УТС КАСКО

Время чтения: 12 минут Дата обновления: 6 января 2020 г. Евгения Иванова, юрист Развернуть

Большинство страховщиков КАСКО не знают полностью условия своего договора, и не уверены входит ли УТ в его страховой договор или нет. Обычно страховые компании не выплачивают страховые иски при УТС, интерпретируя договор страхования в свою пользу. УТС по КАСКО – утрата товарной стоимости.

В таких случаях согласно решению Верховного Суда Российской Федерации страховщиков, обязывают выплачивать такие выплаты. Судья, в таком случае, опирается на тот факт, что УТС прямиком упирается в страховой случай, так как это указанно в страховом договоре и интерпретируется как ущерб автомобилю.

Содержание

Что такое УТС?

Чтобы узнать, что такое УТС достаточно лишь вчитаться в его расшифровку.

УТС – утрата товарной стоимости. Означает причинение ущерба деталям, защитным поверхностям, замену узловых соединений и иных деталей, связанных с транспортным средством полученные в ходе ремонта или дорожного происшествия, в следствии чего автомобиль теряет свой внешний вид или товарную стоимость.

Схожее определение было указано в постановлении Верховного Суда РФ от 24.07.2007г. №ГКПИ07-658. Данное постановление обозначает ущерб, который относят к страховым инцидентам.

Объясняя простыми словами, утрата товарной стоимости – снижение качества транспортного средства, а также его внешнего вида.

В случае понижения рыночной стоимости автомобиля, а также в случае ДТП или отсутствия его виновника, суд предлагает страховой компании включить расчеты по УТС в свои выплаты по полису КАСКО.

Обычно адвокаты работают по статьям: п.2 ст.15, п.2 ст.12 ФЗ «Об ОСАГО владельцев транспортных средств», а также ст.929 Гражданского Кодекса, ознакомившись с которыми можно понять, что УТС является реальным ущербом, который в обязательном порядке необходимо рассчитывать и вносить в страховые выплаты.

Договор обязательного страхования заключается в отношении владельца транспортного средства, лиц, указанных им в договоре обязательного страхования, или в отношении неограниченного числа лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством в соответствии с условиями договора обязательного страхования, а также иных лиц, использующих транспортное средство на законном основании.

п.2 ст.15 ФЗ «Об ОСАГО владельцев транспортных средств»

Страховая выплата, причитающаяся потерпевшему за причинение вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия, осуществляется в соответствии с настоящим Федеральным законом в счет возмещения расходов, связанных с восстановлением здоровья потерпевшего, и утраченного им заработка (дохода) в связи с причинением вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия.
Страховая выплата за причинение вреда здоровью в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего осуществляется страховщиком на основании документов, выданных уполномоченными на то сотрудниками полиции и подтверждающих факт дорожно-транспортного происшествия, и медицинских документов, представленных медицинскими организациями, которые оказали потерпевшему медицинскую помощь в связи со страховым случаем, с указанием характера и степени повреждения здоровья потерпевшего. Размер страховой выплаты в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего определяется в соответствии с нормативами и в порядке, которые установлены Правительством Российской Федерации, в зависимости от характера и степени повреждения здоровья потерпевшего в пределах страховой суммы, установленной подпунктом «а» статьи 7 настоящего Федерального закона.
Информация о номере страхового полиса и наименовании страховщика, застраховавшего гражданскую ответственность владельца транспортного средства, виновного в дорожно-транспортном происшествии, сообщается пешеходу, пострадавшему в таком дорожно-транспортном происшествии, или его представителю в день обращения в отделение полиции, сотрудники которого оформляли документы о таком дорожно-транспортном происшествии.

п.2 ст.12 ФЗ «Об ОСАГО владельцев транспортных средств»

Юридическая консультация Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди!

1. По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
2. По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:
1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930);
2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам — риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932);
3) риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов — предпринимательский риск(статья 933).

ГК РФ Статья 929. Договор имущественного страхования

В каких случаях взыскание УТС по КАСКО законно

К сожалению не каждый потерпевший водитель имеет право получать возмещения по данной категории могут далеко не все, к тому же найти страховую компанию, которая захочет работать с учетом возможности выплаты УТС достаточно сложно.

Первым делом, следует учитывать, что УТС практикуется в следующих случаях:

1Повреждение транспортного средства в ДТП, а также иные обстоятельства, связанные с катаклизмами, падениями деревьев, случайными возгораниями, которые так или иначе повредили автомобиль.

2Транспортное средства иностранного производства должно находиться в эксплуатации не более 5 лет.

3Транспортные средства отечественного производителя должно быть не старше трех лет.

4Износ транспортного средства не больше 35% для автомобилей отечественного производителя, и не более 40% для автомобилей иностранного производителя.

5Пробег отечественного автомобиля не должен превышать 50 000 км, для иностранного значение может приближаться к 100 000 км.

6Автомобилю не нужно проходить ремонт первой степени сложности.

7Повреждения автомобиля не относятся к страховому случаю.

8В результате ремонта, автомобиль понес определенный ущерб или же утратил свой первоначальный внешний вид.

В тоже время основным правоустанавливающим фактором, который влияет на страховую компанию при принятии решения о выплате УТС является постановление суда.

Не прибегая к судебному иску, страховая компания будет очень долго отпираться от выплаты УТС, полагаясь лишь на договор страхования, и пункты, прописанные в нем.

Возмещение УТС по КАСКО при ремонтных работах на СТО

После ДТП или необходимого ремонта, согласно договору о страховании, автомобилю будет возвращена лишь его рабочая характеристика, об возмещении имущественной стоимости речь не идет.

Подобное возмещение возможно лишь при некоторых видах ремонтных работ:

1При изменении или возобновлении старой формы кузова и его геометрии, после того как он был достаточно сильно поврежден.

2Полная или частичная замена прикрепленных частей кузова.

3Ремонт съемных и несъемных частей кузова.

4Полное либо частичное окрашивание деталей, либо конкретных частей кузова, а также работа над покраской неметаллических деталей (элементы тюнинга, украшения автомобиля).

5Повреждение заводской сборки транспортного средства в результате разборки с целью капитального ремонта или окраса.

Как показывает практика, данные работы могут существенно понизить товарный вид автомобиля, в связи с этим данные работы предназначены в первую очередь для автомобилей после ДТП.

Ведь, как известно, автомобиль, который еще не был в ДТП, но уже не один раз попадал под один из вышеописанных случаев, он также попадает под условия расчетов по УТС.

Получение необходимых документов

Специалисты в области автострахования советуют не бездействовать в случаях, если ваш автомобиль уже не подходит под требования взысканий УТС. Вам никогда не принесут страховые выплаты просто так, до того момента пока вы самостоятельно не захотите это сделать.

Для подготовки всех необходимых документов, необходимо помнить, что со страховой компанией нужно быть достаточно решительным, а также подготовить определенные документы.

Прежде всего ознакомьтесь с алгоритмом, который был подготовлен для подобных случаев:

1Первым делом напишите заявление в свою страховую компанию с целью возместить УТС вашего автомобиля. Обращаться следует в компанию, которая выдавала вам полис КАСКО. Заявление нужно обязательно отдавать в двух экземплярах, после чего проследить что бы их зарегистрировали.

2В обязательном порядке обращайтесь к экспертному и независимому оценщику, для того, чтобы была возможность установить причину, и размер вашего УТС. Независимый оценщик необходим для того, чтобы весь ущерб был оценен в полном размере, однако, если ваша страховая компания работает честно, и вы ей доверяете, можете не тратить деньги на независимого эксперта.

3Не забудьте подать иск в суд, в котором вы укажете свои претензии к страховой компании, в том случае, когда последняя откажется от выплаты по УТС. Ваше заявление будет рассматриваться как претензия, если вы не укажите в ней сокращения со следующих законов: п.2 ст.15, п.2 ст.12 ФЗ «Об ОСАГО владельцев транспортных средств», а также ст.1082 Гражданского Кодекса России.

4Подготовьте свой страховой полис по КАСКО.

5Документы о том, что машина принадлежит именно вам. Как доказательства будет достаточно предоставить водительские права и документы на машину, или же письменную и заверенную доверенность от хозяина автомобиля.

6Документация от мастера или СТО, в котором будут указаны все необходимые детали, их стоимость. Кроме того, в наряде необходимо указать полную стоимость ремонта.

7Добавить справку по форме № 154 (образец доступен под списком), которую будет выдавать ваш страховщик, после того, как вы совместно с страховой компании подали заявление о возмещении УТС.

8В случае ремонта вашего транспортного средства после наступления ДТП, в обязательном порядке предоставьте оценочной комиссии повторные копии всех справок, предоставляемых ГИБДД. Кроме того, вы можете просто отсканировать все документы и справки, после чего их будет намного проще размножать.

Удовлетворяя требование о возмещении вреда, суд в соответствии с обстоятельствами дела обязывает лицо, ответственное за причинение вреда, возместить вред в натуре (предоставить вещь того же рода и качества, исправить поврежденную вещь и т.п.) или возместить причиненные убытки(пункт 2 статьи 15).
Следует обратить внимание, на достаточно важный факт, что утеря товарной стоимости автомобиля по КАСКО в 2020 году – это все повреждения, которые получает автомобиль, и которые не были сделаны умышленно какой-либо стороной. Если у вашего транспортного средства были умышленные повреждения, то УТС не будет взыматься.

ГК РФ Статья 1082. Способы возмещения вреда

Возмещение УТС, судебная практика

Как ни странно, судебная практика по отношению в случаях возмещения УТС достаточно постоянна и большинство дел выигрывается в пользу страховых лиц. К сожалению методы решения исковых заявлений, достаточно прямолинейны, но все же они действенны, что несомненно радует застрахованных лиц.

Последнее слово в пользу застрахованных лиц имеет обзор президиума Верховного суда России. В котором указывается что утрата товарной стоимости в действительности является реальным ущербом, и по данному делу необходимо проводить взыскания.

В связи с этим большинство страховых компаний решили все же включить возмещение по УТС в перечень пунктов по возмещению полученного ущерба, так как зачастую оплата адвокатов и затраты на судебную бюрократию значительно превышают затраты на возмещение УТС.

Юридическая консультация Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди! Вам понравилась статья? x

Страхователь, автомобиль которого был отремонтирован по направлению страховой организации в соответствии с условиями договора каско, обратился к страховщику с иском о взыскании вызванной страховым случаем утраты товарной стоимости (УТС).

Суды двух инстанций признали это требование обоснованным, поскольку условиями страхования не предусмотрено, что при определении размера страхового возмещения УТС не учитывается. Следовательно, в силу разъяснений, содержащихся в п. 41 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. № 20, УТС подлежит возмещению наряду с иным реальным ущербом (Определение Судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ от 21 мая 2019 г. № 37-КГ19-2).

Однако ВС РФ с таким выводом не согласился. Он указал, что форма страхового возмещения и его размер определяются договором страхования. В рассматриваемом случае правилами страхования, на основании которых заключен договор, предусмотрено, что при повреждении транспортного средства страховщик в счёт страхового возмещения осуществляет организацию и оплату ремонта на станции технического обслуживания автомобилей. При этом размер ущерба определяется на основании сметы затрат на восстановление транспортного средства, составленной ремонтной организацией.

Таким образом, стороны, заключая договор страхования, согласовали натуральную форму страхового возмещения. В связи с этим ВС РФ пришел к выводу, что возмещение в большем объеме, в том числе путем выплаты УТС, договором не предусмотрено и это не противоречит требованиям закона.

Напомним, что ВС РФ и ранее высказывал точку зрения, в соответствии с которой во взыскании УТС по договору каско при определенных условиях может быть отказано. Однако соответствующие разъяснения касались случаев, когда условиями страхования прямо предусматривалось, что УТС возмещению не подлежит (п. 3 Обзора, утвержденного Президиумом ВС РФ 27 декабря 2017 г., определение СК по гражданским делам ВС РФ от 19 февраля 2019 г. №14-КГ18-58, определение СК по гражданским делам ВС РФ от 15 июня 2018 г. № 43-КГ18-5).

Утеря товарной стоимости автомобиля по КАСКО (УТС) — разница между рыночной ценой машины при наличии износа из-за нанесенного ущерба и без такового. Иными словами, это падение оценочной стоимости транспортного средства по причине ухудшения внешнего вида и технического состояния. УТС происходит при попадании машины в ДТП, при негативном действии стихии или других случаях. Ее размер зависит от многих факторов — вида повреждения, марки и модели машины и других.

Когда возможна выплата УТС по КАСКО? Какие принципы берутся во внимание в процессе расчета? Эти и ряд других нюансов требуют детального рассмотрения.

Что говорит закон

Выплата УТС по КАСКО не оговаривается ни в одном законодательном акте. Что касается самого страхования, его нюансы прописаны в Законе РФ под номером 4015-1 и ГК РФ. В основе взаимоотношений сторон (страхователя и страховщика) лежит договор с условиями сотрудничества и подписями участников. В ГК РФ (пунктах с 1 по 4) сказано, что граждане и страховщики вправе прописывать в соглашении подходящие им условия.

В ГК РФ (статье 929, пункте 1) указано, что перечисление страхового платежа возможно по факту страхового случая (с учетом условий, прописанных в соглашении между сторонами). Иными словами, при отсутствии страхования УТС в виде отдельно взятого риска страховщик не обязан платить компенсацию по КАСКО. Это утверждение можно найти и в определении ВС РФ под номером 16-КГ17-38.

В случае с ОСАГО сложилась противоположная ситуация. Для этого вида страхования возмещение по УТС является обязательным с 25.01.2015 года. Это связано с отнесением утраты товарной стоимости к части ущерба, полученного в результате аварии. Правило действует и в тех случаях, когда машина отправляется для ремонта на СТО.

Кто вправе рассчитывать на выплату

УТС — параметр, отражающий разницу между двумя параметрами:

  1. Стоимостью машины после аварии и восстановления.
  2. Цены ТС до негативного события.

Если в договоре КАСКО предусмотрена выплата по такому риску, клиент страховой компании вправе рассчитывать на получение компенсации. Но это касается не всех случаев.

По действующим нормам законодательства УТС относится к таким авто:

  • Возраст ТС отечественной марки — до трех лет, а иностранного авто — до пяти лет.
  • Уровень износа для отечественной машины до 35%, а для иномарки до 40%.
  • Километраж отечественного ТС до 50 тысяч, а авто зарубежного производства — до 100 тысяч километров.

УТС не выплачивается при повреждениях машины, не относящихся к страховому случаю, а также полученных во время ремонта.

На практике возмещение УТС выплачивается после выполнения ряда ремонтных мероприятий, в том числе перекоса кузова, окрашивания наружных деталей, замены элементов конструкций, а также ремонта, подразумевающего снятие салона с нарушением целостности обшивки. Возмещение по УТС не осуществляется, если неисправность легко устранить путем ремонта первой степени сложности.

Тонкости расчета

Сегодня выделяется несколько методов вычисления компенсации УТС. Одна из методик выпущена ЦБ РФ осенью 2014 года. В ее основе лежат позиции закона об ОСАГО, а именно статьи 12.1, пункта 3. Ранее применялась методика Министерства юстиций и Хальбгевакса. Недостаток последнего способа заключается в ориентированности только на иностранные автомобили.

Указанные методы отличаются ограничениями относительно главных параметров авто, в том числе его возраста. Вычисление производится для машин, с момента выпуска которых прошло до пяти лет. При вычислении определяется два коэффициента — относительной стоимости ремонта и отношения расходов на оплату труда работников и покупку запчастей.

Для расчета по методу Хальбгевакса потребуются следующие сведения — цена нового и подержанного авто, возраст, стоимость деталей, расходы на ремонт и оплату труда. Перед основным расчетом рыночная цена делится на стоимость новой машины и умножается на 100%. Если итоговый показатель меньше 40%, рассчитывать УТС нет смысла. Для вычисления интересующего параметра применяется такая формула: (К/100)х(ЦР+СО). Здесь К — коэффициент (определяется с помощью специальной таблицы), ЦР — рыночная стоимость.

Расчет по методике Минюста применяется с 2013 года. Она актуальна для судебных разбирательств, когда возникает потребность в проведении экспертизы. Цель заключается в определении стоимости восстановления и оценке ТС. В роли объекта изучения выступает машина или сведения с завода-производителя или продавца. В специальном документе подробно рассмотрено описание, тонкости вычисления и рекомендации. Здесь сказано, что размер УТС зависит от типа, особенностей и характера повреждений.

Что касается метода расчета, предложенного ЦБ РФ, здесь также рассмотрено описание тонкостей и нюансов расчета, приведены формулы и таблицы для получения необходимых параметров. В методичке даются советы по определению стоимости машины до аварии, приведены требования к фотографированию авто и иные сведения.

Как можно получить УТС по КАСКО

Принцип взыскания выплат со страховщика по УТС подробно рассмотрен в правилах страхования. В случае, если в соглашении предусмотрены такие выплаты, страховая компания обязана их произвести. Для получения средств необходимо прийти к страховщику и оформить заявление (претензию). Документ оформляется в двух вариантах:

  • Первый остается на руках у хозяина транспортного средства.
  • Второй передается страховщику.

Часто происходит ситуация, когда страховая компания заставляет автовладельцев отказаться от подачи такого заявления или утверждают, что не принимают такие бумаги. В такой ситуации требуется помощь грамотного юриста, действующего в пределах законодательства и обеспечивающего защиту прав клиента.

Алгоритм действий по получению компенсации УТС за автомобиль имеет такой вид:

  1. Оформление заявления страховщику с просьбой выплаты УТС по машине.
  2. Обращение в независимую экспертную компанию для установления причины и размера утраты товарной стоимости.
  3. Подача искового заявления в судебный орган, где подробно оговариваются претензии автовладельца к страховщику. Этот шаг необходим, если страховая компания отказывается принимать заявление и осуществлять выплату.
  4. Подготовка полиса КАСКО и бумаг, свидетельствующих о праве владения транспортным средством.
  5. Бумаги от СТО, где указываются необходимые детали, их цена и полная стоимость ремонтных работ.
  6. Добавление специальной справки (номер формы — 154).

В случае ремонта машины после аварии водитель передает оценочной комиссии пакет справок (тех, что собираются в ГИБДД).

Уже на начальном этапе (при подаче претензии страховщику) требуется собрать следующие бумаги — полис КАСКО, паспорт получателя страховки, права на автомобиль и бумаги на ТС (ПТС и СТС). Если машина пострадала в аварии, готовится справка из автоинспекции, протокол (копия) и другие бумаги по требованию страховой компании. В случае проведения независимой экспертизы ее результаты также добавляются в общий пакет. Указанная документация направляется вместе с заявлением для рассмотрения работниками страховой компании.

Тонкости оформления заявления

Заявка на перечисление УТС оформляется в свободном виде, ведь строгая форма документа законодательством не предусмотрена. Принцип оформления документа стандартный. В шапке указываются личные сведения, телефонный номер и e-mail. В тексте документа прописываются обстоятельства, при которых машина получила повреждения, факт выплаты базового страхового возмещения по КАСКО, а также основания, с учетом которых страховщик осуществляет выплату.

Внизу заявления требуется прописать реквизиты, куда должны переводиться деньги, перечень прилагаемой документации, день оформления бумаги и подпись. Если страховая компания отказывает в выдаче компенсации в течение десяти суток, автовладелец вправе обратиться в судебный орган и требовать выплаты положенной суммы.

УТС при восстановлении авто на СТО

При наступлении страхового случая компания возмещает клиенту ущерб в установленный законодательством период. В зависимости от условий соглашения и договоренностей сторон покрытие ущерба может быть в натуральной или денежной форме. Если компенсация подразумевает поездку на станцию техобслуживания, получить выплату по УТС труднее.

При указании в договоре КАСКО возможности выплаты компенсации, деньги перечисляются при ограниченных типах работ:

  1. Замена или восстановление кузовных деталей.
  2. Установка новой внутренней отделки в интерьере авто.
  3. Мероприятия, связанные с ЛКП кузова или элементов машины.
  4. Восстановление формы кузовной части.
  5. Внесение изменений в заводские параметры в процессе восстановления авто.

Трудности с получением компенсации обусловлены тем фактом, что страховщик должен вернуть ТС автовладельцу в том виде, в котором авто было до аварии или иного происшествия (зафиксированного в договоре страхового случая). В процессе ремонтных работ требуется восстановление прежних параметров авто, но вернуть цену до прежнего уровня невозможно. Если страховщик отказывает в решении проблемы путем выплаты компенсации, владелец ТС идет в суд и защищает через него право на получение УТС. Для достижения результата важно корректно подойти к оформлению искового заявления, собрать полный пакет необходимой документации и привлечь к помощи грамотного юриста.

При получении компенсации по КАСКО страхователь имеет право потребовать возмещение утраты товарной стоимости. Этот процесс имеет ряд ограничений и нюансов, и устроен иначе, чем при ОСАГО. Кроме того, страховщики часто отказываются компенсировать этот ущерб. Далее вы узнаете о том, как оформить возмещение УТС по КАСКО и что делать в случае отказа.

Что такое утрата товарной стоимости автомобиля

Утрата товарной стоимости (УТС) — это снижение стоимости автомобиля из-за ухудшения его характеристик и внешнего вида после получения повреждений и ремонта. По сути, это разница между рыночной стоимостью транспорта, перенесшего ремонт, и аналогичного транспорта, но в исправном состоянии. Утрата товарной стоимости может возникнуть из-за повреждений, полученных в ходе ДТП, пожаров, стихийных бедствий и других происшествий.

Даже если ремонт был выполнен качественно, с установкой оригинальных запчастей и использованием профессионального оборудования, стоимость автомобиля все равно снижается, так как его характеристики будут отличаться от оригинальных. При продаже автомобиля такое снижение стоимости может быть очень критичным. В некоторых случаях размер УТС может достигать сотен тысяч рублей.

В каких случаях положено возмещение

В первую очередь, утрата товарной стоимости должна быть включена в список рисков, покрываемых полисом. Ее наличие в этом списке зависит от условий страховщика и выбранной вами программы страхования. Чтобы рассчитывать на возмещение УТС, необходимо включить этот пункт в страховку при оформлении.

Возмещение УТС действует для повреждений, полученных в ходе страхового случая, указанного в полисе. При этом компенсация такого ущерба может быть получена не только по КАСКО, но и по ОСАГО. Если повреждения наступили в ходе ДТП, то возмещение УТС будет происходить по полису ОСАГО водителя, по вине которого произошла авария. КАСКО на такие ситуации распространяется реже — возмещение по нему действует при наступлении не связанных с авариями страховых случаев.

Возмещение нельзя получить, если повреждения возникли не по причине страхового случая (в том числе и после некачественного ремонта) или их можно устранить в ходе ремонта первой степени сложности. Также компенсация может не действовать, если повреждения получены в аварии, произошедшей по вине страхователя.

Также для получения выплат автомобиль должен соответствовать определенным условиям:

  • Возраст до трех лет (для отечественных) или до пяти лет (для иномарок)
  • Пробег до 50 000 километров (для отечественных) или до 100 000 километров (для иномарок)
  • Степень износа на момент наступления страхового случая — до 40%
  • Стоимость ремонта — более 10% от рыночной цены авто

Как рассчитать размер выплат

Для расчета УТС по КАСКО применяются две основные формулы. Порядок определения ущерба несколько отличается от принятого для ОСАГО, но основные формулы и методики в них используются одинаковые. Рассмотрим два наиболее часто применяемых метода расчета.

Метод Хальбгевакса

Самый простой способ, который часто применяется в Европе. При нем рассчитывается общая стоимость ремонта без определения вида работ и параметров деталей, которые будут заменены.

Форму расчета следующая:

УТС = (К/100) × (РЦ+СО), где:

  • УТС – изменение цены транспорта в сторону снижения;
  • МКС – коэффициент максимальной утрате, который рассчитывается по таблице Хальбгевакса
  • РЦ – рыночная цена с учетом износа
  • СО – стоимость необходимого ремонта

Вычислять показатель максимального коэффициента (К) следует по двум отдельным коэффициентам — относительной стоимости ремонта (А) и отношения стоимости работ к стоимости запчастей (В). Расчет ведется по следующим формулам:

А=(СО/РЦ)×100%, В=(СР/СМ)×100%, где:

  • СР — стоимость ремонтных работ
  • СМ — стоимость запчастей и материалов

Если показатель А больше или равен 10 и меньше или равен 90, то стоимость ремонта незначительна по сравнению с рыночной ценой. Если А больше 90, то ремонт будет слишком дорогим, и целесообразнее будет потребовать возмещения полной гибели автомобиля. Если показатель В меньше или равен 40, то стоимость материалов и запчастей будет значительно ниже общей стоимости ремонта.

По показателям А и В определяется размер коэффициента К. Для этого применяется специальная таблица:

Метод Минюста РФ

Этот метод применяется наиболее часто. Расчет по нему ведется при условии, что износ автомобиля должен быть не более 1/3 до аварии.

Для расчета по методу Минюста применяется следующая формула:

ПС ×∑ КД/100, где:

  1. ПС – цена машины до аварии;
  2. КД – коэффициент для отдельно взятой автодетали, которая пришла в негодность

Расчет по методу Минюста требует тщательной экспертизы и расчета отдельного коэффициента для каждой замененной детали. Но при этом он дает более точный результат, чем метод Хальбгевакса.

Как взыскать УТС по КАСКО

В первую очередь, изучите условия страхового договора. Если в нем не указано исключение УТС из покрываемых рисков, то вы сможете претендовать на его возмещение. Однако желательно заранее включить УТС отдельным пунктом в договор — так страховой компании будет сложнее отказать в выплате.

Процесс оформления УТС состоит из нескольких этапов. Первый — проведение независимой экспертизы, которая определит стоимость компенсации. Второй — заполнение заявления в страховой компании с указанием результатов оценки. Третий — ожидание решения страховщика и получение компенсации в случае положительного решения.

Согласно Постановлению Верховного суда РФ, утрата товарной стоимости относится к реальному ущербу. Поэтому если его возмещение оговорено в полисе КАСКО, страховщик обязан выплатить компенсацию по нему. Если компания все еще отказывается возмещать УТС — обжалуйте ее действия в вышестоящих органах или потребуйте судебного разбирательства. Большинство дел, касающихся возмещения УТС, решаются в пользу страхователей.

Проведение экспертизы

Экспертиза нужна для того, чтобы убедиться в наличии всех требований, заявленных в правилах получения компенсации по УТС. Кроме того, она позволит определить реальную стоимость ремонта и размер компенсации, на которую может претендовать страхователь. Если клиент считает, что страховая компания занизила размер выплаты или несправедливо отказала ему в выплате, он может провести независимую оценку.

Экспертиза начинается с изучения правоустанавливающих документов на автомобиль. Затем специалисты изучают техническое состояние машины. Производится осмотр основных узлов, швов и соединений кузова, силового агрегата автомобиля. В течение нескольких дней после проведения непосредственного осмотра составляется официальное заключение.

Рекомендуется обратиться к независимому оценщику, который проведет экспертизу автомобиля и определит реальный размер утраты товарной стоимости. Эксперты страховых компаний будут занижать стоимость расходов, чтобы уменьшить размер страховой выплаты. При этом страховщик не вправе отклонить результаты экспертизы, если они полностью соответствуют требованиям.

Необходимые документы

При подаче заявления на возмещение УТС вам нужно будет подготовить следующие документы:

  • Действующий полис КАСКО
  • Паспорт страхователя
  • Водительское удостоверение
  • ПТС и СТС автомобиля
  • Документы, подтверждающие страховой случай — например, справку из ГИБДД
  • Результаты независимой экспертизы

При необходимости страховая компания может запросить дополнительные документы.

Как составить заявление

Заявление направляется в двух экземплярах, на одном из которых сотрудник страховой компании ставит отметку о принятии документа и подпись как ответственного за принятие. Впоследствии по этому номеру можно отследить процесс принятия решения, а в случае отказа заявление можно будет приложить к доказательствам при подаче иска в суд. Экземпляр со штампом, подписью, номером и датой принятия остается у заявителя.

Подать заявление можно в отделении страховой компании или по почте заказным письмом. Его форму вы можете уточнить в страховой компании. Рассмотрение заявления происходит в течение 10 дней. Если после этого срока вы не получили ответ — направьте в СК претензию или обратитесь в суд

Заявление на возмещение УТС должно содержать:

  • Обстоятельства наступления страховой выплаты
  • Отметку о выплате основной страховой суммы (если она была выплачена ранее)
  • Основания выплаты возмещения со ссылками на нормативные акты
  • Реквизиты для перечисления выплаты
  • Список приложенных к заявлению документов

Частые вопросы

Можно ли получить компенсацию УТС одновременно по ОСАГО и по КАСКО?

Нет — компенсировать утрату товарной стоимости можно только по одному виду страхования.

Можно ли получить компенсацию, если полис предусматривает ремонт вместо выплаты возмещения?

Да, вы все еще можете рассчитывать на выплату по УТС, даже если автомобиль был отремонтирован на СТО в счет страховки. Однако, получить возмещение вы сможете только при некоторых видах работ:

  • Изменении или восстановлении геометрии кузова после серьезных повреждений
  • Замены, в том числе частичной, прикрепленных частей кузова
  • Ремонте съемных и несъемных частей кузова
  • Окраской, в том числе частичной, деталей и частей кузова
  • Нарушением заводской сборки в ходе разборки с целью капитального ремонта

Если автомобиль принадлежит одному человеку, а полис оформлен на другого, то кто получит компенсацию?

В этом случае рассчитывать на компенсацию сможет только собственник автомобиля. Он же должен будет оформлять заявление и заказывать экспертизу.

Несмотря на то, что в судебной практике по вопросам о возмещении УТС суд часто встает на сторону страхователя, получить выплату будет достаточно сложно. Здесь важно суметь доказать, что вы имеете право на выплату, предоставить все требуемые документы и настаивать на своем. Желательно также обратиться за помощью к профессиональному юристу — он поможет правильно подготовить заявление и избежать возможных подводных камней при оформлении выплат.

Застраховать машину на случай утери товарной стоимости (УТС) мечтают многие автовладельцы. При выплате по ОСАГО страховщики обязаны компенсировать УТС, но по договорам КАСКО это делается достаточно редко и только, если такая возможность прямо прописана в договоре.

Что такое утрата товарной стоимости автомобиля?

Под УТС традиционно понимается уменьшение цены автомобиля.

Если машина побывала в аварии или была повреждена в снегопаде или наводнении, то даже после восстановительного ремонта она будет стоить гораздо меньше чем раньше.

Ухудшаются эксплуатационные характеристики и товарный вид, не удастся скрыть и информацию о том, что автомобиль было на ремонте.

Размер УТС высчитывается по специальным формулам, но фактически он равняется разнице между ценой отремонтированной машины и новой модели (с учетом износа автомобиля).

В каких случаях возможно взыскание?

Существуют полисы КАСКО, которые покрывают риск УТС и страховки, в которых четко прописано, что ухудшение товарной цены не компенсируется. Если страховщик готов возмещать УТС, то он включает ее в состав другого риска «Ущерб”. Просматривая текст страхового договора, поинтересуйтесь: покрывает ли он УТС при наступлении страхового события или нет.

Взыскание возможно:

  • по страховке КАСКО, ОСАГО либо через суд, путем подачи иска к виновнику ущерба;
  • только в случаях, когда виновником повреждений было другое лицо (не страхователь);
  • если калькуляция восстановительного ремонта не менее 5% стоимости машины;
  • если автомобиль не старше 3-7 лет (по подержанным авто УТС не считается).

Существует судебная практика взыскания УТС вместе со страховым возмещением даже в том случае, если в тексте договора этот риск находится в разделе исключений в выплатах.

Дело в том, что по ГК РФ, утеря товарной стоимости считается реальным ущербом страхователю, а значит, подлежит взысканию. Но подобные взыскания возможны только через суд и периодически случаются и отказы в удовлетворении подобных исков.

По риску утраты стоимости не могут страховаться подержанные авто (иномарки старше пяти-семи лет, а отечественные – старше трех лет) либо те, которые используются в качестве такси или для перевоза грузов. Величина износа авто не должна превышать 35-40%. УТС не рассчитывается также в том случае, когда проводился ремонт первой категории сложности.

УТС оценивает с учетом целого ряда коэффициентов и значений независимый оценщик. В среднем показатель составляет от 4 до 15% стоимости машины.

При условии ремонта на СТО

Если страховщик признал событие страховым случаем, то он выписывает направление на ремонт на СТО. Машина ремонтируется и уже после окончания работ можно получить УТС в денежном эквиваленте. До этого еще придется получить заключение оценщика о размере УТС (делается обычно в течение недели). Для расчета используются формулы Минюста РФ либо формулу Хальбгевакса.

УТС обычно требуют, если:

  • при ремонте на СТО кузова, его деталей;
  • замене несъемных элементов;
  • перекраске автомобиля или изменения дизайна салона.

Фактически любое изменение внешнего вида и эксплуатационных характеристик, влияющих на цену машины может привести к УТС и выплате возмещения.

Но нужно быть готовыми к тому, что если УТС не входит в перечень рисков, то страховщик будет, скорей всего, сопротивляться выплате. Иногда для получения денег приходится обращаться в суд, что связано с определенными временными и денежными расходами.

УТС всегда предполагает денежную выплату. Она может быть получена в кассе страховщика либо путем перевода на банковский счет страхователя или выгодоприобретателя.

Как получить возмещение?

После страхового события очень важно соблюсти все требования страхового договора. В течение недели нужно будет подготовить письменное заявление и сообщить о факте ДТП или другого случая. Необходимо также предоставить автомобиль для осмотра (в течение 5 дней). Это необходимо для того, чтобы страховщик смог убедиться в том, что события действительно имело место и смог оценить размер ущерба.

Пошаговый алгоритм действий для получения УТС:

  1. Составление заявления о страховом событии и подача документов в страховую компанию.
  2. Получение от страховщика направления на ремонт.
  3. Оценка УТС у независимого оценщика.
  4. Подача еще одного заявления о возмещении УТС (заключение оценщика прилагается).
  5. Получение возмещения и оплаты ремонта.

Обычно заявление об УТС подается уже после восстановительного ремонта. Сроки подачи этого документа не предусмотрены договором (в отличие от сроков подачи заявления о выплате).

Принятие решения о выплате или об отказе обычно производится в течение 30 дней с момента подачи заявления и пакета документов (в зависимости от условий программы КАСКО, в некоторых компаниях этот срок может равняться 15-20 дней). УТС возмещается уже после того как страховщик согласился с отчетом оценщика. Вместе с суммой УТС оплачивается и стоимость услуг оценщика.

Заявление о возмещении УТС нужно подать сразу после того, как будет сделано заключение эксперта о ее размере. Страховщик обязан отреагировать на это обращение в те же сроки, что и на заявление о выплате (15-30 дней).

Документы необходимые для выплаты

Вместе с заявлением на УТС подается копия полиса и копия экспертного заключения о размере УТС, копии правоустанавливающих документов на машину, доверенность (если есть) и копия ВУ.

До этого необходимо подать заявление о страховом возмещении и доказательства аварии или другого страхового события. Отчет оценщика получается непосредственно у него, а подтверждение ДТП в ГИБДД, МЧС и других государственных инстанций.

При оформлении документов важно учесть, что страховщик не заинтересован в выплате (в том числе УТС). И будет очень придирчиво рассматривать пакет на выплату. Стоит еще раз перечесть список требуемых бумаг, который всегда указывается в страховом договоре и детально соблюсти все формальности.

Как составить заявление в страховую?

В самом тексте заявления на возмещения УТС нужно номер полиса КАСКО, дату страхового события и его краткое описание с указанием виновника, ссылку на заключение эксперта о размере УТС и требования ее возместить. Для удобства можно сразу указать номер своего банковского счета для перевода.

Примеры из судебной практики

Как уже было сказано выше, судебная практика по возмещению УТС очень неоднозначна. На основании решения Президиума Верховного Суда РФ от 30 января 2013 года, УТС следует относить к реальному ущербу.

В связи с этим, к примеру, Ленинский районный суд г. Тамбова принял решение по частичному удовлетворению по иску страхователя о взыскании с Россгостраха суммы УТС застрахованного автомобиля (дело № 2-1232/2017). Суд разрешил взыскать УТС в сумме 5 870 рублей, неустойку, штраф, компенсацию морального вреда и судебные расходы (решение № 2-1232/2017 2-1232/2017~М-775/2017 М-775/2017 от 2 мая 2017 г.). Размер УТС был выплачен в том объеме, который требовал истец.

Люберецкий городской суд Московской области, рассмотрев дело по иску страхователя к той же Росгосстрах о взыскании страхового возмещения по ОСАГО, также принял решение о необходимости выплаты УТС (дело №33-48497/2016). Суд установил, что наряду с восстановительными расходами должна учитываться и УТС (определение суда апелляционной инстанции 33-48497/2016).

Но существуют и отрицательные примеры. Например, страхователь по КАСКО обратилась к мировому судье с иском с просьбой взыскать со страховщика возмещение материального ущерба и УТС. В иске указывалось, что то обстоятельство, что страхование риска УТС не предусмотрено договором страхования, не является основанием для отказа в удовлетворении требований истца о ее взыскании, поскольку это реальный ущерб.

Договор КАСКО должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом. Даже упоминание в Правилах страхование о том, что УТС не является страховым случаем, является недействительным, поскольку включение в договор страхования условий, ущемляющих права страхователя, противоречит закону.

Однако суд принял решение в удовлетворении исковых требований отказать (решение от 6 апреля 2017 г. по делу № 2-187/2017). Причиной было подписание клиентом договора, в котором четко указано, что УТС является исключением в выплатах.

Только крупные российские страховщики включают УТС в перечень рисков по ущербу автомобиля.

Большинство не торопятся возмещать утрату стоимости, и если страхователь не инициирует дело в суде, то выплаты обычно не происходит.

Обязательно нужно учесть, что УТС должна быть связана с аварийной ситуацией, при этом транспортное средство должно быть достаточно новым и не сильно изношенным. Иначе для выплаты УТС при ДТП новой машины по КАСКО не будет оснований.

Если же компания признает утрату страховым событием, то нужно будет соблюсти процедуру информирования компании о страховом случае и подать все требующиеся документы, для подтверждения ущерба.

В следующем видео подробно рассказано о том, как получить возмещение УТС по КАСКО:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *