100 тысяч рублей, можно обратиться с решением суда напрямую к работодателю.

Работодатель, в свою очередь, получив исполнительный лист, обязан перечислять часть средств из суммы зарплаты должника на счет кредитора до тех пор, пока долг не будет полностью погашен.

Ранее такой схемой могли воспользоваться кредиторы, которым были должны менее 25 тысяч рублей. Теперь сумма увеличена до 100 тысяч рублей. Если долг превышает данный порог, решать такое дело можно только с участием приставов, направив им исполнительный документ.

Займы в МФО – новые поправки в закон

Хорошие новости для тех, кто пользуется услугами МФО. С начала 2019 года вступил в силу закон, полностью сосредоточенный на интересах должников и накладывающий строгие ограничение на размеры суммы долга и процентную ставку.

До 1 июля 2019 года МФО не имеет права назначать сумму долга (включая все начисленные штрафы, проценты, пенни и прочие начисления), которая превышает первоначальный размер займа более чем в 2,5 раза. С 1 июля 2019 года до начала 2020 года ограничение станет уже 2 размера первоначального займа. После – максимальное увеличение суммы займа возможно лишь в 1,5 раза.

Процентная ставка тоже не осталась незамеченной. До сегодняшнего дня она составляла 2,2% в день. С начала 2019 года она ограничивается 1,5% в день. В дальнейшем превышать ставку в 1% будет запрещено.

Если заем был выдан «черным кредитором», вернуть его через суд без сведений из официального реестра, будет невозможно.

Что осталось по-прежнему в 2019 году в вопросах задолженностей

Никаких изменений не было внесено в возможность ограничения выезда за границу при долгах по кредитам, штрафам и услугам ЖКХ более 30 тысяч рублей. Данный запрет могут наложить только приставы.

Изъять единственное жилье у должника не могут, а вот наложить арест – да. Это не запрещает человеку жить в квартире или доме, но накладывает ограничение на свободное использование имущества (продажу, прописку иных лиц, дарственную).

Поделиться записью:

Новый закон о должниках по кредитам 2019

4.89/5 (37)

Нововведения 2018 года

Внимание! В 2018 некоторые изменения были внесены в текущее законодательство, связанное с предоставлением кредитов, а также взысканием денежных средств с должников:

  • Статья 15 закона «О потребительских кредитах» перестала действовать;
  • Узаконили порядок взыскания долгов через нотариуса;
  • Были внесены изменения в Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ.

Если внимательно ознакомиться с последними изменениями, то напрашивается вывод, что проблема взыскания долгов встала настолько остро, что был разработан отдельный законодательный акт, направленный на разрешение подобных споров. Данный закон регулирует деятельность коллекторских агентств и микрофинансовых организаций.

Какие именно изменения произошли в работе кредитных организаций и в обязательствах заемщиков? Рассмотрим подробнее.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как узнать свою кредитную историю самостоятельно онлайн бесплатно?

Досудебный порядок взыскания

В случае неоплаты долга заемщиком банк мог добиться возврата денежных средств двумя способами:

  • Взыскать деньги через суд;
  • Продать долг коллекторскому агентству.

В первом случае после вступления в силу решения суда пройдет значительное время, пока судебным приставам удастся определить источники доходов должника и получить с него деньги. Если должник не трудоустроен и не имеет постоянных доходов, судебные приставы-исполнители накладывают арест на движимое и недвижимое имущество, находящееся в собственности.

Второй способ не законен и может повлечь разбирательства с правоохранительными органами. Сейчас на законодательном уровне разработан третий способ – взыскание долга через нотариуса.

Стоит отметить, что банк может воспользоваться таким способом взыскания только в случае, если кредитный договор был заключен в 2018 году, после вступления закона в силу. Так, в условиях договора указывается пункт, предусматривающий такой порядок взыскания.

Действующие договоры не подлежат пересмотру и изменению условий, поэтому следует обратить особое внимание на порядок взыскания задолженности.

Если образовалась просрочка оплаты, и заемщик не обращается в банк с просьбой реструктурировать долг или отсрочить выплату, сотрудник банка направляется за помощью к нотариусу.

На основании предоставленных документов нотариус накладывает резолюцию, равную по силе судебному решению. Затем взыскание долга переходит к судебным приставам-исполнителям.

Учтите! Хотя такая процедура значительно ускоряет порядок взыскания, а также снижает нагрузку на судебные органы, она требует соблюдения определенного порядка действий:

  • Банк обязан своевременно уведомить должника об образовавшейся задолженности;
  • С момента уведомления заемщика о задолженности должно пройти как минимум 2 недели, прежде чем банк обратится к нотариусу;
  • Банк предоставляет нотариусу пакет документов, свидетельствующий о наличии задолженности;
  • Нотариус ставит подпись на данных документах;
  • Банк обращается в службу судебных приставов для взыскания задолженности.

Нотариус со своей стороны также обязан действовать согласно процедуре. Взыскание задолженности возможно в течение 3 лет с момента возникновения (срок исковой давности). Требование взыскания задолженности должно быть подтверждено договором, графиком платежей, информацией об образовавшейся задолженности.

Если договор не предусматривает взыскание через нотариальные органы, то действия последних будут незаконными.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец заявления на реструктуризацию кредита:

Черный список банковских должников в открытом доступе.

Могут ли судебные приставы описать имущество жены по долгу мужа, .

Закон о должниках по кредитам на жилье и автокредитам

Тем не менее, данные изменения не относятся к ипотечным договорам, поскольку такие кредиты выдаются под залог имущества. При возникновении задолженности имущество будет продано банком в счет погашения долга.

Запомните! Банк имеет право забрать жилье, даже если оно является единственным. В таком случае квартира будет продана на специальном аукционе, остаток денежных средств будет передан бывшему заемщику. Банк может продать недвижимость в счет уплаты долга только на основании решения суда.

Таким образом, в случае наличия задолженности по ипотеке ее нельзя взыскать в упрощенном порядке. Взыскание долга будет происходить в соответствии с установленной процедурой: вначале банк попытается договориться с должником, затем обратится в суд. По решению суда имущество будет продано.

Данные изменения в законодательстве будут использованы в области автокредитования. Но, как считают специалисты, банк будет использовать такой способ взыскания только в случае, когда срок задержки выплаты будет подходить к окончанию срока исковой давности, после которого нотариус не вправе вмешиваться во взыскания.

После получения исполнительного листа приставы приступят к взысканию просроченной задолженности. Денежные средства в этом случае удастся взыскать не сразу. Вначале приставы наложат арест на автомобиль, затем он будет изъят и продан.

Также нет гарантий, что автовладелец не продал кредитный автомобиль. Но действие реестра сведений об имуществе, находящемся в залоге, значительно затрудняет эту процедуру. Сейчас любой покупатель может проверить автомобиль на предмет обременений.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам.

Нововведения для коллекторских агентств

Большое количество положений в законе N230-ФЗ посвящены деятельности коллекторов. Нормативный акт устанавливает строгие рамки, ограничивающие действие компаний, выбивающих долги. Теперь коллекторская организация регистрируется в специальном государственном реестре.

Если данная коллекторская контора не включена в реестр, то ее сотрудники не имеют права общаться с должником. В случае нарушения компании грозит штраф в сумме, не превышающей 2 млн. рублей.

В целом деятельность таких организаций значительно упорядочена. Противоправные действия недопустимы и подлежат административной и уголовной ответственности.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как исправить плохую кредитную историю?

Коллектор вправе воздействовать на должника одним из следующих способов:

  • Общением при личной встрече;
  • Разговорами по телефону;
  • Передачей информации по почте;
  • Информированием о задолженности через интернет.

Другие способы взаимодействия возможны только после получения письменного согласия должника. Но даже после получения письменного согласия должник может в любой момент его отозвать. Нередки случаи, когда коллекторы злоупотребляют предоставленным разрешением.

Учтите! На законодательном уровне запрещены такие действия, как:

  • Угроза устная и письменная жизни и здоровью заемщика;
  • Исполнение угроз;
  • Давление на психологическом уровне;
  • Применение средств, опасных для жизни и здоровья;
  • Унижение достоинства действием или словом;
  • Злоупотребление полномочиями;
  • Предоставление некорректной информации касательно суммы долга и сроков погашения.

В случае привлечения банком коллекторской организации, банк обязан уведомить об этом должника. В таком случае банк информирует об этом в письменной форме заказным письмом. Также банк уведомляет о передаче персональных данных третьему лицу.

Коллекторы не имеют права распространять личные сведения и данные о размере задолженности, поскольку это является конфиденциальной информацией.

Если у должника есть вопросы касательно размера и сроков погашения задолженности, он вправе запросить всю сопутствующую информацию у банка или коллекторов. Ответ должен быть предоставлен в течение одного месяца.

Если сотрудники банка или коллекторы причинят вред здоровью должника или его родственников, а также их имуществу, то они обязаны возместить его в полном объеме. Кроме того, в этом случае предусмотрена административная ответственность за использование недопустимых методов воздействия на должника.

Коллекторские агентства, занесенный в государственный реестр в качестве юридических лиц с различной формой собственности, в качестве основной деятельности должны указать взыскание долгов (в уставных и регистрационных документах).

Обязательным условием, подлежащим проверке, является отсутствие судимости у сотрудников агентства.

Посмотрите видео. Кредитная амнистия:

Банкротство как выход из кредитной ямы

Если заемщик не имеет возможности вернуть взятые займы, он вправе объявить себя банкротом. Соответствующий закон о несостоятельности физических лиц вступил в силу в 2015 г.

Физлицо признается банкротом, если:

  • Полная сумма задолженности, с учетом штрафов и пеней, превышает 500 тыс. рублей;
  • Общая стоимость имущества, находящегося в собственности должника, не покрывает его задолженности;
  • Задержка выплаты по кредитам превышает 3 месяца.

Для признания банкротом заемщику следует обратиться в арбитражный суд по месту жительства. При подаче заявления необходимо оплатить госпошлину в размере 300 руб.

Важно! Для признания банкротом потребуются следующие документы:

  • Справка с места работы с указанием дохода;
  • Письменная гарантия должнику об оплате агенту 10 тысяч рублей для организации продажи имущества должника. Такой документ необходимо заверить у нотариуса;
  • Перечень имущества с указанием его стоимости;
  • Копия кредитного договора, заверенная нотариусом;
  • Сведения о составе семьи (свидетельство о браке, о рождении ребенка).

После завершения процедуры банкротства должник освобождается от кредитных обязательств. Тем не менее, он обязан уведомлять об этом банк еще в течение 5 лет при подаче заявки на кредит. Конечно, маловероятно, что при получении подобной информации банк вынесет положительное решение по кредиту.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец заявления о банкротстве физического лица:

Какое предусмотрено наказание для неплательщиков кредитов

Ответственность заемщика в случае просрочки оплаты указана в законе «О потребительских кредитах». В данном законе оформлены все коэффициенты для расчета пеней и штрафных санкций.

Перед подписанием кредитного договора сотрудник банка обязан уведомить заемщика о том, какая ответственность предусмотрена при несоблюдении графика платежей (штрафы и пени). Также следует указать данные о возможном аресте и реализации имущества в случае банкротства физического лица. Если сумма, вырученная от продажи арестованного имущества, не покрывает задолженность, оставшаяся часть долга будет амнистирована.

Внимание! Согласно процедуре взыскания, у должника не могут быть изъяты следующие виды имущества:

  • Квартира или другая жилая площадь, если она является единственным жильем, находящимся в собственности должника;
  • Минимальная потребительская корзина;
  • Одежда и личные вещи должника или его родственников;
  • Необходимые продукты питания;
  • Лекарственные средства;
  • Инвалидная коляска;
  • Медали и награды, полученные честным трудом;
  • Бытовая техника, бывшая в использовании долгое время;
  • Домашние животные.

Нередки случаи, когда арбитражный суд отказывает в признании лица банкротом. В таком случае должник вправе обратиться в банк за реструктуризацией долга. Таким образом будет списана часть долгов.

Закон о списании долгов по кредитам 2019

Подготовкой законопроекта о списании долгов занялись еще в 2016 году. Предполагается ввести такие законодательные нормы, которые позволят заемщику уменьшить финансовую нагрузку при возникновении непредвиденных условий, а банкам не терять прибыль.

В 2018 году данный законопроект так и не был одобрен. Как считают финансовые эксперты, введение программы реструктуризации кредитов в 2019 году позволит должникам избежать процедуры банкротства. Но на списание всех долгов рассчитывать не придется.

Заметьте! Закон направлен, в первую очередь, на защиту заемщиков, оказавшихся в сложной жизненной ситуации, вызвавшей просрочку кредитных выплат. К ним относятся:

  • Потеря кормильца;
  • Инвалидность;
  • Потеря работы.

Возможны другие обстоятельства, которые будут рассматриваться как основание для пересмотра долговых обязательств. Но каждое основание необходимо подтвердить документально.

Закон о кредитной амнистии позволит многим гражданам выбраться из долговой ямы.

Процедура погашения любого займа состоит из следующих этапов: погашение процентов и штрафов, затем выплата основного долга. Такая схема не выгодна для заемщика, ведь в случае просрочки штрафы возрастают в несколько раз, увеличивая тем самым ежемесячные выплаты.

Как указано в законопроекте, теперь должник обязан будет погасить сначала основной долг, а затем проценты и штрафы, размер которых будет пересмотрен и уменьшен.

В будущем планируется упростить процесс уплаты кредита. После погашения кредита информация о просрочках будет удалена из кредитной истории заемщика.

Кому спишут долги по кредитам в 2019 году

Важно понимать, что согласно данному законопроекту реструктуризации и погашению на льготных условиях подлежат далеко не все кредиты. Планируется, что действие закона будет распространяться только на добросовестных заемщиков, которые допустили неисполнение кредитных обязательств ввиду сложных жизненных обстоятельств. При этом в прошлом у них была безупречная кредитная история, просрочки не допускались.

Внимание! Если заемщик является злостным неплательщиком и неоднократно нарушал условия кредитного договора, то рассчитывать на кредитную амнистию ему не придется. Такие дела будут переданы на рассмотрение суда, денежные средства подлежат взысканию через ФССП.

Тем не менее, пока еще рано однозначно утверждать, что данный закон скоро вступит в силу, поскольку он все еще находится на рассмотрении в Государственной Думе и до конца не утвержден.

Таким образом, не стоит твердо утверждать, что должники могут рассчитывать на списание долгов в 2019 году. В данный момент многие кредитные организации, банки и заемщики находятся в ожидании изменений в законодательстве в части процедуры возврата займов.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Консультация юриста по кредитным долгам онлайн бесплатно.

Для кого выгодна кредитная амнистия

При беглом рассмотрении может показаться, что такой закон выгоден только для заемщиков, поскольку процедура выплаты упростится, а штрафы и пени в связи с просрочками уменьшатся.

Также может показаться, что кредитование станет невыгодным для банков, поскольку они лишатся большей части прибыли, связанной именно с выплатой процентов. Для кредитных организаций такой закон несет также некоторые преимущества. Государство планирует поощрять деятельность банков, которые будут активно использовать данный проект и вести подобную работу с заемщиками.

Государство планирует субсидировать такие банки и микрофинансовые организации, что определенно принесет им выгоду. Следовательно, закон о кредитной амнистии повлечет уменьшение кредитной нагрузки на заемщиков, а также не повлияет на уменьшение прибыли финансовых организаций.

Посмотрите видео. Банкротство физических лиц:

Дорогие читатели нашего сайта! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 322-73-27

Москва, Московская область

8 (812) 507-82-87

Санкт-Петербург, Ленинградская область

Россиянам могут бесплатно списать долги в банках и МФО

Попавшим в долговую яму россиянам разрешат обанкротиться бесплатно и без решения суда. Соответствующий законопроект рекомендует принять думский Комитет по природным ресурсам. Если инициатива получит одобрение, в закон о банкротстве граждан внесут поправки, предусматривающие досудебное списание долгов.

Пройти бесплатную процедуру банкротства смогут граждане с суммой долга от 50 до 500 тысяч рублей. Должник сможет обратиться с заявлением в любую организацию арбитражных управляющих. Сведения о потенциальном банкроте будут внесены в специальный реестр, а кредиторам предлагают обращаться в суд в общем порядке. У человека будет целый год, чтобы найти оплачиваемую работу, вступить в наследство и прекратить процедуру. Если в течение года материальное положение должника не улучшится, он будет автоматически признан банкротом. Но после процедуры он не сможет больше брать кредиты, займы и выступать поручителем.

Подать заявку

По мнению авторов инициативы, упрощенный порядок банкротства похож на реструктуризацию долгов, потому что после внесения должника в реестр ему не будут начислять новые неустойки и проценты по долгу.

Соавтор законопроекта, депутат Николай Николаев, считает текущую версию закона о банкротстве физлиц недоступной для обычных граждан. Люди просто не могут позволить себе эту процедуру из-за высоких расценок арбитражных управляющих (в среднем около ста тысяч рублей). С учетом такой стоимости подавать на банкротство имеет смысл лишь при сумме долга от 500 тысяч рублей.

Подать заявку

Напомним, что в прошлом году несостоятельными признали 69 тысяч человек. Всего за четыре года действия закона о банкротстве долги через суд списали 163,2 тысячи россиян. Если закон об упрощенном банкротстве будет принят, то темпы списания долгов заметно увеличатся. По прогнозу компании «Стопдолг», в этом году количество банкротов возрастет на 50-70%.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Екатерина ТитоваРедактор новостного раздела Источник: Bankiros.ru Подписывайтесь на канал Bankiros.ru в Яндекс.Дзен и Telegram! 4 162 просмотра Напишите нам 40

Выбивать долги будут по-новому. Что изменится для россиян после реформы коллекторов?

Первый «закон о коллекторах» появился четыре года назад. Он был призван защитить права граждан при взыскании долгов. Но коллекторы попросту игнорировали появившиеся ограничения, а привлечь их к ответственности оказалось не просто. В прошлом году на две тысячи нарушений было выписано меньше сотни административных штрафов. При этом количество жалоб на действия взыскателей только возросло.

Поэтому Минюст и ФССП начали разрабатывать новые правила, которые должны ужесточить контроль за работой коллекторов и отделов взыскания банков. Какие изменения появятся в законодательстве, и как они повлияют на жизнь должников, – читайте в нашем обзоре.

Контроль над всеми, кто работает с долгами россиян

Законодатели планируют регулировать работу всех, кто занимается взысканием долгов граждан. Сейчас реестр коллекторских агентств ведет ФССП. Приставы выписывают штрафы нарушителям и принимают жалобы на «черных коллекторов». Если новый закон будет принят, реестр планируют расширить, а к взыскателям приравняют банки, МФО, ломбарды, кредитные потребительские кооперативы, операторов связи и управляющие компании ЖКХ.

Незарегистрированные организации смогут отправлять заемщику только письма. Если такой взыскатель придет к должнику домой или будет терроризировать его звонками, заемщик может уведомить об этом ФССП и дело пойдет в суд. Достаточно будет сверить предоставленные коллекторами данные с информацией в реестре.

Подать на должника в суд – только через 30 дней

Новый законопроект введет практику «досудебного возврата просроченной задолженности». Согласно этому принципу, взыскатель сможет обратиться в суд только спустя 30 дней после возникновения просрочки. Перед этим банк или МФО должен направить должнику требование погасить задолженность. Авторы инициативы предлагают кредиторам три способа связи с заемщиком: направить уведомление заказным письмом, передать письмо должнику лично в руки под расписку и отправить требование по e-mail.

Эксперты уверены, что кредитные организации остановятся на последнем варианте. Поэтому новая мера никак не повлияет на жизнь должника. В особенности, с учетом того, что заемщики часто указывают в анкетах неиспользуемые электронные адреса.

«Обычно потребитель знает о наличии задолженности; пока кредитор будет направлять ему уведомление и ждать ответа, проценты продолжат накапливаться. Это никак не облегчает жизнь должника», – объясняла ранее руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева.

Должниками займутся роботы

Чтобы формально не нарушать законодательство, многие коллекторские агентства использовали «робота-коллектора». Программа бессчетное количество раз обзванивала заемщиков и заученным текстом требовала вернуть задолженность.

Теперь же роботов собираются приравнять к таким же взыскателям, как и обычные люди. Это означает, что даже автоматические программы должны будут соблюдать законодательство. Коллекторам будет запрещено использовать робота чаще одного раза в сутки или двух раз в неделю.

Коллекторам снова доверят долги по коммуналке

Летом прошлого года президент Владимир Путин подписал указ, запрещающий коллекторам заниматься взысканием долгами граждан за ЖКУ. Но спустя полгода оказалось, что заниматься просрочка за коммуналку просто некому. Текущее законодательство не позволяет управляющим компаниям обратиться к коллекторам, а сами они не могут подать на должников в суд.

«Это ненормальная ситуация абсолютно. Должники ликуют уже не первый месяц. И, как правило, не самые бедные люди в должниках ходят. Это средний класс», — говорила ранее исполнительный директор Гильдии управляющих компаний в ЖКХ Вера Москвина.

Поэтому законодатели предложили вернуть взыскателей к работе с задолженностью граждан за жилое помещение и коммуналку. Но при этом пообещали усилить контроль государства за их действиями. Коллекторские агентства внесут в специальный реестр и обяжут хранить аудиозаписи разговоров с должниками в течение двух лет. Это поможет оперативно фиксировать нарушения и применять наказания к взыскателям.

По теме: В России появятся частные приставы. Чем это грозит должникам?

Напомним, в январе депутаты предлагали полностью запретить работу коллекторских агентств. Они считают, что действующие законы не защищают россиян. Должники часто сталкиваются с хамством угрозами и шантажом.

В Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств инициативу депутатов назвали популизмом. Они считают, что во всех случаях, когда якобы коллекторы грубо нарушали права граждан, причастными оказывались нанятые кредиторами люди, не имеющие никакого отношения к профессиональным взыскателям.

Запретить деятельность коллекторов ранее предлагали в Совете федерации. Там эту инициативу обосновали устаревшими методами работы взыскателей, которые напоминают «рэкитеров из 90-ых». Парламентарий Олег Мельниченко отметил, что с точки зрения государственных интересов и соблюдения прав и свобод человека «то, как ведётся сегодня коллекторская деятельность — это недопустимо».

Ранее вице-спикер Думы Ирина Яровая рассказала, что готовит законопроект, который запретит всем кредитным организациям передавать долги «черным коллекторам». Также от давления коллекторов могут огородить родственников и знакомых должников, которые зачастую становятся объектом манипуляций для выбивания долгов из граждан. Для этого Яровая предложила ввести «презумпцию невиновности».

Если вам необходима помощь в процессе банкротства, воспользуйтесь нашим всероссийским каталогом банкротных компаний. Квалифицированные юристы помогут вам разобраться со всеми нюансами процедуры.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *