ВТБ под залог

Кредит в залог недвижимости в ВТБ 24

Получить денежные средства в крупной финансовой организации в клиенты могут несколькими способами. Некоторые банки предъявляют строгие требования для своих клиентов, что многие воспринимают крайне негативно. Для того чтобы их смягчить нужно предоставить в залог недвижимое имущество. Такая дополнительная гарантия позволяет пользоваться деньгами финансовой организации на более выгодных условиях. Как взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в ВТБ 24?

Кредит под залог недвижимости ВТБ 24: тарифы и условия

В крупнейшей российской финансовой компании предусмотрено 2 основные тарифные плана, которые предполагают покупку квартиры или иного жилья. Под залог необходимо вносить недвижимое имущество:

  • «Залоговая недвижимость».

Предусматривает приобретение недвижимого имущества, передаваемого финансовой организации в виде залога до того момента, пока заявитель полностью не выплатить его стоимость. Обратите внимание, что квартиру можно не только на первичном рынке недвижимости, но также и на вторичном.

В данном случае налагаются четкие требования на денежные средства, взятые под залог и предназначенные для приобретения недвижимого имущества. ВТБ24 предоставляет не менее 600 тыс. и не более 60 млн. рублей для тех лиц, которые соответствуют выдвинутым требованиям. Процент варьируется в пределах 10,6%. Кредит выдается на 30 лет. Вносится первоначальный взнос, который составляет не менее 20% от первоначальной цены на жилье. Клиент банка должен оформить комплексное страхование.

  • «Кредитование с залоговым обеспечением».

Данный вариант предусмотрен для лиц, предоставляемых свое собственное недвижимое имущество в качестве залога. Банк выдает деньги только тогда, когда речь идет о квартире, находящейся в многоэтажном доме. Обязательное условие – жилье должно находиться в том городе, в филиал банка которого обращается заявитель.

Обратите внимание, что недвижимость, которая попадает под залог, не обязательно должна быть собственностью заявителя. Владельцами могут быть его родственники, которые будут выступать в качестве поручителей.

Если рассматривать условия по данной программе, то процентная ставка в данном случае фиксирована и составляет не менее 12,0% годовых. Выдается сроком на 20 лет.

Каким требованиям должен отвечать заявитель?

Для получения денег под залог недвижимости в ВТБ 24 заявителю необходимо соответствовать определенным критериям:

  • Российское гражданство.
  • Ежемесячный доход в достаточном размере.
  • Официальное трудоустройство и стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы. Общий – не менее 1 года.
  • Постоянная регистрация и проживание на территории расположения банковской организации, в которую обратился клиент.

ВТБ24 в отличия от иных банков, идет навстречу своим клиентам и может предоставить ипотеку даже тем лицам, которые имеют российскую регистрацию, независимо от субъекта расположения. Обратите внимание, что все требования, выдвинутые финансовой организацией, должны выполняться достаточно строго.

Следует отметить, что кредиты выдаются только под залог квартир. Земельные участки в данном случае не могут выступать в качестве обеспечения.

Для подтверждения своего дохода заявитель должен предъявить справку образца 2-НДФЛ, которая будет составлена по форме финансовой структуры. Банк рассматривает и размер дополнительного заработка, но не более чем с двух мест подработки.

Какие документы нужно предоставить?

Чтобы оформить нецелевой кредит под залог недвижимости ВТБ 24, в обязательном порядке нужно предъявить сотрудникам пакет документов:

  • Паспорт для удостоверения личности и военный билет (мужчинам).
  • Справку о ежемесячном доходе за последние 6 месяцев (по образцу банка).
  • Документацию на недвижимость.

Довольно часто финансовая организация добавляет ряд дополнительных требований для отдельных заявителей. Это необходимо для того, чтобы убедиться в платежеспособности клиента и перестраховаться.

Как рассчитать свои возможности?

Можно ли оформить кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 без справки о доходах? В данном случае процентная ставка будет значительно выше. Такой вариант ипотечного кредитования в корне невыгоден. Для того чтобы самостоятельно рассчитать свои возможности, следует использовать специальный калькулятор, которые расположен на официальном сайте финансовой компании.

На всех страницах с тарифными планами размещен онлайн-калькулятор, который учитывает особенности предложения. Введя все необходимые данные можно самостоятельно рассчитать свои возможности.

Обратите внимание, что данная услуга предусмотрена для того чтобы клиент банка получил ознакомительную информацию. Следует отметить, что размеры первоначального и ежемесячных платежей могут существенно отличаться от полученных данных в начале. Это зависит от того, будет ли клиент соответствовать определенным требованиям и от количества предоставленных документов.

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам

Заключение

Для того чтобы получить ипотеку наличными в банке ВТБ24 в 2020 году, следует предварительно ознакомиться со всеми условиями сотрудничества. Для отдельных категорий населения финансовая организация приготовила более выгодные предложения. Особы привилегии имеют владельцы зарплатных карт и льготники.

Если у вас остались вопросы по поводу ипотечного кредитования в ВТБ24, то звоните в техническую службу по номеру

8(800)100-24-24. Опытные сотрудники проконсультируют по любому техническому и информационному вопросу.

Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 – это удобная услуга для тех, кому срочно понадобились наличные средства, а обычные кредиты банк не выдает, а залоговая недвижимость — это гарантия возврата взятых денег.

Виды кредитов под залог

ВТБ 24 разработал и внедрил прекрасную услугу – потребительский кредит под залог имеющегося жилья. Деньги клиенту выдает банк как на покупку жилья (целевой кредит), так и на прочие цели (нецелевой кредит).

Залоговые имущества повышают вероятность выдачи кредита, так как в случае его неуплаты производится продажа залогового имущества, и банк возвращает себе деньги с полученной прибыли.

У банка ВТБ 24 имеется два тарифа, которые предусматривают залоги в виде недвижимости для оформления кредита.

«Кредит под залог имеющегося жилья»

Для оформления услуги необходимо наличие имеющейся квартиры у человека или его родственников, которая не взята сейчас в кредит и не заложена у других банков.

Для залоговых квартир этого тарифа выдвинуты определенные требования:

  • расположение в многоквартирном доме, который находится в черте города;
  • где расположен филиал ВТБ 24, оформляющий кредит (на загородную недвижимость, а также наличие чистого земельного участка кредит не распространяется).

Владеть квартирой может заемщик или его родственник, который при подписании договора становится поручителем по займу.

«Залоговая недвижимость»

Это ипотека, которая подразумевает взятие денег для покупки жилья. Это жилье и становится залогом. То есть по выплате кредита квартира полностью остается вам, а при непогашении долга забирается в качестве уплаты по займу. При взятии такого пакета обязательно оформляется страхование, правила которого вскоре мы и рассмотрим.

Чтобы заложить квартиру в банк, нужно тщательно взвесить все плюсы и минусы. Если вы уверены в своей платежеспособности, то такой кредит большое достоинство. Процентная ставка по любому из этих тарифов меньше, чем при обычном кредите, что значительно снижает общую сумму выплат.

Единственный недостаток – это то, что залоговое имущество ВТБ 24 по сумме должно быть как минимум в два раза больше взятой суммы займа. То есть заемщик может взять денег не более 50% от стоимости своего жилья на момент оформления сделки. Данное условие не касается ипотеки.

Условия кредитов

Каждый тарифный план при взятии денег под залог имеет свои условия, разительно отличающиеся в связи с особенностями договоров и предоставляемых услуг.

Условие «Кредит под залог имеющегося жилья» «Залоговая недвижимость»
Сумма займа До 15 000 000 руб. От 600 000 до 60 000 000 руб.
Срок выплат Кратный 12 месяцам, но не более 20 лет До 30 лет
Процентная ставка 11,7% годовых 10,6% годовых
Первоначальный взнос Отсутствует 20% от суммы займа
Наличие поручателя Необходимо, если права на залоговое имущество принадлежат ему Не нужно
Возможность досрочной выплаты Имеется Есть

Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 выдается только в рублях. Каждый заемщик должен сам выбрать, какой тарифный план ему больше подходит. Если деньги берутся на покупку жилья, то ипотека имеет более выгодные условия с меньшими переплатами.

Необходимые документы

Для оформления кредита по любому из вышеназванных тарифов заемщик должен иметь определенный пакет документов:

  • Паспорт;
  • СНИЛС;
  • Справка о доходах (оформляется по форме банка, либо предоставляется 2-НДФЛ). Если заемщик получает зарплату в ВТБ 24, то справку можно не предоставлять;
  • Копия трудовой книги или выписка из нее;
  • Военный билет, если кредит оформляет мужчина от 18 до 27 лет;
  • Документ, указывающий причину получения права собственности на залоговое имущество;
  • Документ, подтверждающий регистрацию права собственности;
  • Единый жилищный документ;
  • Отчет об оценке квартиры или другой залоговой недвижимости на момент оформления кредита.

Документы должны быть не только заемщика, но и его поручителя, если таковой необходим. Желательно перед сбором документов обратиться в ВТБ 24, чтобы консультант выдал вам список необходимых бумаг, а для каждого пакета кредитования он может слегка отличаться.

Также посетить банк нужно в случае ипотеки, ведь тогда обязательно оформление страховки, а значит и документы лучше сразу собирать в нескольких экземплярах, чтобы потом не мучиться с этим заново.

Дополнительные требования

Сбор всех необходимых бумаг, еще не означает, что ВТБ 24 оформит кредит под залог. Залоговая недвижимость значительно повышает вероятность положительного ответа, но не дает стопроцентную гарантию. Заемщик должен также соответствовать ряду требований, выдвигаемых банком:

  • Возраст от 21 до 60 лет;
  • Гражданство в Российской Федерации;
  • Прописка на территории России, но не обязательно в регионе оформления кредита;
  • Положительная кредитная история;
  • Платежеспособность с официальным трудоустройством (могут учитываться доходы с нескольких мест работы, при их стабильности и официальном оформлении).

Подобные требования часто выдвигаются банками, а несоответствие им снижает вероятность получения займа. Банк не объясняет причину отказа, но следует понимать, что ему выгодно давать кредиты тем, кто сможет его вернуть с большей гарантией.

Ваша задача убедить ВТБ 24 в своей ответственности и платежеспособности, чему помогут выплаченные без просрочек кредиты, стабильная и высокая заработная плата, и хорошая стоимость залогового имущества, как основного показателя гарантии возврата средств.

Как оформить?

Получить кредит в ВТБ 24 под залог имущества достаточно просто. Для начала следует подать заявление, сделать это можно любым удобным способом:

  1. Обратившись в отделение банка.
  2. Зайти на официальный сайт и заполнить электронную анкету.

После рассмотрения заявления банк примет решение в течение 4-5 рабочих дней и известит вас о нем. При положительном ответе вас попросят прийти в отделение банка для передачи документов и подписания бумаг.

После получения подтверждения о возможности оформления займа клиент не обязан сразу обращаться в банк. Срок действия одобренного предложения – 122 дня. По истечении этого времени, если договор не был подписан, человеку придется заново подавать заявления и ждать результата.

Как узнать стоимость займа?

Клиентов ВТБ 24 часто беспокоит, что предполагаемая стоимость займа после подписания бумаг станет значительно выше из-за процентов и прочих неустоек. Вы всегда можете попросить сотрудника банка рассчитать вам сумму с учетом необходимого срока и по текущей процентной ставке. То же самое вы можете сделать и самостоятельно на сайте банка.

У каждого тарифного плана есть свой калькулятор, который позволяет рассчитать сумму платежей и общего займа согласно требованиям тарифа и вашим предпочтениям (сроки выплат и их частота).

Не стоит переживать, что сумма выплат изменится из-за курса валют или изменения условий тарифа. При подписании договора процентная ставка учитывается на момент взятия кредита и не меняется до окончания его срока действия. Неустойки и штрафы вам не грозят, если все взносы оплачиваются своевременно без задержек, а если вы не соблюдаете требования банка, то тогда переплата это только ваша вина.

Калькулятор

Оформление страховки обязательное условие при получении ипотеки. Страховка позволяет защитить человека при утрате трудоспособности, порче или потере закладываемого имущества.

Страховой полис имеет множество пунктов, от которых можно отказаться по своему желанию, но страхование от порчи и утраты имущества является обязательным. Если брать расширенный полис, то ставка по кредиту будет меньше, а если исключить некоторые пункты, то она возрастет на 1%.

Страхование в этом кредите гарантия для банка и для заемщика. Переплаты за страховку не превышают общей суммы выплат за обычный кредит, так как в нем больше процентная ставка, поэтому не стоит бояться потери этих денег.

Страхование позволит вам ощущать уверенность и защищенность. И, если что-то случится с залоговым имуществом, то страховая компания возьмёт на себе все выплаты.

Как погашать кредит?

Погашать кредит ВТБ 24 необходимо своевременно согласно срокам и суммам, указанным в договоре о займе. Для клиентов банка имеется множество способов, которые позволяют регулярно вносить платежи:

  • При помощи интернет-банка;
  • Переводом денег с карты на карту;
  • Внесением наличных средств через кассу ВТБ 24 лично или третьим лицом;
  • Через Почту России;
  • Переводом из других банковских организаций.

Право выбора заемщик всегда оставляет за собой, банк не требует от него выполнения тех или иных правил по способу внесения платежей, но важно, чтобы они были регулярными.

ВТБ 24 выдает кредит под залог недвижимости большей части из тех, кто подает заявление. Для банка выгодно получение процентов с выплат, а залог предоставляет гарантию возврата денег. Клиенты банка взамен получают выгодные условия по оформлению кредита – низкая процентная ставка, возможность страхования имущества, длительный срок выплат.

Все особенности кредита физическим лицам под залог недвижимости в ВТБ 24

Банк ВТБ предлагает несколько программ кредитования для физических лиц. Но воспользоваться предложением могут не все желающие, так как у компании имеются определенные требования к своим клиентам.

Чтобы повысить шанс одобрения заявки на займ или увеличить сумму оформляемых средств, заемщикам рекомендуется брать кредит под залог недвижимости в ВТБ 24. В этом случае у организации снижаются финансовые риски, а значит и подход к человеку станет более лояльным.

Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24

Кредит под залог недвижимого имущества в ВТБ может быть предоставлен по одной из программ: нецелевой потребительский или ипотека. В зависимости от вида кредита меняются и условия его обслуживания.

Займ под залог имеющейся недвижимости

Если у человека в собственности имеется жилье, он может оформить потребительский кредит в ВТБ на максимально выгодных условиях. Это высокая сумма займа, длительный срок, минимальный годовой процент.

При этом собственником может выступать не только заемщик, но и его поручитель. Деньги выдаются на любые цели. Договор оформляется без подтверждения дохода.Но важно учитывать, что в качестве залога может выступать только жилье, расположенное в одном из городов нахождения филиала ВТБ.

Ипотечный кредит

Согласно правилам предоставления ипотеки, заемщику выдается определенная сумма денежных средств на приобретение жилья. При этом, приобретаемая недвижимость передается в залог банку до того момента, пока не будет выплачен долг.

Собственность подлежит обязательной процедуре страхования. И в случае невыплаты займа клиентом, будет переписана в пользу ВТБ. Кредит наличными или на покупку жилья, оформленный с предоставлением залога, – это уникальная возможность получить деньги на выгодных условиях.

Условия кредита под залог квартиры в ВТБ 24

На 2019 год в банке ВТБ 24 одни из самых удобных и привлекательных условий по кредитам под залог недвижимого имущества:

Таким образом, если человек желает приобрести жилье ему больше подходит ипотечная программа. Для других целей предназначен кредит под залог имеющейся собственности.

Внимание!

Потребительские кредиты в ВТБ выдаются только в рублевой валюте.

Требования к заемщикам

Выдавая деньги на личные нужды своим клиентам, банк, в первую очередь, старается всеми способами обезопасить сделку. Неблагонадежные и финансово-нестабильные заемщики крайне редко получают одобрение по заявке.

Несмотря на то, что наличие квартиры в качестве залога является несомненным преимуществом, существует список определенных требований к потенциальным клиентам:

  1. Гражданство РФ.
  2. Постоянная регистрация на территории России.
  3. Наличие стабильного заработка.
  4. Отсутствие просрочек по предыдущим займам.
  5. Возраст не менее 21 года.

Если в заключении договора будет участвовать поручитель, к нему применяются такие же требования.

Банк ВТБ вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Но если заемщиком будут соблюдены все требования, а также предоставлен залог, шансы на одобрение заявки значительно увеличиваются.

Список необходимых документов

Чтобы взять кредит в ВТБ банке заемщику необходимо подготовить определенный пакет документов. Он включает личные бумаги и свидетельство о праве собственности на жилье (выписку ЕГРП).

По каждому конкретному случаю специалисты ВТБ могут затребовать дополнительные документы, поэтому для уточнения списка лучше обратиться в офис банка.

Из основных документов, необходимых для заключения кредитного договора под залог недвижимости, стоит выделить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • заявление на выдачу займа;
  • СНИЛС;
  • выписки о заработной плате;
  • скан-копия трудовой;
  • военный билет (для мужчин младше 27 лет);
  • свидетельство на право собственности;
  • выписка из домовой книги;
  • справка об оценке жилья.

Для тех, кто получает заработную плату на пластиковые карты ВТБ, отсутствует необходимость подготавливать справку о доходах, так как эта информация уже доступна специалистам банка.

Если кредит выдается под поручительство, то этот человек также должен будет предоставить полный пакет личных документов.

Важно!

На этапе заключения соглашения банк может затребовать дополнительные документы. Клиент имеет право отказать в предоставлении бумаг, но в таком случае высока вероятность отклонения запроса.

Как оформить кредит под залог квартиры

Оформление займа под залог недвижимости осуществляется в несколько этапов:

Подача заявки

Заполнить анкету можно на сайте банковской организации по , а также лично обратившись в отделение ВТБ. В заявке необходимо указать не только контактную информацию, но и сведения о работе, доходах, а также будут ли участвовать в сделке поручители.

После рассмотрения заявки банком с потенциальным заемщиком свяжется кредитный специалист, который сообщит о предварительном решении, а также предоставит всю нужную информацию, в том числе озвучит список необходимых документов.

Посещение офиса

На втором этапе клиент передает в банк все нужные бумаги. Этот шаг еще не является показателем того, что кредит будет одобрен. Решение принимается по совокупности всего пакета предоставленных документов.

Срок рассмотрения составляет 5 дней. После чего ответ будет передан через текстовое сообщение или звонок сотрудника компании.

Подписание договора

Последний этап подразумевает заключение сделки. В этот же период клиенту необходимо оформить договор страхования на недвижимость. Деньги по кредиту перечисляются на банковский счет заемщика или карту.

Важно!

Кредитные специалисты ВТБ банка также рекомендуют оформлять договор на страхование жизни. Это позволит сократить процентную ставку минимум на 1 пункт.

Как рассчитать кредит под залог недвижимости

На сайте размещен кредитный калькулятор, который позволяет провести предварительный расчет займа, и ознакомиться с действующими условиями.

Но доверять полностью полученной информации не стоит, так как все расчеты через специальную форму представлены только для ознакомления.

После рассмотрения заявки и документов банком, будет установлена индивидуальная процентная ставка, размер которой зависит от множества факторов: суммы займа, сроков, платежеспособности и надежности клиента.

Тем не менее, через кредитный калькулятор потенциальный заемщик может узнать примерный размер ежемесячного платежа, а значит сопоставить все риски и свои возможности перед принятием окончательного решения.

Способы погашения

Кредит под залог недвижимости, как и любой другой займ, оформленный в ВТБ, предполагает ежемесячную оплату обязательных платежей. Их размер и дата взноса устанавливается графиком платежей.

Перевести деньги в счет долга можно одним из следующих способов:

  • в интернет – банке «ВТБ – онлайн»;
  • в мобильном приложении;
  • через банкомат или кассу ВТБ;
  • при помощи сторонних сервисов (например, по системе денежных переводов Золотая Корона);
  • в Почте России.

Справка!

Клиентам, получившим кредит в банке ВТБ, нет необходимости регистрироваться в системе удаленного банковского обслуживания. УНК выдается сразу при подписании договора.

По вопросам частичного или полного досрочного погашения кредита следует обращаться к специалистам банка по номеру горячей линии 88001002424.

Получить кредит под залог недвижимости в банке ВТБ достаточно просто, следует понимать, что банк выставляет определенные требования к потенциальным заемщикам.

Только благонадежные и финансово-стабильные граждане могут рассчитывать на материальную поддержку. Чтобы получить наиболее выгодные условия, следует предоставить в банк наиболее полный пакет документов.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *