Уголовная ответственность за неуплату кредита

Согласно статистическим данным, общее количество выданных российскими банками кредитов превышает 40 000 000. При этом 5 200 000 – это займы, по которым имеется непогашенная задолженность. Общая сумма долга по кредитам примерно равна 800 000 000 000 рублей. Государство должно защищать интересны всех юридических и физических лиц, в том числе являющихся кредиторами, поэтому на законодательном уровне предусмотрены различные способы воздействия на должников по кредитам. Самым суровым воздействием является привлечение к уголовной ответственности. Оно осуществляется в соответствии с положениями ст 177 УК РФ.

О чем гласит ст. 177?

Статья 177 УК РФ содержит в себе два принципиальных момента:

  • условия назначения уголовного наказания за уклонение от уплаты кредита;
  • возможные виды ответственности за неуплату кредита.

Для должников принципиальным является вопрос: могут ли посадить за неуплату кредита? Теоретически подобное возможно, но случается это редко.

Основные положения ст. 177

Злостное уклонение от погашения кредитной задолженности в крупном размере после вступления в силу решения судебного акта является поводом для назначения уголовной ответственности.

Возможная уголовная ответственность за неуплату кредита такова:

  • штраф до 200 000 рублей;
  • штраф в размере дохода за период до 1 года 6 месяцев;
  • обязательные работы, сроком до 480 часов;
  • принудительные работы, сроком до 2 лет;
  • арест на полгода;
  • тюремный срок до 2 лет.

Статья за неуплату кредита предусматривает возможность наказания как частных лиц, так и руководителей организаций.

Условия назначения уголовного наказания

Исходя из положений ст. 177, на вопрос, есть ли уголовная ответственность за неуплату кредита, можно дать положительный ответ.

Она наступает при совокупности следующих факторов:

  • должник является физическим лицом или руководителем организации;
  • наличие кредитного долга подтверждено соответствующим решением суда;
  • размер долга зафиксирован решением суда, и он более 250 000 рублей;
  • должник злостно уклоняется о погашения долга, то есть исполнения судебного решения.

Из всех перечисленных факторов сложнее всего доказать уклонение от уплаты кредиторской задолженности (УК РФ и прочие законы не дают точного определения понятию злостное уклонение).

Как правило, суды признают злостное уклонение, выраженное в следующих формах:

  • сокрытие доходов, счетов и активов, в том числе путем совершения фиктивных сделок;
  • предоставление лицам, обеспечивающим исполнение решения суда, ложных сведений;
  • действия, направленные на изменение персональных данных и их дальнейшее сокрытие;
  • утаивание или смена места жительства;
  • неявка по вызову приставов;
  • отказ предоставления приставам документов и сведений;
  • неприятие мер для решения имеющихся финансовых трудностей, например, нежелание устраиваться на работу.

Недопустимо привлечение к уголовной ответственности по ст. 177, если должник не имеет реальной возможности погасить долги.

Комментарии к ст. 177

Чтобы наверняка понять, могут ли посадить за кредитные долги в каждом конкретном случае, следует детально изучить не только положения ст. 177, но и комментарии к ней, оставленные специалистами в области уголовного и гражданского права.

К наиболее существенным комментариям относятся:

  1. Непосредственным объектом правонарушения являются отношения в кредитно-денежной сфере. Дополнительным объектом преступного действия выступают отношения в сфере правосудия. Предметом преступления выступает задолженность по кредитам в крупном размере, а также ценные бумаги. Крупный размер – 250 000 рублей. Определение ценной бумаги содержит в себе 142 статья настоящего кодекса. Ценная бумага – это документ, удостоверяющий имущественные права, передача которых возможна лишь при его предъявлении. К таким документам относятся облигации, векселя, чеки, сберегательные и депозитные сертификаты, сберегательные книжки, акции и пр. Полный перечень ценных бумаг содержит в себе ст. 143 ГК.
  2. Преступление, предусмотренное ст. 177, имеет формальный состав. Оно считается совершенным при выполнении указанных в законе действий.
  3. Объективная сторона противоправного действия характеризуется злостным уклонением от уплаты задолженности по кредиту или оплаты ценных бумаг. Под злостным уклонением нужно понимать открытый отказ исполнять свои обязательства, предусмотренные условием договора. Речь идет об обязательствах вернуть сам кредит и проценты на него. Отказ может быть признан злостным, если он продолжается после 2 письменных предупреждений, поступивших от лица, отвечающего за выполнение судебного решения.
  4. В качестве основания для привлечения к ответственности законодатель называет уклонение от уплаты кредитной задолженности. В то же время, на практике наблюдается иная ситуация. Есть все основания полагать, что в ст. 177 речь также идет об уклонении от возврата имущества по договору.
  5. Чтобы привлечь человека к уголовной ответственности, нужно чтобы злостное уклонение наблюдалось после вступления в силу судебного акта. В качестве такого акта может выступать решение арбитражного или гражданского суда.
  6. Субъективная сторона противоправного действия характеризуется виной, имеющей форму прямого умысла. Виновный понимает, что он уклоняется от своих обязательств, и желает совершать подобные действия в дальнейшем. Мотивы и цели для квалификации значения не имеют, но могут быть учтены при вынесении наказания.

В качестве субъекта противоправного действия, предусмотренного ст. 177, может выступать вменяемый человек, не младше 16 лет.

Что показывает судебная практика по ст. 177?

В России больше 5 000 000 человек имеют просроченные кредиты. В отношении многих из них заведены исполнительные производства. При этом рассмотрение уголовных дел по обвинению в правонарушениях по ст. 177 нельзя назвать распространенным явлением. Тем не менее, в год 100-150 человек привлекаются к ответственности за неуплату кредитов.

В качестве примеров привлечения к ответственности за злостное уклонение от погашения кредитной задолженности, можно привести:

  • Гражданин Н. получил в банке кредит в размере 5 000 000 рублей. Сразу после получения денежных средств, он уволился с работы и перестал вносить ежемесячные платежи согласно договору. Через 3 месяца с момента первой просрочки банк подал на гражданина Н. в суд и выиграл дело. Судом был выдан исполнительный лист, который кредитор перенаправил судебным приставам для возбуждения производства. В то же время, гражданин Н. избавился от машины и недвижимости, переписав их на своих родственников. На контакт с приставами Н. не шел. На работу не устраивался. Поняв тщетность попыток взыскать долг, приставы передали материалы дела в суд. Гражданин Н. был осужден на 2 года лишения свободы условно.
  • Предприятие К. под руководством генерального директора Г. получило в банке кредит, на сумму 60 000 000 рублей. Первое время платежи в счет погашения кредита поступали исправно, но спустя год перечисления прекратились. Сотрудники банка не смогли найти общий язык с руководством предприятия К., и были вынуждены обратиться в суд. Арбитражный суд занял сторону истца. Исполнительный лист был направлен для возбуждения производства приставам. Сотрудники ФССП не смогли взыскать долг, столкнувшись со злостным уклонением гражданина Г. Материалы дела были перенаправлены в суд для рассмотрения по ст. 177. Суд признал вину Г. доказанной, и назначил ему наказание в виде 1 года лишения свободы.
  • Крестьянское хозяйство П. под руководством гражданки Е. получило кредит, в размере 10 000 000 рублей. В силу стечения ряда обстоятельств, КХ не смогло своевременно вносить платежи по кредиту. Банк подал в суд и выиграл дело. Судебные приставы возбудили исполнительное производство, но не смогли взыскать долг, так как все имущество КХ было переписано на другого человека. Судебные приставы усмотрели в этом действии уклонение руководителя организации от уплаты задолженности. Материалы дела были направлены в суд. Рассмотрев дело, суд оправдал гражданку Е. Она смогла доказать, что передача прав собственности была осуществлена ранее вынесения судебного решения и по причинам, не связанным с уклонением от уплаты задолженности.

Судебная практика показывает, что по ст. 177 выносятся и оправдательные решения, но их процент очень низок (3-4%).

Статистика принятия решений по ст. 177

В 2017 году судами было рассмотрено 143 уголовных дела по обвинению в уклонении от уплаты кредита.

Было вынесено 140 обвинительных приговоров, а 3 человек оправдано:

  • 2 подсудимых получили реальные сроки тюремного заключения;
  • 6 – условное лишение свободы;
  • 71 – штраф;
  • 59 – обязательные работы.

Статистика 2016 года отличается не сильно. В этом году было рассмотрено 147 подобных уголовных дел. К реальным срокам лишения свободы никто приговорен не был. Самым часто назначаемым видом наказания стали обязательные работы.

Смягчающие и отягчающие вину обстоятельства

К числу обстоятельств, способных смягчить вину можно отнести:

  • беременность;
  • наличие несовершеннолетних детей;
  • нарушение закона под физическим или психическим воздействием;
  • явка с повинной.

В качестве отягчающих обстоятельств могут выступать:

  • повторное совершение преступления;
  • совершение противоправного действия группой или по предварительному сговору.

Перечни смягчающих и отягчающих обстоятельств не являются исчерпывающими. В то же время суд может как учитывать их при назначении наказания, так и игнорировать.

Взяв кредит, и не имея реальной возможности его отдать, заемщик сталкивается с нежелательными для себя проблемами. Банк подает в суд исковое заявление, и кроме суммы основного долга требует взыскать неустойку за просрочку платежа по кредиту. Суд, в свою очередь, выносит решение в пользу банка. И вот уже приставы вызывают должника на прием или сами стучатся к нему в дверь, требуя срочно во чтобы то ни стало погасить задолженность по кредиту. В ход идут угрозы отнять имущество, машину, квартиру, арестовать денежные счета, лишить зарплаты и других выплат и даже привлечь к уголовной ответственности за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности.

Понятно, что машины, денежных счетов в банках и другого имущества, подлежащего аресту нет. Забрать у должника зарплату никто не может по той простой причине, что он временно нигде не работает и находится в поисках работы. На квартиру или иное жилое помещение обратить взыскание также не представляется возможным в связи с тем, что это жилье является единственным пригодным для проживания для него и членов его семьи (если, конечно, оно не является предметом ипотеки). То же самое касается и земельного участка, если на не находится указанное жилье и этот участок также не является предметом ипотеки (ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ).

Обещанием каких негативных последствий остается воздействовать на должника судебным приставам? Остается угроза привлечения к уголовной ответственности за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности по ст. 177 Уголовного кодекса РФ.

Но так ли просто взять и отправить гражданина в «долговую тюрьму»?

Давайте разбираться. Для этого обратим внимание на документ, который называется «Методические рекомендации по выявлению и расследованию преступлений, предусмотренных ст. 177 УК РФ (злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности)». Данные рекомендации утверждены приказом Федеральной службы судебных приставов № 04-12 от 13 августа 2013 года. В первую очередь они адресованы судебным пристава-исполнителям, хотя мой опыт общения с некоторыми представителями этой государственной службы свидетельствуют о том, что далеко не все приставы не только читали данный документ, но и знают о его существовании.

По понятным причинам в данной публикации мы не будем приводить полный текст данных рекомендаций. Кому интересно, в конце публикации будет дана ссылка на их скачивание. Здесь же лишь акцентируем внимание на некоторые важные разъяснения, перечислив их в виде кратких тезисов.

  1. Кредиторская задолженность — это любой вид неисполненного обязательства должника перед кредитором (ст. 309 ГК РФ), включая денежное обязательство, возникающее из любых видов гражданских договоров (например, купли-продажи, кредита, подряда, оказания услуг и т.д.), а также вследствие причинения вреда и по иным основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом РФ.
  2. 177 статья УК РФ предусматривает уголовную ответственность за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности в крупном размере. Согласно Примечанию к ст. 170.2 УК РФ задолженность является крупной, если превышает 2250000 рублей.
  3. Уголовная ответственность по данной статье возможна лишь тогда, когда должник уклоняется от уплаты долга после вступившего в законную силу соответствующего судебного решения, определившего размер подлежащей взысканию денежной суммы. Необходимо иметь в виду, что помимо основного долга суд может включить в кредиторскую задолженность пени, штрафы, проценты за пользование чужими денежными средствами.
  4. Задолженность по различным договорам (даже при объединении нескольких исполнительных производств в одно сводное и суммарном исчислении суммы, превышающей крупный размер — 2250000 рублей) не является основанием для привлечения его к уголовной ответственности, т.к. в объективную сторону данного преступления входит неисполнение конкретного судебного решения.
  5. Злостность уклонения от погашения кредиторской задолженности предполагает, прежде всего, прямой умысел лица на отказ от погашения задолженности при наличии реальной возможности погасить эту задолженность. То есть, в распоряжении должника должны находиться денежные или иные средства, позволяющие ему выполнить обязанность по погашению задолженности.
  6. Данное преступление относится к категории длящихся, оно начинается после вступления в законную силу соответствующего судебного решения, подтверждающего законность требований кредитора, и явного (очевидного) после этого уклонения от погашения кредиторской задолженности. Преступление длится до тех пор, пока должник не исполнит свои обязательства или не будет привлечен к уголовной ответственности по ст. 177 УК РФ.

Вместе с тем, период, в течение которого уклонение от погашения задолженности лица (после официального предупреждения об уголовной ответственности) будет расцениваться как злостное, законом не определен. Поэтому в каждом конкретном случае такой период должен определяться с учетом иных значимых обстоятельств совершенного преступления.

  1. Уклонение от уплаты кредиторской задолженности может заключаться в следующих действиях:
  • представлении судебным приставам-исполнителям недостоверных сведений о своих источниках дохода и имущественном положении;
  • сокрытии доходов и имущества;
  • перемене места жительства, работы, изменения анкетных данных;
  • выезде за границу с утаиванием места своего пребывания;
  • совершения сделок по отчуждению имущества, передачи его третьим лицам и т.п.
  1. Злостность уклонения от уплаты кредиторской задолженности может заключаться также в бездействии:
  • в неявке по вызовам судебных приставов-исполнителе;
  • в непредставлении сведений об имущественном положении;
  • в непринятии мер по исправлению неблагоприятной финансовой ситуации (например, отказу устроиться на работу) и т.п.
  1. Для привлечения лица к уголовной ответственности за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности требуется наличие нескольких предупреждений об уголовной ответственности по ст. 177 УК РФ, сделанных судебным приставом-исполнителем, с учетом истечения определенного периода времени между ними.

Вместе с тем, количество таких предупреждений не является определяющим в установлении вины лица в совершении данного преступлении. Чтобы считать, что лицо надлежащим образом было уведомлено об уголовной ответственности в случае невыполнения обязательств, определенных судом, достаточно одного предупреждения.

  1. За совершение данного преступления предусмотрена следующая уголовная ответственность:
  • штраф в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев;
  • либо обязательные работы на срок до четырехсот восьмидесяти часов;
  • либо принудительные работы на срок до двух лет;
  • либо арест на срок до шести месяцев;
  • либо лишение свободы на срок до двух лет.
  1. Данное преступление относится к категории небольшой тяжести (ч. 2 ст. 15 УК РФ). Поэтому в соответствии с п. а ч. 1 ст. 78 УК РФ лицо, его совершившее должно быть освобождено от уголовной ответственности, если со дня совершения преступления истекло два года.
  2. Кроме того, лицо, совершившее данное преступление впервые, согласно ст. 76.1 УК РФ освобождается от уголовной ответственности, если:
  • возместило ущерб, причиненный в результате совершения преступления, и перечислило в федеральный бюджет денежное возмещение в размере пятикратной суммы причиненного ущерба;
  • либо перечислило в федеральный бюджет доход, полученный в результате совершения преступления, а также денежное возмещение в размере пятикратной суммы дохода, полученного в результате совершения преступления.
  1. Дознание по уголовным делам, предусмотренным ст. 177 УК РФ, производится дознавателями Федеральной службы судебных приставов.

Это были основные положения, позволяющее получить представление о таком преступлении, как злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности. Полный текст указанных выше «Методических рекомендаций» можно скачать на странице «Библиотека».

Задолженность по кредиту: реальны ли угрозы банка?

Чтобы не пропускать новые материалы, подпишитесь на наши страницы:

Как долго можно не платить кредит без серьезных последствий, а когда должника не выпустят за границу, арестуют имущество и выселят из квартиры?

Последствия невыплаты кредита банку зависят от суммы долга, времени просрочки и политики взыскания конкретного кредитного учреждения. Какие-то банки более «агрессивны» и реже идут на компромиссы.

Эксперт «Маяка» рассказал, чем грозит невыплата кредитов:

и предложил рабочие решения, как списать большие долги и избежать наказания за невыплату кредита.

Откажись от огромных ежемесячных выплат и заяви о банкротстве прямо сейчас:

8 (800) 350-84-24 (звонок бесплатный для любых регионов).

Штрафы, пени

Почему так быстро растет долг? Пени и штрафы за невыплату кредита начисляют с 1 дня просрочки. Это существенная статья доходов банка.

Штрафы и пени, как два вида неустойки (ст. 330 Гражданского кодекса РФ), могут применять к одному должнику на условиях, описанных в кредитном договоре.

Различие этих санкций в том, что штраф чаще всего фиксированная сумма (например, первый пропущенный платеж – 500 рублей, второй – 1 000 рублей, третий – 1 500 рублей), а пеню начисляют в процентах от суммы просрочки. Если долго не платить кредит, пеня может превысить сумму процентов по основному долгу, а долг будет расти в геометрической прогрессии, особенно если это микрозаймы или «кредитки». Изучите договор и пересчитайте свой долг. Наказание за невыплату кредита не должно быть чрезмерным. За этим следят контролирующие органы. Например, с 1 января 2020 года задолженность по займам, выданным на срок до одного года вместе с процентами, штрафами, пенями не может превышать сумму основного долга более в 1,5 раза. Если заемщик взял 20 000 рублей, то отдаст не больше 50 000 рублей, из которых 30 000 – проценты, неустойка и другие платежи.

Если условия договора кабальные, неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить штрафные платежи (ст. 333 ГК РФ) вплоть до 1/360 ставки рефинансирования (ст. 395 ГК РФ).

Проблема в том, что в договоре не всегда указывают подробную информацию о штрафах и пени. Особенно если это кредитные карты. Просто дают ссылку на Тарифный сборник банка и предлагают заемщику самостоятельно изучить информацию о стоимости услуг. Если вам нужна помощь в расчете долга с процентами, позвоните специалистам «Маяка».

Как без суда противостоять слишком «жадным» банкам и МФО:

  • подать жалобу в Центробанк. Обратиться к регулятору можно, если считаете неустойки чрезмерными или полная стоимость кредита (ПСК) превышает среднерыночный размер более чем на треть. Предельные размеры ЦБ публикует каждый квартал.
  • обратиться в Роспотребнадзор, если банк не предоставляет полную достоверную информацию о кредите или в договор включил условия, которые ущемляют права потребителя. Например, о комиссии за досрочное погашение, «лишних» процентах и штрафах.
  • направить жалобу в антимонопольную службу ФАС России. У должника должны быть доказательства нарушений со стороны банка.
  • Кроме того, что долг растет, что еще влечет за собой невыплата кредита банку?

    Ухудшение кредитной истории

    Информация о выплатах по кредитам сразу попадает в Бюро кредитных историй и хранится там 10 лет. Даже небольшие просрочки плохо влияют на персональный рейтинг. Должнику будет сложно договориться о реструктуризации или в дальнейшем взять выгодный кредит. Убрать информацию о просрочках из кредитной истории можно только если доказать, что данные недостоверные. Иногда банк допускает ошибки. Во всех других случаях этого сделать нельзя. Однако есть способ восстановить кредитную репутацию. Чем раньше появится пометка, что текущих задолженностей нет, тем лучше.

    Через банкротство можно провести реструктуризацию, убрать лишние проценты и платить комфортную сумму в месяц. Если денег и имущества недостаточно – списать долги по кредитам.

    Есть и специальные программы улучшения кредитной истории, основанные на партнерстве с кредитными организациями. Некоторые банки идут навстречу заемщикам с плохой кредитной историей. Например, «Восточный», «Ренессанс-кредит», «Хоум-кредит», «Ситибанк», «ОТП» и другие.

    Моральный прессинг, угрозы коллекторов

    Времена откровенного «террора» в прошлом, но общение с коллекторами –всегда пытка. На должника могут морально давить, родных и близких беспокоить навязчивыми звонками и визитами.

    Банк передает долг коллекторам не всегда и не сразу. Несколько месяцев просрочки (обычно до 3 месяцев) не влекут никаких серьезных последствий. Преследования начинаются, если должник не идет на контакт с банком.

    Преследования коллекторов не страшны, если знать свои права.

    Под запретом: психологическое давление, угрозы, дезинформация (например, когда сообщают о возбуждении уголовного дела), звонки ночью и поздно вечером (с 22:00 до 8:00), звонки чаще 1 раза в сутки и 2 раз в неделю, личные встречи более 1 раза в неделю.

    Заниматься взысканием могут только коллекторские фирмы из специального реестр. Проверить компанию можно по реквизитам или регистрационному номеру. Эту информацию обязан представить коллектор самостоятельно или по требованию должника.

    Пожаловаться на коллекторов можно в Роспотребнадзор, полицию, прокуратуру, национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств, Роскомнадзор или ФССП.

    Читать подробно о том, как навсегда избавиться от преследований коллекторов.

    Запрет выезда за границу

    Вас могут остановить на границе прямо перед вылетом на курорт. Но только если уже есть решение суда о взыскании долга, а судебные приставы приняли решение о запрете выезда рамках исполнительного производства и передали его в базу данных государственной системы миграционного учета.

    Временный запрет на выезд за границу накладывают на тех, кто должен больше 10000 рублей и не платит более 2 месяцев со дня окончания срока для добровольного исполнения требований (ст. 67 ГК РФ).

    Узнать о том, введено ли в отношении вас исполнительное производство, можно на сайте ФССП. Есть ли запрет на выезд за границу – через сервис НЕВЫЛЕТ.РФ.

    Почему иногда о запрете должник узнает только на границе? Потому что банк может получить решение суда в упрощенном порядке, если сумма долга меньше 500 000 рублей.

    Суд вынесет судебный приказ, не приглашая должника на заседание (ст. 121 ГПК). Если в течение 10 дней приказ не оспорить (не представить возражения на основании ст. 128 ГПК), он вступит в силу.

    Арест банковских карт, счетов

    Банк может арестовать счета и списать деньги с карт. «Просуживать» долг не обязательно, если условие о безакцепном списании есть в кредитном договоре (ст. 854 ГК).

    Арестовать могут не только счета, но и другую собственность. Чаще всего реализуют в счет долга дорогую бытовую технику и автомобили. Если задолженность большая, обращают взыскание на недвижимость, за исключением единственного жилья.

    Банк имеет право без суда изъять ипотечную квартиру, если такой пункт содержится в договоре (ст. 55 Закона «Об ипотеке» № 102-ФЗ). Чтобы не допустить ареста личных активов и изъятия залоговой недвижимости:

    • Договоритесь с банком о реструктуризации. Можно «растянуть» кредит на больший срок и каждый месяц платить комфортную сумму.
    • Воспользуйтесь услугой рефинансирования. Многие банки согласны расплатиться по всем вашим кредитам и предложить вам один на более выгодных условиях. Посмотреть предложения и ставки можно на сайте Сравни.ру или в мобильных приложениях банков.
    • Заявите о личном банкротстве. Реструктуризация кредита через банкротство выгоднее, чем через банк. Ставка через банк >20%, через банкротство – 6 %. Если точнее, то равная ставке рефинансирования ЦБ на день оплаты. Ставка ЦБ постоянно обновляется на официальном сайте, но с 2018 года не была выше 7,75 %. Кроме того, реструктурировать можно все долги, включая кредиты в других банках, долги по налогам, ЖКХ, штрафы. Если денег нет, и суд решит, что реструктуризация невозможна, долги могут списать.

    Суд, выселение, продажа имущества

    Если банк подал в суд за невыплату кредита, скорее всего, долгу больше года.

    Поэтому если банк какое-то время молчит, это не значит, что долг простили, и последствий не будет. В это время копится долг: начисляют проценты и штрафы. Ведь кредитор должен покрыть свои издержки, связанные с судебным разбирательством.

    Шансы выиграть спор с банком небольшие: в среднем, в 70% случаев суд встает на сторону кредитного учреждения. Сложнее всего судиться с Тинькофф-Банком и «Русским Стандартом» (более 90% выигранных дел), на третьем месте Сбербанк (выигрывает 70% исков). Увеличит вероятность положительного решения суда в пользу должника обращение к специалисту. Если суд проигран, и долг добровольно не вернуть, судебные приставы будут списывать деньги, изымать имущество и удерживать до 50% зарплаты.

    Выселить из единственной квартиры не могут. Как и забрать недорогие предметы быта, компьютер и другое имущество, которое используется для работы.

    Срок давности по невыплате кредита составляет 3 года. Есть шанс не платить долги. Но нужно учитывать, что платежи ежемесячные, и срок давности по каждому из них считается отдельно. То есть, если вносили последний платеж 4 года назад, не платить по сроку давности можно только за первый год просрочки.

    Узнай свои шансы выиграть суд или списать долги по кредитам у экспертов «Маяка»:

    8 (800) 350-84-24 (звонок бесплатный).

    Уголовная ответственность за невыплату кредита

    Невыплата кредита банку – это правонарушение, за которое уголовная ответственность не наступает. Чаще всего тюрьмой за невыплату кредита пугают коллекторы.

    В уголовном кодексе есть статьи, по которым могут посадить за невыплату кредита только мошенника или злостного неплательщика:

    • «Мошенничество в сфере кредитования» – статья 159.1 УК РФ.
    • «Причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием» – статья 165 УК РФ.
    • «Незаконное получение кредита» – статья 176 УК РФ.
    • «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности» – статья 177 УК РФ.

    На практике судимость за невыплату по кредиту – это редкость и грозит должнику, если он предъявил в банк поддельные документы, намеренно сообщил ложные сведения о месте работы, доходах.

    О том, как просроченный кредит превращается в уголовное дело, и могут ли арестовать за неуплату, можем рассказать лично.

    Что будет, если вы поручитель

    Ответственность поручителя в случае невыплаты кредита такая же, как у основного заемщика.

    Если должник не платит, всю сумму долга с процентами и штрафами будут требовать с поручителей (363 ГК РФ).

    Кстати, банки часто не пытаются уговаривать поручителя добровольно платить долг. Просто приходит повестка в суд.

    Хочешь избежать негативных последствий невыплаты кредита? – Заяви о личном банкротстве. Поможем безопасно списать долги перед банками и МФО, долги по налогам, просрочки по ЖКХ, административные штрафы:

    8 (800) 350-84-24 (звонок бесплатный).

    Кредиты сегодня имеют большую популярность и выдаются на различные цели. Проблемой остается только возврат заемных средств, так как платить приходится с процентами.

    Именно поэтому тех, кто планирует взять кредит, волнует вопрос, какая предусмотрена ответственность за его непогашение.

    Есть ли уголовная ответственность за неуплату кредита, и в каких конкретно случаях такое наказание применяется?

    Действия банка при неуплате кредита

    Если платежи по займу в банк взносятся заемщиком или иным лицом в его пользу согласно графику или досрочно, то никаких проблем не возникнет. Такое положение вещей и предусматривается при благоприятном развитии событий. Однако не всегда получается погашать платежи своевременно по целому ряду причин.

    Именно поэтому кредитные организации разработали комплекс мер по воздействию на нерадивых заемщиков.

    При отсутствии денежных средств по уплате кредита в первый или очередной раз банк может применять различные санкции:

    • пени, штрафы и т.д.;
    • требование о досрочном погашении долга;
    • звонки, оповещения в письменном виде;
    • обращение в суд, начало исполнительного производства, принудительное взыскание.

    Применение тех или иных мер воздействия зависит от срока пропуска платежа и суммы накопленной задолженности. Если возникла первая просрочка, то банк применит начисление пеней. Это условие обязательно прописывается в кредитном договоре, поэтому размер пеней напрямую зависит от конкретных условий займа.

    Если это не дает положительных результатов, то сотрудники банка могут совершать звонки с целью оповестить плательщика об образовании задолженности и призвать его оплачивать займ.

    В стандартном случае после 3 месяцев просрочки или после 3 последовательных пропусков платежей по графику банк вправе обращаться в суд с иском о принудительном взыскании долга. В таком случае должнику грозит не только взыскание основной суммы долга, но и пеней, штрафов и других дополнительных сумм денег.

    Таким образом, действия банка в случае неуплаты кредита осуществляются в определенной последовательности. Обычно действия стандартны и продиктованы конкретной ситуацией.

    Чем больше просрочка и сумма долга, тем жестче будут меры со стороны займодателя.

    Что будет, если банк подал в суд за неуплату кредита?

    Одним из вариантов действий заинтересованных лиц при отсутствии погашения кредита плательщиком является обращение в суд.

    О таком решении обычно кредитная организация сообщает в письменном виде.

    Что же будет результатом такого обращения?

    Обязательно состоится судебное рассмотрение дела о взыскании алиментов. Плательщик может не явиться на него, в таком случае дело разбирается без него и решение выносится заочно.

    Присутствие на слушанье дает ответчику возможность:

    • Доказать суду невозможность погашения платежей в силу уважительных причин. Для их подтверждения обязательно понадобятся документальные доказательства.
    • Уменьшить сумму пеней и неустоек. Если размер основного долга не получится свести к минимуму и придется платить полностью, то все выплаты сверх него могут быть оспорены.
    • Получить максимум информации о сумме итоговой задолженности, заключить с кредитной организацией мировое соглашение при наличии договоренности о погашении долга мирным путем.

    Однако в случае отсутствия ответчика суд будет вынужден принять сторону банка и удовлетворит максимум его требований. В результате будет вынесено положительное решение и возбуждено исполнительное производство.

    Если плательщик не погасит сумму, определенную решением суда, то дело передается судебным приставам-исполнителям. Они же на основании исполнительного листа вправе не только взыскивать средства со счетов должника, с заработка, но и изымать имущество в пользу погашения долга.

    Кроме иных возможных санкций за отсутствие своевременного погашения кредита возможна уголовная ответственность.

    Однако она применяется на практике достаточно редко, но случаи использования ее в качестве наказания за неуплату все же есть.

    Для применения норм статьи 177 Уголовного кодекса России необходимо определить факт злостного уклонения от погашения задолженности.

    Кроме того, сумма займа должна быть в крупном или особо крупном размере, а, следовательно, выше 250 тысяч рублей. Злостным является неплательщик или нет решает суд на основании доказательств уклонения от погашения займа.

    Наказание по ст. 177 УК РФ предусматривает одну из следующих мер:

    • штрафная выплата до 200 000 руб.;
    • выплата в размере заработной платы за период до 18 месяцев;
    • до 480 часов обязательных работ;
    • до 2 лет принудительных работ;
    • арест до 6 месяцев или лишение свободы до 2 лет.

    В итоге, уголовная ответственность за злостное уклонение от погашения кредита предусмотрена УК РФ. Применятся она достаточно редко, так как существуют единичные случаи судебной практики по подобным делам.

    Как вести себя, если банк подал в суд за неуплату кредита?

    Заемщику, неспособному осуществлять выплаты своевременно и в полном объеме, необходимо сразу задумываться о выстраивании диалога с банком.

    С одной стороны, кредитной организации не интересны проблемы конкретного заемщика, и списывать долги никто не будет.

    Однако можно попросить об отсрочке или изменении графика платежей.

    Если иск в суд займодателем уже подан, то для должника хорошей новостью является то, что начисление пеней и штрафов прекращено, и сумма окончательной задолженности зафиксирована.

    Если плательщик не может или не планирует выплачивать долг полностью, то действия его будут таковыми:

    1. Обратиться в суд, в который подан иск для выяснения обстоятельств дела и требований банка.
    2. Собрать все доказательства отсутствия платежеспособности и другие, важные в деле.
    3. Явиться на судебное заседание с целью защиты своих интересов.

    В зависимости от вынесенного решения суда погашать сумму, определенную его решением.
    На определенном этапе заемщику понадобится помощь профессионального юриста, адвоката.

    Это поможет определить максимально выгодные условия в сложившейся ситуации:

    1. Уменьшить сумму штрафов;
    2. Проследить за справедливостью требований истца;
    3. Договориться об удобном графике погашения.

    Далее в любом случае придется рассчитываться по займу денежными средствами или имуществом. Однако от участия заемщика в процессе зависит окончательный размер задолженности.

    Таким образом, действия банковских организаций при наличии просроченной задолженности практически всегда одинаковы. В результате отсутствия договоренности с клиентом они вынуждены обращаться в суд.

    Однако уголовная ответственность за неуплату долга возникает крайне редко. Чаще займодатель заинтересован не в осуждении должника, а в возврате собственных средств. От позиции последнего напрямую зависит исход судебного разбирательства и окончательная сумма выплаты.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *