Учительская ипотека в Сбербанке

Содержание

Ипотека для молодых специалистов в Сбербанке

  • Время чтения: 5 мин.
  • 10219
  • 18

Молодые специалисты являются группой лиц, которым сложно взять первую ипотеку. Большинство банковских программ нацелены на супружеские пары, семьи с детьми, военнослужащих, а одинокий работник, делающий первые шаги в карьере, мало может предложить банку. Организации не хотят рисковать — у начинающих работников маленький трудовой стаж, такие сотрудники неуверенно чувствуют себя на рабочем месте, имеют неподходящий уровень дохода, и сказать точно, вырастет ли заплата в ближайшее время, сложно.

Реалии меняются, и в условиях высокой конкуренции организации начинают бороться за потенциального клиента и предлагают специализированные программы, направленные на предоставление ипотеки для молодых специалистов в Сбербанке (помимо прочих организаций). Системы приносят устойчивый результат – желающих обеспечить себя собственным жильем становится больше, а сделать это в молодости морально проще.

На каких условиях специалисты могут взять займ?

Молодой специалист – сотрудник организации, имеющий среднее профильное либо высшее образование, либо имеет минимум трехгодичный опыт работы на конкретном месте, не достиг возраста тридцати лет. Важно: к этой категории не относятся люди, окончившие школу, не окончившие высшего или среднего профессионального образования.

Как осуществить ипотеку, если нет большого опыта:

  • На общих условиях, аналогичных тем, что получают люди старшего возраста;
  • По корпоративным предложениям от компаний, где сотрудники работают;
  • Воспользовавшись услугами от государства для представителей определенных профессий;
  • Воспользовавшись государственными системами для молодёжи, в том числе специальными требованиями для супружеских пар с маленькими детьми.

Как осуществить кредит: стандартная ипотека

Популярный и простой вариант для желающих взять займ поскорее и не мучиться со сбором справок и заявлений. План действий прост: посетить выбранный банк (популярные варианты – Сбербанк, ВТБ24), подать заявление и собрать необходимый пакет документов. Главная беда состоит в том, что банки отказывают молодым людям, не будучи уверенными в их надежности как плательщиков. Но шанс, что ипотеку одобрят, есть. Можно остановиться на длительной выплате (пятнадцать или двадцать лет), размер выплат будет минимальным. Позже повышается размер выплат, тем самым быстрее выплачивается долг, без риска для финансового состояния.

Повысить шансы можно имея кредитную историю без нареканий, устойчивый доход благодаря работе. Если человек выбирает небольшую по площади квартиру, повышаются шансы на получение ипотеки стандартным способом.

Государственные системы для представителей определенных профессий

Тем, кто не готов долго выплачивать деньги, стоит посмотреть на государственные предложения – возможно, профессия позволит взять заем на более приемлемых требованиях. Чтобы развивать определенные отрасли, получить больше профессионалов, государство разрабатывает специализированные предложения, которые для России — новое веяние. Из-за новизны такие системы доступны начинающим ученым и представителям медицинских специальностей, работающим в университетах и ведущим научную деятельность. Стоит заметить — университет должен носить статус научно-исследовательского института.

Среди положительных сторон государственных систем (в Сбербанке, в том числе):

  • Процентная ставка до 10 процентов;
  • Комфортные требования погашения долга, разительно отличающиеся от стандартных способов: сначала выплаты маленькие, затем повышаются. Такая схема разработана с учетом, что люди сначала имеют невысокий уровень дохода, но со временем зарплата постепенно вырастет;
  • Возможность использования специализированных выплат, в том числе материнского капитала;
  • При рождении ребенка в семье выплаты понижается.

Единственная беда государственных предложений – нераспространенность в России, поэтому взять деньги на таких условиях довольно сложно. Но нельзя упускать шанса и не попробовать получить кредит с подобными привилегиями.

Программы от компаний для молодых специалистов

Если работник трудится в крупной корпорации, то имеет смысл узнать о наличии в компании программ для помощи при получении ипотечного кредита новым сотрудникам. Обычно комфортные предложения реализуют компании с широкой клиентской базой и уровнем дохода, в России это РЖД, либо мелкие фирмы, для которых это возможность привлечь новых сотрудников. Недостаток предложений от компаний: они действительны во время работы в фирмах. Если сотрудник не уверен в своей готовности работать на благо фирмы долгое время, то ему лучше выбрать другой вариант — бед с деньгами в будущем не избежать.

Требования к профессиям и специальностям

Чтобы осуществить займ на выгодных условиях, недостаточно просто быть трудоустроенным. В зависимости от профессии можно приобрести интересные условия, позволяющие облегчить последующие выплаты. Помимо перечисленных требований, трудоустроенный выпускник учебного заведения должен:

  • Иметь опыт работы минимум двенадцать месяцев;
  • Если организация бюджетная, относится к сфере образования или медицины, то работник — не старше тридцати пяти лет;
  • Ученые должны работать в исследовательских университетах либо занимать высокие должности в крупных корпорациях. Возраст доктора наук не должен превышать сорока лет.

Поддерживаются спортсмены, победители либо призеры Олимпийских (Параолимпийских) игр; специалисты, имеющие высшее образование и работающие в селах, деревнях; военнослужащие.

Многие работники сфер образования и медицины (учителя, медсестры, врачи, сотрудники МЧС, скорой помощи) специально переезжают в села и деревни для приобретения квартиры – льготные условия становятся отличным стартом для покупки первой недвижимости. Несколько лет вдали от города — и учитель или врач становится владельцем дома и участка.

Как взять ипотеку в Сбербанке без переплат

Сбербанк – самый известный банк России, реализующий социальные мероприятия, помогает получить займ на специальных требованиях. Ранее Сбербанк реализовал программу, предоставляющую ипотечное кредитование работникам сферы образования, которой успели воспользоваться тысячи представителей это профессии возрастом младше тридцати пяти лет. Преимущества программы:

  • Низкая процентная ставка;
  • Комфортные требования и график;
  • Невысокий первый взнос;
  • Возможность взять деньги на длительный срок, минимизировав ежемесячные выплаты;
  • Получение субсидии на частичное погашение долга.

Сегодня специализированной системы для молодых специалистов не существует, но Сбербанк предлагает клиентам принять ипотеку на выгодных условиях для бюджетной категории граждан либо воспользоваться государственной «Социальной ипотекой».

В чем преимущества займа в Сбербанке для начинающих карьерный путь:

  • Пониженная процентная ставка, не превышающая десяти процентов;
  • Невысокая сумма первого взноса. Обычно составляет не боле десяти процентов от всей суммы;
  • В качестве первого взноса можно использовать субсидии, в том числе материнский капитал;
  • Сумму можно взять на длительный срок вплоть до тридцати лет;
  • В качестве оплаты можно использовать государственные сертификаты по социальным программам;
  • В семье рождается ребенок — возможно получение отсрочки на короткий срок.

Приятное предложение для трудоустроенных от Сбербанка – возможность приобрести пятидесятипроцентную субсидию от полной суммы и оплатить ею первый взнос при условии, что клиент банка проживает в Московской области. Остальная половина суммы выделяется после оформления договора и разбивается на десятигодичный срок – покупатель оплачивает процент от банка. Кому доступно выгодное предложение? Работникам сфер:

  • Здравоохранения;
  • Образования, в том числе сотрудники национально-исследовательских университетов;
  • Социального развития;
  • Инноваций (ученые, исследователи, изобретатели, программисты).

Перед подачей заявления в банк, подается пакет документов в Министерство образования, где решат, возможно ли желающему получить выплаты.

Если квартира приобретается в строящемся доме, процентная ставка идет меньше на несколько десятых. Сбербанк реализует предложения для семей с детьми – ипотечный займ на необременительных требованиях на длительный срок.

Выводы

Развитие программ для получения денег на жилье работниками умственного труда в последние годы позволит приобрести собственное жилье уже в молодом возрасте. Чтобы не тратиться на съем квартиры, можно вложиться в комфортное будущее уже сейчас, не дожидаясь продвижения по карьерной лестнице и убивая двух зайцев. Прежде чем взять классический займ, не помешает тщательно изучить требования для предоставления кредита – большинство молодых специалистов могут приобрести выплаты на более выгодных требованиях, чем предлагают банки. Множество государственных предложений и субсидий для молодоженов с детьми позволят облегчить будущее.

Купить жилье мечты в молодости не получится, но приобрести первую личную квартиру можно и нужно. В будущем небольшая собственность станет залогом для новых покупок и приобретений, их не придется покупать «с нуля» — первый взносом и залогом станет собственность, приобретенная на первых ступеньках карьерной лестницы.

Ипотека молодому специалисту в Сбербанке в 2020 году


Ипотека для молодых специалистов в Сбербанке – это возможность для молодежи приобрести собственное жилье на оптимальных условиях. Молодые специалисты – категория заемщиков, которым достаточно сложно получить жилищный кредит. Объясняется это возрастом, небольшим стажем, отсутствием супруга и другими факторами, важными для получения одобрения. Рассмотрим, возможен ли жилищный кредит для данной категории заемщиков, когда и на каких условиях его можно оформить.

Возможные варианты получения ипотечного займа

Молодым специалистом, который может рассчитывать на льготную ипотеку признается:

  • недавний выпускник среднего профессионального, либо высшего учебного заведения, обучавшийся на бюджетной основе очно;
  • трудоустроенный в первый год после успешного окончания учебы;
  • получивший работу, по направлению учебного заведения.

Возраст для получения ипотечных льгот должен быть не более 35 лет.

Ипотека молодому специалисту в Сбербанке может выдаваться:

  1. на общих условиях, актуальных для заемщиков старшего возраста;
  2. при помощи государственных субсидий (подходит для представителей конкретных профессий);
  3. по корпоративным предложениям от фирмы, в которой трудится молодой специалист;

Рассмотрим подробнее каждый вариант.

Стандартный жилищный кредит

Это самый простой и распространенный способ приобретения жилплощади в кредит. Все, что нужно, это подать заявку в Сбербанк (лично или через сайт банка), приложив перечень необходимой документации.

Шансы на одобрение обращения небольшие – из-за неуверенности в стабильности финансового состояния заемщика.Тем не менее, вероятность получить положительное решение имеется. Шансы повысятся, если:

  1. Выбрать длительный период кредитования. Обязательный платеж будет минимальным, а по мере улучшения своего финансового состояния можно погасить долг досрочно;
  2. Иметь хорошую кредитную историю. Отсутствие кредитной истории приравнивается к ее ухудшению. Поэтому стоит позаботиться о ее формировании, если ранее пользоваться заемными средствами не приходилось. Создать положительную историю быстро можно, оформив несколько микро-займов и своевременно их погасив;
  3. Выбрать небольшую квартиру по минимальной стоимости. В том случае, размер займа также будет маленьким, что увеличивает вероятность его одобрения.

Государственные субсидии

Подобные программы новые для России, поэтому они внедряются постепенно. На сегодняшний день получить жилищный заём в Сбербанке подобным образом могут работники:

  • здравоохранения;
  • образования;
  • полиции;
  • РЖД и иных бюджетных сфер;
  • военнослужащие;
  • ученые.

При получении ипотеки, по такой программе в Сбербанке, государство оплачивает до 30% от стоимости жилплощади (это может быть первый взнос либо погашение процентов, но не всего кредита) и до 40% расходов на возведение частного дома. В Сбербанке при господдержке можно приобрести любые объекты недвижимости, как на первичном, так и на вторичном жилищном рынке.

Получение ипотеки в Сбербанке через подобные программы имеет следующие преимущества:

  1. сниженная процентная ставка (до 10%);
  2. удобный порядок погашения займа с постепенным увеличением размеров ежемесячных платежей (подобный алгоритм разработан с учетом того, что первоначальные зарплаты у молодых специалистов невысокие);
  3. возможность оплаты ипотеки специальными сертификатами, например, материнским капиталом;
  4. снижение размеров ежемесячных платежей при рождении ребенка.

Единственный недостаток данного типа ипотеки – доступность только для определенных категорий специалистов.

Корпоративные предложения

В некоторых крупных компаниях есть специальные программы помощи новым работникам в получении жилищного займа, в том числе, в Сбербанке. Несомненный плюс – повышение вероятности одобрения заявки. Но, при этом важно учесть перспективы долгосрочности трудоустройства, потому что программы актуальны только в период пребывания в статусе сотрудника организации.

По данной программе также предусмотрены льготы, которые устанавливаются индивидуально для конкретной организации-партнера.

Требования к заемщику

Молодой специалист, желающий получить жилищный кредит в Сбербанке, должен соответствовать следующим условиям:

  1. наличие высшего или среднего специального образования (предоставление диплома обязательно);
  2. стаж работы от 12 месяцев на последнем месте и от 3-х лет суммарно;
  3. осуществление трудовой деятельности в муниципальных больницах и наличие научных статей (для врачей);
  4. возраст до 35 лет (для работников здравоохранения и образования);
  5. работа в исследовательских институтах и наличие квалификационных категорий или ученой степени (для ученых);
  6. повышение возраста до 40 лет для докторов наук.

Высокая вероятность одобрения ипотеки у молодых людей:

  • активно занимающихся спортом;
  • победителей и призеров Олимпиады (Пара-олимпиады);
  • военнослужащих;
  • переехавших, для осуществления трудовой деятельности, в сельскую местность.

Последний вариант является самым распространенным вариантом получения собственного жилья. Пребывание в течение 5 лет в отдаленной местности предполагает государственную субсидию, которая может быть направлена на оплату ипотеки в Сбербанке.

Нюансы жилищного кредита от Сбербанка для молодежи

На сегодняшний день в Сбербанке нет отдельной программы по ипотечному кредитованию молодых специалистов. Но, сохраняется возможность получения выгодного займа для работников бюджетной сферы и участников программы «Социальная ипотека».

Также, если воспользоваться государственными программами, размер первоначального взноса для молодых специалистов в Сбербанке снижен до 10% от стоимости жилья.

Обратите внимание! Работники здравоохранения, образования, ученые и госслужащие, проживающие и осуществляющие трудовую деятельность в Москве или Московской области, могут получить субсидию от правительства в размере 50% от стоимости жилплощади.

Заключение

В Сбербанке нет отдельной программы ипотечного кредитования для молодых специалистов. Нюансы оформления жилищного займа для данной категории заемщиков следующие:

  1. могут получить стандартную ипотеку, но вероятность одобрения заявки небольшая;
  2. для представителей конкретных профессий действует государственная поддержка, которая покрывает до 30% от стоимости жилья и до 40% расходов на строительство дома;
  3. для получения ипотеки на льготных условиях заемщик должен быть младше 35 лет, иметь высшее или среднее специальное образование и стаж работы от 1-го года;
  4. жилищный заём от Сбербанка молодые специалисты могут закрыть специальными сертификатами, в том числе, материнским капиталом;
  5. льготные категории молодых специалистов, проживающие/работающие в Москве и области, могут получить субсидию от правительства, покрывающую до половины стоимости недвижимости.

Таким образом, покупка собственного жилья не является недоступной даже для молодых специалистов, имеющих маленький стаж и небольшой доход. Сбербанк предлагает разные варианты получения жилищного займа для данной категории заемщиков.

Прочтите также: Ипотека на выкуп доли в квартире от Сбербанка

Льготная ипотека для молодых специалистов: банки и условия выдачи 2020

Государственная поддержка оказывается населению на разных уровнях. Речь идет не только о поддержке малоимущих и многодетных граждан, но и молодых работников. Обязательно нужно привлекать молодежь к работе в разных сферах и направлениях. В будущем это обеспечит смену кадрового состава.

Одной из видов поддержки является программа по ипотеке для молодых специалистов. Для начинающих работников был разработан специальный проект, позволяющий получить жилищный займ на выгодных условиях. В реализации программы принимают участие маленькие региональные банки и несколько крупных, таких, как Сбербанк и ВТБ. Рассмотрим предложенную тему в данной статье подробнее.

Особенности ипотеки по программе поддержки молодых специалистов

В России молодых специалистов достаточно много. По определению, к данной категории граждане можно отнести выпускника образовательного учреждения (ВУЗ или ССУЗ), имеющего гос.аккредитацию. Второе условие – это обучение в очном порядке и на бюджетной основе.

ВАЖНО. Выпускники коммерческих ВУЗов тоже считаются молодым специалистами, но с той разницей, что учебу они оплачивали сами и претендовать на получение льгот от государства не смогут.

Статус «молодой специалист» действует в последующие три года после выпуска. Иногда срок действия продляется на время:

  • Несения армейской службы;
  • Декретного отпуска;
  • Обучения в аспирантуре;
  • Получение дополнительного проф. образования.

После получения диплома, специалист должен устроиться на должность по полученной специальности. Важно поступить на работу не позднее года с окончания учебного заведения. Для молодых специалистов не действует испытательный срок.

НА ЗАМЕТКУ. Допускается причисление к группе «молодых специалистов» выпускников не старше 35-ти, а в отдельных случаях и 30-ти лет. Все лица, получившие образование в более взрослом возрасте не могут рассчитывать на получение в дальнейшем льгот по ипотеке.

Льготные условия кредитования

Претендовать на получение ипотечного займа на общих основаниях могут молодые специалисты. Условия могут оказаться невыгодными для людей, только начинающих трудовую деятельность. Чтобы поддержать граждан, в ряде регионов РФ действуют программы гос.поддержки. Участвуя в такой программе, молодые специалисты получают возможность оформить ипотеку под низкие проценты. Условия возврата долга тоже могут весьма лояльными:

На таких условиях выплачивать долг намного удобнее и в этом преимущество предложения. Попасть в список льготников непросто. Возможность оформить льготный кредит предоставляется только молодым специалистам, трудящимся в определенной сфере. Здесь можно указать учителей и ученых, военнослужащих и работников других направлений.

ИНТЕРЕСНО. В ряде отраслей действуют свои программы, не государственные. Участие в этих проектах позволяет работникам получить жилье или деньги на его приобретение. Таких предложений не очень много, но они приносят реальную пользу.

Требования банков к претендентам на получение кредита

Банки, выдающие льготные кредиты по программе «Ипотека молодым специалистам», предъявляют к соискателям определенные требования:

  1. Возраст специалиста – 21-35 лет. Ограничение связано с тем, что ипотечные кредиты считаются наиболее долговременными и должны быть погашены до наступления пенсионного возраста.
  2. Наличие трудового стажа в бюджетном учреждении – не меньше года. Общий трудовой период должен равнять трем годам и более. Факт занятости должен быть подтвержден при помощи соответствующих документов.
  3. Подтверждение платежеспособности. Молодой специалист должен иметь достаточный доход, чтобы выплачивать ежемесячные выплаты по кредиту. Сумма его заработка должна покрывать расходы семьи и сумму займа. По закону, на оплату займа должно уходить не больше 45% от дохода соискателя.

СОВЕТ. Не всегда молодой специалист может соответствовать указанным требованиям. Бывает, что у соискателя недостаточно дохода. В этом случае разрешается привлечь супруга или другое лицо в качестве созаемщика. Другой вариант – предложение ликвидного залога.

Кто попадает под действие льготных программ?

В роли заемщика могут вступать разные категории граждан. По закону, принять участие в программе могут молодые специалисты, но более точного определения статуса нет. Вся информация о категориях соискателей будет представлена в таблице.

Группа участников программы

Предельный возраст заемщика

Стаж занятости

Дополнительные нюансы

Учителя

до 30-35 лет

Не меньше года

Необходимо работать в государственном заведении по оказанию общеобразовательных услуг.

Научные сотрудники

до 35-40 лет

От 5 лет

Занятость в научной организации

Врачи

до 35 лет

Подписание договора о сотрудничестве на пять лет.

Льготы полагаются при переезде в сельскую местность. Субсидия выделяется востребованным специалистам.

Военнослужащие

Ограничений нет.

Участие в НИС в течение трех лет.

Обязательное участие в НИС. Деньги выделяются из федерального бюджета.

В рамках действия соц.программы ограничений по специальности не устанавливается. Даже если профессия, указанная в дипломе не имеет отношения к педагогике, все равно, молодой человек получить доступ к льготам.

Документы

Кредитор предъявляет требования не только к клиентам, но и к подготовленной документации на ипотеку. Нужно, чтобы в пакет входили бумаги:

  • Гражданский паспорт соискателя и любой документ, подтверждающий личность клиента (СНИЛС, ИНН, в/у);
  • Справка о заработке (2-НДФЛ или по форме банка);
  • Справка о занятости, копии труд.книжки;
  • Бумаги, удостоверяющие отсутствие у соискателя жилого помещения в собственности;
  • Наличие накоплений, достаточных для оплаты начальной суммы.

ВАЖНО. Для людей определенной профессии могут потребоваться и другие документы. Так, молодые ученые обязаны подтвердить наличие ученой степени.

Предложения банков

Далеко не все банки идут навстречу молодым специалистам. Нередко в ипотечном кредитовании отказывают, ссылаясь на отсутствие достаточного дохода или нужных записей в труд.книжке. Указанный факт не позволяет четко определить, ответственно ли будущий заемщик отнесется к возврату займа. Но и банки нуждаются в заемщиках, поэтому предложения о кредитовании работников бюджета из маленьких региональных банков поступают регулярно.

ВНИМАНИЕ. Больше шансов получить ипотеку у молодого специалиста, при участии в программе «Молодая семья». Начиная с 2018 года, список кредиторов по этому вопросу серьезно расширился.

Рассмотрим предложения от банков в приведенной ниже таблице:

Название банковского учреждения

Ставка, %

Сбербанк

  • от 9,5- для рублевых займов;
  • от 8,8 – для валютных кредитов.

ВТБ 24

от 11

Росбанк

от 10,75

Альфа-Банк

от 12,25

УралСиб

от 11

Банк Москвы

от 8,9

Дельта кредит

от 10,5

Процентная ставка снижена, поэтому предложение от каждого банка может оказаться льготным для молодых сотрудников.

Корпоративные ипотечные программы для молодых бюджетных сотрудников

Для молодежи разработана новая возможность – получение ипотеки за счет корпорации. Чтобы привлечь новых участников к работе в жестких и очень некомфортных условиях, компании заключают с банками договор, о предоставлении ипотеки под сниженные проценты. Все потери в доходе, которые несет банк, компенсируют компании-работодатели.

НА ЗАМЕТКУ. Примером действия такой программы является проект компании РЖД. Сотрудники могут оформить ссуду на покупку жилья в банке ВТБ. Ипотека выдается под 10,5% годовых (ставка может быть выше), но заемщик платит только 2%. Займ оформляется на 25 лет. Займ выдается путем заключения договора с нанимателем.

Как оформить такую ипотеку?

Процесс оформления ипотеки достаточно хлопотный. Прежде чем приступать к оформлению займа, нужно встать на очередь. Многое зависит от региона проживания специалиста. В разных регионах количество кандидатов может различаться.

После регистрации в очереди, потребуется сделать такие данные:

  • Клиент подает заявления на ипотеку и получает одобрение от банка.
  • Вносит начальный взнос, который становится для кредитора подтверждением добросовестности кандидата. Обычно речь идет о 10% суммы.
  • Кандидат ищет подходящее жилище. Это может быть комната, квартира или дом.
  • Проводится сделка, оформляются документы.
  • Подписывается договор на ипотеку.
  • Сделка регистрируется в Росреестре.

Схема оформления ипотеки для молодого специалиста стандартная. За исключением постановки в очередь, ничего особенного соискателю делать не придется.

Список необходимых документов

Собираясь в банк, соискателю необходимо заранее подготовить и взять с собой полный пакет документации:

  • Гражданский паспорт (для заемщика и созаемщика;
  • Справки 2-НДФЛ и другая справка по форме банка;
  • Справка с места работы, подтверждающая стаж;
  • Кадастровый паспорт и прочие документы на жилое помещение;
  • Предварительное соглашение о приобретении жиль

Подробную информацию об условиях выдачи ипотеки молодым специалистам можно получить на официальном сайте банка-кредита. При возникновении вопросов, при визите в банк достаточно будет все уточнить у специалиста.

Ипотека для учителей в 2019 в Сбербанке

В 2018 году государство отказалось от поддержки программы предоставления льготной ипотеки для учителей, однако существующие кредиты остаются в силе. Ипотека для учителей в 2019 в Сбербанке имеет свои особенности, их мы и рассмотрим в этой статье.

Ипотеки для учителей (педагогов) и их основные особенности

Несколько лет назад Сбербанком были разработаны несколько специальных программ кредитования, направленных на улучшение условий приобретения жилья педагогами, например, «Учительский дом», «Молодой учитель» и другие. Получение кредита учителями происходило на общих основаниях. К ним прибавлялись определённые льготы. Они стали возможны вследствие поддержки педагогов государственными органами. Вот некоторые из них:

  • Размер первого взноса. Для обычных ипотечных программ он составляет 20% от стоимости жилья. До половины этой суммы покрывало государство за счёт субсидирования.
  • Размер ежемесячной выплаты. Она ограничивается на законодательном уровне до 45% от заработной платы.
  • Привлечение дополнительных средств. При невысоких ежемесячных доходах сложно выплачивать ипотеку, поэтому программа предусматривала возможность привлечения созаемщиков или поручителей.
  • Уменьшение процентной ставки. Законом РФ предусмотрена фиксированная ставка по ипотеке для учителей в размере 8,5%.

Государственные органы компенсировали за свой счёт разницу между базовой ставкой Сбербанка и этой цифрой.Закон, определяющий льготные условия для учителей по получению ипотеки, перестал действовать в 2015 году. К счастью, все договорённости остались в силе для тех, кто успел подписать договор кредитования. Никаких изменений в этом вопросе после окончания действия закона не произошло. к содержанию

Кредитные предложения учителям от Сбербанка в 2019 году

Ипотека для учителей в 2019 в Сбербанке действует без особых льготных условий для педагогов, из-за закрытия поддержки программы государством. Однако, молодые учителя имеют возможность воспользоваться ипотечными программами от Сбербанка на общих основаниях. Сбербанк предоставляет средства на покупку квартиры на первичном или вторичном рынке, частного дома или самостоятельного строительства. При этом действуют такие условия:

  • Сбербанк предоставляет кредит в размере до 85% от оценочной стоимости недвижимости;
  • размер первого взноса составляет минимум 15% от планируемого кредита;
  • максимальный срок действия договора составляет 30 лет;
  • стандартная ставка находится в пределах от 8,5% до 12%.

Окончательное решение по каждому кредиту принимается сотрудниками банка, на основании предоставленных сведений. При соблюдении всех условий, размер процентной ставки могут уменьшить.
Снижение процентной ставки возможно если:

  • Сбербанк предоставляет льготную скидку для своих клиентов в размере 0,5%, если они получают зарплату на карту от Сбербанка;
  • заключение договора страхования жизни снизит размер выплат на 1%.

Ипотека для учителей в 2019 в Сбербанке может привлечь к субсидированию местные органы власти. Для получения полной информации следует ознакомиться с другими статьями на сайте.к содержанию

Какие нужны документы для получения ипотеки?

Пакет документов, имеет стандартный список, требуемый для подачи заявления на ипотеку, и включает в себя:

  1. Паспорт РФ заемщика и созаемщика с отметкой о регистрации;
  2. Бланк-заявление от заемщика и созаемщика;
  3. При наличии у заемщика/созаемщика временной регистрации, документ, который подтверждает регистрацию по месту пребывания;
  4. Подтверждение трудовой занятости заемщика/созаемщика, а также соответствующего дохода (не требуется, если имеется зарплатная карта Сбербанка).
  5. Подтверждение наличия у заемщика первоначального взноса.

Также заемщик должен предоставить в банк документы на кредитуемую недвижимость в течении 90 календарных дней с даты одобрения ипотечного кредита.к содержанию

Требования к заёмщикам для получения ипотеки

Если до отмены закона, по которому преподаватели могли воспользоваться государственными субсидиями, к будущим заемщикам предъявлялись узкоформатные требования, такие как: наличие преподавательского стажа в течение 3 лет, возраст от 21 до 35 лет, а также участие в программе по улучшению жилищных условий, то после отмены, к клиентам предъявляются стандартные требования, характерные для ипотечного кредитования.
Требования к заемщику:

  • Возраст — от 21 до 75 лет;
  • Гражданство — РФ;
  • Стаж работы — не менее 6 месяцев на нынешней работе и от 12 месяцев общего стажа за прошедшие 5 лет.

Небольшой размер оплаты труда у педагогов накладывает определённые ограничения на ипотеку. Чтобы увеличить сумму кредита, нужно предоставить работникам Сбербанка документальные свидетельства о дополнительных доходах. Кроме того, можно воспользоваться помощью поручителей. Увеличить размер ипотеки помогает включение в договор созаёмщика, которым может выступить супруг или другой член семьи, имеющий достаточный доход.
Дополнительные возможности при оформлении ипотеки можно получить, предоставив в залог любую собственную недвижимость. На уменьшение процентной ставки также влияет аккредитация работодателя заёмщика в Сбербанке.

Сбербанк ипотека для учителей

Какие условия предлагались учителям?

Улучшение качества жизни населения – основная цель государства. Поэтому правительство постоянно разрабатывает программы поддержки гражданам, желающим приобрести собственное жильё. Хоть ипотека учителям в Сбербанке и прекратила свое существование как отдельный тип кредита, стоит учесть, какие льготы предоставлялись. Предоставление денежных средств осуществлялось по следующим пунктам:

  • Первоначальный взнос составлял 20% от оценочной стоимости приобретаемого объекта. Половина сумма компенсировалась бюджетными средствами.
  • Снижение процентной ставки до 8,5%. Разница компенсировалась банку из федерального бюджета.
  • Целевое назначение – приобретение готового или строящегося жилья. Также предоставлялись деньги на покупку земельного участка под самостоятельное строительство.
  • Возраст претендента ограничивался от 21 до 35 лет. Программа была нацелена на стимуляцию молодого педагогического состава учебных заведений.
  • Стаж преподавательской деятельности – не менее 3 лет в общем и не меньше одного года на последнем месте работы.

Таким образом, молодой специалист имел право на получение льготных условий при покупке недвижимости через ипотечное кредитование. Важным фактором было наличие положительных характеристик из учебного заведения, где преподаватель осуществлял свою деятельность.

Так как программа была направлена на популяризацию профессии педагога и поддержку образовательной системы страны, то обязательным требованием являлось заключение трудового договора сроком на 5 лет. Это давало гарантии выполнения главных функций выделяемых субсидий – стимуляция молодежи к работе в образовательной сфере.

Критерии одобрения ипотеки для учителей

Выдача крупных сумм предполагает определенные риски. Поэтому ипотека учителям в Сбербанке выдавалась при соответствии кандидата предъявляемым требованиям по уровню платежеспособности. Также тщательной проверке подвергался приобретаемый объект недвижимости.

Согласно законодательству, ежемесячная выплата по кредиту не должна превышать 45% от дохода. Как известно, уровень заработной платы в образовательной сфере не достаточно высок. Поэтому решением данного вопроса было привлечение созаемщиков или поручителей. Например, при оформлении кредита семейной паре, учитывается суммарный доход обоих партнеров. Обязательства по ипотеке в этом случае делятся поровну.

Важным фактом для получения положительного ответа от банка служит отсутствие проблем с оплатой предшествующих кредитов. Учитываются все виды займов, на любые цели. Срока давности здесь не имеется. Поэтому стоит внимательно относится к договорным обязательствам с финансовыми учреждениями.

Условием участия в государственной программе ипотеки учителям в Сбербанке являлось отсутствие у претендента в собственности жилья, пригодного для проживания. Согласно установленным властями стандартам, размер не должен превышать 18 квадратных метров на одного человека.

Современные предложения

Отсутствие государственной поддержки эффективно компенсируется ежегодным снижением процентной ставки и проводимыми акциями. Поэтому всегда имеется возможность получения ипотечного займа на выгодных условиях. Обилие банковских продуктов дает возможность подобрать оптимальный вариант приобретения недвижимости любым слоям населения.

В зависимости от типа приобретаемого объекта присутствует разница в ставке вознаграждения. Например, для новостроек она значительно ниже, чем для вторичного рынка. Также имеются льготы на приобретение строящихся квадратных метров.

Общие условия предоставления ипотечного займа выглядят следующим образом:

  • Возраст заявителя должен составлять от 21 года до 75 лет на момент окончания действия договора.
  • Максимальный размер средств – 80% от оценочной стоимости недвижимости.
  • Первоначальный взнос – не менее 20%.
  • Срок кредитования от одного года до 30 лет.

Процентная ставка может быть снижена при соблюдении дополнительных фактов. Заключение договора страхования жизни и здоровья заемщика на весь период погашения позволит уменьшить выплаты на 1%. Обслуживание зарплатной карточки в Сбербанке даст преимущество в 0,5%.

Размер предоставляемых средств по ипотеке учителям в Сбербанке ограничивается суммой заработной платы, которая не достаточно велика. Привлечение созаемщика или поручителя с достаточным уровнем заработка позволит увеличить сумму кредита. Также могут быть предоставлены документы о наличие дополнительных источников доходов.

При подаче заявки заполняется специальная анкета заявление, где указывается полная и достоверная информация о кандидате. По совокупности положительных факторов, процентная ставка может быть снижена в индивидуальном порядке. Для этого необходимо документально подтвердить не только платежеспособность, но и надежность. Учителям в этом поможет долгий срок службы на одном месте и наличие дополнительного заработка.

Приобретение собственных квадратных метров в современных реалиях становится доступнее. Сбербанк идет в ногу со временем, поэтому разрабатывает новые программы, позволяющие приобрести квартиру или дом любому гражданину на выгодных условиях. Увеличить жилую площадь при помощи ипотеки не сложно, достаточно выбрать подходящую кредитную программу и предоставить необходимый пакет документов.

Ипотека Сбербанка для учителей

Ипотечный кредит от банка Открытие со ставкой от 9,3% →

Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

Ищете варианты ипотеки для учителей и хотите узнать, предлагают ли ее в Сбербанке? Сегодня мы расскажем вам о том, на каких условиях реализуются специальные программы для работников бюджетной сферы, и кто на них сможет рассчитывать.

Специальные проекты для учителей до 2014 года

Напомним, что ранее существовали 3 совершенно разных по своим условиям программы социальной программы жилищных кредитов для педагогов: для молодых учителей, госпрограмма «Учительский дом» и программа, осуществляемая в регионах «Дом для учителя».

Актуальные предложения

Банк % и сумма Заявка
Банк Открытие ипотека от 9,3%
До 150 млн. руб.
Прямая заявка
Альфа Банк ипотека от 9,39%
До 45 млн. руб.
Прямая заявка
Сбербанк России ипотечный кредит от 8,2%
до 70 млн. руб.
Подробнее
ВТБ 24 ипотечный кредит от 9,2%
до 60 млн. руб.
Подробнее

Все они реализуются в разных регионах нашей страны, условия также разнятся. Для того, чтобы узнать, реализуется ли какая-либо из этих программ в вашем городе и как в ней можно принять участие, нужно обратиться в отделение Министерства образования и науки.

Общие условия таковы:

    Первоначальный взнос будет составлять 20%, 10% которого можно оплатить средствами субсидии, выдаваемой заемщикам, остальное можно направить на выплаты по основному долгу кредита;

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

Социальная ипотека в Московской области в 2019 году

На сегодняшний день действует программа социальной ипотеки, которая позволяет получить работникам бюджетной сферы ипотечный кредит под сниженную ставку 9,9% годовых для первичного рынка и 10,25% для вторичного рынка жилья. Получить его можно через Примсоцбанк, который сотрудничают с агентством ДОМ.РФ (бывший АИЖК), подробности вы найдете здесь.

Как можно получить льготную ипотеку? Вам необходимо проживать и работать в Московской области в бюджетной сфере, либо быть согласным на переезд. Претендовать могут не только учителя, но также и врачи, и молодые ученые, и работники оборонно-промышленного комплекса.

Что вам предлагают:

  • сниженную фиксированную ставку,
  • выплата 50% от стоимости недвижимости для оплаты первоначального взноса,
  • предоставление еще 50% от стоимости в виде ежемесячных платежей по кредиту в течение 10 лет. То есть вам нужно будет платить только проценты по ипотеке.

Как получить? Нужно обратиться в профильное Министерство образования, подать заявку, собрать все необходимые документы, и в случае одобрения заключить кредитный договор в Примсоцбанке.

Региональные проекты

Помимо Подмосковья, в некоторых регионах существуют дополнительные меры поддержки, которые применяются к работникам бюджетной сферы. В зависимости от места вашей регистрации, вам могут быть предложены следующие варианты:

    Предоставление ссуды из средств регионального бюджета в размере до 40% от стоимости приобретаемой недвижимости;

Чтобы узнать, какие именно варианты предусмотрены для работников сферы образования в вашем конкретном регионе, нужно обратиться в городскую администрацию или в районную. Именно там вам сообщат, на каких условиях осуществляется льготное кредитование.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

После того, как вы соберете все необходимые документы, вам нужно будет обратиться по указанному в администрации адресу, и подать заявку на участие. После того, как она будет рассмотрена и принята, вам выдадут сертификат, с которым можно обратиться в аккредитованный банк, и получить ипотеку.

В частности, в ряде регионах действуют “Льготные региональные программы” с предоставлением ипотеки под ставку от 6,9% годовых. При этом Администрация каждого краяобластиреспублики сама решает, какие именно категории граждан нуждаются в поддержке, и предоставляет им возможность получения льготы. Уточнить, есть ли она по месту вашего жительства можно на сайте ДОМ.РФ.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Есть ли специальные предложения для бюджетников от Сбербанка?

Отвечая на этот вопрос, можем сразу уточнить – никаких специальных льготных проектов для учителей, врачей или научных сотрудников в данной компании не представлено. Если вы обращаетесь сюда с заявкой на получение ипотеки, то получать её вы будете на стандартных условиях, как и все остальные заемщики.

Исключение делается для некоторых категорий граждан в виде пониженной процентной ставки. Льготы предоставляются:

  • зарплатным клиентам,
  • молодым семьям (где хотя бы одному из супругов еще не исполнилось 35 лет),
  • семьям с Материнским капиталом.

Более подробную информацию вы сможете узнать непосредственно в отделениях Сбербанка или по телефону его горячей линии, по номеру 8-800-555-55-50.

Ипотека для учителей в 2019 от Сбербанка

Ипотека для учителей в 2019 от Сбербанка предполагает более льготные условия, чем раньше. Поскольку такая категория клиентов нуждается в поддержке Государства, то для нее банк предлагает более лояльные предложения. Льготы по ипотеке для учителей в более низких процентных ставках. Очередники жилья имеют право на получение материальной поддержки государственного характера. Региональные власти участвуют в оформлении льготной ипотеки для учителей. Они исходят их возможностей своих бюджетных ассигнований.

В чем преимущества ипотечного кредита

Ипотека для учителей в 2019 имеет несомненные преимущества. Все крупные банка составляют более выгодные кредитные программы для преподавателей школ. Основными плюсами могут стать:

  1. пониженные ставки по кредиту;
  2. снижение стоимости приобретаемого жилья;
  3. выдача аванса в размере не менее 10 % от общего суммы кредита;
  4. возврат половины первоначального взноса из бюджетных средств;
  5. максимальный срок погашения долга – 30 лет. Что позволяет уменьшить степень финансовой нагрузки за кредитора, его семью.

Также ипотека для учителей выдается без оформления страхового полиса. Данный документ оформлять не обязательно. Те, кто пожелает воспользоваться возможностями страхования, должные внести не менее трети от общей цены квартиры или дома.

Перечень необходимых требований к заемщику

Ипотека учителям с господдержкой может быть оформлена, если заявитель удовлетворяет следующим требованиям:

  1. заемщик должен работать в государственном образовательном учреждении, работать в качестве педагогического работника;
  2. стаж педагогической деятельности составляет не менее трех лет. Последний год педагог обязан проработать в данной образовательной организации.
  3. Необходимо наличие положительных отзывов руководства школы, отсутствие жалоб, наказаний, штрафов. Это существенно влияет на решение банка по выдаче ипотеки для преподавателей.
  4. Важно значение играет регион проживания. Ипотека для педагогов оформляется лишь по месту их постоянного проживания. Поскольку только там они имеют право на получении денежной субсидии. Дом или квартиру можно приобрести именно на территории, принадлежащей данном округу.
  5. Ипотека учителям предоставляется тогда, когда они могут доказать свою платежеспособность. Банк учитывает тот факт, когда после погашения ежемесячного платежа у заемщика должны оставаться средства на покупку продуктов питания и оплату коммунальных услуг.
  6. Клиент, обратившийся за льготной ипотекой для педагогов, обязан иметь хорошую кредитную историю. На дату заключения договорных обязательств у него не должно быть просроченных платежей или других долгов перед государством. Иначе он не сможет претендовать на получении материальной поддержки.
  7. Особое внимание следует уделить возрастному цензу. Ипотека для учителя выдается только тем лицам, кому менее 35 лет. Люди более старшего поколения получают отрицательное решение.
  8. Льготы по ипотеке учителям можно выдать, если человек не имеет права собственности на квартиру, дом. Жилое помещение, где он проживает, не удовлетворяет нормативам. Также учитывается размер площади на отдельного проживающего. В этом случае должно приходится не более 18 квадратных метров.

Что нуждается в пристальном внимании при обращении

Прежде чем планировать льготную ипотеку учителям, нужно очень внимательно изучать характерные особенности данной процедуры. Они заключаются в следующем:

  1. льготы по ипотеке для учителя могут предоставляться лишь одни раз на протяжении всей его жизни;
  2. ипотеку учителю можно попросить в той банковской структуре, где заключен договор с организациями по предоставлению жилищного кредитования на ипотечных условиях.
  3. чтобы получить одобрение на ипотечный кредит для учителей требуется хорошо зарекомендовать себя пред банком. Клиент имеет достаточные финансовые средства для своевременной выплаты платежей. По ранее выданным средствам у него нет просрочек и штрафных санкций.
  4. что касается ипотеки для молодых учителей, они не лишаются других, положенных им льгот.
  5. каждое заявление о выдаче финансовой поддержки рассматривается в индивидуальном порядке. Цифра напрямую зависит от квадратных метров жилья в соотношении к одному жильцу.

Правила, выдвигаемые Сбербанком

В 2019 году ипотека учителям от Сбербанка – это небольшие отличия. На данный момент не существует ипотечного кредитования. Но по –прежнему остались разработанные ранее программы, через них и осуществляется социальная ипотека для педагогов. При этом их условия подстраиваются под особенности отдельных регионов.

Задача данных продуктов — привлечь как можно больше молодых специалистов для работы в школе. Однако, с течением времени программа по ипотека молодым учителям была отменена. Сейчас она действует в ряде территорий как социальная ипотека молодым учителям.

В текущем году банк предлагает такие условия социальной ипотеки педагогам:

  1. выдача социальной ипотеки для учителей, получающих заработную плату в Сбербанке. Правил действует для всех имеющих банковских продуктов кредитования;
  2. оформление ипотечного кредита для педагогов, погашающих первичный взнос с использованием государственной субсидии;
  3. социальная ипотека для учителей в 2019 году на основании разработанных программ в некоторых регионах (погашение первоначальной суммы с помощью финансовой поддержки и уменьшенные процентные ставки);
  4. ипотека для молодых специалистов учителей, имеющих семью (один из членов младше 35 лет). Кредитный долго погашается за счет безвозмездной субсидии.
  5. ипотека в Сбербанке для педагогов со ставкой от 6 %. Первая сумма вносится из средств, выданных как материнский капитал.

Нужно помнить, что банк принимает положительное решение в том случае, если он твердо уверен в платежеспособности клиента. Приготовьте увесистый пакет документов для оформления ипотеки для учительской категории. Внесите сначала сумму не менее 15 %, неважно каким условиям ипотеки для учителей от Сбербанка вы отдает предпочтение.

Из таблицы можно увидеть, что благодаря более облегченным условиям это выгодная ипотека для учителей

Наименование продукта Предельный размер кредита, в т.р. Процентные условия Сроки выплаты, лет
Введенные в эксплуатацию жилые объекты 15 9.7 Тридцать
Жилье в строящихся многоквартирных домах Не менее трех четвертей от стоимости 9.5 Тридцать
Жилой дом (строительство) Не менее трех четвертей от стоимости 10,6 Тридцать
Объект недвижимости за городом Не менее трех четвертей от стоимости 10,1 Тридцать
Кредитные средства под залог недвижимости Не менее двух третей от стоимости 12 Двадцать
Социальная ипотека учителям, имеющим семью Не более восьми миллионов 6 Тридцать

Выбрав то или иное предложение, клиент может воспользоваться определенными скидками, получить существенные надбавки. Первые предполагаются при выдаче ипотеки для педагогических работников, если таковые:

  1. заключают сделку в электронном варианте;
  2. имеют статус молодой семьи;
  3. пользуются сервисом «ДомКлик»;
  4. могут получить льготы от некоторых подрядчиков.

Но банк может повысить процентные ставки, когда заемщик не является его клиентом и не оформляет страхование на случай возникновения рисков утраты и повреждения здоровья.

Что нужно подготовить

Чтобы воспользоваться подходящим продуктом, необходимо подготовить определенные официальные бумаги:

  1. подтверждающая личность клиента (паспорт гражданина РФ);
  2. письменное обращение в форме анкеты. Его заполняет сам заемщик;
  3. справки, доказывающие хорошую платежеспособность заявителя;
  4. письменное подтверждение занятости педагогического работника (справка с последнего места работы, полная копия трудовой книжки);
  5. все документы, свидетельствующие о факте наличия недвижимости).
  6. справка о подтверждении регистрации по месту проживания (касается тех, кто имеет временную прописку);
  7. письменное доказательство наличия у заемщика необходимого размера средств для выплаты первоначальной суммы.
  8. Документальное свидетельство участия в социальной программа ипотека учителям от Сбербанка.
  9. Документ о постановке на учет в налоговой инспекции;
  10. Страховой документ о наличии индивидуального лицевого счета.

После рассмотрения обращения, кредитные менеджеры имеют право запросить иные бумаги для более поной картины состоятельности, семейном статусе, количестве детей клиента.

Каковы правила в отношении клиента

Для учителей льготная ипотека в 2019 предусматривает обязательное удовлетворение следующим требованиям:

  1. наличие факта статуса гражданина РФ;
  2. шестимесячный стаж постоянной трудовой занятости на последнем мест работы;
  3. ограничения по возрасту: не моложе 21 года и старше 75 лет.

Данная категория заявителей получает достаточно небольшую заработную плату. Поэтому для ипотеки педагогам в 2019 можно предоставлять различные справки о дополнительных финансовых доходах. Также возможно участие доверенных поручителей. Претендовать на более весомую соц ипотеку для учителей можно семье, где функцию созаемщика выполняет супруг(а) или другой член семьи. Главное условие – хороший доход третьего участника договора.

Как быстро подать заявление

Ипотека для учителей в Сбербанке – это довольно сложный и трудный процесс. Чтобы пройти его с минимальными потерями, нужно подготовиться к трудностям заблаговременно. Соблюсти определенный порядок действий:

  1. подготовить полный перечень требуемых для учительской ипотеки 2019;
  2. заполнить заявление на получение государственной помощи;
  3. подать собранный для ипотеки учителям от Сбербанка пакет в местную власть;
  4. ожидать ответ после проведенной проверки документации на достоверность;
  5. получив положительное решение, оформить сертификат, подтверждающий право на ипотеку для молодого специалиста учителя в Сбербанке;
  6. выяснить информацию, какой банк дает ипотеку учителям под меньший процент;
  7. узнать в Сбербанке под какой процент дают ипотеку учителям;
  8. обратиться к специалистам Сбербанк за ипотекой для учителей, приложив необходимые документы;
  9. вместе с кредитным менеджером подобрать наиболее приемлемую программу и жилой объект;
  10. отдать в банк полученные бумаги на недвижимость;
  11. внимательно прочитать договор и поставить под ним подпись;
  12. полученный акт передачи квартиры или дома переправить в Росреестр для окончательной регистрации сделки.

Банк может выдать отказ на ваше обращение. Чтобы избежать подобной ситуации и не тратить время, силы и нервы, лучше тщательно проанализировать свои возможности. Обратиться за консультацией к ответственным специалистам. Окончательное решение будет зависеть от многих факторов. Нужно их предусмотреть и попытаться найти рациональный выход

Категории клиентов

Сбербанк предлагает кредитование на приобретение жилья разным категориям работников образовательной сферы. Он оформляет:

  1. ипотеку молодым учителям;
  2. социальную ипотеку для воспитателей;
  3. ипотеку для сельских учителей;
  4. ипотеку для преподавателей СПО;
  5. льготы для учителей в городе по ипотеке;
  6. ипотеку для аспирантов;
  7. ипотеку для педагогов дополнительного образования.

Более подробную информацию по каждой ипотеке для молодого специалиста, учителя в Сбербанке можно выяснить у ведущих банковских служащих.

Не стоит на месте

Ипотека молодому специалисту, педагогу в Сбербанке позволяет стать владельцем собственной квартиры или дома на очень привлекательных кредитных условиях. Появление новых продуктов, уменьшение ставок и расширение льгот дает прекрасную возможность воспользоваться случаем купить, расширить жилую площадь. Просто воспользуйтесь ипотекой молодым специалистам, учителям в 2019 году. Для этого соберите все запрашиваемые бумаги и выбрать подходящую программу.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *