Сервис резерв страховая компания

Разрешительный документ в виде лицензии позволяет страховщику при соблюдении определенных условий выполнять некоторые виды страхования в течение установленного срока. При обнаружении нарушении в деятельности компаний по обязательствам, принятым в отношении клиентов, государственный регулирующий орган применяет меры по приостановлению или аннулированию действия лицензии.

Отличия между мерами воздействия

Приостановленные лицензии страховых компаний означают запрет на заключение договоров по ряду видов страховой деятельности, но без запрета деятельности по действующим сделкам. Временное ограничение может быть снято при условии устранения выявленных нарушений в указанные сроки. В противном случае компанию ожидает отзыв лицензии и банкротство, так как, лишившись источников доходов, СК становится неплатежеспособной.

При отзыве лицензии вводится запрет осуществления организацией всех видов страхования (без права возобновления действия документа).

Лицензия отзывается в случаях, когда:

  • ранее более 1 раза принимались решения об ограничении или приостановлении лицензии;
  • в установленный срок компанией не устранены нарушения, ставшие основанием для ограничительных мер в отношении СК, или не предоставлен отчет об устранении замечаний;
  • судом признана незаконность деятельности организации;
  • установлены нарушения требований, касающиеся рекламной деятельности.

Приостановленное действие лицензии подлежит возобновлению после устранения недостатков и замечаний, действие отозванного документа не возобновляется. Требуется получение новой лицензии по определенному виду страхования, что допускается спустя установленный законом период времени.

Каковы последствия от отзыва лицензии для СК?

Отзыв лицензии у страховой компании выполняется одним из способов:

  • в принудительном порядке со стороны органа, осуществляющего контролирующие функции;
  • в добровольном порядке по собственной инициативе СК.

После вступления в силу решения об отзыве лицензии страховой организацией не могут вноситься изменения в текущие договора или оформляться новые договорные отношения.

Перед прекращением собственной деятельности (в период до 6 мес.) страховщик должен выполнить некоторые обязательства:

  • принять решение уполномоченного органа о прекращении страховой деятельности;
  • исполнить обязательства по действующим страховым соглашениям;
  • при необходимости произвести перевод обязательств (в иную СК с согласия клиентов) или расторжение сделки в одностороннем порядке (с выплатой клиентам части неосвоенной страховой премии).

В организацию страхового надзора передается оригинал лицензии, бухгалтерская отчетность и иная письменная документация.

Какие действия следует предпринять клиентам проблемных СК?

Государственная служба страхового надзора (ФССН) на своем официальном сайте размещает в открытом доступе постоянно обновляемый список страховых компаний лишенных лицензий, который не будет лишним периодически просматривать клиентам страховых компаний.

При приостановлении деятельности СК по оказанию определенных видов страховых услуг компания обязана продолжать исполнять обязательствам по оформленным ранее договорам. Поэтому держателям полисов следует ждать дальнейшего развития событий (возобновления деятельности в полном объеме, аннулирования разрешения на оказание услуг) или же досрочно расторгнуть сделку (с потерей части премии) и перезаключить договор с другой компанией. Второй вариант действий более уместен при добровольном виде страхования, так как заключившие договор обязательного страхования более защищены в законодательном порядке.

Если у страховщика отозвана лицензия на право ведения деятельности, а у клиента произошел страховой случай по договору обязательного страхования, то для получения покрытия ущерба необходимо обратиться в РСА и предоставить необходимый пакет документов.

Закон РФ «Об ОСАГО» возлагает ответственность проведению выплат компенсации на Союз автостраховщиков при банкротстве или отзыве лицензии у СК в случаях:

  • причинения вреда жизни\здоровью потерпевшего гражданина;
  • причинения ущерба имуществу держателя полиса ОСАГО.

Если имела место страховая ситуация по соглашению о добровольном страховании, то клиенту придется через суд добиваться выплаты возмещения по ущербу. Чтобы повысить шансы на успех дела следует соблюсти некоторые бюрократические тонкости, а также не упустить срока исковой давности.

Отсутствие лицензии не освобождает клиента от необходимости соблюдения срока уведомления СК о наступлении страхового события, оформленного надлежащим образом. По указанному в полисе адресу СК следует направить заказное уведомление о страховом происшествии с соблюдением периода, определенного договором (обычно до 3 дней).

При отсутствии ответа от СК в установленный соглашением период клиент должен самостоятельно произвести оценку ущерба, обратившись к независимому эксперту.

Следующим шагом будет подача искового заявления в суд. Заявление должно содержать четкое и аргументированное изложение проблемы с приложением всех документов, касающихся взаимоотношений клиента со страховщиком, страхового случая, заключения эксперта по оценке ущерба.

Ограничения возможности заключения договоров негативно влияют на финансовое положение страховщика. Такая ситуация далеко не всегда поддается исправлению, что создает проблемы и для клиентов. Поэтому на этапе принятия решения об оформлении страхового соглашения важно поинтересоваться состоянием дел у выбранного круга страховщиков, какие страховые компании лишены лицензии или близки к подобному развитию событий. В случае малейшего сомнения лучше изменить выбор, чтобы не пришлось при наступлении страхового случая остаться один на один с проблемами.

  • Чтобы сохранить этот материал в
    избранное, войдите или зарегистрируйтесь Материал добавлен в «Избранное» Вы сможете прочитать его позднее с любого устройства. Раздел «Избранное» доступен в вашем личном кабинете Материал добавлен в «Избранное» Удалить материал из «Избранного»? Удалить Материал удален из «Избранного»
  • Чтобы сохранить этот материал в
    избранное, войдите или зарегистрируйтесь Материал добавлен в «Избранное» Вы сможете прочитать его позднее с любого устройства. Раздел «Избранное» доступен в вашем личном кабинете Материал добавлен в «Избранное» Удалить материал из «Избранного»? Удалить Материал удален из «Избранного»

с 1 января начался первый этап увеличения минимального размера уставного капитала страховщиков Андрей Гордеев / Ведомости

Новый год может обернуться для некоторых страховых компаний потерей лицензии: с 1 января начался первый этап увеличения минимального размера уставного капитала страховщиков. За три года – с 1 января 2020 г. по 1 января 2022 г. – страховые компании в зависимости от вида лицензии должны увеличить свои уставные капиталы: страховщики жизни – до 310 млн, 380 млн и 450 млн руб.; перестраховщики – до 520 млн, 560 млн и 600 млн руб.; прочие – до 180 млн, 240 млн и 300 млн руб.

Всего российским страховщикам к началу 2020 г. потребовалось 2,3 млрд руб., чтобы привести размер уставного капитала в соответствие с требованиями закона, посчитали ранее аналитики рейтингового агентства НКР. На это у них было два года. По данным ЕГРЮЛа, на 8 января планку в 180 млн руб. не преодолели пять компаний: «Витал-полис» (уставный капитал – 160 млн руб.), «Экип» (128 млн руб.), Компания промышленно-торгового страхования (127 млн), «Престиж-полис» (150 млн) и «Коместра-Томь» (120 млн).

Все они на 31 декабря входили в реестр субъектов страхового дела. В нем, по данным ЦБ, было 255 компаний, включая страховых брокеров и общества взаимного страхования. Под требования закона попадают все страховщики, кроме тех, у кого есть лицензия на обязательное медицинское страхование, – это 144 компании, посчитал директор группы рейтингов финансовых институтов НКР Евгений Шарапов.

Две компании из пяти сообщали о намерении передать свои страховые портфели другим страховщикам: «Экип» – в СК «ТИТ», а «Коместра-Томь» – в «Астро-Волга». Сборы «Экипа» за 9 месяцев 2019 г. составили 121 млн руб. (146-е место), «Коместра-Томь» – 108 млн (152-е место).

Остальные три компании практически не вели страховую деятельность, следует из данных ЦБ: их страховые премии по итогам 9 месяцев составили совокупно около 20 млн руб. «Престиж-полис» 30 декабря провел внеочередное собрание акционеров, в повестке которого было утверждение плана по приведению размера уставного капитала в соответствие с новыми требованиями.

По закону ЦБ принимает решение отозвать лицензию у страховщика, если размер его уставного капитала не соответствует требованиям закона. Теоретически данные ЕГРЮЛа могут не отражать верные данные, но это менее вероятно, чем то, что компании не смогли вовремя выполнить требования закона, говорит аналитик АКРА Алексей Бредихин. ЦБ, если у компании капитал не соответствует требованиям, не обязан сразу отзывать лицензию, а принимает решение об отзыве, продолжает эксперт, это значит, что он может принять во внимание обещание собственников внести дополнительный капитал, но об угрозе отзыва лицензии у компаний можно говорить однозначно.

Пока подводить итоги выполнения страховщиками требований законодательства к минимальной величине уставного капитала преждевременно, говорит представитель регулятора: «Банк России еще не завершил рассмотрение поступивших от страховых организаций, в том числе в преддверии 2020 г., документов, подтверждающих соблюдение указанных требований».

«Ведомости» направили запросы пяти упомянутым страховым компаниям.

Пока об угрозе лишиться лицензий для них можно говорить, опираясь на данные налоговой, отмечает Шарапов. У компаний было достаточно времени, чтобы подготовиться к первому этапу увеличения уставного капитала, говорит он: несоответствие капитала требованиям закона означает обязанность ЦБ отозвать лицензию. Вероятно, продолжает аналитик, поэтому два страховщика и объявили о передаче страхового портфеля. Если у компании отзовут лицензию, то дальше процедура стандартная – вводится временная администрация, новые полисы не заключаются, а по старым компания продолжает расплачиваться, исходя из наличия у нее активов.

По подсчетам аналитиков НКР, на данный момент ко второму этапу – увеличения уставного капитала к 1 января 2021 г. – не готовы еще 33 страховщика, 12 страховщиков жизни и 8 компаний с лицензией на перестрахование.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *