ВТБ 24 закладная

В этой статье выясним как работает горячая линия «ДОМ.РФ», по каким номерам можно дозвониться в контакт-центр? Как отправить сообщение в службу поддержки и как оставлять жалобы?

Содержание

О компании

«ДОМ.РФ» — банковское учреждение на российском рынке. Занимается предоставлением банковских услуг для всех категорий граждан, занимаясь кредитованием, как физических, так и юридических лиц. Оплата услуг, переводы, пополнение счетов не полный список предоставляемых возможностей.

Как написать в службу поддержки «ДОМ.РФ»?

Зачастую в организации стараются помогать клиентам по телефонной линии, отвечая на вопросы через call-центр. Однако не всегда удобно звонить по телефону, поэтому в качестве альтернативы рассматриваются и электронные способы общения:

  1. Составление официальных запросов через форму на сайте — или .
  2. Отправка сообщений по почте — mailbox@domrf.ru.
  3. Отправка обращений через личный кабинет.

Используя одну из рекомендованных форм, клиенты должны придерживаться рекомендаций, которые гласят о следующем. В запросе нужно уточнять только достоверные сведения, тему и детали проблемы. При желании можно прикрепить доп. материалы.

Какой телефон горячей линии «ДОМ.РФ»?

Для удобства клиентов поддерживать связь можно через единый контактный центр по номеру — 8 800 775 86 86. Телефон с кодом 8800 бесплатный, обращаться можно с любого аппарата в пределах страны без доп. тарификации.

В регионах работает этот же телефон, поэтому обращаясь, указывайте тему и населенный пункт. Однако в некоторых крупных городах, как Москва есть вспомогательные номера для связи:

  • +7 (495) 775 47 40.
  • +7 (495) 775 47 41.

Звонки по этим линиям доступны в Московской области с любого мобильного или стационарного устройства. Цена звонка зависит от условий вашего оператора. Доп. телефоны в столице направлены для разгрузку основной горячей линии.

Горячая линия банка «ДОМ.РФ»

Банк «ДОМ.РФ» начал свою деятельность ещё в 1993 году, переживая не простые времена в кризисный период. Но, в любое время клиенты были на связи и получали уведомления о работе учреждения оперативно.

С вопросами и консультациями помогает справиться номер телефона call-центра, по всей стране он единый — 8 800 775 86 86.

Адреса на карте

Адреса, телефоны, рейтинг и режим работы отделений банка можно посмотреть на Яндекс Картах.

Заявка на ипотечное кредитование

Любые вопросы, связанные с учреждением решаются, как удаленно, так и в офисах. Кредитные вопросы важные, поэтому требуют присутствия в офисе.

Оставить заявку можно онлайн — .

Уточнить условия программы «Ипотека» можно через контакт-центр.

Для каких случаев предназначена горячая линия?

Горячая линия предназначена для получения консультаций, ответов на вопросы и решения проблем клиентов.

Спектр вопросов, которые можно решить через контакт-центр обширный:

  • Кредиты, депозиты.
  • Оформление счета или карты.
  • Проблемы с переводами, снятием наличности.
  • Сложности с выводом, оплатой услуг.
  • Вопросы по личному кабинету.
  • Блокировка или активация карт.

Операторы помогут составить жалобу, отзыв или пожелание.

В каком случае поддержка не сможет помочь?

Поддержка не всегда готова помочь, особенно если интересующий вопрос не относится к работе компании «ДОМ.РФ». В подобных случаях операторы техподдержки не смогут подсказать. Нельзя передавать личные сведения, интересоваться данными сотрудников, это закрытая информация.

Связь с техподдержкой через личный кабинет

Обратиться за помощью можно и другим путем, составив официальный запрос через личный кабинет.

Для входа используйте ссылку — .

После авторизации, выбрать в основном меню подраздел «Техподдержка» и составить обращение по форме.

Как написать жалобу?

Чтобы оставить жалобу клиенты должны подробно рассказать о себе, прикрепить по возможности фото материал, уточнить детали случившегося. Сообщения с жалобами лучше отправлять по почте, через вкладку на сайте — .

Если жалоба касается работы банка, используйте форму — .

Но, также рассказать о претензиях можно по горячей линии, рассказав оператору о своем опыте.

Другие способы связи

Служба поддержки использует официальный сайт или почту, и рассматривает неформальный стиль общения.

К нему относятся социальные сети:

  • ВКонтакте — .
  • Одноклассники — .
  • Facebook — .
  • Twitter — .

Откройте сообщества или группы в соц. сетях и задайте свой вопрос специалистам. Можно просматривать новости, знакомиться с услугами, предложениями.

Время работы

Режим работы справочной службы банка установлен, как ежедневный в промежутке с 08:00 до 20:00 часов. Отправленные письма вне этого времени, рассматриваются на следующий день.

Бесплатная горячая линия банка ДОМ.РФ

ДОМ.РФ – крупная кредитная организация, предоставляющая услуги частным и корпоративным клиентам. Пользователи оплачивают услуги, совершают переводы, пополняют счета и получают потребительские кредиты. Посмотреть подробности обслуживания можно на официальном сайте финансового учреждения. Опубликован размер процентных ставок и перечень банковских продуктов.

Каждый зарегистрированный клиент способен пользоваться личным кабинетом. Через учетную запись реализовано самостоятельное управление услугами. Благодаря удаленному обслуживанию пропадает необходимость периодического посещения отделений банка. Также работает справочная служба, решающая проблемы клиентов. Задать вопрос можно несколькими способами – по почте или по телефонному номеру.

Телефон горячей линии ДОМ.РФ

Организация открыла горячую линию 8 800 775 86 86 для консультирования клиентов по различным аспектам банковского обслуживания. Операторы готовы обсудить заключение договора, кредитование, совершение переводов и другие услуги. Звонки совершаются бесплатно. Можно дозвониться с любого проводного или сотового устройства, зарегистрированного на территории России.

Ввиду масштабов деятельности организации одного контактного центра недостаточно. Чтобы ускорить рассмотрение пользовательских вопросов, созданы вспомогательные горячие линии. Например, жителям московского региона доступен номер +7(495) 775 47 40. Совершить звонок можно с любого телефона, однако, стоимость разговора будет соответствовать подключенному тарифному плану.

Бесплатный номер телефона банка ДОМ.РФ

Кредитная организация начала работать в 1993 году. За время существования финансовое учреждение сталкивалось с кризисными периодами. Несмотря на сложности, пользователи всегда получали своевременную поддержку по телефону. Вопросы рассматриваются по номеру 8 800 775 86 86. Указанный телефон доступен всем жителям страны. Совершение звонков всегда бесплатное.

Служба поддержки банка ДОМ.РФ


Поскольку воспользоваться горячей линией иногда невозможно, предусмотрены альтернативные варианты связи. Например, клиенты способны отправлять письменные обращения на адрес банковской организации. Письма принимаются несколькими способами:

  1. Контактная форма;
  2. E-mail;
  3. Личный кабинет.

При составлении обращения важно придерживаться рекомендаций, которые повышают вероятность рассмотрения вопроса. Необходимо предоставлять исключительно достоверные данные. Желательно прикладывать вложения и описывать проблему максимально подробно. Продолжительность рассмотрения письма варьируется от сложности конкретной проблемы и текущей загруженности контактного центра.

Как отправить заявку на ипотеку?

Для оформления ипотечного кредитования желательно воспользоваться официальным сайтом. Откройте раздел «Ипотека» и выберете подходящую программу. Нажмите кнопку «Оставить заявку». Затем заполните форму контактными данными и ожидайте звонка менеджера. Консультант расскажет подробные условия кредитования. Подписание договора осуществляется в банковском отделении.

Телефон по обслуживанию кредита – 8 (800) 505-11-11.

Зачем нужен контакт-центр?

Операторы рассматривают широкий спектр вопросов:

  • Кредитование;
  • Получение пластиковой карты или открытие счета;
  • Сложности с совершением переводов;
  • Снятие наличных денег;
  • Оплата услуг;
  • Использование дистанционного обслуживания;
  • Блокировка карты;
  • Отправка отзывов, предложений, пожеланий.

Представители контактного центра отказываются сравнивать условия обслуживания банка ДОМ.РФ с другими кредитными организациями. Запрещено распространение конфиденциальных сведений, принадлежащих сотрудникам финансового учреждения или другим клиентам. Также отклоняются все обращения, не затрагивающие деятельность компании.

Получение помощи через личный кабинет ДОМ.РФ

Зарегистрированные клиенты получают учетную запись для самостоятельного управления банковскими продуктами. Чтобы посетить личный кабинет, понадобится ввести пароль с логином на странице входа. После авторизации клиенты способны совершать переводы, контролировать состояние счетов и погашать задолженности. Также доступна круглосуточная служба технической поддержки.

Чтобы отправить сообщение через кабинет – откройте раздел «Техподдержка». Затем заполните предложенную форму своими личными данными. Предоставьте подробное описание проблемы и прикрепите вложения, которые помогут консультантам решить вопрос быстрее. После нажатия кнопки «Отправить» ожидайте поступления ответа. Вы получите уведомление на электронную почту.

Как отправить жалобу или отзыв?

Если качество банковского обслуживания оказалось неудовлетворительным – составьте претензию. Кредитная организация рассматривает все негативные отклики, поскольку стремится своевременно урегулировать спорные ситуации для сохранения положительной репутации. Претензии принимаются через форму связи на странице «Контакты». Также жалобу готовы рассмотреть операторы горячей линии ДОМ.РФ.

Дополнительные источники связи

Ипотечно-строительный банк предлагает клиентам консультироваться через социальные сети. Зарегистрированные пользователи способны подписаться на официальные сообщества. Через них распространяются новости, полезные материалы и специальные предложения. При необходимости можно прокомментировать любую запись и дождаться ответа менеджера.

Расписание работы

Электронные сообщения банк принимает круглосуточно. Горячая линия работает ежедневно с 8-00 до 20-00.

Контакты и телефон поддержки

Отзывы о АИЖК по программам: ипотека, рефинансирование, перекредитование

Программа Ставка, от % Срок, лет Первоначальный взнос, %
Приобретение квартиры на этапе строительства 9 3-30 10
Приобретение готового жилья 9.25 3-30 10
Военная ипотека 9 3-20 20
Социальная ипотека в МО Региональные программы
Описание Ипотека для врачей, учителей и ученых Программы разрабатывают региональные власти
Первоначальный взнос 50% Условия банка
Субсидия Зависит от количества членов семьи и предельной цены за 1 м2 жилья. нет
Ставка 8,75% — на строящееся жилье;
9,0% — на готовое жилье.
от 6%
Особенности Первые 10 лет оплачиваются только начисленные проценты по кредиту. Зависит от региона
Банки Отделения Бинбанк в Москве и МО Участники программы в регионах
Горячая линия 7 (495) 775-47-40 Список телефонов и отделений
Требования к заемщикам Требования к предыдущему кредиту Условия рефинансирования
Возраст: от 21 до 65 лет (на дату погашения) Проведены платежи за 6 процентных периодов и более Срок кредита: от 3 до 30 лет
Стаж работы:
Наемные работники — не менее 6 месяцев на последнем рабочем месте.
ИП — не менее 24 месяцев безубыточной деятельности.
Отсутствуют:
текущая просроченная задолженность;
просроченные платежи сроком более 30 дней.
Сумма ипотечного кредита (80% от цены недвижимости):
300 000 — 20 000 000 рублей для Москвы, МО и Санкт-Петербурга.
300 000 — 10 000 000 рублей для регионов РФ.
Созаемщики: до 4 человек (супруги, близкие родственники) Реструктуризация не проводилась Требования к строящемуся объекту:
Оформление по 214-ФЗ;
Любая стадия строительства.

Если граждане потеряли доход или оказались в сложном финансовом положении по другим причинам, то можно обратиться за государственной поддержкой. Воспользоваться программой помощи по ипотечному займу могут такие граждане:

  1. Родители, опекуны или попечители несовершеннолетних детей.
  2. Ветераны боевых действий.
  3. Инвалиды и родители детей-инвалидов.
  4. Граждане, на иждивении которые есть учащиеся на стационаре в возрасте до 24 лет.

Госпрограмма не освобождает заемщика от уплаты ежемесячных платежей и исполнения обязательств по оплате страхования в соответствие с кредитным договором. Перед тем, как получить доступ к личному кабинету заемщика АИЖК, необходимо выполнить 4 шага:

  1. Обратитесь в свой банк и узнайте, участвует ли он в программе.
  2. Подготовьте заявку и предоставьте в банк для рассмотрения.
  3. Предоставьте необходимые документы (список документации определяет кредитор).
  4. Получите решение по своей заявке.

Новые пользователи могут подключить личный кабинет через интернет, без необходимости посещать отделения агентства или обслуживающего банка. Регистрация осуществляется на странице входа в ЛК. В онлайн-форме нажмите кнопку “Зарегистрироваться”.

Вы будете перенаправлены на новую страницу. Прочитайте условия оферты и перейдите к заполнению формы регистрации:

  1. Подтвердите свое согласие на использование личного кабинета.
  2. Укажите ФИО.
  3. Укажите дату рождения.
  4. Введите номер закладной (13 цифр).
  5. Напишите свой телефонный номер.
  6. Отправьте данные для обработки системой.

После этого на телефон придет временный пароль в СМС. При первом входе в личный кабинет пользователь попадает на страницу изменения пароля. В поле “Старый пароль” введите комбинацию букв и цифр из СМС. В поле “Новый пароль” укажите произвольное сочетание символов и повторите ввод. После нажатия кнопки “Сохранить” вы перейдете на страницу ввода СНИЛС.

Деятельность и цели АИЖК

Механизм действия организации таков, что сначала банки выдают кредит за счет личных ресурсов, а после этого за счет рефинансирования ипотеки через АИЖК погашают затраты. Банки ответственны за безукоризненное исполнение финансовых обязательств заемщика.

Направления деятельности АИЖК выглядят следующим образом:

  1. Реструктуризация ипотечных кредитов.
  2. Выдача займов финансовым структурам для предоставления ссуды на постройку жилья.
  3. Покупка инвестиционных ценных документов.
  4. Развитие рынка арендного жилья.

Практическая часть организации выглядит следующим образом:

  • Построение ипотечных механизмов.
  • Налаживание контрактов с банками.
  • Предоставление грамотных консультаций для клиентов.
  • Выкуп ипотеки за счет бюджета.

АИЖК использует двухуровневый механизм финансирования. Такая система позволяет равномерно распределять риски между участниками рынка. Первая ступень – это первичные кредиторы, например, банки и организации, а вторую ступень занимает АИЖК.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию стремится разрабатывать новые услуги, позволяющие распределить риски между заемщиком и кредитором, а также развивать стандарты качества для упрощения работы. Сюда же входит поиск новых вариантов привлечения ресурсов.

Возможности личного кабинета заемщика АИЖК

Удобный онлайн-калькулятор для расчета платежей по ипотеке доступен даже без входа в личный кабинет АИЖК. Вы можете быстро и легко рассчитать все параметры займа по одной из программ агентства. Расчеты с помощью ипотечного калькулятора выполняются на одной странице и позволяют сразу получить полное представление об условиях ипотеки. Для получения предварительной информации по ежемесячным платежам, заполните форму:

  1. Выберите из выпадающего меню целевую программу.
  2. Укажите стоимость жилья в рублях РФ.
  3. Если для первоначального взноса планируется использовать материнский капитал, укажите это.
  4. Введите сумму первого взноса (минимальное значение зависит от выбранном ипотечной программы).
  5. Введите срок кредита.
  6. Получите всю информацию по расчету с текущими настройками.

Граждане могут зайти в личный кабинет с помощью любого веб-обозревателя на компьютере. Рекомендуется устанавливать последние обновления браузеров для корректной работы официального сайта АИЖК. По сути, сервис представляет собой интернет-банкинг для управления ипотечными договорами. При входе Вы увидите меню навигации:

  1. Кредиты.
  2. Договоры страхования.
  3. Обращения.
  4. Сообщения.
  5. Профиль.

Страница “Кредиты” является ключевой в личном кабинете заемщика. Именно в этом разделе сосредоточены наиболее востребованные функции. Например, Вы можете:

  • Узнать реквизиты для оплаты.
  • Подать заявление на досрочное погашение.
  • Сформировать квитанцию для внесения планового платежа.
  • Пересчитать график платежей при досрочном погашении.
  • Заказать справку в Пенсионный Фонд или Налоговую.
  • Получить информацию о предстоящих платежах и остатке на счете.
  • Ознакомиться с графиком платежей.
  • Просмотреть историю погашений по ипотечному договору.

Страница «Договоры страхования» в личном кабинете содержит информацию о Ваших договорах и графике страховых взносов. Вкладка “Обращения” — это направленные Вами обращения в АИЖК, а “Сообщения” — ответы от специалистов, направленные Вам. В меню “Профиль” можно настроить личный кабинет: изменить контактные данные, поменять пароль для входа, включить или отключить уведомления.

Обычная длительного межбанковского перевода — 1-3 рабочих дня. Из-за этого в личном кабинете информация о внесенном платеже может появиться только на четвертый рабочий день после оплаты ипотеки. Это следует учитывать при просмотре информации. Чтобы узнать остаток средств на своем счете, перейдите в “Кредиты” — на странице будет отображаться информация о текущем состоянии счета и дате ближайшего платежа.

Необходимо войти в личный кабинет и перейти к обзору “Кредиты”. Общую информацию Вы увидите на основной странице. При нажатии на сумму предстоящего платежа Вы перейдите к детализации.

Особенности АИЖК услуг

АИЖК ипотека имеет свои особенности. Заемщик, который оформляет услугу, получает такие бонусы:

  • Надежность за счет сотрудничества с государственным учреждением.
  • Возможность перестраховаться в случае неправомерных изменений критериев договора по оплате и обслуживанию кредита.
  • Возможность использовать программы для разных слоев граждан.
  • Богатый географический охват, наличие большого количества региональных сотрудников.
  • Колоссальный опыт работы на рынке кредита.

Для клиентов, которые используют ипотеку АИЖК, предоставляются выгодные условия в виде минимального первоначального взноса, а также возможности оформить кредит на долгий срок.

Услуги по кредитованию имеют некоторых нюансы, о которых стоит знать, а именно:

  • Оформление ссуды занимает длительный период времени для рассмотрения заявки. Заявка будет рассматриваться в течение нескольких месяцев.
  • Не всегда выгодные процентные ставки, связанные с появлением кредитных организаций.
  • Невозможность получить ссуду иностранными купюрами.
  • Необходимость предоставить большой перечень документов со стороны продавца недвижимости.
  • Необходимость внесения оплаты за рассмотрение заявки на кредит.

Требования к имуществу, которое приобретается в ипотеку по АИЖК, выглядят следующим образом:

  • Показатель взноса до 40%.
  • Фундамент из камня, железобетона либо кирпича.
  • Отлично функционирующая отопительная система.
  • Хорошее состояние дверей, окон и крыши.
  • Сантехника в хорошем состоянии.
  • Отсутствие прав на имущество третьего лица.

Заемщик должен побеспокоиться о предоставлении таких документов, как паспорт, свидетельство государственного пенсионного страхования, копия трудовой книжки, копия трудового договора, справка НДФЛ и анкета-заявление.

Правовые отношения

После завершения строительства дома, в котором приобретена квартира по ипотеке, соблюдайте порядок действий (вы – заемщик):

  • Застройщик и заемщик подписывают акт приема-передачи квартиры
  • Заемщик предоставляет в банк копии документов Перечень документов указан в Памятке при регистрации права собственности на квартиру, приобретенную на этапе строительства
  • Заемщик или банк заказывает отчет об оценке квартиры
  • Банк составляет закладную после получения отчета Срок подготовки закладной в регионах до 14 рабочих дней. В Москве и Санкт-Петербурге при увеличении количества обращений – до 30 рабочих дней
    После этого банк передает заемщику и при наличии поручителю документ на подпись
  • Заемщик формирует пакет документов, включая подписанную закладную, для регистрации права собственности на квартиру. Далее самостоятельно или с помощью застройщика подает их на государственную регистрацию
  • Заемщик получает документы с государственной регистрации кроме закладной, т.к. закладную забирает представитель банка
  • Осталось только застраховать квартиру в компании, рекомендованной банком, и предоставить в банк информацию о страховании Если условиями кредитного договора предусмотрено снижение процентной ставки после завершения строительства, то заемщик предоставляет в банк пакет документов для снижения ставки в соответствии с кредитным договором

Ознакомьтесь с памяткой заемщика. В ней написаны подробные правила.

Оформление закладной по ипотеке в ВТБ: необходимые документы

Закладная — это одна из бумаг, предоставляемая банком при оформлении ипотеки. Она является гарантом безопасности банка, а потому в обязательном порядке подписывается вместе с договором на заключение сделки. Ее составление осуществляется в ВТБ банке при подписании договора на получение займа. Основной особенностью данного документа является оформление добровольного согласия клиента передать квартиру в ведение банка при неуплате кредита.

Какие права получает банк при оформлении закладной?

Как уже было сказано выше, для получения гарантий на возвращение денежных средств по ипотеке, ВТБ24 предоставляет закладную. Вторая особенность данного документа – возможность получить назад денежные средства банком на любом этапе действия кредита. Однако, при наличии досрочного погашения кредита или особых пунктов договора банк лишается подобной возможности.

Таким образом, после подписания закладной банк получает следующие права:

  1. Переуступка прав в частичном порядке.
  2. Рефинансирование другим банком или кредитным отделом.
  3. Замена одного залога на другой с доплатой – при необходимости.

Переуступка прав в частичном порядке

Подразумевает необходимость привлечения третьей стороны. В основном, данная процедура осуществляется при желании клиента срочно получить нужную сумму денег для осуществления какой-либо сделки. В таком случае, заемщик переводит некоторую часть денежных выплат каждый месяц третьему лицу. Однако, так как главным заимодателем будет банк, в котором клиент решил оформить свою ипотеку, то последнему все равно необходимо погашать задолженность в установленные заранее временные рамки. Так как это предполагает выплату сумм, намного превышающих первоначальную, то подобные извещения ВТБ обычно не получает.

Рефинансирование другим банком или кредитным отделом

Что значит рефинансирование? Это полная перепродажа кредита банком – заимодателем другому финансовому учреждению. При подобной операции ВТБ сразу же получает все денежные средства в полном объеме, а клиент — почтовое уведомление с просьбой явится в банк, где ему предоставляют иные реквизиты расчетного счета. Однако, условия кредитования не меняются, так как они отмечены не только в договоре, но и закладной.

Замена одного залога на другой с доплатой – при необходимости

Данный тип правового соглашения между клиентом и банком очень схож с переуступкой прав в частичном порядке. Однако, есть между ними и разница. Здесь допускается доплата для компенсации разницы в залоговой стоимости. В случае наличия длительной просрочки по кредиту, а также при отсутствии заинтересованности по погашению ипотечного долга со стороны клиента ВТБ24 вправе продать квартиру, возместить свою задолженность и отдать остаток денежных средств клиенту.

Что необходимо знать, перед тем как оформить закладную?

Заключение закладной между клиентом и банком – это один из самых ответственных этапов соглашения. Наличие малейшей неточности в данном документе делает его полностью недействительным. Именно поэтому банк внимательно проверяет все данные, вносимые в документ. В свою очередь, клиент, также, должен внимательно все прочитать перед тем, как подписывать. В случае наличия дополнительных вопросов заемщик вправе обратиться за помощью к юристу. И только после того, как ему станет понятен каждый пункт соглашения по ипотеке, он должен поставить свою подпись.

Правильность оформления закладной

Данный документ оформляется и визируется обеими сторонами только при обращении клиента в отделение ВТБ банка. При этом, должны соблюдаться следующие пункты:

1) Закладная должна быть составлена с упоминанием данных заемщика.

2) Квартира либо иное жилье, приобретаемая клиентом за счет займа по ипотеке, одновременно служит залогом.

3) В данном документе должны быть указаны все пункты договора по кредиту.

4) Закладная является действительной только на период действия основного договора по ипотеке. Она должна в обязательном порядке идти в дополнение ко всем прочим кредитным бумагам.

5) Бумага по залогу составляется в едином экземпляре.

В случае наличия всех пунктов, удостоверяющих законность заключения сделки, клиент и банк вправе подписывать закладную. Образец данного документа можно посмотреть на сайте ВТБ24.

Что следует предоставить в банк?

При обращении в банковское учреждение клиент должен иметь при себе следующие документы:

  1. Документы, удостоверяющие личность заемщика.
  2. Бумаги, свидетельствующие о наличии прав на собственность, взятую в залог в банке.
  3. Справка о постановке заложенной недвижимости на учет в Регистрационной палате;
  4. Бумага с результатами по оценке недвижимости. Проводится специалистами банка перед тем, как клиент обращается в банк для оформления закладной. Кроме того, эти же данные предоставляются в Регистрационную палату.

Что должно присутствовать в документе?

Для максимального улучшения и ускорения всех процедур по получению кредита клиентом и гарантий – банком ВТБ осуществляет все сам. От заемщика остается только явится в назначенный день, внимательно прочитать все пункты договора и завизировать. При этом, наряду с правилами по составлению закладной, в ней должны быть указаны следующие сведения:

  1. Регистрационный номер соглашения по предоставлению-получению ипотечного займа.
  2. Юридический адрес ВТБ банка, в котором и заключался договор.
  3. Фактический и юридический адреса того государственного учреждения, в котором производилась регистрация документа.
  4. Данные, подтверждающие факт регистрации ипотечного договора в государственных органах.
  5. Число, месяц и год того момента, когда закладная передается из рук банковского служащего лично в руки клиенту.
  6. На данном документе должны обязательно присутствовать две подписи и печати.

Период получения закладной

Банк ВТБ 24 самостоятельно передает закладную и договор по ипотеке в государственные органы, из которых – после получения необходимых печатей и подписей – возвращает бумаги в отделение, где они и находятся вплоть до даты окончания действия кредитного соглашения.

Заемщик имеет возможность получить закладную на руки только в двух случаях:

  1. При погашении всего кредита.
  2. При досрочной выплате займа. В данном случае бумага передается клиенту через две недели после истечения срока действия договора по ипотеке.

Данный пункт свидетельствует о полном выкупе клиентом всех прав на свою недвижимость. По окончании погашения долга перед банком заемщик самостоятельно оформляет все дальнейшие документы на квартиру.

Что делать при утере закладной?

Нередки ситуации, когда в ходе каких-либо финансовых действий с участием закладной либо при ее неправильном хранении внешний вид закладной утрачивает пригодный вид. В таком случае банком должна быть оформлена копия, полностью схожая с оригиналом. В ней должна присутствовать вся та же информация, что и в оригинале. Кроме того, дубликат должен содержать специальную пометку.

Необходимость получения закладной, а также получение копии, чаще всего, возникают у клиента при своевременном погашении задолженности и желании избавиться от обременений. В случае нежелания ВТБ банка выдавать бумаги для выполнения подобной цели клиент вправе написать заявление на имя вышестоящего начальства. Если данный шаг не принес желаемого, заемщик может обратиться в судебные инстанции. Однако, перед этим, рекомендуется отправить уведомление о нарушении рабочих обязанностей банка в Центробанк. Последний вполне может самостоятельно урегулировать возникший конфликт.

В случае обращения в судебные инстанции клиенту желательно указывать в заявлении ни желание восстановить закладную, а снятие обременений. При такой постановке вопроса велика вероятность избавиться от обременений напрямую – без привлечения дополнительных государственных органов.

Скачать пример бланка закладной

В качестве ознакомления предлагаем вам скачать образец бланка закладной по ипотеке.

Пример закладной по ипотеке ВТБ

Закладная, в которой содержится оценка приобретенной недвижимости – это своеобразный гарант безопасности для обеих сторон. Банк получает твердые гарантии по своевременной выплате кредита, а заемщик – гарантии сохранения его законных прав и отсутствие риска оказаться на улице с отнятой банком на незаконных основаниях квартирой.

Добрый день!
Купили новостройку в 2017 году, часть суммы взяли в ВТБ 24.
В апреле 2018 получили квартиру по акту приема-передачи, 19 апреля за свой счет заказали оценку квартиры. Чтобы не нарушать законодательство РФ, а также условия заключенного Кредитного договора, я 28 апреля 2018 года с полным пакетом документов обратилась в отделение ВТБ для подготовки закладной. Сотрудник ВТБ (в офисе, расположенном по адресу: г. Москва, бульвар Энтузиастов, д.2) принял все документы.
Также сотрудник Банка ВТБ сообщил мне о том, что закладную может составить определенный рекомендованный нотариус и на мой вопрос: «На каком основании и где это написано?», уполномоченный сотрудник сообщила, что это оказывается наше желание, а если не хотим, то закладная будет готовиться 45 дней(в связи высокой загруженностью менеджеров ВТБ) с момента получения отчета об оценке квартиры.
На мой вопрос: «Могут ли мне предоставить письменный документ (обоснование) на основании чего так долго будет готовиться закладная?» уполномоченный сотрудник ответил, что они не могут ничего мне предоставить.
Варианты оформления такие:
1. оформление нотариально за 3200, закладная будет готова в течение 5 раб. дней
2. Закладную готовит банк, но сроки тогда 1,5 месяца
3. Закладную оформляете самостоятельно, после предоставления закладной первичная проверка 2 недели, а там как повезет.
Также, изучив информацию на сайте Банка: www.vtb24.ru, в «Памятке заемщику при регистрации права собственности на квартиру, приобретенную на этапе строительства» в п. 3 «Составление закладной» прописано, что она готовится в течение 3 рабочих дней с даты получения отчета об оценке и в случае наличия всех необходимых документов. В данном документе нет ни слова про нотариальное оформление закладной. Более того, законом 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» также не предусмотрено, что закладная должна быть составлена в нотариальной форме. Отмечу, что такое необоснованное требование, как составление закладной в нотариальной форме, грубо нарушает мои права как потребителя финансовой услуги.
Учитывая, что после регистрации собственности в Росреестре кредитным договором предусмотрена пониженная процентная ставка, считаю, что ВТБ специально препятствует своевременному составлению закладной (вследствие чего я не имею возможности обратиться в банк на пересмотр процентной ставки).
Очень надеюсь, что ВТБ примет оперативные меры в разрешении сложившейся ситуации и силами сотрудников банка в течение 5 рабочих дней оформит мне закладную, и ожидаю письменного ответа.

Как забрать из банка ВТБ 24 закладную на ипотечную квартиру

Закладная на жилое помещение представляет собой ценную бумагу и полностью заменяет ипотечный договор, являясь его разновидностью. Она удостоверяет права владельца, где в случае ипотекой, является банк, и дает ему право требовать от заемщика выполнения обязательств по погашению долга. А в случае нарушения последним финансовых обязательств – обращать в свою пользу залоговое имущество в упрощенном порядке.

По усмотрению ВТБ 24, Сбербанка и любой другой кредитной организации закладная может быть продана другому банку. Согласия заемщика на продажу бумаги не требуется. Он получает уведомление о свершившейся сделке. А сама бумага перерегистрируется на нового владельца.

Может ли клиент ВТБ 24 получить в банке закладную по своей ипотеке?

После подписания документа он передается для оформления в регистрационную службу. Как только сведения внесены в реестр, бумага направляется кредитору, где хранится в течение всего срока действия договора.

Заемщик может получить на руки документ только:

  • после окончания срока кредитного договора;
  • в случае досрочного погашения долговых обязательств и закрытии кредита.

После наступления одного из этих событий кредитор обязан выдать заемщику документ незамедлительно. Именно так указано в Законе N102 «Об ипотеке» (п.17.2) в редакции от ноября 2017 года. При этом в договоре с клиентом можно увидеть, что ВТБ 24 обязуется вернуть документ залогодателю течение двух недель, что грубо нарушает права последнего.

При отказе со стороны банка передать документ или задержке в передаче, гражданин может обратиться с жалобой на действия кредитной организации в Центральный банк РФ.

Как ускорить процесс

Ускорять его не требуется, поскольку ФЗ-102 предусматривает моментальную выдачу клиенту ценной бумаги после выполнения им кредитных обязательств. Если банк не выполняет требований закона, то на его действия нужно подать жалобу в вышестоящую организацию – ЦБ РФ.

Как составляется закладная

Бумага содержит всю информацию, которая указывается в кредитных договорах:

  • полные данные сторон;
  • оценочная стоимость залогового объекта;
  • размер займа;
  • сроки кредитования;
  • процентная ставка;
  • имя должника, если он не является залогодателем.

Закладная подписывается сторонами – кредитором, в лице банка и залогодателем – владельцем имущества, переданного в залог. При отсутствии необходимой информации, документ не будет зарегистрирован. Оформлен он в виде бланка, образец можно найти на юридических и финансовых сайтах.

Особенность закладной

После подписания бумаги, залогодателю нужно обязательно получить копию документа. Пройдя государственную регистрацию, бумага получает статус ценной, в сведения о недвижимости вносится информации о наличии обременения, а сам документ передается кредитору и находится у него на хранении.

Номер закладной является регистрационным номером ипотечного договора.

Пока она не будет передана заемщику-залогодателю, по закону считается, что должник не выполнил своих обязательств. Известны случаи, когда банки утрачивали бумагу, в то время как заемщик полностью погасил долг.

В этой ситуации следует срочно обращаться в суд за возвратом своего имущества из залога и устанавливать в суде:

  • факт полного погашения кредита;
  • и снимать обременение с недвижимости по решению судебной инстанции.

Также следует принять во внимание, что при отзыве у банка лицензии все закладные переходят другой кредитной организации, и условия кредитования могут быть изменены. Закладные более рискованные инструменты для заемщика, чем ипотечные договоры. Поэтому целесообразно особенно внимательно выбирать надежные банки, если ипотека оформляется по закладной.

Закладная по ипотеке в ВТБ 24

Банки создают достаточно комфортные условия по ипотечным программам. Чтобы гарантировать возврат предоставленных в долг денег, используются определенные методы. Один из них — закладная по ипотеке ВТБ 24. Она помогает подтвердить наличие залога и оформляется в целях обеспечения надежности сделки. Чтобы составить эту бумагу, нужно произвести оценку жилья.

Закладная по ипотеке ВТБ 24

Данный документ оформляется в момент выдачи жилищного займа и подтверждает право на жилье, которое является залогом.
Для составлении закладной потребуются бумаги, которые свидетельствуют о нахождении квартиры в собственности клиента.Этот документ должен быть оформлен в одном экземпляре, зарегистрирован соответствующим образом и предоставлен в банк на хранение. Обратно можно его получить только после выплаты всего долга по жилищному займу.к содержанию

Условия банка по закладной

С помощью закладной банк получает гарантию, что в сложной ситуации будет возвращен выданный займ.
Для заемщика закладная на квартиру будет выступать в качестве дополнительного документа, где указаны все условия кредитования. Им можно будет воспользоваться в случае утраты договора. к содержанию

Оформление закладной

В момент составления закладной важно соблюдать все требования банка, иначе бумага теряет силу. Поэтому, перед оформлением желательно ознакомиться с образцом или получить консультацию у специалистов.

С помощью закладной по жилищному займу, банк защищает себя от невозврата денежных средств. Процесс составления должен производиться согласно установленным нормам. к содержанию

Порядок оформления закладной

Данная процедура осуществляется при посещении банковского отделения.
Особенности закладной:

  • в качестве залога используется покупаемое жилье;
  • договор именной и оформляется на конкретное физическое лицо;
  • в документе указаны все условия договора о кредитовании;
  • оформление происходит в одном экземпляре;
  • период действия ограничивается сроком кредитного займа.

Составление закладной осуществляется в момент подписания жилищного договора.к содержанию

Какие нужны документы для оформления закладной

Среди пакета документов должны быть: паспорт и документ, подтверждающий право собственности на жилье. Чтобы закладная соответствовала всем установленным правилам, желательно получить информацию у юриста.
В нашей стране закладная по ипотеке не используется так часто, как в Европе. Но, при возникновении спорных вопросов с банком, эта бумага может иметь гораздо большие юридические полномочия, чем договор о кредитовании.Профессиональная оценка квартиры потребуется в регистрационном органе, который будет производить оформление прав собственности заемщика.к содержанию

Образец закладной по ипотеке в ВТБ 24 — скачать

(cкачиваний: 1732) к содержанию

Особенности оформления

Перед подписанием, необходимо изучить всю информацию по закладной ВТБ 24 — образец, документы, отзывы. Ведь банк составляет документ самостоятельно, остаётся только внимательно ознакомиться с его содержанием и поставить свою подпись.к содержанию

Обязательные пункты

Особенности заполнения закладной:

  • индивидуальный номер договора;
  • название государственного органа, который выполнял процедуру;
  • номер отделения, где была произведена выдача жилищного займа;
  • информация о регистрации ипотеки в госорганах;
  • дата предоставления закладной.

Следует тщательным образом проверить все пункты до подписания. В случае допущения неточностей, в дальнейшем могут возникнуть проблемы. к содержанию

Когда можно забрать закладную

Договор о кредитовании, закладная и другие бумаги предоставляются в регистрационные органы для выполнения требуемой процедуры. После ее завершения, закладная будет передана на сбережение в банк до завершения срока ипотечного займа.
Забрать закладную можно в случаях:

  • в случае досрочного погашения долга по ипотеке;
  • после завершения периода действия контракта.

Передача документа совершается на протяжении 14 дней после окончания действия договора. Затем залог будет снят с купленной заемщиком недвижимости. Дальнейшее оформление всех необходимых документов для определения прав на жилье осуществляется без участия банка.
При получении жилищного займа не нужно бояться использования закладной по ипотеке в ВТБ 24. Она является гарантией возврата средств для ВТБ и помогает избежать неожиданных ситуаций. Этот документ хранится в банке до момента погашения кредитного долга. Составление производится в момент оформления займа и соответствует установленным правилам. Можно предварительно ознакомиться с образцом заполнения этой бумаги. В случае возникновения вопросов, необходимо получить юридическую консультацию.

Большинство граждан России не имеют возможности самостоятельно накопить средства на покупку собственного жилья. Оптимальным вариантом в таком случае является покупка квартиры в ипотеку. Пошаговая инструкция 2019 для банка ВТБ изложена в этой статье.

Условия ипотечного кредитования ВТБ

Банк ВТБ является крупнейшим российским банком, который имеет большую базу клиентов из разных регионов страны. Потенциальных заемщиков привлекают выгодные условия ипотеки, а именно лояльные процентные ставки и длительный срок кредитования.

В 2019 году ипотека в ВТБ стала еще доступней. Банк ввел ряд изменений касаемо выдачи целевого займа. Главное из них — это снижение минимальной процентной ставки, которая теперь составляет 9,5%. Реформации также коснулись и срока кредитования, согласно им заемщик может выплачивать кредит на протяжении 50 лет.

ВТБ разработал для своих клиентов несколько ипотечных программ. Каждый заемщик может выбрать для себя наиболее оптимальный вариант ипотеки исходя из своих возможностей. Купить жилье можно в долю, то есть оформить общую собственность, например, с близким родственником.

Название ипотечной программы Годовой процент Размер первоначального платежа Сумма займа Объект недвижимости Срок кредитования
Покупка готового жилья 0.131 0.15 От 1,5 миллиона до 90 миллионов рублей Квартира со вторичного рынка недвижимости, комната в коммуналке (комната должна быть в хорошем, жилом состоянии) Срок до 30 лет
Квартира в новостройке 0.131 0.15 От 1,5 миллиона до 90 миллионов рублей Квартира с первичного рынка недвижимости Срок до 30 лет
Залоговое имущество 0.12 0.2 От 1,5 миллиона до 90 миллионов рублей Вторичка или новостройка, которые находятся в залоге у банка Срок до 30 лет
Ипотека для военных 0.125 0.2 До 1,93 миллиона рублей Жилье как с первичного, так и со вторичного рынка недвижимости Срок до 14 лет
Победа над формальностями 0.141 0.4 От 1,5 миллиона до 30 миллионов рублей Жилье в строящемся или готовом здании Срок до 20 лет
Молодая семья 0.11 0.1 От500 тысяч рублей до 8 миллионов рублей Новострой, который входит в список государственной корпорации «Росстрой» От 5 до 30 лет
Рефинансирование 0.107 Не требуется От 1,5 миллиона до 90 миллионов рублей Недвижимость первичного или вторичного рынка, взятая в ипотеку у другого кредитора Срок до 50 лет

При этом сегодня есть возможность не вносить первый взнос. Но она доступна только корпоративным и зарплатным клиентам, а также участникам государственных программ.

Порядок оформления ипотеки

Чтобы оформить ипотеку, заемщик должен пройти несколько последовательных этапов и важных ступеней, каждые из которых являются обязательными. Оформление ипотеки в ВТБ предполагает под собой сбор различной документации, поиск подходящего жилья и, наконец, заключение договора.

Первый этап: подача заявки

После того, как заемщик определился с наиболее оптимальной программой по ипотеке, он должен предоставить в отделение ВТБ полный перечень запрашиваемых документов и написать соответствующую заявку (это могут быть паспорт, справка о доходах, диплом об образовании). Банк на протяжении 3-х дней принимает решение касаемо целесообразности предоставления кредита, оценивая платежеспособность и надежность клиента, после чего кредитный специалист в телефонном режиме сообщает ему ответ.

Второй этап: поиск недвижимости

После одобрения заявки можно переходить ко второму этапу оформления ипотеки — поиску жилья, при этом заемщик должен уложиться в два месяца. Приобретаемое жилье должно в полной мере соответствовать требованиям, которые выдвигает ВТБ. В частности, иметь хороший ремонт, узаконенные перепланировки и необходимые инженерные коммуникации. Таким образом ВТБ пытается обезопасить себя от возможных финансовых рисков, ведь если заемщик окажется неплатежеспособным, можно быстро осуществить продажу недвижимости по рыночной стоимости. Искать подходящую недвижимость можно как самостоятельно, так и с привлечением банка или риэлтера.

Третий этап: оценка недвижимости

Кредитор должен знать оценочную стоимость недвижимости для оформления ипотеки, так как сумма займа не должна превышать 85-100% от ее стоимости. С этой целью заемщик должен вызвать независимого оценщика, услуги которого стоят денег. Порядок кредитования предусмотривает составления двух отчетов по оценке (один направляется в банк, второй остает ся у заемщика). Стоимость услуг оценщика напрямую зависит от типа жилья и может варьироваться от 3 до 25 тысяч рублей.

Четвертый этап: страхование

К своим клиентам ВТБ выдвигает обязательное условие — страхование. Прграммы кредитования в этом случае будут более лояльными, так как финансовая организация может снизить процентную ставку по кредиту или отменить обязательность первоначального взноса. Специалисты рекомендуют оформлять комплексное страхование, которое включает страхование приобретаемой недвижимости, собственной жизни и здоровья, а также титульное страхование. При этом на данном этапе выдается страховой тариф — письмо, подтверждающее, что страховая компания готова оказать свои услуги, а страховка осуществляется после принятия окончательного решения банком, но до подписания ипотечного договора.

Пятый этап: принятие окончательного решения

На данном этапе клиент должен отнести в банк полный пакет документов. В него входят личные бумаги, документы на приобретаемую недвижимость, а также страховой тариф. В течение 3-7 дней ВТБ вынесет свой окончательный вердикт и определит размер займа.

Шестой этап: заключение договора

В ВТБ возможны два вида ипотечных сделок. Наибольшее распространение получила сделка с использованием депозита. Клиент открывает счет в ВТБ, после чего подписывает кредитное соглашение и оформляет сделку купли-продажи. Банк выдает деньги, которые помещаются в ячейку. После успешной регистрации сделки в Росреестре доступ к ячейке получает продавец недвижимости. Второй возможный вариант заключения сделки — это с использованием аккредитива, то есть перевода денежных средств на расчетный счет продавца и их блокировки. Чтобы разблокировать средства, необходимо получить документы, подтверждающие право собственности в Россестре и отнести их в отделение ВТБ.

Риски при ипотечном кредитовании

Ипотека неразрывно связана с большими рисками для кредитной организации. Собственно, именно поэтому ВТБ настаивает на страховании недвижимости. Основными источниками рисков являются экономическая ситуация в стране, уровень жизни населения, внутренняя и внешняя политика государства, динамика роста цен на недвижимость и многое другое.

Все ипотечные риски можно разделить на три группы:

  • кредитный — риск неправомерных действий, как, например, уклонения заемщика от выполнения взятых на себя финансовых обязательств. Избежать его полностью практически невозможно. Чтобы максимально обезопасить себя ВТБ запрашивает большое количество документации, подтверждающей платежеспособность клиента;
  • процентный — риск возникновения убытков из-за превышения годовых ставок, которые выплачиваются финансовым организациям по заемным средствам, над ставками по предоставленным кредитам. Спрогнозировать возникновение процентного риска достаточно сложно;
  • ликвидный — риск изменения конъюнктуры рынка недвижимости, валютного курса, фондового рынка. Это те факторы, которые не может контролировать банк. Чтобы снизить риск банки должны разработать план мобилизации ресурсов с определением источников и затрат.

Требования к заемщикам

Банк ВТБ с целью обезопасить себя от финансовых потерь выдвигает ряд требований к заемщикам. Чтобы получить ипотеку необходимо в полной мере соответствовать им:

  • иметь российское гражданство и прописку в том регионе, где расположено отделение ВТБ;
  • иметь хотя бы минимальный трудовой стаж (от одного года), при этом на последнем месте работы заемщик должен проработать не меньше 6 месяцев;
  • иметь образование не ниже среднего;
  • возраст заемщика может варьироваться от 21 года до 60/65 лет для женщин и мужчин соответственно;
  • иметь хорошую кредитную историю, то есть на момент оформления ипотеки у заемщика не должно быть просроченных платежей перед другими финансовыми организациями.

Кроме того, очень важно, чтобы клиент был платежеспособным. Свою финансовую состоятельность он должен доказать соответствующими документами, к примеру справкой о доходах или выпиской с банковского счета.

Необходимые документы

В ВТБ для оформления ипотеки необходимо предоставить стандартный пакет первичных документов. В него входят следующие бумаги:

  • заявка на получение ипотечного кредита;
  • паспорт российского образца;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • свидетельство о рождении детей;
  • документ об образовании;
  • другой документ, который подтверждает личность заемщика;
  • трудовой договор;
  • трудовая книжка;
  • справка с места работы о размере дохода;
  • справка, свидетельствующая о наличии дополнительных источников дохода.

Как уже говорилось выше, это стандартный набор бумаг. Но нужно быть готовым к тому, что в банке могут запросить и другую документацию. К примеру, свидетельство о праве собственности на недвижимость или выписку со счета заемщика.

После покупки ипотечного жилья в отделение ВТБ нужно предоставить вторичный пакет документов. В него входят правоустанавливающие документы (акт приемки-передачи, договор, чеки), технические документы, страховое письмо, ксерокопия паспорта продавца (если речь идет о жилье со вторичного рынка). При этом правоустанавливающая документация подлежит обязательному нотариальному удостоверению.

Плюсы и минусы ипотеки в ВТБ

Согласно статистическим данным, большинство россиян выбирают именно банк ВТБ для оформления ипотеки. Среди его главных преимуществ стоит отметить следующие:

  • большой выбор ипотечных программ для различных категорий граждан;
  • низкие процентные ставки;
  • длительный срок кредитования;
  • оперативное принятие решения по заявке;
  • возможность досрочного погашения займа.

Конечно, имеются и недостатки. Пожалуй, самый значительный из них — это жесткие требования к потенциальным заемщикам, которым могут соответствовать далеко не все. Также при отказе от страхования собственной жизни и здоровья, ставка по ипотеке возрастает на несколько процентов. После оформления ипотеки и заключения договора заемщик должен оплатить комиссию банку в несколько тысяч рублей.

Каждый человек должен понимать, что приобретение ипотечной недвижимости — это тяжелое финансовое бремя. Причем сложности возникают уже на этапе ее оформления. Так, необходимо собрать большое количество документов, найти недвижимость, которая в полной мере соответствует требованиям банка, провести ее оценку и застраховать от рисков. Это также влечет за собой дополнительные расходные операции. Зато в конце пути ждет достойная награда — купленное собственное жилье.

Чем грозит заемщикам ВТБ передача ипотечных кредитов в ДОМ. РФ

Понятия ВТБ и ипотека ДОМ.РФ с 2020 года можно считать неразделимыми, так как теперь заемщики второго по величине активов банка страны приобрели нового кредитора в лице единого института развития в жилищной сфере (ранее АИЖК). Попробуем разобраться в данной ситуации, чтобы понять, чем это грозит кредитополучателям.

Страхование

  • 8 Рефинансирование
  • 9 Досрочное погашение кредита
  • 10 Отмена залога
  • 11 Мнение заемщиков
    • 11.1 Во-первых
    • 11.2 Во-вторых
  • Цель передачи ипотеки

    Каждая кредитная организация, включая такие крупные банки, как ВТБ и Сбербанк, имеют своего еще более крупного и могущественного кредитора. Этот кредитор, если говорить простыми словами, может дать денег взаймы или рефинансировать действующую задолженность.

    О том, что такое рефинансирование не понаслышке знают многие ипотечные заемщики. Схема простая: новый кредитор предоставляет средства для погашения старого кредита под сниженный процент. В результате заемщик вынужден погашать новый долг, но на более выгодных условиях.

    Для российских банков таким кредитором может являться Банк России или небезызвестный всем ДОМ.РФ. Стоит отметить, что на базе последнего и были созданы ипотечные стандарты, назначение которых состоит в даче рекомендаций сторонам кредитных отношений и утверждении мер ответственности за нарушение действующих норм.

    Специфика стандартов ДОМ.РФ

    Из содержания разработанных ДОМ.РФ стандартов следует, что каждая финансово-кредитная организация должна иметь гарантии возмещения убытков на случай неисполнения обязательств ее заемщиками. Такие гарантии предоставляет право продажи долговых обязательств. В свою очередь ипотечный заемщик гарантирует банку возврат ссуженных средств посредством передачи кредитуемого объекта в залог.

    И вот здесь внимание!

    Если у банка недостаточно собственных средств на выдачу новых ипотечных кредитов, последний продает закладные более крупному кредитору, например, тому же ДОМ.РФ.

    Что произошло с ипотекой ВТБ

    Новости о передаче ипотечных кредитов ВТБ появились в еще в прошлом году. Чуть позже заемщики Внешнеторгового банка были оповещены о смене ипотечного агента. Суть заключенной между ВТБ и АО ДОМ.РФ сделки заключается в том, что банк продает закладные ипотечных заемщиков, получая за это денежное вознаграждение, а Общество выпускает привязанные к закладным ценные бумаги, привлекая таким образом инвесторов. В качестве последних могут выступать другие кредитные организации и даже частные лица.

    Продажа закладных осуществляется исключительно в интересах кредитной организации, поэтому на вопрос, стоит ли беспокоиться заемщикам, можно дать единственно верный ответ. Бояться не стоит, так как в данном случае первоначальные условия кредитования сохраняются в полном объеме вплоть до исполнения возложенных на кредитополучателя обязательств. Разница состоит лишь в том, что ипотечные заемщики ВТБ приобрели нового залогодержателя, в качестве которого выступает АО ДОМ.РФ. Возможно будет интересно!

    Что изменится для заемщиков

    Большинство плательщиков уведомление о назначении нового ипотечного агента застало врасплох и заставило сильно волноваться, однако, банк уверяет, что делать в таких случаях ничего особенного не нужно.

    Сделка секьюритизации (продажа закладных с последующим выпуском ценных бумаг) ипотечного портфеля ВТБ не предусматривает внесение изменений в условия кредитования заемщиков, чьи закладные оказались в руках ДОМ.РФ.

    Это означает, что по ранее оформленной ипотеке продолжают действовать положения, заложенные в кредитном соглашении, в том числе не подлежит изменению:

    • процентная ставка по кредиту;
    • общий срок кредитования;
    • утвержденный кредитором график платежей;
    • обязанность заемщика по ежегодной пролонгации договора страхования на кредитуемый объект;
    • возможность досрочного погашения кредита в соответствии с условиями договора.

    Таким образом, все, что указано в соглашении остается неизменным. Перейдем к более волнительному вопросу.

    Как теперь погашать задолженность по ипотеке, оформленной в ВТБ?

    Так как сервисным агентом остается Внешторгбанк, все расчеты можно производить через своего кредитора, что предполагает возможность внесения ежемесячных платежей следующими способами:

    1. В кассу ВТБ при величине платежа от 30000 рублей;
    2. В режиме онлайн через личный кабинет клиента банка. При выборе этого способа клиент должен совершить ряд последовательных действий:
      • для получения доступа в «ВТБ-онлайн», оформить пластиковую карту в офисе банка на безвозмездной основе;
      • открыть мастер-счет;
      • подписать с сервисным агентом договор комплексного обслуживания;
      • войти в личный кабинет и перевести средства с карты на мастер-счет.
    3. Через предварительно установленное на смартфон мобильное приложение «ВТБ-онлайн».
    4. На официальном сайте своего кредитора, перейдя в раздел «Интернет-банк».
    5. В сторонних кредитных организациях. При этом заемщику потребуется паспорт и реквизиты мастер-счета.

    При использовании всех, кроме последнего, способах заемщик освобождается от уплаты комиссионного сбора. Сторонние банки оставляют за собой право взимать плату за перевод средств в ВТБ. Величина комиссии будет зависеть от суммы перевода и внутреннего регламента посредника.

    О чем нужно знать заемщикам, проданных закладных

    Один из первых вопросов, возникающих в связи с продажей закладных, звучит следующим образом: как будет обслуживать ипотеку новый ипотечный агент? Если коротко, то обслуживание будет осуществляться через сервисного агента, а им, как известно, является Внешторгбанк. Остановимся на некоторых нюансах обслуживания.

    Страхование

    Эта обязанность сохраняется за клиентом в полном объеме с той разницей, что заемщик должен будет заключить очередной договор со страховщиком из числа аккредитованных новым залогодержателем компаний. Одобренного ипотечным агентом партнера можно выбрать на официальном сайте АО ДОМ.РФ. Так как страхование кредитуемого объекта является обязательным условием, установленным действующим законодательством, после оформления очередной страховки заемщик обязан до истечения 48- часового периода предоставить в банк соответствующий договор. Возможно будет интересно!

    Рефинансирование

    Данная опция останется доступной для ипотечных заемщиков ВТБ. При этом чтобы перекредитоваться под более низкий процент, кредитополучателю необходимо обратиться в офис своего банка с заявлением, предоставив один из имеющихся на руках документов:

    • кредитное соглашение и документ, подтверждающий факт передачи закладной в ДОМ.РФ;
    • выписку из Росреестра, содержащую сведения о переходе полномочий первоначального кредитора новой организации.

    Досрочное погашение кредита

    Как и раньше, заемщик вправе воспользоваться возможностью частичного досрочного погашения ипотеки с последующим пересмотром графика платежей в сторону:

    • сокращения периода кредитования;
    • уменьшения ежемесячного взноса.

    Чтобы воспользоваться данной опцией, на счету заемщика должно находиться достаточное количество денежных средств. При отсутствии таковых на дату погашения операция будет аннулирована. Кроме того, если клиент не уточнит желаемый результат, банк автоматически сократит период погашения кредита, так как для уменьшения периодического платежа требуется посещение офиса и подача письменного заявления.

    Отмена залога

    После внесения последнего платежа по ипотеке заемщик вправе получить на руки закладную с отметкой о погашении кредита и визой уполномоченного сотрудника банка. Впоследствии с этим документом необходимо обратиться в Росреестр и по готовности получить выписку, в которой будут отсутствовать сведения о зарегистрированных обременениях.

    По сведениям, предоставленным ВТБ, за выдачей закладной следует обращаться к первоначальному кредитору через отдел клиентского обслуживания, расположенного в региональном отделении банка. Для уточнения информации о возможности и сроках выдачи документа разрешается обратиться к оператору кредитной организации, позвонив по телефону горячей линии ВТБ.

    Мнение заемщиков

    Этот раздел анализа сложившейся ситуации не может быть однозначным. Все существующие отзывы клиентов банка ВТБ и отдельно клиентов ДОМ.РФ весьма противоречивы. Попробуем разобраться, в чем состоят эти противоречия.

    Во-первых

    Во-первых, многие заемщики жалуются на то, что ВТБ не возвращает закладные после погашения кредита, однако, это скорее частные случаи, никоим образом не связанные с передачей ипотеки ДОМ.РФ. Во избежание конфликтных ситуаций, целесообразнее обращаться за выдачей закладной в отделение кредитной организации по месту оформления ипотеки, а не доверять подготовку документации специалисту горячей линии.

    Во-вторых

    Второй момент касается оформления страховки. И здесь важно уяснить следующий момент: после заключения очередного договора нужно срочно передать его в банк и получить свой экземпляр с отметкой о сдаче. В противном случае не учтенный вовремя документ приведет к повышению процентной ставки и как следствие к увеличению ежемесячного платежа.

    Что касается самого факта продажи закладных, то здесь заемщик бессилен. Возможность кредитора, касающаяся передачи прав по закладной, закреплена на уровне федерального законодательства и оспариванию не подлежит.

    Условия для получения кредита на покупку жилья с каждым годом становятся более выгодными для потенциальных клиентов банка. Последний в целях обеспечения финансовой безопасности применяет различные средства. Одним из них является закладная на недвижимость.

    Что такое закладная по ипотеке от ВТБ 24

    Закладная на приобретаемую по ипотеке квартиру в ВТБ 24 представляет собой стандартный документ, который подтверждает права на жилье, передаваемое в качестве залога по кредиту. Бумага находится в распоряжении банка вплоть до полного выполнения клиентом всех обязательств по заключенному договору.

    Для чего нужна закладная

    Составление закладной – необходимая процедура для любого банка, стремящегося обеспечить безопасность сделки по выдаче займа на приобретение недвижимости. Документ служит подтверждением того факта, что объект недвижимого имущества находится в залоге у банка ВТБ ровно до тех пор, пока клиент не выполнит всех своих обязательств по кредитному договору. Если его условия будут нарушаться, то благодаря закладной банк окажется вправе по своему усмотрению распорядиться недвижимостью с целью возмещения понесенных убытков.

    В ситуации, когда клиент банка ВТБ утрачивает свой экземпляр ипотечного договора, на помощь может прийти закладная (точнее ее незаверенная копия). Условия кредитного договора и другая важная информация отображаются в ней.

    Как правильно оформить закладную по ипотеке в ВТБ 24

    Процедура оформления закладной по ипотечному кредиту в банке ВТБ имеет примечательную особенность. Дело в том, что кредитная организация берет на себя обязательство самостоятельно подготовить документ. Клиенту нужно лишь явиться в отделение банка и при составлении кредитного договора проверить правильность заполнения бумаги. Поставленная подпись будет свидетельствовать о подтверждении корректности содержащейся в документе информации.

    Поскольку при заполнении граф часто случаются ошибки, следует тщательно проверить:

    • номер и дату заключения кредитного договора;
    • правильность указания отделения банка, в котором выдавалась ипотека;
    • описание приобретаемой недвижимости, выступающей в роли залога;
    • название государственного территориального органа, который осуществляет регистрацию закладной (филиалы и отделения Росреестра);
    • наличие информации о государственной регистрации ипотечного займа в конкретном органе исполнительной власти;
    • дату возврата самой закладной на руки клиенту.

    Получение данных о регистрации ипотеки в силу закона происходит в момент регистрации права собственности на недвижимость. В случае военной ипотеки для военнослужащих РФ в качестве залога будет так же выступать приобретенная недвижимость. После регистрации закладная обретает правовую силу и отправляется на хранение в банк. Важно проконтролировать всю процедуру оформления и регистрации бумаг, вплоть до обязательного наличия в наименовании главного документа слова «закладная».

    Важно иметь в виду, что услуга по регистрации закладной подразумевает оплату государственной пошлины. Для юридических лиц она составляет в 2018 году 4 тысячи рублей (при заключении договора между лицами) или 0,1% от стоимости имущественного комплекса (при наложении обременения на него). Предельная сумма по второму варианту – 60 тысяч рублей. Если же речь идет о физических лицах, то размер госпошлины составит 1 тысячу рублей.

    Еще одна особенность оформления документа касается его внешнего вида. Если закладная составлена на нескольких листах, то отдельные листы никогда не станут предметом ипотеки – юридическую силу имеют только пронумерованные, подшитые и удостоверенные печатью листы.

    Поскольку в документе отражаются все условия договора по ипотечному кредитованию у ВТБ появляется возможность обезопасить себя на случай просрочек в регулярных платежах или полной потери платежеспособности клиента. Недвижимость, находящаяся в залоге у банка, может использоваться последним с целью возмещения понесенных убытков.

    С точки зрения клиента банка ВТБ наличие закладной по ипотеке тоже дает определенные плюсы. Первый из них – в случае потери своего экземпляра кредитного договора, бумага позволяет восстановить законные права. Второй – ВТБ может пойти навстречу клиенту и снизить процентную ставку.

    Процесс оформления закладной

    Многие потенциальные клиенты ВТБ интересуются, каким образом оформляется закладная на недвижимость по ипотечному кредитованию. Порядок всей процедуры описывается в третьей главе ФЗ №102 «Об ипотеке».

    Рассматриваемый документ всегда является именным и составляется на имя того, кто оставляет покупаемое жилье в качестве залога. В тексте документа в обязательном порядке должна присутствовать информация о залогодержателе (им является кредитор, в нашем случае банк ВТБ), должен быть указан номер заключенного договора и другие его основные сведения.

    Стоит иметь в виду, составляется единственный экземпляр закладной, заверенный подписями с обеих сторон и необходимыми печатями. Во избежание недоразумений, перед подачей всего пакета документов в то отделение, где будет осуществлена регистрация ипотечного кредита, желательно сделать копию закладной. Она не заверяется в банке и у нотариуса и нужна лишь для того, чтобы в случае потери оригинала проверить качество составления дубликата.

    Кредитный заем выдается на определенный срок, который и ограничивает период действия обеспечительного документа. После исполнения обязательств перед банком (досрочное исполнение договора ипотеки подразумевается) клиент может обратиться в Росреестр для снятия обременения.

    Кратко процедуру получения закладной в ВТБ можно описать следующим образом:

    • клиент и кредитор подписывают договор;
    • банк заполняет собственную форму закладной, осуществляется проверка всех сведений;
    • появление обременения должно быть зафиксировано в территориальном органе Росреестра;
    • после регистрации оригинал документа отправляется на хранение в банк.

    Работа с документами регулируется самим банком, клиенту лишь нужно передать соответствующий пакет бумаг в кредитную организацию.

    ВТБ 24 документы для получения закладной

    Для того, чтобы получить закладную по ипотечному кредиту в банке ВТБ 24, необходимо подготовить определенный пакет документов:

    • акт, согласно которому застройщик передал, а заемщик принял недвижимость;
    • справка о постановке недвижимости, служащей залогом, на кадастровый учет (другая техническая документация, в том числе копия свидетельства о введении дома в эксплуатацию);
    • договор участия в долевом строительстве (при условии приобретения по такой схеме);
    • свидетельство о регистрации права собственности на объект недвижимого имущества;
    • кредитный договор;
      паспорта гражданина РФ с пропиской по месту жительства и других собственников квартиры;
    • справка об оплаченном взносе по страхованию жизни;
    • справка о доходах (2-НДФЛ, а при работе на сдельной основе – другой подтверждающий документ).

    Иногда возникают ситуации, когда после оформления всех бумаг и получения кредита клиент обнаруживает некоторые скрытые нюансы – комиссии за оказание определенных услуг со стороны банка. Такие моменты могут прописываться в тексте договора мелким шрифтом, на что часто не обращают внимания. После подписания клиенту уже некуда деваться – он выразил свое согласие с условиями.

    Еще один момент – страхование недвижимости, выступающей в качестве залога. Банк может также попросить заемщика застраховать собственную жизнь. Сами страховки предполагают расходы, в случае отказа кредитная организация может увеличить процентную ставку. С досрочным прекращением ипотечного договора тоже могут возникнуть трудности. Если заемщик желает продать недвижимость и рассчитаться с долгами, придется договариваться с банком.

    Возможный вариант развития событий – случай, когда произойдет смена залогодержателя и банк уступить права по ипотечному договору третьему лицу. Хотя в случае с таким крупным банком как ВТБ такое развитие событий пока вряд ли можно предполагать.

    Что делать в случае утери

    При утрате единственного экземпляра в банке, необходимо заказать его дубликат документа. Текст новой бумаги составляет сотрудник банка, перед подписанием необходимо лишь проверить правильность внесенных сведений. Для этого желательно с самого начала снять копию с оригинала. Там будет указаны данные того государственного органа, который регистрировал ипотечный договор и прочие документы в первый раз. В это отделение и нужно обращаться с дубликатом.

    В отделении Росреестра также должна иметься копия обеспечительного документа. Проверку данных производят и его сотрудники, поэтому в идеале никаких ошибок быть не должно.

    При отказе со стороны банка в оформлении дубликата следует обращаться в суд, предварительно направив в кредитную организацию досудебную претензию. Регистрационная палата не снимет обременения, а факт исполнения обязательств по ипотеке подтвердится в суде. Единственный минус – время, которое придется потратить на разбирательства.

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *