Сбербанк молодая семья ипотека

Содержание

Ипотека молодой семье в Сбербанке

Довольно часто перед молодыми семьями встает один очень серьезный вопрос – приобретение собственного жилья. Тем не менее, не все могут позволить себе сразу оплатить полную сумму за недвижимость. Чтобы обеспечить своих детей комфортным жильем и жить полноценно, оформляются ипотеки. «Сбербанк» помогает в этом вопросе и предлагает специальные программы финансирования на приобретение жилой недвижимости.

Условия госпрограммы в Сбербанке

Банк предоставляет возможность отстрачивать платежи при рождении ребенка. Однако такое условие действует только до трехлетнего возраста ребенка. Отсрочка не распространяется на ипотечные проценты. При подписании договора отсутствует плата за досрочное погашение задолженности.

Если платеж просрочен, тогда придется заплатить неустойку в виде 0,5% от суммы.

На какую процентную ставку можно рассчитывать?

«Сбербанк» предлагает воспользоваться социальным кредитом. Его главной особенностью является размер первоначального взноса: 20% для тех, у кого еще нет детей, и 15% для семей, у которых есть несовершеннолетние дети. Годовая ставка от 12,5% может меняться в зависимости от первоначального взноса.

Основные процентные ставки и сроки кредитования:

Первый взнос

Срок кредитования

До 10 лет

10-20 лет

20-30 лет

От 50%

12,5

12,75%

13%

30-50%

12,75%

13%

13,25%

15-30%

13%

13,25%

13,5%

Доступные суммы

Условий по государственной поддержке молодых семей относительно сумм займа немного. Для столицы и области сумма не превышает 8 миллионов рублей. Это же относится к Санкт-Петербургу и всей области.

Для всех регионов страны сумма кредитования значительно меньше – всего 3 миллиона рублей.

Сроки кредитов по программе “Молодая семья”

Государственное постановление имеет ряд правил, в том числе это касается сроков действия предложения. Льготная программа в соответствии с утвержденными правилами начинает действовать с первого января 2018 года. Все желающие могут пользоваться льготами на период до 31.12.2022 года. Таким образом, субсидия предоставляется на срок три года или пять лет. Воспользоваться программой смогут семьи, у которых родится второй или третий ребенок.

При рождении третьего ребенка во время субсидирования программа продлевается еще на пять лет. Если третий ребенок родится до 2023 года после окончания действия льготы на второго ребенка, тогда есть возможность оформить новую субсидию сроком на пять лет. При рождении двойни можно оформить льготы на три года и пять лет, в общем получится восемь лет.

Прочие условия

По условиям если оба или один из родителей участники зарплатной программы финансового учреждения, то им могут предложить дополнительные льготы. В качестве бонусов предоставляется сокращение суммы по процентам и процентной ставке. Субсидирование осуществляется только на те кредиты, по которым заемщиком не было нарушений условий договора. Другими словами, он своевременно вносил платежи по программе.

По окончании льготного срока кредитования задолженность погашается под ставку, которая не будет превышать ставку рефинансирования, определенную во время оформления договора и дополнительно еще два процента. Государство будет компенсировать финансовому учреждению недополученную прибыль. Льготный период кредитования предоставляется только на второго и третьего ребенка. На четвертого и последующих детей программа не действует. Также это относится к детям, которые появились на свет до 2018 года.

Кто может воспользоваться госпрограммой для молодой семьи по ипотеке в Сбербанке?

Ипотека предоставляется следующим семьям:

  • являются гражданами России;
  • возраст супругов больше 21 года, но не старше 35 лет;
  • для неполных семей возраст родителя не больше 35 лет;
  • есть 15% первоначального взноса;
  • ежемесячный доход не меньше установленного уровня;
  • семья должна быть на учете в очереди на жилплощадь;
  • требуется улучшение условий проживания.

Как рассчитать ипотеку для молодой семьи в Сбербанке?

Рассчитать ипотеку можно самостоятельно. Для этого потенциальные клиенты могут воспользоваться специальным кредитным калькулятором, который находится на официальном сайте финансового учреждения. Чтобы получить сводную и более подробную информацию, в калькуляторе для подсчета ипотеки требуется указать некоторые данные.

В первую очередь надо знать точную стоимость жилья, которое планируется приобрести заемщиком. На втором этапе указывается размер первоначального капитала и ежемесячного платежа. После этого прописывается сумма кредита в национальной валюте, а срок программы указывается в годах и месяцах. Далее надо уточнить дату выдачи запланированного кредита, категорию самого заемщика, дату рождения и пол, основной доход. На последнем этапе уточняются особенности регистрации недвижимости.

Система автоматически рассчитает займ и выдаст конечный результат. Однако он может быть не точным. Если вы определенно решили воспользоваться ипотекой, тогда лучше всего обратиться в ближайшее отделение банка.

Специалисты финансового учреждения помогут разобраться с данным вопросом и оформят заявку, на которую дадут ответ в ближайшее время.

Требования Сбербанка по ипотеке для молодой семьи

Как и в любом сотрудничестве, с финансовым учреждением клиент или заемщик должен соответствовать определенным требованиям. Если речь идет о кредите или ипотеке, то малейшее несоответствие ведет к тому, что банк отказывает в финансовой помощи. Это означает, что клиент не сможет получить деньги для покупки жилья, даже если по всем другим пунктам он соответствует полностью. Поэтому, чтобы гарантированно воспользоваться ипотекой от «Сбербанка», будущему заемщику потребуется подготовиться. Только если клиент будет полностью отвечать всем критериям банка, тогда он сможет обзавестись своей недвижимостью.

К заемщику

Ипотечный кредит предоставляется семьям только если они являются гражданами страны. Программа действует для семей, родителям которых уже исполнилось 21 год, но они не старше 35 лет. Стаж трудовой деятельности на последнем месте минимум полгода, а общий стаж — не меньше пяти лет. Для подтверждения дохода требуется предоставить справку формата 2-НДФЛ. Оформляться ипотека может даже в том случае, если есть только один родитель. В любом случае в семье должно быть двое или трое детей.

К недвижимости

Ипотека выдается на квартиры в новых домах. Также ипотека может выдаваться на квартиру, купленную ранее. Очень важно запомнить, что недвижимость должна покупаться только в новостройке. В некоторых случаях можно таким образом купить жилое помещение с земельным участком. Обязательное условие при покупке жилья при помощи ипотеки – это страхование. Оно может быть личным. Также страхуется недвижимость, но только после оформления права собственности.

Требуемые документы

Для оформления кредита требуется предоставить в банк определенный пакет документов, который включает:

  1. анкету-заявление, справку 2-НДФЛ;
  2. копии и оригиналы паспортов, свидетельства о браке, о рождении детей;
  3. сертификат о госсубсидии, при ее наличии;
  4. если родители молодых выступают созаемщиками, требуется предоставить документы, которые подтверждают их родство.

Дополнительно «Сбербанк» может потребовать некоторые другие документы, когда это будет необходимо. Если заявка будет одобрена банком, тогда заемщик получает кредит единовременно. Приобретаемая недвижимость обязательно должна страховаться – минимальный взнос 3% от суммы долга на момент внесения средств, которые выплачиваются раз в год.

Как взять ипотеку в Сбербанке по программе «Молодая семья»?

Чтобы начать оформление льготного кредита, требуется подготовиться основательно. В первую очередь стоит определиться с типом жилья и его расположением. Лучше всего выбирать недвижимость, которая располагается в популярных районах городов. Это связано с тем, что квартира будет выступать залогом, и в случае разрыва договора банк будет ее продавать. Естественно, недвижимость, которая располагается в центре или благополучных районах, реализуется значительно быстрее и проще по более выгодной цене.

На втором этапе надо определиться, будут ли участниками сделки созаемщики или нет, а затем собрать необходимый пакет документов.

Что потребуется?

После того, как были решены и определены все организационные вопросы и выбрана недвижимость, необходимо обратиться в ближайшее отделение банка. Если вы не знаете, где оно находится, тогда уточнить адрес можно на официальном сайте банка или при обращении в службу поддержки. Очень важно пройти консультацию у специалиста кредитного отдела. Он подскажет, каких документов не хватает или как лучше подобрать жилье. Также он поможет с решением других вопросов, которые касаются льготного кредитования. Подайте документы, дождитесь ответа и покупайте жилье, если кредит одобрен банком.

Пошаговые действия

Чтобы оформить льготный кредит в «Сбербанке» по программе «Молодая семья», необходимо действовать по следующему алгоритму:

  1. посетите отделение банка и заполните там специальное заявление-анкету;
  2. соберите пакет документов, о которых вам сообщит сотрудник банка;
  3. заявление и документы надо предоставить в банка;
  4. подождите, пока банк примет решение, обычно на это уходит от 2 до 5 дней;
  5. соберите документы на недвижимость;
  6. заключите кредитное соглашение, договор и страховку;
  7. получите деньги.

После того, как клиенту выдаются деньги, он оформляет с застройщиком договор купли-продажи. Затем он становится полноправным собственником недвижимости.

Плюсы и минусы ипотеки в Сбербанке по программе «Молодая семья»

Как и любая банковская программа кредитования, льготный кредит «Молодая семья» имеет свои преимущества и недостатки. Главное достоинство кредитования от финансового учреждения – это возможность молодой семье приобрести желанное жилье. При этом если имеется двое-трое детей или ожидается рождение потомков, то есть возможность воспользоваться государственной поддержкой помощи молодым семьям. Таким образом, можно сэкономить деньги или раньше погасить задолженность перед банком.

Однако среди множества преимуществ есть и некоторые минусы. Например, чтобы воспользоваться программой, у молодой семьи должна быть сумма, которой достаточно для первоначального взноса. Также не стоит забывать, что необходимо ежемесячно вносить определенную сумму по кредиту. Для некоторых семей требуемый платеж с учетом процентов оказывается достаточно весомым. В результате им приходится экономить. Но в любом случае они обзаводятся собственным жильем, что является очень важным и необходимым шагом для счастливой жизни.

Ипотека молодой семье: условия на 2020 год, Сбербанк калькулятор, госпрограмма

Лучшим решением для приобретения собственного жилья новоиспечёнными супругами станет ипотека «Молодая семья» от Сбербанка, условия 2020 года стали ещё более заманчивыми. Программа предлагает льготные условия кредитования для лиц находящихся в законном браке и имеющих ребёнка. А также воспользоваться этим предложением могут неполные семьи, в которых отсутствует один из родителей. На каких требованиях предоставляется ипотечный кредит семейным парам, процентные ставки и другие нюансы программы? Что такое госпрограмма и как ей воспользоваться? Обо всём этом подробнее.

Ипотека для молодой семьи в 2020 году от Сбербанка

Сейчас приобретение недвижимости в ипотеку стало нормой. Мало кому удаётся накопить нужную сумму на приобретение личных квадратных метров. Сбербанк поддерживает своих клиентов и предлагает им лучшие условия по ипотечному кредитованию. Одним из ярких примеров может стать ипотека для молодой семьи. Это предложение разработана на основании госпрограммы в поддержку молодёжи и решении их жилищных трудностей. Ипотека предоставляется категории граждан, которые действительно нуждаются в улучшении обстановки.

Читайте так же: Сбербанк ипотека на вторичное жилье

Ипотека для молодой семьи в 2020 году, госпрограмма Сбербанка выдвигает особые требования к потенциальным заёмщикам. Кроме основных требований, на основании которых заявитель должен быть старше 21 года и иметь постоянную регистрацию на территории РФ, выдвигаются и другие. На этот продукт наложен возрастной ценз, на основании которого определяется принадлежность ячейки общества к категории молодых. Таким образом, семья считается молодой если оба или хотя бы один из молодых людей не достиг 32-летнего возраста, а также ячейка общества с одиноким родителем, возраст которого не превышает указанного ранее порога.

В совокупности с тем, что в начале 2020 года Сбербанк снизил ставки по всем ипотечным продуктам, процент по этому предложению радует. Ставка по кредиту от 9% годовых, этот показатель доступен при условии, что оформление документации будет производиться с использованием услуги электронной регистрации. Базовая ставка по займу составляет 9 – 9,5%.

Сумма кредита от 300 тысяч рублей, максимальная сумма зависит от стоимости приобретаемого жилища и не превышает 80% от неё. Первоначальный платёж составляет 15%. Кроме того, для этого продукта реализована возможность использования материнского капитала в качестве первоначального платежа или частичного погашения кредита. Срок кредитования до 30 лет.

Чтобы оформить ипотеку, необходимо заполнить заявление и собрать предварительный пакет документов. Перечень нужных справок можно уточнить по телефону горячей линии или посетив отделение Сбербанка. Подав заявку нужно дождаться решения банка и приступить к выбору объекта недвижимости. После этого нужно предоставить банку документы на квартиру и оформить ипотечный договор. А также залог имущества. По условиям кредитного продукта приобрести можно новую недвижимость или вторичное жилье.

Сбербанк, ипотечный калькулятор для молодой семьи

Предварительно поможет рассчитать ипотеку молодой семье на условиях 2020 года в Сбербанке калькулятор ипотечного кредитования. Онлайн калькулятор расположен на сайте банка и позволяет свободно выполнить предварительный расчёт с внесением нужных параметров. Важно правильно заполнить все требующиеся графы, из которых складываются условия кредитования.

  1. Стоимость имущества на основании экспертной оценки.
  2. Сумму первоначального взноса. Определённый процент от стоимости является обязательным, если платёж превышает это значение, то кредит предоставляется на более выгодных условиях.
  3. Графа «сумма кредита» не требует заполнения, так как высчитывается автоматически на основании введённых ранее данных.
  4. Дату получения кредита можно указать произвольно. Расчёт в любом случае носит ознакомительный характер и не имеет точной привязки к датам.
  5. Срок кредитование – тоже относительная величина. Предположения потенциального клиента могут не совпадать с решением банка, который оценивает платёжеспособность по своим критериям.
  6. Если один из супругов является участником зарплатного проекта, это обязательно нужно указать. Подобное условие позволяет снизить процентную ставку.
  7. Графа «уровень дохода» требует ответственного заполнения, не стоит преувеличивать и учитывать возможные доходы. Чем реальнее условия расчёта, тем более точный результат даст ипотечный калькулятор.
  8. Обязательно нужно учесть, когда будет зарегистрирована недвижимость и будет передана в качестве залога кредитору. Это условие также влияет на процентную ставку, до оформления квартиры ставка будет значительно выше.
  9. Страховка себя и объекта залога также положительно влияет на ставку по кредиту. Отказ от страхования неминуемо повлечёт её повышение.

Если все пункты заполнены верно, то калькулятор даст наиболее точный расчёт будущей ссуды. Но нужно не забывать, что он необходим для предварительного знакомства с условиями и примерной оценки нагрузки на семейный бюджет.

Дополнительные условия

Сбербанк предусмотрел все варианты развития событий и разработал варианты решения, проблем которые могут возникнуть. Начнём с того, что молодая семья, уже имеющая ребёнка, имеет право внести в качестве первоначального взноса всего 15% от стоимости жилья, тогда как бездетной потребуется 20%.

Так как пополнение предстоит и бездетным супругам, для них предусмотрена отсрочка на период пока ребёнок не достигнет 3-летнего возраста. Это рассчитано на снижение нагрузки на семейный бюджет в тот период, когда мама находится в отпуске по уходу за ребёнком. В этот период времени от клиента потребуется только уплата процентов по ипотечному кредиту, без погашения основной задолженности. Подобное решение основано на условиях господдержки, которая является участником формирования текущего предложения.

Кроме того, если ребёнок второй, появляется возможность использования материнского капитала с целью частичного погашения жилищного займа.

Если вы молодая семья, и не имеете собственного жилья, вам непременно следует воспользоваться этим предложением от Сбербанка. Особенно сейчас, когда процентная ставка снижена. Срок действия предложения по заниженным процентам ограниченно временными рамками, уточнить которые можно на сайте банка. Стоит поторопиться и обратившись за ипотекой, получить возможность растить деток в личной квартире.


Ипотека от Сбербанка для молодой семьи с условиями на 2020 год

  • Время чтения: 6 мин.
  • 365373
  • 600

Для граждан РФ остро стоит вопрос приобретения жилья. Сбербанк предоставляет перечень программ по ипотечным займам для решения данного вопроса. Одной из таких возможностей является программа жилищного кредита. Как работает программа ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2020 году? Условия кредитования стали еще проще и лучше. Рассмотрим общие принципы оформления, сбор необходимых документов, а так же кто может воспользоваться данным предложением.

Общие условия

Собственное жильё есть не у каждого, а большинство молодых семей живут или с родственниками, или на съемной квартире. Накопить первоначальный взнос, отдавая приличную часть семейного бюджета за съемное жильё, весьма сложно.

Зачастую доходы только создавшейся ячейки общества невелики, и государство с целью поддержки разработали специальную программу кредитования и выдачи субсидирования. Выплата субсидий (30 — 40 % от стоимости жилья) существенно помогает гражданам, но для ее получения должны быть выполнены некоторые условия.

Из бюджета Российской Федерации оплачивается только часть, всю остальную сумму молодая семья будет отдавать собственными усилиями. Госпрограмма «Молодая семья» действует уже с 2011 г. и ее срок действия продлили до 2020 г.

Государственной помощью люди, заключившие официальный брак, могут воспользоваться, только приобретая жильё на первичном рынке, таковы неизменные условия программы. Почему именно новостройки? В первую очередь государство поддерживает обе стороны – молодую семью и малый бизнес, а в частности увеличение объема строительства и снос ветхого жилья. Это выгодная программа, которая работает одинаково на всех, новостройки на сегодняшний день создают весомую конкуренцию вторичному жилью, стоимость квартиры в строящемся доме и так ниже рыночной, а с поддержкой государства, у молодых семей существует возможность приобретения жилья с 50 % выгодой.

Но это не значит, что молодые супруги не смогут взять жилищный кредит на приобретение жилья на вторичном рынке, или на постройку дома. Условия оформления ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2020 году предусматривают широкий перечень возможностей и привлекательные правила получения заемных средств.

Кто может участвовать в госпрограмме от Сбербанка «Молодая семья»

Воспользоваться выгодными условиями госпрограммы смогут не все. Список ограничений небольшой, но он все же есть:

  • заключение официального брака;
  • возрастное ограничение на момент подачи заявки одного из супругов – не более 35 лет. Подробнее, например: мужу – 36 лет, жене 32, тем самым вы проходите данный этап, и сможете воспользоваться госпрограммой Молодая семья;
  • если вы отец или мать одиночка, то так же подходите под условия госпрограммы, главное, чтобы на момент подачи заявки ваш возраст составлял менее 35 лет.

В зависимости от того, какой вид жилья выбран, Сбербанк будет подбирать условия подходящие именно под данный тип жилья, учитывая при этом дополнительные нюансы. Какие варианты можно рассматривать? Разберем ниже:

  • вторичный рынок;
  • строящееся жильё;
  • готовая новостройка;
  • частный дом на вторичном рынке;
  • строительство нового дома.

Условия сбора документов и прочего оформления вне зависимости от выбранного объекта не изменятся, единственное отличие – процентные ставки.

  • минимальная сумма заемных средств – 300 тыс. рублей;
  • собственные накопления не менее 15 % от общей стоимости покупки;
  • максимальная сумма – до 30 млн. рублей;
  • срок выплаты ипотечного кредита – до 30 лет;
  • процентные ставки – 8,9 % годовых, для семей с ребенком действуют дополнительные условия.

Ипотечный калькулятор Сбербанка по программе «Молодая семья»

На нашем сайте представлен очень удобный сервис – онлайн калькулятор. С его помощью вы сможете рассчитать ожидаемую финансовую нагрузку, отталкиваясь от своих специфических расчетов. После заполнения всех параметров, калькулятор моментально выдаст вам ориентировочный размер ежемесячного платежа. Более точный расчет вы получите перед подачей заявки, а ежемесячный взнос с точностью до рубля вам предоставят перед оформлением ипотечного займа.

Если вы ввели все данные правильно, онлайн калькулятор выдаст расчётную сумму (+/- 5 %). Какие параметры вводятся на сервис:

  • полная стоимость объекта, или ввод той суммы, за которую собираетесь приобретать жильё;
  • введите размер собственного капитала в окно – первоначальный взнос;
  • размер кредита сервис рассчитает автоматически;
  • срок, на который вы думаете воспользоваться кредитными средствами;
  • не забывайте проставить все отметки, в Сбербанке достаточно много льгот, благодаря которым условия кредитования могут стать существенно выгоднее;
  • введите ваш официальный заработок – тот, который вы сможете подтвердить документально.

Калькулятор ипотеки Сбербанка

Процедура оформления ипотеки от Сбербанка «Молодая семья»

Сама подготовка не сильно отличается от оформления обычного ипотечного кредитования, только более лояльные условия программы «Молодая семья» от Сбербанка в 2020 году. Первым делом, необходимо собрать первоначальный пакет документов, который поспособствует оформлению заявки на получение кредита. Если вы сомневаетесь, правильно ли собрали документы, можно обратиться на горячую линию, где вас проконсультируют и подскажут полный перечень актуальных документов для подачи заявки. Как, в общем, выглядит процедура оформления ипотеки:

  1. Сбор бумаг для оформления первоначальной заявки на кредит.
  2. Сбербанк дает ответ в течение 3-х рабочих дней. По истечению 3-х дней на телефон поступит сообщение с решением банка.
  3. Вам нужно прийти в банк и уточнить сумму одобренных денежный средств, так как не всегда Сбербанк может одобрить именно столько, сколько запрашивалось.
  4. Если сумма устраивает, молодая семья подготавливает все необходимые документы на втором этапе оформления ипотечного займа и относит в кредитный отдел Сбербанка.
  5. Кредитные специалисты передают все документы на рассмотрение и подтверждение в головной офис (обычно процедура занимает 5 – 7 рабочих дней).
  6. После окончательного одобрения объекта недвижимости можно подписать кредитный договор. Параллельно сотрудники открывают ячейку или счет для перевода денежных средств.
  7. Сразу после оформления процедуры ипотечного займа и подписания кредитного договора, вам следует обратиться в МФЦ или Росреестр для регистрации объекта. Так же Сбербанк проводит процедуру электронной регистрации, но она распространяется не на все категории жилья.
  8. После подписания кредитного договора, проходит процедура страхования жизни основного заемщика и страхование объекта собственности, а так же передача его в обеспечение банка.

Список документов более чем стандартный, существует только несколько отличий в количестве документов, которые несложно предоставить. В оформлении заявки на ипотеку в Сбербанке по программе «Молодая семья» в 2020 году действуют некоторые условия и сбор небольшого пакета документов:

  1. Анкетирование. Анкету можно скачать на официальном портале банка, либо распечатать в любом ближайшем отделении Сбербанка. Специалисты помогут с оформлением, а если у вас нет желания обращаться за помощью, то можете воспользоваться заполненным примером, который так же расположен на сайте.
  2. Ксерокопия паспортов всех заемщиков и поручителей, муж и жена обязательно являются созаемщиком друг у друга.
  3. Документальное подтверждение дохода. Что относится к доходу: заработная плата, пенсия, ежемесячные государственные выплаты, ведение предпринимательской или адвокатской деятельности и т.д. Главное условие банка – доход должен быть документально подтвержден.
  4. Свидетельство о заключении брака.
  5. Свидетельства о рождении детей.

Вот и весь список документов, который понадобится для одобрения необходимой денежной суммы на условиях госпрограммы «Молодая семья».

За 10 – 20 лет, пока выплачивается ипотека, молодая семья однозначно решится на декретный отпуск. Что делать в данной ситуации? Ведь заработная плата супруги так же входила в размер семейного бюджета. Ипотечная программа «Молодая семья» предусматривает и такой вариант развития событий.

Предоставив в банк:

  1. Документ, подтверждающий рождение ребенка.
  2. Государственный сертификат о наличии материнского капитала (при рождении второго ребенка). Кстати сертификат каждый год увеличивают, и некоторые мамы не пользуются им до наступления 3-х летнего возраста малыша. Сбербанк обязательно уточнит, будете ли погашать ипотечный кредит за счет материнского капитала заранее, либо дождетесь 3-х летнего срока.
  3. Выписка из ПФР по остатку средств на сертификате.

После предоставления пакета документов семья может рассчитывать на рассрочку от банка от 1 до 3 лет. Данное условие законодательно подтверждено и повсеместно используется на практике.

Госпрограмма от Сбербанка «Молодая семья» — это выгодные условия и реальные возможности. Приобрести жильё для создания семьи с каждым годом становится легче. Ипотека от Сбербанка «Молодая семья» в 2020 году, условия которой стали еще лучше, позволяет осуществить мечту о приобретении собственного жилья миллионам граждан.

Жилищный кредит только раньше был долгим и трудоемким процессом, сейчас же это упрощенное ипотечное кредитование в плане оформления, сбора документов, сроков рассмотрения. В общей сложности процедура с учетом полностью подготовленного пакета бумаг со стороны продавца и покупателя не занимает более двух недель, по истечении которых вы уже будете довольствоваться новоприобретенным жильем.

Сбербанк предлагает воспользоваться молодоженам специальной программой «Молодая семья». Сегодня ее популярность стала возможной, благодаря пониженной ставки на ипотеку данной категории граждан. Процесс оформления ипотеки проходит в течение нескольких недель и связан со специфическими особенностями.

Условия минимальной процентной ставки

Минимальной ставкой данной программы в 2020 году является 5% годовых.

  • от 6,5% — Ипотека + материнский капитал;
  • от 5% — Ипотека для семей с детьми с господдержкой.

Калькулятор для расчета суммы ипотеки

Тип платежей Аннуитетные Дифферинцированные Стоимость квартиры руб. Первоначальный взнос руб. % Процентная ставка % Срок кредита лет Тип платежей Аннуитетные Дифферинцированные Сумма кредита руб. Процентная ставка % Срок кредита лет

Результаты расчета:

Ежемесячный платеж: Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов: Величина переплаты:

Условия:

  • получение на карту Сбербанка заработную плату;
  • страхование жизни и здоровья в отделе «Сбербанк страхование» или других аккредитованных компаниях;
  • по ипотечной программе с господдержкой 5% — 2 и более ребенка в семье.

Документы и заявление на оформление ипотеки «Молодая семья»

  • анкета-заявление на ипотеку;
  • паспорт заемщика;
  • при наличии временной регистрации потребуется документ, подтверждающий регистрацию гражданина по месту его пребывания;
  • подтвердить документально финансовое положение и трудовую занятость заемщика (2-НДФЛ, справка по форме Банка, Налоговая декларация, договоры на получение дохода).

Есть возможность в качестве обеспечения по ипотечному кредиту оформить залог на иной объект недвижимости.

Дополнительно потребуется:

  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении ребенка.

Используйте государственный сертификат на «материнский капитал» для оформления ипотеки по программе «Ипотека + материнский капитал».

Список документов для оформления ипотеки

После рассмотрения заявки и ее последующего одобрения необходимо предоставить дополнительный пакет документов, в который входят документы о кредитуемом жилом помещении, коими могут быть договор или предварительный договор о купли-продажи, договор о купли-продажи с отсрочкой оплаты. При одобрении кредита предпочтение отдается клиентам при наличии у них первоначального взноса. Подтвердить наличие такового можно, предоставив либо выписку об остатке денежных средств на счете у вашего банке.

Программа 2020 года с государственной поддержкой для семей


Подробная информация по ссылке: Ипотека 5% годовых
Рекомендуем Калькулятор для расчета суммы ипотеки
Кредитная программа Молодая семья является долгосрочной ипотечной программой, которая позволяет приобрести желаемое жилье, не имея накоплений или возможности их осуществления. Программа, несомненно, выгодна и доступна в исполнении. Всегда доступен к посещению сайт, на котором возможно рассчитать ежемесячные выплаты с учетом индивидуальных условий. Однако, в связи с тем, что данная кредитная программа подразумевает долгосрочность со сроком выплат вплоть до 30 лет, необходимо иметь в виду, что пока не будет произведена оплата всего кредита, жилой объект будет находиться в собственности Банка.

В «Сбербанке России» действует специальное предложение (акция) для молодых семей, в которых хотя бы один из супругов (или единственный родитель в неполной семье с одним ребенком или несколькими детьми) не достиг возраста 35 лет на день обращения в банк за предоставлением ипотечного кредита. Такая семья может получить в Сбербанке кредит на льготных условиях на покупку строящегося или готового жилья.

Суть льготы заключается в пониженных процентах (от 10,75% годовых по состоянию на 30.12.2016 г.) и единой процентной ставке на период до и после регистрации в Росреестре ипотеки (залога) на приобретенное жилье, что особенно актуально при покупке квартиры в новостройке по договору долевого участия. На наименьшую ставку может рассчитывать многодетная семья, имеющая трех детей или более, если заемщик получает заработную плату на открытый в Сбербанке зарплатный счет (банковскую карту).

Чтобы оформить кредит на жилье, родителям нужно иметь собственные средства для внесения первоначального взноса в размере не менее 20% от стоимости покупаемого жилого помещения. Остальные средства выдаются банком в кредит на срок от 1 года до 30 лет (чем меньше этот срок, тем ниже процентная ставка и переплата и тем выше ежемесячный платеж).

Условия акции для молодых семей в Сбербанке

Специальное предложение Сбербанка для молодых семей не предусматривает никакого частичного возмещения денег (субсидию) от государства, хотя его название созвучно с федеральной программой «Молодой семье — доступное жилье».

Условия этих похожих программ отличаются в следующем:

  • Если госпрограмма предполагает, что государство заплатит за заемщика по сертификату до 30% стоимости приобретаемой квартиры (35% для семей с детьми), то кейсы Сбербанка не предусматривают государственные субсидии. Всю сумму будет выплачивать получатель кредита — правда, на льготных условиях.
  • Предложение от Сбербанка не требует постановки на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий, тогда как для госпрограммы это является одним из основных требований.

Напомним, в одноименной федеральной жилищной программе не смогут поучаствовать семьи, у которых площадь имеющегося жилья, приходящаяся на одного человека, превышает учетную норму (устанавливается региональными властями самостоятельно, обычно 18 м2), в связи с чем они не могут быть приняты на учет в органы местного самоуправления в качестве нуждающихся в улучшении жилья. И даже попадание в очередь в качестве участника госпрограммы не гарантирует получение субсидии от государства из-за ограниченного финансирования: ежегодно не более 10% участников получают сертификаты в размере 30% или 35% от стоимости жилья, рассчитанного исходя из утверждаемой ежеквартально Минстроем средней рыночной стоимости одного квадратного метра жилого помещения во всех регионах страны.

Однако если молодой семье по какой-то причине не удалось попасть в госпрограмму «Обеспечение жильем молодых семей», то благодаря льготным кредитным ставкам в рамках соответствующего специального предложения от Сбербанка они смогут сэкономить на покупку жилья в ипотеку из собственных средств.

При этом для обеих программ понятие «молодая семья» совпадает. Оно предполагает, что хотя бы один из супругов (или одинокий родитель в неполной семье с ребенком или несколькими детьми) должен быть не старше 35 лет на момент обращения за кредитом или для включения в участники госпрограммы.

Ипотечные кредиты для молодой семьи в Сбербанке

Заявитель может оформить кредит на приобретение готового и строящегося жилья — дома или квартиры в городе либо за его пределами. Кредитование осуществляется по двум стандартным кредитным продуктам Сбербанка:

  • «Приобретение строящегося жилья» — предусматривает покупку жилого помещения (квартиры) в новостройке у юрлица;
  • «Приобретение готового жилья» — предполагает покупку квартиры или дома на вторичном рынке, в том числе у физических лиц.

Условия от Сбербанка в 2016 г. для молодой семьи по обеим программам очень схожи: документами, порядком получения кредита, процентами и требованиями к заемщику.

Условия для молодых семей несколько отличаются от условий для остальных клиентов банка, приобретающих жилье в ипотеку, в более выгодную сторону. Однако для уже оформленного в Сбербанке кредита смена условий не предполагается. То есть если заемщик оформил ипотеку по базовым условиям одной из программ, он не может в будущем понизить проценты в рамках спец. акции для молодой семьи.

Порядок оформления и требования к заявителю

Перед подачей заявки на кредит от Сбербанка будущим заемщикам стоит ознакомиться с условиями программы и требованиями к заявителю. Сейчас ипотечные программы банка предлагают расчеты только в рублях. Другие важные условия:

  • Низкие процентные ставки от 10,75% годовых.
  • Допустимый возраст заемщика в рамках акции — от 21 до 35 лет.
  • Сумма кредита от 300 000 руб. до 15 000 000 руб. на срок от 1 года до 30 лет.
  • Первоначальный взнос должен составлять 20% и выше (к сожалению, ипотека без первоначального взноса банком для молодой семьи не предусмотрена).
  • Выплата кредита по правилам аннуитета (равными суммами ежемесячно).
  • Отсутствие штрафов за досрочное внесение денег и комиссий за оформление.
  • Стаж работы заявителя на последнем месте работы должен превышать 6 мес.

Сумма кредита будет напрямую зависеть от официального дохода заемщика и созаемщиков (в число последних обязательно включается супруг того, кто оформляет кредит). Чем больше внесенный при получении кредита первый взнос, тем меньше риски банка и тем скромнее процентные ставки.

Как и во всех остальных случаях, серьезные кредиты выдаются любым банком под обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору. В роли такого обеспечения выступает залог недвижимости (ипотека) на приобретаемую квартиру или дом либо любое другое жилье, уже находящееся в собственности заемщика.

Обременение в виде ипотеки снимается с семьи только после полного погашения кредита. Таким образом, полноценно распоряжаться купленным жильем можно будет только после исполнения перед банком всех предусмотренных в кредитном договоре обязательств. А до этого момента на жилье накладывается обременение с формулировкой «ипотека в силу закона».

Процентные ставки по кредиту для молодых семей

Так как Сбербанком программа льготного кредитования для молодой семьи позиционируется как социальный проект, процентные ставки будут зависеть от наличия и количества детей в семье заемщика. Наименьшие проценты за пользование кредитом будут платить многодетные семьи, имеющих 3 детей и более. Также более выгодные условия получит заемщик, получающий зарплату через Сбербанк: помимо снижения процентной ставки еще на 0.5% ему не нужно будет приносить справку о своем доходе при оформлении кредита.

Проценты при оформлении ипотеки для молодой семьи (по состоянию на 30.12.2016 г.)

Примечание: процентные ставки в таблице указаны для семей без детей или имеющих 1 или 2 детей (в скобках — сниженные проценты для многодетных).

Молодой бездетной семье или родителям с одним ребенком к приведенным выше процентам также будут дополнительно насчитано:

  • + 0,5% годовых — для заявителей, которые не получают зарплату через Сбербанк;
  • + 1,0% — в случае, если заемщик отказывается страховать жизнь и здоровье на период выплаты кредита.

Также дополнительные проценты насчитываются в случае, если заявитель желает оформить ипотеку по 2-м документам. После положительного решения по заявке на кредит платежеспособность все равно придется каким-то образом подтверждать, а повышенные процентные ставки делают специальные условия для молодых семей бессмысленными. Поэтому есть смысл предоставить банку данные о доходах заранее к моменту подачи заявки.

Указанные выше условия — акция для молодых семей от Сбербанка, процентные ставки по которой могут пересматриваться несколько раз в год при изменении ключевой ставки Центробанком. Для расчета графика погашения, размера ежемесячного платежа и общей суммы переплаты можно использовать ипотечный калькулятор на официальном сайте Сбербанка.

Как взять ипотеку молодой семье в Сбербанке

Перед тем, как подать кредитную заявку, заявитель должен собрать нужные документы и удостовериться, что ему полностью понятны условия выдачи и возврата кредита. В случае любых вопросов можно позвонить на горячую линию Сбербанка или обратиться к консультанту в отделение, в котором планируется оформление кредитного договора.

Далее нужно действовать в такой последовательности:

  • Заполнить заявление-анкету в отделении банка по месту проживания, нахождения кредитуемого объекта недвижимости или аккредитации фирмы-работодателя.
  • Дождаться решения о предоставлении кредита в необходимом размере (обычно рассмотрение заявки занимает всего 2-5 дней).
  • Собрать пакет документов по объекту недвижимости, который будет оформляться в ипотеку, и предоставить его в банк.
  • Подписать кредитный договор с банком и открыть счет для перечисления денег продавцу.
  • Оформить сделку с продавцом и зарегистрировать права на жилой объект в Росреестре.
  • Подписать с банком и зарегистрировать договор об ипотеке (закладную), застраховать объект залога.
  • Стать собственником жилой недвижимости, обремененной ипотекой до момента полной выплаты кредита.

При желании досрочно внести определенную сумму денег или полностью погасить кредит заемщику нужно написать соответствующее заявление. После погашения кредита заемщику потребуется вывести недвижимость из-под залога (снять обременение) в Едином госреестре прав на недвижимое имущество и оформить новое свидетельство о праве собственности (выписку из ЕГРП) без отметки об обременении жилья ипотекой.

Какие нужны документы

Документы можно условно разделить на две части — те, которые подаются вместе с заявкой на получение кредита и те, которые можно предоставить позже. Чтобы получить положительное решение по заявлению, нужно собрать следующий пакет:

  • заявление заемщика и созаемщиков (их может быть до 3-х человек, супруг должен обязательно выступать созаемщиком в рамках акции для молодой семьи);
  • копии паспорта заявителя и его созаемщиков, с отметками о регистрации по месту жительства (при отсутствии постоянной прописки необходимо подтверждение временной регистрации);
  • подтверждение занятости и финансовой обеспеченности всех перечисленных лиц (справка о зарплате по форме 2-НДФЛ и другие документы с места работы — обычно действуют 30 дней после выдачи);
  • свидетельство о браке (если заявку подает не одинокий родитель);
  • свидетельство о рождении ребенка (детей);
  • документы, подтверждающие родство заемщика и созаемщиков (если доходы последних принимаются в расчет при определении суммы кредита).

После одобрения заявки заемщик должен предоставить:

  • бумаги на жилое помещение, на покупку которого выдается кредит;
  • подтверждение того, что у заявителя есть деньги на первый взнос;
  • если закладная будет оформляться на уже имеющееся жилье — документы о правах на имеющуюся недвижимость.

Банк может дополнять предложенный перечень документов в зависимости от индивидуальной ситуации.

Молодые семьи — категория населения, которая наиболее часто нуждается в улучшении жилищных условий. Часто для молодежи несколько задач совпадают по времени: желание искать себя в работе, стремление родить и вырастить ребенка, необходимость обзавестись жильем. Сбербанк разработал специальную программу, которая поможет решить последнюю задачу с наименьшими потерями.

Эта ипотечная программа Сбербанка предполагает более выгодные условия, чем для других покупателей жилья. Выгода может заключаться в более низких процентных ставках и сниженном размере первоначального взноса. Это важно, ведь часто бюджет у молодых семей достаточно ограничен.

Ипотека «Молодая семья» Сбербанка 2020: условия и ставки

Сегодня в Сбербанке есть несколько ипотечных программ. Основные из них это:

1. Приобретение строящегося жилья;

2. Покупка готового жилья;

3. Строительство жилого дома;

4. С господдержкой.

В этом обзоре корреспонденты Агентства деловой информации Top-RF.ru рассмотрят особенности ипотечных кредитов Сбербанка в рамках акции «Молодая семья».

Но для начала разберемся, какая семья является «молодой» в понимании Сбера, а, соответственно, может претендовать на получение ипотеки по данной программе. На официальном сайте СБ РФ нам удалось найти следующее пояснение:

«Молодая семья» – это такая семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста, или неполная семья (с одним родителем и ребенком / детьми), в которой родитель не достиг 35 лет.

Кроме этого, для претендентов на получение по данной программе действуют и типовые требования к заемщикам, но о них поговорим ниже. А пока рассмотрим условия и процентные ставки.

Ипотека для молодых семей в Сбербанке: условия в 2020 году

Условия кредитования в рамках акции «Молодая семья» такие же, как и у базовых ипотечных программ. Средства можно получить на следующих условиях:

✓Мин. сумма: от 300 000 рублей;

✓Макс. сумма (не более):

— 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
— 85% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог.

✓Срок: до 30 лет.

✓Первоначальный взнос:

Процентные ставки ипотеки Сбербанка «Молодая семья»

Действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке, при условии страхования жизни и здоровья заемщика:

9,2%

Базовые ставки

8,8%

В рамках «Акции для молодых семей»

Надбавки:

Процентные ставки ипотеки «по двум документам»

Действуют для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости (первоначальный взнос от 50%):

9,9%

Базовые ставки

9,6%

В рамках «Акции для молодых семей»

Надбавки:

— Ипотека ВТБ: процентные ставки и условия >>

Кто может взять ипотеку «Молодая семья» в Сбербанке

Как мы уже выяснили, «молодой» считается семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста. Кроме этого, заемщики должны соответствовать базовым требованиям:

Требования к заемщикам

Возраст. Оформить ипотеку в Сбербанке сегодня могут граждане РФ в возрасте не менее 21 года. Важно также, чтобы на момент возврата кредита вам исполнилось не более 75 лет.

Стаж. Требуется также стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (не распространяется на зарплатных клиентов Сбербанка).

Созаемщиками по кредиту могут выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера займа.

Какие документы нужны для оформления ипотеки

Для рассмотрения заявки для получения ипотечного кредита на готовое жилье необходимо предоставить в банк следующий пакет документов:

  • • заявление-анкета заемщика/созаемщика;
  • • паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
  • • документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика (Смотри полный список в формате pdf).

Документы, которые могут быть предоставлены уже после одобрения кредитной заявки:

  • • документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
  • • документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Можно ли использовать маткапитал для первоначального взноса?

Приобретая жилье в кредит с помощью Сбербанка, вы можете использовать для первоначального взноса (или его части) средства материнского капитала. Основные условия и ставки ипотечных программ при этом не меняются. Придется учесть только некоторые нюансы. В частности:

1. Приобретаемое жилое помещение должно быть оформлено в собственность заемщика или общую долевую собственность супругов и детей (по желанию);

2. В течение 6 месяцев с даты выдачи кредита необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда Российской Федерации для перечисления средств материнского капитала в счет погашения задолженности по кредиту.

Какие документы нужны для получения ипотеки под материнский капитал

Для получения кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно в базовому пакету документов предоставляются:

  • — Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал;
  • — Документ из Пенсионного фонда РФ об остатке средств маткапитала.

Как подать заявку и получить решение

1 Рассчитайте ипотечный кредит.

Если планируете купить квартиру с использованием заемных средств, для начала трезво рассчитайте свои финансовые возможности. Помните, что кредит берется не на один год, а на длительный срок. За это время ваши доходы могут измениться как в большую, так и в меньшую сторону. Поэтому рассчитайте кредит на ипотечном калькуляторе.

Для детального расчета лучше использовать калькулятор на официальном сайте Сбербанка. Но предварительные расчеты вполне можно сделать и на нашем ипотечном онлайн-калькуляторе. Надо знать процентную ставку, сумму кредита и величину первоначального взноса.

2 Отправьте заявку онлайн.

Сделать это можно на сайте ДомКлик от Сбербанка. Там можно зарегистрироваться в личном кабинете, проконсультироваться со специалистом в чате и даже получить одобрение ипотеку прямо на сайте.

3 Выберите квартиру.

Сделать это также можно на сайте ДомКлик, где представлен широкий перечень готовых квартир. Но можно искать жилье самостоятельно на сайтах объявлений или при помощи риэлторов.

4 Оформите сделку.

Подпишите необходимую документацию в офисе банка. Отправить документы на регистрацию можно без посещения Росреестра или МФЦ, а при помощи «Сервиса электронной регистрации» от Сбербанка.

Как погашать кредит?

Деньги возвращаются в банк ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Допускается частичное или полное досрочное погашение кредита. Минимальный размер досрочного погашения не ограничен. Плата за это не взимается.

Выводы: выгодно ли сегодня брать ипотеку в Сбербанке

Осенью 2019 года Сбербанк снизил процентные ставки по ипотеке, в том числе в рамках акции «Молодая семья». По мнению эксперта агентства Top-RF.ru по ипотечному кредитованию Ирины Никитиной, снижение ставок обусловлено прежде всего уменьшением ключевой ставки Банка России.

Но, по словам банкиров, потенциал снижения ставок пока еще не исчерпан.

По мнению зампреда правления банка Дом.РФ Данилы Литвинова, постоянное снижение стоимости фондирования, уменьшение инфляции и ключевой ставки ЦБ создают условия, чтобы уже в первой половине 2020 года ипотечные ставки впервые в истории закрепились на уровне ниже 9%, а во втором полугодии достигли уровня в 8,7%.

Напомним также, что в кулуарах ВЭФ-2019 в начале сентября президент ВТБ Андрей Костин говорил, что ставка по ипотеке может опуститься до 9% в следующем году, а в перспективе двух лет – до 8% при снижении инфляции.

Контакты для справок

Подробнее о процентных ставках вы можете узнать на официальном сайте www.sberbank.ru или обратившись в ближайшее отделение Сбербанка.

Ипотека по программе “Молодая семья” в Сбербанке – условия 2020 года

Сбербанк понимает, что молодые семьи больше всего нуждаются в приобретении собственного жилища. Но как начинающей ячейке общества сделать ей крупную покупку не по карману. Банк идет навстречу молодоженам, создавая для них более мягкие условия ипотечного кредитования. Определим условия выдачи ипотеки по программе «Молодая семья» и выясним, выгоднее ли она по сравнению с иными предложениями банка и других учреждений.

Программа молодая семья в Сбербанке

Госпрограмма призвана поддерживать молодые семьи. В ней могут участвовать полные и неполные семьи. Важно, чтобы были удовлетворены следующие критерии:

  1. Отношения пары зарегистрированы официально;
  2. Хотя бы один человек из пары еще не достиг 35-летия;
  3. Если семья неполная, то единственный родитель должен быть моложе 35 лет (применимо к одиночкам).

Сбербанк по этой программе может выдать ипотеку под приобретение «вторички», частного жилища или постройку частного дома.

Основные особенности акции

Основным отличием от других программ является уменьшение объема первоначального вклада. Он составляет:

  • 15% от займа – для пар с детьми до 18 лет;
  • 20% от занимаемого объема – для бездетных пар.

Величина процентной ставки по этой программе составляет от 12,5% до 13,5%. На нее влияют такие параметры, как:

  • Объем начального вложения;
  • Срок ипотеки.

Чем меньше срок кредитования и больше объем первого вклада, тем меньше будет процент. Узнать, каким он будет у вас, можно из таблицы.

Дополнительные льготы для молодых семей

По такой программе молодые пары в России могут притязать в Сбербанке на сопутствующие льготы:

  1. Если родился ребенок, можно оформить отсрочку оплаты основной задолженности. Это предложение действительно в течение 3 лет с момента рождения до 3-летия.
  2. На ликвидацию задолженности до окончания действия договора комиссия не установлена.
  3. Если пара не делает взнос в назначенный срок, пени начисляются небольшие – всего половина процента в сутки.
  4. Если кто-то один (а лучше – оба) получает зарплату на картсчет дебетовки Сбербанка, то пара притязает на снижение ставки до наименьшей.

Отсрочка платы основной задолженности никак не влияет на график выплаты процентов. Размер и сроки их возмещения предусмотрены специальным графиком, который выдает Сбербанк после подписания соглашения.

Компенсация по ипотеке молодым семьям

Одно из достоинств ипотечного кредита, выдаваемого по такой программе, – это возможность безвозмездного пользования госсубсидиями. Они выделяются молодой паре на федеральном уровне и составляют 3/10 доли от цены объекта. При наличии детей базовый объем суммируется с 1/20 частью на каждого из ребенка.

Чтобы оформить госсубсидию, надо собрать папку бумаг и отправить ее в Департамент жилищного фонда и политики по прописке. Она будет изучена в течение 10 суток. Если решение одобрительное, то семья признается нуждающейся в улучшении условий проживания. Тогда пара сможет стать обладательницей сертификата на госсубсидию. Ее можно привлечь в качестве начального вложения. Поэтому фактически семья может получить ипотеку по этой программе без первого вклада. Финансы сертификата можно также использовать для ликвидации остатка ипотечной задолженности.

Сейчас федеральные акции на вручение сертификатов с госсубсидиями распространяются только на приобретение «первички».

Какие объекты недвижимости подходят под программу Молодая семья от Сбербанка

По программе можно получить ипотеку от Сбербанка на преследование следующих целей:

  • Покупку «первички»/»вторички» в многоэтажках;
  • Приобретение жилища в возводящемся здании;
  • Покупку «вторички»/строительство в частном секторе.

Ставка ипотечного кредита будет изменяться в зависимости от целей ипотеки. Остальные условия останутся неизменными.

Кому могут быть предоставлены льготы

Льготная программа Сбербанка рассчитана не на всех. Такое предложение подходит только для семей, удовлетворяющих следующим требованиям:

  • Одному супругу (или двум) еще нет 35 лет;
  • Возраст обоих представителей пары – от 21 года;
  • Возраст матери/отца-одиночки – до 35 лет;
  • Начальный вклад – не менее 15%;
  • Доходность – не ниже некоторого уровня (расчет минимального ежемесячного дохода производится индивидуально);
  • Состояние на учете как лиц, нуждающихся в улучшении условий проживания.

Молодые пары, успевшие обзавестись детьми, в 2019 году могут рассчитывать на рекордное снижение ставки Сбербанком, размер которой составляет лишь 6 процентов годовых.

Общие требования и условия ипотеки по программе «Молодая семья»

Сейчас для участия в программе Сбербанк предъявляется к будущим заемщикам определенные требования. Среди них:

  • Запрашивание исключительно целевого кредита – ипотечного. Другие виды кредитования по этой программе Сбербанк не рассматривает.
  • Наибольший срок действительности соглашения – 30 лет.
  • Валюта – рос. рубль.
  • Наименьший кредитный лимит – 0,3 млн. р.
  • Наибольший объем кредита – 80%/85% от цены жилища для молодых пар бездетных/с детьми.
  • Наименьший начальный вклад – 20%/15% для молодых семей бездетный/с детьми.
  • Базовая ставка – от 12,5% до 13,5% (если жизнь/здоровье заемщика не страхуются, то причисляется еще 1%).
  • Специальная ставка – 6 для семей, которых поддерживает государство. На 6 процентов годовых могут претендовать исключительно пары с 2 детьми, получающие заработную плату на дебетовку Сбербанка. Но 6 процентов нельзя получить при отсутствии страховки жизни/здоровья.
  • Специальная ставка – 10,2%. Условия для того чтобы ее получить те же, что и для 6 процентов. Но молодая пара не проходит по программе господдержки. Дополнительное требование – привлечение финансов маткапитала.
  • Плата за подачу заявки – 0 р.
  • Плата за оформление соглашения – определяет Сбербанк.
  • Период принятия решения по заявке – 48-120 часов (только в рабочее время).
  • Залоговое имущество – приобретаемое/имеющееся.
  • Вид получения кредита – перевод на картсчет/вложение в ячейку.
  • Плата за ликвидацию задолженности досрочно – 0 р.
  • Возраст одного из супругов – 21-25 лет.
  • Доказательство кредитоспособности – да, требуется (путем предоставления справок).
  • Время работы за последние 5 лет – от 12 месяцев, в том числе на настоящем месте – 6.

По программе в Сбербанке могут оформить ипотеку только граждане РФ, постоянно зарегистрированные на ее территории.

Необходимые документы

Ипотека «Молодая семья» от Сбербанка требует для получения сбора пакета бумаг. Они собираются в два этапа. Сначала в банк нужно подать документы, чтобы оформить заявление на участие в программе, затем – чтобы взять ипотечный заем.

Чтобы оформить заявку на участие в программе, потребуются документы:

  • Заявление + анкета;
  • Бумаги, свидетельствующие о кредитоспособности заемщика (2-НДФЛ, декларация из ИФНС, документы, заполненные по форме Сбербанка);
  • Паспорт;
  • Для полных семей – свидетельство о бракосочетании;
  • Для семей с 1 ребенком или более – свидетельства о рождении;
  • Для семей, желающих в качестве начального вклада использовать финансы материнского капитала – соответствующий сертификат.

Если регистрация не постоянная, а временная, то оформить заявку можно будет только после доказательства пребывания заемщика по указанному адресу.

Документы, которые потребует банк после одобрения заявки по программе «Молодая семья»

Если после подачи заявки было получено одобрительное решение, Сбербанк потребует дополнительные документы относительно приобретаемого имущества. Среди бумаг могут быть:

  1. ДКП;
  2. ДДУ;
  3. Отчет об оценке дома/квартиры;
  4. Прочие бумаги, которые может захотеть получить банк.

Внимание! Чтобы повысить вероятность одобрения, надо подтвердить наличие первоначального вклада в нужном объеме. Для этого достаточно получить справку об остатке финансов на картсчете или простом банковском счете. Если в качестве первого вложения будет использован маткапитал, то надо предоставить Сбербанку сам сертификат.

Рассчитать сумму ежемесячных взносов на онлайн-калькуляторе

Рассчитать объем каждомесячных взносов можно заранее, используя в этих целях онлайн калькулятор. Он есть на официальном сайте Сбербанка. С его помощью можно получить предварительные сведения о том, какими будут ваши условия кредитования, и сколько придется вносить по задолженности каждый месяц. Стоит ввести данные, и калькулятор сейчас же выдаст необходимую информацию по ипотеке, выданной согласно выбранной программе.

Порядок расчета на калькуляторе:

  • Введите стоимость покупаемого жилья.
  • Укажите суммой, которой вы располагаете сейчас (она будет служить первоначальным вкладом).
  • Параметр – размер кредита – является автоматически рассчитываемой величиной. Вы увидите сумму кредита на экране.
  • Укажите срок, на который хотите оформить кредит.
  • Чтобы получить ипотеку по программе, и условия были максимально выгодными, проставьте галочки в пунктах, которые к вам относятся.
  • Укажите размер дохода, подтверждаемый официальными бумагами.

После этого вы увидите, какую сумму нужно будет платить каждый месяц. Вы можете менять условия кредита, чтобы узнать, какой вариант для вас является наиболее перспективным.

Если вы получили определенные расчеты, это не значит, что вы сможете оформить ипотеку точно по таким же условиям. Расчет на калькуляторе является предварительным и неточным. Итоговые условия могут незначительно отличаться, но обычно отличие составляет не более 5% в ту или иную сторону. Так, если сейчас вы посчитали ежемесячный взнос в 10 000 р., то он может в итоге оказаться равным 9500-10 500 р.

Для получения ипотечного кредита молодой паре по соответствующей программе нужно пройти все те же этапы, что и для обычной ипотеки. Подготовка ничем не будет отличаться от стандартной процедуры: разница будет заметна лишь в том, какие устанавливаются для молодых семей условия предоставления займа.

Чтобы оформить ипотеку по программе «Молодая семья»:

  • Соберите бумажки для подачи заявления на кредит.
  • Дождитесь банковского решения. О нем будет сообщено путем отправки СМС-оповещения.
  • При одобрительном решении посетите банк. Там уточните условия кредитования: ставка по ипотеке, объем предоставляемых в долг финансов, срок действия будущего договора. Это нужно потому, что Сбербанк может не дать одобрение на условиях, на которые вы рассчитывали, но может на других, которые выдвинет сам.
  • Если условия и объем предоставляемого кредита молодую пару устраивает, то можно начать сбор второго пакета документов.
  • Пакет передайте в офис и ожидайте нового, точного и окончательного решения.
  • После получения одобрительного решения снова посетите офис, чтобы подписать ипотечный договор. Внимательно изучите его условия. Если некоторые из них вам непонятны, попросите сотрудника банка их разъяснить. Не подписывайте договор при наличии ошибок или наличии условий, о которых раньше вам не сообщали.
  • В случае успешного заключения сделки посетите МФЦ для того, чтобы зарегистрировать объект. Иногда это можно сделать прямо в офисе Сбербанка. Но такая возможность сейчас распространяется не на все категории недвижимого имущества. Параллельно вам на счет будут перечислены финансы (или положены в ячейку).

После этих действий заемщик обычно страхует свою жизнь, а также здоровье. При невыполнении этого условия ставка ипотеки повысится на 1% – это указывается в договоре, заключаемом со Сбербанком.

Преимущества программы «Молодая семья»

Участие молодых пар в этой программе дает им ряд преимуществ:

  1. Низкая процентная ставка. Она ниже на несколько процентов относительно категорий клиентов, которые не могут участвовать в программе по ипотеке как молодая семья. А для пар с 2 детьми предусмотрена рекордная скидка процентов – ставка по ипотеке в итоге составляет всего 6 процентов годовых.
  2. Большой диапазон сроков ипотеки в Сбербанке – от 12 месяцев до 30 лет.
  3. Возможность получения безвозмездной госсубсидии федерального уровня в размере 30% от стоимости покупаемого в ипотеку жилья и фактического оформления ипотеки по программе без выплаты начального взноса.

Еще одно неоспоримое преимущество – возможность отсрочки основных платежей на срок до 3 лет. Это может понадобиться при рождении ребенка, когда мать не сможет приносить семье прибыль. Для оформления отсрочки по программе понадобится свидетельство о рождении ребенка, а если он был в семье вторым, то дополнительно – сертификат на маткапитал.

Сбербанк не сможет воспользоваться маткапиталом ликвидации задолженности по ипотеке без соответствующего решения молодой пары. Это потому, что финансы сертификата семья вправе израсходовать по нескольким направлениям. И принуждать ее выплачивать этими деьгами ипотеку никто не может. Но следует учитывать, что капитал можно использовать сейчас, сразу после рождения ребенка, для погашения части ипотеки или выплаты начального вклада. Для использования его по другим направлениям нужно ждать достижения малышом 3-летия.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *