Страхование строящегося жилья при ипотеке

Содержание

Нюансы ипотечного страхования новостроек

На главную / Категории / Статьи и аналитика по ипотеке

При оформлении кредитного договора на новостройку так же как при любой ипотеке, возникает вопрос о страховании. Но для покупателей новостройки, особенно на нулевом цикле, страховка обойдется дешевле. Главное – все правильно сделать…

Классика жанра

Традиционное ипотечное страхование представляет собой «три в одном»:

  1. страхование жизни заемщика на полную стоимость кредита плюс проценты по нему;
  2. страхование собственно недвижимости (конструктив);
  3. страхование титула (права собственности).

Помимо страхования конструктива (банки требуют застраховать стены, перекрытия, окна, входную дверь), которое является обязательным, можно дополнительно застраховать и отделку, когда таковая появится (после ремонта). В большинстве случаев это имеет смысл, поскольку в новом доме, продающемся без отделки, как правило, делается достаточно дорогой ремонт, составляющий 20-30% от цены квартиры, а то и все 50-70% – все зависит от размаха и возможностей владельца. А отделка – это именно то, что может пострадать в первую очередь при заливах, пожарах и прочих катаклизмах. Но это дело сугубо добровольное: банк-кредитор убранство вашего жилья вовсе не интересует.
А вот титульное страхование при ипотеке сейчас становится совсем необязательным, даже при ипотеке с вторичным жильем. Как признался «Собственнику» Алексей Козьмин, начальник отдела андеррайтинга страхования имущества и ипотеки страховой группы «УралСиб», банков, предъявляющих такие требования, сейчас уже меньшинство. А уж при кредитовании и страховании только что построенного жилья страхование титула и вовсе становится бессмысленным: сделок с квартирой еще не было, нарушить чьи-то права еще никто не мог, так что и посягать на право собственности заемщика тоже никто не может.
Новое дешевле

В этом, собственно, и состоит главное отличие страхования кредитной новостройки: кроме жизни заемщика, страховать как бы и нечего. Пока дом не построен, имущества как такового еще нет, нельзя застраховать даже конструктив, не то что отделку. После сдачи дома госкомиссии проходит, как правило, еще немало месяцев, прежде чем появится право собственности, которое теоретически можно застраховать, только это совершенно никому не нужно: ни заемщику, ни банку.

Так что же страховать, покупая новостройку?

«При выдаче ипотечного кредита обязательным, на основании Закона об ипотеке, является только лишь предмет залога, – отмечает начальник отдела ипотечного страхования «Московской страховой компании» Вера Выжул. – При кредитовании под покупку новостройки, еще не обладающей статусом предмета собственности, о страховании предмета залога не может быть и речи: предмета пока нет. Многие банки в качестве гарантии возврата денег требуют заключать договор страхования жизни и здоровья заемщика в пользу кредитора – этот вид страхования не обязательный, но, являясь одним из требований кредитного договора, обязывает заемщика становиться страхователем по личному страхованию».
В итоге страховой договор по ипотечным новостройкам делится на две фазы: до и после возведения конструкций. До – страхуется жизнь заемщика, после – добавляется страхование имущества. Как рассказал «Собственнику» Козьмин, при получении ипотеки через АИЖК существуют и отдельные договора по жизни и имуществу, и комбинированные, когда оба эти вида страхования включены в один договор. При страховании заемщика, покупающего новостройку, можно заключить комбинированный договор, просто часть его положений по имуществу не будут действовать до вступления страхователя в права собственности. Эта часть договора вводится в действие дополнительным соглашением.
Выгодоприобретателем (тем, кому положены выплаты по страховому случаю) по договору страхования, по сути, всегда является кредитующая организация. Страхователь или его наследники могут указываться в тексте договора выгодоприобретателями, но с обязательным погашением остатка ссудной задолженности из средств страхового возмещения, подчеркивает Выжул.
Страхование дольщиков

При вложении средств в недострой (то есть при покупке новостройки на ранних стадиях строительства, а то и вовсе на нулевом цикле) возникает еще один вид страхования, не имеющий места на вторичном рынке недвижимости, – это страхование финансового риска невозврата вложенных в строительство средств.
Но к страхованию недвижимости он отношения не имеет, является сугубо добровольным и, на самом деле, не очень распространенным. При количестве обиженных дольщиков в нашей стране и масштабах случавшихся нарушений в этой области тариф по этому риску должен быть очень высоким. Впрочем, при желании этот вид страховки можно обсудить со страховщиком в индивидуальном порядке – в базовый пакет он не входит. «Права покупателя могут быть застрахованы, – замечает Вера Выжул, – но набор рисков не очень велик и не всегда отражает реальные желания страхователей. Этот вид страхования относится к финансовым рискам и обязательным при заключении кредитного договора не является».

Тарифы по всем видам страхования, связанным с ипотекой, никак не отличаются от классических вариантов этих страховок. По жизни и здоровью тариф сильно зависит от возраста (с 18 лет – 0,24-0,18% от страховой суммы; ближе к 65 годам – 3-4%). Причем большинство компаний не требует справок от врачей и прохождения обследования, пока страховая сумма не начинает приближаться к $200 тыс.
Конструктив страхуется, в среднем по рынку, по тарифу 0,13-0,2% для квартир. Страхование загородного дома обходится дороже, поскольку там возникают принципиально иные риски.
Титульное страхование обходится обычно в 0,25-0,4% от стоимости квартиры.

Страхование квартиры при покупке в ипотеку

При выдаче ипотечного кредита на покупку квартиры банки выдвигают заемщикам обязательное условие – оформить страховку на квартиру, что является предметом залога.

Такое требование банк выдвигает не просто так: он перестраховывается на тот случай, если заемщик по каким-либо причинам не сможет выплатить весь кредит. В таком случае застрахованная залоговая квартира перейдет к нему и он сможет перепродать ее, вернуть свои деньги назад.

Какие есть особенности страхования квартиры по ипотеке и сколько стоит эта услуга?

Зачем банки требуют страховку квартиры по ипотеке?

В большинстве случаев люди берут ипотеку на длительный срок – 15, 20, 30 лет. За это время могут случиться разные неприятности с залоговым имуществом: в квартире может случиться пожар, соседи сверху могут затопить жилье, в результате стихийного бедствия квартира может быть уничтожена.

А если заемщик полностью не расплатится с кредитом, то банку придется выставлять квартиру на продажу. Естественно, что покупателей на нее не найдется, если она находится в нежилом или аварийном состоянии.

Именно для таких случаев банк и требует заемщиков оформлять страховку на залоговое имущество. От этого вида страхования человек, желающий оформить ипотечный договор, не имеет права отказаться.

В какой страховой компании лучше застраховать квартиру в 2020 году, взятую в ипотеку?

Заемщик сам может выбрать любую страховую фирму, с которой захочет оформить договор страхования жилья. Главное, чтобы компания была надежной и проверенной.

Также можно узнать в банке, где клиент оформляет ипотечный договор, информацию о страховых компаниях. Кстати, многие банки сотрудничают с конкретными фирмами, поэтому если вам предоставят список таких фирм, то это будет замечательно.

К тому же некоторые банки даже могут снизить процентную ставку по ипотеке, если клиент обратится в ту страховую компанию, которую порекомендует ему банк.

Кроме страхования квартиры заемщик может застраховать свою жизнь и здоровье, но это необязательное условие. Однако банки стремятся к тому, чтобы заемщики оформляли несколько видов страховки. Тогда они еще больше снижают процент по ипотечному кредиту.

Правила страхования квартиры при ипотеке

Для оформления страховки на квартиру нужно выполнить следующие действия:

  1. Выбрать страховую компанию. Можно довериться выбору банка и выбрать ту фирму, которую предлагает он.
  2. Ознакомиться с договором страхования.
  3. Подать запрос на осуществление предварительного расчета стоимости страховки (можно позвонить в страховую фирму по телефону, отправить запрос на электронный адрес).
  4. Написать заявление на оформление договора.
  5. Перечислить нужную сумму, выставленную страховой компанией за ее услуги.

На сколько лет можно застраховать квартиру по ипотеке?

Срок страхования недвижимости обговаривается с банком. Некоторые кредиторы предлагают заемщикам оформлять страховку на жилье на весь срок ипотеке, а другие – только на первые 1-3 года, после чего заемщик обязан продлевать договор.

Оформлять договор страхования квартиры по ипотеке нужно сразу же после оценки приобретаемой недвижимости.

Если квартира покупается на вторичном рынке, тогда банки настоятельно рекомендуют страховать ее на весь срок ипотечного кредитования в избегании неприятных ситуаций (например, если бывшие хозяева квартиры захотят вернуть ее, подадут иск в суд).

Документы для страхования квартиры по ипотеке

Для заключения договора страхования клиенту нужно подать в страховую компанию следующие документы:

  • анкету-заявление на заключение страхового договора;
  • гражданский паспорт заемщика;
  • справку из медицинского учреждения о том, что заемщик не состоит на учете в психоневрологическом диспансере; у него нет серьезных проблем со здоровьем;
  • документы, которые подтверждают право собственности на жилье;
  • план помещения;
  • копию отчета независимого оценщика;
  • выписку из техпаспорта (кадастровый паспорт);
  • справку, подтверждающую стоимость квартиры;
  • военный билет – если ипотеку оформляет военнослужащий.

Сколько стоит страхование квартиры при ипотеке?

Конкретной цифры нет. На сумму страховки влияет несколько факторов:

  • возраст, пол заемщика, состояние его здоровья;
  • размер ипотеки;
  • особенности объекта страхования – квартира на первичном или вторичном рынке, материал конструкций, стен, перекрытий, местоположение недвижимости и др.;
  • страховой период – чем больше период, тем дешевле будет полис страхования в перерасчете на 1 год;
  • наличие титульного страхования и др.

В среднем страховая компания за свои услуги берет от 0,6 до 1% от стоимости квартиры, оформленной по страховке.

Что такое титульное страхование квартиры при ипотеке?

Кроме квартиры заемщик может оформить титульное страхование. Титул – это документ, который обеспечивает право собственности заемщика на имущество.

Оформить титул – это значит обезопасить себя от риска утраты квартиры, на которую могут позариться бывшие владельцы жилья либо их родственники.

Если заемщик не оформит титульное страхование, то он рискует потерять квартиру, если продавец недвижимости подаст неправдивые или неправильно оформленные документы или если процедура купли-продажи квартиры будет нарушена.

Так, титульное страхование защищает заемщика от таких рисков, как:

  • фальсификация документов при оформлении договора купли-продажи;
  • обнаружение ошибок, допущенных при оформлении и составлении документации;
  • обманные действия продавца квартиры;
  • игнорирование прав третьей стороны (наследников, близких людей продавца квартиры).

Если какое-то из вышеперечисленных событий происходит, то страховая компания обязана возместить заемщику стоимость квартиры по рыночной цене.

Возврат налога при оформлении договора страхования квартиры

Любой гражданин РФ, который работает официально, имеет право получить так называемый налоговый вычет при оформлении ипотечного договора и страхования недвижимости.

Налоговый вычет предоставляется заемщику только при соблюдении таких условий:

  • если заемщик оформил долгосрочный полис на срок не менее 5 лет;
  • при оформлении вычета учитывается стоимость недвижимости;
  • налоговый вычет ограничивается по величине.

Порядок действий при наступлении страхового случая

Если квартира, оформленная в ипотеку, была застрахована и с ней случилась беда – например, пожар, затопление, тогда новый владелец недвижимости должен сделать следующее:

  1. Немедленно сообщить о случившемся в соответствующую инстанцию: в аварийную службу – если случился взрыв, в полицию и т. д.
  2. Сообщить о наступлении страхового случая в страховую компанию в письменном виде.
  3. Предоставить в страховую фирму необходимый пакет документов на поврежденную недвижимость.

Если страховая компания признает произошедший факт причинения ущерба квартиры таким, что подпадает под страховой случай, тогда она должна будет перечислить деньги в банк до того времени, как заемщик погасит ипотеку.

Ответы на вопросы

Обязательно ли страховать квартиру по ипотеке?

Да, страхование залогового имущества – обязательное условие. Без него ни один банк не выдаст клиенту ипотеку. Но здесь есть один нюанс: одни банки просят оставлять в залог квартиру, которую заемщик берет в ипотеку, а другие разрешают использовать в качестве залога недвижимость, которой человек уже владеет (у него есть права собственности на недвижимость).

Какой срок действия у договора ипотечного страхования квартиры?

На практике такой договор обычно заключается на 1 год либо же на весь срок действия ипотеки с ежегодным продлением. Это должно быть прописано в договоре, заключенном между банком и заемщиком. Обычно срок действия страховки равен сроку действия ипотечного соглашения.

Может ли заемщик поменять страховую компанию, если ипотечный договор уже был оформлен?

Да, он может это сделать, однако заключить договор с новой страховой фирмой он может только после того, как закончится срок действия предыдущего договора.

При покупке квартиры в ипотеку банки требуют заемщиков оформлять договор страхования залогового имущества. Это требование обоснованное, оно закреплено в действующем законодательстве.

Если страховку жизни, здоровья и трудоспособности необязательно страховать, то от страховки недвижимости заемщик не имеет права отказаться.

Страхование квартиры нужно как заемщику, так и банку. В рамках оформления страхового полиса заемщик защищает квартиру от риска ее потери, повреждения или утраты. А банк страхует себя на тот случай, если с залоговой квартирой что-нибудь случится, а заемщик не захочет погашать ипотечный кредит.

Страхование при ипотеке

Подавая заявку на получение ипотечного займа, будущий владелец недвижимости сталкивается с необходимостью заключения страхового договора. Важно понимать, что представитель страховой компании стремится продать максимально расширенный пакет услуг, а заемщик старается снизить расходы, отказываясь от определенных пунктов договора.

Итак, давайте разберем что следует застраховать в обязательном порядке, а от каких пунктов, указанных в договоре СК, можно отказаться без риска повышения процентной ставки и банке.

Что нужно страховать при получении ипотеки?

Представитель СК в большинстве случаев предлагает заведомо классический пакет услуг. В него входят:

  • Страхование имущества. Речь идет о той недвижимости, которая остается в залоге у банковской организации до момента полного погашения займа. Это может быть как дом, так и квартира.
  • Страхование жизни и трудоспособности. Дает право на снижение процента по ипотеке у большинства банков. Скидка будет незначительной, но позволит снизить ежемесячный платеж.
  • Страхование титула. Представляет собой защиту от риска утраты права собственности на залоговое имущество. Актуально при оформлении ипотечного договора на недвижимость, приобретаемую на вторичном рынке.

Согласно ФЗ-102 от 16 июня 1998 «Об ипотеке» Статья 31, обязательным является только страхование залогового имущества. Т.е дома или квартиры, приобретаемой по договору ипотечного кредитования.

Обязательно ли оформлять страховку при ипотеке?

Да. Согласно законодательству (ФЗ-102 «Об ипотеке» статья 31) заемщик обязан оформить страховку на залоговую недвижимость. Данный договор, заключенный со страховой компанией, гарантирует банковской организации выплаты в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств в жизни должника. В большинстве случаев размер страховки составляет 100% тела кредита. А в некоторых ситуациях может быть увеличен на 10-15%.

На сколько лет можно застраховать недвижимость по ипотеке?

Законодательная база РФ ( в частности, ФЗ-102 «Об ипотеке») гласит, что имущество должно быть застраховано на весь срок погашения займа. Таким образом, клиент банка должен оформить договор страхования залоговой недвижимости на тот срок, который1 потребуется для возврата долга кредитору. Не обязательно оформлять страховку на 5 или 10 лет. Вполне достаточно будет заключить договор на 1-2 года. Но по истечении данного срока потребуется продлить страховку. Отслеживать срок окончания договора с СК можно самостоятельно. Но в 99% случаев представитель компании сам напомнит о необходимость пролонгирования соглашения.

Что такое титульное страхование при ипотеке и сколько это стоит?

Титул — это документ, подтверждающий право собственности на право владения недвижимостью. По сути, это выписка из ЕГРН, в которой указан владелец дома или квартиры. Банки нередко настаивают на страховании титула для недвижимости, приобретенной на вторичном рынке. Это позволяет обезопасить недвижимость, находящуюся в залоге у кредитной организации.

Рассмотрим ситуацию на реальном примере. Заемщик оформляет ипотеку и приобретает квартиру на вторичном рынке. Юрист банка проверяет чистоту сделки и право собственности регистрируется в Россреестре. Но спустя несколько месяцев появляется родственник продавца и в судебном порядке на основании уважительной причины (например, написанный отказ от доли в квартире в состоянии временной недееспособности, или же с предоставлением пакета документов о наличии инвалидности, введении в заблуждение при оформлении сделки, использовании поддельной доверенности продавцом, ущемлении прав несовершеннолетних и т.д.) восстанавливает свое право на долю/100% имущества. А покупатель рискует остаться без квартиры и без денег. Или же выплачивать появившемуся родственнику продавца стоимость его части недвижимости.

Избежать такого развития событий позволяет титульное страхование. Выплачивать часть (или полную стоимость) жилья будет уже страховая компания.

Стоимость титульного страхования зависит от нескольких факторов:

  • Суммы кредитного договора;
  • Банка-кредитора;
  • Города и региона;
  • Рисков;
  • Сроков заключения договора.

Средняя стоимость варьирует в интервале от 0,5 до 2,5%

Сколько стоит страхование жизни при ипотеке?

Чтобы получить точную стоимость данного продукта, необходимо обратиться к представителям СК. При расчете учитываются такие факторы, как:

  • Наличие хронических заболеваний;
  • Лишний вес;
  • Возраст;
  • Пол;
  • Образ жизни;
  • Профессия;
  • Условия жизни и т.д.

На основании совокупности всех критериев специалист рассчитывает стоимость страховки с учетом всех возможных рисков для страховой компании. В среднем она составляет от 0,2 до 1% в зависимости от выбранной СК.

Заемщикам, имеющим инвалидность, или же пенсионерам страхование жизни будет стоить весьма недешево. Статистика свидетельствует о том, что даже увеличение процентной ставки по ипотечному договору при отказе оформить данную страховку будет меньше, нежели сумма, выплаченная клиентом страховой компании для оформления страхования жизни.

Немаловажный момент, волнующий заемщика — какова стоимость страховки на квартиру. В среднем, она колеблется в интервале от 0,3 до 1% от стоимости недвижимости. Сумма страховки напрямую зависит от нескольких факторов:

  • Возраста и пола заемщика;
  • Размера займа. Здесь существует определенная закономерность. Чем больше тело кредита, тем выше коэффициент по данному критерию;
  • Страховой период. В данном случае закономерность будет обратной. Чем длительнее срок заключения договора, тем ниже стоимость в перерасчете на 1 год;
  • Заключенное ранее (или одновременно) титульное страхование. Оно также повлияет на снижение стоимости полиса;
  • Технические характеристики квартиры. В данном пункте при расчете коэффициента учитывается материал перекрытий (бетон/ дерево), стен (кирпич/дерево/монолит), этажность, состояние кровли, фундамента, электрической проводки , а также систем водоснабжения, водоотведения, газоснабжения и т.д;
  • Специалист уточняет была ли квартира приобретена на первичном или вторичном рынке;
  • Территориальное расположение объекта недвижимости.

Факторов, влияющих на определение стоимости страховки, достаточно много. Это напрямую связано с желанием страховой компании максимально обезопасить себя от выплат в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

Это важно: Выбирая СК для приобретения полиса необходимо помнить, что страховые риски у всех одинаковы и включают в себя: кражу ценностей, обрушение балкона, нарушение целостности кровли (текущая крыша), возгорание и затопление соседями.

Как выгодно застраховать жизнь и квартиру при ипотеке?

Чтобы максимально упростить процесс приобретения страхового полиса при заключении договора ипотечного кредитования, специалисты советуют:

  • Выбрать СК, предлагаемую банковской организацией. В этом случае страховка будет оформлена быстро, но не на максимально выгодных условиях для заемщика;
  • Самостоятельно выбрать СК, предлагающую наиболее выгодный вариант страховки.

Сделать это просто. Необходимо обратиться в несколько крупных компаний и заполнить заявку на предварительный расчет стоимости полиса. После получения всех результатов нужно проанализировать предложения и выбрать оптимальное.

Посетить офис СК с предварительно подготовленным пакетом документов и заключить договор.

Специалисты рекомендуют отказаться от услуг новых СК или же компаний, имеющих сомнительную репутацию на рынке. Поскольку у банка могут возникнуть вопросы, связанные с тем, насколько легко будет получить выплаты в результате наступления страхового случая.

Оформление страховки при ипотеке в сбербанке

Одним из наиболее комфортных и простых способов приобрести необходимый страховой полис станет его оформление через Сбербанк. Стоимость составляет 0,12 — 0,25%. Оформлением занимается дочерняя компания, благодаря чему весь процесс занимает минимум времени и наиболее удобен для заемщика.

Чтобы приобрести полис необходимо заранее подготовить пакет документов. При оформлении через приложение Сбербанк онлайн потребуется предоставить скрины:

  • Паспорт( а также его копия) гражданина РФ, выступающего в роли заемщика;
  • Официальное заявление о заключении договора;
  • Заполненная анкета. В нее следует внести данные о заемщике;
  • Документ, подтверждающий право собственности на объект недвижимости;
  • Расчет, выполненный экспертом. В нем отражена стоимость квартиры или дома на момент заключения сделки;
  • Ксерокопию технического паспорта объекта недвижимости.

После того, как все документы подготовлены и у заемщика есть необходимые сканы, можно приступать к оформлению полиса:

  • Оформление полиса осуществляется на официальном сайте Сбербанка На первом этапе необходимо перейти по вкладке «Частным клиентам»
  • Затем потребуется перейти во вкладку «Застраховать себя и имущество»
  • Затем следует выбрать «Страхование ипотеки оформить Онлайн»
  • В открывшемся окне представлена информация о преимуществах данного типа страхования. Внизу располагается оранжевая активная кнопка «Оформить полис»
  • Перед пользователем открывается окно, в котором следует выбрать подхъодящий объект недвижимости дом/квартира
  • В новой вкладке клиента ждет информация о том, какие риски покрывают выплаты в случае возникновения страхового случая
  • Клиенту потребуется самостоятельно заполнить необходимые данные. Их можно уточнить в техническом паспорте, а также в остальных документах, заранее подготовленных для оформления
  • Следующим этапом необходимо ввести промокод. При его отсутствии или в случае, когда система не реагирует, специалисты рекомендуют незамедлительно прозвонить на горячую линию Сбербанка. Телефон для связи с оператором 8 800 555 555 7. После этого система в автоматическом режиме рассчитает стоимость полиса.
  • Следующим этапом нужно ввести данные прежнего договора страхования.
  • Потребуется ввести личные данные. Допущенная ошибка при вводе данных приведет к невозможности оформления страховки
  • Введение информации о месте регистрации страхователя.
  • Следующим этапом станет введение контактной информации телефона и электронного адреса. Если адрес регистрации совпадает с адресом недвижимости, то достаточно поставить галочку в нужной графе
  • Если же адрес регистрации не совпадает с адресом недвижимости, то потребуется снять галочку и дополнительно внести информацию об адресе объекта недвижимости
  • После того, как система предложит еще раз проверить правильность введенных данных, переходим к заключительному этапу
  • В нижней части страницы следует указать, что все данные проверены и активировать кнопку «Продолжить»
  • Далее система в автоматическом режиме формирует полис и отправляет его на электронную почту. Одновременно с этим, на бумажном носителе полис отправляется в отделение Сбербанка, где заверяется официальной печатью и уже заказным письмом будет выслан страхователю.

Простота действий делает страхование ипотеки через сайт Сбербанка максимально комфортным для клиента.

Можно ли отказаться от страхования при ипотеке?

К сожалению, полностью отказаться от страхования при оформлении ипотечного займа невозможно. Законодательная база регламентирует необходимость оформления страховки на залоговое имущество. От остальных услуг, предлагаемых представителями СК или банковской организации можно отказаться.

Это важно: Необходимо понимать, что отказ от страхования жизни заемщика, титульного страхования и других пунктов, предусмотренных банком, может повлечь за собой увеличение процентной ставки. Насколько правомерным будет такое решение кредитной организации? Не совсем. Но попытка доказать свою правоту нередко заканчивается для заемщика отказом по заявке на получение займа.

Как отказаться от страховки при ипотеке?

Далеко не все заемщики знают, что существует реальная возможность сэкономить. Безусловно, отказаться от оформления страховки на объект недвижимости, находящийся в залоге у банковской организации не получится. Ведь это требование четко прописано в ФЗ-102 статье 31.

Но не следует забывать, что банки нередко навязывают страхование жизни и титула(для жилья, приобретаемого на вторичном рынке). Для заемщика существует легальная возможность в течение 5 суток с момента заключения договора обратиться в офис СК и подать заявление о расторжении. В этом случае, СК полностью компенсирует потраченные заемщиком средства на приобретение полиса.

Согласно законодательству у клиента СК есть всего 5 суток для расторжения договора. После окончания данного срока расторгнуть договор будет гораздо сложнее.

Возврат налога при оформлении страховки при ипотеке
Законодательство позволяет получить налоговый вычет не только от стоимости приобретенной недвижимости. Но также и от суммы приобретенного страхового полиса. Размер налогового вычета не может превышать 13% и 120000р.

Чтобы оформить возврат налога по страховке необходимо, чтобы ипотечный договор соответствовать нескольким условиям:

  • Был заключен на срок не менее 5 лет;
  • Страховать жизнь заемщика;
  • Выгодоприобретателями по данному договору должны быть указаны ближайшие родственники заемщика (дети, супруга, родители);
  • Страхователь на протяжении прошлого календарного года работать и своевременно выплачивать НДФЛ.

Чтобы получить налоговый вычет необходимо:

  • Подготовить пакет документов;
  • Предоставить в ГНИ налоговую декларацию 3-НДФЛ и приложить к ней заявление о выплате;
  • Дождаться письменного уведомления о получении сотрудниками ГНИ пакета документов и рассмотрении обращения. В течении месяца сотрудники рассматривают обращение и извещают гражданина о возможности получения возврата налогового вычета.

К числу необходимых документов для обращения в Гни относятся:

  • Паспорт РФ;
  • 3-НДФЛ;
  • Справка с работы 2-НДФЛ;
  • Заявление с реквизитами банковского счета для перечисления средств;
  • Финансовые документы, подтверждающие своевременную оплату страховки;
  • Договор страхования жизни;
  • Копия лицензии СК, актуальная на момент обращения в ГНИ.

Получить выплаты достаточно просто при четком соблюдении алгоритма действий и аккуратном сборе пакета документов.

Возврат страховки при ипотеке

Клиент СК может вернуть деньги, оплаченные им за приобретение полиса страхования жизни и здоровья. А также титула. Но сделать это можно только при соблюдении нескольких условий:

  • С момента заключения договора не прошло еще 5 суток;
  • На руках у клиента есть личный договор (СК/клиент);
  • В случае оформления коллективного договора ( СК/клиент/банк), что актуально для страхования жизни, необходимо внимательно изучить текст документа. В нем прописаны все условия для расторжения.

Это важно: Если срок, отведенный на расторжение договора (5 суток) уже прошел, то СК имеет право вернуть только часть страховой премии. Она может варьировать в интервале от 40 до 65-70%. В большинстве случаев, деньги будут возвращены только после полного погашения займа и при условии, что не было зафиксировано наступление страхового случая.

Стоимость ипотеки без оформления страховки

Согласно ФЗ-102 «Об ипотеке» обязательным является лишь страхование залогового имущества. Банки же настаивают на страховании титула, а также жизни и здоровья заемщика. В большинстве случаев отказ в оформлении данного полиса грозит существенным увеличением процентной ставки по ипотечному займу. В зависимости от банковской организации, условий получения кредита, возраста заемщика, размера первоначального взноса/ тела кредита, финансового положения и множества других факторов процентная ставка может быть увеличена на 3% и более.

При наступлении страхового случая необходимо действовать четко и своевременно:

  • Принять меры по предотвращению развития негативных последствий. Вызвать экстренные службы, покинуть помещение;
  • Оповестить СК о случившемся. Срок информирования указан в страховом полисе. Как правило, он составляет несколько (2-5) рабочих дней;
  • Подготовьте уведомление. В нем подробно и четко опишите ситуацию, приложите официальные заключения специальных служб, заключения медиков, МЧС и т.д. также можно приложить документы, отражающие размер причиненного ущерба;
  • Подготовьте пакет документов. Он может меняться в зависимости от типа договора страхования жизни/имущества/ титула.

Это важно: Проконсультируйтесь у сотрудника СК какие документы следует предоставить в каждом конкретном случае. А также о правилах заполнения извещения в данной страховой компании. Это позволит существенно сократить период рассмотрения обращения и сэкономит время и нервы страхователя.

Ответственность за неоформление страховки при ипотеке

Если заемщик отказывается страховать объект недвижимости после истечения срока очередного полиса, то СК передает данные об этом непосредственно в банковскую организацию. Представители банка связываются с клиентом и напоминают о необходимости приобретения соответствующего полиса. В противном случае, на основании ФЗ-102 статьи 31 банковская организация имеет полное право требовать в судебном порядке досрочного погашения всей суммы долга, ссылаясь на отсутствие страхового полиса на залоговое имущество.

Нюансы

Заемщику следует помнить, что в случае отказа в своевременном погашении платежа по страховке квартиры/дома, СК передает данные об уклонении от оплаты банку. А он уже имеет право выбора:

  • Потребовать досрочного погашения займа.
  • В случае отказа или невозможности получения всей суммы займа -продать долг коллекторам

Такое развитие событий имеет максимально плачевные последствия. Именно поэтому специалисты рекомендуют аккуратно вносить платежи не только по ипотеке, но и своевременно гасить платежи по страхованию.

Ипотека ДОМ.РФ

Условия обработки персональных данных

Я даю согласие АО «Банк ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнеры1) на обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, в том числе третьими лицами, в том числе воспроизведение, электронное копирование, обезличивание, блокирование, уничтожение, а также вышеуказанную обработку иных моих персональных данных, полученных в результате их обработки, с целью:

  • предоставления мне ипотечного кредита;
  • создания информационных систем персональных данных Агента и Партнеров, а также в любых других целях, прямо или косвенно связанных с предоставлением мне ипотечного кредита и/или предложением иных продуктов Агента и Партнеров, и направления мне информации о новых продуктах и услугах Агента и Партнеров и/или их контрагентов.

Указанное согласие дано на срок 15 лет, а в случае его отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом, Партнерами и/или третьими лицами и данные уничтожены при условии расторжения заключенных с Агентом, Партнерами или третьими лицами гражданско-правовых договоров и полного погашения задолженности по таким договорам.»

1Со списком Партнеров Банка можно ознакомиться на странице https://дом.рф/mortgage/partners/

Страховая компания

Информирует банк о заключении договора в пользу банка1

ООО СК «Сбербанк страхование»*

САО «ВСК»*

ООО СК «ВТБ Страхование»*

ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»*

ООО «Абсолют Страхование»*

АО «АльфаСтрахование»*

СПАО «Ингосстрах»*

СПАО «РЕСО-Гарантия»*

ООО «СК «Гранта»*

ООО «Зетта Страхование»*

ООО «СО «Сургутнефтегаз»*

АО «СОГАЗ»*

АО СК «Альянс»*

АО «Страховая бизнес группа»*

·ООО «СК «Независимая страховая группа»*

АО «СК «РСХБ-Страхование»*

1 Компании с использованием электронного документооборота информируют банк о заключении договора страхования предмета залога в рамках ипотечного (жилищного) кредитования с клиентом.

Порядок организации информирования страховыми компаниями ПАО Сбербанк о заключении договора страхования в пользу банка

Страховая компания, соответствующая обязательным требованиям ПАО Сбербанк к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги, может передавать сведения в ПАО Сбербанк об оформлении и расторжении полиса страхования при страховании предмета залога в рамках ипотечного (жилищного) кредитования с помощью электронного документооборота. Для этого страховой компании необходимо направить заявку (в свободной форме) на электронный адрес NSK-SRB@sberbank.ru c указанием информации о доверенном сотруднике компании (ФИО, дата рождения, номера телефона, емейл).

В течение двух рабочих дней заявка на подключения будет рассмотрена и сотрудник страховой компании бесплатно получит доступ в личный кабинет страховой компании и возможность загрузки информации о договорах страхования заключенных в пользу банка

Дополнительная информация для страховых компаний

Общие условия

Заемщик/залогодатель имеет право страховать залоговое имущество в любой страховой компании, отвечающей обязательным требованиям Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги.

Страховая защита принимается по обращению заемщика/залогодателя после проверки страховой компании на соответствие требованиям, предъявляемым ПАО Сбербанк к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги.

Срок рассмотрения заявки заемщика о принятии защиты неаккредитованной страховой компании – не более 30 рабочих дней с даты получения Банком полного пакета документов в соответствии с установленным Банком перечнем.

* Страховые компании, заключившие с Банком Соглашение о сотрудничестве.

Банки партнеры по программе АИЖК

О программе АИЖК

АИЖК созданой в тысяча девятьсот девяносто седьмом году согласно решению правительства РФ. Сто процентов акций этой компании принадлежат Федеральному агентству, управляющему госимуществом.

До того, как был создан единый институт развития, основным направлением деятельности этой организации было рефинансирование кредитов и работа с рынком ипотечных бумаг.

Агентством разработана и внедрена двухуровневая система кредитования. На начальном уровне банком выдается гражданам ипотека. После этого АИЖК приступает к выкупу у партнеров прав требований по займу.

При выдаче ипотечных кредитов партнеры учитывают стандарты агентства: «выдача социальной ипотеки на дом и квартиру», «займы военнослужащим», «кредиты сотрудникам ОПК», «стандартный вариант».

Важно! У этой организации есть официальные сайты, на них можно узнать подробную информацию о правилах получения кредита, и какая документация для этого нужна. Чтобы пользоваться такими порталами, нужно войти в свой электронный кабинет.

У AIJK свой портал

Для работы зарегистрируйтесь

Предлагаемая программа

Стандарты AIJK по кредитованию давно получили признание у заемщиков. Благодаря наличию специальных социальных программ, легко выбирать подходящие варианты.

Размеры ставки зависят от срока займа, суммы и цены объекта залога. Важную роль играет наличие у пользователя страхового полиса.

Для всех регионов установлены свои максимальные размеры кредита, выдаваемого по стандартной схеме.

Проценты зависят от взятой суммы в определенном регионе.

Основные требования к тем, кто хочет взять ипотеку следующие:

  1. Ссуду можно получить на срок максимум тридцать лет.
  2. Займы выдаются только дееспособным гражданам России в возрасте от восемнадцати до шестидесяти пяти лет.
  3. Предмет залога – покупаемое жилье.

Также клиентам предлагается социальная ссуда. Получить ее могут наемные работники с опытом работе минимум полгода.

Получателю должно быть хотя бы восемнадцать лет. Кроме того один из залогодателей должен принадлежать к следующим категориям граждан:

  • Лицам, живущим в доме, где на каждого приходится минимум восемнадцать квадратных метров площади.
  • Людям, нуждающимся в жилом помещении, предоставляемом по договору займа.
  • Ветеранам войны.

Важно! Также предложение актуально для распорядителей материнского капитала и многодетных семей, где более трех детей.

Для ознакомления с условиями нажмите «партнерам»Если появились вопросы – звоните

Партнеры

Партнеры организации следующие – «УГАИК», который является поставщиком закладных. Банк находится в Башкортостане. Дата аккредитации – десятого июля двух тысяча третьего года.

«Ипотечная корпорация» Бурятии аккредитована пятого декабря двух тысяча третьего года. Она находится в городе Улан-Удэ.

Еще один партнер – «Стройинвест», получивший подтверждение соответствия стандартам двадцать шестого августа двух тысяча одиннадцатого года. Он находится в Карелии, в Петрозаводске.

«КОМИипотека» специализируется на поставке закладных. Она прошла проверку на выполнение требований девятого сентября двух тысяча четвертого года. Банк располагается в республике Коми».

АО «МИК» получило аккредитацию пятого декабря двух тысяча третьего года. Фирма находится в городе Саранске, в Мордовии.

«Стерх» является страховой компанией. Место расположения – город Якутск. Здесь же находится коммерческий банк «Алмазэргиенбанк». Еще один партнер из Якутии – АО «Риа». При необходимости свяжитесь с ними по электронной почте.

Также эта организация сотрудничает с ОАО «Алания», которая основана во Владикавказе и с «Наско», «АИЖК РТ» и «Автоградбанк», созданными в Татарстане.

Удмуртские партнеры фирмы – «Ижкомбанк» и «Икур». Работает АИЖК с чеченской организацией «АИЖК» и чувашской «ИКЧР», а также с алтайскими «Бизнес банк» и «СИССОЦБАНК», «АИК» и «Алтайкапиталбанк».

Организация работает с красноярским ККФЖС и приморскими «Примсоцбанк», «Корпорация строительства» (а также с ее хабаровским филиалом).

Амурские партнеры – «АТБ» и «Восточный», а архангельские – «АРОИЖК», «Базис development» (и с его новосибирским отделением). Также поддерживают эту компанию владимирский ВГИФ, волгоградский ВАИЖК и вологодский АИЖК (у него есть филиал и в Воронеже).

Сотрудничает компания с фондом ЖСС КО, КАИЖК и АИЖК КО, находящимся в Калининграде, Камчатке и Кировской области соответственно, а также с курганским КИЖК, курским КОИА и московским ОПН 24.

Важно! Фирма работает с нижегородской НИКА, фондом ИЖК из Новгородской области. А также ее поддерживает организация «Жилфонд и новосибирский банк «Набережный», АО «НОАИК».

AIJK поддерживают различные банки

Итак, компания АИЖК предлагает выгодную программу ипотеки. У этой фирмы имеется несколько страниц, где можно задать вопросы, заполнив соответствующую форму. Также там рассказано, что представляет собой организация и каковы ее последние новости.

Внимание! На данном сайте вся информация представлена только с целью ознакомления. Сбором и обработкой персональных данных сайт не занимается. Федеральный закон от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ «О персональных данных» не нарушается.

Дом.рф в Инстаграм

Дом.рф Вконтакте

Дом.рф в Фейсбук

Дом.рф в Твиттер

Контактная информация

Официальный сайт: дом.рф
Горячая линия: 8 (800) 505-11-11

АИЖК страхование ипотеки

Процедура приобретения недвижимости в кредит сопряжена с определенными рисками. Стоит воспользоваться сервисом «АИЖК страхование ипотеки», чтобы обеспечить защиту своего имущества и избежать нежелательные последствия его эксплуатации. На сегодняшний день заявителям доступны несколько интересных программ, в рамках которых полностью учитываются требования ведущих банков страны. Определить, во сколько обойдется оформление продукта, можно сразу. Для этого нужно воспользоваться на сайте «АИЖК страхование ипотеки» калькулятором. Если вас устроят результаты расчетов, подать заявку можно будет моментально — через интернет.

Как оформить

При страховании ипотеки в страховой компании «АИЖК» вы защищаете себя и свою недвижимость от следующих рисков:

  • порчи или уничтожения имущества в результате техногенных катастроф, стихийных бедствий, аварий водопроводной, отопительной и канализационной систем;
  • лишения права собственности вследствие нарушения норм законодательства РФ при заключении сделки;
  • потери трудоспособности клиентом из-за ухудшения здоровья заемщика.
  • «АИЖК ипотечное страхование» — сервис, соответствующий предпочтениям большинства потребителей. Благодаря ему вы сможете выполнить все необходимые для оформления продукта операции самостоятельно. При этом не понадобится ехать в офис организации, а свидетельство вам вышлют в электронном виде.

    Важные моменты

    Сколько в итоге нужно будет заплатить за услугу, зависит от величины непогашенного остатка. Поэтому размер страховой премии ежегодно меняется по мере возврата долга. Для вычисления окончательной цены продукта предусмотрен специальный инструмент, представленный на официальном интернет-ресурсе «АИЖК ипотечное страхование» — калькулятор. Система в считанные секунды рассчитает сумму к оплате, а вы на основании полученных спрогнозируете свои расходы наилучшим образом.

    Чем поможет Banki.ru

    На нашем портале в соответствующем разделе размещены актуальные предложения от страховщиков. С нами найти оптимальный способ обезопасить себя от рисков, связанных с эксплуатацией объекта недвижимости, приобретенного за счет заемных средств, не составит труда. Все, что от вас потребуется, — это только задать подходящие параметры страховки и выбрать из предложенных вариантов. У вас получится сэкономить немало времени, ведь попасть на страницу потенциального партнера вы сможете мгновенно — по прямой ссылке.

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *