Жилищный кредит в Сбербанке

Содержание

Условия жилищного кредита в Сбербанке в 2020 году: проценты, калькулятор и анкета

Несмотря на множество негативных отзывов о работе крупнейшего банка страны, именно к нему обращается большинство клиентов, решивших купить жилье с помощью ипотеки. Рассмотрим подробнее, на каких условиях сегодня можно оформить жилищный кредит от Сбербанка, какие действуют программы и требования к заемщикам.

Условия жилищного кредита в Сбербанке

Выбирая конкретный продукт ипотеки, потенциальный заемщик обращает свое внимание на такие характеристики, как:

  • размер заемных средств;
  • длительность погашения задолженности;
  • величина процентной ставки;
  • долю первого платежа (аванса);
  • наличие/отсутствие скидок и надбавок к озвученным банком ставкам.

В 2020 году в Сбербанке клиентам предлагается 9 основных программ жилищного кредитования, с помощью которых российские граждане имеют возможность улучшить свои условия проживания. Разберем условия оформления в деталях.

Готовое жилье

Базовые параметры покупки готового объекта недвижимости через Сбербанк включают в себя:

  • сумма — не менее 300 тысяч ₽;
  • срок погашения долга — до 30 лет;
  • первый взнос — от 10% от цены приобретаемого жилья (от 50% — при оформлении по двум документам).

Максимальная сумма займа зависит от платежеспособности заемщика, а также от оценочной стоимости недвижимости.

Предметом ипотеки может стать квартира, дом с участком, таунхаус, комната или доля в квартире в уже оформленным правом собственности. Именно приобретаемую недвижимость клиенту придется заложить Сбербанку в качестве обеспечения по оформляемому кредиту.

Новостройки

Купить жилье, относящееся к первичному рынку недвижимости, можно в рамках специальной программы жилищного кредитования Сбербанка. Заемщику могут быть предложены следующие условия: величина заемных средств от 300 тысяч ₽ сроком до 30 лет при единовременной оплате в качестве первого платежа не менее 10% от цены покупаемого жилья.

Приобрести можно как вторичное жилье, так и квартиру в новостройках, предлагаемых аккредитованными Сбербанком компаниями-девелоперами. Эти же компании дополнительно реализуют программу субсидирования кредитной ставки. При оформлении жилищного кредита Сбербанка с субсидированием ставки максимальный срок погашения задолженности не может превышать 12 лет.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Семьи, в которых до конца декабря 2022 года родится 2-ой и/или 3-ий ребенок, имеют возможность купить жилплощадь в ипотеку на льготных условиях. Параметры семейной ипотеки в Сбербанке:

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Заключать сделку по покупке недвижимости можно только продавцом-юридическим лицом. Покупка у частных лиц с использованием льготного жилищного кредита запрещена.

В качестве залогового имущества может выступить квартира, таунхаус или дом.

Постройка дома

Жилищный займ Сбербанка на строительство отдельного дома, предоставляется на следующих условиях:

  • величина кредитных средств — от 300 тысяч ₽;
  • первоначальный платеж — не менее 25%;
  • срок — до 30 лет.

Кредит является строго целевым, и банк обязательно требует подтверждение целевого расходования предоставленных средств.

Также важно на этапе подачи кредитной заявки предоставить в Сбербанк предварительный договор с подрядчиком на проведение строительных, отделочных и иных работ в рамках возведения заявленного объекта недвижимости, а также смету на закупаемые стройматериалы.

Загородная недвижимость

Такой кредит Сбербанка предоставляется покупку или строительство дачи, садового домика или иных строений хозназначения, а также для приобретения земли под такие нужды. Условия оформления ипотеки на загородную недвижимость будут идентичны программе постройки дома.

ВАЖНО! Помимо залога кредитуемого объекта недвижимости банк может запросить предоставление кредитное поручительство третьих лиц с достаточной платежеспособностью при соответствии всем остальным требованиям.

Если сумма ипотеки не превышает отметку в 1,5 миллиона ₽, обеспечением по кредиту может выступить только поручительство физлиц. Кредиты свыше обозначенной суммы в обязательном порядке выдаются под залог недвижимого имущества.

Кредит на любые цели под залог жилья

Отличной альтернативой классической ипотеке без необходимости внесения первоначального взноса и подтверждения целевого расхода кредитных денег является оформление кредита на любые цели. Единственным нюанс такой программы является предоставление недвижимого залога (жилья).

Характеристики продукта:

  • размер заемных средств — от 500 тысяч до 10 миллионов ₽ (не больше 60% от оценочной цены закладываемого имущества);
  • срок — не более 20 лет;
  • обеспечение — жилье (квартира, дом, таунхаус, земля) или гараж.

Никакое иное обеспечение по рассматриваемому кредиту кроме залога не потребуется.

Ипотека с материнским капиталом

Владелец маткапитала сможет потратить его с целью погашения первого взноса или текущей задолженности (основной долг + проценты) по ипотеке, взятой для покупки готового или строящегося объекта недвижимости. Общие условия кредитования соответствуют описанным выше параметрам для продуктов «Готовое жилье» и «Новостройки».

Важно понимать, что любые операции с материнским капиталом осуществляются с согласия Пенсионного фонда. Именно этот орган должен одобрить приобретаемое с помощью выделяемой госпомощи, так как без согласования денежные средства не будут перечислены в счет погашения долга перед Сбербанком.

Маткапитал зачисляется напрямую на ссудный счет заемщика ориентировочно через месяц после подачи соответствующего заявления в ПФР. Перед этим предварительно необходимо взять в Сбербанке официальную справку об остатке задолженности и реквизитах действующей ипотеки.

Рефинансирование ипотеки

Программа рефинансирования жилищного кредита в Сбербанке позволяет объединить имеющиеся у клиента кредиты в один, а также снизить сумму ежемесячного платежа и получить более выгодные условия кредита, включая пониженную процентную ставку.

Предельная сумма кредита зависит от типа рефинансируемых займов, а именно:

  • до 7 миллионов ₽ — если оформлялась ипотека в Москве и МО;
  • до 5 миллионов ₽ — если оформлялась ипотека в иных российских регионах;
  • до 1 миллиона ₽ — если целью первоначального займа являлись личные нужды;
  • до 1,5 миллиона ₽ — для других кредитов.

В один можно объединить суммарно не более одного ипотечного и пяти других займов.

Остальные условия кредитования являются стандартными – от 300 тысяч ₽ до 30 лет.

Военная ипотека

Российские граждане, проходящие службу в РА, а также являющиеся участниками НИС свыше трех лет, могут оформить в Сбербанке льготный ипотечный кредит. Условия получения:

  • срок погашения долга – до 20 лет;
  • сумма –не более 2,629 миллионов ₽;
  • первый платеж – от 15%.

С помощью выделенных средств заемщик сможет купить дом, квартиру или другую жилплощадь первичном или вторичном рынке недвижимости.

Процедура выдачи жилищного кредита Сбербанка для военнослужащих осуществляется при полном контроле со стороны Росвоенипотеки.

Таблица процентных ставок

Уровень кредитных ставок для каждой из описанных выше программ жилищного кредитования в Сбербанке представлен в следующей сводной таблице.

Программы Максимальная сумма, тыс. руб. Ставка, % Срок, лет Первый взнос Примечание
Готовое жилье 15 000 8,9 30 15 +0,3% если ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам:
+ 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;
Акция молодая семья — базовая ставка 8,5 %
Стройка до 85% от стоимости недвижимости 8,7 30 15 +0,3% если ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам:
Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога 9,7 30 25 +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость до 75% от стоимости залога 9,2 30 25 +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека 2 629 8,8 20 20
Нецелевой кредит под залог недвижимости до 60% от стоимости 11,3 20 + 0,5% — если не зарплатник;
+ 1% — при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место 9,7 30 25 + 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. 5 30 20
Рефинансирование ипотеки 9 30
Акция «Свой дом под ключ» до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области
до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области
10,9 30 20 До регистрации ипотеки ставка 12,9%

Обозначенные значения справедливы при оформлении заемщиком полной страховки, подразумевающей защиту имущества и жизни, здоровья клиента.

Надбавки:

Скидки:

  • — 0,4% — если стать участником программы «Молодая семья»;
  • — 0,3% — если приобретать квартиру через портал domclick от Сбербанка.

Если кредит физическим лицам выдается по 2-м документам, ставка автоматически будет увеличена на 0,8 п.п. к базовому значению.

Калькулятор жилищного кредита Сбербанка

Сумма кредита Тип платежей Процентная ставка, % Материнский капитал Нет
Да Дата выдачи Срок кредита Досрочные погашения

Добавить

Дата Тип Сумма/ставка

Рассчитать погашение График Таблица

Срок 0 мес.
Сумма 0 руб.
Ставка 0 %
Переплата 0 руб.
Начало выплат 0
Конец выплат 0
Необходимый доход 0
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

Перед подачей заявки на жилищный кредит в Сбербанке рекомендуется заранее сделать предварительные расчеты по оформляемым обязательствам. Наш ипотечный калькулятор позволяет рассчитать величину ежемесячного платежа, конечную переплату за весь срок кредитования и минимальный уровень дохода, достаточный для безболезненной выплаты долга.

Чтобы получить итоговый результат, пользователю достаточно указать сумму заемных средств, ставку, срок, дату выдачи и тип оплаты. Расчет будет выведен в виде подробной таблицы с показателями на каждый месяц и в формате наглядного графика.

Дополнительно сервис позволяет корректировать результат с учетом досрочного погашения и оплаты части задолженности за счет маткапитала.

Требования к заемщику

Стандартные требования к обратившимися за ипотекой в Сбербанк заемщикам подразумевают:

  • обязательное наличие российского гражданства;
  • ограничение по возрасту – 21-75 лет;
  • минимальная продолжительность работы на текущем месте – не меньше полугода;
  • полная дееспособность;
  • достаточность и стабильность получаемого дохода.

Клиенты, являющиеся участниками зарплатных проектов Сбербанка, сведения о занятости и доходах могут не предоставлять.

Документы

Конечный перечень требуемых для оформления жилищного кредита в Сбербанке документов зависит от выбранной программы. В общем виде в него входят следующие бумаги:

  1. Российский паспорт.
  2. Заявление-анкета на получение жилищного кредита в Сбербанке.
  3. Документы о платежеспособности.
  4. Бумаги, подтверждающие трудовую деятельность потенциального заемщика.
  5. Документы на залоговое имущество.

При использовании мер господдержки (например, маткапитал) или при оформлении семейной, военной ипотеки, могут потребоваться дополнительные документы (свидетельства о рождении/усыновлении детей, о браке и т.д.).

Анкета-заявление на жилищный кредит

Особое внимание следует уделять правильности заполнения анкеты. Бланк документа можно или получить при личном посещении отделения. Заявление подразумевает заполнение следующей информации о себе и запрашиваемом кредите:

  • роль в сделке (заемщик, созаемщик, поручитель или залогодатель);
  • персональные данные (Ф.И.О., дата рождения) и контакты;
  • образование;
  • семейное положение;
  • адрес по регистрации и прописке;
  • ближайшие родственники (следует обозначить, сколько человек находится на иждивении титульного заемщика);
  • сведения о работе (ИНН компании, должность и ее категория, стаж, вид деятельности);
  • показатели ежемесячных доходов и расходов;
  • данные об имуществе в собственности;
  • информация по запрашиваемому кредиту (сумма, срок, программа, цель, акция или спецусловия).

После заполнения всех перечисленных сведений будущий заемщик дает свое согласие на обработку персональных данных, ставит подпись и число.

Как подать заявку онлайн

Подача заявки на жилищный кредит Сбербанка осуществляется через личный кабинет на портале ДомКлик (предварительно зарегистрировавшись на нем). После авторизации пользователь должен будет заполнить сведения, перечисленные выше в анкете.

ВАЖНО! При пропуске даже одного поля в заполняемой форме клиент не сможет продолжить свои действия.

После заполнения анкеты предстоит необходимость загрузки сканов паспорта потенциального заемщика, трудовой книжки, справки 2-НДФЛ и иных бумаг, необходимых для рассмотрения ипотечной заявки.

На этом же этапе логично укать предпочитаемое для дальнейшего сотрудничества отделение Сбербанка.

Если по кредиту планируется участие поручителя или созаемщика, то потребуется разместить точно такие же документы и по нему.

Следующим этапом является отправка анкеты на рассмотрения банка, которому отводится на принятие решения от 1 до 5 рабочих дней. В случае положительного для клиента решения в личном кабинете пользователь увидит сообщение «Поздравляем с одобрением ипотеки!» После получения такого сообщения клиент может спокойно заняться поиском подходящего жилья для покупки.

В 2020 году кредит на улучшение жилищных условий в Сбербанке может быть оформлен в рамках девяти действующих ипотечных программ, включая продукт по рефинансированию. Потенциальные заемщики могут рассчитывать на получение займа в размере не менее 300 тысяч ₽ на срок не больше 30 лет с первым платежом не менее 15% от цены приобретаемого жилья. Минимальное значение кредитной ставки – 6% годовых.

Если статья понравилась, ставьте лайк и делайте репост в соцсетях.

Если остались вопросы – записывайтесь на бесплатную консультацию в правом нижнем углу экрана или задавайте вопрос в чат дежурному юристу!

Целевые потребительские кредиты на покупку жилья в сбербанке

Целевое кредитование на покупку жилья – это самый популярный вид кредитования на сегодняшний день. Для того чтобы его получить достаточно представить необходимые документы и иметь неплохую кредитную историю. Если вам срочно нужно получить деньги на покупку дома или квартиры – у вас будет два выхода: брать соответствующий целевой кредит, или просто заем в банке. По мнению экспертов, более выгодным для потребителей является первый вариант, так как если сравнивать суммы, которые после придется выплатить банку (а это не только сумма займа, но и проценты, и прочите комиссионные банка), то в целом потребительский кредит окажется меньшим, чем общая сумма выплат по займу. Но стоит помнить, что если целевой кредит оформляется на покупку квартиры, то приобрести машину или поехать отдыхать за эти деньги нельзя. Так как целевое кредитование предоставляется лишь на конкретную покупку и прописывается в договоре.

В каком банке лучше всего брать кредит на покупку жилья?

Сегодня, в связи с ситуацией в стране, люди не слишком спешат сотрудничать с банками, так как есть неуверенность в завтрашнем дне и в своих платежных способностях через некоторый период времени. Именно поэтому между банками увеличивается уровень конкуренции, ведь каждый из них стремится «получить клиента».

Для того чтобы стать более привлекательным в глазах потребителей они готовы предлагать самые выгодные условия целевого кредитования и самые низкие процентные ставки. Многие люди, стремясь получить желаемое, да еще и на выгодных условиях, поэтому оформляют подобные займы в банках, которые являются финансово нестабильными и предлагают подписать контракт, согласно которому они будут иметь право в одностороннем порядке изменить условия кредитования. Как результат, в будущем клиентов таких банков будут ожидать огромные процентные ставки, которые непонятно откуда появились, и бешеные комиссионные, которые так же нужно оплатить. Именно поэтому специалисты советуют брать целевой потребительский кредит только в больших, финансово стабильных банках, или в банках, гарантом которых выступает государство.

Ипотеки в Сбербанке – выгодно ли брать займы именно в этом банке?

Сегодня бесспорным лидером по предоставлению целевых потребительских займов на покупку жилья (ипотек) является Сбербанк. Это самый большой банк РФ, который, в 2014 году выдал рекордное для себя и для России в целом количество ипотечных кредитов. Получать целевые потребительские кредиты на покупку жилья в Сбербанке – это решение, которое будет наиболее правильным, учитывая нестабильную политическую и финансовую ситуацию сегодня. Оформлять ипотеку сегодня лучше в той валюте, в которой получаете зарплату или в которой поступает в карман другой главный источник доходов. Так можно уберечь себя от результатов колебаний курсов валют.

Что касается погашения целевого кредита, то каждый вправе требовать наиболее выгодные именно для него сроки и способы оплаты, которые не противоречат с предлагаемыми условиями банка. По итогам прошлого года видно, что для большинства граждан проще всего погашать задолженность в отделениях банка или через регулярное пополнение карты, из которой банк будет снимать необходимую сумму оплаты на конкретную дату.

Так же статистика свидетельствует, что большинство выбирает аннуитетные платежи (регулярная выплата сумм, которые равны между собой), так как подобным способом проще планировать семейный бюджет. Хотя многие специалисты все же советуют дифференцированные. Которые. По их мнению, являются более выгодными.

Как взять кредит под недвижимость в Сбербанке

Каждая молодая семья хочет жить самостоятельно, поэтому вопрос с жильем самая обсуждаемая тема. Мало, кто имеет достаточно средств, чтобы самостоятельно за наличные деньги приобрести какое-либо жилье. Поэтому единственным способом приобретения являются ипотечные кредиты. Сбербанк имеет множество банковских продуктов в этой области и предлагает на льготных условиях оформление жилищных кредитов. Выбор Сбербанка очевиден, ведь банк показывает свою стабильность в работе, несмотря на экономические трудности, которые происходят в стране. Кроме того, его популярность обусловлена тем, что Сбербанк имеет много отделений и банкоматов на территории России. Поэтому не возникает трудностей с погашением кредита, так как офис всегда находится в шаговой доступности.

Отличие ипотеки от жилищного кредитования в Сбербанке

Для начала необходимо понять, чем отличается два этих понятия. Ипотека давно всем понятна, это покупка недвижимости под ее залог, при этом имущество является собственностью банка на весь кредитный период. Жилищная программа отличается от ипотечной по многим параметрам. Во-первых, срок погашения задолженности мал, также квартира не является собственностью банка. Кредит оформляется непосредственно на человека, по этой причине период кредитования сильно уменьшен, а процентная ставка выше. Это объясняется тем, что Сбербанк идет на соответствующий риск и хочет обезопасить себя, так как предоставляет заемщику собственные наличные средства, но при этом не ставит обременения на имущество. Получается, что жилищный кредит – это нецелевое использование средств, в отличие от ипотеки, которая предназначается исключительно для покупки недвижимости. Так как банк существенно рискует, то к заемщику предъявляются повышенные требования, а также весьма тщательно проверяется его финансовая состоятельность. Обязательно Сбербанк проверит кредитную историю, если она плохая, то получить этот займ будет проблематично, банк выдаст отказ.

Жилищная программа от Сбербанка 2019

Жилищное кредитование – это выделение наличных средств на покупку или улучшение условий проживания. В отличие от ипотеки средства используются на покупку любой недвижимости – это загородный дом, квартира, гараж, а также на строительство. Для того, чтобы банк одобрил кредит, ему необходимо предоставить в качестве залога движимое и недвижимое имущество – это квартира, драгоценные металлы или иные изделия, автомобиль. В том случае, если заемщик перестанет отвечать по своим долговым обязательствам, то банк возместит убытки.

Граждане Российской Федерации предпочитают брать ипотечные кредиты в Сбербанке, это объясняется тем, что он является достаточно устойчивым и безопасным, и его деятельность не связана с политическими и экономическими ситуациями в стране. Жилищный кредит от Сбербанка имеет новые условия в 2019 году, которые позволяют каждому слою населения подобрать для себя выгодные предложения.

Важно. Обязательным условием для всех видов ипотеки является покупка недвижимости на территории России, а также сумма не может быть меньше 300 тысяч рублей. Исключением являются военные ипотечные кредиты, также максимальный срок погашения по программе предусматривает 20 лет.

Рассмотрим подробнее, все программы, которые действуют в Сбербанке на сегодняшний день.

Приобретение готового жилья

Жилищный кредит от Сбербанка по условиям кредитования в 2019 году просит заемщика внести первоначальный взнос от 15 процентов от общей стоимости недвижимости. Однако программа предусматривает соответствующие льготы, которые распространяются на молодые семье, где один из супругов не достиг возраста 35 лет. Также соответствующие льготные предложения предоставляются родителям, которые воспитывают ребенка в одиночку. Для молодых семей процентная ставка составляет от 8,6%. Длительность кредитного периода достигает 30 лет.

Важно. Существует акция при поддержке правительства России, которая предусматривает 6 процентную ставку по жилищному кредиту, но ее могут получить только молодые семьи с детьми.

Для всех остальных граждан первоначальная сумма вложений составляет от 20 процентов, а готовая ставка начинает от 9,5 процентов. При этом срок выбирают в индивидуальном порядке, в зависимости от финансовой состоятельности заемщика.

Покупка недвижимости в новостройке

Ссуда предоставляется гражданам, которые хотят приобрести жилье в строящемся здании или уже в возведенном жилом доме. Чтобы участвовать в программе требуется, чтобы недвижимость была в новой постройке. Заемщику необходимо сделать первый взнос, который не меньше 15 процентов от стоимости жилья. В этом случае, банк просит предоставлять залоговое имущество. Сбербанк берет в залог любую недвижимость, находящуюся в собственности кредитуемого, даже ту, на которую берется жилищный кредит.

Годовая процентная ставка начинается от 9,4%, но чтобы ее получить, заемщику необходимо соблюдать все требования программы, а также предоставить в Сбербанк полный пакет необходимых бумаг.

Важно. Новостройка выбирается только аккредитованных строительных компаний Сбербанка. Тогда можно получить кредит с годовых процентов в размере 8%. На веб-странице кредитно-финансового учреждения присутствует список застройщиков, которые принимают участие по кредитованию населения.

Все эти организации имеют аккредитацию в Сбербанке, по этой причине можно не беспокоиться, что строительство заморозится и кредитуемый не получит своего жилья.

Программа ипотека плюс материнский капитал

Этот жилищный кредит Сбербанка распространяется на молодые семьи с детьми. Можно принять участие в акциях на покупку в новостройке или приобрести готовую недвижимость. Ипотека предусматривает, что собственность оформляется на одного супруга или в равных долях на всех членов семьи. Материнский капитал, который находится на сберегательном счете, используется в качестве первоначального взноса. Также им можно выплатить некоторую часть по кредитованию.

Жилищная ипотека на строительство нового жилья

Когда необходимо построить частный дом, то на это возможно получить займ в Сбербанке. Под эту программу не попадает построенная недвижимость, только та, которая планируется построиться. Ссуда дается, если заемщик сможет предоставить банку в залог недвижимость, например, земельный участок, на котором будет вестись строительство, также возможно заложить квартиру или будущую постройку. Таким образом, банк, старается минимизировать возможные риски.

Процентная ставка по кредиту начинается от 10%, а вот первоначальный взнос не должен быть ниже 25 процентов от суммы, которая потребуется для возведения жилого здания.

Особые условия по военному кредитованию в Сбербанке

Жилищная ипотека Сбербанка предоставляется тем, кто на данный момент времени служит в Вооруженных силах Российской Федерации. Для военнослужащих, существуют специальные льготы, так как они принимают участие в накопительной системе ипотечного кредитования. Однако, сумма кредита по действующим условиям не может превышать 2-х миллионов 200 тысяч рублей, минимальный взнос составляет 20 процентов, при этом годовая ставка 10,9 процентов.

Программа кредитования на загородную недвижимость

Этот вариант ипотечного кредита подходит для тех, кто давно мечтал о своем доме загородом или огороде. Денежные средства по этому виду ссуды могут быть направлены на строительство, покупку земельного участка, а также на приобретение дачного домика. Эта жилищная программа от Сбербанка предусматривает процентную ставку в размере 11,5 процентов годовых. Но для своей безопасности финансовая организация установила первоначальный взнос в размере 25 процентов от общей суммы.

Требования, предъявляемые к заемщику в Сбербанке

Ипотечный кредит выдают лицам, которые не моложе 21 года и не старше 75 лет. В том случае, если пенсионер желает оформить на себя ссуду в банке, то ему обязательно необходимо, помимо основных документов, представить справку из Социальной службы.

Для граждан, которые имеют работу необходимо предъявить справку 2-НДФЛ, которую может подготовить бухгалтерия. Сбербанк приветствует, если заемщик проработал на последнем месте работе 12 месяцев, при этом общий трудовой стаж не может быть меньше 5 лет.

Если кредитуемый не может самостоятельно выполнять долговые обязательства перед банком, то необходимо привлечь двух поручителей. Тогда банк суммирует все доходы и выдает кредит на покупку недвижимости или строительства дома. Стоит обратить внимание, что второй супруг всегда выступает созаемщиком, вне зависимости от наличия у него дохода. Однако, в некоторых случаях, это просто невозможно, например, если муж или жена не являются гражданами России, или это условие нарушает пункт брачного договора. Ипотечный кредит выдается лицам, которые имеют постоянную регистрацию на территории РФ.

Документы, необходимые для предоставления жилищной ипотеки в Сбербанке

Сначала клиент заполняет анкету, представляет бумагу, удостоверяющую личность, иными словами паспорт. В нем обязательно должна присутствовать отметка о постоянной регистрации. Кроме того, Сбербанк запрашивает в качестве безопасности второй документ, который подтверждает личность. Заемщик самостоятельно выбирает, какой вид документации легче всего предъявить сотруднику банка. Это может быть заграничный паспорт, водительское удостоверение, военный билет.

Также необходима выписка с накопительного счета, которая указывает, что человек обладает достаточными средствами, для того чтобы сделать первоначальный внос по ипотеке. Если недвижимость, которая приобретается, является и залогом, то клиент в течение 90 дней должен предоставить все бумаги по этому объекту.

В том случае, если семья участвует в новой программе, то понадобятся для сдачи бумаг дополнительные сведения. Это свидетельство о заключение брака, при наличии ребенка, его свидетельство о рождении. В том случае, если семья неполная, то свидетельство о браке не предъявляется. Когда покупка недвижимости происходит за счет материнского капитала, то нужен сертификат о наличии этих денежных средств. Кроме того, родителям нужно взять выписку из Пенсионного фонда, в которой должно указываться остаток средств. Все документы, представляемые в филиал Сбербанка, действительны один месяц с момента подачи.

Получение и обслуживание жилищного кредита

Гражданин может обратиться в любое отделение банка, например, по месту регистрации или компании, а также непосредственно в близости от объекта, на который берется ссуда. Заявка рассматривается в течение 5 рабочих дней. В тех ситуациях, когда недостаточно времени, то заявку можно оформить на веб-странице. В Сбербанке нельзя выбрать способ ежемесячных сборов. Банковская организация использует аннуитетные платежи, поэтому процент сразу начисляется на всю сумму займа. Поэтому в первые месяцы заемщик выплачивает полностью проценты по кредиту. Досрочное погашение, может быть, также предусматривается неполное погашению по кредиту.

Прежде чем выбрать соответствующую программу и оставить заявку, необходимо внимательно изучить все пункты соглашения. Это позволит в дальнейшем избежать непредвиденных ситуаций. Главное достоинство Сбербанка – это отсутствие комиссионных сборов. Сбербанк в 2019 году предлагает различные виды ипотечного кредита, при этом каждый из клиентов сможет подобрать наиболее предпочтительный для себя. Кроме того, Сбербанк предлагает воспользоваться продуктами по заниженной процентной ставке.

Условия предоставления Сбербанком кредита на улучшение жилищных условий

Рано или поздно почти у каждой семьи возникает желание расширить жилую площадь, сделать более комфортным квартиру или дом или же купить новое жилье. Накопить денег удается не всегда. В этом случае может выручить ссуда, полученная в Сбербанке на улучшение жилищных условий.

Уже в возрасте 21 года можно претендовать на ипотечный кредит. Говоря о людях старшего возраста, ограничение, выставленное банком — 75 лет. Тратить деньги можно на покупку нового жилья, на ремонт или реконструкцию имеющегося. Учитывая солидную сумму, предусмотрен немалый срок рассрочки – 30 лет и небольшой первый взнос. Еще один плюс, который отвечает запросам клиента: можно подобрать недвижимость для покупки, сначала получив одобрение банка.

Сбербанк имеет специальные программы, по которым можно улучшить жилье. Речь идет о готовом, строящемся, и о строительстве в целом. Каждая из этих программ распространяется на льготных условиях на семьи, имеющие материнский капитал. Его можно внести для погашения уже полученного кредита или оплаты первого взноса.

Говоря о получении более 1 миллиона рублей, банк требует обеспечение. Если сумма меньше, то оно не нужно. Именно такие условия действуют в Сбербанке. Когда деньги берутся на строительство, залогом выступает имеющаяся недвижимость. В случае, если приобретается готовая квартира или дом, то эти объекты переходят в залог.

Стоит сказать о ставках. Они равны 8-9% годовых. Еще нюанс: выдаваемая сумма равна не более 85% от цены недвижимости, передаваемой в залог.

Как взять в сбербанке кредит на улучшение жилищных условий в

Рано или поздно почти у каждой семьи возникает желание расширить, сделать более комфортным свою квартиру или дом или же купить новое жилье. Накопить на такое ощутимое вложение удается не всегда. В этом случае вполне реально может выручить кредит на улучшение жилищных условий в Сбербанке. Рассмотрим способы его получения и предлагаемые варианты.

Сбербанк сегодня имеет специальные программы, по которым можно кардинально улучшить свое жилье. Речь идет, во-первых, об уже готовом жилье, во-вторых, о строящемся, и, в-третьих, о строительстве собственного жилья. Каждая из этих программ распространяется на льготных условиях на семьи, имеющие материнский капитал. Его можно внести для выплаты уже полученного кредита на жилье или же уплатить первый взнос.

Удобно, что получить кредит на улучшение жилищных условий в Сбербанке можно как в российской валюте, так и в долларах или евро. Единственное отличие используемой валюты заключается в определении первоначального взноса. Так, при выборе рублевого кредита первый взнос составляет 10% от стоимости сделки, в случае же валютного займа взнос определяется в фиксированную сумму – 7000 евро или 10000 долларов. Помимо покупки нового жилья, клиент может получить кредит и под жилье, выбранное на вторичном рынке недвижимости.

Наиболее популярны кредиты, которые берутся для приобретения не готового, а строящегося жилья. Обязательное условие выдачи кредита – предоставление залога. Хорошо, если у заемщика уже имеется собственная недвижимость, которую он может оставить под обеспечение нового кредита. В противном случае, в залоге сначала остается просто наличие имущественных прав, а уже в последующем (после приема дома в эксплуатацию) – непосредственно кредитуемая квартира.

Полученную помощь от государства можно направить на уплату первоначального взноса по ипотеке. Если семья является членом жилищно-строительного кооператива, государственной субсидией можно оплатить последний паевой взнос, после которого недвижимость перейдёт в собственность.

  1. Отсутствие постоянного жилья.
  2. Проживание в общежитии или в служебном помещении.
  3. Проживание в съемном жилье.
  4. Не имеют права на получение сертификата:
  5. Лица, имеющие собственный дом или квартиру.
  6. Лица, имеющие забронированное обустроенное жильё.
  7. Уволенные с военной службы после 31 декабря 1994 г.
  8. Бывшие или настоящие военнослужащие, члены семьи которых, получили субсидии на приобретение или постройку жилья.
  9. Лица, жилищные условия которых ухудшились после продажи, обмена или дарения полученного от государства жилья.
  • выбранного срока кредита;
  • кредитной истории заемщика;
  • трудовой биографии и нынешнего места работы;
  • вида подтвержденного дохода и его соотношения к расходам;
  • количества участников сделки (один заемщик либо несколько лиц, включая созаемщиков);
  • других факторов.
  • ипотеку с господдержкой (субсидированием) для лиц, состоящих на учете (стоящих в очереди) как нуждающиеся в данном улучшении;
  • ипотеку с использованием материнского капитала, так как одна из целей, на которые его можно израсходовать – улучшение жилищных условий ребенка;
  • обмен имеющейся квартиры на более просторную с использованием ипотечных средств для доплаты.

Заемщиками в Сбербанке могут стать граждане РФ в возрасте 21-75 лет, стаж которых по последнему месту работы не меньше полугода. Можно занять у банка денег не только на строительство или покупку жилья, но и на ремонт или полную реконструкцию уже имеющейся в собственности недвижимости. Выдаются такие кредиты на срок до 30 лет, а минимальная сумма по ним – 15000 рублей. Радуют также и невысокие ставки первоначального взноса, а также то, что кредит можно взять с отлагательным условием, то есть, получить одобрение и потом в течение нескольких месяцев подбирать подходящий вариант жилья.

Более того, обычно в случае с ипотекой квартира или дом выступают залогом. Если человек перестанет делать ежемесячные взносы, то с недвижимостью придется распрощаться навсегда. Квартира или дом, купленные на средства жилищного кредита, будут принадлежать только заемщику. С недвижимостью можно будет делать все что угодно. Ее можно будет продать, обменять, подарить.

  1. Главное отличие связано с правом собственности на покупку. В случае с жилищным кредитом человек становится собственником сразу. В случае же с ипотекой банк накладывает залог на объект недвижимости, который не снимается до полного погашения долга.
  2. Для получения ипотечного займа необходимо доказать свою надежность в качестве плательщика. А приобретаемый объект недвижимости должен быть ликвидным. Если же вы берете кредит на жилье, понадобятся поручители.
  3. В случае с жилищным кредитом общая сумма переплаты будет гораздо меньше. Но это связано с существенным сокращением срока погашения, из-за чего ежемесячные платежи будут гораздо больше, чем при ипотеке.
  4. Ипотеку можно погасить за период до 30 лет. При этом покупатель переплачивает довольно сильно. Это оптимальное решение для тех, у кого нет средств на приобретение собственного жилья. Но если у заемщика есть порядка 70 % стоимости квартиры, появляется возможность гораздо быстрее погасить кредит.

Ипотека является формой залога, который накладывается на жилье на весь период погашения долга. Недвижимость находится в собственности заемщика, а к кредитору она переходит только в случае неисполнения обязательств по выплате кредита. Что же касается жилищного кредита, он связан только с выплатой долга и процентов за пользования.

Полученные до начала строительства деньги нельзя использовать для погашения ипотеки. За них необходимо будет отчитаться в виде чеков и счет-фактур, которые выдаются после приобретения строительных материалов. Банк готов выдать до 10 миллионов рублей на 30 лет.

Приобретение земельного участка с целью возведения на нем своего дома возможно под 10,5-18% годовых. Здесь банку необходимо больше всего документов, а ставка сильно варьируется из-за высоких рисков. Если в качестве залога предоставляется другой объект недвижимости, то процентная ставка может быть значительно ниже.

Главное отличие такого кредита от предложений конкурентов в том, что предлагается финансирование покупки жилья не только российским гражданам, но и иностранцам. Нет никаких требований и к наличию постоянной или временной регистрации на определенной территории.

Кредит в рублях, долларах или евро предлагает Росбанк. Взять здесь можно от полумиллиона до 18 млн. рублей на от 3 до 25 лет. Размер кредита ограничен также стоимостью недвижимости – нельзя получить более 80% от цены приобретаемого объекта, а, значит, 20% надо внести из собственных накоплений.

Сбербанк сейчас предлагает невысокую процентную ставку для молодых семей. На данный момент не нужно предоставлять множество документов. Муж брал только справку с работы о зарплате и паспорт. Мою зарплату сказали на словах, я иду как созаемщик. Рассматривается заявка в течении трех дней. Сумму дают в зависимости от зарплаты.

Не плохие условия для взятия ипотеки молодой семье. Срок погашения конечно не маленький, но это сказывается на величине ежемесячных взносов. Чем меньше срок ипотеки, тем выше ежемесячный платёж. А молодые семьи с детьми, как правило, ограничены в средствах. Так хоть будешь платить за свою квартиру, чем отдавать те же деньги за аренду жилья. А если ребёнок не первый, то у такой семьи есть материнский капитал, который тоже существенно облегчает положение. В Сбербанке его можно направить не только на погашение основного долга, но и использовать как первоначальный взнос.

Для решения самого насущного вопроса гражданам РФ предлагаются жилищные кредиты Сбербанка. В рамках проекта предусмотрены три базовых и пять специальных программ, среди которых каждый найдет для себя более подходящую. Особый интерес для отдельных категорий граждан представляют следующие специальные жилищные программы:

Глава Сбербанка подчеркнул также, что кредиты теперь предоставляются лицам предпенсионного и пенсионного возраста. Банк также дает возможность заемщикам использовать механизм субгарантий, когда молодежь, не имея достаточных средств, привлекает в качестве созаемщиков своих родителей и близких родственников.

  • Внести первоначальный взнос по жилищному кредиту, а также по кредиту на строительство, реконструкцию дома или уплату стоимости цены договора купли-продажи жилого помещения (для чего необходимо будет подождать трехлетия ребенка, рождение которого обусловило право семьи на материнский капитал);
  • Уплатить основной долг и проценты по жилищному кредиту (в данном случае ждать трехлетия ребенка нет необходимости).

Использовать материнский капитал правильно и по самому важному направлению планирует каждая семья, претендующая на получение госпомощи в виде капитала. Согласно статистике ПФР, по данным на начало 2019 года уже 99% семей решают направить средства семейного капитала именно на улучшение своих жилищных условий, потому как оплата образования детей и формирование пенсионных накоплений их матери не настолько актуальны, как вопросы жилищного плана.

Получатель социальной выплаты в срок, установленный нормативным правовым актом субъекта Российской Федерации, представляет свидетельство в банк для заключения договора банковского счета и открытия банковского счета, предназначенного для зачисления социальной выплаты.

В Сбербанке есть несколько ипотечных продуктов, которые отличаются условиями и тарифами. Кроме того, здесь есть программы для отдельных категорий населения – это военная ипотека доступная участникам ипотечно-накопительной системы. С помощью заемных средств банк дает возможность приобрести готовое или строящееся жилье, загородный дом или дачу, в общем, банк позаботился об интересах клиента в полном объеме. И, наконец, в зависимости от выбранного продукта банк индивидуально подходит к вопросу кредитования каждого заемщика.

Кроме того, независимо от того, на первичном или вторичном рынке вы планируете приобрести недвижимость, вы имеете возможность оформить жилищный кредит Сбербанк всего по двум документам. Здесь от вас не потребуется справка о заработной плате, только первоначальный взнос в рамках данного предложения не менее 50% от стоимости объекта.

Не секрет, что большая часть предложений по займам в Сберегательном банке реализуется сегодня при поддержке государства. Вызвано это намерением государства поддержать граждан, которые остро ощущают необходимость улучшения жилищных условий. Какой именно продукт выбрать, будет зависеть от множества факторов, которые мы и предлагаем рассмотреть подробнее.

  • взнос при оформлении договора – 20%;
  • период кредитования – 30 лет;
  • ставка – от 6%. При этом льготная ставка действует в первые три года кредитования после рождения второго, или в первые пять лет после появления третьего ребенка. По истечении этого периода базовая ставка увеличивается до 9,5% годовых;
  • сумма – начиная от 300 тысяч.

Приветствуем! В последние несколько лет средства по материнскому капиталу чаще всего применяются на приобретение недвижимого имущества по ипотечным специальным предложениям. Как оформляется ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке, одном из ведущих банков России вы узнаете в этом посте далее.

Рано или поздно почти у каждой семьи возникает желание расширить, сделать более комфортным свою квартиру или дом или же купить новое жилье. Накопить на такое ощутимое вложение удается не всегда. В этом случае вполне реально может выручить кредит на улучшение жилищных условий в Сбербанке. Рассмотрим способы его получения и предлагаемые варианты.

Сбербанк сегодня имеет специальные программы, по которым можно кардинально улучшить свое жилье. Речь идет, во-первых, об уже готовом жилье, во-вторых, о строящемся, и, в-третьих, о строительстве собственного жилья. Каждая из этих программ распространяется на льготных условиях на семьи, имеющие материнский капитал. Его можно внести для выплаты уже полученного кредита на жилье или же уплатить первый взнос.

Удобно, что получить кредит на улучшение жилищных условий в Сбербанке можно как в российской валюте, так и в долларах или евро. Единственное отличие используемой валюты заключается в определении первоначального взноса. Так, при выборе рублевого кредита первый взнос составляет 10% от стоимости сделки, в случае же валютного займа взнос определяется в фиксированную сумму – 7000 евро или 10000 долларов. Помимо покупки нового жилья, клиент может получить кредит и под жилье, выбранное на вторичном рынке недвижимости.

Наиболее популярны кредиты, которые берутся для приобретения не готового, а строящегося жилья. Обязательное условие выдачи кредита – предоставление залога. Хорошо, если у заемщика уже имеется собственная недвижимость, которую он может оставить под обеспечение нового кредита. В противном случае, в залоге сначала остается просто наличие имущественных прав, а уже в последующем (после приема дома в эксплуатацию) – непосредственно кредитуемая квартира.

Рано или поздно почти у каждой семьи возникает желание расширить жилую площадь, сделать более комфортным квартиру или дом или же купить новое жилье. Накопить денег удается не всегда. В этом случае может выручить ссуда, полученная в Сбербанке на улучшение жилищных условий.

Уже в возрасте 21 года можно претендовать на ипотечный кредит. Говоря о людях старшего возраста, ограничение, выставленное банком — 75 лет. Тратить деньги можно на покупку нового жилья, на ремонт или реконструкцию имеющегося. Учитывая солидную сумму, предусмотрен немалый срок рассрочки – 30 лет и небольшой первый взнос. Еще один плюс, который отвечает запросам клиента: можно подобрать недвижимость для покупки, сначала получив одобрение банка.

Сбербанк имеет специальные программы, по которым можно улучшить жилье. Речь идет о готовом, строящемся, и о строительстве в целом. Каждая из этих программ распространяется на льготных условиях на семьи, имеющие материнский капитал. Его можно внести для погашения уже полученного кредита или оплаты первого взноса.

Говоря о получении более 1 миллиона рублей, банк требует обеспечение. Если сумма меньше, то оно не нужно. Именно такие условия действуют в Сбербанке. Когда деньги берутся на строительство, залогом выступает имеющаяся недвижимость. В случае, если приобретается готовая квартира или дом, то эти объекты переходят в залог.

Стоит сказать о ставках. Они равны 8-9% годовых. Еще нюанс: выдаваемая сумма равна не более 85% от цены недвижимости, передаваемой в залог.

Жилищный кредит Сбербанка России

Прочитайте также:

— Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке России

— Сбербанк: ипотека 10 10 10

Сбербанк России одним из первых начал выдавать кредит на жильё и продолжает это делать до сих пор, несмотря на непростую ситуацию с платёжеспособностью населения и проблемами в строительной отрасли. Кроме того, банк значительно упрощает получение жилищного кредита для дисциплинированных заёмщиков и заёмщиков, не имеющих «неприятных» кредитных историй с банками в прошлом.

Для того чтобы получить кредит на жильё в Сбербанке необходимо наличие документа, а именно справку о доходах (форма 2-НДФЛ) официально подтверждающую платёжеспособность заёмщика. Такую справку можно оформить в бухгалтерии предприятия, на котором работает заёмщик. Наличие паспорта гражданина России со штампом о регистрации также является обязательным условием. Пенсионеры должны иметь при себе справку из органов соцзащиты населения. Сотрудник банка, который занимается оформлением жилищного кредита, имеет право ознакомиться с трудовой книжкой заёмщика, так как общий стаж работы для оформления кредита не должен быть менее 6 месяцев. Также, обращают внимание на стаж работы на последнем месте (желательно, чтобы он также достигал шести месяцев). Стоит также отметить, что жилищный кредит Сбербанк предоставляет лицам в возрасте от 21 года до 75 лет.

Жилищный кредит в Сберегательном банке РФ можно получить для приобретения объектов недвижимости, находящихся на территории Российской Федерации. Это могут быть квартиры в готовых домах, квартиры в строящихся домах, часть квартиры или жилого дома с несколькими отдельными комнатами, жилой дом, дача с земельным участком или без участка. Кредит на жильё в Сбербанке можно оформить также для приобретения нескольких однотипных объектов недвижимости, таких как квартира и садовый дом (дача). Возможно получение кредита на восстановление жилья, относящегося к старому жилому фонду, а также на ремонт жилья. Кредиты выдаются в рублях и в иностранной валюте (доллар США и евро). Сумма минимального кредита не ограничена.

Клиенты, не располагающие необходимой суммой дохода для получения кредита на жильё в Сбербанке, могут привлечь созаёмщиков. В таком случае рассчитывается сумма общего дохода, что позволяет получить кредит на большую сумму. Созаёмщики обязаны иметь при себе те же документы, которые требуются от заёмщика.

Жилищный кредит (любая из его программ) предоставляется на срок от 1 года до 30 лет. Причём, если клиент изъявляет желание погасить кредит ранее установленного срока, ничего платить дополнительно он не обязан.

В зависимости от выбора программы жилищного кредитования, величина процентной ставки колеблется в пределах 9,5% – 14%. Так, если вы оформляете кредит на получение готового или строящегося жилья, процентная ставка составит 9,5-14% (в рублях) и 8,8-12,1% в валюте (при условии, что кредит выдаётся под залог любого жилья, даже кредитуемого); если вы желаете оформить кредит на строительство жилого дома, процентная ставка 11,05-14% (в рублях) и 9,1-12,1% (в валюте). Если вы получаете заработную плату, пользуясь услугами Сбербанка России, вы можете рассчитывать на получение льготной процентной ставки.

В настоящее время предлагается несколько программ для получения кредита на жильё в Сбербанке.

Программа «Кредит на недвижимость» даёт возможность приобретения любого жилого объекта, будь то дом, квартира или часть квартиры (дома), относящиеся к вторичному рынку; также можно стать участником долевого строительства. Если сумма кредита не превышает 1 000 000 рублей, для получения кредита не нужно предоставлять залог имущества, достаточно заручиться поручительством платёжеспособного физлица. Если сумма кредита превышает 1 000 000 рублей, залог имущества обязателен, причём объектом залога не может быть недвижимость, на приобретение которой выдают кредит.

Программа «Ипотечный кредит» позволяет в качестве залога предоставить объект недвижимости, на приобретение которого, собственно, кредит и предоставляется. Если вам некого представить в виде поручителя, вы можете оформить использование индивидуальных банковских сейфов.

Программа «Ипотечный +». Кредит выдаётся только на то жильё, которое построено застройщиками, получившими кредит на строительство недвижимости в Сбербанке. Залогом также является жильё, на приобретение которого предоставлен кредит.

При оформлении «Ипотечного кредита» и кредита «Ипотечный +» процентная ставка за пользование кредитом снижается.

Программа «Ипотечный стандарт». В качестве залога может быть представлено любое жильё, даже кредитуемое. Сумма кредита не превышает 70% стоимости жилья, на приобретение которого оформляется кредит. Процентная ставка фиксированная.

Программа «Молодая семья». Даёт возможность молодой семье получить кредит на приобретение жилья в том случае, если возраст супругов (или одного из супругов) не превышает 35 лет. Для расчёта суммы кредита можно учитывать доходы не только молодых супругов, но и их родителей, при условии, что родители готовы оказывать финансовую помощь. Для оплаты первого взноса достаточно 15 % стоимости жилья. Если в семье рождается ребёнок, банк может предоставить отсрочку для погашения долга на период с момента рождения ребёнка до достижения им трёхлетнего возраста.

При оформлении кредита на жильё в Сбербанке РФ, заёмщик сам выбирает удобную для него систему платежа для оплаты задолженности по кредиту.

Клиент, оформивший жилищный кредит и имеющий пластиковую карту Сбербанка может поручить банку снимать с карты клиента ежемесячную сумму в счёт погашения долга. Это исключает возможность просрочки платежей и экономит время клиента.

Сбербанк может отказать клиенту в оформлении кредита, если клиент представляет поддельные документы или сведения (это легко выясняется при проверке); если заёмщик неплатёжеспособен или его платёжеспособность не отвечает требованиям банка.

Кредит в Сбербанке на покупку жилья

Чтобы приобрести квартиру или частный дом, многие граждане оформляют кредит в Сбербанке на жилье. Финансовая организация предоставляет займы практически всем категориям населения, предлагает большое количество льготных программ и акций. Выдача крупной суммы на длительный срок – это рискованная операция, поэтому к заемщикам выдвигаются строгие требования.

Особенности кредитов на недвижимость в Сбербанке

Финансовое состояние населения в России не позволяет самостоятельно приобретать жилье. Купить квартиру помогают ипотечные программы Сбербанка, которые постоянно совершенствуются, разрабатываются новые проекты, действует система скидок и льгот. Постоянным клиентам и заемщикам с хорошей кредитной историей предлагаются лояльные условия.

Чтобы получить ссуду, требуется подтвердить свою благонадежность и платежеспособность. Претендент на ипотеку должен иметь постоянный доход, размер которого соответствует требованиям кредитно-финансовой организации. К пакету бумаг прилагается справка о доходах. Сбербанк предлагает программу, по которой деньги на собственное жилье выдаются по двум документам.

Пенсионеры, как льготная категория населения, могут рассчитывать на сниженную ставку. В перечень бумаг входит пенсионное удостоверение и справка о получении государственных выплат из Пенсионного фонда.

При оформлении ипотеки подтверждается рабочий стаж. Заемщик предоставляет копию трудовой книжки. На момент взятия кредита гражданину должно быть не меньше 21 года. При погашении займа максимально допустимый возраст клиента – 75 лет.

Сбербанк выдает кредиты для приобретения недвижимости только на территории России. Разрешается купить готовую квартиру, строящееся жилье, отдельное помещение, земельный участок, загородный дом. Можно получить деньги на ремонт или восстановление имеющейся квартиры. Заем предоставляется в рублях.

Если человек не обладает хорошим официальным доходом, то предлагается привлечение созаемщика. Доходы обоих участников договора плюсуются, определяется сумма кредита. Созаемщики должны собрать такой же пакет документов, как и заемщики.

Максимальный срок кредитования по любой программе до 30 лет. Наименьший период, на который выдается ипотека – 1 год. При досрочной выплате задолженности в Сбербанке нет штрафов.

Годовая ставка определяется видом займа. Обычно она колеблется от 9,5% до 14%. Для постоянных клиентов, получающих зарплату через Сбербанк, ставка уменьшается на 1%.

Ипотечные кредиты

Сбербанк предлагает разные виды программ. Целевой кредит на покупку жилья выдается как для приобретения строящейся недвижимости, так и готовой квартиры. Можно рефинансировать долги, которые имеются в других банках.

Сбербанк выдает социальные кредиты. Существуют программы для молодых и многодетных семей, пенсионеров, военнослужащих. Оформляются ссуды на строительство частного дома или ремонт имеющегося жилья. Если не удается взять ипотеку, то предлагается потребительский кредит.

На новостройки

Ипотечный кредит выдается новую квартиру от застройщика или при покупке жилья, которое строится. Первый взнос составляет 15%. Срок и сумма кредитования определяются индивидуально. Если у заемщика низкий доход, разрешается привлечь созаемщиков, имеющих постоянную работу и стабильную заработную плату.

Годовая ставка начинается с 10,5%. Проценты повышаются, если физ лицо отказывается оформить страховку, провести электронную регистрацию или не получает заработную плату через Сбербанк.

Для льготных категорий граждан процентная ставка составляет 8,5%, срок пользования кредитом до 7 лет. Когда клиент оформляет ипотеку на период от 7 до 10 лет, то ставка повышается до 9%. Если заемщик сотрудничает с партнером Сбербанка, то ему доступны субсидии от застройщика.

На вторичное жилье

Программа позволяет оформить ссуду для покупки недвижимости на вторичном рынке. Финансовая организация тщательно оценивает приобретаемую недвижимость, выдвигая к ней более жесткие требования, чем к квартирам в новостройке.

Особенности приобретения готового жилья:

  1. Для молодых семей доступна ипотека на льготных условиях.
  2. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет.
  3. Базовая процентная ставка от 10,3% до 11,1%;
  4. Проценты увеличиваются при небольшом первоначальном взносе, отказе от страховки, отсутствии зарплатной карты от Сбербанка.

Служба безопасности финансовой организации проверяет всю документацию, чтобы избежать мошенничества. Если жилье не отвечает выдвинутым нормам, то Сбербанк может отказать в кредите.

На строительство недвижимости

Деньги выдаются на строительство дома. Чтобы оформить заем, клиент должен подтвердить цель использования финансов и свою платежеспособность..

Условия программы, по которой выдаются деньги на строительство жилья:

  • первый платеж составляет от 25%;
  • ставка начинается с 11,6%;
  • наименьшая сумма, которая одобряется, составляет 300 тыс. руб.;
  • период кредитования до 30 лет.

Охотнее одобряются заявки, когда заемщик сотрудничает со строительной компанией, которая является партнером Сбербанка. В таком случае для финансовой организации требуется предоставить договор с подрядчиком.

Какие еще ипотечные программы подойдут

Сбербанк предоставляет кредиты на покупку недвижимости за городом. Эта программа позволяет приобрести дачу или частный дом с земельным участком. Первоначальный взнос должен быть не меньше 25%. Минимальная сумма кредитования составляет 300 тыс. руб. Деньги выдаются при наличии залога или поручителей. Рассчитать особенности ипотеки можно на портале банка-онлайн.

Для участников программы НИС (накопительно-ипотечная система обеспечения жильем) предоставляется военный кредит до 2,33 млн руб. Жилищный кредит рассчитывается Росвоенипотекой. Для военнослужащих предлагается льготная ставка в размере от 9,5%. Первоначальный взнос составляет 20%. На приобретаемую недвижимость накладывается двойной залог на весь срок кредита от финансовой организации и Росвоенипотеки.

Многодетные семьи могут воспользоваться материнским капиталом при покупке жилья. Средства используются для первого взноса или погашения уже оформленного договора. К перечню документов добавляется справка о состоянии семьи, выписка из Пенсионного фонда. В приобретенном жилье все члены семьи должны иметь долю. Перевод материнского капитала в Сбербанк может затянуться на 6 месяцев.

Финансовая организация предлагает кредит на гараж или участок для автомобиля. Деньги выдаются при первоначальном взносе 25%. Ипотека не требует залога или поручителей. Программа позволяет получить до 1,5 млн руб.

Если человек не может подтвердить стабильный официальный заработок, то Сбербанк предлагает получить деньги по двум документам. Первый взнос – 50%. Процентная ставка составляет 10,8%. При отказе от страховки проценты увеличиваются.

Предоставления залога

Чтобы получить одобрение заявки в Сбербанке, рекомендуется предоставить залог. Обеспечением выступает как приобретаемое жилье, так и уже имеющееся имущество. Можно заложить квартиру или частный дом.

Требования к залоговому жилью:

  • помещение подходит для проживания;
  • дом не планируется сносить;
  • у заемщика есть право собственности на квартиру;
  • объект находится в городе или в его окрестностях;
  • на имущество не наложен судебный запрет;
  • отсутствуют задолженности по оплате тарифов ЖКХ;
  • дом с подъездом.

Если владельцев жилья несколько, то обязательно требуются их разрешение на предоставления квартиры в залог. Жилищный кредит в Сбербанке выдается на сумму, которая не превышает 6% стоимости обеспечения.

Кредиты под залог недвижимости в Сбербанке

Кредит одобряется на сумму от 1,5 млн руб. Срок кредитования достигает 20 лет. За оформление ссуды не начисляется комиссия. Чтобы увеличить шанс одобрения заявки, разрешается предоставить залог или поручителей.

Плюсы потребительского займа на недвижимость:

  • сниженная процентная ставка от 13% в год;
  • альтернативный вариант получения финансов на покупку жилья в Сбербанке;
  • не требуется первого взноса;
  • не нужно подтверждать цели использования финансов.

Процентная ставка формируется индивидуально. Если заемщик не получает зарплату в Сбербанке, то к ставке добавляется 0,5%. Когда клиент отказывается оформлять страховку, то дополнительно начисляется 1%.

Особенности программ и требования к клиентам

Заем в Сбербанке на жилье оформляется исключительно в рублях. Минимальная сумма ипотеки 300 тыс. руб. Максимально заемщик может получить не больше 85% от общей стоимости приобретаемой недвижимости.

Все жилищные кредиты в Сбербанке выдаются на срок, не превышающий 30 лет. Первый взнос составляет не менее 15% от цены квартиры. Оформление ипотеки не требует дополнительных затрат. Чтобы повысить шансы на одобрение заявки, предоставляется залог (имеющееся или приобретаемое жилье).

Обеспечение по жилищному кредиту от Сбербанка требуется застраховать. Лучше получить полис в Сбербанке, что поможет снизить процентную ставку. Все клиенты должны соответствовать общим требованиям.

Общие требования к физическим лицам:

  1. Российское гражданство.
  2. Заемщик должен быть совершеннолетним.
  3. Возраст клиента не старше 75 лет на момент внесения последнего платежа по ипотеке.
  4. 1 год общего трудового стажа.
  5. Длительность работы на последнем месте от 6 месяцев.

Ипотеку разрешается оформить в Сбербанке с созаемщиками. Они должны быть платежеспособными и трудоустроенными. Супруги в любом случае становятся созаемщиками при оформлении кредита на жилье. Исключением является наличие брачного договора, где имеется пункт о разделении имущества. Также муж или жена не могут выступать созаемщиками, если не имеют российского гражданства.

Рекомендации для получения ипотеки

Чтобы получить ипотеку, требуется подать заявку, подготовить документы и подписать договор с финансовой организацией. Если человек планирует оформить заем на жилье, то требуется ознакомиться с полезными советами, которые помогут получить деньги по выгодным условиям.

Рекомендации, как взять кредит на недвижимость:

  1. Государственные льготы указываются в заявлении-анкете.
  2. Привилегии способствуют снижению процентной ставки, что является ощутимой выгодой для долгосрочного кредитования.
  3. Сбербанк должен получить все сведения об официальном заработке физического лица. Когда клиент подтверждает свою платежеспособность, то финансовая организация убеждается в том, что кредит будет выплачен.
  4. При покупке жилья разрешается получить налоговый вычет. Полученными деньгами можно погасить кредит или использовать для улучшения жилищных условий.
  5. При выборе программы требуется отталкиваться от собственных возможностей. Важно спрогнозировать выплаты на несколько лет вперед. Расчет снижает риски невыплаты кредита.
  6. Заявку разрешается подать в онлайн- режиме. Электронная регистрация помогает сэкономить время. На официальном сайте Сбербанка имеется информация о будущем займе, которую можно получить с помощью ДомКлика на сайте финансовой организации.
  7. Чтобы повысить шансы на получение кредита, требуется воспользоваться услугами партнеров Сбербанка.

Информация о действующих ипотечных программах предоставляется в отделении банка. Менеджеры финансовых организаций детально рассказывают об особенностях займов, дают список документов, которые нужно собрать.

Что потребуется

Перечень бумаг определяется ипотечной программой. Если человек берет кредит на дом в Сбербанке по двум документам, то требуется предоставить паспорт и дополнительный документ, подтверждающий личность (удостоверение водителя, военный билет, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение). Заполняется анкета, где указываются паспортные данные.

Обязательные бумаги для ипотеки при подтверждении платежеспособности:

  1. Паспорт гражданина России.
  2. Заявления участников сделки (заемщик, созаемщик, поручитель).
  3. Справка о наличии постоянной или временной регистрации.
  4. Справка об официальном доходе.
  5. Трудовая книжка, подтверждающая стаж работы.

Если человек предоставляет залог, то следует подтвердить право пользования имуществом. Когда заявка одобряется Сбербанком, заемщик приносит документы о кредитуемой квартире (например, договор купли-продажи). Предоставляются бумаги о внесении первого взноса по ипотеке.

Если граждане участвуют в программе «Молодая семья», то к пакету документов прикрепляется свидетельство о заключении брака и рождении детей. Когда привлекаются созаемщики, то предоставляются справки об их платежеспособности и документы, подтверждающие родственные отношения.

Если в программе задействуется материнский капитал, то к пакету бумаг прикрепляется соответствующий сертификат. Необходимо уведомление из Пенсионного фонда о состоянии счета. Справка действует месяц после выдачи.

Пошаговые действия

Оформление кредита на жилье подразумевает определенную последовательность. Рекомендуется заранее проконсультироваться с менеджером Сбербанка, чтобы правильно выбрать программу и подготовить необходимые документы.

Последовательные этапы оформления кредита:

  1. Заполнение заявки. Анкету предоставляет менеджер в офисе компании, или бланк заполняется в онлайн-режиме. На сайте рассчитываются условия будущего займа калькулятором. После рассмотрения заявки заемщик приглашается в отделение банка с пакетом документов.
  2. Сбор необходимых бумаг. Физическому лицу требуется взять справку с работы, заверить копию трудовой книжки у работодателя. Некоторые программы требуют выписку из Пенсионного фонда. Точный список документов предоставляется в отделении банка после одобрения заявки.
  3. Проверка бумаг. О решении Сбербанка клиент уведомляется по телефону или СМС. Если кредит оформляется с залогом, то гражданин должен прийти в офис, чтобы взять перечень документов по обеспечению.
  4. Подписание договора. На этом этапе страхуется залоговое имущество. Рекомендуется внимательно изучить условия договора, штрафные санкции, возможности досрочного погашения, процентную ставку, прочее.
  5. Регистрация сделки в Росреестре. После этого требуется прийти в Сбербанк, где проводится выдача средств на покупку жилья.

Заемщик каждый месяц вносит платежи по полученному кредиту, строго придерживаясь графика. После полного погашения кредита клиент должен взять справку об отсутствии задолженности. Разрешается досрочно погасить долг без выплаты штрафов.

Ипотечный калькулятор Сбербанка

Плюсы и минусы кредитов на недвижимость в Сбербанке

Кредитование в Сбербанке имеет свои преимущества. Финансовая организация отличается надежностью. Несмотря на неблагоприятную экономическую ситуацию в стране банк не теряет лицензии и продолжает функционировать.

Положительные стороны кредитования в Сбербанке:

  1. Большой выбор ипотечных программ. Предлагается купить квартиру от застройщика, жилье на вторичном рынке, загородный дом, участок земли, комнату.
  2. Предоставление льгот и акций. Отдельным категориям граждан доступны кредиты по выгодным условиям. Предлагаются займы для многодетных и молодых семей, пенсионеров, военнослужащих, постоянных клиентов.
  3. Низкие проценты при покупке строящегося имущества. Партнеры-застройщики регулярно проводят акции по снижению ставок.
  4. Приобретение квартиры с небольшим первым взносом. В Сбербанке первоначальный платеж начинается с 15%. Первым взносом может выступать материнский капитал или субсидия.
  5. Получение ипотеки по двум документам. Но в этом случае первоначальный платеж составляет 50%.
  6. Льготы для постоянных клиентов. Заемщикам, получающим заработную плату в Сбербанке, снижается процентная ставка.
  7. Безопасность сделки. Приобретаемое имущество становится залогом по кредиту, поэтому служба безопасность детально проверяет продавца.

К минусам кредитования в Сбербанке относятся строгие требования к клиентам. Часто заемщикам отказывают из-за низкого дохода. Заявки отклоняются при наличии незакрытых займов и просрочек.

Гражданин должен оформить страховку. Это не обязательное условие, но менеджеры финансовой организации часто настаивают на этой процедуре, которая влечет дополнительные затраты для заемщика.

Срок рассмотрения заявки на практике длится дольше, чем указано изначально. Этот период зависит от выбранной программы, предоставленных документов и загруженности работников Сбербанка.

Условия на жилищный кредит в Сбербанке в 2019 году

Жилищный кредит от Сбербанка на текущий момент является востребованным и популярным банковским продуктом. Благодаря имеющимся предложениям большое количество российских семей получает возможность приобретения собственного жилья, поэтому при желании оформить целевой заём рекомендуется познакомиться с условиями и нюансами предложений от лидера финансового рынка.

Условия предоставления кредита в Сбербанке

В линейке предложений Сбербанка представлено несколько банковских продуктов, в рамках которых заемщик получает возможность решить жилищный вопрос. Среди них есть варианты для приобретения недвижимости на первичном рынке, получения права владения на готовое жилье, танхаус или загородный дом с привлечением заемных средств.

При желании клиент может подать заявку на получение кредитных средств для строительства собственного дома или воспользоваться нецелевым займом. Социальные проекты представлены военной ипотекой, а в рамках некоторых программ допускается привлечение материнского капитала.

При оценке предложений потенциальному заемщику важно обратить внимание на следующие параметры:

  • минимальный и максимальный объем займа;
  • тип приобретаемой жилой недвижимости;
  • длительность договорных отношений;
  • величину первого взноса и процента по кредиту;
  • существующие возможности для снижения ставки.

Сбербанк готов работать с заемщиками в возрасте от 21 года до 75 лет. Верхняя планка считается одной из самых высоких, так как большинство российских банков рассматривают возможность сотрудничества с гражданами до исполнения 65 лет. Клиент вправе рассчитывать на заключение договора длительностью от 1 года до 30 лет, основываясь на собственных оценках материального положения и прогнозах его улучшения в будущем.

Определенные требования Сбербанк предъявляет к личности заемщика и физическому состоянию приобретаемого объекта недвижимости.

Клиент вправе рассчитывать на одобрение кредитора при выполнении следующих условий:

  1. Подтверждение хорошей кредитной истории;
  2. Наличие стажа работы не менее года в течение последних 5 лет и полугода на последнем месте;
  3. Достаточность получаемого дохода для оплаты кредита и внесения первого взноса.

Допустимой финансовой нагрузкой на бюджет считается порог в 40%, поэтому если расходы по оплате кредита превысят данную границу, то гражданину в получении займа с большой долей вероятности будет отказано. Для повышения шансов на одобрение кредита или увеличения суммы клиент вправе привлечь созаемщиков, количество которых в рамках программы «готовое жилье» не может превышать 3-х человек. Минимальная сумма сегодня для большинства предложения ограничена 300 000 рублями, а максимальная ограничивается 85% от стоимости залогового имущества.

Процентная ставка и возможности для ее снижения

Многие клиенты при выборе ипотечной программы ориентируются на величину процентной ставки. Обращение в Сбербанк гарантирует прозрачность условий договора и отсутствие скрытых комиссий, а при заключении соглашения с другими кредитными организациями необходимо внимательно читать содержание подписываемого документа. Многие банки практикуют взимание платы за оформление бумаг, проводимые транзакции и обслуживание, что влечет к существенному возрастанию итоговой переплаты.

Процентная ставка зависит от выбранного предложения и использования возможностей для ее снижения. Более низкое ее значение характерно для программ, в рамках которых можно приобрести жилье в новостройках. Базовая ставка для таких предложения в Сбербанке сегодня начинается от 6,5%, а покупка готовой недвижимости кредитуется под 8,5% годовых.

Условия предоставления кредита предполагают следующие возможности для снижения ставки:

  • 0,3% — выбор квартиры при помощи сервиса Domclick.ru;
  • 0,3% — внесение суммы аванса 20% и более;
  • 0,5% — получение заработной платы в банке;
  • 0,8% — предоставление справки о доходах;
  • 1% — страхование жизни и здоровья;

Наиболее выгодные условия получают в Сбербанке участники зарплатного проекта и федеральных программ. При перечислении средств работодателя по оплате труда на карту банка клиенты могут вносить сумму первого платежа в размере 10%. Для остальных категорий клиентов размер обязательного авансового платежа составит 15%. Если человек воспользуется упрощенной процедурой получения займа или не имеет возможности подтвердить доход справкой, то сумма первого взноса увеличивается до 50%.

Возможно будет интересно!

Документы и правила их предоставления

Перечень необходимых для оформления кредита документов определяется правилами банка и условиями конкретного ипотечного предложения. Минимальный пакет бумаг предоставляется при использовании возможностей упрощенной процедуры получения займа, которая не требует подтверждения доходов. В этом случае клиент может подтвердить личность при помощи российского паспорта и второго документа.

В качестве него может выступать:

  • водительское удостоверение;
  • свидетельство военнослужащего;
  • военный билет;
  • заграничный паспорт;
  • пенсионный документ;
  • удостоверение работника федеральных органов.

При оформлении кредита в рамках стандартных программ потребуется предоставить:

  • паспорт и подтверждение регистрации;
  • трудовую книжку;
  • свидетельство о браке;
  • документы на детей;
  • справку о доходах с места работы;
  • подтверждение возможности уплаты первого взноса;
  • документы по залоговому имуществу.

Если в процессе кредитования используется материнский капитал, то потребуется предоставить сертификат и разрешение от ПФ, которое подтвердит возможность использования остатка средств государственной поддержки семей. Перечень обязательных документов может быть расширен, если кредитные специалисты сочтут необходимым получение дополнительных сведений о клиенте.

Потенциальному заемщику необходимо учитывать срок действия определенных справок. Например, разрешение ПФ о возможности использования средств материнского капитала действует в течение 30 суток с момента выдачи. После окончания данного срока гражданину вновь придется проходить процедуру получения документа, что чревато отсрочками и затруднениями при оформлении кредита.

Образец заявления — анкеты на жилищный кредит

После выбора ипотечной программы клиент может приступать к подаче заявки, так как такой шаг считается обязательным при оформлении любого займа. Результатом его прохождения будет получение одобрения или отказа от банка, что во многом зависит от результатов проверки. Документ представляет собой бланк в форме анкеты, содержащий несколько подразделов. Подать его можно при личном посещении банка или посредством использования сервиса онлайн портала ДомКлик.

Преимуществом последнего варианта принято считать:

  • снижение временных затрат;
  • удобство и простота оформления;
  • независимость от места и времени суток;
  • ускорение процедуры рассмотрения.

При личном посещении отделения бланк заявки можно получить у кредитного специалиста. При возникновении затруднений клиент всегда может попросить помощи и разъяснения у консультанта.

При заполнении заявки на кредит указывается следующая информация:

  • роль в кредитной сделке;
  • полные данные физлица;
  • полученное образование;
  • социальный статус;
  • данные о регистрации;
  • информация о наличии иждивенцев;
  • данные о постоянном месте работы;
  • сведения о стаже и виде деятельности;
  • суммы получаемых доходов;
  • сведения об имеющемся имуществе.
  • параметры запрашиваемого кредита.

Потенциальному заемщику необходимо заранее определиться с программой, суммой кредита и сроком оформления договорных отношений, так как такую информацию необходимо будет указать в заявке. Скрывать истинные суммы получаемых доходов и пытаться их увеличить не стоит, так как подобные факты быстро вычисляются кредитными специалистами. После заполнения всех разделов заемщик дает свое согласие на возможность использования инструментов автоматической обработки его персональных данных.

При электронной подаче заявки в рамках определенных предложений клиент может получить ответ в течение 24 часов. При традиционном обращении в подразделение для выдачи решения специалистам регламент отводит от 1 до 5 рабочих дней. Результаты приходят в виде SMS-оповещения, письма на электронный адрес или личного звонка клиенту. Возможно будет интересно!

Возможности оформления под материнский капитал

Использование материнского капитала сегодня предполагает несколько возможных направлений, одним из которых выступает ипотечное кредитование. Средства государственной поддержки помогают уменьшить финансовую нагрузку на семейный бюджет при оплате займа, поэтому рождение второго ребенка и получение сертификата часто выступает стимулом для оформления ипотеки.

Сегодня средства сертификата разрешено использовать следующим образом:

  1. Погашение ранее оформленного займа;
  2. Оплата первоначального взноса по кредиту;
  3. Закрытие задолженности по новому кредиту.

Направлять средства материнского капитала на оплату штрафов или пеней по кредиту запрещено. Для возможности использования сертификата в рамках ипотечного кредитования владельцу необходимо получить разрешение ПФ. Обязательным документом станет обязательство по выделению в дальнейшем каждому члену семьи определенной доли в праве владения приобретенной на ипотечные средства квартиры.

Сегодня Сбербанк предлагает клиентам использовать средства материнского капитала в рамках программ для приобретения строящегося или готового жилья. Особое предложение представлено социальным проектом с поддержкой государства и предоставлением заемных средств по базовой ставке от 5% годовых. Оценить выгодность каждого варианта и получить расчеты позволяет кредитный калькулятор, при помощи которого можно моментально сделать вычисления и сравнить полученные результаты.

Сбербанк в течение последних лет входит в число несомненных лидеров финансового рынка, а ипотечное кредитование относится к приоритетным направлениям его деятельности. Разнообразие банковских продуктов позволяет потенциальным заемщикам выбрать оптимальный вариант в зависимости от цели получения займа и финансовых возможностей клиента.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *