Жилстройсбербанк Казахстана ипотека

Содержание

Особенности ипотечного кредита в Казахстане

Ипотечное кредитование в Казахстане становится все популярнее. По сравнению с 2014 годом, объемы увеличились в 5 раз, и это в условиях мирового экономического кризиса. Стоит выяснить, действительно ли так выгодно оформлять ипотеку в РК и возможна ли эта услуга для граждан России.

Особенности ипотеки в Казахстане

Вид на жительство

Ипотечное кредитование в Казахстане позволяет приобрести достойный объект недвижимости, расположенный в этой Республике. На сегодня, это доступно не только гражданам этой страны, но и для иностранцев.

В частности, для людей, которые зарегистрированы в России для граждан Республики Беларусь и прочих стран. Необходимо лишь подтвердить, что Вы постоянно проживаете именно в РК.

Однако это доступно лишь в том случае, если человек имеет вид на жительство в Казахстане.

В этом случае, человек, желающий оформить ипотеку в одном из казахстанских банков, может получить доступ к приобретению любой недвижимости, на условиях выбранного кредитора. Однако прежде, необходимо понять, подходите ли Вы всем требованиям, выгодны ли для Вас условия ипотечного кредитования и нравятся ли Вам варианты доступной ипотечной недвижимости.

Будет полезно просмотреть:

Требования банков к заемщикам

В первую очередь, стоит обратить внимания на требования, которые банк выдвигает к своим заемщикам. Разумеется, каждый кредитор может устанавливать собственные параметры, однако изначально необходимо ориентироваться на базовые, которые применяются в большинстве банков Республики Казахстан.

А именно:

  1. Заемщик должен быть гражданином Казахстана;
  2. Если клиент является гражданином другой страны, то он должен обязательно подтвердить факт постоянного проживания в РК и получить вид на жительство;
  3. Идеальный заемщик должен быть не младше 21 года, но наряду с этим не старше 48. В определенных случаях, клиент может быть и старше, однако обязательное условие – внести последний взнос по ипотеке до наступления пенсионного возраста. Если заемщик младше 21 года, то к ипотеке привлекаются его родители в качестве поручителей или созаемщиков;
  4. Не меньше 6 месяцев работы на последнем месте трудоустройства;
  5. Клиент должен иметь достаточный доход. Заработная плата идеального заемщика должна быть не меньше 100 000-150 000 тенге в месяц;
  6. Положительная кредитная история.

Обратите внимание! Разные банки могут устанавливать разный возрастной порог. Помимо того, заработок клиента может быть и меньше, в зависимости от срока кредитования и суммы займа. Главное, чтобы Вы могли вносить ежемесячные платежи, без существенного ущерба для своего бюджета.

Условия получения ипотеки

Кредитные организации ставят свои условия для участия в ипотечном кредитовании.

Однако потенциальному заемщику сразу необходимо обратить внимание на следующие пункты:

  1. Валюта, в которой можно взять кредит;
  2. Стоимость и существующие виды комиссии;
  3. Способ погашения;
  4. Варианты приобретаемой недвижимости;
  5. Процентная ставка.

Валюта

В 2017 году кредитные организации Казахстана не слишком охотно оформляют ипотеку и крупные займы в тенге. Однако, несмотря на это, некоторые банки все же поддерживают национальную валюту, правда условия такого кредитования будут не слишком выгодными для заемщика.

В основном, можно взять ипотеку в таких валютах:

  • Тенге;
  • Евро;
  • Доллары.

Рекомендуем к просмотру:

Комиссия

Разные кредитные организации могут поддерживать разные виды комиссий. Вместе с этим и их стоимость будет разной, в зависимости от вида и кредитора.

Всего их может быть три:

  • За прием и рассмотрение заявления;
  • За оформление ипотеки;
  • За выдачу ипотеки.

Обратите внимание! Чаще, кредиторы поддерживают два из трех вышеперечисленных видов комиссии. к содержанию

Переплата и досрочное погашение

В казахстанском банке, Вы можете выбрать либо аннуитетный, либо дифференцированный способ внесения платежей.

Первый вариант предусматривает, что заемщик вносит ежемесячные платежи, сумма которых не изменяется на протяжении всего срока кредитования. Дифференцированный же предусматривает оплату ипотеки равными долями.

Варианты приобретаемой недвижимости

В Казахстане, заемщик может оформить ипотеку либо на жилье, либо на земельный участок. Наряду с этим иностранец, постоянно проживающий в Республике, имеет права на те же виды недвижимости, что и гражданин.

Однако если Вы хотите приобрести земельный участок, то сложностей будет больше.

Для иностранцев, людей без гражданства или негосударственных юридических лиц, можно взять ипотеку на земельный участок лишь в таких целях:

  • Для застройки участка производственными или непроизводственными (жилыми, в том числе) сооружениями;
  • Для обслуживания сооружений, в соответствии с их предназначением.

Это указано в 23 статье ЗК РК. Также, в ней сказано, что иностранцы, люди без гражданства и негосударственные юридические лица не имеют права на покупку участков, для ведения сельскохозяйственной и лесоразведенческой деятельностью. Такие участки можно получить лишь в аренду, да и то всего на 10 лет. Последнее оговаривается в 10 статье ЗК РК.

Обратите внимание! Из вышеперечисленного исходит, что иностранец может приобрести квартиру, дом и земельный участок для постройки дома в ипотеку. Но для граждан РК нет таких ограничений.

Вместе с этим некоторые банки требуют, чтобы заемщик покупал недвижимость в регионе своего расположения. То есть, если кредитор находится в Петропавловске, то Вы уже не сможете переехать в Алматы.

Банки и процентные ставки по ипотеке

Чтобы лучше ориентироваться в том, насколько ипотека в Казахстане выгодная, необходимо ознакомиться с предложениями наиболее популярных в РК кредитных организаций. Также, стоит выяснить, какие банки устанавливают приятые процентные ставки, какие дополнительные условия они ставят и чем отличаются от прочих кредиторов.

Банк Срок кредитования Процентная ставка (% годовых) Первый взнос (% от суммы займа) Особенности
Сбербанк 10 лет От 14,6% 30% Ипотека Сбербанка предлагает низкие процентные ставки и государственные программы для льготников. Поддерживается программа «Молодая семья».
Altyn Bank 10 лет 18% 40% Низкая стоимость комиссии. Для участников зарплатного проекта ставка снижается на 1%.
ЦентрКредит 10 лет От 16,5% 30% Можно взять ипотеку без подтверждения дохода.
Народный банк Казахстана 30 лет От 17,5% 20% Самый длительный срок кредитования и низкая стоимость первого взноса.
RBK 10 лет От 19% От 30% Возможность взять кредит на очень крупную сумму.
Qazaq 15 лет От 19% От 20% Возможен займ на небольшую сумму.
ForteBank 10-15 лет От 21,49% От 15% Низкая стоимость первого взноса.
Цеснабанк 10 лет От 20,5% От 40% Возможность кредитования без первого взноса.
Евразийский банк До 20 лет От 12,5% От 30% Возможность кредитования без первого взноса.
Альфа-Банк 10 лет 23% От 30% Возможность кредитования без первого взноса.

Обратите внимание! Однако наиболее выгодной ипотекой является предложение от Жилстройсбербанка. Жилстройсбербанк Казахстана без первоначального взноса позволяет взять ипотеку. Это лучший вариант, если у Вас уже есть 50% от стоимости выбранной недвижимости. Ежемесячно придется платить по 150 000 тенге, если недвижимость стоит 12 миллионов. Наряду с этим срок кредитования будет небольшим – Вам удастся выплатить ипотеку всего за 3 года.

Порядок оформления ипотеки

При оформлении ипотечного займа, Вам предстоит совершить следующие шаги:

  • Подать заявление;
  • Прикрепить к нему паспорт, справку о своем месте проживания, заработной плате и свидетельство из ПФ;
  • Подождать, пока рассмотрят заявку и проверят Ваши документы;
  • Далее, рассчитывается стоимость платежей;
  • Взять у продавца заверенные копии документов на квартиру и предоставить их в банк;
  • После проверки, передайте продавцу письмо от кредитора;
  • Заключение соглашений купли-продажи и ипотеки;
  • Внесение первого взноса;
  • Получение займа и передача денег продавцу.

Ипотека в Казахстане не слишком отличается от российской. Вы можете стать заемщиком даже не будучи гражданином РК, главное лишь чтобы Вы постоянно проживали в этой стране. Для Вас доступен любой способ внесения платежей и вид ипотеки. Касательно взносов, то для расчета их стоимости можно использовать калькулятор, находящийся прямо на сайте банка.

Жилстройсбербанк: ипотека для всех категорий граждан в 2017 году

С учетом того, что банки ужесточают условия по ипотеке, данный продукт становится объектом потребления все меньшей и меньшей прослойки казахстанцев. Но жилищный вопрос решать как-то надо, и стоит изучать возможности приобретения жилья, которые на сегодняшний день предлагает государство в лице Жилстройсбербанка.

Представим, что вы не очередник акимата, либо очередник, который отчаялся ждать своей очереди, и рассматривает альтернативные варианты решения квартирного вопроса. Условимся, что вы семейный, оба супруга зарабатывают, и есть возможность копить. Объект предполагаемой покупки — квартира стоимостью 12 млн тенге.

Оформить онлайн заявку на ипотеку легко через kn.kz.

Уважаемые пользователи! Информацию, актуальную на 2018 год, читайте в специальных материалах «Купить квартиру через Жилстройсбербанк в 2018 году: «Нурлы жер», «Свой дом» и программы с застройщиками», «Как взять ипотеку от Жилстройсбербанка на вторичное жилье».

По вопросам покупки квартир Вы можете обратиться в Центральное агентство недвижимости по телефону: +7 (7212) 36-08-88, +7 (708) 436-08-88. Также мы бесплатно поможем Вам выбрать банк и ипотечную программу, наиболее выгодную для Вас, в нашем Центре ипотечного консультирования.

О том, как купить квартиру по госпрограмме от Жилстройсбербанка, КИК и ФН «Самрук-Казына», читайте в специальном материале.

Как оформить выгодную ипотеку под 5% годовых за 3 года? По сколько нужно откладывать, чтобы накопить 50% от стоимости квартиры? Какова будет переплата за кредит? И в каком случае ипотека от Жилстройсбербанка действительно выгодна? Рассмотрим подробнее.

Многие граждане, собираясь купить квартиру в ипотеку, сталкиваются с множеством вопросов: в каком банке взять ипотечный кредит, какой программой воспользоваться, где ниже ставки, какие могут быть «подводные камни» и так далее. На все эти и многие другие вопросы совершенно бесплатно могут ответить специалисты Центра ипотечного консультирования.

Как молодым семьям получить жилье по программе в Казахстане в 2017 году? >>>

Ипотека от ЖССБ: выгоднее брать жилищный заем

Жилищный заем — это самый выгодный вариант ипотеки от Жилстройсбербанка. Неважно, покупаете ли вы по госпрограмме (по льготной цене за «квадрат», но при соблюдении условий участника госпрограммы), на вторичном рынке или в новостройке от застройщика. Эта ипотека выдается вкладчику, который четко соблюдал все условия банка, и переплата за кредит получается незначительная (расчеты ниже).

Самую выгодную ипотеку с наименьшей переплатой получает тот, кто полностью выполняет основные требования банка. Отступления, как вы уже поняли, влетают в копеечку, так что ипотека становится ненамного выгоднее кредита, скажем, в коммерческом БВУ, том же Народном банке. Подробнее об этом читайте .

Какие же это условия? Во-первых, Жилстройсбербанк программы основывает на договоре о жилищных строительных сбережениях (ЖСС). Договор о ЖСС — это первый шаг в сотрудничестве с банком. Проще говоря, это депозит Жилстройсбербанка, предназначенный для покупки жилья.

Во-вторых, сумма накоплений должна быть не менее 50% от договорной суммы, то есть от стоимости квартиры. Безусловно, цифра, указанная в договоре, может быть условной, и вы всегда можете менять ее, так как можете не знать, за сколько в итоге купите квартиру.

В-третьих, минимальный срок накопления вклада — 3 года.

В-четвертых, пополнять вклад нужно регулярно каждый месяц.

Так как в Жилстройсбербанке для оценки вкладчиков используется система оценочных показателей (ОП), при соблюдении всех условий, вы получаете ОП — 16. Это позволяет вкладчику оформить ипотеку.

Договор о ЖСС — это первый шаг в сотрудничестве с банком. При этом комиссии за заключение договора отсутствуют.

И вот когда все требования по жилищному займу будут соблюдены, банк предоставит вам самую минимальную ставку по стране — 3,5-5% годовых (годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) — от 4% годовых). Срок займа — от 6 до 25 лет. Подставим под эти условия наш пример. Расчеты по займам порталу kn.kz предоставила консультант Карагандинского филиала АО «Жилстройсбербанк Казахстана» Ажар Абдрахманова. Она также рассказала об особенностях каждого вида займа.

Таблица 1. Расчет стоимости покупки квартиры по жилищному займу

Стоимость квартиры

12 000 000 тг

Ежемесячный взнос на депозит первые 3 года 3 месяца

150 000 тг

Ежемесячный платеж по ипотеке последующие 6 лет под 5% годовых

96 000 тг

Общая переплата за 6 лет

912 000 тг

Какой доход должен будет подтвердить вкладчик, оформляющий ипотеку в Жилстройсбербанке? После выплаты ежемесячного платежа, на руках у семьи должно оставаться минимум 10 МРП (2269 тг в 2017 году). Если у вас 2 детей, то ваш совокупный доход должен составлять не менее 187 000 тг.

22 690 * 4 = 90 760 + 96 000 = 186 769 тг

Если вашего дохода недостаточно, то можно привлечь созаемщика. В этой части в 2016 году произошли изменения. Теперь в созаемщики можно привлекать не только родственников, но и 3-е лицо. Раньше было такое условие, но созаемщик должен был иметь зарплату, которая могла покрыть 50% от ежемесячного платежа. Теперь такого требования нет.

Доступное жилье через Жилстройсбербанк: почему сложно получить квартиру? >>>

Промежуточный заем в Жилстройбсербанке: для тех, у кого есть 50%

Данный вид ипотеки выдается по 3-м направлениям.

Ипотека для тех, кто накопил раньше времени 50%

Например, за 2 года. Но при этом не достиг необходимого ОП 16. В таком случае, оформив ипотеку, последующие 1 год и 3 месяца заемщик будет переплачивать банку по 8,5% за то, что нет срока накопления. А это 1 275 000 тг.

Достигнув срока накопления, клиент также переходит на предыдущий вид ипотеки — жилищный заем и переплачивает банку за 6 лет еще 912 000 тг.

Таблица 2. Расчет стоимости покупки квартиры по промежуточному займу

Цена квартиры

12 000 000 тг

Накопленная сумма, 50%

6 000 000 тг

Ежемесячная оплата процентов

85 000 тг

Ежемесячный взнос на депозит

0 тг

Итого ежемесячный платеж

96 000 тг

Общая переплата за 7 лет

2 187 000 тг

Арендное жилье с последующим выкупом от Казахстанской ипотечной компании >>>

Ипотека по программе «Жеңіл»

Этот вид ипотеки — для тех клиентов, которые имеют 50% от суммы квартиры либо досрочно её накопили. Программа ипотеки «Жеңіл» предоставляется в рамках тарифных программ «Бастау» и «Өркен», с отсрочкой платежа по основному долгу (сроком не более 3-х лет). Обеспечением по кредиту будут внесенные либо накопленные сбережения. На сбережения начисляется вознаграждение банка — 2% годовых (ГЭС — от 4,6% до 12,6%) и премия государства в размере 20% от суммы поощряемого вклада (сумма поощряемого вклада — не выше 200 МРП). Ипотека выдается в пределах срока жилищного займа, предусмотренного договором о ЖСС в рамках тарифных программ «Бастау» и «Өркен». По истечении срока накопления выплачиваются накопленные сбережения и кредит, которые направляются на погашение промежуточного жилищного займа.

Таблица 3. Условия промежуточного жилищного займа по программе кредитования «Жеңіл»

Размер ипотеки

  • В пределах договорной суммы. Минимальная сумма — 500 МРП, Максимальная совокупная сумма — 90 млн тенге

Срок

  • До 10 лет, в зависимости от выбранной тарифной программы. Минимальный срок — 4 года.

Ставка вознаграждения

  • 8,5% годовых, ГЭС — от 10,4%;
  • 7% годовых (для участников пула вкладчиков, соответствующих требованиям Программы развития регионов до 2020 года для выдачи займа с использованием средств из республиканского бюджета) ГЭС — от 7,9%.

Обеспечение по ипотеке

  • Приобретаемая за счет выдаваемого промежуточного жилищного займа недвижимость (с обязательством переоформления приобретенной недвижимости на заемщика/супругу заемщика до выдачи займа).
  • Недвижимость и/или жилстройсбережения, находящиеся в собственности заемщика/созаемщика либо 3-го лица

Погашение ипотеки

  • Ежемесячно (с отсрочкой платежа по основному долгу (отсрочка платежа не более 3-х лет). По истечении 3-х первых лет, в случае невыплаты договорной суммы: аннуитет, уплата основного долга равными долями и вознаграждения от уменьшающегося остатка).

Таблица 4. Расчет стоимости покупки квартиры по программе «Жеңіл»

Цена квартиры

12 000 000 тг

Накопленная сумма, 50%

6 000 000 тг

Ежемесячная оплата процентов

85 000 тг

Ежемесячный взнос на депозит

0 тг

Итого ежемесячный платеж

90 000 тг

Переплата за 9 лет

4 224 000 тг

Аренда с последующим выкупом: госпрограмма от Фонда недвижимости «Самрук-Казына» >>>

Ипотека от ЖССБ по программе «Жеңіл-2»

Кредит выдается тем клиентам, которые имеют полсуммы от стоимости недвижимости либо досрочно накопившие ее. Ипотека выдается в пределах срока жилищного займа, предусмотренного договором о ЖСС в рамках тарифных программ. По истечении срока накопления выплачиваются накопленные сбережения и жилищный заем, которые направляются на погашение промежуточного жилищного займа. Обеспечением по займу будут внесенные или накопленные сбережения. На сбережения начисляется вознаграждение банка — 2% годовых (ГЭС — от 4,6% до 12,6%) и премия государства в размере 20% от суммы поощряемого вклада (не более 200 МРП).

Таблица 5. Условия промежуточного жилищного займа по программе кредитования «Жеңіл-2»

Размер ипотеки

  • В пределах договорной суммы. Минимальная сумма — 500 МРП.

Срок

  • До момента выплаты договорной суммы (до срока получения основного жилищного займа).

Ставка вознаграждения

  • 8% годовых, годовая эффективная ставка от 9,5%.

Обеспечение по ипотеки

  • Приобретаемая за счет выдаваемого промежуточного жилищного займа недвижимость.
  • Недвижимость и/или жилстройсбережения, находящиеся в собственности заемщика/созаемщика либо 3-го лица.

Погашение ипотеки

  • Погашение 50% от основного долга по промежуточному займу: аннуитет, уплата основного долга равными долями и вознаграждения от уменьшающегося остатка.

Таблица 6. Расчет стоимости покупки квартиры по программе «Жеңіл-2»

Цена квартиры

12 000 000 тг

Накопленная сумма, 50%

6 000 000 тг

Ежемесячная оплата процентов + осн. долг

115 000 тг

Ежемесячный взнос на депозит

0 тг

Итого ежемесячный платеж

48 000 тг

Переплата за 6 лет

3 800 000 тг

Как встать в очередь на жилье? >>>

Ипотека по госпрограмме «Нурлы жер»: для тех, у кого есть 30% от займа

Жилье от Жилстройсбербанка по госпрограмме инфраструктурного развития «Нурлы жер» будет реализовано по направлениям: кредитное жилье , жилье от частных застройщиков, покупка индивидуального жилья.

Кредитное жилье

Строительство кредитного жилья через систему жилстройсбережений подразумевает возведение и реализацию жилья через местные исполнительные органы (далее — МИО) для вкладчиков банка, в том числе очередников, состоящих на учете в МИО.

Чтобы участвовать в этом направлении, необходимо:

  1. заключить договор о жилищных строительных сбережениях;
  2. подать заявление на участие в пуле покупателей жилья и получить статус кандидата на приобретение жилья;
  3. наличие на счете в ЖССБК не менее 30% от стоимости жилья для возможности оформления займа;
  4. иметь гражданство Республики Казахстан или статус оралмана;
  5. отсутствие на территории Республики Казахстан у кандидата на жилье и постоянно совместно проживающих с ним членов его семьи (супруги, несовершеннолетних детей), арендного жилья с выкупом или жилья на праве собственности;
  6. отсутствие фактов преднамеренного ухудшения жилищных условий кандидатом на жилье и совместно проживающими с ним членами его семьи в течение последних 5 лет на территории Республики Казахстан;
  7. подтверждение платежеспособности в порядке, предусмотренном внутренними документами банка;
  8. наличие регистрации на веб-портале электронного правительства (официальный интернет-ресурс правительства egov.kz).

Жилье от частных застройщиков

Стимулирование строительства жилья частными застройщиками подразумевает субсидирование ставки вознаграждения по кредитам, выдаваемым банками частным застройщикам. Размер субсидии — 7% годовых от ставки вознаграждения по кредитам застройщиков, которые будут направляться через финансового агента АО «ФРП «Даму». При получении займа, субсидированного в рамках данного направления, частный застройщик обязан предложить не менее 50% построенного жилья вкладчикам ЖССБК по фиксированным ценам реализации 1 квадратного метра:

  • до 260 тыс. тенге в городах Астане, Алматы и их пригородных зонах;
  • до 220 тыс. тенге в остальных регионах.

Чтобы участвовать в этом направлении, необходимо:

  1. заключить договор о жилищных строительных сбережениях;
  2. подать заявление на участие в пуле покупателей жилья и получить статус кандидата на приобретение жилья;
  3. наличие на счете в ЖССБК не менее 30% от стоимости жилья для возможности оформления займа
  4. подтверждение платежеспособности в порядке, предусмотренном внутренними документами банка.

Покупка индивидуального дома

Развитие индивидуального жилищного строительства подразумевает возведение индивидуальных жилых домов в едином архитектурном стиле (по примеру большинства ведущих мировых городов) в областных центрах через единого застройщика.

Чтобы участвовать в этом направлении, необходимо:

  1. наличие направления, выданного МИО;
  2. наличие договора о жилищных строительных сбережениях;
  3. наличие на счете в ЖССБК не менее 30% от стоимости жилья для возможности оформления займа;
  4. подтверждение платежеспособности в порядке, предусмотренном внутренними документами банка.

Списки очередников, состоящих на учете в МИО на получение земельного участка, формируются местным акиматом. Эти списки передаются в банк для проведения проверки платежеспособности. Помимо списков, направляемых в банк, МИО выдает очередникам направление для прохождения в банке процедуры оценки платежеспособности.

Почему арендное жилье от ФН «Самрук-Казына» недоступно? >>>

Что нужно знать, приобретая квартиру в ипотеку через Жилстройсбербанк

  • Ипотека выдается только в тенге.
  • Ипотека выдается только тем, кто накопил или имеет 50% от стоимости жилья (исключение — участники госпрограммы).
  • Пенсионеры не могут взять ипотеку в ЖССБ.
  • Нельзя поменять созаемщика.
  • Созаемщиком может выступить 3-е лицо.
  • Дом не должен быть старше 49 лет.
  • Переуступка ипотеки допускается только в случае смерти заемщика.

График работы Жилстройсбербанка

Жилстройсбербанк работает с понедельника по пятницу. Операционный зал — с 09.00 до 18.00 (без перерыва). Касса работает с 09.00 до 17.00, но с перерывом на обед — с 13.00 до 14.00. В субботу операционный зал работает с 10.00 до 16.00, а касса — с 10.00 до 16.00. Воскресенье — выходной день.

ЖилстройСбербанк считается единственной в России организацией, которая предлагает своим клиентам воспользоваться уникальной системой сбережений.

Плюсы этой программы заключены в том, что клиент вначале накапливает средства в банковском учреждении (размером до 50 % стоимости жилья) и только после этого получает недостающую ему сумму в виде кредита и к тому же по выгодным тарифам.

Ипотечным кредитом ЖилстройСбербанка может воспользоваться каждый, кто хочет улучшить свои условия жизни.

Без первого взноса

ЖилстройСбербанк сейчас предлагает оформление кредита с возможностью отказа от первого взноса за счёт предоставления финансовой организации доп. объекта залога, который мог бы стать гарантией. Ещё недавно сумма первичного взноса составляла 50 процентов от ипотеки для приобретения жилья, на данный момент собственные средства должны составлять не меньше 25% от стоимости имущества.

ВНИМАНИЕ! Также клиент может гарантировать погашение долга путём предоставления учреждению уже имеющейся у него квартиры и других ценностей, которые имеют подходящую стоимость для покрытия убытков.

Условия

В процессе накопления денег, банковская организация зачисляет клиенту доп. доход в размере 2 % годовых от суммы (эффективного типа ставка 12,6 %).

Обрадует будущих заемщиков финансового учреждения и тот факт, что производится вспомогательные субсидирование вкладов сберегательных в ЖилстройСбербанке со стороны государственной власти.

Специальная премиальная выплата с бюджета России составляет до 20 % от конечного остатка сбережений на начало года.

Этот банк ипотеку реализует в 4 программах. Первая программа со сроком от 3 до 3,5 лет. В соответствии с этим предоставляется вознаграждение 2 % и эффективного типа ставка 12,6 %. Вторая программа рассчитана на срок – 5,5 лет. По ней клиент тоже получает 2 % награду при эффективной ставке в 8,1 %.

По третьей программе эффективного типа ставка еще меньше – 6,1 % при кредитовании на период 8,5 лет. А минимальная ставка составляет 4,6 %, при условии выдачи ипотечного кредита на 15 лет.

Требования к клиенту

ЖилстройСбербанк проверяет доходы заемщика, чтобы получить гарантии. При отказе от первого взноса требования к клиенту дополняются новыми запросами к залоговой недвижимости.

Чтобы получить ипотеку в этом банке, гражданин должен соответствовать определенным требованиям:

  • Возраст от 21 года до 63 лет;
  • Гражданство РК и наличие прописки;
  • Наличие общего стажа труда не менее шести месяцев;
  • Подтверждённый доход или предоставление справок о платёжной способности;
  • Не выдаётся ссуда пенсионерам, если они не имеют официального рабочего места, то есть наличие пенсии не является достаточным для убеждения банковской организации в платёжеспособности клиента;
  • Созаемщики по ипотеке не меняются на протяжении всего периода кредитования.

Оформление ипотеки

Для оформления подобного кредита необходимо выполнить пару действий:

  1. Пройти консультацию у одного из специалистов банковской организации для разъяснения условий кредитования и полноценного расчета платежной способности заемщика.
  2. Оформление заявления. После изучения документации специалист принимает заявку.
  3. Ожидание вердикта. Это займет максимум 7 суток.
  4. Подписание соглашения с банковской организацией на предоставление кредита с графиком его закрытия, договора залога.
  5. Регистрация соглашения залога в одном из госорганов.
  6. Предоставление в банковское учреждение соглашения и оригиналов правоустанавливающих бумаг на имущество.

Максимальная сумма

Максимальная сумма ипотечного займа для конкретного клиента в банке устанавливается в зависимости от суммы, которая требуется на покупку жилья, а также стоимостью имущества, которое предоставляется в качестве залога.

ВНИМАНИЕ! Наиболее максимальная сумма, которую может предоставить банк при исполнении всех условий, а также соответствии клиента всем требованиям — равна 45000000 тенге.

Но увеличить размер суммы ипотеки можно. Для этого нужно привлечь новых созаемщиков, к примеру, родственников или зарегистрированных граждан.

Тарифные программы

С 2017 года в этом банке была одна тарифная программа – «Баспана». ЖилстройСбербанк совместил все программы тарифные в одну. С этого момента все соглашения о жилищных сбережениях обслуживаются лишь в рамках этого предложения.

Депозиты, которые были созданы до 1.08.2017 года, будут обслуживаться банковской организацией до того момента пока не будут выполнены обязательства сторон. Клиенты должны определиться с тремя вещами, а именно:

  • Ценовая категория будущей недвижимости;
  • Размер первого вклада;
  • Сумма ежемесячного перевода.

Так, вкладчикам будет легче сформировать план и купить жилье. С помощью новенькой программы «Баспана» легко открыть вклад на сумму 500 МРП (1 134 500 тг) и изменить договорного типа сумму, а также соединить депозиты и делать уступку между близкими членами семьи.

ВАЖНО! Ставка процентная и срок кредита будут определяться по оценочному показателю заемщика.

Все что нужно клиентам – соблюдать мин. значения (три года период накопления и достижение значения ОП до 16). Так, клиент банковской организации может рассчитывать на жилищного типа займ по 5% ставке годовых. Минимального типа ставка по кредитам будет составлять 3,5% годовых.

Предварительный кредит

В рамках программы «Свой дом» и государственных программ, банк продолжает производить выдачу предварительных жилищных кредитов. В период пользования подобным жилищным кредитом клиенту необходимо закрыть лишь вознаграждение по займу и одновременно перечислять взносы на свой счет до достижения 50% от суммы договорной.

ВНИМАНИЕ! После срока накопления будут выданы средства и жилищный кредит, которые будут перенаправлены на выплату предварительного займа.

Жилье по программе «Нурлы жер»

Через систему жилищных сбережений происходит строительство недвижимости и ее реализация при помощи местных органов исполнительных для вкладчиков банковского учреждения.

К клиентам предъявляются следующие требования:

  • Нужно подписать соглашение о жилищно-строительных сбережениях;
  • Отправить заявку на участие в пуле и оформить статус кандидата на покупку недвижимости;
  • Иметь счет в ЖССБК, на котором есть не меньше 30% от стоимости квартиры для возможности получения кредита;
  • Иметь гражданство РК;
  • Не иметь жилья на территории Казахстана;
  • Отсутствие фактов намеренного разрушения жилища;
  • Предоставление бумаг, подтверждающих платежную способность заемщика;
  • Иметь регистрацию на сайте электронного правительства.

Недвижимость от частных застройщиков

Стимулирование создания недвижимости частными специалистами подразумевает субсидирование ставки по ссудам, которые выдаются финансовыми организациями частных застройщиков.

В этом варианте размер субсидии 7% годовых от ставки вознаграждения по займам застройщиков, перенаправляться которые будут через специального агента АО «ФРП «Даму».

При получении кредита, субсидированного в рамках подобного направления, именно застройщик должен предложить клиентам ЖССБК по установленным ценам реализации 1 кв.м. не менее 50% построенного жилья:

  • В городах Астане, Алматы до 260 тыс.;
  • В иных регионах до 220 тысяч.

К клиентам выдвигаются серьезные требования:

  1. Подписание соглашения о строительных сбережениях;
  2. Подача заявки на участие в пуле покупателей недвижимости и получение статуса кандидата на покупку дома или квартиры;
  3. Иметь счет в ЖССБК, на котором есть не меньше 30% от стоимости недвижимости;
  4. Бумаги, подтверждающие платежную способность, в порядке, который предусмотрен внутренней документацией организации.

Приобретение индивидуального жилья

В этом направлении можно купить индивидуальный жилого типа домик в едином стиле через одного застройщика.

К гражданам предъявляются следующие требования:

  • Получить направление МИО (клиент должен попасть в очередь на получение участка земли);
  • Иметь соглашение о сбережениях;
  • Иметь счет в ЖССБК;
  • Бумага, подтверждающая платежеспособность участника.

Местный акимат создает перечни очередников, которые состоят на учете в МИО.

Вторичное жилье

К недвижимости предъявляются следующие требования:

  1. Залогом может стать участок земли, домик и квартира в хорошем состоянии;
  2. Строение не должно быть аварийным и находится в опасной зоне, а его возраст не должен быть более 50 лет;
  3. Дом должен быть железобетонным, панельным или монолитным;
  4. В залог не принимаются сооружения, которые имеют саманные или каркасно-камышитовые стены;
  5. Если была произведена перепланировка, то она должна быть узаконена;
  6. По коммунальным услугам не должно быть долгов;
  7. Домик должен быть техническим образом инвентаризирован, доделан и зарегистрирован в госорганах;
  8. Участок земли, на котором расположено строение, не должен быть в аренде и иметь особенный статус.

К клиентам предъявляются серьезные требования:

  • Иметь гражданство;
  • Возраст от 21 до 63 лет;
  • Иметь стаж трудовой не менее полугода;
  • Иметь официальный доход;
  • Пенсионеры не могут получить кредит;
  • Основных созаемщиков нельзя менять.

В рамках совместных программ с застройщиками

Банковская организация работает с частными строительными фирмами. Клиенты получают от партнеров Жилстройсбербанк специальную цену, которая, чаще всего, намного ниже рыночной. Скидки начинаются от 5% и возрастают до 30%.

К гражданам предъявляются следующие требования:

  • Быть вкладчиком банковской организации;
  • На счету должно быть 50% от стоимости недвижимости;
  • Возможность подтверждения платежной способности.

Так, ЖилстройСбербанк предлагает разные варианты для покупки жилья, необходимо только выбрать подходящий.

Вы уже выбрали квартиру на вторичном рынке и хотите оформить ипотеку? Тогда, если у вас есть половина от стоимости недвижимости, вы сможете взять заем, который предлагает АО «Жилстройсбербанк Казахстана». Рассмотрим подробно, как оформить ипотеку от ЖССБК на вторичную квартиру.

Но для начала напомним, в чем суть системы жилстройсбережений, и какая категория клиентов Жилстройсбербанка оказывается в самой выигрышной позиции. Информация для статьи предоставлена пресс-службой Жилстройсбербанка и менеджерами филиалов.

Кто переплачивает по ипотеке меньше всех

Задача вкладчика — накопить 50% от необходимой суммы.

К примеру, если клиент хочет купить квартиру за 10 млн тенге, то ему необходимо накопить в банке менее 5 млн тенге за период не менее 3 лет. При этом нужно достичь необходимого уровня оценочного показателя — это своего рода коэффициент финансовой дисциплины. Для его достижения необходимо делать регулярные ежемесячные взносы.

При накоплении банк предлагает самую высокую эффективную ставку по вкладам — до 13,3%. Такая ГЭСВ при базовой ставке в 2% достигается за счет премии государства в размере 20%. Она начисляется на сумму, не превышающую 200 МРП (481 000 тенге).

Когда вкладчик банка выполнил все условия и собрал 50% от стоимости жилья (например, 5 млн тенге), то недостающую сумму ЖССБК выдает в кредит по ставке 3,5-5% годовых.

Трехлетний срок накопления — это необходимый минимум, который гарантирует кредит по ставке 5% годовых. Вкладчик банка может копить и дольше, в зависимости от своих возможностей. Например, если он копит 4 года, то процентная ставка по займу снизится до 4,8%. С увеличением срока накоплений, будет пропорционально расти оценочный показатель и соответственно, снижаться ставка вознаграждения по займу. Самая минимальная ставка по займам — 3,5% годовых.

Если не копить, а сразу внести 50%

Но если срок накоплений окажется менее трех лет, или вкладчик банка самостоятельно накопил и единовременно внес 50% от стоимости жилья на счет в ЖССБК, то ставка вознаграждения будет выше — от 7,5 до 8,5%. При этом годовая эффективная ставка может доходить до 13% годовых. И она будет действовать до того момента, пока депозиту вкладчика не исполнится 3 года. Таковы требования закона «О жилищных строительных сбережениях в РК». Именно поэтому и важно выдержать срок накопления, тогда вкладчик банка за свое терпение и дисциплинированность получает самый низкий в стране процент по кредиту.

Алгоритм покупки квартиры в ипотеку

Итак, рассмотрим, из каких шагов состоит оформление ипотеки в Жилстройсбербанке на вторичное жилье.

1. Найти жилье. Какую квартиру банк берет в залог

Если вы хотите получить ипотеку именно в Жилстройсбербанке, то при поиске недвижимости следует учесть несколько моментов.

Клиент банка может приобрести квартиру на вторичном рынке при условии, если срок ее эксплуатации не превышает 50 лет к моменту приема заявления на получение займа.

Дома, в которых находится квартира, должны быть выполнены из следующих материалов:

  • кирпич (керамический, силикатный, гиперпрессованный);
  • железобетон;
  • панели на бетонной основе;
  • блоки на цементной основе;
  • каменные блоки (ракушечник).

Также в документах на квартиру не должно быть расхождений между фактическими параметрами (данными, сведениями) и ее правоустанавливающими и/или идентификационными документами.

2. Подать кредитную заявку в банк

После того, как вы нашли желаемую недвижимость и договорились с продавцом о цене, вы вместе с продавцом должны прийти в банк для подачи кредитной заявки. При себе обе стороны должны иметь оригиналы и копии следующих документов.

Документы от покупателя:
  • Оригиналы и копии удостоверений личности заемщика (созаемщика, гаранта) и супругов.
  • Адресные справки с ЦОНа заемщика/созаемщика (ов)/гаранта и супругов с датой выдачи не ранее 3 месяцев на момент подачи заявления на предоставление займа. На справке должен быть QR код в верхнем правом углу (с квадратиком) + кредитный отчет ПКБ (при наличии кредитов).
  • Оригинал и копия свидетельства о заключении (расторжении) брака заемщика (созаемщика, гаранта).
  • Справка о заработной плате заемщика (созаемщика, гаранта) за последние 7 месяцев (преподаватели должны предоставить справку за последние 13 месяцев) с указанием всех удержаний, предусмотренных законодательством РК. Справка должна быть подписана главным бухгалтером организации или лица, его замещающего, заверена печатью и подтверждена выпиской с индивидуального пенсионного счета из ЦОНа за последние 7 месяцев (преподавателям за последние 13 месяцев).
  • Если клиент является индивидуальным предпринимателем, то необходимо предоставить свидетельство о госрегистрации либо соответствующее уведомление от налогового органа, патент/налоговый отчет за последние 12 месяцев, декларацию (принимается только форма 910, 911, 200, 220, 240), справку об отсутствии задолженности.
Отчет об оценке независимого оценщика.

В ЖССБК клиентам дается список оценочных компаний, с которыми банк сотрудничает. Можно обратиться и к другим оценщикам, но в банке поясняют, что данные фирмы работают профессионально, поэтому банк доверяет им своих клиентов. Оценка стоит порядка 5000 тг.

Договор с оценщиком, чек об оплате за оценку недвижимости.

При рефинансировании задолженности по займу в другом банке второго уровня или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций необходимо также предоставить:

  • справку об обязательствах клиента по займам других банках и организаций с указанием суммы основного долга, вознаграждения по займу, наличия или отсутствия просроченной задолженности;
  • копию договора банковского займа с графиком погашения.
Документы от продавца:
  • Оригинал и копия удостоверения личности собственников предоставляемого залогового обеспечения и супругов.
  • Оригинал и копия свидетельства о заключении (расторжении) брака собственников предоставляемого залогового обеспечения.
  • Оригиналы и копии правоустанавливающих документов на имущество, предоставляемое в качестве залогового обеспечения (технический паспорт / акт на право частной собственности, правоустанавливающие документы на имущество (договор купли-продажи, мены, дарения, акт приемки объекта в эксплуатацию и т.п.)).
  • Справка о зарегистрированных правах (обременениях) на недвижимое имущество и его технических характеристиках по состоянию на дату, предшествующую дате подачи заявления на получение займа не более 15 календарных дней из ЦОНа с QR кодом в верхнем правом углу (с квадратиком).
  • Данная справка повторно предоставляется после регистрации права собственности на приобретенное недвижимое имущество и после регистрации залога.

Оригиналы документов после сверки с копиями возвращаются клиенту. При этом банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы.

Здесь также стоит отметить основные требования к заемщику и созаемщику:
  • подтверждение платежеспособности;
  • положительная кредитная история;
  • соответствие возраста (с 18 до 65 лет на момент окончания кредитования);
  • предоставление требуемого банком перечня документов.

3. Рассмотрение кредитной заявки уполномоченным органом банка

Минимальный срок рассмотрения кредитной заявки составляет 3 рабочих дня. При необходимости проведения дополнительного анализа представленных клиентом документов или осмотра залоговой недвижимости срок рассмотрения может быть продлен до 15 рабочих дней.

4. Принятие решения уполномоченным органом банка

Как только банк одобрил вашу заявку, можно считать, что вы почти у цели. Обе стороны сделки приглашаются в банк для заключения договоров.

5. Заключение договора купли-продажи

Для удобства клиентов в филиале банка есть кабинет нотариуса, где можно заключить договор купли-продажи. При этом можно обратиться и к другому нотариусу.

При оформлении ипотеки заключается договор купли-продажи с обременением, то есть в документе указывается, что покупатель обязуется внести полную стоимость квартиры в течение определенного времени, как правило, это 14 дней. И только после этого договор купли-продажи вступит в законную силу.

Нотариус в день заключения договора-купли продажи делает онлайн-регистрацию документа. Затем покупатель уже может получить кадастровую справку в ЦОНе или через портал электронного правительства, где он будет числиться собственником данной недвижимости.

6. Заключение с клиентом договоров банковского займа, залога

Предметом залога может быть не только приобретаемая квартираС правоустанавливающими документами и кадастровой справкой клиент снова обращается к менеджеру и заключает договоры банковского займа и залога. Отныне купленная в ипотеку квартира становится предметом залога.

Здесь стоит отметить, что предметом залога может быть не только приобретаемая квартира.

Банком также принимается от физических лиц следующее имущество:
  • деньги, находящиеся на текущем счете в банке и/или права вкладчика по договору банковского вклада;
  • недвижимость, принадлежащая залогодателю на праве собственности и/или приобретаемая за счет займа, в виде:
  • земельного участка;
  • индивидуального жилого дома с земельным участком;
  • квартиры в многоквартирном доме;
  • коммерческая недвижимость: офисы, магазины, помещения (не складского типа), находящиеся в городах Астана, Алматы, Семей и областных центрах — в качестве временного залога, либо в качестве дополнительного залога на цели приобретения и/или строительства жилья и/или приобретения земельного участка.

7. Выдача займа и подтверждение целевого использования займа

Затем в течение трех дней покупателю выдается заем. После этого он должен оплатить банку следующие комиссии:

  • комиссия за рассмотрение кредитной заявки на получение жилищного займа — 0 тг;
  • комиссия за рассмотрение кредитной заявки на получение промежуточных и предварительных жилищных займов — 5000 тг;
  • комиссия за организацию выдачи промежуточных и предварительных жилищных займов — 0,5% от суммы займа (мин. 15 000 тг, максимально 100 000 тг);
  • комиссия за организацию жилищного займа — 0 тг;
  • комиссия за выплату займов наличными деньгами — 0,5 % от суммы займа, выплаченной наличными деньгами (мин. 1500 тг, макс. 50 000 тг).

Оригиналы документов, а именно договора купли-продажи, договора банковского займа и договора залога остаются в банке. Клиенту выдаются заверенные копии.

Стоит отметить, что перевод долга по ипотеке возможен только в случае универсального правопреемства (смерть заемщика) либо по решению суда.

Жилищные кредиты

Одним из самых доступных способ приобрести собственное жилье для многих людей является ипотека. Она представляет собой залог в виде недвижимого имущества, которое приобретается заемщиком за счет денежных средств кредитора. На сегодняшний день многие банковские организации предоставляют услуги по ипотечному кредитованию. Каждая из них предлагает свои условия и выдвигает определенные требования к заемщику при оформлении ипотеки.

Как оформить ипотеку?

Для оформления ипотеки клиентам необходимо изначально собрать определенный пакет документов, подтверждающий их личность и платежеспособность. Банк требуют предоставить:

Анкета – заявление;

Копия документа, удостоверяющего личность заемщика/ созаемщика/ супруг (га) заемщика/созаемщика/залогодателя (удостоверение личности/ паспорт гражданина РК/ вид на жительство в РК);

Оригинал согласия субъекта кредитной истории на выдачу кредитного отчета из кредитных бюро;

Оригинал согласия субъекта кредитной истории на предоставление информации о нем в кредитные бюро;

Оригинал согласия на предоставление ГЦВП информации Банку;

Копия свидетельства о заключении брака заемщика/ созаемщика (если заемщик/созаемщик состоит в браке);

Документы, подтверждающие получение дохода в валюте запрашиваемого кредита за 6 предшествующих месяцев до даты обращения в Банк. После предоставления всех необходимых документов, представитель банка обговаривает все условия ипотечного кредитования и уведомляет клиента о ежемесячных платежах в рублях или иной валюте. Если все требования банковской организации приемлемы для заемщика между ним и банковской организацией заключается договор.

Способы погашения ипотеки

Сегодня банковские организации предлагаются два способа погашения ипотеки. Это может быть:

  • Дифференцированная схема.
  • Аннуитет.

Дифференцированная схема погашения задолженности представляет собой равномерную выплату тела кредита. А вот проценты, которые также входят в ежемесячный платеж, рассчитываются на остаток невыплаченных кредитных средств.

Аннуитетная схема погашения ипотеки подразумевает под собой погашение кредита равномерными частями. В этом случае банк устанавливает фиксированную сумму ежемесячного платежа. При этом главной особенностью аннуитета является то, что в первые месяцы, доля погашения самого тела кредита намного меньше, чем в конце. При этом процент по кредиту также начисляется на остаток суммы задолженности.

С одной стороны, клиентам выгодно погашать ипотеку по аннуитетной схеме, так как ежемесячный платеж при этом получается намного меньше, чем в первые месяцы выплаты при обычном дифференцированном способе. Но здесь есть и негативные стороны. В данном случае, проценты также начисляются на остаток по кредиту. Поэтому рассчитав сумму переплаты при погашении по аннуитетной схеме, клиенты могут увидеть, что такое ипотечное кредитование обойдется намного дороже, чем при обычном методе погашения задолженности.

Для многих людей ипотека – единственная возможность обрести собственное жилье, единственный доступный и эффективный метод решения данной проблемы. Однако, перед тем как решиться на оформления договора, следует тщательно взвесить все плюсы и минусы ипотечного кредитования.

Ипотека без первоначального взноса в Жилстройсбербанке Казахстана в 2020 году: условия и как оформить

Несколько крупнейших банков Казахстана предлагают потенциальным клиентам получить ипотечный займ без первоначального взноса. Для многих семей с невысокими доходами — это, практически, единственная возможность решения вопроса по улучшению жилищных условий. Рассмотрим подробнее, как оформляется наиболее востребованный сегодня ипотечный продукт в одном из ведущих банков страны «Жилстройсбербанк Казахстана» — ипотека без первоначального взноса.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в ЖССБ

Жилстройсбербанк Казахстана – единственный банк в стране, занимающийся реализацией системы жилищных строительных сбережений. Суть такой системы заключается в привлечении средств населения в жилищные строительные депозиты и выдачу льготных ипотечных кредитов с нулевым первоначальным взносом.

То есть клиент открывает в банке специальный вклад, предназначенный для приобретения жилья в дальнейшем. Заключая договор о ЖСС (жилищных строительных сбережениях), вкладчик обязуется вносить на свой счет ежемесячные взносы. Накопленная на депозите минимальная сумма будет направлена на оплату части стоимости покупаемого объекта жилья, а оставшаяся часть будет выдана заемщику в форме ипотечного займа на льготных условиях.

Выгода здесь очевидна: клиент получает не только начисленные на накопленные средства проценты, но и автоматическую гарантию выдачи ипотеки в ближайшем будущем. Минимальный срок накопления – 3 года. Для оформления ипотеки необходимо накопить на счете сумму не менее 30% от цены недвижимости.

Каждому клиенту присваиваются определенные оценочные баллы, зависящие от величины накопленной суммы, его финансовой репутации и иных показателей. От полученного балла будут зависеть конечные параметры ипотеки (размер процентной ставки, сумма и срок). Чем больше этот балл, тем выгоднее можно будет оформить кредит на покупку жилья.

Получение жилищного кредита сегодня возможно только с помощью системы ЖСС. В остальных случаях потребуется внести не менее 30-50% от стоимости жилья за счет собственных сбережений.

Стандартные условия ипотеки Жилстройсбербанк

Стандартные условия ипотечного кредитования в ЖССБ выглядят следующим образом:

  • срок кредитования – до 25 лет;
  • величина заемных средств – не более 100 миллионов тенге;
  • обеспечение по займу – приобретаемая недвижимость (дополнительно банк может взять в качестве залога уже имеющееся в собственности заемщика имущество);
  • процентная ставка – от 3,5% годовых;
  • погашение задолженности по кредитному договору – аннуитетные или дифференцированные платежи на выбор клиента.

В договоре обычно прописывается фиксированная кредитная ставка, действующая весь период кредитования. Плавающие ставки не применяются.

В 2020 году потенциальные заемщики могут оформить:

  • жилищный займ;
  • промежуточный жилищный займ;
  • предварительный займ;
  • выкуп арендного жилья с помощью заемных средств;
  • ипотека по госпрограмме (развитие регионов).

Важно! Ипотека с господдержкой оформляется только лицам, стоящим в очереди на получение жилья, с субсидированием процентной ставки. Выдача осуществляется в порядке присвоенного номера.

Основные требования к заемщику

К потенциальным заемщикам, подающим ипотечную заявку, банк предъявляет следующие требования:

  1. Гражданство Казахстана или наличие прописки в Республике.
  2. Возрастной ценз – от 18 до 65 лет.
  3. Полная дееспособность.
  4. Подтвержденная платежеспособность.
  5. Стабильная занятость со стажем на текущем месте работы не менее полугода.

Менеджеры Жилстрой банка внимательно проверяют каждого клиента и оценивают его кредитоспособность и возможные риски.

Заемщик, отправляющий заявку на оформление ипотеки без первоначального взноса, подвергается более тщательному анализу по сравнению со стандартными заявками.

Программы без первоначального взноса в Жилстройсбербанке и их особенности

В 2020 г. банк представляет вниманию своих клиентов следующие ипотечные продукты, которые можно получить без использования личных сбережений:

Программа ипотеки

Величина кредитных средств Процентная ставка, % в год Срок возврата
Алматы Жастары До 10 миллионов тенге 5

От 6 месяцев до 8 лет

Обеспечение жильем военнослужащих и сотрудников специальных государственных органов

До 45 миллионов тенге Устанавливается индивидуально

6 месяцев – 7 лет

Доступное жилье-2020 (программа развития регионов)

7,5 — 10

6 месяцев – 8 лет

Программа «Алматы жастары» предназначена для обеспечения жильем молодых семей и позволяет купить квартиру в сданной новостройке в г. Алматы.

Программа ипотеки для военнослужащих финансируется за микшированных средств, то есть с использованием средств банка, госбюджета и сторонних вливаний.

Ипотечная программа при участии государства «Доступное жилье-2020» позволяет приобрести комфортную и недорогую по стоимости жилую недвижимость в Казахстане.

Процентная ставка

Представленная выше информация позволяет сделать вывод о возможной разнице в процентных ставках в зависимости от источника финансирования оформляемого займа. Логика проста: если ставка субсидируется за счет небанковского источника, то для заемщика она будет минимальной.

Например, по программе развития регионов действуют следующие проценты по ипотеке:

  • 7,5% годовых – если предоставляется финансирование из бюджета;
  • 9,5 – 10% годовых – при финансировании за счет банка.

Важно понимать, что минимальную ставку сможет получить только остро нуждающийся в жилье заемщик, имеющий на руках документальное подтверждение о постановке в очередь.

По программе «Астана Жастары» будет установлена фиксированная ставка в 5% годовых на весь срок кредитования. А по ипотеке для военных, ставку озвучат уже на стадии одобрения заявки, так как вопрос финансирования господдержки может занять определенное время.

Максимальная сумма и какой нужен доход

Для ипотеки без первоначального взноса предельное значение выдаваемых кредитных средств банком не может превышать 45 миллионов тенге. Данная цифра не является конечной величиной, так как ее можно увеличить за счет привлечения созаемщика/созаемщиков.

Важно! К созаемщикам предъявляются точно такие же требования, что и к заемщику в отношении платежеспособности, занятости и остальных параметров. Созаемщик несет солидарную ответственность вместе с заемщиком по надлежащему исполнению кредитных обязательств.

Что касается требуемого дохода, то определить его минимум можно в процессе консультации от банковского служащего или при использовании ипотечного калькулятора на сайте банка, когда система определит примерный ежемесячный платеж.

Калькулятор

На официальном сайте ЖССБ каждый клиент может воспользоваться удобным ипотечным калькулятором с понятным интерфейсом. Для получения предварительных расчетов по займу пользователь заполняет основные сведения о желаемом кредите:

  • стоимость приобретаемого жилья;
  • величина уже накопленных жилстройсбережений;
  • размер ежемесячного платежа, которые клиент готов без затруднений перечислять банку.

В итоге, банк предложит оптимальный вид ипотечного кредита и скоординирует дальнейшие действия заемщика.

Также вы можете использовать наш стандартный ипотечный калькулятор с досрочным гашением.

Сумма кредита Тип платежей Процентная ставка, % Материнский капитал Нет
Да Дата выдачи Срок кредита Досрочные погашения

Добавить

Дата Тип Сумма/ставка

Рассчитать погашение График Таблица

Срок 0 мес.
Сумма 0 руб.
Ставка 0 %
Переплата 0 руб.
Начало выплат 0
Конец выплат 0
Необходимый доход 0
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

Как оформить ипотеку без первоначального взноса по шагам

Пошагово процедура получения ипотеки в Жилстройсбербанке Казахстана выглядит так:

  1. Подача предварительной ипотечной заявки (в удобном отделении банка или дистанционно на сайте) вместе с собранным заранее пакетом документов.
  2. Поиск подходящего объекта недвижимости.
  3. Согласование с банком приобретаемого жилья на предмет ликвидности (после утверждения объекта залога и платежей по кредиту стороны начинают оформления сделки).
  4. Заключение кредитного договора и договора об ипотеке, а также приобретение страхового полиса.
  5. Регистрация сделки.

После этого заемщик становится полноправным обладателем купленной жилплощади, в которую можно заезжать и жить.

Документы

Подача ипотечной заявки в ЖССБ сопровождается сбором и подачей следующего комплекта необходимых бумаг:

  • паспорт заемщика;
  • анкета-заявление;
  • документ, подтверждающий платежеспособность минимум за последние полгода;
  • свидетельство о регистрации брака (при наличии);
  • адресная справка;
  • документы на приобретаемое жилье.

Дополнительно потребуется предоставить отчет об оценке недвижимого имущества, выполненного аккредитованной компанией-оценщиком.

Также на свое усмотрение кредитор имеет право запросить дополнительные документы у заемщика.

Альтернативные варианты покупки квартиры без первоначального взноса в Казахстане

Помимо Жилстройсбербанка ипотеку без уплаты первого взноса можно оформить в Народном банке Казахстана и RBK Bank. Условия приводятся ниже.

Банк

Срок кредитования Процентная ставка, % в год Величина кредитных средств
Народный банк Казахстана До 20 лет От 12,5

Зависит от платежеспособности клиента

RBK Bank

До 15 лет От 25 От 2 до 75 миллионов тенге

Получить займ без первоначального взноса возможно только при предоставлении дополнительного залога, находящегося в собственности заемщика/созаемщика.

Как видно из таблицы, условия кредитования характеризуются повышенными процентными ставками. Прежде чем пойти на заключение подобного договора, рекомендуется внимательно изучить условия кредитования, а также сделать предварительные расчеты на калькуляторе в Народном банке Казахстана и его конкурентов.

Остальные кредитные учреждения Республики (Сбербанк, Казком банк и др.) отказались от выдачи ипотеки без первого взноса. Связано это, вероятнее всего с экономическим кризисом.

Ипотека без первоначального взноса в Жилстройсбербанке в 2020 году оформляется с помощью жилищных строительных сбережений, накапливаемых на личном счете клиента в течении 3-х лет. Накопленные средства направляются в качестве оплаты части стоимости приобретаемого жилья, а остаток оформляется в виде ипотеки.

Получить такой займ сегодня могут молодые семьи, военнослужащие и лица, покупающие доступное жилье у аккредитованных застройщиков. Условия по сравнению с другими банками крайне выгодны: до 45 миллионов тенге со сроком погашения до 8 лет под 7,5-10% годовых.

Также, возможно, вам будет интересно узнать, как и на каких условиях оформляется ипотека иностранным гражданам в России с видом на жительство и без.

Будем благодарны за оценку поста и напоминаем, что вы можете задать любые интересующие вас вопросы по ипотеке и оформлению гражданства, ВНЖ, Паспорта и т.д. нашему юристу в специальной форме.

Ждем ваших вопросов.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *