Скидки на ипотеку

Где и как взять выгодный ипотечный кредит: самая дешевая ипотека

Несмотря на относительную молодость (около 15 лет) ипотечного кредитования в России, уже тысячи людей смогли добиться своей цели, а многие выплатили взятые ссуды. Сегодня поговорим о том, где выгоднее взять ипотеку в 2020 году, приведем таблицы сравнения условий 23 ипотечных банков, и расскажем, как максимально сэкономить на ипотеке.

В каком банке самый выгодный ипотечный кредит?

Каждый потенциальный заемщик сравнивает все параметры и выбирает в каком банке взять ипотеку. Наиболее оптимальные ипотечные программы на сегодняшний день у 5 банков.

  1. Сбербанк. В этом кредитном учреждении наибольший объем всех выданных ипотек по всей России. Банк предлагает несколько привлекательных программ, в том числе военная ипотека (от 8,8% годовых), на покупку новостроек (от 6,5% годовых). Для владельцев материнского капитала ставки начинаются от 8,8% годовых. По всем программам кредитование возможно на срок до 30 лет, первоначальный взнос 15–20%. Клиент может привлекать до 3 созаемщиков. Для зарплатных клиентов Сбербанка здесь самая доступная ипотека на вторичное жилье (от 8,5% годовых при первом взносе от 15%).
  2. ВТБ. Ставки по ипотечным кредитам стартуют от 8,9% годовых. Впечатляет максимально предельные суммы по ипотеке, в частности на вторичное жилье – до 60 млн руб. Первоначальный взнос 20%. Есть специальные программы для льготных категорий заемщиков, для них планка первого взноса снижена до 10–15% от стоимости жилья.
  3. Россельхозбанк. Ставки начинаются с 9,75% годовых. Возможно приобретение отдельного земельного участка. Банк может выдать клиенту до 20 млн руб. на срок до 30 лет. Можно привлекать созаемщиков. По выбору клиента схема погашения ссуды может быть как аннуитетными, так и дифференцированными платежами.
  4. Газпромбанк. Ставки по ипотечным кредитам начинаются от 8,7% годовых, максимальный срок – 30 лет. Первоначальный взнос банк требует в размере 10%, а для владельцев материнского капитала – всего 5%. Возможно приобретение гаража или машино-места. По всем ипотечным программам банк откажет заемщику при наличии испорченной кредитной истории.
  5. Открытие. Ставки по ипотеке начинаются от 8,35% годовых. Для заемщиков, получающих заплату в этом банке минимальный первый взнос всего 10%. Максимум клиент может рассчитывать на 30 млн руб. при сроке кредита до 30 лет. Есть специальная программа на приобретение апартаментов (от 10,3% годовых) и ряд других с довольно мягкими условиями.
  6. ТрансКапиталБанк. Выдает и рефинансирует ипотеку под 6,99% — один из самых выгодных ипотечных банков в 2020 году. Максимальный срок ипотеки — 25 лет. Возможно одобрение ипотечного кредита по 2 документам с низкой официальной зарплатой. Минимальный первоначальный взнос — 5%. Если есть неофициальный доход и вы можете подтвердить его документально, банк учтет это как дополнительный источник заработка, что повысит шансы на выдачу ипотеки. Подать заявку можно не выходя из дома на официальном сайте: https://www.tkbbank.ru/mortgage.

В таблицах ниже вы найдете более подробный перечень банков, который поможет вам определиться окончательно с выбором наиболее выгодного банка для оформления ипотеки. А рассчитать ипотеку вам поможет наш ипотечный онлайн калькулятор.

Новостройки

Банк Ставка, % ПВ, % Срок, лет Стаж, мес. Возраст, лет Примечание
Сбербанк от 7,30 15 до 30 от 6 21-75 Ставка актуальна при покупке квартиры у застройщика-партнера. Участвует в семейной госпрограмме 6%.
ВТБ Банк от 8,90 10 до 30 от 12 21-65 При покупке квартиры более 65 кв. м. ставка от 10,10%
Газпромбанк от 8,70 10 до 30 от 6 20-65 Непрерывный трудовой стаж от 1 года, скидка зарплатникам -0,5%, и -0,2% при приобретении у АН застройщиков-партнеров банка.
Россельхозбанк от 9,75 15 до 30 от 6 21-65 Отсрочка и ПВ от 10% для молодых семей и при использовании маткапитала.
Альфа-Банк от 8,49 15 до 25 от 6 23-64 Выгодные условия для молодых семей, Уменьшение ПВ до 10% при наличии материнского капитала.
Банк «ФК Открытие» от 8,35 10 до 30 от 3 18-65 При оформлении на сайте процент снижается на 0,25%. Зарплатникам ПВ 10%. Ставка 9,35% при ПВ от 50%, со справкой 2НДФЛ и при условии страхования квартиры, жизни и здоровья.
Райффайзенбанк от 8,79 15 до 30 от 3 21-60 Общий стаж от 2 лет. Белая кредитная история.
Росбанк от 6,99 15 до 25 от 3 20-64 Дополнительный займ на ПВ, господдержка, отсрочка молодым семьям, маткапитал.
Промсвязьбанк от 8,30 20 до 25 от 4 21-65 Общий трудовой стаж от 1 года.
Московский кредитный банк от 7,00 20 до 20 от 6 18-65 Ставка актуальна при приобретении квартиры у застройщиков-партнеров, при оформлении комплексного страхования, ПВ 20%.
БинБанк от 8,35 от 5* до 30 от 1 21-65 *ПВ 5% при использовании маткапитала. Стаж не менее 1 года в одной сфере деятельности. С 1 января 2019 года БинБанк и банк Открытие объединились под брендом «Открытие».
Уралсиб от 8,99 10 до 30 от 3 18-70 Новостройки от надежных партнеров. Рассмотрение ипотеки по 2 документам.
ДельтаКредит Банк (Росбанк Дом) от 6,99 15 до 25 от 2 20-64 Дополнительный кредит на ПВ. Родители могут оформить ипотеку на квартиру для детей.
Связь-банк от 9,20 15 до 30 от 4 21-65 Общий стаж от 1 года. Обязательное страхование залогового обеспечения. Скидка зарплатникам -0,50%, и работникам ВЭБ -0,75%. Увеличение ставки при отсутствии страхования.
Абсолют Банк от 9,24 20 до 30 от 6 21-65 Участвует в семейной госпрограмме 6%. Непрерыный стаж от 1 года.
Возрождение от 8,35 10 до 30 от 6 18-65
ЮниКредит Банк от 9,40 15 до 30 от 6 21-65 Участвует в госпрограмме 6%.
ТранскапиталБанк от 6,99 от 5* до 25 от 3 21-75 Участвует в госпрограмме 6%. *ПВ 5% при внесении материнского капитала. Общий трудовой стаж от 12 месяцев.
ЗапСибКомБанк от 10,20 10 до 30 от 6 21-65 Возможно внесение мат капитала в качестве первоначального взноса и получения ипотеки по 2 документам.
Ак Барс от 8,80 10 до 25 от 3 18-70 -1% при оформлении договора личного или коллективного страхования.
Зенит от 8,90 15 до 30 от 4 21-65 Уменьшение ПВ до 5% за счет средств маткапитала. Семейная ипотека под 6% с ПВ 20%.
АИЖК от 8,30 10 до 30 от 6 21-65 Семейная ипотека под 6%.
Тинькофф от 9,25% 10 до 30 от 3 21-75 Специфика банка заключается в передаче документов в банки партнеры, сам банк ипотеку не предоставляет, а является лишь посредником.

Вторичка

Банк Ставка, % ПВ, % Срок, лет Стаж, мес. Возраст, лет Информация
Сбербанк от 8,8 15 до 30 от 6 21-75 Ставка актуальна при оформлении электронной регистрации, в рамках акции «Молодая семья» и при одобрении квартиры через DomKlick, при условии страхования жизни.
ВТБ Банк от 8,90 10 до 30 от 12 21-65 Ипотека без подтверждения доходов от 10,60% с первоначальным взносом 30%. При покупке квартиры более 65 кв. м. ставка от 10,10%
Газпромбанк от 8,70 10 до 30 от 6 20-65 Непрерывный трудовой стаж от 1 года, скидка зарплатникам -0,5%, и -0,2% при приобретении у АН застройщиков-партнеров банка.
Россельхозбанк от 9,75 15 до 30 от 6 21-65 Отсрочка и ПВ от 10% для молодых семей и при использовании маткапитала.
Альфа-Банк от 9,19 15 до 25 от 6 23-64 Специальные условия для молодых семей, уменьшение ПВ до 10% при наличии материнского капитала.
Банк «ФК Открытие» от 8,75 10 до 30 от 3 18-65 Непрерывный трудовой стаж от 1 года. При оформлении на сайте ставка ниже на 0,25%. Зарплатникам ПВ 10%. Ставка 9,35% при ПВ от 50%, со справкой 2НДФЛ и при условии страхования квартиры, жизни и здоровья.
Райффайзенбанк от 8,99 15 до 30 от 3 21-60 Стаж не менее 3х месяцев при общем стаже от 2 лет. Отсутствие плохой кредитной истории.
Росбанк от 6,99 15 до 25 20-64 Дополнительный займ на ПВ, господдержка, отсрочка молодым семьям, маткапитал. Гражданство не имеет значения.
Промсвязьбанк от 8,80 20 до 25 от 4 21-65 Общий трудовой стаж не менее 1 года.
Московский кредитный банк от 9,50 40 до 20 от 6 18-65
БинБанк от 8,75 от 5* до 30 от 1 21-65 *ПВ 5% при использовании маткапитала. Стаж не менее 1 года в одной сфере деятельности. С 1 января 2019 года БинБанк и банк Открытие объединились под брендом «Открытие».
Уралсиб от 9,29 10 до 30 от 3 18-70
ДельтаКредит Банк (Росбанк Дом) от 8,49 15 до 25 от 2 20-64 Дополнительный кредит на ПВ. Родители могут оформить ипотеку на квартиру для детей.
Связь-банк от 9,30 15 до 30 от 4 21-65 Скидка зарплатникам -0,50%, и работникам ВЭБ -0,75%. Увеличение ставки при отсутствии страхования.
Абсолют Банк от 9,24 20 до 30 от 6 21-65 Непрерыный стаж от 1 года.
Возрождение от 8,35 15 до 30 от 6 18-65
ЮниКредит Банк от 9,40 15 до 30 от 6 21-65 Ставка по программе «Ипотека зовет» 9,75%
ТранскапиталБанк от 6,99 от 5* до 25 от 3 21-75 *ПВ 5% при внесении материнского капитала. Общий трудовой стаж от 12 месяцев.
ЗапСибКомБанк от 10,20 10 до 30 от 6 21-65 Возможно внесение мат капитала в качестве первоначального взноса и получения ипотеки по 2 документам.
Ак Барс от 8,80 10 до 25 от 3 18-70 -1% при оформлении договора личного или коллективного страхования.
Зенит от 8,90 от 5* до 30 от 4 21-65 *Уменьшение ПВ до 5% за счет средств маткапитала.
АИЖК (ДОМ.РФ) от 8,80 10 до 30 от 6 21-65 Легкая ипотека с 2 документами под 11% с ПВ от 35%. Возможность выбора переменной ставки. Ставка 9,95 при ПВ 30%.
Тинькофф от 9,25% 10 до 30 от 3 21-75 Специфика банка заключается в передаче документов в банки партнеры, сам банк ипотеку не предоставляет, а является лишь посредником.

7 важных параметров выгодной ипотеки

Человек, планирующий взять ипотеку, должен оценить все условия при оформлении кредитного договора. Ведь такие ссуды в большинстве случаев оформляются на 10–30 лет, и клиент должен в первую очередь быть платежеспособным в течение всего срока выплат. Сразу приобретать жилье большой площади не рекомендуется, так как переплата будет весьма значительной. Выгоднее улучшать жилищные условия постепенно. Кроме того, ряд банков сотрудничает с несколькими застройщиками, и могут предложить заемщику выгодный ипотечный кредит.

При покупке жилья на вторичном рынке не последнюю роль играет возможность привлечения созаемщиков, а также снижение процентной ставки для зарплатных клиентов. В крупных кредитных учреждениях есть специальные программы для военных, молодых, многодетных, семей, бюджетников и других льготных категорий граждан.

Ниже будут рассмотрены 7 важнейших параметров ипотечных кредитов. Для принятия взвешенного решения их нужно оценивать комплексно.

Первоначальный взнос

Когда потенциальные заемщики ищут выгодные условия ипотеки, то размер первоначального взноса зачастую приобретает первостепенное значение. Большинство российских банков, в том числе крупнейшие и самые надежные, требуют 15– 30% собственных средств от оценочной стоимости жилья. Для них это является определенным залогом надежности и платежеспособности клиента. При наличии сертификата на материнский капитал, некоторые крупные банки принимают его в качестве оплаты (если его сумма не меньше положенного норматива первоначального взноса).

Конечно, для людей с невысокими доходами накопить даже 15% (к примеру, от 2 млн руб. это 300 тыс. руб.) может оказаться трудной задачей. И все же это лучше чем искать дешевую ипотеку в банках, где требуют первоначальный взнос 5% и менее. Такие условия могут предлагать кредитные организации, работающие менее 5 лет, а брать у них ссуды на длительный срок специалисты не рекомендуют.

Отсутствие требований по первому взносу чаще всего банк компенсирует скрытыми комиссиями. Заемщик должен понимать, что при отсутствии первоначального капитала ему придется выплачивать всю стоимость недвижимости с процентами. Переплата, особенно при длительных сроках, превысит сам кредит в 2–4 раза.

Важное дополнение: некоторые ипотечные программы для определенных категорий граждан действительно не требуют первоначального взноса. В частности, военнослужащие (они не платят даже проценты), молодые семьи и учителя. Но им приходится выбирать недвижимость из весьма ограниченного круга объектов.

Как правило, в банках существует определенные диапазоны первоначальных взносов (например, 20–30%, 30–50%, 50–70%). Чем больше клиент имеет на руках денег, тем меньше процентная ставка. Соответственно, иногда имеет смысл подкопить, чтобы перейти в следующий диапазон.

Процентная ставка

При решении вопроса, в каком банке самая дешевая ипотека, немаловажным параметром является величина процентной ставки. В настоящее время в сегменте ипотечного кредитования этот показатель варьируется в пределах 10–13%. Более низкий процент возможен для отдельных категорий граждан и чаще всего по программам с государственной поддержкой.

Как и в случае с первоначальным взносом, заемщику не стоит обольщаться низкими ставками по ипотеке. В кредитных договорах мелким шрифтом скорее всего прописаны скрытые комиссии. Помимо этого низкая процентная ставка может объясняться тем, что она не фиксированная на протяжении срока выплат.

Вероятно, клиенту предложат такие варианты:

  1. плавающая ставка, то есть изменяющаяся в зависимости от каких-либо показателей (например, инфляции);
  2. смешанная ставка, то есть определенный процент является постоянный, а небольшая часть может изменяться от определенных показателей (ставка рефинансирования ЦБ РФ, курс рубля по отношению к доллару и др.).

Первый вариант не получил широкого распространения в России, а второй применяется некоторыми банками. Но с точки зрения их прибыли это грамотный маркетинговый ход, которым они оправдывают низкие процентные ставки на начальном этапе. Причина этому – предсказать экономическую ситуацию через 8–10 лет не берутся даже опытные эксперты, и в условиях нестабильной экономики с большой долей вероятности заемщик на этом не сэкономит, так как процентная ставка вырастет.

В большинстве банков процентная ставка тем ниже, чем больше первоначальный взнос и меньше срок кредитования. Это вполне объяснимо: риски просрочек и невозврата ссуды существенно снижаются.

Страхование

При оформлении ипотеки обязательным является страхование самой недвижимости. А вот страховать свою жизнь и здоровье заемщик не обязан. Банк заинтересован, чтобы ссуда была возвращена даже при непредвиденных ситуациях в жизни клиента. И поэтому многие кредитные учреждения при согласии клиента на эти виды добровольного страхования устанавливают меньшие процентные ставки по ипотечному кредиту, например, Сбербанк снизит вам ставку при страховании жизни на 1%. Точнее, ставка останется базовой при страховании жизни, а если от страхования вы откажетесь, банк поднимет ставку на 1%.

Многие потенциальные заемщики при поиске выгоды ошибочно полагают, что лучше не страховаться, а платить ссуду под более высокий процент. Однако в большинстве случаев предварительные расчеты показывают, что клиенту выгоднее оплачивать ежегодную страховку, чем каждый месяц переплачивать. Вдобавок страхование жизни и здоровья создает «подушку безопасности» для заемщика в случае ухудшения здоровья и невозможности возвращать долг. При этом все риски берет на себя страховая компания.

Досрочное погашение

Взяв ипотеку, заемщики обычно стараются погасить ее раньше срока. Ведь чем быстрее они рассчитаются с банком, тем быстрее упадет с плеч долговое бремя. Но нужно понимать, что кредитное учреждение теряет при этом часть своей прибыли, которую предполагалось получить при фиксированных платежах на протяжении всего срока.

Как правило, банки устанавливают определенные ограничения на досрочное закрытие всей ипотеки (например, этого нельзя делать в течение первых 6–18 месяцев).

Вместе с тем в кредитных договорах прописываются условия на два вида досрочного погашения долга:

  1. Полное;
  2. Частичное.

Следует обязательно их изучить, так как иногда они могут оказаться трудновыполнимыми (высокий размер минимально вносимого досрочного платежа, дополнительная плата за эту операцию).

При любом варианте досрочного погашения заемщик снижает свой ежемесячный платеж либо уменьшает срок кредитования. Как следствие, снижается его финансовая нагрузка, и уменьшаются суммы выплат процентов банку. Самая выгодная ипотека в этом отношении – минимальные ограничения на закрытие долга без дополнительных затрат и комиссий.

Наличие комиссий

Помимо самого кредита и процентов, заемщики порой не уделяют достаточного внимания дополнительным платежам. Когда дело доходит до оформления кредитного договора, возможны следующие комиссии:

  1. единовременная плата за выдачу кредита (0,5–4% от всей суммы кредита);
  2. ежемесячные комиссии за ведение ссудного счета;
  3. плата за перевод средств;
  4. комиссия за полное или частичное погашение ипотеки и др.

Чем больше этих платежей, тем ниже процентная ставка, так как банк компенсирует свою прибыль. Этим также объясняются низкие процентные ставки в некоторых кредитных организациях. Вместе с тем клиент должен знать, что некоторых комиссий (например, аренда сейфовой ячейки при покупке вторичного жилья) в определенных ипотечных программах избежать не удастся. Поэтому при выборе, в каком банке выгоднее взять ипотечный займ, нужно обязательно сравнивать несколько программ кредитования и уточнять все нюансы до подписания договора ипотеки.

Платежная схема

Не все заемщики знают, что система платежей по кредиту может быть различной.

Существует две схемы начисления процентов:

  1. Аннуитетная;
  2. Дифференцированная.

Аннуитетная. При первой схеме клиент должен платить ежемесячно одну и ту же фиксированную сумму. Это более привычный вариант, знакомый многим людям. Главный плюс – заемщик всегда знает, сколько он должен и ему легче спланировать свой бюджет. Однако соотношение суммы основного долга и процентов, если посмотреть график платежей, будет в каждом месяце отличаться. А точнее львиная доля процентов будет выплачиваться именно в первые годы. Основной же долг погашается очень медленно. И лишь по прошествии середины срока его доля начинает преобладать в ежемесячном платеже. Особенно это заметно при ипотечном кредитовании на срок более 10 лет.

Дифференцированная схема платежей выглядит следующим образом: основной долг равными частями делится на протяжении всего срока ссуды, а проценты начисляются на остаток. То есть они будут с каждым месяцем уменьшается, следовательно, и сам платеж будет все меньше.

Плюс такой схемы – при решении досрочно погасить кредит платить придется меньше, чем при аннуитетной системе, ведь основной долг гасится быстрее. Но для заемщика в первый период кредитования суммы ежемесячных платежей будут существенно выше. И чтобы получить ссуду по такой системе нужно иметь платежеспособность на 20–30% выше, чем при аннуитетных платежах.

В подавляющем большинстве случаев при ипотечном кредитовании банки предлагают именно аннуитетную систему платежей. Клиенту она выгодна тем что, он может рассчитывать на гораздо бОльшую сумму, чем при дифференцированной системе.

К минусам последней относится то, что придется каждый месяц уточнять, сколько надо платить. Однако общая переплата будет выше по аннуитету. Дифференцированную систему платежей можно порекомендовать заемщикам, имеющим высокий доход, и готовым вносить в первые годы значительные суммы ежемесячно.

Валюта кредита

На рынке ипотечного кредитования есть предложения как в рублевых кредитах, так и в иностранной валюте. Ссуды в долларах и евро при прочих равных условиях обычно на 2–3% ниже. Но заемщикам не стоит обольщаться: курс иностранных валют даже на 5–7 лет предсказать довольно трудно, а при больших сроках кредитования даже опытные экономисты не берутся давать точные прогнозы. Особенно это актуально для нашей страны в свете событий последних лет и условиях постоянно меняющейся экономической ситуации.

Брать ипотеку в иностранной валюте имеет смысл только для тех заемщиков, кто стабильно получает в ней доход. Остальным однозначно следует выбирать рублевые ссуды.

Дополнительные способы экономии

Когда заемщик определился с банком и программой, ему могут пригодиться дополнительные способы экономии своих средств:

  1. Оформить налоговый вычет 13% от суммы покупки недвижимости. Законодательством предусмотрено, что по ипотечным кредитам человек может вернуть 13% и со всех уплаченных процентов.
  2. Застраховать свою жизнь и здоровье самостоятельно. Как правило, банк сотрудничает с ограниченным кругом страховых компаний и оформление тех же документов выходит дороже.
  3. По возможности гасить кредит досрочно. Даже небольшие выплаты сверх графика платежей снижают суммы процентов в будущем.
  4. Сдавать недвижимость в аренду, хотя чаще всего банки прописывают запрет на такую операцию в ипотечном договоре. Поэтому надежнее пускать знакомых и проверенных людей.
  5. Следить за новостями экономики и финансов. Возможно, в будущем взятую ссуду можно будет рефинансировать под более низкий процент.

Серьезный подход к выбору банка и конкретной программы ипотечного кредитования поможет клиенту успешно оформить ссуду и своевременно, а иногда и досрочно ее выплатить.

Ипотечные акции Сбербанка в текущем году

Современная экономическая ситуация не позволяет всем желающим приобрести собственную недвижимость. Ведь квадратный метр стоит недешево, а банковские кредиты сопряжены с высокими процентными ставками. Однако Сбербанк в 2019 году предлагает свое решение проблемы — ипотечный кредит по акции, привлекающей многочисленных клиентов.

Базовые сведения о программах

Многие россияне стремятся оформить ипотеку исключительно силами Сбербанка. Это обусловлено тем, что только здесь предоставляют наиболее прозрачные условия, гарантии, выгодные ставки и ипотечные акции. Не менее важную роль играет количество региональных филиалов. В каждом населенном пункте страны можно встретить отделение Сбербанка.
Ипотечные программы характеризуются следующими достоинствами:

  • возможность оформления ссуды без необходимости в подтвержденном доходе;
  • умеренная процентная ставка;
  • отсутствие комиссий;
  • возможность увеличения займа с помощью привлеченных созаемщиков;
  • одобрение ипотеки можно сопроводить оформлением кредитной карты на сумму до 150 тысяч рублей;
  • индивидуальное рассмотрение заявки;
  • особые условия для зарплатных клиентов;
  • льготные условия для заявителей из молодых семей.

Ссуду вполне можно получить, не подтверждая свой доход и не имея официальной занятости. В этой статье приведен список банков, предлагающих кредитные программы на данных условиях.к содержанию

Акции для желающих получить ипотеку на новостройку

Здесь мы имеем в виду средства для покупки «первички» у застройщика, являющегося банковским партнером. Выбор может быть как уже среди введенных в эксплуатацию, так и среди еще строящихся домов. Базовые условия такого кредитования включают определенные пункты:

  1. Величина займа. Можно рассчитывать на ссуду от 300 000 рублей. Как правило, размер суммы кредита не должен на 85% превышать договорную стоимость потенциальной недвижимости. Также эта величина не должна превышать 85% от оценочной стоимости жилого помещения, используемого в качестве залога, оформляемого и кредитуемого.
  2. Ставка и предпочтительная валюта. Процент здесь стартует с отметки в 10.5%, предлагая в качестве базовой валюты — российский рубль.
  3. Погашения. Ипотечную ссуду выдают на срок до 30 лет.
  4. Первоначальный взнос. Эта величина стартует с 15% для заявителей с Материнским капиталом и с 20% — для остальных клиентов.
  5. Страховка. Без обязательного комплексного страхования здесь не обойтись. Причем речь идет о страховке именно залогового имущества на весь срок договорных обязательств.

Чтобы снизить процентную ставку, можно прибегнуть к следующим мероприятиям:

  • можно задействовать программу субсидирования, снизив процент до 8.5%;
  • покупка полиса страхования жизни позволяет сократить ставку на 1%;
  • электронная регистрация сделки также предоставит 1-процентную скидку по ставке.

Особенности акционного предложения для молодых семей

Эту программу можно оформить в любом филиале Сбербанка, получив займ со ставкой от 10.2% на срок до 30 лет. Первоначальный взнос здесь начинается с 15%. Основные достоинства такого варианта состоят в возможности получить отсрочку при погашении основного долга на 3 года.К молодым семьям относятся супруги до 35-ти лет. При этом данную программу не стоит сравнивать с федеральным аналогом. Ведь госпрограмма подходит только для нуждающихся в улучшении жилищных условий. А ждать, пока до вас дойдет очередь, можно очень долго. Однако при этом можно рассчитывать на субсидию в размере до 30-35 процентов. Сбербанк, в свою очередь, дает всего лишь льготные условия в рамках традиционного кредитования для всех категорий граждан. Никаких денежных субсидий не предусмотрено. В данном случае придется пройти стандартную проверку, чтобы удовлетворить все требования банковской организации и оформить договор.к содержанию

Ипотека для семей с детьми

Речь идет о новой программе, которая была создана в начале этого года. Она предлагает выгоды для тех, кто желает приобрести кредитное жилье на первичном рынке. Предложение подходит для семей, в которых 2 и более ребенка. Ипотека тут подразумевает сниженную ставку — всего 6%. Остальную часть ссуды берет на себя государство. Такая льгота действует только в течение определенного периода — от 3 до 5 лет.

Условия программы:

  • ставка от 6 до 9.25%;
  • возможность получить ссуду на 12 миллионов рублей;
  • срок кредитования не превышает 30-ти лет при первом взносе от 20%;
  • необходимо оформить страховку.

Указанную программу можно использовать в рамках ранее оформленных жилищных кредитов. Для тех, у кого есть жилье на первичном рынке, предлагается возможность рефинансирования долга.к содержанию

Нюансы оформления ипотеки

Чтобы воспользоваться данной услугой в Сбербанке, нужно:

  • выбрать подходящую недвижимость;
  • подготовить документы;
  • подать заявку;
  • дождаться решения банка;
  • подписать договор на кредитование;
  • зарегистрировать права собственности;
  • получить кредитные средства.

О наличии Материнского капитала нужно сообщать после одобрения заявки и подписания договора. Заемщик должен быть гражданином РФ или иметь постоянную регистрацию. Также услуга подходит для людей в возрасте от 21 до 75 лет с трудовым стажем от полугода. С собой можно взять 3-х созаемщиков с идеальной кредитной историей.

Какие бывают акции и скидки по ипотеке?

Главная — Статьи — Какие бывают акции и скидки по ипотеке?

Статьи 5288+2

Получение кредита на выгодных условиях является приоритетной задачей любого заемщика. Добиваться этого можно по-разному. Наиболее простой путь — принять участие в социальных программах, дающих возможность оформить ссуду по льготной процентной ставке и вовлечь в процесс ее возврата государственную субсидию.

Практика показывает что это позволяет сэкономить до 50% от общих затрат по обслуживанию долга, но, к сожалению, доступен данный вариант не для всех. Сегодня все больше заемщиков склоняются к участию в акциях по ипотеке, проводимых обычными банками, которые позволяют подписать соглашение с кредитором на условиях, положительно отличающихся от тех, которые предлагаются в рамках базовых программ.

Когда начинать поиск?

Нужно понимать, что скидки по ипотеке у любого банка носятся временный характер, а потому заемщику следует либо постоянно держать руку на пульсе, ловя подходящий момент для подачи заявки, либо обращаться в то время, когда спрос на подобные продукты падает. Анализ существующих предложений показывает, что наиболее оптимальным периодом для поиска выгодных предложений являются конец весны — начало лета: пора отпусков традиционно негативно влияет на спрос со стороны заемщиков, что вынуждает кредиторов предлагать скидки на процентную ставку или смягчать требования к потенциальным клиентам. Так, на период май-июнь специальные предложения традиционно подготавливают Сбербанк, Райффайзенбанк, Дельтакредит, МТС банк, Петрокомерц, Мособлбанк и другие, не менее известные банки.

Разные банки — разные акции по ипотеке.

Можно смело утверждать, что предложения банков, направленные на привлечение новой клиентуры за счет льготных условий, уникальны, однако суть большинства из них одинаковая. Как правило, кредиторы предлагают заемщикам три основных вида опций:

  • оформить займ по льготной процентной ставке, получив скидку на ипотеку;
  • снизить размер первоначального взноса;
  • предоставить упрощенный комплект документов.

Наибольшей популярностью, как у банков, так и у клиентов пользуется первый вариант. Например, Сбербанк в своем летнем предложении для молодых семей готов снизить ставку до 10,5 % годовых, Райфайзен предлагает 11,5% всем желающим, а Петрокомерц согласен опустить базовую ставку на 2 процентных пункта. Более скромные предложения у других кредиторов — максимум, на который они готовы пойти это минус 0,5 от стандартной ставки.

Вторая по популярности акция по ипотеке — это снижение размера первоначального взноса, который необходимо внести потенциальному клиенту. В этом году минимум составил 5% от стоимости недвижимости, правда, при условии, что покупатель будет приобретать либо рекомендованное банком жилье, либо любой понравившейся объект, но с участием риэлторской компании-партнера. Примером подобного подхода является МТС банк, предоставляющей льготу при покупке недвижимости у девелоперов Rose Group и Urban Group.

Третий вариант — оформление ссуды без предоставления справки о доходах или копии трудовой книжки. Говорить о выгоде данного предложения сложно по двум причинам: во-первых, то, что является специальным предложением у одних, давно стало нормой у других (например, ипотека по двум документам уже несколько лет реализуется ВТБ24 вне зависимости от сезонного фактора), во-вторых, заемщик заплатит за столь лояльное отношение повышением процентной ставки, что нельзя назвать экономией.

Звездочки и мелкий шрифт.

Очевидно, что работать себе в убыток банки не будут и все их столь заманчивые акции по ипотеке не шаг отчаяния, а четко придуманный план. Нередко за привлекательными вариантами обнаруживается дополнительные условия, которые не всегда могут подойти заемщику. Среди наиболее часто встречающихся «оговорок» можно выделить ограничения по срокам кредитования и необходимость внесения большого первоначального взноса. Для наглядности приведем пример: известный банк предлагает в рамках специальной скидки по ипотеке оформить займ по ставке 10,25% годовых, но только не на привычный нам срок 10-20 лет, а на 2 года. Другой кредитор предлагает обойтись клиентам без представления трудовой книжки, однако для этого нужно внести не менее 60% от стоимости жилья. Согласитесь, такие варианты, вряд ли можно назвать интересными и реализуемыми на практике.

Подводя итог, можно смело говорить что весенне-летний период является наиболее интересным для получения жилищного кредита, поскольку именно в это время существует реальная возможность сэкономить, не дожидаясь снижения ставки по ипотеке. Вместе с тем, не стоить терять голову и внимательно изучать все условия акции, включая те, которые прописаны мелким шрифтом.

Вам понравился контент?

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *