Сбербанк одобрение ипотеки

Наши читатели часто спрашивают, как сделать так, чтобы одобрили выбранную ипотеку в Сбербанке. Можно ли как-то повлиять на решение кредитора? Что для этого нужно сделать? Об этом мы поговорим в этой статье.

Содержание

Зачем банк берет время на принятие решения

Сразу после подачи заявки может последовать автоматический отказ. Это бывает в том случае, если заемщик ранее имел проблемы с выплатами. Такой клиент просто не проходит скоринг, подробнее о нем .

В каждой кредитно-финансовой организации свои критерии для одобрения, поэтому если вы не прошли дополнительную проверку от Сбербанка, то попробуйте обратиться к другому кредитору. Портрет подходящего заявителя можно узнать при разговоре со специалистом учреждения. Он сообщит, что заемщик не подходит по требуемой сумме, доходу, возрасту, минимальному стажу и т.д.

Если автоматического отказа не последовало, то заявка поступает к службе безопасности банка, которая проверяет все предоставленные данные и документы. Этот процесс занимает определенное время, так как кредитору необходимо выяснить, работает ли заявитель в той или иной организации, и является ли указанные сведения достоверными. Рассмотрение занимает больше времени, если речь идет о достаточно крупных суммах.

По некоторым заявкам в банках принимается моментальное решение, но это компенсируется очень высокими процентами. В Сбербанке таких предложений сегодня нет, а это значит, что каждому клиенту придется пройти полную проверку. Если не удалось взять ссуду в Сбербанке, то стоит обратиться в Ренессанс Кредит, Тинькофф и Русский Стандарт. Низкий процент одобрения в Райффайзен, Бинбанке, Собинбанке.

Рассчитать выбранный займ можно при помощи нашего онлайн-калькулятора:


РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:

Ставка % в год:

Срок (мес.):

Сумма кредита:

Ежемесячный платеж:

Всего заплатите:

Переплата по кредиту

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

Как добиться одобрения: советы

  • Наличие хорошей кредитной истории. Важно, чтобы успешный опыт сотрудничества был с той кредитно-финансовой организацией, в которую вы обращались ранее. О том, как сохранить свою КИ положительной, читайте . Не стоит думать, что отсутствие кредитной истории хорошо скажется на вашей первой заявке в банк. Поэтому если вы хотите взять настолько крупный займ, как ипотека, то для начала возьмите пару небольших кредитов на товар и выплатите их вовремя. Иначе вы для кредитора являетесь «темной лошадкой», он не может предположить, как вы будете справляться с кредитными обязательствами в будущем.
  • Не допускайте просрочек, все они фиксируются в БКИ. При оформлении нового займа кредитор обязательно запросит отчет из Бюро.
  • В первую очередь, помимо КИ, банк интересует платежеспособность клиента. На выплату ежемесячного платежа должно уходить не более 40-50% от дохода. Во внимание принимается заработная плата за вычетом текущих обязательных расходов. Те 50-60%, которые остаются у клиента, не должны быть менее прожиточного минимума.

Если у вас зарплата «в конвертах», то можно рассчитывать лишь на те кредиты, которые предоставляются без подтверждения дохода. В Сбербанке возможно получить ипотеку без 2-НДФЛ при внесении приличного первоначального взноса.

  • Укажите размер дохода вашего супруга/супруги, а также дополнительные источники прибыли. Сообщите, что у вас в собственности есть недвижимость.
  • Важное значение имеет стаж работы. Чем он продолжительнее, тем больше шансов на получение одобрения. Банки часто отказывают тем заявителям, которые часто меняют места работы. Им важнее стабильность, а не высокий заработок в течение нескольких месяцев.
  • Для кредиторов предпочтительнее клиенты от 25 до 40 лет. Но и у остальных есть шанс получить желаемую ипотеку. Только в случае с людьми постарше срок будет ограничен.
  • Поработайте над своим внешним видом и ведите себя естественно. Это важно при оформлении любой суммы.
  • Подайте заявку сразу в несколько банков, но не более 2-3. Иначе ваша кредитная история будет запятнана слишком частыми запросами и отказами. В Сбербанке это точно не оценят.
  • Меньше вероятность одобрения, если заявку подают пенсионеры, инвалиды или индивидуальные предприниматели. Судимые по уголовной статье точно получат отказ.
  • Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Что делать нельзя

  • Обманывать. Не стоит указывать неверных сведений – контактных данных, наличия текущих кредитов и другой информации.
  • Указывать не ту цель использования заемных средств.
  • Подделывать документы. О том, что бывает, если предоставить «липовую» 2-НДФЛ, читайте .
  • Рассказывать, что вы планируете родить, вложиться в Форекс, прыгнуть с парашютом и т.п.

При подаче заявки обращают внимание на

  • Наличие иждивенцев и большого количества неработающих членов семьи.
  • Задолженности по оплате коммунальных услуг.
  • Проблемы с законом.
    Незакрытые исполнительные листы.
  • Отсутствие прописки.
  • Просроченный паспорт.
  • Просрочки по другим кредитам.
  • Отсутствие постановки на налоговый учет или свидетельства обязательного пенсионного страхования.

Все это по отдельности или в совокупности ведет к отказу по заявке.

После одобрения заявки

  • Подготовьте документы. Минимальный платеж включает в себя: анкета, копии страниц паспорта, справка 2-НДФЛ или по форме банка, заверенная копия трудовой книжки, документы, подтверждающие право собственности. Также могут понадобиться загранпаспорт, водительское удостоверение, пенсионное свидетельство, свидетельство о браке или о его расторжении, военный билет, свидетельство о рождении детей и другое.
  • После одобрения заявления нужно собрать документы на жилье: право собственности, кадастровый паспорт, выписка из лицевого счета и домовой книги, сведения из ЕРИП, итоги экспертной оценки рыночной стоимости имущества.
  • Обсудите с продавцом, что квартира будет приобретаться в кредит.
  • Оцените стоимость жилья.
  • Заключите договор страхования недвижимости и личного.
  • Подпишите договор о приобретении имущества.
  • Перечислите первоначальный взнос: наличными в кассу банка на счет, безналично через Сбербанк Онлайн, другие варианты (материнский капитал, сертификат НИС и т.д.).
  • Зарегистрируйте ипотечную недвижимость.

Дополнительные способы повышения шансов на одобрение заявки по кредиту представлены .

Одобрили ипотеку в Сбербанке: что делать дальше?

Когда получено долгожданное одобрение ипотеки в Сбербанке, каждый заемщик задумывается о том, что делать дальше. Конечно, оптимальный вариант — обратиться за консультацией к специалисту банка для разъяснения дальнейших шагов. Но неплохо подготовиться заранее и общаться с кредитором, владея определенной информацией. Путь покупки недвижимости по ипотеке нелегкий. Вся процедура состоит из нескольких основных этапов, через которые придется пройти каждому заемщику, пока он не станет счастливым обладателем собственного жилья.

Как подать заявку на ипотеку в Сбербанке и узнать решение?

Начнем с самого начала, а именно, с подачи заявки. Сделать это можно несколькими способами:

  • обратиться в ближайшее отделение банка;
  • подать заявку через банковских партнеров;
  • заполнить поля онлайн-заявки на официальном сайте .

После подачи заявки и заполнения прилагающейся к ней анкеты банковские сотрудники займутся анализом предоставленных данных.

Срок рассмотрения заявки обычно составляет 2—3 рабочих дня, но для клиентов Сбербанка (например, владельцы зарплатных карт, выданных данным финансовым учреждением) эта процедура может занять всего 1 день.

Решение банк отправит в виде СМС, или специалист позвонит по указанному номеру телефона. Клиент может и самостоятельно позвонить кредитору, не дождавшись от него ответа. В случае положительного результата будущему заемщику назначат дату и время приема в отделении банка, а также огласят перечень документов, которые он должен предъявить на рассмотрение.

Список документов

На первом этапе банку понадобится всего несколько документов, удостоверяющих личность заемщика и подтверждающих его платежеспособность. Перед совершением окончательной сделки их понадобится гораздо больше.

Итак, после одобрения заявки на ипотеку нужно предъявить:

  • паспорт — ипотечный кредит в Сбербанке выдают лицам, имеющим российское гражданство, достигшим 21 года, и не старше 65 лет;
  • свидетельство из ФНС о доходах и отсутствии задолженностей;
  • справка с места работы — банку нужно удостовериться в стабильном заработке клиента, который станет подтверждением его платежеспособности.

Также, скорее всего, понадобятся дополнительные документы. Их точный список зависит от семейного положения, участия в различных государственных программах, разработанных для улучшения жилищных условий отдельных категорий населения, и прочее.

В дальнейшем потребуется следующий перечень документов:

  • свидетельство о регистрации права собственности;
  • результат оценки недвижимости;
  • бумаги, которые являются подтверждением основания получения права собственности;
  • выписка из ЕГРН;
  • кадастровый паспорт;
  • согласие супруга или супруги (если заемщик находится в браке);
  • брачный договор (при наличии);
  • справка о том, что заемщик не состоял в браке (если это так);
  • разрешение органов опеки (если в состав собственников входят несовершеннолетние дети);
  • паспорт, СНИЛС/ИНН продавца;
  • выписка из домовой книги;
  • договора купли-продажи (предварительный и текущий);
  • расписка покупателю.

Обязательно проверяют задолженности в прошлом и настоящем перед другими финансовыми организациями, составляя тем самым кредитную историю клиента.

Основные этапы после одобрения ипотеки в Сбербанке

Что делать после одобрения ипотеки? Далее последуют 3 месяца, в течение которых нужно предпринять все оставшиеся шаги вплоть до подписания договора с банком. Специалист Сбербанка подробно расскажет об этом.

Процесс оформления ипотеки состоит из следующих этапов:

  1. Подбор подходящей недвижимости. Помните: банк одобрит не любое жилье.
  2. Оценка недвижимости специалистами.
  3. Заключение договора купли-продажи с продавцом.
  4. Приобретение страховки недвижимости.
  5. Внесение первоначального взноса.
  6. Регистрация перехода прав собственности в «».
  7. Подписание договора об ипотеке. Его содержание прописано в г. Передача денег продавцу.

Таким образом, заемщик оставляет под залог уже свою недвижимость на основании .

Подбор недвижимости

Пожалуй, самый ответственный этап в процессе оформления ипотеки — подбор подходящего жилья, за которое предстоит вносить ежемесячную оплату в течение нескольких лет. Именно на него обычно затрачивается больше всего времени. Ведь придется подобрать недвижимость, соответствующую не только личным требованиям, но и с подходящей ценой. Кроме того, нужно получить согласие от продавца оформить сделку купли-продажи за месяц до полного расчета. Конечно, гарантией является расписка, полученная от покупателя, где он обязуется погасить долг в точно установленные сроки, но, как показывает практика, далеко не каждый владелец жилья решается на подобные сделки. Особенно, если у него на примете есть другие покупатели, готовые рассчитаться сразу.

Можно заняться поиском ипотечной недвижимости самостоятельно или привлечь сторонние агентства. Конечно, их услуги не бесплатные, зато заемщик получает определенные гарантии и защиту от мошенничества, а также ограждает себя от необходимости тратить уйму времени и сил на подбор жилья.

Предварительно ознакомьтесь с требованиями Сбербанка, предъявляемыми к ипотечной недвижимости. Придется осуществлять поиск еще и по этим параметрам.

В описаны требования к имуществу, которое может стать предметом ипотеки.

Оценка недвижимости

Следующий шаг после подбора подходящей недвижимости — ее оценка независимым экспертом. Стоимость дома или квартиры, оформляемых под ипотеку, придется документально зафиксировать.

Оценка недвижимости осуществляется представителями аккредитованных Сбербанком учреждениями. Если обратиться в сторонние организации, банк вправе отказать в ипотеке. Список одобренных учреждений заемщик получит в банковском отделении.

Real estate concept.

Оценщик приедет по указанному адресу и проведет все необходимые работы. А затем выдаст клиенту на руки результат с оценочной стоимостью жилья.

Заключение договора купли-продажи

Для заключения договора купли-продажи стоит выбрать хорошего юриста, который оформит документы надлежащим образом, а также разъяснит права и обязанности обеих сторон. Вместе с договором заверяется расписка от покупателя, где он обязуется отдать всю сумму долга в месячный срок.

Договор купли-продажи является типовым и оформляется стандартным образом, согласно .

Оформление страховки

Сбербанк предлагает заемщикам два вида страховых полисов: для защиты предмета ипотеки и жизни его владельца. Первый является обязательным, второй приобретается на усмотрение клиента.

Если в период выплаты долга по ипотечному кредиту имуществу наносится вред по причинам, описанным в договоре, страховая компания возмещает ущерб.

Покупка страхового полиса — это не обычная «выкачка» денег с клиента и обеспечение гарантий банку, которому, по сути, принадлежит имущество весь период погашения ипотеки. Для самого заемщика он также имеет определеннее преимущества:

  • если произойдет чрезвычайная ситуация, ему не придется отвечать перед банковским учреждением и покрывать расходы;
  • благодаря денежной компенсации, полученной от страховой компании, удастся восстановить состояние недвижимости.

Выбор компании на приобретение страхового полиса — на усмотрение заемщика. Банк в данном случае не навязывает своих партнеров, но рекомендует воспользоваться услугами фирмы «Сбербанк-Страхование», гарантируя надежность сделки.

Страхование жизни и здоровья является не обязательным, но желательным, требованием. После выдачи ипотеки банк заинтересован в том, чтобы заемщик пребывал в полном здравии весь период выплаты. Тем не менее, этот вид полиса не входит в перечень обязательных документов, что позволяет сэкономить на его приобретении.

Внесение первоначального взноса

В настоящее время внести первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке можно несколькими способами:

  • по безналу;
  • наличными;
  • через государственный сертификат.

Первоначальный взнос по ипотеке на жилье, находящееся на этапе строительства, нужно вносить после предварительной регистрации в ДДУ.

Регистрация в «Росреестре»

Чтобы зафиксировать факт передачи прав собственности на недвижимое имущество, придется пройти регистрацию в «Росреестре». Уточнить ближайший филиал, расположенный недалеко от дома, а также график работы учреждения можно на его официальном сайте. Придется написать заявление с приложением взимаемой госпошлины.

Кроме того, воспользоваться услугой можно удаленно, не посещая офис лично. Сделать это легко все на том же сайте компании. Нужно обязательно оставить свой адрес электронной почты, чтобы быть информированным о ходе дела.

Сбербанк предоставляет услуги по электронной регистрации в «Росреестре» и дает гарантии быстрой и успешной сделки. Цена зависит от выбранной недвижимости и места ее расположения.

Подписание договора об ипотеке и передача денег заемщику

Заключительный этап является самым простым. Все документы собраны, а процедуры пройдены. Остается лишь поставить несколько подписей и наслаждаться правом собственности. Сбербанк перечислит деньги на счет продавца.

Сколько времени уходит на одобрение ипотеки в Сбербанке?

Сбербанк является крупнейшим финансовым конгломератом России. Банк предоставляет широкий спектр услуг. А в общем объеме активов банковского сектора кредитный портфель соответствует почти 40 % выданных кредитов населению.

Статистика свидетельствует о высокой степени доверия клиентов банка. Граждане предпочитают использовать услуги Сбербанка по ипотечному кредитованию. Если заемщик соответствует условиям и требованиям банка, остается только дождаться его решения.

Далее речь пойдет о том, сколько ждать одобрения ипотеки в Сбербанке, с какими вы можете столкнуться трудностями и как их решить.

Особенности оформления ипотеки

Процесс поучения ипотеки достаточно долгий, сложный и многоэтапный. Выдача жилищного кредита на очень длительный срок связана с большими рисками и для кредитора, и для заемщика.

Но россияне все же идут на этот шаг, потому что ипотека является едва ли не единственным шансом улучшить жилищные условия. Участвуя во всех этапах оформления ипотеки, кандидаты более все томятся временем ожидания вердикта банка.

Регламент всей процедуры основывается не только на рассмотрении и принятии справок, банку предстоит провести оценочную экспертизу жилья, а это может увеличить срок принятия решения.

Знание всех нюансов оформления позволяет заявителю планировать свои действия в долгосрочной перспективе — подготовки пакета документов за определенный промежуток времени без ущерба работе. Могут также возникнуть непредвиденные обстоятельства или задержки.

Сбербанк предлагает своим клиентам способы ускорения процесса без лишних затрат посредством предоставлении информации через интернет.

Срок рассмотрения решения по ипотечному кредиту Сбербанка

Точно обозначить срок одобрения ипотеки в Сбербанке сложно. Общее время взаимодействия с финансовым учреждением со дня первого обращения до выдачи одобренной суммы зависит от расторопности клиента. Это связано с тем, что процедура оформления включает в себя несколько этапов.

Этапы одобрения ипотеки в Сбербанке

  1. Первое обращение в финансовое учреждение — выбор банковского продукта, изучение условий ипотечной программы и расчет стоимости ипотеки.
  2. Сбор и подача документов для подтверждения финансовой стабильности и надежности заемщика и поручителей.
  3. Получение ответа от Сбербанка — от 2 до 5 дней.

Если Сбербанк одобрит вам ипотеку, следующими этапами будут:

  • Поиск и выбор жилья.
  • Подготовка документов по недвижимости и передача их в банк.
  • Проведение специалистами экспертной оценки.
  • Страхование объекта.

Результатом последних двух этапов должно стать согласование объекта недвижимости.

  • Далее происходит заключение договора о покупке жилья, вносится первый взнос или материнский капитал. Предварительно должно состояться согласование с Пенсионным Фондом России о возможности направить материнский капитал на погашение первоначального взноса.
  • После оформляются документы о передачи объекта недвижимости в залог Сбербанку.
  • Одобренная ссуда выдается заемщику и переводится на счет продавца.

Нехитрые подсчеты показывают, что все эти циклы можно преодолеть от 2 до 5 дней. Но если учесть, что на любом из этапов могут произойти свои сложности и нюансы, общее время взаимодействия с банком может затянуться до месяца и более.

Клиент, рассчитывавший на быстрый результат, может оказаться в неловкой ситуации. Можно ли избежать такого сценария? Рассмотрим далее.

Факторы, влияющие на рассмотрение заявки

Первый фактор, от которого зависит, насколько быстро вам оформят ипотеку, является тип ипотечной программы. Регламентируемое Сбербанком время одобрения ссуды на строительство дома или покупку квартиры составляет от 2 до 5 дней, исключая выходные и праздничные дни.

До 6 дней рассматриваются программы военной ипотеки и рефинансирования кредитов, полученных в других финансовых организациях.

На этом этапе рассматривается уровень стабильности, материальное и социальное положение заемщика. Имеет колоссальное значение наличие постоянной работы и достаточной уровень дохода.

Банк должен быть уверен, что взятые заемщиком обязательства будут исполнены. Не менее важная роль отводится кредитной истории и отсутствию действующих кредитов.

Весомое преимущество имеют зарплатные клиенты Сбербанка, которые получают заработную плату на карточку банка. Факт перечисления зарплаты подтверждает уровень их доходов, и такие клиенты освобождаются от необходимости представлять справки о трудоустройстве и своих доходах. Это ускоряет процедуру оформления.

Так, ипотеку вам могут одобрить в течение 1-2 дней. Все остальные категории граждан должны будут подавать стандартный пакет документов, куда будут входить справки с работы и о доходах.

Сложные ситуации на этапах одобрения ипотеки

На любом из этапов рассмотрения заявки на ипотеку могут возникнуть проволочки, связанные с человеческим фактором или другими сложностями:

  1. Скоринговая оценка. Проводится в автоматическом режиме. Является частью программы со встроенными алгоритмами оценки платежеспособности заемщика. В системе анализируются сведения, представленные клиентом, относительно его семейного положения, детей, постоянного и дополнительного дохода, основного места работы, наличия объектов имущества в собственности. В этот этап включена также проверка кредитной истории.
  2. Служба безопасности и отдел андеррайтинга. Специалисты отделов банка проводят проверки подлинности предоставляемых заемщиком документов и справок. В процессе проверки могут поступать телефонные звонки на работу и вашим родственникам. Сотрудники отдела рисков изучают нюансы трудоустройства, оценку платежеспособности в перспективе, проводят аналитику всех данных.

Когда окончательный вердикт будет вынесен, клиент получит СМС-уведомления на телефон. Возможно личное общение.

Если решение будет положительным, не обнадеживайтесь — впереди вас ожидает еще более трудоемкая часть оформления ипотеки. Это выбор и согласование объекта недвижимости.

По утвержденному регламенту Сбербанка рассмотрения документов по жилью составляет 10 дней. Однако и этот срок может быть увеличен из-за несоответствия жилого объекта требования финансового учреждения.

Насколько зависит срок одобрения ипотеки от подачи документов?

Ответ на вопрос, сколько времени уходит на одобрение ипотеки в Сбербанке, во многом будет зависеть от корректности поданных банку документов. Для ускорения этого этапа процедуры уже при первичном посещении банка стоит иметь с собой документы.

В их число входят:

  • паспорт гражданина Российской Федерации или документ о временной регистрации (если паспорт отсутствует);
  • заявление на получение ипотеки: заполняется в процессе собеседования на бланке Сбербанка;
  • свидетельство о заключении брака;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы, которые бы подтвердили ваш финансовый статус, — справки по форме 2НДФЛ или справки по образцу Сбербанка. Пенсионеры подают пенсионные удостоверения. Если имеются дополнительные источники доходов (от сдачи квартиры в аренду, помощь родственников из-за границы), также будет хорошо, если вы предоставите документальное подтверждение каждому источнику доходов;
  • документ с основного места работы, который подтвердит наличие работы и трудовой стаж на этом месте;
  • копия трудовой книжки, заверенная печатью и подписью нанимателя;
  • рабочий контракт или трудовой договор.

Если в получении ипотечного займа участвуют поручители, им также предстоит собрать аналогичный пакет документов.

Супруги автоматически становятся созаемщиками. Если у обоих супругов стабильная работа и хороший заработок, это будет играть роль положительного фактора для банка.

Согласование варианта жилья

Если банк одобрит первоначальную заявку клиента на ипотеку, с этого момента предоставляется 90 дней на поиск жилья и оформление документации.

Если жилье найдено, нужно обратиться в Сбербанк для назначения оценочной экспертизы. Время проведения оценки зависит от типа и состояния жилого объекта.

Быстрее всего согласовываются квартиры в новостройках, аккредитованных Сбербанком. У застройщиков жилых комплексов и банка партнерские отношения — это упрощает оценочную экспертизу и заключение сделки.

Если новостройка сдана и прошла все комиссии, проблем с кредитором не возникнет. А если дом находится на стадии незаконченного строительства, потребуется дополнительное обеспечение.

Документы для дома, в котором бронируется квартира в ипотеку, готовит застройщик. Среди них следующие бумаги:

  • договор с информацией по объекту недвижимости;
  • разрешение на возведение здания и сведения об обеспечении;
  • акт о перераспределении квартирного фонда;
  • свидетельство о праве частичной собственности на участок, где ведется строительство дома;
  • разрешение на продажу квартиры.

Особенности одобрения ипотеки на вторичное жилье

Покупка жилья в ипотеку на вторичном рынке в 2020 году вызывает больше сложностей, а, следовательно, слегка затягивает процесс одобрения жилищного займа.

У банка на счет такого жилья возникает ряд требований:

  • дом не должен находиться в аварийном состоянии и не быть непригодным для проживания;
  • объект должен соответствовать установленным техническим характеристикам;
  • отдельное внимание уделяется юридическим тонкостям — отсутствию ареста, перепланировок, обременений, согласие на продажу всех собственников.

Если жилье не будет соответствовать требованиям Сбербанка, заявка может быть подана повторно, если не истекли отведенные для этого 90 дней.

Как избежать проволочек и затягивания времени?

Необходимость подачи расширенного пакета документов может повлиять на увеличения срока рассмотрения ипотеки. Также повлияет и не до конца сформированный пакет документов.

Чтобы избежать проволочек на этапе оценки жилья, эксперты рекомендуют предоставить следующие документы в банк:

  • купчую или преддоговор с отсрочкой платежа;
  • отчет комиссии по оценке жилья;
  • техпаспорт объекта;
  • выписку из ЕГРП;
  • копию свидетельства о праве собственности;
  • документы продавца жилья о том, что члены его семьи не возражают против продажи, при долевой собственности должны быть отказы всех участников;
  • справка об отсутствии долгов за собственностью, о том, что жилье не находится под арестом и по ней не назначено судопроизводство.

Причины долгого рассмотрения

К причинам длительного рассмотрения заявки кандидата относится человеческий фактор — нерасторопность заемщика. Также пакет документов может быть неверно собран. Или если сделка вызывает сложности, одобрение также получится долго ждать.

К другим причинам затянувшегося рассмотрения можно отнести следующие позиции:

  • наличие нескольких поручителей — по каждому представителю предстоит тщательная проверка всех документов;
  • долгий поиск подходящей недвижимости или его несоответствие требования Сбербанка;
  • недоукомплектованный пакет документов или необходимость сора дополнительных бумаг;
  • длительный процесс аналитики или сбора всех документов из-за того, что истек срок годности справок, представленных при первичном обращении;
  • проблемы взаимодействия — нерасторопность менеджеров банка или невозможность в установленные сроки связаться с кредитополучателем.

Как ускорить процесс рассмотрения заявки?

В нашей стране, когда спрашивают о сроках, всегда получают ответ «на вчера». Русские ждать не любят. В этом разделе эксперты предлагают вам несколько действенных способов ускорить процесс одобрения ипотеки Сбербанком:

  1. Воспользуйтесь сервисом подбора новостроек «ДомКлик», созданного Сбербанком для удобного поиска объекта недвижимости, подходящего по всем критериям финансового учреждения.
  2. На официальном сайте Сбербанка https://www.sberbank.ru можно подать заявку онлайн: ее рассмотрят в приоритетном порядке. А ответ вам дадут уже через 2-3 дня. К тому же, этот способ экономит ваше личное время, которое пришлось бы затратить на посещение отделения банка.
  3. Один из наиболее важных моментов, благодаря которому можно существенно сократить режим ожидания, — заблаговременный поиск жилья. Заранее определитесь с подходящими вариантами, уточните их стоимость, проверьте на соответствие требованиям банка. Таким образом, после предварительного одобрения вы сможете начать сбор документов на жилье и приблизите дату сделки. Останется только дождаться ответа Сбербанка по решению насчет выбранного жилья.
  4. Есть еще способ сократить время ожидания при подготовке документов — используйте сервис электронной регистрации сделки без посещения Росреестра и МФЦ. Для этого все участники сделки должны выпустить электронную цифровую подпись, что позволит подписывать все документы в электронном виде. Менеджер через интернет-ресурсы перешлет документы по инстанциям, а потенциальный заемщик получит на электронную почту договор купли-продажи и выписку из Росреестра.

Что делать, если вам отказали?

При получении отказа в одобрении ипотеки выясните причину. Чаще всего сотрудники Сбербанка заинтересованы в удержании клиента. Консультанты подскажут вам, на каком этапе произошла ошибка и как ее можно исправить.

Заменить неверные данные и получить новые справки будет нетрудно.

Если ваш доход показался банку недостаточным, привлеките больше созаемщиков с хорошим уровнем доходов. Потребуется оформление участия еще одного поручителя. Также можно предложить банку залог в виде ликвидной недвижимости.

Сколько потребуется времени на одобрение ипотеки в Сбербанке, зависит от индивидуальных условий кандидата и выбранного им объекта недвижимости.

Стандартная процедура занимает от 5 до 8 дней, если сложностей не возникнет, все пройдет гораздо быстрее — за 1-2 дня.

Предварительна подготовка, ваша внимательность при сборе документов и подача заявки в режиме онлайн ускорит процедуру одобрения.

Вам уже пришла та самая смс: «Поздравляем, ипотека одобрена». Это первый большой шаг к покупке недвижимости, и теперь осталось довести дело до конца. Рассказываем, как это будет, и что делать, если нужно изменить условия кредита.

Если коротко: просто следуйте инструкциям вашего менеджера по ипотеке, и все будет хорошо.

1

Выберите недвижимость

Пропустите этот пункт, если вы уже нашли квартиру, дом, землю или другую недвижимость. Если нет, то на поиск и сбор документов у вас будет 90 дней с момента одобрения заявки. Менеджер по ипотеке в личном кабинете ДомКлик пришлет вам персональную подборку предложений. Если не найдете подходящее — самостоятельно поищите варианты. Или привлеките для этого профессионального риелтора.

2

Одобрите недвижимость в банке

Собрать документы тоже поможет ваш менеджер. У покупателя чаще всего список минимальный. Менеджер по ипотеке расскажет, что нужно и где это взять. Сканы или фото документов нужно будет загрузить в личном кабинете.

У продавца менеджер по ипотеке запросит документы сам. Еще, при необходимости, менеджер закажет отчет об оценке недвижимости в проверенной компании.

После того как все документы будут собраны, менеджер отправит их на рассмотрение в банк. Одобрение недвижимости занимает примерно 3-5 рабочих дней.
После одобрения менеджер оформит и пришлет на ознакомление кредитный договор и договор купли-продажи. А также поможет подобрать услуги для удобного проведения сделки. Например, сервис безопасных расчетов или электронную регистрацию — чтобы не приезжать несколько раз в банк или Росреестр.

Как поменять условия кредита?

Сергею одобрили заявку на 2 млн, но он решил купить квартиру побольше, и теперь нужно 2,5 млн. Прежде чем расстраиваться, Сергей написал своему менеджеру. Тот объяснил, что на этом этапе можно поменять условия ипотеки. Причем, не только сумму.

Например, если изначально Сергей планировал купить квартиру в новостройке, а потом передумал и выбрал вторичку, то можно не подавать новую заявку. Достаточно связаться с менеджером, и он внесет изменения в заявку. То же самое, если надо поменять срок кредитования, сумму и так далее.

Правда, иногда это нельзя сделать просто так. Например, Сергей хочет взять два с половиной миллиона вместо двух, но его платежеспособность не позволяет это сделать. Тогда ему нужно либо привлекать созаемщика, либо одновременно с суммой увеличивать срок кредита.

Важно, что в зависимости от новых условий может измениться и ставка.

3

Получите ипотеку

После одобрения недвижимости менеджер позвонит и согласует удобную дату подписания документации и заключения сделки. Останется только в назначенный день приехать в отделение банка и подписать бумаги.

До выдачи кредита не меняйте место работы, не берите другие кредиты, не оформляйте кредитные карты. Это негативно повлияет на платежеспособность и окончательное решение банка.

После сделки нужно оформить право собственности или право требования, если вы покупаете квартиру в новостройке. Для этого надо привезти договор в Росреестр или МФЦ. Или можно воспользоваться услугой «Электронная регистрация». Тогда никуда ехать не придется — все оформит менеджер. А вам останется только получить ключи и готовиться к переезду.

26.11.2018 мне была одобрена ипотека, в январе2019 была выбрана квартира, и началась подготовка документов. Срок действия кред. решения был до 26.02.2019. 19.02.2019 в банк были отправлены все документы по объекту, 20.02.2019 я позвонила в колл-центр, чтобы выяснить все ли принято и отправлены ли документы на одобрение. Менеджер потребовала отчет об оценке в формате сервиса ева. Как выяснилось, оценочная не делает отчеты в этом формате, хотя является аккредитованной у Сбербанка,в итоге банк принял отчет как есть (т.е. требование было необязательным — потрачен 1 день впустую, срок подходит к концу), далее менеджер начала требовать с меня согласие на услугу «безопасный расчет», которая стоит 2000, после переговоров я согласилась,наконец документы были отправлены на рассмотрение.
В тот же день менеджер в чате сообщает, что т.к. будут безопасные расчеты, то этот пункт необходимо включить в проект договора, кроме того нужен проект договора от нотариуса (сделка нотариальная). Тут уж я не знаю как они договаривались с риелтором, т.к. риелтор уверяет, что в телефонном разговоре менеджер сказала, что нотариальный договор с пунктом о банке можно принести уже на сделку, а одобрение будет по предварительному (он был предоставлен вместе со всем пакетом). В разделе Помощь на сайте домклик также указано, что в пакете документов может быть предоставлен либо предварительный договор, либо проект. Тем не менее, без нотариального проекта договора банк так и не стал рассматривать объект, проект был предоставлен 25.02.2019, а 26.02.2019 мне пришло смс, что требуется дополнительное время на рассмотрение.
При звонке в колл-центр выяснилось, что заявка уже автоматически ушла в отказ, по истечении срока решения, но менеджер обещала попробовать вернуть ее в работу. Затем мне звонят и сообщают, что заявку вернуть невозможно, надо подавать заново, но уже с новой ставкой — выше на 1,2п.п. При этом в личном кабинете и в смс приходит сообщение, что банк не одобрил именно объект недвижимости, и Внимание! у меня есть еще 30 дней для выбора нового объекта. На что менеджер мне заявляет, что нет у меня 30 дней, моя заявка уже в отказе из-за срока, а сообщение просто автоматически рассылается и они ничего сделать не могут. кстати на тот момент в личном кабинете кредитное решение еще висело как действующее. Далее после разговора с менеджером мне приходит смс, что я отказалась от заявки и в ЛК решение отмечается как недействительное. Кроме того, уже в процессе одобрения в ЛК поменялся график платежей, с учетом наступления пенсионного возраста — 55 лет!!!, при том, что пенсионный возраст уже повышен.
ИТОГО: При работе по ипотеке нет какого-то конкретного закрепленного менеджера, один говорит одно, другой — другое, внятные ответы получить невозможно, в чате задала конкретные вопросы по данной ситуации, ни на один вопрос ответ не получен. В итоге я так и не получила ответа, есть ли проблемы с одобрением выбранного объекта и стоит ли его подавать заново (и возможно, опять терять время) или уже бежать искать новый вариант. У продавцов тоже время не ждет — им нужно покупать другую квартиру. Звонят постоянно разные менеджеры, начинаешь задавать вопрос, в ответ: ой, да я только открыла вашу заявку, я не могу сходу ничего вам ответить. Навязывают платные услуги (безопасные расчеты).
Требуют необязательные документы (отчет в сервисе ева, нотариальный проект) и тем самым затягивают сроки рассмотрения. Сбербанк сделал все возможное, чтобы не выдать кредит по уже одобренной более низкой ставке и это на фоне поручения президента РФ о том, что ставки по ипотеке должны быть не выше 8%.

  • связаться по телефону;
  • оповещение в виде короткого SMS – сообщения о положительном или отрицательном результате;
  • статус можно проверить при помощи интернет-банкинга, если заявитель уже пользовался сервисом финучреждения.

Телефонный звонок

Привычный способ общения кредиторов с потенциальным клиентом – через телефон, номер которого сообщается при заполнении анкеты. О принятом решении по кредиту заявителю сообщают непосредственно по телефонному звонку. Как правило, это случается при положительном вердикте. Банковский специалист дополнительно сообщает о том, когда нужно подойти в отделение. А заодно может уточнить некоторые интересующие его вопросы и озвучить список необходимых или дополнительных документов. Если заявитель еще не получил ответа, а время истекает, то он может сам проявить инициативу и связаться с банком. Для этого он может воспользоваться телефоном горячей линии учреждения. Для продуктивного запроса по статусу своей заявки клиент должен знать ее номер. Наиболее реально получить ответ, если позвонить по номеру того отделения, куда обращался гражданин. Информацию о местонахождении и телефонных номерах отделений в регионах можно узнать на сайте банковского учреждения. Вам может быть интересно:

SMS-сообщение

Банк идя на встречу клиентам регулярно оптимизирует свои сервисы для удобства пользователей

При первом обращении в кредитную организацию по поводу выдачи жилищного займа клиент в анкете указывает свой контактный телефон. Через некоторое время на этот номер приходит SMS-сообщение с текстом об итоговом решении. Сейчас большинство кредитных организаций используют именно этот вариант оповещения для клиентов: мобильные телефоны есть практически у всех. Способ наиболее удобный как для банковского учреждения, так и для клиента. Поэтому, чтобы не пропустить такой долгожданной информации, клиент еще во время заполнения анкеты должен указывать верный телефонный номер.

Интернет

Статус заявки можно узнать при помощи интернета: из-за удобства такой вариант становится сегодня все более популярным. Для этого заявителю достаточно войти в свой Личный кабинет на сервисе Сбербанк Онлайн. Алгоритм действий следующий:

  • воспользовавшись паролем и кодом, присланным на телефон в виде СМС, войти в Личный кабинет;
  • зайти в раздел «Кредиты», где размещается вся информация по заявкам конкретного пользователя;
  • статус «На рассмотрении» свидетельствует, что результата еще нет;
  • с появлением «Одобрено» можно отправляться в банковское отделение;
  • статус «Отклонено» говорит сам за себя.

Ипотечное кредитование – очень популярное на данный момент направление. Ипотека пользуется спросом несмотря на нестабильную экономическую ситуацию. Цифра выданных ипотечных кредитов за период с 2012 года по 2019 год выросла в несколько раз.

Люди перед получением ипотечного кредита часто задаются вопросом: а дадут ли мне ипотеку? О том, как узнать эту информацию мы и поговорим в статье.

Какие требования предъявляют банки к потенциальным клиентам?

Обычно набор требований в каждой кредитной организации стандартный:

  1. Наличие некой суммы дохода и возможность в полном объеме погашать ипотечный взнос;
  2. Хорошая кредитная история. Это сведения о ранее взятых кредитах и займах, сроках их выплат, своевременности внесения платежей и прочее. У каждого клиента есть такая история, если он когда-либо уже обращался в банк. При этом не важно, был ли это полноценный займ, или просто кредитная карта с лимитом в 20 тысяч рублей.

Эти условия слишком общие, и часто только с помощью них трудно узнать наверняка, одобрят ли ипотеку. В каждом банке существует множество дополнительных оговорок. Так, например, необходим постоянный уровень дохода на весь срок выплат. Возможно ли достоверно спрогнозировать данный фактор?

Внутренние правила кредитных организаций

Кроме обычных условий, банки обращают внимание еще и на некоторые другие критерии. Используя их, можно с большей долей уверенности рассуждать о том, дадут ли ипотеку заемщику.

Самыми распространенными из них являются:

  1. Непрерывный стаж работы будущего клиента должен составлять не менее 2-х лет.
  2. Профессия заемщика должна быть актуальной и пользующейся спросом на рынке труда.
  3. Хорошо, если заемщик имеет законченное высшее образование и работает по специальности.
  4. Положительным фактором при ободрении кредита становятся созаемщики или поручители.
  5. Банки охотнее одобряют кредиты при отсутствии детей возрастом менее 2 лет.
  6. Важную роль играет объем кредитной нагрузки. Один, два небольших займа или пара кредитных карт считаются стандартным набором.
  7. Наличие собственного стартапа снижает шансы на получение ипотеки.
  8. Дополнительная недвижимость у заемщика считается большим плюсом и повышает его благонадежность;
  9. Доход каждого члена семьи, проживающей в крупном регионе, должен составлять не менее 35 тысяч рублей,. Для небольших регионов эта цифра не может быть ниже 25 тысяч.

Как узнать дадут ли ипотеку?

  1. Обязательно проверить кредитную историю. Здесь нужно охватить все базы и платные отчеты. Важно увидеть сведения из НБКИ, ОКБ, Эквифакса, БКИ Русского Стандарта. Они не должны содержать негативной информации.
  2. При наличии долгов, нужно посчитать общий платеж по всем имеющимся кредитам. Затем вычесть эти деньги из дохода, а остаток разделить на два. Полученная цифра покажет ту сумму, которую заемщик сможет отдавать по ипотечному кредиту. Также доступное количество кредитных средств можно рассчитать, используя кредитный калькулятор.
  3. При наличии созаемщиков, все расчеты по долгам, доходу и максимально доступной сумме нужно провести и для них.

Если КИ положительная, есть первый взнос и достаточно большой доход, одобрение от банка о выдаче кредита клиент получит в 95% случаев. Лучше обращаться в крупные кредитные структуры, такие как ВТБ24, Сбербанк, Россельхозбанк. Такие банки предоставляю кредиты широкому кругу лиц.

Помощь брокера

Брокеры – это компании, которые проверяют финансовую состоятельность заемщиков и сопровождают сделку от начала до конца. Услуги брокеров для заемщиков бесплатны, комиссии за работу им выплачивает банк. Брокеры подготавливают полный пакет документов, проверяют правильность заполнения анкет, а также помогают получить более выгодные для заемщика условия.

Поделитесь с друзьями!

Как узнать одобрили ли ипотеку в Сбербанке через интернет

После подачи заявки, главным вопросом становится, как узнать одобрили ли ипотеку в Сбербанке через Интернет? Прогресс не стоит на месте, цифровые технологии прочно заняли место в жизни граждан. Теперь для совершения множества манипуляций финансовой сферы не требуется даже выходить из дома. Сбербанк идет в ногу со временем, поэтому развивает сектор электронного обслуживания клиентов. При помощи сети можно подать заявку на кредит, выбрать проверенный объект недвижимости, застройщика, узнать актуальную информацию по действующим условиям, акциям и специальным программам. Удобство – один из важнейших факторов конкуренции современного рынка.

Какие варианты отслеживания статуса решения по ипотеке имеются?

Рассмотрение обращения и проверка предоставленной информации занимает до 5 рабочих дней. В случаях с ипотечным кредитованием, срок может быть увеличен из-за больших рисков. Это потребует дополнительного времени для проверки платежеспособности потенциального заемщика.

Поэтому существует несколько способов уточнить статус заявления на данный момент:

  • Визит в отделение Сбербанка.
  • Телефонный звонок менеджеру.
  • Авторизоваться в личном кабинете «СбербанкОнлайн».

Чтобы узнать, одобрили ли ипотеку каждым из перечисленных способов, потребуется знание номера заявки, который был присвоен при передаче документов сотруднику банка. Цифровое значение можно найти на втором экземпляре или в личном кабинете интернет сервиса в разделе «Кредиты».

Мнение эксперта Евгений Беляев Юрист-консультант, финансовый эксперт Спросить

Не стоит волноваться, если вынесение решения задерживается. Конкуренция на современном рынке диктует свои условия, банк дорожит каждым клиентом. Поэтому сразу после получения одобрения или отклонения менеджеры либо связываются лично, либо на телефон автоматически отправляется текстовое сообщение.

Как узнать, одобрили ли ипотеку в Сбербанке через Интернет?

Онлайн сервис дает возможность просматривать текущую информацию по кредитам, банковским продуктам, проводимым акциям. Регистрация доступна непосредственно на сайте Сбербанка или после подачи заявления. При приеме документов, менеджер выдает индивидуальный логин и пароль.

Чтобы понять, как узнать одобрили ли ипотеку в Сбербанке через Интернет, достаточно бегло изучить функционал ресурса. Авторизовавшись на портале, пользователь получает доступ в личный кабинет Сбербанк Онлайн. Здесь отображаются текущие сведения по кредитам, сроки и размер платежей.

Чтобы получить доступ к персональным данным, потребуется совершить несколько простых действий:

  • Ввести логин и пароль в соответствующих полях.
  • Получить код посредством SMS-сообщения и напечатать его в указанном месте.
  • Перейти во вкладку «Кредиты».
  • Просмотреть статус заявки.

Возможны три варианта отображения информации по ипотеке: на рассмотрении, одобрено, отклонено. Каждый из них говорит сам за себя, обновление происходит в режиме онлайн после внесения данных менеджером в единую базу. Периодическая самостоятельная проверка поможет узнать, одобрили ли ипотеку в Сбербанке через Интернет. Стоит отдельно отметить, что решение по выдаче ипотечного займа может занимать значительно больше времени, чем по обычному кредиту в связи с большим объемом информации, подлежащей проверке.

После обновления статуса на «Одобрено» необходимо лично посетить отделение Сбербанка, где подавалось обращение. Продолжение оформления происходит под руководством ответственного сотрудника, который выдаст инструкции для дальнейших действий. В среднем процедура занимает от 5 до 10 рабочих дней.

Мнение эксперта Евгений Беляев Юрист-консультант, финансовый эксперт Спросить

Если заявка была отклонена, то повторное обращение возможно только спустя три месяца. За это время необходимо проанализировать причины отказа и постараться исправить ситуацию. В основном банк не удовлетворяет прошение при недостаточном количестве доказательств платежеспособности клиента.

Что делать, если срок прошел, а решение по ипотеке вынесено не было?

Сбербанк является крупнейшей финансовой организацией Российской Федерации, ежедневно обрабатываются тысячи заявок от потенциальных клиентов. Возможны случаи, когда проходит более 10 рабочих дней, а статус обращения остается неизменным – «На рассмотрении». Здесь предусматривается несколько вариантов – либо бумаги до сих пор обрабатываются и проверяются системой безопасности, либо документы были потеряны.

Многие зададутся вопросом, как узнать, одобрили ли ипотеку в Сбербанке через Интернет или отклонили? Обновление статуса в личном кабинете не даст дополнительных сведений. Поэтому потребуется обращение к менеджеру с целью уточнения этапа рассмотрения.

Самый простой вариант – звонок на горячую линию. Продиктовав оператору персональные сведения и номер заявки, можно получить ответ об этапе работ по рассмотрению. Если документы были потеряны, то в базе данных их не будет.

Мнение эксперта Евгений Беляев Юрист-консультант, финансовый эксперт Спросить

Более точную и подробную информацию можно получить в отделении банка. Сотрудник лично отследит все действия и даст разъяснения по задержке. Возможно, система безопасности не имеет возможности проверить приобретаемый объект недвижимости или уточнить у работодателя клиента средний размер ежемесячного дохода.

В настоящее время есть немалое количество заемщиков, которые после подачи заявки на ипотечное кредитование и после ее рассмотрения задумываются над тем, сколько действует одобрение ипотеки в отделениях Сбербанка. На сегодняшний день это наиболее надежное финансовое учреждение, где имеется возможность воспользоваться ипотечным кредитованием на приемлемых условиях. Ипотека в Сбербанке становится привлекательным решением для многих клиентов по ряду причин:

  • Невысокие проценты по кредитам на покупку жилья;
  • Гибкие условия кредитования;
  • Большой выбор программ для оформления ссуды на любой срок.

Для того чтобы взять ипотеку в сбербанке, заемщику для начала потребуется обратиться в отделение для подачи заявки. Но сегодня такая возможность предоставляется и онлайн. Форма ее подачи никак не повлияет на сроки рассмотрения. При ее одобрении можно приступить к дальнейшим этапам оформления ипотек.

Сколько рассматривается заявка клиента на ипотеку

На официальном интернет портале Сбербанка указано, что заявления на ипотеку проверяются и рассматриваются в течение срока, составляющего 8 дней. Однако этот период времени может варьироваться в зависимости от многочисленных обстоятельств. Рассмотрение поданной заемщиком заявки может продолжаться на протяжении двух недель. Такая разница образуется в связи с тем, что на официальном сайте Сбербанком не учитываются выходные или праздничные дни.

Также при подаче заявления по ипотеке в сбербанке на сроки рассмотрения влияет и то, что в заявке клиент может указать не все необходимые сведения. Банковской организацией недостаточные данные могут быть запрошены в отдельном порядке. Только после этого заявление на ипотеку будет рассматриваться дальше. После чего будет произведена процедура одобрения ипотеки в сбербанке или же ее отклонение.

Читайте также: Срок рассмотрения ипотеки в Сбербанке

Как заемщики могут узнать решение Сбербанка

Если вы решили оформить ипотеку в сбербанке, то необходимо быть готовым к тому, что это сложная и длительная процедура. Для начала потребуется пройти процесс одобрения заявки. Представители банка внимательным образом изучают заявление клиентам и затем выносят свое решение по ипотеке от сбербанка. У клиентов имеется несколько методов, при помощи которых они могут узнать, одобрил кредитный отдел заявку или нет:

  • СМС уведомление от банковской организации. В нем не будет указана сумма по ипотеке в сбербанке, но ее имеется возможность уточнить у специалистов по ипотечным кредитам;
  • Звонок от специалиста по вопросам, связанным с ипотекой. Он свяжется с клиентом через несколько часов после одобрения заявки. Он также расскажет о том, какая сумма одобрена, и какие действия требуется предпринять для дальнейшего оформления ипотеки от сбербанка;
  • Звонок ипотечному брокеру. Такой метод действует, если заявка на ипотеку в Сбербанке была подана через застройщика или аккредитованное агентство недвижимости.

В каком случае могут отказать

В ипотеке от сбербанка могут отказать по ряду причин. Основными из них являются следующие:

  • Наличие большого количества непогашенных действующих кредитов у заемщика;
  • Плохая кредитная история;
  • Низкий уровень дохода;
  • Предоставление Сбербанку поддельных документов;
  • Написание недостоверных сведений в заявке;
  • Нет подтверждения об официальном трудоустройстве от работодателя;
  • Решение эксперта по ипотечным кредитам;
  • Отказ по Хантеру.

Это основные моменты, по причине которых клиенту могут отказать в оформлении ипотек. Однако это не повод отказываться от мечты приобрести собственное жилье. Спустя некоторое количество времени, которое достигает 2 месяца, у заемщиков появляется возможность подачи повторного заявления на ипотеку.

Читайте также: Сколько времени занимает оформление ипотеки в Сбербанке

Сколько действует положительно одобренная заявка

Еще некоторое время назад у заемщиков было примерно пару месяцев для того чтобы после одобрения заявки приступить к дальнейшим ипотечным этапам. В 2019 году произошло увеличение срока действия положительного решения. Теперь он составляет три месяца. Этим временем следует воспользоваться для того чтобы найти подходящий вариант жилой недвижимости, произвести ее оценку, произвести оформление жилья в собственность, зарегистрировать квартиру в Росреестре, предоставить необходимые документы Сбербанку.

При одобрении необходимо соблюдать этот трехмесячный срок. Но если заемщику не удалось вовремя подготовить все документы в кредитную организацию, то этапы оформления ипотечного кредитования нужно будет начинать сначала. Придется вновь заполнять заявку и обращаться с ней в банк. Затем ждать решения, пока она будет на одобрении.

Срок действия положительного банковского решения по ипотечному заявлению начинает отсчитываться сразу после того, как банк закончил с его одобрением. Многие клиенты ошибочно полагают, что его отсчет стартует после подачи заявки.

Имеется ли возможность продлить время действия положительного решения по заявке

Продление не представляется возможным. Это связано с тем, что лицу, которое оформляет ипотечный кредит в финансовом учреждении необходимо вновь подтверждать свой уровень дохода. Такой вид справки действует только три месяца. В связи с этим рекомендуется в отведенные банком сроки выполнить все необходимые действия на пути к приобретению собственного жилья, о котором клиент мечтал давно.

Что делать после положительного вердикта банковской организации

Для любого гражданина одобренная заявка по ипотечной ссуде является огромной радостью, так как он становится еще на шаг ближе к заветной цели. Но теперь все зависит от дальнейших действий заемщика. Ему предстоит проделать огромный объем работы, который включает не только приятный момент с выбором подходящего варианта квартиры, но и также обращение в различные структуры для того чтобы подготовить документы в установленные сроки.

Важно понимать, что после одобрения заявки на займ, первым делом следует выбрать квартиру. И лучше сделать это при помощи специалиста. Так можно на поиски обойтись меньшим временем. Клиенту кредитного учреждения нужно помнить о том, что от выбора жилого объекта будет зависеть исход сделки.

Сбор документов

Пока действует положительное банковское решение об ипотечном кредитовании, заемщику потребуется собрать пакет документов для предоставления в банковский кредитный отдел. Если выбором квартиры для покупки в ипотеку занимался специалист, то он без труда сможет помочь с оформлением бумаг по выбранной недвижимости. Для того чтобы сделка была одобрена банком потребуется справка из единого государственного реестра, право собственности на жилье и прочие.

Также понадобится потратить время на то, чтобы произвести оценку будущего жилья. Она осуществляется организациями, которые имеют аккредитацию от Сбербанка. Этот тип документа предоставляется исключительно в тех ситуациях, когда клиент покупает при помощи ипотечной ссуды готовое жилье или же земельный участок. Если недвижимость приобретается в строящемся многоквартирном доме, то такой тип документа выдается только после завершения строительных работ.

Страховые документы

После принятия кредитным учреждением положительного решения по ипотечному кредиту, будущему владельцу квартиры обязательно понадобится оформить страховку. Она доступна для получения клиентами Сбербанка исключительно в тех страховых компаниях, которые обладают банковской аккредитацией. Страховые документы, выданные сторонними организациями, не принимаются. Это необходимо учитывать, когда нужно в установленные банком сроки оформлять документы. При обращении в сторонние компании можно упустить время и оформлять страховку в другой фирме, которая одобрена финансовым учреждением.

Также клиенту в банке может быть предложено пройти процедуру страхования жизни и здоровья. Эта процедура не является обязательной. И можно не затрачивать на нее свое время. Но важно помнить о том, что если воспользоваться данным видом страхования, то ставка по кредитному предложению будет снижена. такой вид страховки обладает довольно высоким уровнем стоимости, но для экономии клиенты могут воспользоваться услугами компаний, которые одобрены финансовой организацией.

Оплата первоначального взноса

В течение трех месяцев после того, как банком был вынесен положительный вердикт по ипотечному кредиту, потребуется внести первоначальный взнос. Банковскому учреждению заранее предоставляется подтверждение о его наличии. Для внесения при одобрении суммы первоначального взноса в настоящее время имеется возможность воспользоваться несколькими методами:

  • Наличные. Средства можно передать сотрудникам банковской организации в отделении, где осуществляется оформление ипотечного кредита;
  • Безналичный метод. В этом случае клиент переводит средства по указанным банковским реквизитам со своей карты или банковского счета;
  • Государственные сертификаты. В настоящее время заемщик может воспользоваться государственными программами для оплаты ипотечного займа. В частности, можно в качестве первоначального взноса использовать материнский капитал.

Проведение сделки

Одним из важных этапов после того, как банк порадовал клиента одобрением заявки, является заключение сделки купли-продажи недвижимости. При этом заемщикам потребуется быть предельно внимательными, поскольку во время оформления принимается во внимание большое количество нюансов и особенностей.

Также важно перед заключением сделки уладить вопросы, которые касаются жилого объекта. Также их можно задать своему кредитному специалисту.

Во время сделки необходимо быть внимательным. Требуется прочитать все пункты, которые прописываются в договоре. В нем могут быть указаны дополнения и дополнительные условия, на что обращается особое внимание. О них обычно клиенты узнают только во время проведения сделки.

Читайте также: Процентная ставка на ипотеку в Сбербанке

Одобрение по ипотеке в Сбербанке: сколько действует?

Сколько действует одобрение по ипотеке в Сбербанке — достаточно частый вопрос, интересующий граждан, так как на сегодня все большее количество жителей России оставляют заявки на выдачу ипотечных займов именно в данном учреждении. Этому существует целый ряд объяснений: безупречная репутация банка, долгие годы работы на финансовом рынке страны и т.д. Основная причина частых обращений именно в этот банк за ипотечным кредитом – низкие ставки и большое количество программ кредитования.
Чтобы банк рассмотрел ту или иную кандидатуру, необходимо не просто подать заявку на кредит, но также грамотно организовать процесс оформления и получения займа. В первую очередь, потенциальным заемщикам банк выдает предварительное решение по ипотеке. На этом этапе многие люди задают вопрос о том, сколько времени может занять процедура одобрения заемщика и вынесение решения банком.

Как проходит ипотечная сделка

Классический сценарий действий клиента банка выглядит следующим образом: сначала он обращается в банк, заполняет готовую форму анкеты, потом подготавливает необходимый набор документов, дожидается ответа сотрудников банка, подыскивает понравившийся вариант жилья и готовит документы, которые потребуются для заключения сделки. Если кредитный комитет вынес положительный вердикт, его одобрение действительно в течение 3 месяцев (90 календарных дней). Здесь стоит отметить, что срок, в течение которого действительно одобрение банка, начинается с момента, когда было получено положительное решение, а не с того дня, когда вы подавали заявку в банк. В течение 90 календарных дней, которые даются заемщику после одобрения заявки на ипотечный займ, он должен успеть подобрать понравившееся жилье. В начале, ему необходимо подойти к кредитному менеджеру и уточнить все нюансы выбранной ипотечной программы, а также узнать, какие документы потребуются для подписания договора с банком.
Обратите внимание на то, что в рамках каждой программы ипотечного кредитования есть свои нюансы, поэтому условия по ним могут различаться. Чтобы к моменту сделки иметь все необходимые документы на руках, обязательно проконсультируйтесь с сотрудником банка!
Подготовка к сделке проходит в несколько этапов:

  1. Подбор объекта недвижимости, получение информации относительно нюансов купли-продажи, обсуждение окончательной суммы сделки.
  2. Сбор и передача документов сотруднику банка, а также страховой компании;
  3. Проведение оценки недвижимого имущества;
  4. Перевод средств в счет страхового договора. На сегодняшний день, банки требуют от заемщика подписания комплексного договора, в котором должны прописываться условия по трем ключевым моментам: жизнь и утрата трудоспособности, риски, связанные с самим объектом имущества, а также титул на право обладания собственностью. Как правило, список страховых компаний, с которыми у банка заключены партнерские договора, можно взять у кредитного менеджера. В случае «Сбербанка России», основным страховым агентом выступает ООО СК «Сбербанк страхование».
  5. После того, как будут одобрены все документы, банк запускает процесс ипотечного кредитования, а также назначает число и время заключения сделки.

Чтобы получить предварительный расчет по ипотечному кредиту, который вы собираетесь оформить, воспользуйтесь онлайн-калькулятором, представленным по .к содержанию

Оптимизация времени

Благодаря тому, что срок одобрения по ипотечному кредитованию в «Сбербанке России» равен 90 дням, большинство потенциальных заемщиков успевают подобрать действительно хороший вариант жилья и подойти к данному вопросу максимально основательно и без спешки.
Трехмесячный срок стал действовать только с 2019 года, до этого клиенты банка должны были успеть выбрать жилье и собрать полный пакет документов для заключения договора купли-продажи за 60 календарных дней.
Многие заемщики допускали ошибки на стадии подготовки к сделке: они сначала искали интересующий их объект недвижимости, а уже потом занимались подготовкой документов и передавали их кредитной организации. На самом деле, вероятность того, что вам откажут, существует всегда, тем более, что иногда банк даже не объясняет причин неодобрения заявки на выдачу ипотечного займа. Любой банк основывает свое положительное или отрицательное решение, исходя из личных данных заемщика, его кредитной истории, уровня доходов и других факторов.
Таким образом, пока банк принимает решение, понравившееся жилье просто может уйти в другие руки. При этом, получив отрицательный вердикт, заемщик будет расстроен вдвойне. Благодаря пересмотренному, 90-дневному сроку одобрения, у заемщика появляется возможность не торопясь, найти залог для себя и банка с учетом его возможностей и требований кредитора.
Именно поэтому, специалисты не советуют сначала заниматься поиском жилья и вносить залог продавцу. В процессе подачи заявки на кредит, потенциальный заемщик уже должен понимать, какой размер первоначального взноса он сможет «осилить», ведь от его суммы будет зависеть процентная ставка по кредиту. «Сбербанк России» сможет выдать свое решение по оформлению ипотечного кредита в течение 5-7 рабочих дней.
После того, как будет подписан договор купли-продажи, сделка будет зафиксирована в службе госрегистрации, картографии и кадастре. Как только сделка будет признана официально свершившейся, деньги поступят на счет продавца. Оформление ипотечного кредита — непростая процедура, для успешного проведения которой, важно тщательно подготовиться и действовать наиболее рационально.

Одобрили ипотеку в Сбербанке — что делать дальше?

Самым популярным банком среди ипотечников в 2020 году является Сбербанк. Многим клиентам одобряют ипотеку, и тогда возникает вопрос — какие дальнейшие действия? Сегодня узнаем, что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке, сколько действует одобрение, куда идти дальше и какие документы собирать.

Сроки действия одобрения по ипотеке в Сбербанке

До 2019 года у заемщика после одобрения заявки на ипотеку было только 2 месяца на то, чтобы и подобрать жилье, и собрать необходимые документы, и подать их на одобрение в банк. В 2020 году Сбербанк продлил этот срок, и теперь он составляет 90 дней.

За это время клиент должен успеть:

  • Найти подходящий объект, который будет соответствовать требованиям банка.
  • Сделать оценку выбранной квартиры.
  • Зарегистрировать право собственности на объект в Росреестре.
  • Подать документы в банк и получить ипотеку.

К сожалению, не всегда клиенты успевают провести эту работу всего за 3 месяца. В таком случае необходимо будет повторно отправлять заявку на ипотеку и снова ждать ее одобрения.

Мнение эксперта Александр Николаевич Григорьев Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов. Отчет 90 дней начнется с момента одобрения заявки. Продлить срок не получится, ведь в обязательный пакет документов на ипотеку входит справка о заработной плате, а она действительна только 3 месяца. Соответственно, если клиент не успеет выполнить все необходимые процедуры по покупке квартиры после одобрения заявки, он будет вынужден подавать весь пакет документов с обновленной справкой о заработной плате.

7 дальнейших действий ипотечного заемщика

Рассмотрим пошаговую схему, что нужно делать, начиная с момента одобрения ипотеки Сбербанком, заканчивая получением ипотечного кредита.

Шаг 1: Найдите недвижимость

Сразу после одобрения заявки начинайте искать жилье. Выбор подходящей квартиры часто затягивается на долгий срок. Учитывайте то, что выбранный объект должен соответствовать критериям, предъявляемым к залоговому имуществу.

Требования к залоговому объекту:

  1. Квартира не коммунальная. Банки отказываются кредитовать такое жилье, его сложно продать в порядке взыскания задолженности.
  2. Зданию не требуется капитальный ремонт.
  3. Отсутствуют незаконные перепланировки.
  4. Подведены все необходимые коммуникации — вода, свет, отопление, канализация.
  5. В квартире не прописаны люди, которые имеют право в дальнейшем претендовать на часть объекта — заключенные, пропавшие без вести и т. д.

Шаг 2: Соберите документы

Первый и самый важный этап при сборе документов — обсуждение их полного перечня с ипотечным менеджером.

Если покупатель обратился за помощью в риэлтерское агентство, собирать документы будут его сотрудники. Опытные агенты знают требования Сбербанка и помогут собрать бумаги в полном соответствии с ними.

Если покупатель решил провести сделку самостоятельно, он должен быть готов предоставить следующий пакет документов:

  • Отчет об оценке выбранного объекта.
  • Документы, подтверждающие, что у покупателя имеются средства на первоначальный взнос. Заемщик предоставляет выписку с банковского счета и расписку продавца, свидетельствующую, что он получил оговоренную сумму аванса.
  • Личные документы: паспорт, копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  • Бумаги, подтверждающие платежеспособность покупателя. Справка с работы по форме 2-НДФЛ или по форме банка. При наличии дополнительных источников дохода, обязательно предоставьте их официальное подтверждение. При сдаче жилья в аренду покажите договор с арендатором, при работе по совместительству — справку с предприятия.
  • Нотариально заверенное согласие супруга/супруги о передаче квартиры в залог, если заемщик состоит в браке.
  • При наличии у покупателя непогашенных кредитов, необходимо взять справки о них в банке.
  • При оплате части квартиры с помощью материнского капитала, нужно приложить сертификат и справку из Пенсионного фонда.

Кроме указанных бумаг от покупателя, потребуются еще и документы от продавца.

Если продавец — юридическое лицо, перечень следующий:

  • Учредительные документы.
  • Решение руководства юридического лица о продаже квартиры. Здесь обязательно должны быть указаны: цена объекта, сроки совершения сделки и порядок расчетов.
  • Документ, подтверждающий полномочия представителя подписывать договора купли-продажи.
  • Паспорт представителя.

При покупке жилья у физического лица в банк подают такие документы:

  • Свидетельство о праве собственности.
  • Документ-основание этого права собственности (договор купли-продажи, мены, дарения или свидетельство о приватизации).
  • Выписка из ЕГРН. Ее можно получить в Росреестре. Она действует только 1 месяц.
  • При наличии долевой собственности на квартиру — нотариально заверенный отказ совладельцев от первоочередного права приобретения.
  • Если продавец состоит в браке и квартира является совместно нажитым имуществом, он обязательно предоставляет в банк нотариально заверенное согласие второй половины на продажу недвижимости. Если жилье было куплено продавцом до брака, это также необходимо подтвердить нотариально.
  • Если один из совладельцев несовершеннолетний, предоставляют разрешение на продажу от органов опеки.

Шаг 3: Сделайте оценку залога

Оценивать недвижимость должны только сотрудники аккредитованных в банке оценочных компаний. Список таких агентств можно взять у кредитного специалиста. Оценщик обязательно должен осмотреть жилье лично, поэтому договоритесь о визите с продавцом заранее.

Оценка недвижимости представляет собой отчет, в котором прописаны подробные характеристики будущего предмета залога.

Он включает в себя:

  • Фотографии объекта и комментарии оценщика.
  • Планировку в графическом формате.
  • Подробное описание жилья.
  • Его рыночную и залоговую стоимость.

Главным пунктом отчета является вывод об общем состоянии квартиры и ее реальной стоимости. Банк должен быть уверен, что объект стоит тех денег, которые просит за него продавец, и что при необходимости реализовать его на торгах, банк не потеряет прибыль.

Оценку оплачивает покупатель из личных средств.

Этот документ потребуется только при приобретении готового жилья или земельного участка. Если покупатель приобретает в ипотеку квартиру в строящемся доме, оценку он проведет уже после ввода жилья в эксплуатацию.

Шаг 4: Застрахуйте квартиру

Покупая жилье в ипотеку, нужно быть готовым к тому, что банк потребует застраховать имущество. В 102-ФЗ «Об ипотеке» нет указания на прямую обязанность покупателя страховать квартиру. Однако там написано, что такая процедура осуществляется согласно условиям договора. Конкретно в Сбербанке страхование имущества — обязательное условие получения кредита.

В некоторых случаях банки требуют застраховать не только жилье, но и самого заемщика. От последнего можно отказаться, однако в этом случае Сбербанк поднимет процентную ставку по ипотеке на 1%. Подробнее об ипотечном страховании читайте в этой статье. Посчитать стоимость страховки можно на специальном калькуляторе, который расположен ниже.

Шаг 5: Зарегистрируйте сделку и право собственности

Эта процедура осуществляется по заявлению обеих сторон: покупателя и продавца. К нему прикладывают правоустанавливающие документы, ксерокопии паспортов каждой из сторон и чек об уплате государственной пошлины.

Заемщик должен оплатить 3 пошлины:

  1. Выписка из ЕГРН — 250 рублей.
  2. Регистрация ипотечного договора — 1000 рублей.
  3. Регистрация договора купли-продажи — 500 рублей.

После того, как пошлины оплачены, передайте бумаги на регистрацию. Регистрация займет не более 5 рабочих дней.

Зарегистрировать право собственности можно несколькими способами:

  1. Лично посетить Росреестр. Здесь большие очереди, поэтому рекомендуем воспользоваться следующими способами.
  2. Обратиться в МФЦ. Записаться лучше предварительно.
  3. Оформить на портале Госуслуги.

Регистрации жилья при ипотеке происходит в несколько шагов:

  1. Соберите пакет документов.
  2. Заплатите государственную пошлину.
  3. Заполните заявление о регистрации прав на недвижимость.
  4. Получите готовые документы.

Когда получите на руки готовые документы, обязательно проверьте их на наличие ошибок и несоответствий. Если данные верны, отнесите документы о государственной регистрации в Сбербанк. Только после проверки документов банк перечислит деньги за квартиру продавцу.

Мнение эксперта Александр Николаевич Григорьев Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов. Сбербанк упростил процедуру регистрации и больше не требует посещать Росреестр. Все можно сделать онлайн через специальный сервис. Выписка из ЕГРН придет на электронную почту. Однако учтите что такой упрощенный вариант доступен лишь тем, у кого квартира не находится в долевой собственности.

Шаг 6: Заключите ипотечный договор с банком

Договор купли-продажи квартиры с использованием ипотеки от Сбербанка ничем не отличается от всех остальных. Однако в договоре прописывают одно важное условие: часть стоимости объекта будет оплачена с привлечением заемных средств именно этого банка. В ипотечном договоре обязательно прописывают, что приобретаемая квартира передается в залог, а залогодержателем является Сбербанк.

Мнение эксперта Александр Николаевич Григорьев Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов. Сначала подписывают предварительный договор, а уже позже — основной. Тексты договоров практически аналогичные, однако, есть различия. В первом договоре отмечается намерение заключить сделку, и указываются сроки ее регистрации, во втором же говорится уже о самой покупке. Предварительное соглашение необходимо приложить к основному списку документов.

Шаг 7: Получите кредит

После того, как банк получит все необходимые документы, будет подписано заявление на выдачу кредита. Одновременно с ним подают заявление о перечислении средств на счет продавца. Чтобы не платить банковскую комиссию за перевод, продавцу стоит открыть счет в том же банке, где покупатель будет получать займ. При безналичном расчете срок перевода занимает 2-3 дня.

Сбербанк предлагает продавцу возможность получить деньги наличными. В таком случае деньги помещают в банковскую ячейку. Забрать их можно будет только после того, как договор купли-продажи пройдет регистрацию. Это займет примерно 5 рабочих дней.

Что можно и что нельзя делать?

Приобретение квартиры с использованием ипотеки накладывает на новых владельцев некоторые ограничения:

  1. Заемщик может прописать в квартире себя и своих ближайших родственников.
  2. Владелец не может целиком и полностью распоряжаться имуществом, ведь оно находится в залоге у Сбербанка. Завещать или подарить жилье нельзя. Даже продать его можно только с разрешения банка.
  3. Заемщик имеет право делать ремонты любого вида. Кроме перепланировок. Любые перестройки нужно согласовывать со Сбербанком. Согласование перепланировки проходит в 3 этапа:
    • подготовка проекта и получение согласия от контролирующих органов;
    • согласование перестройки со страховой компанией;
    • получение согласия банка.
  4. Владелец может чисто теоретически заложить свою квартиру повторно. Но опять же потребуется согласие Сбербанка. В такой ситуации другой банк вряд ли согласится стать вторым кредитором в очереди в случае, если заемщик не сможет платить ипотеку.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *