Залоги Сбербанка продажа

Содержание

Залоговая недвижимость Сбербанка

Залоговые квартиры от «Сбербанка» – это своего рода распродажа недвижимости. Банк на законных основаниях забирает залог себе в качестве погашения долга по ипотеке, взятой заемщиком.

Для желающих купить недорого квартиру – это отличный вариант, поскольку зачастую банк снижает цену на залоговую недвижимость, чтобы скорей найти покупателя, продать жилплощадь и закрыть свои финансовые «дыры».

Как купить залоговую квартиру от «Сбербанка», как попасть на торги и насколько безопасно обзаводиться недвижимостью, оставленную банку в качестве залога?

Перечень имущества, которое может выступать в качестве залога по ипотеке

Банк может взять в залог по ипотечному договору такие виды недвижимости, как:

  • квартиры;
  • жилые дома;
  • комнаты;
  • коттеджи;
  • земельные участки;
  • гаражи;
  • постройки, административные здания.

Оценочная стоимость залогового имущества не должна быть ниже суммы ипотеки, взятой заемщиком в банке.

Если заемщик регулярно вносит ежемесячные платежи по ипотеке, не допускает просрочек, тогда залоговое имущество остается у него.

Если в силу каких-то обстоятельств он перестает соблюдать условия договора, у него формируется задолженность и он не знает как погасить ипотечный кредит, тогда его залоговое имущество передается банку, который в дальнейшем продает залог другому покупателю.

И таким образом банк возвращает свои деньги, компенсирует затраты, понесенные им при оформлении и выдаче ипотеки.

Продажа квартир осуществляется несколькими путями:

  • прямая продажа;
  • аукцион, который проводит АО «Российский аукционный дом» и ЗАО «Сбербанк–АСТ».

«Сбербанк» может начать продажу залоговой квартиры только после того, как будет вынесено судебное решение о конфискации имущества должника или после того, как текущий заемщик даст свое согласие на продажу предмета залога.

А обращаться в суд банк может только тогда, когда заемщик не пытается урегулировать вопрос с погашением ипотеки в мирном порядке, не идет на компромисс, не выплачивает даже проценты по кредиту.

«Сбербанк» осуществляет продажу квартиры, заложенной бывшим заемщиком, в 21 регионе страны.

Реализация залогового имущества в «Сбербанке»

Продажа залогового жилья может осуществляться в двух случаях:

  1. По согласию текущего заемщика и банка. В индивидуальном порядке «Сбербанк» может рассмотреть заявку клиента на покупку залогового жилья, но на условиях переоформления ипотеки, а не на условиях купли-продажи. Происходит это так: желающий приобрести квартиру подает документы в банк, где на него переоформляется ипотечный договор. Ипотечные обязательства переходят новому заемщику, при этом та сумма задолженности, что была выплачена старым заемщиком, компенсируется ему новым заемщиком. Такая сделка в отличие от приобретения жилья на торгах обойдется покупателю дешевле, однако требует гораздо больше сил на оформление сделки.
  2. По судебному решению. Банк имеет право продать квартиру должника, если тот нарушил условия договора, касающиеся оплат по ипотеке. Однако к этому способу банк прибегает неохотно и только после того, как другие досудебные методы не помогут. Например, он может предложить заемщику провести реструктуризацию долга.

Как купить залоговое имущество у «Сбербанка» в 2020 году?

Процесс приобретения залогового имущества выглядит так:

  1. Перейти на сайт http://zalog.lot-online.ru – сайт реализации залогового имущества.
  2. Выставить фильтр, сделать сортировку (вначале новые квартиры по дате публикации, затем старые).
  3. Выбрав подходящий вариант, кликнуть по ссылке. Если квартира подходит по всем параметрам, тогда нужно кликнуть по кнопке «Предложить цену».
  4. Ввести контактные данные: Ф.И.О. потенциального покупателя, адрес электронной почты, номер телефона. Введя нужную информацию, нажать на кнопку «Отправить».
  5. Если продавца устроит цена, которую объявил покупатель, тогда торги закрываются и в течение 10 дней покупатель рассчитывается со «Сбербанком» по задолженности.

Чтобы стать участником аукциона потенциальный покупатель должен зарегистрироваться на сайте http://zalog.lot-online.ru и получить аккредитацию на аукционе. Для этого он должен представить в банк копии или сканированные копии паспорта и ИНН.

Преимущества покупки залоговой недвижимости от «Сбербанка»

Государственный банк – открытая финансовая организация, клиенты которой могут запросить список залогового имущества, выставленного на продажу, на электронную почту или факс.

Сотрудничать со «Сбербанком» выгодно, потому что:

  • отсутствуют дополнительные расходы, связанные с покупкой залоговой недвижимости;
  • сделка с куплей-продажей залогового жилья осуществляется оперативно;
  • сделка со «Сбербанком» – гарантия надежности и юридической чистоты продаваемого имущества;
  • жилье, которое продает должник, находится под контролем банка;
  • стоимость квартиры, оставленной банку в качестве залога, обычно ниже рыночной.

Почему лучше покупать залоговую квартиру у «Сбербанка»?

Все дело в том, что продажа залогового имущества «Сбербанком» происходит через дочернюю компанию этого банка – «Сбербанк–АСТ». На этой электронной площадке проходят торги, распродается арестованное имущество.

Для того чтобы стать участником аукциона залогового имущества, необходимо зарегистрироваться на портале http://www.sberbank-ast.ru/, получить аккредитацию. Физические лица, желающие приобрести квартиру, должны сделать электронную цифровую подпись, которая облегчит им процесс приобретения жилья.

Также после подтверждения аккредитации на сайте человек должен пополнить свой виртуальный счет на сумму, которая должна быть не меньше 2% от стоимости залогового жилья.

Как осуществляется продажа залоговой недвижимости от «Сбербанка» на торгах?

Процесс продажи банком залоговой квартиры на аукционе выглядит примерно так:

  1. Банк выставляет на продажу залоговую жилплощадь, обозначив начальную цену квартиры. Обычно исходная цена составляет от 70 до 75% от рыночной стоимости недвижимости.
  2. Потенциальные покупатели предлагают свою цену, однако она не должна быть ниже исходной стоимости.
  3. Покупателем становится тот участник торгов, который предложил банку наибольшую стоимость.
  4. Если в течение 14 дней банк не находит потенциальных покупателей на залоговую квартиру, тогда он снижает стоимость квартиры (на 10–15%). И процесс снижения стоимости длится до тех пор, пока банк не найдет покупателя.

Новый покупатель залоговой недвижимости может приобрести жилье наличными средствами (путем перевода средств с банковского счета) или же взять ипотеку в «Сбербанке» на покупку жилья.

Почему «Сбербанк» прибегает к продаже залоговой квартиры только в крайнем случае?

Банк в первую очередь думает о себе. Ему тоже невыгодно заниматься конфискацией и продажей залоговой недвижимости, потому что:

  • при отчуждении залогового объекта у банка могут возникнуть проблемы;
  • из-за того, что квартира находилась в залоге у банка, ее стоимость при продаже сильно падает;
  • за счет продажи такой квартиры нередко банку сложно возместить убытки, связанные с погашением ипотеки;
  • процесс рассмотрения дела в суде о передаче залогового имущества может затянуться на несколько лет.

Продажа квартиры, оставленной заемщиком в качестве залога – крайняя мера, на которую идут банки, в том числе и «Сбербанк» для того, чтобы погасить задолженность заемщика. Такие квартиры обычно идут по стоимости ниже рыночной, поэтому тем, кто желает сэкономить, можно рассмотреть этот вариант покупки жилплощади.

Для этого нужно пройти регистрацию на онлайн-площадке компании «Сбербанк-АСТ», выбрать объект, предложить за него более высокую стоимость.

Если никто другой не поставит цену выше, чем ваша, тогда считайте, что квартира уже наполовину ваша. Останется только расплатиться за нее путем внесения на счет банка наличных средств или же путем оформления ипотечного договора.

Рынок недвижимости наполнен первичным жильем от застройщика и объектами вторичного жилья. Но есть еще одна категория – арестованное банками жилье. Физическое лицо имеет возможность купить залоговую квартиру от Сбербанка. В статье рассмотрены возможные способы приобретения активов банка и необходимые для оформления сделки документы.

Что такое «залоговая квартира»

Недвижимость, переданная банку до момента полного погашения ипотечного кредита, называется «залоговым имуществом». При уклонении от уплаты задолженности залогодержатель вправе изъять имущественное обеспечение (квартиру) на основании решения суда, вступившего в законную силу. Продажа залоговой недвижимости осуществляется через программу «Витрина залогового имущества».

Как купить конфискованную квартиру

Важно! Продажа залоговых квартир от Сбербанка осуществляется после конфискации по решению суда, когда урегулировать спор между залогодателем и банком в досудебном порядке не получилось.

Плюсом такой покупки станет сниженная стоимость. К минусам можно отнести невозможность физического осмотра объекта (доступен только просмотр на сайте).

Существует несколько способов получить такой конфискат:

  • Приобрести у должника. По договоренности с банком и при наличии письменного разрешения залогодатель (должник) продает квартиру третьему лицу. Право собственности оформляют с обременением. После всех расчетов, новый владелец самостоятельно снимает обременение. В выписке из ЕГРП содержится информация об обременении.
  • Взять через переуступку долга. Покупатель предоставляет в банк пакет документов для перерегистрации договора. В этом случае экспертная оценка недвижимости не понадобится. После проверки принимается решение о переоформлении ипотечного кредита. Новый владелец оплатит ипотеку на тех же условиях, что и предыдущий хозяин.
  • Купить у банка. Реализация конфискованных квартир по решению суда проходит через аукцион. Все необходимые документы, в том числе страховка и оценка, оформляются аккредитованными риэлторами. Остаток долга помещают в банковскую ячейку или переводят на счет. После перерегистрации сделки банк получает свои деньги, а покупатель – жилье.

Важно! Цена конфискуемого жилья прописывается в решении суда и может быть ниже рыночной на 25-30%.

Условия продажи квартир, находящихся в залоге Сбербанка

  • Залоговая недвижимость присутствует в 21 регионе РФ, в том числе в Москве, Московской области и в Санкт-Петербурге. Аукционы проходят в городах по месту регистрации объекта.
  • Реализация осуществляется через специальный сайт, на котором представлено подробное описание каждого объекта.
  • Извещение покупателям о торгах выставляется за 30 календарных дней до начала аукциона через муниципальные СМИ, через сеть Интернет и в информационных вестниках того региона, где предполагается проведение аукциона.
  • После торгов покупатель рассчитывается по задолженности со Сбербанком в течение 10 дней. Ипотечный или потребительский заем оформляется в случае, когда клиент не может рассчитаться в течение этого срока.

Активы Сбербанка на площадке по продаже имущества

Важно! Продажа залогового имущества Сбербанка через аукцион считается состоявшейся в случае, когда в торгах участвовало более двух лиц и за квартиру предложили выше стартовой цены.

Из чего складывается стоимость

Эксперты рассчитывают стоимость жилья с учетом дисконта. Определение размера дисконта осуществляется исходя из следующих пунктов:

  • условия договора на ипотечную ссуду;
  • ликвидность на рынке недвижимости;
  • кредитная история заемщика.

В дисконт закладывают предполагаемые расходы от торгов, издержки по залогу в случае обращения в суд.

Пакет документов

Для покупки залогового недвижимого имущества в Сбербанке необходимо зарегистрироваться и получить аккредитацию на аукционе. Для этого физ. лицу потребуется представить документы:

  1. паспорт РФ;
  2. ИНН.

Каждый случай покупки залоговой недвижимости индивидуален. Для подробной информации о пакете документов обратитесь в отделение банка.

Залоговое имущество может быть застраховано по желанию покупателя. Клиент вправе выбрать страховую компанию из списка аккредитованных фирм, одобренных Сбербанком. На официальном сайте есть полный список организаций, выдающих страховые полисы.

Если заемщик выбирает страховую компанию, не указанную в списке на сайте, банк может проверять документы на ипотечный кредит до 30 рабочих дней.

В процессе купли-продажи участники сделки руководствуются законодательством РФ. Любая залоговая недвижимость Сбербанка реализуется через аукцион или по обоюдному согласию с залогодателем – должником. Грамотное оформление документов поможет избежать рисков при покупке квартиры и других недвижимых активов банка с обременением.

Залоговые квартиры от «Сбербанка» – это своего рода распродажа недвижимости. Банк на законных основаниях забирает залог себе в качестве погашения долга по ипотеке, взятой заемщиком.

Для желающих купить недорого квартиру – это отличный вариант, поскольку зачастую банк снижает цену на залоговую недвижимость, чтобы скорей найти покупателя, продать жилплощадь и закрыть свои финансовые «дыры».

Как купить залоговую квартиру от «Сбербанка», как попасть на торги и насколько безопасно обзаводиться недвижимостью, оставленную банку в качестве залога?

Стоит ли связываться с квартирой в залоге: плюсы и минусы

Приобретение залогового жилья, находящегося под обременением кредитной организации, безусловно, отличается от покупки обычного жилья. Практика показывает, что покупатели избегают подобных сделок или же относятся к ним с высокой степенью осторожности. Поэтому продавцам залоговой квартиры найти конечного покупателя непросто.

Сделка по продаже квартиры в залоге Сбербанка имеет ряд объективных преимуществ и недостатков. К плюсам можно отнести:

  • сниженная стоимость объекта (так как продажа квартиры в залоге часто носит спешный характер ввиду невозможности погашения ипотеки титульным заемщиком, то для ускорения всей процедуры сторона готова снизить цену по сравнению со среднерыночным уровнем);
  • возможность оформления ипотеки на приобретаемое жилье (к примеру, если реализуется квартира в залоге Сбербанка, то высока вероятность одобрения выдачи ипотечного кредита успешному покупателю на ее покупку, что сокращает временные затраты для всех сторон);
  • юридическая чистота сделки (обремененное третьей стороной жилье гарантированно не будет иметь долгов по жилищно-коммунальным услугам, зарегистрированных лиц на данной жилплощади и иные возможные условия негативного характера, которые потенциально могут привести к оспариванию сделки в будущем).

Среди минусов:

  • сложности при поиске покупателя (многие потенциальные покупатели отказываются практически сразу после того, как слышат, что квартиры находится в залоге у Сбербанка);
  • затянутость процедуры продажи (сделка не является стандартной и сопровождается необходимостью снятия предыдущего обременения и оформления новой документации, что существенно затягивает итоговые сроки регистрации);
  • возможные риски для покупателя (факт внесения любых средств со стороны покупателя, а также сроки и порядок расчета следует четко фиксировать в подписываемых документах, чтобы избежать последующего отказа продавца от сделки и других неблагоприятных последствий).

ВЫВОД: В целом риски сделки по продаже залоговой квартиры сильно преувеличены. Важно внимательно изучать подписываемые бумаги и условия реализации такого жилья.

Объективно, рассматриваемая сделка выгодна для каждой из участвующих сторон. Банк вернет свои деньги и, возможно, покроет понесенные издержки плюс проценты по ипотеке. Продавец погасит задолженность и избавится от проблемного кредита. Покупатель же купит подходящий объект недвижимости по выгодной цене.

Где найти залоговые квартиры Сбербанка на продажу

Процедура продажи квартиры в залоге банка может происходить в трех доступных вариантах:

  1. Реализация самим банком (торги, открытый аукцион или иной способ продажи).
  2. Продажа должником (в этом случае требуется получение официального согласия банка).
  3. Сделка с использованием посредника (риелтора).

ВАЖНО! Сбербанк продает залоговое имущество только после получения официального судебного решения, когда решить вопрос в досудебном порядке не удалось.

Конкретный вариант реализации зависит от местоположения недвижимости и территориального отделения Сбербанка. Среди практикуемых способов продажи:

  • через торги на официальных электронных площадках – ФССП, официальная площадка самого Сбербанка (для участия желающим покупателям потребуется заранее зарегистрироваться и получить цифровую подпись, после чего будет озвучен день торгов);
  • через популярные порталы недвижимости (ЦИАН, avaho.ru и другие);
  • напрямую у банка после ознакомления с витриной залоговой недвижимости на официальном сайте Сбербанка;
  • сайты, предоставляющие пользователям широкую базу конфискованного имущества (к примеру, konfiskator.com);
  • через интернет-сервисы подачи объявления на территории всей России (например, Авито).

Пошаговая инструкция покупки квартиры в залоге

Наиболее прозрачный вариант – покупка через торги. На аукцион можно выставить недвижимость, расположенную в 21 российском регионе. Логично, что для крупных городов, таких как С.-Петербург, Москва покупка у банка жилья в залоге через торги является довольно популярной.

Последовательность этапов приобретения залоговой квартиры Сбербанка через аукцион выглядит следующим образом:

  1. Покупатель регистрируется на площадке проводимых торгов по реализации арестованного имущества.
  2. С организатором торгов, которым может выступать как сам банк, так и уполномоченный посредник, заключается договор о задатке (его величина указывается непосредственно в описании каждого лота).
  3. Каждый участник оповещается о дате начала торгов.
  4. Вносится утвержденный банком первоначальный взнос или задаток (в случае проигрыша в аукционе он будет возвращен плательщику).
  5. В обозначенный день на сайте торгов появляется таблица с доступными лотами и подробными характеристиками, включая минимальную цену (цена на каждый объект стартует с отметки, обозначенной в вынесенном судебном решении, т. е. больше предлагать можно, меньше – нельзя).
  6. Победитель в течение десяти дней обязан оплатить всю стоимость купленного имущества (если оплата не производится в обозначенный срок, задаток возврату не подлежит).

По договоренности между сторонами доступно оформление новой ипотеки на обремененное жилье. Сроки, естественно, сдвигаются.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Торги будут признаны состоявшимися только в том случае, если в них принимали участие (назначали ставки) не менее 2-х человек.

Какие понадобятся документы для участия в торгах

Для участия в торгах по продаже залогового имущества от Сбербанка потенциальный покупатель должен иметь на руках:

  • заявку на участие;
  • платежный документ с подтверждением факта внесения требуемого задатка;
  • копию паспорта;
  • свидетельство ИНН;
  • нотариально заверенное согласие супруга/супруги на участие в аукционе;
  • конверт в запечатанном виде с начальной суммой лота.

На каждый аукцион оформляется аукционная документация, которая содержит основные сведения о процедуре, лоте и действиях участников. Скачать пример такой документации можно по этой ссылке.

Важно понимать, что каждый конкретный объект обремененного имущества индивидуален, и по вопросам перечня требуемых бумаг следует обращаться непосредственно в Сбербанк.

Купить квартиру в залоге Сбербанка можно напрямую у кредитной организации, у самого заемщика или через риелтора. Наиболее прозрачным и интуитивно понятным способом является покупка такого имущества у банка через участие в торгах. Аукцион обычно проводится на электронной площадке после прохождения регистрации и оплаты задатка.

Если статья была полезна, ставьте лайк и делайте репост!

При возникновении вопросов можно задать вопрос дежурному юристу в онлайн-чате или записаться на бесплатную консультацию!

Современный рынок недвижимости наполнен многочисленными предложениями первичного и вторичного жилья. Однако не все знают о существовании третьей категории — недвижимое имущество, арестованное банком. Приобрести залоговые квартиры от Сбербанка может только физическое лицо. Для этого необходимо выбрать подходящий вариант и собрать пакет документов.

Как приобрести конфискованное жильё

При оформлении ипотечной ссуды, квартира/дом, приобретаемые под заемные средства, остаются в залоге у кредитного учреждения. Если по каким-либо причинам клиент не может должным образом исполнять взятые на себя обязательства, залогодержатель (банк) имеет полное право изъять объект недвижимости на основании судебного решения и реализовать конфискованные объекты.

Продажа залогового имущества Сбербанка возможна только после судебного заседания, если урегулировать спор иными способами не получилось. Главное преимущество подобной покупки – сниженная стоимость. Ведь банку важно хотя бы частично компенсировать понесенные убытки. Из недостатков можно отметить тот факт, что жилище нельзя посмотреть в реальности. Оценить его состояние можно только по снимкам, размещенным на сайте.

Существует несколько способов купить в Сбербанке залоговую квартиру:

  • Приобрести непосредственно у должника. Достигнув договоренности с финансовой организацией и составив письменное соглашение, залогодатель может сам продать недвижимость. При этом право собственности оформляется с обременением. После проведения всех расчетов новый хозяин жилья снимает его. Информация об обременении отражена в выписке ЕГРП;
  • Получить через переуступку задолженности. Покупатель предоставляет в финансовую организацию пакет бумаг для перерегистрации соглашения. В этом случае не проводится экспертная оценка имущества. После проверки предоставленной документации, проводится процедура переоформления ипотеки. Новый хозяин жилища оплачивает ссуду на тех же условиях, что предыдущий владелец;
  • Выкупить у банка. Реализация конфискованного имущества проводится с помощью торгов. Всю документацию оформляет аккредитованный риэлтор. Остаток задолженности размещается в банковской ячейке или переводится на депозит. После завершения процедуры перерегистрации кредитное учреждение получает деньги, а приобретатель – недвижимость.

Продажа залоговых квартир в Сбербанке проводится по цене, прописанной в судебном решении. Часто стоимость жилища оказывается на 25% ниже рыночной.

Условия реализации арестованной недвижимости

  • Залоговое жильё располагается в 21 регионе Российской Федерации, в том числе в Москве и МО, в Санкт-Петербурге. Как правило, торги проводятся по месту регистрации объекта недвижимости;
  • Реализация имущества идет через официальный сайт, где подробно расписан каждый дом или квартира;
  • Покупателей оповещают о торгах за месяц через местные СМИ, интернет и информационные издания региона, где планируется проведение аукциона;
  • После завершения торгов у приобретателя есть десять дней, чтобы погасить задолженность перед кредитным учреждением. Если нет возможности внести сумму в обозначенный срок, допускается оформление ипотеки или потребительского кредита.

Торги считаются состоявшимися только в том случае, если в них принимало участие больше двух человек и за недвижимость была предложена цена выше стартовой.

От чего зависит ценник конфискованного жилья

Стоимость залоговой недвижимости рассчитывается исходя из дисконта, определение его размера зависит от следующих факторов:

  • Условия ипотечного соглашения;
  • Ликвидность объекта на рынке недвижимости;
  • Кредитная история заёмщика.

Также в дисконт закладывают возможные траты на проведение торгов, исковые издержки в случае судебного разбирательства.

Необходимые документы

На витрине залогового имущества располагаются все объекты, которые можно приобрести по сниженной стоимости. Чтобы стать участником торгов, необходимо пройти процедуру регистрации и получить аккредитацию. Требуется минимальный пакет документов – паспорт гражданина РФ и ИНН.

Каждый случай по конфискованному имуществу индивидуален, поэтому для уточнения перечня требуемых бумаг стоит обратиться в отделение банка.

Страхование

Продажа и покупка залоговой недвижимости – это определенный риск, поэтому не лишним будет застраховать имущество. Клиент имеет право выбрать любую аккредитованную компанию, одобренную Сберегательным банком. На официальном сайте располагается полный перечень организаций, которые могут выдать страховой полис.

Заемщик имеет право выбрать стороннюю компанию, но в этом случае документация проверяется намного дольше. Срок рассмотрения может затянуться на один месяц.

Залоговая недвижимость Сбербанка – это прекрасная возможность приобрести хорошее жильё по сниженной стоимости. Сделки на аукционах проводятся с согласия должника и в соответствии с российским законодательством. Чтобы избежать лишних рисков при покупке квартиры, загородного дома или коттеджа с обременением, важно грамотно подойти к оформлению необходимой документации.

Оформить ипотеку (взять жилье) через ДомКлик – не так сложно, как может показаться с первого взгляда. Данный сервис подразумевает посещение банка только в день подписания всех документов. Конечно, по факту может понадобится дополнительное обращение в банк, например при заключении и оплате оценки по квартире или при замене некорректно оформленных документов как со стороны покупателя, так и со стороны продавца. Разберем все подробнее.

ДомКлик – личный кабинет

Зарегистрироваться в личном кабинете нужно на официальном сайте Сбербанка ДомКлик. Регистрация проходит по номеру телефона.

Если вы ранее являлись клиентом Сбербанка

Если вы ранее являлись клиентом сбербанка, ваши персональные данные подгрузятся автоматически, при условии регистрации в личном кабинете по номеру телефону, который указан в ваших персональных данных, ранее предоставленных в банк. Для этого нужно войти в Дом Клик через Сбербанк онлайн (используя логин и пароль от Сбербанка онлайн).

Вход в Сбербанк через ID – это вход через ваш логин и пароль от Сбербанк Онлайн – Единый вход на сервисы Сбербанка и партнеров.

Если вы никогда не обращались в Сбербанк

Регистрируйтесь на официальном сайте DomClick от Сбербанка по номеру телефона. Если вы не являлись ранее клиентом сбербанка, вам понадобиться пройти идентификацию на сайте. Для этого нужно загрузить фото или скан паспорта. Сервис очень прост, следуйте подсказкам. Если сервис не смог распознать данные по фото паспорта, нужно заполнить поля вручную (заполняйте все СТРОГО по паспорту, до каждой точки и сокращения). Далее нажмите “Продолжить”. Сервис предупредит вас о том, что нужно погасить имеющиеся просрочки по кредитам, штрафы, налоги (если такие имеются) и предложит подробный список всех действующих программ кредитования от Сбербанка. Далее, следуя подсказкам нужно заполнить все данные и загрузить соответствующие документы.

Если у вас возникнут проблемы при заполнении данных вы всегда сможете заказать звонок или воспользоваться онлайн чатом. При заказе звонка через ДомКлик, вам позвонят с номера +7(800) 770-99-99 в течении нескольких минут. После подачи заявки на ипотеку и выбора офиса для оформления ипотечного договора, за вами закрепят специалиста по ипотеке. Позвонив на данный бесплатный номер, робот вас автоматически будет соединять со специалистом банка, который проконсультирует вас по всем вопросам. Так же задать вопрос вы можете через онлайн чат. Ответы приходят в течении нескольких минут.

Подать заявку через личный кабинет ДомКлик

Заполнение данных о заемщике

После прохождения идентификации, вы должны заполнить все ваши данные: личные данные, данные о доходах и месте работы. Загрузить фото(скан) паспорта, требуемых страниц и далее справку о доходах (2-НДФЛ или иную форму). Если вы получаете заработную плату или пенсию на карту Сбербанка, укажите номера ваших карт, на которую идет зачисление по з/п или пенсии. Далее указываете данные супруга (супруги), данные о детях и при необходимости добавляете созаемщика.

Предварительные расчеты графика и % ставки по ипотеке

В данном разделе укажите данные о предполагаемой стоимости объекта, проведите предварительные расчеты. Если вы внесете не верные данные, их можно будет откорректировать позже, после одобрения заявки. Обязательно, укажите данные по недвижимости: стоимость квартиры, сумму первоначального взноса и все необходимые данные. Сумму стоимости цели кредита можно указать больше, если вы еще не подобрали себе жилье, так как нет стабильности в ценах на квартиру или вы ограничены в первоначальном взносе. Сбербанк одобрит вам сумму больше заявленной, если этого позволяют ваши доходы.

Калькулятор от ДомКлик

На официальном сайте, после регистрации вам будет доступен онлайн калькулятор для расчета ипотеки. Поставив соответствующие галочки, сервис поможет рассчитать вам ипотеку. Изменить расчеты вы можете в любой момент, до полного оформления онлайн заявки. Калькулятор рассчитает вам процентную (%) ставку, первоначальный взнос и предварительный график платежей. Если вы указали не корректные данные, при обращении в банк, вам внесут соответствующие изменения.

Выбор офиса

Выбирайте офис в котором хотите обслуживаться. Если вы приобретаете квартиру или иную недвижимость в другом городе, отличном от места жительства, следует выбрать офис в том населенном пункте, где вы предполагаете купить жилье. Так как для оформления сделки в офисе банка потребуется присутствие обоих сторон (покупателя и продавца).

Проверьте еще раз все ваши данные и отправляйте заявку на рассмотрение – отправить заявку в Сбербанк. Так же вы можете сохранить изменения и продолжить позже, все ранее введенные данные сохранятся.

Так же вы можете предварительно рассчитать стоимость страховки жизни и недвижимости. Стоимость страхового полиса при покупке квартиры будет зависеть от стоимости залогового имущества (жилья), то есть если вы приобретаете жилье на вторичном или в строящемся доме за 3 млн рублей, а ваш первоначальный взнос составляет 700 тысяч рублей, то стоимость залога составит 2 млн 300 тысяч рублей, за вычетом первоначального взноса.

Звонок из банка работодателю заемщика

Многие задаются вопросом: звонят ли сотрудники Сбербанка на работу при оформлении ипотеки через Дом Клик?

  • если вы получаете заработную плату на карту или счет, открытый в Сбербанке, но нет.
  • Если вы получаете зарплату на руки или на карту стороннего банка, то возможно сотрудники, которые принимают решение по заявке, позвонят для уточнения данных в банк.
    При заполнении анкеты корректно, с указанием рабочего телефона, верно указанным наименованием организации и ИНН, возможно звонка на работу не будет. К заявке при необходимости нужно будет приложить скан копию справки о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка и скан-копию трудовой книжки или трудового договора. Система сама вам подскажет, какие необходимые документы и данные вам нужно будет загрузить и внести в заявку.

Положительное решение по заявке

Ответ придет вам в смс сообщении или на адрес электронной почты. Так же решение банка вы сможете увидеть в личном кабинете ДомКлик.

Поиск недвижимости (квартиры) через ДомКлик от Сбербанка

После получения положительного решения от банка, сервис ДомКлик предложит вам перейти в другой раздел, раздел по поиску недвижимости и оформлению сделки по покупке объекта. Сбербанк предлагает воспользоватся данным сервисом для поиска недвижимости: квартир, комнат, домов, танхауса, гаражей, и земельных участков, а также строящегося жилья и коммерческой недвижимости через ДомКлик.

При покупке жилья, найденного через данный сервис – ставка по ипотеке будет снижена на 0,3%. Так же вы можете найти недвижимость вне данной программы и попросить продавца недвижимости выложить объявление на ДомКлик. Продавцу нужно будет указать полные данные по квартире: адрес и кадастровый номер (при указании точного адреса, кадастровый номер подгружается автоматически) и выложить минимум 3 фотографии. Размещение объявления – бесплатное. Сразу скажу о всех нюансах. Объявление, которое разместит продавец, должно провисеть на доске объявлений ДомКлика в течении 14 дней, только после этого вы сможете на него откликнутся. Так же на ваше объявление может откликнуться другой покупатель.

Заключение сделки по купле-продаже

После внесения всех данных по приобретаемому (покупаемому) объекту с вами свяжется менеджер и более подробно расскажет процедуру заключения сделки. Вы можете выбрать сервис электронной регистрации объекта. После заключения сделки, в течении 14 дней покупателю на руки выдают свидетельство о праве собственности на объект недвижимости в офисе Банка, при выборе электронной регистрации.

Сколько денег уйдет на оформление ипотеки

За что придется заплатить при оформлении сделки по ипотеке? Этим вопросом задается каждый заемщик, предусмотреть все затраты – значит сэкономить нервы и деньги.

  1. Оценка квартиры. Она может и не потребоваться, все индивидуально. Оплата как за счет средств покупателя, так и за счет средств продавца (по договоренности), это в интересах обоих сторон. Сумма оценки зависит от региона оформления объекта недвижимости, оформляемой в ипотеку. Оценку проводят аккредитованные в Сбербанке организации.
  2. Страхование объекта – обязательное условие. Стоимость страховки составит около 0,25% от стоимости кредита, не от стоимости квартиры. Отказаться от данной страховки нельзя.
  3. Страхование жизни. При выборе страхования жизни процентная ставка по кредиту уменьшается на 1%. Она не обязательна. Проведите разные расчеты и выбирайте оптимальный для вас вариант
  4. Сервис электронной регистрации – экономия времени. Купля-продажа объекта проводится в офисе банка, без посещения МФЦ или других регистрирующих право собственности организаций. Сумма также зависит от региона оформления объекта. В данную сумму включена гос.пошлина за регистрацию объекта недвижимости. Оформляется по желанию. Выписка из Единого государственного реестра недвижимости о зарегистрированных правах на объект недвижимости выдается в офисе банка.
  5. Сервис безопасных расчетов. Сумма так же зависит от региона оформления, обязательное условие. Данный сервис направлен на безопасное заключение сделки. После подписания всех документов: договора купли-продажи, кредитного договора и иных документов, данные отправляются в росреестр, для переоформления недвижимости на покупателя. После регистрации договора купли продажи, кредитные средства (деньги) поступают на счет заемщика и далее после регистрации перечисляются автоматически на счет продавца. Сделка считается завершенной.
  6. Проверка объекта недвижимости и участников сделки с правовым заключением. Данная услуга направлена на проверку недвижимости и всех участников сделки. Проверяются все основные риски при покупке недвижимости. Сервис включает в себя такие проверки: была приобретена ранее квартира с нарушением закона; проверяются наследники данной недвижимости; участвовал ли ребенок при приватизации квартиры; не является ли продавец банкротом и т.д. После проверки вам на руки выдают письменное заключение, и соответствующие рекомендации, которые так же могут быть быть внесены в договор купли продажи. Заключение имеет юридическую силу и заверена подписями юристов.

Действующие программы кредитования от Сбербанка 2019-2020 годы

Список действующих программ постоянно пополняется и меняется. Попробуем разобрать условия кредитования более подробно по каждой из предложенных Сбербанком.

Строительство жилого дома: акция «Свой дом под ключ»

Акция действует по Москве, Московской и Липецкой области. Для оформления данного продукта у вас должен быть земельный участок в собственности или в аренде на территории действия акции.
Сумма кредита: от 300 000 рублей. До 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области и до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области
Процентная ставка: от 10,9%* годовых в рублях
Срок кредита: до 30 лет
Первоначальный взнос: от 20%

Готовое жильё

Минимальная сумма кредита: от 300000 рублей.
Сумма кредита: не должна превышать стоимости квартиры более 85% и для зарплатников – 90%.
Срок кредита до 30 лет
Первоначальный взнос: для зарплатных проектов – 10%, остальные 15%. Без предоставления справок о доходах – от 50%.
Процентная ставка: от 9,1 до 11,5 % при предоставлении справок о доходах.
Процентная ставка: от 9,9 до 11,6 % без предоставлении справок о доходах (первоначальный взнос от 50%)
Граждане РФ: от 21 до 75 лет.

Квартира в новостройке

Минимальная сумма кредита: от 300000 рублей.
Сумма кредита: не должна превышать стоимости квартиры более 85% .
Срок кредита: до 30 лет/до 12 лет в рамках программы субсидирования ставки застройщиками
Первоначальный взнос: от 15% – со справками о доходах. Без предоставления справок о доходах – от 50%.
Процентная ставка: от 7,6% по программе субсидирования до 7 лет включительно
Процентная ставка: от 8,1% по программе субсидирования от 7 лет 1 мес. до 12 лет включительно.
Процентная ставка: от 9,6% – базовая ставка
Граждане РФ: от 21 до 75 лет.

Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми

Условия оформления ипотеки под 5% годовых от Сбербанка.

Ипотека предоставляется в рамках государственной программы лицам (гражданам РФ), у которых родился второй и (или) последующий ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 г. (включительно), имеющие гражданство РФ на приобретение как строящегося так и готового жилья (на вторичном рынке).

Минимальная сумма кредита: от 300000 рублей.
Сумма кредита: не должна превышать стоимости квартиры более 85% .
Срок кредита: от 12 месяцев до 30 лет
Первоначальный взнос: от 20%
Процентная ставка: 5 % – при условии подключения страхования жизни
Процентная ставка: 6% – без оформления полиса страхования жизни.
Граждане РФ: от 21 до 75 лет.

Рефинансирование ипотеки другого банка

Минимальная сумма кредита: от 300000 рублей.
Сумма кредита: не должна превышать стоимости квартиры более 80% .
Срок кредита: от 1 года до 30 лет
Рефинансируемые кредиты:
В рамках “Рефинансирования под залог недвижимости” – кредит другого банка на приобретение или строительство, на капитальный ремонт или на оплату улучшения (ремонта) жилья.
Граждане РФ: от 21 до 75 лет.

Военная ипотека

Минимальная сумма кредита: от 300000 рублей.
Сумма кредита: не должна превышать стоимости квартиры более 85% .
Срок кредита: до 20 лет
Первоначальный взнос: от 15%
Процентная ставка: от 9,2%
Граждане РФ: от 21 до 75 лет.

Загородная недвижимость

Сумма кредита: не должна превышать стоимости квартиры более 75% .
Срок кредита: от 1 года до 30 лет
Первоначальный взнос: от 25%
Процентная ставка: от 9,8 % до 12,3 %
Граждане РФ: от 21 до 75 лет.

Строительство жилого дома

Минимальная сумма кредита: от 300000 рублей.
Сумма кредита: не должна превышать стоимости квартиры более 75% .
Срок кредита: от 1 года до 30 лет
Первоначальный взнос: от 25%
Процентная ставка: от 10,3 до 12,8%
Граждане РФ: от 21 до 75 лет.

Гараж и машиноместо

Минимальная сумма кредита: от 300000 рублей.
Сумма кредита: не должна превышать стоимости квартиры более 75% .
Срок кредита: от 1 года до 30 лет
Первоначальный взнос: от 25%
Процентная ставка: от 10,3 до 12,8%
Граждане РФ: от 21 до 75 лет.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Минимальная сумма кредита: от 500000 рублей.
Сумма кредита: не должна превышать стоимости квартиры более 75% .
Срок кредита: до 20 лет
Процентная ставка: от 11,9 %
Граждане РФ: от 21 до 75 лет.

Горячая линия ДомКлик

Консультация по ипотеке предоставляется по телефону +7(800) 770-99-99. Она доступна и бесплатна для звонков по территории России. Зарегистрированным пользователям сервиса ДомКлик, на стадии оформления ипотеки доступен так же онлайн чат. Заказать звонок из-за границы можно только через личный кабинет. Позвонить на телефон горячей линии из за рубежа невозможно.

Пункты меню горячей линии по ипотеке:

  1. Если вы покупаете и продаете недвижимость в ипотеку.
  2. Ипотека уже получена
  3. Стать партнером

Сбербанк поможет россиянам продать недвижимость

  • Чтобы сохранить этот материал в
    избранное, войдите или зарегистрируйтесь Материал добавлен в «Избранное» Вы сможете прочитать его позднее с любого устройства. Раздел «Избранное» доступен в вашем личном кабинете Материал добавлен в «Избранное» Удалить материал из «Избранного»? Удалить Материал удален из «Избранного»
  • Чтобы сохранить этот материал в
    избранное, войдите или зарегистрируйтесь Материал добавлен в «Избранное» Вы сможете прочитать его позднее с любого устройства. Раздел «Избранное» доступен в вашем личном кабинете Материал добавлен в «Избранное» Удалить материал из «Избранного»? Удалить Материал удален из «Избранного»

До сих пор размещать объявления на портале Сбербанка «Домклик» для совершения операций с недвижимостью могли только профессиональные участники рынка Денис Абрамов / Ведомости

Сбербанк открыл населению доступ к сервису по продаже недвижимости «Домклик». Теперь любой человек – владелец жилья может разместить на портале объявление о продаже, а госбанк даст покупателю скидку к ставке ипотеки. Об этом сообщила пресс-служба Сбербанка.

До сих пор размещать объявления на портале «Домклик» могли только профессиональные участники рынка – риэлторы и агентства недвижимости.

Стоимость публикации объявления на срок 90 дней – 1 руб. «Для собственников квартир, которые являются клиентами Сбербанка, сервис проводит подтверждение права собственности в автоматическом режиме через интеграцию с Росреестром. Объявления от подтвержденных собственников получают специальный значок «От собственника» и пользуются большей популярностью у покупателей», – говорится в сообщении банка. Проверка в Росреестре позволяет подтвердить существование указанной в объявлении квартиры по даному адресу, а также личность собственника.

Через 30 дней после публикации объявления о продаже квартиры для ее покупателя начнет действовать скидка на ипотеку в размере 0,3 п. п., обещает представитель Сбербанка.

Что такое «Домклик»

«Домклик» – портал Сбербанка для совершения операций с недвижимостью. Он позволяет подать заявку на ипотеку онлайн, получить одобрение банка и выбрать подходящую квартиру, а также с июня 2018 г. – разместить объявление о продаже частным лицом. Все этапы поиска, покупки квартиры и оформления ипотеки проходят онлайн, в банк придется приехать только один раз – чтобы подписать кредитный договор. В процессе оформления ипотеки клиенты могут получать консультации в чате. Также клиенты могут заказать дополнительные услуги: экспертизу цены, оценку недвижимости, электронную регистрацию прав собственности, сервис безопасных расчетов и др. Имеет мобильное приложение «Домклик» для iOS и Android.

«Сейчас на портале представлено более полумиллиона объектов недвижимости от профучастников. За год работы он стал пятой площадкой по поиску недвижимости в России, согласно рейтингу Simmilar Web», – рассказывает директор дивизиона «Домклик» Сбербанка Николай Васев. Сервис может стать удобным инструментом для людей, желающих быстро продать жилье. Большинство клиентов приходят на портал, имея одобрение на ипотеку от банка, то есть готовы купить жилье, делится наблюдениями Васев, а дополнительная скидка на ипотеку – хорошая мотивация для покупки.

«Греф не раз говорил, что Сбербанк создает вокруг клиента экосистему, которая должна обеспечивать его максимальным количеством услуг, не только финансовых, – напоминает руководитель аналитического центра «Русипотеки» Сергей Гордейко, – «Домклик» – как раз ее часть».

Теперь Сбербанк будет напрямую конкурировать с сайтами объявлений о покупке-продаже недвижимости, но это не является его основной целью, считает Гордейко, — банку важнее привлечь и удержать клиента, чтобы тот пользовался его финансовыми услугами: стоимость привлечения клиента растет, а стоимость продаж сокращается. Сбербанк стремится к увеличению доли комиссионных доходов, для чего площадка «Домклик» крайне удобна, отмечает Гордейко.

ЦИАН рассматривает как конкурента любую площадку для продавцов недвижимости, в том числе сайт банка для оформления ипотеки, следует из слов директора по продукту ЦИАНа Михаила Васильева. «Но начинать нужно не с продажи, а с аренды, т. к. именно в этом сегменте формируется пользовательское предпочтение в сервисе для последующей покупки», — полагает он. В отличие от «Домклик», на ЦИАНе собственники могут размещать объявления бесплатно, срок размещения не ограничен. ЦИАН проверяет, действительно ли публикации делает собственник, однако изучить на этот предмет все объявления невозможно, добавил Васильев.

Представитель Avito, где также можно размещать объявления о продаже недвижимости, не ответил на вопрос «Ведомостей» о том, расценивает ли сервис в качестве конкурента портал «Домклик». Он лишь отметил, что плата за размещение объявления о продаже недвижимости на Avito взимается только начиная со второй публикации. Например, в Москве размещение второго объявления о недвижимости на Avito будет стоить 249 руб. «Служба модерации Avito в постоянном режиме проверяет все объявления, которые поступают на сайт, и блокирует не соответствующие правилам Avito», — добавил он.

Какие здания Москва сдает в аренду по рублю «за квадрат»

Евгений Разумный / Ведомости За 5 лет инвесторы получили в аренду 20 исторических объектов по программе «1 рубль за квадратный метр». Об этом говорится на сайте департамента по конкурентной политике Москвы. Среди них деревянный дом с мезонином – усадьба потомственного дворянина Эдуарда фон Беренса, – построенный в конце XIX в. архитектором Фидлером в Гусятниковом переулке, д. 7, стр.1. После революции дом был национализирован и отдан под коммунальные квартиры. Площадь – 811,2 кв. м 1/11 Евгений Разумный / Ведомости Кроме аренды победитель должен оплатить научную (т. е. в соответствии с изначальным замыслом архитектора – автора оригинальной постройки) реставрацию доверенного ему памятника. Реставрация девяти зданий по программе уже завершена. На фото усадьба купцов Орловых XVIII–XIX вв., спроектированная архитектором Константином Буссе (Подсосенский переулок, 23, стр. 3). После революции в усадьбе было общежитие, обувная фабрика, коммуналки, будующий арендатор принял ее в аварийном состоянии. Площадь – 1252,7 кв. м 2/11 Евгений Разумный / Ведомости «Дом с кариатидами» – жилой дом лепщика Сысоева, построенный в XIX в. и расположенный по адресу: Печатников переулок, 7. Площадь особняка, в котором проживала Эллочка-людоедка из гайдаевской версии «12 стульев», – 145 кв. м 3/11 Евгений Разумный / Ведомости Административное здание по адресу: Большой Козловский переулок, д. 11, стр. 4, отреставрировано в июне 2015 г. Одноэтажный дом, включенный в комплекс памятника архитектуры «Палаты А. Г. Ратманова», был построен в 1927 г. Чуть меньше чем через полвека был надстроен второй этаж. Площадь здания – 107,9 кв. м 4/11 Евгений Разумный / Ведомости Двухэтажный флигель усадьбы Хлудовых построен в 1861 г. по проекту архитектора Шервуда (Малая Полянка, д. 7, стр. 3). Общая площадь строения – 347 кв. м, первый этаж занимает 205,9 кв. м и мезонин – 141,1 кв. м, говорится на сайте ЦИАНа, где было размещено объявление об аренде здания (как правило, такие особняки после реставрации сдаются в субаренду) 5/11 Евгений Разумный / Ведомости Жилой дом купца Баулина расположен по адресу: Николоямская улица, д. 52 стр. 1. В его основе – палаты XVIII в. Дом построен в 1820–1880-е гг. по проекту архитектора Струкова. Площадь – 704,9 кв. м 6/11 Евгений Разумный / Ведомости Еще один объект культурного наследия – северный флигель усадьбы Лепехиных находится на Андроньевской площади, д. 4, стр. 2 (даты постройки: 2-я половина XVIII – конец XIX в.). Еще в 2015 г. здание площадью 402 кв. м было в неудовлетворительном состоянии, об этом сообщала пресс-служба Москомстройинвеста 7/11 Евгений Разумный / Ведомости В служебном корпусе усадьбы Эминского конца XVIII в. ранее располагалась конюшня (Покровка, д. 14/2, стр. 3). Это небольшое каменное здание неоднократно перестраивалось под различные нужды. В здании пробивались и закладывались оконные и дверные проемы. Внутренняя планировочная структура изменена, говорится в акте государственной историко-культурной экспертизы здания. Площадь – 1800 кв. м 8/11 bazametrov.ru Жилой дом учеников Военно-фельдшерской школы середины XIX в. входит в ансамбль Екатерининского дворца и находится на Госпитальной площади в Лефортово. Общая площадь – 2270 кв. м 9/11 Евгений Разумный / Ведомости 11 зданий сейчас находятся в процессе реставрации по программе «рубль за квадрат», сообщили столичные власти. Одно из них – флигель усадьбы купца Гусева на Большой Полянке, д. 65/74, стр. 3, 1882 г. Первоначальный цвет флигеля был песочно-желтым. Затем он был покрашен в розовый, голубой, бирюзово-голубой. Главный дом усадьбы выкрашен в голубой цвет, поэтому основной цвет флигеля тоже голубой, а детали – белые. Площадь – 286 кв. м 10/11 Евгений Разумный / Ведомости Еще одно здание, реставрация которого в стадии завершения, – усадьба Колесникова – Саргиных – Шапатиной конца XVIII в., расположенная по адресу: Таганская площадь, 88. Купивший в 2005 г. собственник до неузнаваемости изменил фасад здания, выходящий на Таганскую площадь, со стороны двора был пристроен многоэтажный офисный блок. В 2008 г. городские власти снесли все незаконные пристройки. Площадь усадьбы – 1159 кв. м 11/11

ДомКлик от Сбербанка: обзор сервиса услуг по недвижимости

Здравствуйте, друзья!

Вы можете представить ситуацию, когда вы, не выходя из дома, одним щелчком по клавиатуре компьютера или кликом по смартфону, подаете заявку на ипотеку, загружаете необходимые документы и получаете одобрение банка? Нет? Вот и я пока не могу. Но Сбербанк уверяет, что это не фантазия, а реальность. И предлагает воспользоваться сервисом ДомКлик.

А раз предлагает, надо для начала понять, что это такое и как работает. Не скрою, что при подготовке статьи об ипотеке в Сбербанке, я уже сталкивалась с электронным сервисом ДомКлик. А при анализе отзывов его пользователей прочитала много негативных. Тем интереснее будет погрузиться в обзор сервиса поглубже. Задумка очень актуальная, а ее идеальное воплощение – дело времени.

Что такое ДомКлик от Сбербанка?

ДомКлик от Сбербанка – это электронный сервис, созданный ООО “Центр недвижимости от Сбербанка” для упрощения процедуры получения ипотечного кредита.

Возможности сервиса в режиме онлайн:

  • подача заявки на получение ипотеки, рефинансирование и снижение процента;
  • подбор недвижимости на первичном и вторичном рынке у аккредитованных продавцов и застройщиков;
  • предварительный расчет стоимости кредита с помощью ипотечного калькулятора;
  • снятие обременения с объекта недвижимости после выплаты кредита;
  • оценка недвижимости по всей России;
  • страхование недвижимости, жизни и здоровья при оформлении договора ипотеки;
  • электронная регистрация ипотечной сделки без визита в Росреестр или МФЦ;
  • безопасные расчеты между продавцом и покупателем без посещения банка;
  • срочный заказ выписки из ЕГРН;
  • получение консультаций по вопросам ипотечного кредитования.

В верхнем меню главной страницы сайта обозначена еще одна услуга – снижение процента по уже действующей ипотеке. Но при переходе в этот раздел вы увидите сообщение, что услуга не предоставляется.

Сервис имеет мобильное приложение, которое вы можете загрузить бесплатно в Google Play или App Store, и управлять своей ипотекой не только из дома, сидя за компьютером, но и в дороге со своего смартфона.

ДомКлик объединяет продавцов, покупателей, застройщиков, оценщиков, государственные органы в едином информационном пространстве. Вы можете зарегистрироваться в качестве клиента или партнера. Расскажу более подробно о самой процедуре регистрации.

Регистрация на сайте ДомКлик

Если вы после долгого (я надеюсь на это) анализа банковских предложений на рынке ипотечных услуг выбрали Сбербанк, то при нажатии на кнопку “Подать заявку” система вас сразу перебрасывает на официальный сайт ДомКлик.

На сайте ДомКлик перед вами в первую очередь откроется калькулятор, чат с консультантом и ответы на популярные вопросы. Рассчитать ежемесячный платеж, необходимый доход и примерную ставку по ипотеке вы можете без регистрации.

Настройки калькулятора позволяют задать цель кредита.

Основные параметры кредита (стоимость недвижимости, первоначальный взнос и срок кредита). Достаточно передвинуть ползунок на нужные цифры.

Дополнительные параметры.

После заполнения всех полей вы получаете предварительный расчет. Обратите внимание на слово “предварительный”. Одобрение кредита зависит от предоставленных документов, которые анализирует банк, он и выносит уже окончательное решение.

Рекомендую до подачи заявки изучить процедуру оформления ипотечного кредита. Тогда вы не удивитесь более высокой процентной ставке, если отказались, например, от личного страхования или электронной регистрации сделки.

Если ваша финансовая грамотность на высоте, можете приступать к подаче заявки. Для этого нужно осуществить вход в личный кабинет (последняя вкладка меню вверху страницы). Клиенты Сбербанка, кто пользуется интернет-банком, входят через Сбербанк Онлайн.

Новые клиенты должны сначала зарегистрироваться. Для этого на главной странице выберите вкладку “Ипотека”. Появится калькулятор, справа будет окно регистрации.

Дальше последует стандартная анкета с личными данными заемщика, которую надо очень внимательно заполнить. Главное удобство, что все необходимые документы в электронном виде загружаются непосредственно на сайте.

Ипотека от ДомКлик

Сервис ДомКлик предлагает оформить заявку на все виды ипотечного кредита, с которыми работает Сбербанк. Для снижения ставки на 0,3 % вы можете воспользоваться базой недвижимости от партнеров банка. Это агентства недвижимости и застройщики.

Обращаю внимание! Частные продавцы тоже могут подавать объявления о продаже недвижимости. Внимательно изучите требования сервиса к описанию и фотографиям объекта.

Что нужно сделать, чтобы получить скидку 0,3 %:

Шаг 1. Подать заявку онлайн и дождаться предварительного одобрения банка.

Шаг 2. Выбрать из базы квартиру, которая отвечает вашим требованиям и предпочтениям.

Советую сразу задать необходимый город. Тогда вся информация на сайте будет касаться только выбранного населенного пункта.

Красной стрелкой показала специальный значок, который означает, что квартира пока не рассматривается другими заемщиками, и вы можете договариваться с продавцами. При нажатии на конкретное объявление откроется подробное описание квартиры, дома, района и т. д. Все это с многочисленными фотографиями.

Кроме того, после описания дается интересная информация, которая называется “Анализ цен”. С помощью математических алгоритмов проведен анализ цены на аналогичные квартиры. Сравниваются сделки за последние 3 года, в расчетах участвуют более 40 параметров. Среди них:

  • характеристики дома и квартиры,
  • местоположение,
  • транспортная доступность и другие.

Как вы видите на скрине, цена в объявлении почти на 1 500 000 руб. превышает рыночную цену. Есть о чем задуматься.

В правой стороне от базы квартир есть специальный фильтр, в котором вы настраиваете необходимые параметры, чтобы сузить и ускорить поиск:

  • тип квартиры (новостройка или вторичка);
  • город и конкретный адрес, если нужно;
  • количество комнат;
  • диапазон цены;
  • площадь;
  • этаж и этажность дома;
  • санузел.

На скрине представлен фрагмент фильтра.

На некоторых объявлениях имеется подпись “Возможно одобрение без оценки”. Что это значит? А то, что вы можете сэкономить на услугах оценщика. Сбербанк не потребует отчета об оценке при соблюдении ряда условий:

  • цена квартиры не должна превышать 20 000 000 руб.,
  • квартира передается в залог банку,
  • специальные требования к выложенным на сайте фотографиям и описанию объекта,
  • право собственности зарегистрировано после 1998 года.

Точно такая же процедура действует и по выбору квартиры в новостройке. Вместо агентств недвижимости в качестве продавцов выступают застройщики. И в фильтре с правой стороны будут другие параметры: например, год сдачи дома, наименование застройщика и т. д.

Шаг 3. Если цена и квартира вас устраивает, позвоните продавцу и договоритесь о просмотре. Все контакты вы также найдете в объявлении.

Шаг 4. После просмотра в случае вашего положительного решения о покупке данной квартиры, вы посылаете ее на одобрение в банк.

Далее следует стандартная процедура оформления ипотечного кредита. Все операции осуществляются в онлайн-режиме, но подпись на кредитном договоре вы должны поставить все-таки в банке.

Если вы еще не определились с выбором, то понравившиеся квартиры вы можете добавлять в избранное и следить за изменением цены.

ДомКлик для партнеров

Мы уже говорили о том, что на сайте ДомКлик регистрируются не только потенциальные заемщики, но и партнеры Сбербанка.

Список аккредитованных агентств можно увидеть во вкладке “Агентства”. Естественно, для каждого города он свой.

Агентства могут:

  • бесплатно размещать объявления о продаже квартиры своих клиентов,
  • направлять документы на согласование без посещения банка,
  • первыми узнавать решение онлайн.

Дополнительные услуги

Нельзя обойти стороной дополнительные услуги, которые предлагает ДомКлик от Сбербанка.

Оценка недвижимости

Обязательным документом при получении ипотечного кредита является отчет об оценке рыночной стоимости объекта, который вы передаете в залог банку. Это может быть недвижимость, которую вы приобретаете с помощью займа, или любая другая.

Банки выдвигают жесткие требования к оценочным компаниям и частным оценщикам. Сбербанк – не исключение. Чтобы избежать недоразумений во время процедуры оформления кредита, лучше обратиться к оценщикам, аккредитованным банком. Список их по каждому региону – внушительный, есть из кого выбрать.

На сайте ДомКлик вы также можете заказать услуги оценщиков. По квартирам и комнатам надо предоставить следующие документы.

Срок подготовки отчета – от 1 дня.

Напомню, что страхование объекта залога – обязательная процедура, жизни и здоровья – добровольная. Но имейте в виду, что отказ от личного страхования автоматически повышает ставку по ипотечному кредиту. В Сбербанке – на 1 %. Никто не запрещает вам выбрать любую страховую компанию, но у всех банков есть свои аккредитованные страховщики.

На ДомКлик купленный страховой полис загружается онлайн, не обязательно его нести в банк.

Договор страхования продлевается ежегодно. За каждый день просрочки обязательного страхования предмета залога Сбербанк начисляет неустойку в размере ½ от процентной ставки по кредиту.

Если вы через год или несколько лет решили не возобновлять страхование жизни и здоровья, то банк увеличит вам процентную ставку на 1 %.

Электронная регистрация сделки

Еще один онлайн-сервис, который позволяет направлять документы на регистрацию сделки купли-продажи в Росреестр без посещения этого учреждения.

На оформление документов иногда тратится больше времени, чем на выбор недвижимости. Вот как выглядит стандартная процедура регистрации права собственности на приобретенную недвижимость:

  1. Вы подписываете кредитный договор.
  2. Передаете документы в МФЦ для регистрации.
  3. МФЦ отвозит их в Росреестр, там оформляют право собственности и снова передают в МФЦ.
  4. Готовые документы вы забираете и везете в банк.

Около 2 недель можно потратить на такой кругооборот документов. А если допустили ошибку, придется делать новый круг.

В сервисе электронной регистрации заполнением документов занимается менеджер, который напрямую отправляет документы в Росреестр. Готовые документы приходят на электронную почту всем участникам сделки.

С целью популяризации сервиса Сбербанк снижает ставку по кредиту на 0,1 % для тех, кто воспользовался услугами электронной регистрации.

Стоимость услуги зависит от региона и типа жилья и составляет от 5 550 до 10 250 руб.

Сервис безопасных расчетов

Этот сервис создан специально для безопасности продавцов и покупателей недвижимости, их защиты от мошенников и обычных грабителей в случае расчета по сделке наличными.

Стоимость услуги составляет 2 000 руб. Так работает сервис.

Перечень документов для получения услуги минимальный.

Выписка из ЕГРН

Еще одна электронная услуга, которая позволяет в срочном порядке получить выписку из Единого государственного реестра недвижимости. С 2016 года Росреестр не выдает бумажные свидетельства о регистрации права собственности. Получить всю информацию о владельцах, об отсутствии обременений можно только из выписки.

На сайте ДомКлик стоимость простой выписки составляет от 49 руб., а время ее получения в большинстве случаев – не более 1 дня. Документ можно заказать на фирменном бланке Росреестра без подписи или с электронной цифровой подписью, которая признается законной во всех организациях.

В некоторых случаях сведения о собственниках отсутствуют. Дело в том, что эти данные начали заноситься в базу только по сделкам с приватизированным жильем после 1998 года. Поэтому, если собственник с 1998 года не менялся, то и сведений о нем нет.

Плюсы и минусы сервиса ДомКлик

Очевидные плюсы:

  1. Нет бумажной волокиты.
  2. Экономия времени, не надо ходить в банк, как на работу.
  3. Постоянный контроль за этапами прохождения процедуры.
  4. Множество дополнительных услуг, которые стоят денег, но экономят время и деньги заемщика.
  5. Обратная связь в онлайн-чате.
  6. Прозрачность всех операций по кредитованию.
  7. Возможность снизить ставку при использовании сервиса.

Сервис работает с 2017 года, поэтому система еще плохо налажена и часто дает сбои. Отсюда и большинство претензий от клиентов:

  1. Технические сбои и редкое одобрение заявок (этот момент отмечается уж очень во многих отзывах, поэтому очевидна реальная проблема).
  2. Сервис не для большинства пожилых людей, которые просто не разберутся в интерфейсе.

Пользоваться или нет – дело каждого. Каких-то 10 лет назад у Сбербанка вообще с интернет-технологиями было туго. А сейчас наладили и интернет-банкинг, и мобильное приложение. Удобно, понятно, просто.

То же самое, думаю, будет и с сервисом ДомКлик. А то, что он имеет право на существование и развитие, это 100 %. Когда вижу эти бесконечные очереди в Сбербанке, пусть и с электронными талончиками, меня начинает трясти. Поэтому попытку оформить все из дома я бы точно сделала. Но только одну, потом пошла бы за электронным талончиком.

Среди читателей много ипотечных заемщиков. Как оформляли кредит, в офисе или дома?

Далеко не все люди и предприниматели успешно справляются с погашением долгов. В случае многочисленных просрочек банк имеет право конфисковать заложенное имущество и выставить его на торги, чтобы компенсировать свои расходы. В Сбербанке продажа залогового имущества осуществляется сразу на нескольких площадках, в том числе собственной. Так как Сбербанк является крупнейшим банком страны, то и витрина его залогового имущества самая разнообразная. На ней можно приобрести недвижимость, автомобили, оборудование для бизнеса и производства на 15-20% ниже среднерыночной цены.

Особенности реализации залогового имущества Сбербанка

Приобрести имущество, которое находится в залоге у Сбербанка выгодно, прежде всего, для будущего собственника. Чтобы грамотно совершить сделку, нужно понимать все этапы ее прохождения. Итак, начнем с того, как банк получает права на ту или иную собственность, принадлежащую клиентам.

Как банк становится собственником

Сбербанк становится собственником залогового имущества различными путями:

  • в ходе судебного заседания, когда предмет залога переходит в пользу банка за неуплату долгов, часто сопровождается банкротством заемщика;
  • в ходе досудебного урегулирования, когда заемщик передает предмет залога в пользу банка после подачи иска в суд;
  • добровольно, когда заемщик не может исполнять свои обязательства и передает залоговое имущество банку в качестве оплаты за кредит.

В первом случае имущество передается банку безвозмездно, во втором и третьем заемщик может получить частичную компенсацию от кредитно-финансового учреждения в размере уплаченных по кредиту средств (но не процентов). На конечной цене реализуемого имущества это не отражается.

На официальном сайте lot-online вам доступно залоговое имущество, находящееся в собственности Сбербанка, по всей стране

Что нужно знать о торгах

Поскольку Сбербанк заинтересован в наиболее быстром получении прибыли, то реализует активы по сниженной цене, как правило, на 10-15% ниже «рынка». Перейдя на сайты Сбербанка по продаже залогового имущества, вы сможете ознакомиться с выставленными лотами и убедиться в этом самостоятельно.

Определенная часть имущества (обычно наиболее ликвидная) выставляется на открытые онлайн-аукционы, где в ходе торгов цена может несколько вырасти. Однако если за время работы аукциона не поступило ни одной заявки, организатор еще сильнее сбрасывает цену и запускает торги заново.

При выставлении объектов на витрину залогового имущества устанавливается фиксированная стоимость, которую нельзя уменьшить. Как правило, это объекты недвижимости, земельные участки, автомобили, переданные в Сбербанк на добровольной основе, а не конфискаты.

Проверить, реально ли выставленное имущество принадлежит банкроту, можно в федеральном реестре http://bankrot.fedresurs.ru/

Преимущества покупки

Плюсы покупки залогового имущества:

  • низкая стоимость, так как Сбербанк заинтересован в быстром обороте конфиската;
  • надежность – банк следит за юридической чистотой имущества и гарантирует, что никто больше не выдвинет на него претензии (например, наследники или другие кредиторы);
  • быстрота сделки – банк сам готовит документы, поэтому проверка сделки займет минимум времени;
  • отсутствие дополнительных расходов – Сбербанк сам проводит оценку имущества и заказывает все необходимые справки, компенсирует расходы другим кредиторам и т.д., также покупателю не нужно платить риэлторам за поиск недвижимости и юристам за подготовку договора;
  • возможность оформления покупки в кредит – если у заемщика имеется достаточный первоначальный взнос, а его доход позволяет обслуживать заем или ипотеку.

Минусы участия в аукционе

К недостаткам приобретения конфиската относятся:

  • небольшой выбор имущества – даже в крупных городах порой выставлено на продажу не более двух-трех десятков видов объектов;
  • отсутствие возможности приобрести новое имущество – продаются только объекты, бывшие в употреблении;
  • возможно, придется покрывать долги, числящиеся за имуществом, например, коммунальную плату за квартиру.

Однако все эти минусы с лихвой перекрываются достоинствами покупки залогового имущества, ведь удачное приобретение способно значительно сэкономить капитал покупателя, особенно, если имущество предназначено для дальнейшей перепродажи.

Официальные сайты торговых площадок

Сбербанк размещает информацию о реализуемом конфискате сразу в нескольких источниках. Подробная информация о продаже залогового имущества Сбербанка на официальном сайте ООО «Аукцион» http://www.a-sbrf.ru/.

Также на странице сайта Сбербанка http://www.sberbank.ru/ru/about/company_partner/aukcion приведены данные компании и ее координаты. Позвонив по номеру горячей линии фирмы 8-495-974-84-62, вы можете получить ответы на любые вопросы, получить на факс или электронную почту список реализуемого конфиската.

Кроме того, приобрести залоговое имущество Сбербанка можно на следующих сайтах:

  • http://www.sberbank.ru/ru/fpartners/realty – официальный сайт банка. На нем содержится информация только об объектах недвижимости – квартирах, домах, земельных участках, коммерческих помещениях и т.д. Осуществлена сортировка по регионам, городам, типам объектов, площади. Объекты, представленные на сайте, можно приобрести в личную собственность или арендовать. Для покупки залогового имущества Сбербанка на официальном сайте необходимо напрямую связаться с представителями банка в городе.
  • http://utp.sberbank-ast.ru/Bankruptcy/NBT/Index/0/0/0/0 – официальная площадка Сбербанка, предназначенная для реализации имущества банкротов. Торговля ведется полностью в электронном виде. С 15 мая аукционы проводятся исключительно в Едином торговом зале.
  • http://zalog.lot-online.ru/collateral/catalog/sbrf.html?type=MAP – официальный сайт Российского аукционного дома, крупнейшего отечественного онлайн-портала, осуществляющего продажу залогового имущества. По ссылке открывается каталог имущества Сбербанка.

Все три приведенные выше площадки являются официальными. Покупка на других аукционах несет в себе риски оказаться обманутым посредниками.

На официальном сайте Сбербанка можно выбрать залоговое имущество разного назначения: от жилого до промышленного

Алгоритм продажи имущества банка

Как именно приобретать конфискат, зависит от конкретной площадки. Для участия в электронных торгах заявителю понадобится, как минимум, электронная подпись (ее можно получить в процессе регистрации в одном из уполномоченных сервисов), а также сведения о наличии залога (в размере 10-25% в зависимости от лота).

В целом алгоритм продажи залогового имущества на сайтах Сбербанка выглядит так:

  • зарегистрироваться на электронной площадке;
  • проверить электронную подпись и интегрировать ее со своей учетной записью;
  • выбрать тип учетной записи – физическое лицо или юридическое лицо;
  • загрузить идентифицирующие документы (следует внимательно ознакомиться с требованиями к составу портфеля бумаг и для физических, и для юридических лиц);
  • после подтверждения регистрации сервисов – выбрать необходимый лот и оставить заявку.

Правила ведения аукциона указаны на каждой площадке, нужно обязательно ознакомиться с ними перед совершением ставки.

Если ваша заявка будет выбрана (для этого в аукционе должно принять участие минимум два заявителя), от вас потребуют подтверждения наличия необходимой суммы денег на счету и внесения залога. Если необходимых средств нет, право выкупа лота перейдет следующему участнику и т.д.

Если связаться с сотрудниками банка напрямую, то можно выбрать залоговое имущество в Сбербанке для покупки из каталога, минуя аукцион. В этом случае при отсутствии необходимых средств можно оформить ипотеку или автокредит.

Доступ на торги на площадке Сбербанк-АСТ могут получить и физические, и юридические лица

Таким образом, в Сбербанке продажа залогового имущества осуществляется на трех официальных интернет-площадках, также можно выбрать лот напрямую из каталога банка. Приобретение конфиската обладает многими достоинствами, в числе которых низкая стоимость объекта и быстрое оформление сделки. Имущество можно приобрести за личные средства либо оформить кредит в самом Сбербанке.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *