Совкомбанк страхование

Страхование взятого в банке кредита — недешевая услуга. Ее стоимость достигает до трети занятой суммы. Банки часто лишают плательщиков выбора, навязывая услугу страхование жизни и здоровья. Расставаться с крупной суммой без необходимости необязательно. Существуют способы избежать лишних трат и отказаться от страховки при оформлении кредита в Совкомбанке или можно ли вернуть затраченные на страховой полис средства? Об этом поговорим в этой статье.

Содержание

Для чего банк вынуждает оформлять страховку?

Выдавая кредиты на крупные суммы без обеспечения банк несет риски. Ведь если с плательщиком что-то случится, отдавать долг будет некому и организация понесет убытки. Страхование жизни, здоровья и трудоспособности заёмщика обеспечивает гарантию возврата средств. Поэтому банки навязывают страховку потенциальным клиентам при оформлении займов без обеспечения.

Существует и другая сторона. Сотрудничая со страховыми организациями, банк зарабатывает на заключении каждой сделки. Поэтому менеджеры, убеждают в необходимости приобретения полиса и заботятся только о собственной выгоде. Сотрудники кредитных организаций нередко не сообщают заёмщикам, о том, что их кредит был застрахован, а клиенты подписывают документы «не глядя». Поэтому чтение всех пунктов — обязательная часть оформления договора.

Совкомбанк обязан выдать на руки соглашение со страховой компанией вместе с кредитным договором.

В федеральном законодательстве сказано:

  • кредитные организации не имеют права навязывать услуги страховщиков;
  • отказ от страховки не может быть причиной отклонения заявки на выдачу средств.

Это позволяет на законных основаниях отказаться от полиса на стадии подписания документов. На практике Совкомбанк либо отказывает в выдаче кредита (нарушая закон), либо легально увеличивают процентную ставку на 1-2 процента.

Можно ли отказаться от навязанной страховки Совкомбанка?

Часто заёмщики понимают, насколько из-за оформленного полиса изменилась сумма кредита и ежемесячный платеж, только после подписания договора. Закон предусматривает возможность отказаться от страховки в Совкомбанке или любом другом банке.

Для этого необходимо лично посетить отделение Совкомбанка, имея при себе следующие документы:

  1. кредитный договор;
  2. договор добровольного страхования;
  3. паспорт либо юридически идентичное удостоверение личности.

Сотрудник банка обязан принять заявление на отказ от страховки и при необходимости разъяснить ситуацию клиенту. Заявка составляется одновременно на имя банка и страховой компании. Если взнос был сделан наличными, Совкомбанк обязан возместить его наличными же, если сумма премии включена в тело кредита, возврат средств осуществляется через страховую компанию.

Аккредитованные страховые компании

Перед обращением в кредитную организацию, нужно изучить страховой договор. Совкомбанк сотрудничает с разными аккредитованными страховыми компаниями и условия расторжения могут отличаться.

  • СПАО «Ингосстрах» — работает с любыми видами рисков и займов и заключает договоры во всех регионах присутствия.
  • ООО «Группа Ренессанс страхование» — позволяет застраховать любой кредит во всех отделениях Совкомбанка.
  • ООО «Страховая компания Согласие» — осуществляет страхование всех возможных программ в любом из филиалов и офисов.
  • СПАО «Рессо-Гарантия» сотрудничает со Совкомбанком в страховании всех видов кредитования в каждом из регионов присутствия кредитной организации.
  • ОАО «Альфастрахование» работает только с автомобильным страхованием и доступна во всех регионах присутствия.

Заявление на расторжение договора страхования

Заявление на отказ от страхования при получении кредита в Совкомбанке составляется при личном визите в банк. Скачать его заранее и принести в офис не получится. Заявление действует 30 минут с момента распечатки. На каждом бланке проставлена дата и время. Таковы правила банка. После оформления документов, возврат страховки по кредиту в Совкомбанке произведут не позднее 21 дня после его получения.

Бланк заявления на отказ от страховки при оформлении кредита.

Всего есть 3 варианта исхода мероприятия:

  1. расторгнуть соглашение невозможно;
  2. досрочное погашение (возвращается сумма взноса, пропорциональная прошедшему сроку выплаты);
  3. отказ в течение 5-30 дней после заключения договора с банком.

Способы возврата денег за страховой полис

Вернуть страховку при получении кредита в Совкомбанке возможно несколькими способами в зависимости от ситуации. Для начала необходимо писать заявление на имя управляющего кредитной организацией о возврате незаконно навязанной услуги. В нем необходимо подробно изложить сложившуюся ситуацию, объяснить имеющиеся претензии и потребовать возврата денег. Рассмотрение может занять до 10 рабочих дней.

Напишите грамотную претензию на не согласие получения страхования по кредиту.

Важно! Претензия должна быть составлена в 2-ух экземплярах — по одному для каждой стороны. Её можно отправить заказным письмом с уведомлением через почту. При личной подаче, следует передать заявку секретарю и проследить, чтобы на ваш экземпляр поставили печать входящей корреспонденции.

В случае, когда банк отклонит претензию (должен прийти письменный отказ в удовлетворении), клиент имеет право обратиться в суд. Предварительно рекомендуется внимательно изучить договор с Совкомбанком, в котором могут быть нюансы.

Позвоните в Совкомбанк на горячую линию, чтобы спросить об отказе от страховки еще до получения кредита. Если банк оговаривает, что страхование является добровольным и отказ от него не является причиной не предоставления денежных средств, доказать свою правоту будет почти невозможно. Поэтому следует тщательно читать договор до его заключения, иначе даже опытному юристу непросто будет выиграть дело.

Основной документ, которым следует оперировать — закон о защите прав потребителей, в котором статья 16 гласит, что ни одна организация не имеет права предлагать одну услугу при условии покупки другой. Если менеджер заявляет, что получить кредит без оформления страховки нельзя, вызывайте администратора.

Кроме суда можно обратиться в:

  1. Роспотребнадзор;
  2. местные правоохранительные органы;
  3. местную организацию по защите прав потребителей.

Судебные тяжбы потребуют издержек, поэтому перед их началом стоит определиться, насколько выгодно судиться с банком даже в случае, если премия будет возвращена.

Разбирательство может занять долгое время, особенно если решать вопрос через Роспотребнадзор и общество защиты потребителей. Банк до последнего пытается отстоять свою правоту, но бывали случаи, когда Совкомбанк возвращал премию, чтобы избежать штрафа. При оспаривании заявления через арбитраж также придется долго ждать решения.

При досрочном расторжении договора с Совкомбанком, деньги вернуть не выйдет. Это четко прописано в каждом соглашении. Организация может пойти на встречу, если погашение произошло в течение 30 дней после подписания договора. Можно получить обратно до 75% уплаченной премии.

При досрочном погашении кредита, позднее 30 дней после заключения, получите в банке справку об отсутствии задолженности и с ней обращайтесь в страховую компанию. Полностью сумму не вернут, но страховщики рассчитают, какая часть уплаченного вознаграждения не была использована и компания вернёт пропорциональный остаток.

Возврат страховки на основе постановления Центробанка

В случае, когда прошло 3-4 дня после подписания кредитного договора, существует возможность вернуть взнос в полном объеме. Это предусмотрено постановлением Центробанка от 1 июня 2016 года (), где указан 5-дневный срок, в течение которого можно отказаться от страховки. Поданное заявление рассмотрят и вернут средства не позднее чем через 10 календарных дней после подачи.

Выбирая Совкомбанк в качестве кредитора, нужно быть готовым к навязыванию услуги. Всегда можно отстоять свои права и в дальнейшем узнать как отказаться от страховки из этой статьи.

Чтобы уберечься от непредвиденных рисков при приобретении жилья или транспортного средства, можно воспользоваться услугой страхования. Клиенты Совкомбанка могут застраховать любой объект. Ниже вы сможете ознакомиться с организациями-партнерами Совкомбанка с сфере страхования, а также с условиями, которые они предлагают.

Список аккредитованных страховых партнеров Совкомбанка

Важно! Заключение договора страхования возможно исключительно с организациями, которым банк предоставил аккредитацию.

Изучите предложения различных компаний.

Порядок расторжения договора, размер оплаты и другие моменты могут существенно различаться. Ниже приведен перечень организаций, которые аккредитовал Совкомбанк. Страховые компании-партнеры:

  • «Ингосстрах»: присутствует во всех областях, где есть офис банка, и страхует все возможные риски.
  • «Согласие»: осуществляет различные виды страхования, кроме того никак не зависит от наличия рядом отделения банка;
  • «Альфастрахование»: занимается в первую очередь обеспечением страховки транспортных средств;
  • «Ренессанс»: страхует любые займы.
  • «Рессо-Гарантия»: обеспечивает страхование кредитов.
  • «Метлайф»: страхует от несчастных случаев, болезни, осуществляет также и пенсионную страховку.

У клиентов банка есть широкий выбор страховых компаний. Но за годы работы банк наладил сотрудничество с вышеуказанными страховыми организациями и отдает предпочтение именно этим партнерам, проверенным годами. Клиентам необходимо заранее уточнить условия выдачи кредита и выдачи страховых полисов.

Аккредитованные страховые компании по КАСКО

При покупке автомобиля с помощью кредита необходимо прибегнуть к услугам организаций, которым Совкомбанк предоставил аккредитацию КАСКО.

Важно! Клиенты банка не должны пользоваться помощью сторонних компаний при получении страхового документа на автомобиль. Данная поправка прописана в соответствующем документе, касающемся предоставления автокредита.

Покупка машины в кредит предполагает необходимость страховки – это условие, зафиксированное в договоре. Основное условие – осуществить страхование в Совкомбанке. Различные страховые фирмы предоставляют выбор среди различных параметров. Различаются как процентные ставки, так и размеры платежей, сроки возмещения ссуды и т.д. Аккредитованные банком организации, осуществляющие страховку:

  • «Альфа»;
  • «Согласие»;
  • «Ингосстрах»;
  • «Рессо»;
  • «Ренессанс».

Аккредитованные страховые компании по ипотеке

При покупке квартиры в ипотеку вам также необходимо минимизировать все риски. Для этого обратитесь к списку партнеров Совкомбанк, аккредитованных для проведения соответствующих операций.

Совкомбанк аккредитовал несколько страховых компаний по ипотеке. Ключевыми являются две.

«МетЛайф». Осуществляет следующие виды страховок:

  1. жизни;
  2. пенсии;
  3. медицинские;
  4. от несчастных случаев;

«Альфастрахование». Работает как с частными лицами, так и защищает бизнес-интересы. По имеющейся лицензии «Альфастрахование» предоставляет более ста видов продуктов, включая страхование жизни.

Коллективное страхование жизни

В последнее время Совкомбанк начал реализацию коллективного страхования клиентов. Чаще всего к этому методу прибегают в случае получения потребительского или автокредита. В договоре между банком Совкомбанк и клиентом страхование является обязательным пунктом.

Во время получения банковской ссуды заключается только кредитный договор. Клиент вступает в страховую программу сразу после подписания кредитного договора. Не предусмотрено составление специального договора страхования.

Важное требование при получении страхового полиса — предоставление справки о состоянии здоровья. Так как деньги выплачиваются достаточно большие, их сумма соответствует размеру займа.

Следовательно, банк стремится обезопасить себя от убытков, связанных со страхованием жизни тяжелобольных людей.

Причины выплат страховых компенсаций

Совкомбанк обещает предоставить денежные средства, если:

  • произошел трагический случай и человек погиб;
  • человек потерял работу, но не по своей вине;
  • у клиента диагностировано тяжелое заболевание с быстрым смертельным исходом;
  • клиент утратил трудоспособность в результате тяжелой травмы.

Страховая система Совкомбанк предусматривает деление клиентов на несколько категорий, которые влияют на величину выплат:

  • Категория 1: женщины моложе пятидесяти четырех лет и мужчины моложе пятидесяти лет.
  • Категория 2: женщины от пятидесяти пяти до семидесяти лет и мужчины от шестидесяти до семидесяти лет.
  • Категория 3: мужчины и женщины от семидесяти до восьмидесяти пяти лет.

Более подробная информация по поводу страхования предоставляется клиентам организации Совкомбанк и работникам финансовых компаний.

Обращаясь в банки за услугами страхования, помните, что если речь не идет об обязательном страховании, то Вы решаете сами насколько вам эта услуга действительно необходима.

√ Гражданство РФ;
√ Возраст от 20 лет, на дату возврата кредита возраст не должен превышать 85 лет;
√ Официальное трудоустройство (постоянный доход) на основном месте работы не менее 4 последних месяцев;
√ Фактическое проживание в регионе присутствия подразделения Банка;
√ Постоянную регистрация (не менее 4 последних месяцев на территории одного населенного пункта Российской Федерации);
√ Запрещено оформление в течение одного дня нескольких кредитов на покупку транспортного средства.

Документы для предоставления кредита

√ Паспорт;
√ Документы, подтверждающие отсрочку от срочной службы / военный билет (только для лиц призывного возраста мужского пола);
√ Для категорий клиентов: моряки, работающие на транспортных или специальных судах по контракту с судоходными компаниями или крюинговыми агентствами, дополнительно представляется один из следующих документов:

— справка по форме 2-НДФЛ /выписка по банковскому счету, подтверждающая получение денежного довольствия или заработной платы;
— копия контракта о прохождении службы / действующий контракт или трудовая книжка, при отсутствии трудовой книжки контракты за последние 6 месяцев.
Для модификации с полным комплектом документов дополнительно предоставляется:

√ Документы, подтверждающие доход;
Обязательно подтверждение дохода по основному месту работы:

  • справка 2НДФЛ или справка по форме Банка / налоговая декларация за прошедший год, содержащая сведения о доходах (за вычетом расходов) (предоставляется физическими лицами, трудоустроенными в качестве ИП);
    • справка 2НДФЛ, подтверждающая доход по совместительству, при его учете в расчете лимита кредитования;
    • налоговая декларация по форме 3НДФЛ с указанием доходов (за вычетом расходов) от сдачи в аренду недвижимости / транспортного средства / предпринимательской деятельности, при их учете в расчете лимита кредитования.

√ Документы, подтверждающие трудоустройство;
Обязательно подтверждение трудоустройства по основному месту работы:
• копия трудовой книжки (заверяется нотариально или ответственным сотрудником отдела кадров последнего места работы);
• договор ГПХ (кроме агентских договоров, если нет записи в трудовой книжке);
• свидетельство о регистрации ИП (предоставляется физическими лицами, трудоустроенными в качестве ИП);
• выписка по банковскому счету, подтверждающая получение алиментных выплат и/или пенсионное удостоверение и выписка по банковскому счету, подтверждающая получение пенсии (предоставляются не зависимо от выбранной модификации, при учете данного дохода в расчете лимита кредитования);

Дополнительные документы:

√ второй документ на выбор (водительское удостоверение, загранпаспорт, ИНН, военный билет, пенсионное свидетельство).

Выдавая автокредиты клиентам, банки стараются минимизировать собственные риски. Покупка машины обходится дорого, поэтому к клиенту выдвигаются особые требования. Помимо подтверждения доходов, сбора необходимых справок, банки требуют страхование авто и жизни. Это защищает финансовое учреждение от последствий, связанных с инвалидностью заемщика, возможными проблемами со здоровьем, потерей трудоспособности или смертью. Ниже описаны подробности про страхование жизни при автокредите в Совкомбанке, особенностях оформления, обязательности страховки, а также способы возврата средств.

Для чего банк вынуждает оформлять страховку при автокредите?

Страхование жизни и здоровья требуется не только в случае с кредитами на авто, но и при займах на крупные суммы. Банки хотят получить гарантию того, что средства будут выплачены независимо от любых обстоятельств. Страховка не является обязательной и согласно закону о защите прав потребителей, организации не имеют право отказывать в оказании услуг и навязывании дополнительных продуктов. В то же время, кредиторы имеют право отказать заемщику, если имеют основания полагать, что он своевременно не закроет долг.

Справка! Для получения автокредита достаточно иметь КАСКО, а в дополнение можно открыть страховой полис. Совкомбанк разрешает открывать КАСКО в любой из аккредитованных страховых компаний.

Важно отметить, что оформление страховки значительно увеличивает реальную стоимость кредита. Многие клиенты выражают недовольство, отказываясь участвовать в добровольной программе. Банк снижает собственные риски и дополнительно зарабатывает на страховании, а клиент получает следующие преимущества:

  • защита от любых непредвиденных ситуаций, включая потерю работы, трудоспособности, смерть;
  • выплата компенсации страховщиком в пользу кредитора.

Важно! Наличие страхования жизни позволяет снизить процентную ставку потребительского, целевого и автокредитов.

Можно ли отказаться от страховки по автокредиту в 2019 году?

Согласно действующему законодательству, компании не имеют права навязывать клиентам дополнительные услуги. Поэтому страховка жизни при автокредите в Совкомбанке в 2019 году не является обязательной. Заемщики вправе отказаться от оформления полиса и получить кредитование для покупки автомобиля. Выполнив простой анализ, становится понятно, что в большинстве случаев страховка является лишним финансовым обременением. В случае покупки подержанного автомобиля, размер кредита благодаря ОСАГО и защите жизни вырастет до стоимости нового транспортного средства.

Совет! Если менеджер навязывает полис и указывает на его обязательность для одобрения заявки, укажите на закон о защите прав потребителей. Дополнительные программы, не относящиеся к договору кредитования, являются добровольными.

Если сотрудник банка продолжает навязывать услугу, необходимо обратиться к менеджеру отделения или позвонить на горячую линию Совкомбанка. Автокредит должны оформить без страхования жизни. Проблемы могут возникнуть на этапе рассмотрения ссуды. Банк оценивает риски и может отказать в выдаче займа, обосновывая это возможными проблемами со здоровьем, ссылаясь на возврат заемщика и т.д. Отсутствие страхования также приведет к следующим последствиям:

  1. Неодобрение займа. Банки часто отказывают в услугах кредитования на большие суммы и дорогие покупки, если нет страхования жизни. Не обязательно оформлять полис в Совкомбанке, достаточно иметь договор с другой компанией. Исключением являются клиенты с хорошей кредитной историей и большим официальным доходом, а также наличие залогового имущества.
  2. Повышение процентной ставки. Один и тот же кредит может выдаваться под разные проценты, что связано с наличием защитного полиса, участием в других программах банка и т.д. Благодаря подобным факторам общая нагрузка по займу снижается на 5-10%.
  3. Ухудшение условий кредитования. Когда банк не уверен в возврате средств заемщиком, снижается максимальная сумма кредитования. Также может увеличиться и процентная ставка. Финансовые организации руководствуются статистикой и математическими расчетами, поэтому все риски заранее просчитаны.

Расчет ставки кредитования при наличии паспорта РФ на новые и подержанные автомобили приведен в таблице ниже.

Необходимый пакет документов для возврата

Если клиент получил одобрение по кредиту и не знал, что оформляет страховку или про необязательность услуги, ее можно отменить. Для этого необходимо пройти стандартную процедуру, предусмотренную законом, а также собрать пакет документов. Для того, чтобы отказаться или вернуть деньги за страховку, требуется:

  • оригинал и копия кредитного договора;
  • паспорт гражданина РФ;
  • заявление об отказе от добровольного страхования;
  • справка о преждевременном погашении, если кредит выплачен досрочно.

Важно! Действующие нормы распространяются исключительно на индивидуальное страхование. При коллективном договоре все условия указываются в контракте, при этом возможность возврата средств при досрочном погашении кредита может не предусматриваться.

Способы возврата денег

Возврат денег зависит от периода обращения. Если клиент запрашивает отказ от страхового договора в течение 5 дней после его заключения, компания обязана оперативно обработать заявку и удовлетворить требования. Заемщику достаточно обратиться с заявлением в организацию, которая оформила страховой полис. В заявке указываются персональные данные, причина отзыва, а также банковские реквизиты для получения денег. В список обязательных приложений входит кредитный договор и паспорт. Доставить заявление можно следующими способами:

  1. Личный визит в офис, где информация передается страховому агенту. Обязательно необходимо поставить дату передачи заявки и подпись ответственного сотрудника.
  2. Отправить заказным письмом с уведомлением о получении, а также описанием содержимого. При возникновении проблем, информация о получении адресатом заявления является основополагающей для защиты прав заемщика.

Совет! Необходимо получить письменное подтверждение, что страховая компания получила заявку на отзыв полиса в течение 5 дней с момента его оформления.

Наиболее часто заемщики сталкиваются с ситуацией, когда кредит выплачен досрочно, а страховка продолжает действовать. В такой ситуации финансовая услуга не имеет никакого смысла, поэтому рекомендуется оформить заявку на возврат средств.

Обращения в банк или страховую компанию

На практике, несмотря на законную обоснованность требований, банки и страховые компании не хотят возвращать деньги клиентам. Но перед тем, как обращаться к более высоким инстанциям, следует написать заявление и отнести его в организацию, где был выдан полис.

Заявление должно рассматриваться в течение 10 дней, если со дня оформления страховки не прошло 5 суток. В остальных ситуациях получение ответа на обращение занимает до 30 дней. Если в течение выделенного периода не получен результат в письменной форме, следует обратиться в суд или Роспотребнадзор. Также к государственной помощи прибегают в случае необоснованного отказа.

Через суды, что приходится делать после получения отказа

Судебные разбирательства подобных дел длятся от одного до двух месяцев. Для подачи иска необходимо подготовить письменное заявление, ответ страховой или банка, а в случае отсутствия — описать проблему. Также заявитель предоставляет всю информацию касательно полиса и выплат по автокредиту.

Если договор страхования предполагает возврат средств при досрочном погашении кредита, суд удовлетворит требования заявителя. После окончания процесса на руках заемщика оказывается исполнительный лист, которой без проблем позволит вернуть деньги за ненужное страхование жизни.

Совет! Для гарантированного возврата средств необходимо обратиться к судебным приставам.

С помощью досрочного расторжения кредитного договора

При досрочном погашении займа обязательства клиента перед банком расторгаются. Это значит, что оформленная на весь период кредитования услуга страхования становится бесполезной и лишь увеличивает финансовую нагрузку. Чтобы вернуть часть средств за срок, когда защитный полис не действовал, достаточно написать заявление в банк или страховую организацию.

Справка! Единственным поводом для отказа является участие в коллективном договоре.

В заключение можно сказать, что страхование жизни не является обязательной услугой для получения кредита на авто. Совкомбанк навязывает дополнительные условия для того, чтобы снизить риски невыплат по ссудам в том случае, если с заемщиком что-то произойдет. В то же время, наличие защитного полиса гарантирует безопасность клиента банка, а также улучшает условия кредитования.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *