Рассчитать ипотеку со страховкой

Содержание

Калькулятор стоимости страховки по ипотеке

Что такое страхование ипотеки?

Как правило, любой банк при заключении кредитного договора потребует от вас застроховать вашу жизнь а также ваше жилье, находящееся в залоге у банка.

  • Жизнь и трудоспособность необходимо застраховать сразу после заключения кредитного договора, а жилье — сразу после получения свидетельства о регистрации права.
  • Страховка выплачивается 1 раз в год.
  • Стоимость страховки напрямую зависит от остатка вашей задолженнности по ипотеке, поэтому с каждым годом платеж уменьшается.
  • Оформить страховку можно в любой компании, при условии, что она аккредитована вашим банком.

Как рассчитать стоимость страховки по ипотеке

От чего зависит сумма, которую придется платить за страховку?

  • Во первых, от суммы вашего долга перед банком на момент заключения договора страхования.
  • Во вторых, от коэффициента, прописанного в кредитном договоре. Как правило, этот коэффициент равен или близок к значению процентной ставки кредита.
    Страховая сумма равняется остатку ссудной задолженности, увеличенному на этот коэффициент:
    Страховая сумма = Остаток задолженности + (Остаток задолженности * коэффициент(%) / 100)
  • В третьих, от страхового тарифа. Каждая страховая компания устанавливает свои тарифы.

Таким образом, формула для расчета стоимости страховки такова:

Стоимость страховки = страховая сумма * тариф(%) / 100

Пример реального расчета

  1. Определяем остаток долга по кредиту на текущую дату. Для этого открываем свой график платежей:
  2. Определяем страховую сумму. Для этого ищем в кредитном договоре пункт про страховку:

    Страховая сумма = 1 071 552 + 1 071 552 * 12/100 = 1 200 138 руб.
  3. Узнаем в страховой компании тарифы. В нашем случае тариф по страхованию жизни равен 0,29%, тариф по страхованию жилья равен 0,11%.
  4. Подставляем значения в формулу. Можно посчитать жизнь и жилье по отдельности, а можно суммировать коэффициенты и посчитать общую сумму:
    Стоимость страхования жизни = 1 200 138 * 0.29 / 100 = 3480 руб.
    Стоимость страхования жилья = 1 200 138 * 0.11 / 100 = 1320 руб.

Ипотечное страхование в «АльфаСтрахование»: Онлайн Калькулятор, Отзывы Клиентов, Полис для Дома и Квартиры

Приобрести собственное имущество за наличные крайне сложно. В результате этого большинство граждан обращаются в банк за ипотекой. Выдавая кредит, финансовые компании выставляют ряд условий, одно из которых – оформление договора страхования.

К выбору компании стоит отнестись очень ответственно. Лучше доверить защиту крупной и стабильной компании, которая не первый год на рынке. Именно поэтому финансовые эксперты рекомендуют обратить внимание на предложение от «АльфаСтрахование».

«АльфаСтрахование» — Калькулятор ипотеки при страховании жизни и имущества

Каждый клиент может отправить заявку на получение страховки дистанционно. Процедура бесплатная и занимает по времени несколько минут. Для вашего удобства пошаговая инструкция оформления заявки на сайте страховщика.

Процедура подачи заявки простая. Рассмотрим, что нужно сделать заемщику, чтобы стать клиентом СК «АльфаСтрахование».

Процедура оформления заявки на страховой полис:

1. Перейти на официальный сайт по ссылке: alfastrah.ru.

Подать заявку на приобретение договора можно только на официальном сайте страховщика. С доступными ипотечными программами можно ознакомиться в разделе «ЖИЛЬЕ».

В указанном разделе представлены все продукты страховщика. Поскольку необходимо застраховать имущество, купленное в кредит, следует выбрать вкладку «ИПОТЕКА».

2. Выберите программу страхования ипотека.

В указанном разделе потребуется выбрать программу страхованию. По состоянию на текущий год их четыре. Каждому клиенту необходимо выбрать тот, который максимально подходит ему, и кликнуть на кнопку «Выбрать».

Страховая компания «АльфаСтрахование» предлагает 4 варианта ипотечному страхованию. Актуальные предложения:

  • Первичное обращение по ипотечному страхованию. Продукт создан для тех, кто только оформил ипотеку и обращается в офис страховщика за страховой защитой. В этом случае договор заключается на весь срок действия ипотечного кредита.
  • Переход из другой страховой компании. Предложение создано для тех, кто ранее приобретал защиту в другой компании. Договор заключается на оставшийся срок по ипотеке.
  • Сопровождение договора ипотечного страхования. Вариант, предусматривающий полный пакет рисков, при покупке имущества на вторичном рынке.
  • Титульное страхование. Защита необходима только при покупке квартиры на вторичном рынке.

3. Заполнить заявку для первичной оценки стоимость полиса.

На следующем шаге следует внести необходимые сведения. Первым делом следует указать:

  • фамилию, имя и отчество;
  • город, в котором будет получен бланк ипотечной защиты;
  • контактный телефон для связи;
  • адрес электронной почты.

Важно! Поскольку страховщик ценит время каждого клиента и использует персональный подход, дополнительно необходимо выбрать удобный способ для связи.

После останется указать:

  • в каком банке оформлен кредит на приобретение недвижимости;
  • сумма ипотечного кредита с учетом процентов;
  • есть ли по договору созаемщик, которого необходимо страховать.

Важно! При необходимости можно оставить комментарий. К примеру, прошу звонить строго с 09:00 до 18:00 по московскому времени.

Помимо данных к заявке следует прикрепить заявление на страхование. Бланк потребуется скачать, собственноручно заполнить, подписать и загрузить.

Скачать бланк можно бесплатно по ссылке: alfastrah.ru/6dd89685545e3023d1.pdf.

После внесения всей информации заявку можно отправить на рассмотрение. На этом процедура дистанционной подаче заявки заканчивается. После останется дождаться звонка от менеджера и согласовать дату и время оформления полиса.

Что влияет на стоимость страхования ипотеки? Стоит учитывать, что стоимость ипотечного договора зависит от различных факторов. При расчете страховой премии учитывается:

  • пакет рисков;
  • стоимость квартиры, поскольку она является страховой суммой;
  • ветхость жилья;
  • состояние здоровья страхуемого (при страховании жизни и здоровья);
  • срок страхования.

Вопросы и Ответы по Ипотеке в «АльфаСтрахование»

Прежде чем оформить договор страхования клиенты задают многочисленные вопросы. Рассмотрим наиболее распространенные. Вопросы и ответы:

  • Ответ

Какие документы необходимы для подтверждения права собственности на имущество?

Клиенту необходимо предоставить только свидетельство о государственной регистрации права.

  • Ответ

Что нужно страховать при ипотечном кредите?

Если приобретается квартира в новом доме, то нужно застраховать конструктивные элементы имущества, жизнь и здоровье заемщика.

По вторичному рынку выставляется дополнительный риск, это утрата права собственности. Именно поэтому следует приобрести договор титульного страхования.

  • Ответ

Как быстро рассматривается заявление на страхование?

Заявление и тариф рассматривается в течение суток.

  • Ответ

Что необходимо предоставить финансовой компании, чтобы получить расчет страховой премии по договору?

Для получения тарифа необходимо заполнить заявление и направить его на электронный ящик ipoteka-msk@alfastrah.ru.

  • Ответ

В какое время происходит оформление страховки?

Обратиться в офис за договором можно только в рабочее время. Отделения финансовой компании открыты с понедельника по пятницу, с 09:00 до 18:00. Точное время всегда можно согласовать с менеджером по телефону.

Полный список ответов на популярные вопросы можно посмотреть в разделе «Ипотечное страхование».

Необходимые документы для покупки страховки в «АльфаСтрахование»

Оформить ипотечную страховку в ОАО «АльфаСтрахование» можно только после предоставления полного пакета документов. Следует подготовить:

  • заявление на страхование утвержденной формы;
  • паспорт заемщика, который выступает страхователем по договору;
  • кредитный и залоговый договор;
  • документ на имущество, для подтверждения права собственности;
  • копия договора купли-продажи имущества;
  • оценка о рыночной стоимости недвижимости.

Важно! Все документы следует предоставить в оригинале. Копия предъявляется только по согласованию с персональным менеджером.

«Альфастрахование» — Страхование жизни при ипотеки: где дешевле оформить?

Прежде чем оформить страховку следует внимательно изучить продукты и стоимость. Это позволит сделать правильный выбор и оформить страхование ипотеки на выгодных условиях. Вашему вниманию актуальные предложения от страховщика «Ингосстрах» (ingos.ru/mortgage/calc):

Как не ошибиться с выбором?

Чтобы правильно сделать выбор и купить страховку по ипотеке следует учесть несколько основных факторов:

  • от каких рисков необходимо застраховать квартиру;
  • сколько стоит полис;
  • какие бонусы полагаются за пролонгацию страховки.

Что будет, когда страховка не оплачивается заемщиком?

При оформлении ипотечной защиты составляется график оплаты страховых взносов на весь срок ипотеки. Некоторые заемщики приобретают защиту и вносят оплату только за первый год действия ипотечного страхования. Именно по нему каждый клиент обязан вносить оплату.

При смене страховщика заключается договор и составляется новый график, согласно тарифам страховщика. Если клиент нарушит условия и не внесет оплату, кредитор имеет право:

  • начислить штраф в виде фиксированный суммы;
  • увеличить процент по ипотеке;
  • затребовать погашения всей задолженности.

«АльфаСтрахование» — Какие риски покрывает ипотечная страховка?

«АльфаСтрахование» предлагает всем клиентам, которые приобретают недвижимость в кредит, воспользоваться ипотечным страхованием. Перед заключением договора следует внимательно изучить риски, при наступлении которых страховая компания гарантированно выплатит компенсацию.

Обязательные страховые риски:

Риск: Что страхуется:
Жизнь и здоровье По договору страхуется жизнь и здоровье заемщика. Выплата полагается если: клиенту присвоена инвалидность, наступает смертельный исход. В последнем случае выплата полагается выгодоприобретателю по закону.
Гибель или повреждение имущества По полису страхуется только конструктивные элементы имущества, не включая отделку. Страховые риски: пожар, взрыв, залив, стихийные бедствия, противоправное действие третьих лиц.
Титульное страхование Актуально только в том случае, если происходит покупка не новой квартиры или иного имущества. Риск только один – это признание сделки недействительной, если после выяснится, что на имущество есть обременения или существуют иные обстоятельства, согласно которым его нельзя продавать.

Добровольные риски, по желанию клиента:

Риск: Что страхуется:
Гражданская ответственность Выплата полагается, если застрахованный клиент причинит вред соседям по причине залива или пожара.
Страхование внутренней отделки По полису будет застрахован ремонт, который клиент сделал в своей квартире. Выплата полагается, если он будет испорчен по причине залива, пожара или противоправного действия третьих лиц.
Страхование имущества Оформить защиту можно только в том случае, если есть чеки, подтверждающие приобретение имущество и его стоимость. Компания выплатит компенсационную выплату, если оно будет повреждено из-за пожара, залива или украдено.

Преимущества оформления ипотечной страховки в «АльфаСтрахование»

Ипотека – долгосрочный финансовый продукт. С помощью страхового полиса можно защитить свои финансовые интересы на весь срок действия кредитного договора.

Преимущества приобретения ипотечной страховки в «АльфаСтрахование»:

  • выбрать программу и отправить заявку на получение полиса можно дистанционно;
  • филиальная сеть компании развита, благодаря чему забрать страховой полис можно в регионе нахождения;
  • при необходимости можно заказать бесплатную доставку бланка страховым агентом, в удобное для себя время;
  • постоянные клиенты получают скидку в размере от 5 до 15%;
  • выгодные тарифы;
  • срок рассмотрения документов на оформление ипотечного страхования не превышает 1 дня;
  • для оформления договора запрашивается минимальный пакет документов;
  • продлить полис можно дистанционно, путем внесения очередного платежа по безналичному расчету;
  • к каждому клиенту используется персональный подход.

«АльфаСтрахование» — Страховой случай по ипотечному имуществу, что делать?

Что делать при страховом случае ипотечного имущества? Для получения компенсационной выплаты при наступлении случая необходимо выполнить несколько простых действий:

  • вызвать уполномоченного специалиста и все зафиксировать;
  • получить акт на руки, в котором будет указан причиненный ущерб;
  • обратиться в отдел урегулирования Альфастрахования;
  • предоставить пакет документов и написать заявление на получение выплаты;
  • дождаться оценки ущерба со стороны страховой компании;
  • получить выплату.

Полный список рекомендаций от страховщика:

Возврат страховки жизни по ипотеке в «Альфа Банк»

При оформлении ипотечного договора страховщик пытается максимально выгодно застраховать клиента, включив в страховку полный пакет рисков. Поскольку стоимость страховки может достигать нескольких тысяч рублей, возникает вопрос: можно ли отказаться от полиса?

Изучив Закон РФ «Об Ипотеке» Статья 935 пункт 2, станет ясно, что заемщик при оформлении ипотеки обязан страховать только приобретаемое имущество, а именно конструктивные элементы. От данного вида защиты отказаться нельзя. В противном случае банк имеет право запросить погашения задолженности в полном размере.

Что касается дополнительных рисков, таких как защита имущества или жизни и здоровья, то они оформляются по желанию клиенту.

Если страховщик незаконно или навязано оформил страховку, то клиент имеет право вернуть средства. Для этого потребуется:

  • в течение 14 календарных дней обратиться в офис страховщика;
  • предъявить паспорт, полис и чек об оплате;
  • написать заявление на расторжение;
  • предоставить реквизиты, на которые произойдет возврат оплаченной страховой премии.

Важно! Если клиент обратиться в течение 10 рабочих дней, то согласно закону страховщик обязан вернуть полностью оплаченную страховую премию. По истечению указанного срока взимаются расходы на ведение дела, размер которых может достигать до 40% от оплаченной суммы.

Отзывы о страховании ипотеки в «АльфаСтрахование»

Изучив отзывы в интернете можно понять, что клиенты страховой компании оставляют как положительные, так и отрицательные.

Что касается положительных отзывов, то клиенты довольны выгодным сервисом обслуживания, привлекательными тарифами и возможностью дистанционного оформления.

Из отрицательных отзывов стоит выделить только один – невозможность полностью дистанционного оформления договора.

«АльфаСтрахование» — Аккредитованные страховые компании по ипотеке

Страховая компания активно сотрудничает со многими банками, на всей территории РФ. Договоры страховщика принимают такие крупные кредиторы, как:

  • ВТБ 24;
  • Сбербанк;
  • Альфа банк;
  • Газпромбанк;
  • Открытие;
  • УралСиб;
  • Россельхозбанк.

Полный перечень аккредитованных банков можно получить у специалиста страховой компании, совершенно бесплатно по телефону горячей линии: alfastrahi.ru/telefon-goryachey-linii.

Подводя итог, можно отметить, что «АльфаСтрахование» – крупная организация, в которой можно купить страховую защиту при покупке ипотеки на выгодных условиях. Сэкономить личное время, оставив заявку дистанционно, на официальном сайте компании.

При определении стоимости ипотечного страхования учитывается несколько факторов, конкретный перечень которых определяется индивидуально каждой страховой компанией и зависит от вида оформляемого полиса. При заключении договора на комплексную страховку, включающую все три типа рисков, описанных выше, на величину будущей премии влияют:

  • оценочная стоимость и техническое состояние объекта недвижимости, оформленного в качестве ипотечного залога;
  • возраст заемщика и состояние его здоровья;
  • количество сделок с данным объектом, оформленных в последние несколько лет;
  • личность продавца квартиры или другого вида недвижимости и т.д.

Расчет стоимости ипотечного страхования на калькуляторе

Примерный расчет стоимости полиса ипотечной страховки достаточно просто произвести, воспользовавшись онлайн-калькулятором, размещенным в открытом доступе на нашем сайте. Разработанный инструмент позволит Вам быстро проанализировать страховой рынок и вывести все доступные по введенным Вами критериям предложения от страховых компаний. Вам останется лишь сравнить их и сделать выбор в пользу самого лучшего.

Онлайн расчет страхования ипотеки на калькуляторе: застраховать жизнь, имущество, недвижимость

Выбор страховой компании для финансовой защиты рисков, связанных с приобретением квартиры в ипотеку, так же важен, как и выбор банка-партнера. Стоимость полиса зависит от множества факторов. Выбрать оптимальный вариант, не потратив при этом много времени, позволит онлайн расчет страхования ипотеки. Калькулятор поможет учесть требования банка и покажет различные варианты стоимости страховки. В посте рассмотрим, от чего зависит размер оплаты полиса по каждому из рисков, а также способы снижения цены за эту услугу.

Как происходит расчет страхования по ипотеке

Существует три основных вида финансовой защиты при ипотеке: жизни, имущества, титула. На окончательный расчет влияют множество факторов. Рассмотрим основные по каждому виду защиты.

  1. Страхование жизни. На окончательный расчет влияет возраст заемщика, пол, наличие некоторых хронических заболеваний, состояние здоровья на момент оформления свидетельства.
  2. Недвижимость. Повышенный или пониженный коэффициент страхования применяется в зависимости от того, деревянные ли перекрытия в доме, есть ли газовое оборудование, год передачи жилья в эксплуатацию.
  3. Титул. Комиссия за этот тип страхования напрямую зависит от ранее проводимых сделок в отношении данного имущества, юридической чистоты объекта, отсутствия или наличия взысканий, наложенных в прошлом.

Не следует забывать, что обязательной по закону является только страховка имущества, передаваемого в залог. Остальные типы защиты добровольны. Если банк настаивает на их оформлении, грозя в противном случае не выдать ссуду, или настаивает на какой-то определенной компании – это является нарушением действующего антимонопольного законодательства. Однако в случае отказа от страховки жизни многие кредитные организации применяют повышенную процентную ставку.

Важно! Расчет стоимости страхования ипотеки происходит ежегодно. Это связано с тем, что на цену полиса влияет остаток ссудной задолженности. Чем меньше становится долг перед кредитором, тем дешевле будет стоить страховой договор.

Выгодоприобретателем по договору финансовой защиты выступает банк.

Что касается страхования жизни и здоровья, то для заемщиков старше 35 лет действуют более высокие тарифы.

Также на расчет цены договора влияет комиссионное вознаграждение банка от компании. Оно по умолчанию включено в премию, которую оплачивает заемщик. Для выбора оптимального варианта стоит сравнить предложения нескольких страховщиков, удовлетворяющих условиям кредитора.

Важно! Стандартная формула расчета цены выглядит так – остаток задолженности*(тариф компании/100)*коэффициент. Тариф установлен компанией, как правило, это диапазон значений. Коэффициент применяется повышенный или пониженный (дисконт) в зависимости от ситуации.

Скидка может быть предоставлена постоянным клиентам, при оформлении онлайн или при заключении договора, который будет содержать защиту сразу всех трех рисков. Комплексное страхование ипотеки оформляют многие страховщики. Эта программа позволяет снизить цену полиса.

Примерные тарифы по основным страховым компаниям

Далее сравним предложения по основным видам финансовой защиты у 5 ведущих страховщиков.

Жизнь и здоровье

Недвижимость (конструктив)

Титул

Комплексное страхование

При комплексном страховании применяются те же тарифы, что и при покупке каждого полиса по отдельности. Выгодными такие программы делает предоставляемый дисконт. Он находится в диапазоне от 10 до 30% от конечной цены.

Важно! «Сбербанк Страхование» не имеет отдельной комплексной программы. Можно оформить договор страхования жизни и недвижимости. Компания предоставляет скидку в 10% за оформление в режиме онлайн.

Все описанные выше тарифы являются примерными. Конечный расчет будет зависеть от совокупности всех факторов, описанных выше. Немаловажным моментом являются и требования банка. Некоторые банки настаивают, чтобы сумма покрытия была больше долга по кредиту на 10-15%.

Калькулятор страхования онлайн

Онлайн калькулятор нашего портала поможет рассчитать цену страхования квартиры (в том числе титульного) и жизни при ипотеке. Для этого необходимо заполнить следующие поля:

  • Место оформления.
  • Название банка-кредитора и стоимость ипотечного займа.
  • Год рождения и пол основного заемщика, долю участия в кредите.
  • Выбрать нужные опции финансовой защиты квартиры по ипотеке.
  • Есть возможность выбрать один или сразу несколько видов рисков и сопоставить окончательный расчет.

Калькулятор дает предельно точные результаты. Расчет производится на основании действующих тарифов, с учетом возрастных коэффициентов и требований конкретного кредитора.

Основные способы снижения стоимости страховки

Несмотря на то что стоимость договора определяется индивидуально для каждого случая, существует несколько способов снижения его стоимости:

  1. Программы лояльности. У некоторых страховых есть специальная система скидок для сотрудников компаний-партнеров. Информацию можно узнать на горячей линии выбранного страховщика.
  2. Дистанционное оформление документов. Крупные страховщики предоставляют дисконт на онлайн-полис, размер его варьируется от 10 до 30%. Больше информации .
  3. Специальные предложения. Во многих организациях практикуются акции, направленные на привлечение новых клиентов. Например, «АльфаСтрахование» дарит ипотечным заемщикам первый месяц использования полиса.
  4. Заключение договора со страховщиком, услугами которого заемщик пользовался ранее, или где является клиентом на момент получения ссуды для покупки недвижимости. Например, стоимость полиса там же, где оформлено автострахование, может быть ниже.
  5. Отказ от необязательных по закону программ. Страховать в обязательном порядке нужно только конструктив, титул и жизнь – добровольные программы.
  6. Комплексный договор. При отказе от финансового покрытия жизни банки повышают ставку по ссуде. Таким образом, выгоднее всего приобрести мультиполис со скидкой и выплачивать ипотеку по более низкой ставке.
  7. Программы страхования субсидированных ссуд. Крупные компании применяют понижающий коэффициент по займам с участием субсидий – маткапитала или военной ипотеке.
  8. Особые условия для клиентов определенных банков. Размер такой скидки может быть в районе 15% от стоимости. В основном особые условия предоставляются клиентам крупных и надежных банков.

К выбору страховой компании следует подойти столь же тщательно, как и к выбору банка. Иногда низкие тарифы предлагают ненадежные страховщики. Предпочтение стоит отдавать топовым страховщикам, имеющим хорошую репутацию. Расчет стоимости онлайн позволит примерно понимать цену исходя из максимально возможного количества параметров. Дистанционное оформление договора дает возможность снизить расходы и сэкономить время. Если выгода от пониженной ставки выше, чем при отказе от защиты жизни, стоит рассмотреть вариант покупки комплексного страхования.

Информация была полезной? Поставьте лайк и сделайте репост. Также на портале возможно получить бесплатную юридическую консультацию.

Подробнее о том, где дешевле оформить страхование ипотеки, можно прочитать в одной из наших предыдущих публикаций.

«Росгосстрах» — Страхование Квартиры при Ипотеки, Калькулятор Стоимости, Отзывы Клиентов, Полис для Дома и Квартиры

Ипотечное кредитования в России очень популярно, так как люди нуждаются в собственном жилье больше всего, а накопить на него самостоятельно очень сложно и долго. При заключении ипотечного договора практически все банковские учреждения требуют в обязательном порядке заключать и страховой договор на приобретаемое за заемные средства недвижимое имущество.

Необходима такая мера, чтобы кредитор мог обезопасить себя при наступлении страхового случая. Предложения по страховке ипотек выдвигают многие учреждения. Росгосстрах входит в их число. Далее расскажем подробно об условиях, которые устанавливает эта компания и все сопутствующие нюансы.

«Росгосстрах» — Какие Риски Покрывает Ипотечная Страховка?

Перечень рисков, включаемых в договор страхования зависит от требований конкретного банковского учреждения. «Росгосстрах» страхует как отдельные страховые риски, так и комбинацию из них.

По программе страхования ипотечного кредита предусмотрены следующие риски:

  • Потери и повреждения квартиры/дома или другого объекта залога. Сюда входят несчастные случаи (пожар, взрыв, наводнение и т.д.), бедствия, нанесенные стихией и противоправные мероприятия третьих лиц (ограбление, разбойное нападение и т.д.).
  • Гибели, потери трудоспособности главного ипотечного заемщика.
  • Потери квартиры/дома из-за прекращения или ограничения права владения имуществом (на профессиональном языке это называется титульным страхованием).

Преимущества Оформления Ипотечной Страховки в «Росгосстрах»

Страховка от «Росгосстраха» удовлетворяет критерии практически всех кредитных учреждений РФ. Кроме этого, она учитывает еще все особенности конкретного ипотечного продукта. В число ее преимуществ входят следующие моменты:

  • К каждому клиенту подбирается индивидуальный подход. Процесс оформления выполняется очень оперативно. Тарифная политика очень гибкая и при необходимости подстраивается.
  • Страховую премию можно оплачивать не одним платежом, а в рассрочку. Тариф за это не повышается.
  • Если заемщик решает закрыть ипотечный кредит досрочно полностью, то ему предлагаются условия еще более выгоднее («Росгосстрах» возвращает клиенту всю сумму, которую он ранее оплатил за страховку за дни или месяцы, которые не воспользовался ей, но с вычетом подтвержденных затрат, связанных с осуществлением страховым учреждением своих обязательств по условиям договора).
  • Чтобы подписать договор страхования и внести страховую премию, идти в отделение «Росгосстраха» необязательно. Сделать все это можно при подписании ипотечного договора в банке.

«Росгосстрах» — Калькулятор Ипотеки При Страховании Жизни и Имущества

Чтобы потенциальные заемщики могли предварительно рассчитать цену страховки, предусмотрен специальный онлайн-калькулятор. Чтобы узнать примерную цифру, в него необходимо внести:

  • Наименование банковского учреждения, где планируется получение ипотеки.
  • Регион, в котором оформляется ипотечный договор.
  • Ценник приобретаемого недвижимого имущества.
  • Условия заключения страхового договора (что планируется застраховать).
  • Дату, с которой страховой договор должен начать действовать.

В онлайн-калькуляторе страхования можно узнать цену страховки, величину платежа и срок оплаты.

Процесс приобретения страхового полиса в «Росгосстрахе» выглядит следующим образом:

  • Написать заявление на предоставление страховых услуг.
  • Передать работнику страхового учреждения собранный пакет документации.
  • Внимательно ознакомиться с предложенными тарифами и текстом договора страхования.
  • Поставить подпись на договоре страхования.
  • Внести первую страховую сумму в кассе учреждения.

Чаще всего в осмотре недвижимого объекта при оформлении страховки на залог нет необходимости. Но не исключено, что после рассмотрения анкеты и документации страховщик сочтет необходимостью его провести. Тогда придется разрешить ему это сделать.

В большинстве случаев для оценки возможных рисков изучается технический паспорт БТИ. В нем отражены все технические параметры квартиры/дома (из чего выполнен материал покрытий, кровля, сколько лет зданию, когда и в каком масштабе проводился капитальный ремонт и т.д.). Еще тщательно рассматриваются и другие бумаги на недвижимость и даже ипотечный договор.

Обратите внимание! Если страхование недвижимого имущества включает находящуюся в ней технику и мебель, то дополнительно нужно передать страховщику опись каждого предмета с указанием его цены.

Как только документы рассмотрены, в течение следующих 24 часов страховое учреждение принимает окончательный вердикт по заявке. Если он положительный, заемщику остается подписать страховой договор собственноручно.

  • Приобретение полиса в отделении страхового учреждения.

Чтобы купить полис страхования в отделении «Росгосстраха» клиенту необходимо сначала записаться на прием. В указанную дату и время нужно прийти уже с собранными бумагами и обратиться к любому менеджеру. На весь процесс оформления уходит не больше 30 минут.

  • Приобретение полиса онлайн способом.

Если нет времени на поход в отделение «Росгосстраха», то направить заявку возможно онлайн способом. Для этого нужен компьютер, подключенный к интернету. В браузере необходимо перейти на сайт и заполнить заявку. В ней требуется указать:

  • ФИО.
  • Регион, в котором планируется приобретение страхового полиса.
  • Величину ипотечного кредита.
  • Действующий мобильный номер телефона и активную электронную почту для связи.
  • Кредитное учреждение, выдающее ипотеку.

Как только все поля заполнены, дальше необходимо согласиться на обработку персональных данных и направить заявку-анкету на рассмотрение. В скором времени позвонит работник «Росгосстраха» и пригласит потенциального клиента приехать в отделение.

Справка! Полностью онлайн без посещения страховой компании приобрести можно только коробочную страховку, включающую фиксированный пакет рисков.

  • Приобретение полиса по телефону.

По телефону оформить страховой полис не получится. Но можно вместе с менеджером сделать предварительный расчет стоимости и записаться на прием для подачи документации и заявки. Плюс этого способа – клиент может преждевременно ознакомиться с условиями страхования и в офисе далее просто прийти и быстро заключить договор.

  • Приобретение полиса в банке.

«Росгосстрах» работает со многими кредитными учреждениями, которые предлагают гражданам одновременно заключить вместе с договором об ипотеке страховой контракт. Менеджер банка самостоятельно рассчитает премию, подготовит договор и примет первую страховую премию.

Этим способом заемщик значительно может сократить время на оформляющие мероприятия. Причем стоимость полиса ничем не будет отличаться от той, которую предложит менеджер из отделения «Росгосстраха».

Необходимые Документы для Ипотеки в «Росгосстрах»

Чтобы застраховать ипотечную ссуду от клиента требуется небольшой пакет документации. Страховому учреждению важно заранее убедиться, что страхуемый недвижимый объект уже находится во владении нового собственника и оценить, насколько для него это может оказаться невыгодным в форс-мажорной ситуации.

Перечень бумаг включает:

  • Ксерокопию гражданского паспорта заемщика.
  • Ксерокопию договора купли-продажи дома/квартиры.
  • Расширенную выписку из Единого Государственного Реестра Недвижимости.
  • Технический паспорт БТИ.
  • Заключение об оценке квартиры/дома.
  • Другое доказательство цены недвижимого объекта (ксерокопия чека о пересылке денег и т.д.).
  • Ипотечный договор.
  • Закладная.
  • Бумага об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

Направить все это нужно с заявлением –анкетой. Если заемщик решил оформить полис в удаленном режиме, то отсканированные версии документов можно переслать страховщику по электронной почте или через личный кабинет.

«Росгосстрах» — Возможен ли Отказ от Страховки по Ипотеке?

Если человек решился на получение ипотечной ссуды, то он должен знать, что для этого вида кредитования по закону он обязан приобрести страховку, защищающую залоговый объект, то есть квартиру/дом от гибели, повреждения и утраты. При отказе от заключения страхового договора по этой части кредитное учреждение вправе отказать в выдаче денег на покупку недвижимого имущества.

Однако, в законе «Об ипотеке» не указано, что обязательно нужно страховать титул или жизнь и здоровье. Чтобы стимулировать клиента на покупку нескольких видов страховок, кредитные учреждения предлагают при соблюдении их условий более выгодную процентную ставку, а в противном случае – повышенную.

«Росгосстрах» — Виды Страхования при Ипотеке: Квартиры и Дома

При ипотеке в «Росгосстрахе» доступно три основных вида страхования:

  • Страхование имущества. Защищает заемщика на случай, если с купленной им недвижимостью что-то случится. Например, пожар, нападение, потоп, грабеж и т.д. К этому же пункту относится конструктивное страхование – полис выдается не на весь недвижимый объекта, а на отдельные конструкции в нем. Например, на отделку, напольное покрытие, стены, потолки, коммуникационные и инженерные системы и т.д.
  • Титульное страхование. Защищает заемщика от потери права владения имуществом в случае, если суд признает сделку купли-продажи незаконной по какой-то объективной причине, неизвестной ранее. Этот полис страхует человека от случившихся в прошлом событий, о которых он даже не подозревал при подписании договора купли-продажи.
  • Страхование здоровья и жизни. Защищает заемщика от многих рисков, в том числе от потери работоспособности, в результате травмы или болезни, а также от потери рабочего места и заработка и даже смерти. Если наступает страховое событие, 75%-100% кредитного долга погасит страховая компания.

Что Влияет на Стоимость Страхования Ипотеки в «Росгосстрах»?

Величина ценника на полис страхования зависит от:

  • Одобренного размера ипотечного кредита.
  • Вида приобретаемого объекта недвижимости.
  • Величины франшизы.
  • Состояния перекрытия.
  • Материала крыши и других важных нюансов.

За страхование дома придется заплатить на порядок больше, чем за страхование квартиры. Особенно если он выполнен из деревянных материалов и в помещении установлена печь, камин или сауна.

Вопросы и Ответы по Ипотеке в «Страховой Росгосстрах»

  • Ответ

Как производится оплата?

Внести страховую премию за первый год страхования нужно в день подписания ипотечного договора. Каждый год страховые премии пересчитываются с учетом фактической выплаты ипотеки заемщиком. Если он решет полностью досрочно выплатить долг, то излишне уплаченные страховые премии ему возвращаются.

  • Ответ

Сколько будет стоить страховка?

Для расчета ценника страховки учитываются многие факторы (кредитующий банк, вид приобретаемого недвижимого имущества, на первичном или вторичном рынке ли покупается жилье, ставка по кредиту, период кредитования, личные данные заемщика и т.д.).

Примерная стоимость страховки:

Точный ценник страховки устанавливается только после просмотре всех документов.

Страхование Ипотеки в «Росгосстрах»: Где Дешевле Оформить?

Обычно потенциальному заемщику банковские учреждения предлагают перечень страховых компаний, где они приемлют покупку полиса. В него входят все его партнеры. Клиенту остается изучить предложения и выбрать то, где более выгодная цена и приемлемая страховая программа.

На данный момент «Росгосстрах» предлагает купить у него комплексный продукт ипотечного страхования, который закроет кредитные обязательства перед кредитором, в случае, если заемщик лишится заработка в результате потери трудоспособности, непредвиденных затрат (например, повреждение квартиры/дома), утраты или ограничения права владения недвижимостью.

По этому продукту не признаются страховым случаем убытки, полученные из-за:

  • Радиоактивного заражения, радиации или ядерного взрыва.
  • Военных мероприятий.
  • Забастовки, гражданской войны, народных волнений и последствий от всего этого.
  • Конфискации, ареста или уничтожения имущественного объекта по указу государственного органа.

Если наступает страховое событие, то страховой платеж выплачивается кредитору в величине равной нанесенному убытку, но не превышающей страховую сумму. Если размер страхового платежа больше не исполненного кредитного обязательства заемщика перед кредитным учреждением, то остаток возвращается заемщику или его наследникам.

Как не Ошибиться с Выбором Страховщика?

Чтобы не ошибиться с выбором страховой компании для страхования ипотечного кредита нужно:

  • Оценить репутацию учреждения. Узнайте какой период оно уже работает на страховом рынке, какие виды страховых продуктов предоставляет, что о ней пишут в СМИ, есть ли у него свой сайт и насколько он актуален. Все это очень важно. Чем серьезнее компания, тем качественней в ней каждая мелочь.
  • Оценить опыт его работы. Узнай сколько лет учреждение работает по направлению, которое интересно именно вам. В данном случае по ипотечному страхованию. Ведь есть компании, которые специализируются хорошо только на чем-то одном.
  • Посмотреть на его финансовые показатели. Узнайте уровень выплат. Если он кажется сильно низким или сильно высоким, то избегайте такие компании.

Ну конечно же нужно еще оценить надежность страховой компании. Хоть она и не дает полную картину стабильности, ориентироваться на нее можно.

Всего есть 5 категорий:

  • A (высокий уровень);
  • B (приемлемый уровень);
  • C (низкий уровень);
  • D (банкротство);
  • E (конфискация лицензии).

Сотрудничать, конечно же лучше с учреждениями, которым рейтинговые агентства присвоили рейтинг надежности «А».

Что Будет, Когда Страховка не Оплачивается Заемщиком?

Чаще всего страховые учреждения сами напоминают своим клиентам за два – три дня о предстоящем платеже. Если заемщик не вносит вовремя деньги, то дальше разбирается с ним уже не страховщик, а банковское учреждение, выдавшее ипотеку.

Если просрочка страхового платежа от 30 дней, то человеку уже начнут поступать сообщения или звонки с просьбой внести сумму в нужном размере. Если банковские работники не могут связаться с клиентом, то они начнут обращаться к поручителям или созаемщикам.

В конце концов, если и дальше заемщик не объявляется и не выплачивает еще и ипотечные платежи, то дело направляется в суд или к коллекторам.

Подавая заявление в суд, кредиторы требуют обычно полного досрочного погашения ипотеки. Это крайняя мера, но если она отражена в договоре, то банк может смело использовать это в суде.

Если дело попало в коллекторскую контору, то жизнь заемщика превратится в нервотрепку. Кроме того, что сотрудники этой фирмы начнут настойчиво докучать, рано или поздно все может закончится применением действий, противоречащих законам РФ.

Однако, далеко не каждый банк решает связываться с судами. Многие просто поднимают процентную ставку по ипотеке или ежедневно начисляют пеню за каждые сутки просрочки. Но заемщику гораздо выгоднее выплатить когда нужно страховой платеж, чем потом гасить неустойку, которая будет в несколько раз дороже.

«Росгосстрах» — Страховой Случай по Ипотечному Имуществу, Что Делать?

Если застрахованному недвижимому имуществу был нанесен урон, то об это нужно незамедлительно сообщить в соответствующий орган:

  • В случае пожара – в ОГПН (отдел Госпожнадзора).
  • В случае взрыва – в газовую службу и МЧС.
  • В случае аварии, связанной с канализационной, водопроводной или отопительной системой – в аварийную службу, эксплуатирующую организацию (ЖЭУ, ДЭЗ и т.д.). Если эти системы повреждены из-за низкой температуры – в МЧС и центр по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды.
  • В случае залива – в аварийную службу, эксплуатирующую организацию и т.д.
  • В случае падения на страховой объект предметов – в ЖЭУ, сельскую администрацию, ДЭЗ, милицию, лесничество.
  • В случае падения на страховой объект летательных аппаратов — в МАК (Межгосударственный авиационный комитет), МЧС.
  • В случае стихийного бедствия – в МЧС и ЦГМОС.
  • В случае кражи, грабежа, умышленного уничтожения, разбоя – в правоохранительные органы.

Затем необходимо предпринять попытки для уменьшения ущерба и сообщить о случившемся непосредственно страховщику, позвонив по бесплатному номеру 0503 или 88002009977. До прибытия работника страхового учреждения важно постараться сделать все возможное, чтобы имущество, получившее увечья, осталось в том же виде.

Отзывы Клиентов о Страховании Ипотеки в «Росгосстрах»

Отзывы о страховании ипотеки в «Росгосстрахе» неоднозначные, как в принципе и у многих других подобных организаций. Кто-то утверждает, что эта компания вовсе не выполняет своих обязательств, а кому- то не понравилось, как работают ее менеджеры. Но большинство людей своих претензий не предъявляют.

При наступлении страховых случае страховое возмещение им выплатили. Хоть и пришлось им сильно попотеть, чтобы доказать, что они не имеют личного интереса нанести ущерб недвижимости самостоятельно. Те, кто погашали ипотечные ссуды преждевременно, получали возврат излишне уплаченных средств в виде страховой премии.

«Росгосстрах» — Аккредитованные Страховые Компании по Ипотеке

В большинстве банковских учреждений в список аккредитованных страховых компаний РФ по ипотеке входит:

  • «Росгосстрах».
  • «ВТБ-страхование».
  • «РЕСО-гарантия».
  • «ВСК Страховой дом».
  • «Альянс».
  • «Ингосстрах».
  • «СОГАЗ».
  • «Альфа-страхование».
  • «Согласие».
  • «Зетта страхование».
  • «Абсолют страхование».
  • «ВСК».
  • «Альфа страхование».
  • «Альянс».
  • «Энергогарант».

«Росгосстрах» — это довольно крупная российская страховая компания. Она открыла больше 1,5 тыс. офисов по всей стране и более 300 пунктов и центров урегулирования убытков. Все эксперты на сегодняшний день присваивают ей высокий статус надежности, благодаря чему клиенты могут не переживать, что им не выплатят страховое возмещение в случае наступления страхового события.

Титульное страхование недвижимости

Наше агентство специализируется на предоставлении качественных страховых услуг в Москве, включая титульное страхование квартиры на выгодных условиях. Без него большинство банков не выдается ипотека, либо на кредитный продукт предлагается более высокий процент. На сайте вы сможете оформить страховку, а также предварительно рассчитать стоимость титульного страхования квартиры в режиме онлайн.

Что такое титульное страхование?

Многие клиенты задаются вопросом: «титульное страхование недвижимости — что это такое?» Основополагающая цель данного вида страховки – гарантировать безопасность клиента при совершении сделки купли-продажи. Квартиры часто переходят от одного собственника к другому и вполне могут иметь место нарушения законодательства. Например, не принятие во внимание интересов третьих лиц, которые впоследствии могут заявить о своих правах на имущество. Особенно часто это случается при оформлении наследства, договора дарения.

Страховой случай подразумевает потерю права собственности на объект по причине дефекта титула. Ущерб, причиненный недвижимости вследствие пожара, землетрясения, взрыва или затопления не относится к данной категории.

На что распространяется страховка?

Страхование титула распространяется на следующие случаи:

  • признание сделки купли-продажи незаконной;
  • ущемление прав третьих лиц, в том числе несовершеннолетних, имеющих права на собственность (наследование, дарение), если несовершеннолетнему после выписки не было предоставлено другое жилье, не оформлена прописка на новом месте жительства;
  • прямое нарушение законодательства вследствие подделки документов;
  • признание одной из сторон недееспособной на момент заключения сделки;
  • оспаривание решений суда, по результатам которого было признанно право собственности;
  • страхование сделки с недвижимостью;
  • защита от мошенников.

Страховка пользуется популярностью по причине участившихся случаев мошенничества и признания сделок недействительными и для того, чтобы человек в один миг не лишился прав собственности на приобретенный объект. Она гарантирует клиенту возврат денежных средств в установленном объеме.

В какую сумму обойдется оформление страховки?

Сумма напрямую зависит от стоимости объекта, определяемой после оценки. Также имеет значение цена купли-продажи, которая может отличаться от суммы, заявленной оценщиком. Страховой взнос клиента соответствует выбранном тарифу и может составлять 0,5-1% от стоимости жилья. В классическом варианте страховка действует в течение первого года со дня заключения сделки, но по желанию клиента срок может быть установлен в пределах 10 лет.

Рассчитать стоимость с учетом всех значимых факторов вам поможет калькулятор титульного страхования, при возникновении сложностей или вопросов — свяжитесь с менеджером нашей страховой компании.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *